保险行业财务专业知识精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇保险行业财务专业知识，期待它们能激发您的灵感。

篇1

【关键词】保险市场；招聘广告；人才供需

一、近年来保险市场的人才需求分析

（一）数量分析

据报告，全国共有保险营销员3297786人，其中人身险营销员2879040人，财产险营销员418746人。这仅仅是保险营销人员的数量，加上各类保险从业人员，如保险经纪人，保险公估人，我国保险业如雨后春笋般日渐成长。近几年保险公司不论是从网点数量、业务种类都呈现急速上升的趋势，因此对于保险人才的需求量也相应呈现绝对数量的上升趋势。

（二）结构分析

从保险公司招聘广告可以看出，保险公司的招聘广告在质量方面反映出保险市场人才需求的一大特点，即人才需求多样化。以往那种单纯的保险理赔人员已经不能适应现今保险公司的人才需求，保险公司需要的是多方面的人才，精算类、财务管理类、信息技术类、法律类成为保险公司紧缺的四大类型。出现这种人才需求的情形有以下原因：

1、保险业自身的转型

现在的保险公司一般都是集保障和投资于一体，衍生出了多种多样的业务，以平安保险公司为例，以保险、银行、投资为支柱，以互联网金融为纽带，多种平台并存的经营模式注定了需要保险类、金融类和计算机类的专业人才来保证自己公司各项平台的正常运营，而目前几乎所有的保险公司都已转型为这样的经营模式，多样的经营模式必然导致多样的人才需求。

2、经济的飞速发展

保险作为一种理财产品，保障只是它其中的一个功能，人们开始看中保险的投资功能，这就需要保险公司引进大批的金融人才，一方面可以确保保险公司的获利，另一方面可以更好的实现保险产品的投资理财功能。

3、大数据时代的来临

作为保险公司，随着保费的增加，保险产品种类的增多，保险产品的业务量的上涨，发展大数据对于保险公司是必走的道路，这就需要高端的计算机人才和精算人才，通过精准的运算、建模，合理制定费率，保证保险公司的收益。

4、法制建设的健全

十以来，“法制”的字样就从没淡出过人们的视线，保险作为一种商业产品，从诞生之日起就注定与法律结缘，“理赔难”一直是保险留给大多数人的第一印象，引进高质量的法律人才，规范保险市场，使得无论是保险人还是被保险人都能得到公正、合理的判决，从法律层面上更好的防止道德风险、逆选择等阻碍保险业正常发展的问题。

二、我国保险市场人才供需存在的问题

（一）从业队伍整体素质偏低

就目前这支保险从业队伍来看，人员学历结构参差不齐，风险防范意识淡薄，业务只重规模不讲效益，对兼业人监管不力等，都构成了从业队伍整体素质偏低的主要因素。就全国330万保险营销人员而言，拥有大专以上文凭的人员不足30%，大部分是高中或中专学历，保险专业知识普遍缺乏。从业人员质量问题，必然出现管理观念滞后、服务水平低下的现象，进而影响着保险行业的整体形象。

（二）高级应用型人才缺乏

从目前的现状看，我国高级应用型人才普遍缺乏，许多分公司，特别是支公司的高级管理人员，不具备任职资格条件。而且，保险专业技术人才奇缺，风险管理，精算，电子化，法律，资金运用等人才都是保险公司急需的。目前高校保险课堂教学基本上处于半封闭的“自我循环”状态，“重学历、轻能力”，“重理论、轻实务”，专业课程偏重于基础理论，缺少保险经营实战经验，对经营管理中的实际操作知识的了解比较表面，理论性强，实用性差，与业界脱节。

三、针对当前保险市场人才需求的应对措施

（一）保险行业

中国保险业协会举办的“保险主题创意创业大赛”，“保险责任行征文比赛”等，通过这些比赛保险行业既可以从学生这里获得好的保险产品创意，也可以引导学生的保险思维，更可以通过学生的调研，了解基层保险状况，传播保险知识，提升广大群众的保险意识，一举多得。但我认为，仅靠这些比赛是远远不够的。我认为保险公司可以将目光放长远，对于大学生提前提供导向性的指导，通过一些合适的方式对大学生的思维方式、创新能力进行“投资”。

（二）高校

高校应该时时关注保险业的发展动态，扩大优秀保险专业的招生规模，并对保险专业人才的培养提出相应的指导，建立合理的课程设计、基本知识结构、实习要求等等，引导学生自觉实践与钻研，只有这样才能真正促使高素质的保险专业人才规模扩大、质量提升。本科及以上教育应与高职教育错开定位，高等教育的培养目标是：适应市场经济需要具有的专业知识和技能，能在各单位的第一线从事实务的高等专业人才。实施以工作能力训练为重点的实训教学，即单项专业能力实训，综合职业实训，岗位模拟实训等，培养应用型保险人才。

（三）个人

保险是一门与众多学科交叉的边缘学科，学保险不但到学习保险专业知识，还要学习保险以外的学科知识，如保险合同制定、客户服务、理赔所涉及的法律知识；人身保险的承保、理赔工作需要丰富的医学知识；财产险的承保、理赔工作的电子化和信息化相关的技术知识；涉外保险业务则需要扎实的外语知识；高层次的经营管理则需要丰富的经营、管理、财务知识及经验等等。

参考文献：

[1] 靳晶，《保险从业人员分析与发展研究》[J]，经管视线，2013

[3] 周翊，《保险人才市场需求现状及应用型保险人才培养研究》[J]，金融与保险，2013

篇2

作为国内早期的保险从业者，笔者进入保险行业已有21年。2001年，中国太平回国复业，笔者成为太平人寿北京分公司的第一批创业人员。从最初默默无闻的普通业务员到太平人寿北京分公司东城支公司区域总经理，笔者在太平人寿已15载。

时至今日，笔者带领的团队人数过万，年销售额上亿元，每年纳税3000万元以上。除了管理庞大的团队，笔者还培养了数十位区域总监，如今，他们各自组建了优秀的团队，不少区域总监的年收入已突破500万元。这些年所取得的成绩不仅和太平人寿的坚实平台息息相关，更和中国保险业的宏观趋势密不可分。

回望20年前的中国保险业，可以用恍如隔世来形容笔者的内心感受。在那个时代，保险从业人员的经历饱含太多艰辛，作为中国保险业的拓荒人，他们虽没有获得大众的理性认识，却为中国保险业的发展起到了破冰开局的重大作用。所谓“前人栽树后人乘凉”，他们为后来者开辟了最初的根据地。

疑惑与困扰并存

我国保险业的发展和历史上许多新兴事物的兴起极其相似。19世纪末期，铁路作为一种新兴事物，在中国的发展经历了相当曲折的过程。当时，不少保守派认为它会破坏皇室风水和清朝根基，而普通百姓则认为它形同怪兽，很不吉利，于是，很多地方发生了拆毁铁路这种滑稽的事情。

保险最初在国内的发展，也经历了一段疑惑期和困扰期。大众疑惑的是，保险是否真的有这样神奇的功能――每年只需要交纳很少保费就可以获得高额的保障？困扰从业者的是，由于最初培训系统不完善、从业者专业知识不足等问题，部分从业者存在误导客户的行为，从而导致了客户的不信任。

保险意识的觉醒 团队核心成员

经历了初期的阵痛，如今的中国保险业迎来了黄金发展机遇期。

一方面，政府加大了对保险业的支持和宣传力度，为保险业的良好发展制定了科学的准则和标准，提供了更加广泛的投资项目支持，设立全国保险公众宣传日，央视在黄金时段播放保监会的行业宣传片“保险让生活更美好”，这一系列的措施和政策红利使得保险企业的生存土壤越发肥沃，从而为客户提供更多、更全面、更惠民的产品和政策，让大众切实地享受到保险带来的便利。

另一方面，保险在规避大众的经济损失方面发挥了巨大作用，客观上减轻了政府财政负担。因此，加大保险行业的支持力度是宏观趋势，无论从业者还是普通大众，都能享受到保险切实的保障功能，这也是越来越多高素质人才选择投身于保险行业的原因所在。这将在很大程度上扭转大众对保险行业的传统认知。高素质人才的加盟，能够给客户提供更加专业和全面的保险服务，对我国保险文化的建立具有非常积极的作用。

保险从业者的黄金窗口期

目前，我国保险业发展迅速，保险业的发展增速远超国内GDP的增长。一方面，政府层面的重视和宣传唤醒了大众的保险意识;另一方面，这是保险从业者数量和质量提高所带来的必然结果。目前，北京市场的保险从业人员，最低要求为大专学历，同时还要经过严格的培训才能上岗，且上岗之后需继续进行专业培训及考试，获得相关证书后才可获得产品销售资质。

尽管如此，与发达国家相比，我国的保险密度和保险深度仍有很大差距。目前，我国的人均保费是发达国家人均水平的7%，人均保单持有量为发达国家人均水平的9%。这意味着，我国保险业现有的发展速度，远不能满足社会大众的实际需求，中国保险业的市场饱和期远未到来，这将是保险从业人员所面临的巨大机会。

对从业者个人来讲，从事保险行业可以结识各界人士，为各界人士提供与其需求相匹配的保险产品。对客户来说，可以为其推荐基本保障类的保险产品，规避因发生意外风险而导致的财务危机;对高净值人士来说，可提供与其身价相匹配的保险产品，满足高净值人士对于身价保障、财富传承，避免企业经营风险对家庭财务影响的需求。

同时，保险行业能够极大地满足创业无门、缺少启动资金的有志之士的创业需求。传统的创业项目需要政府的支持，涉及政府的财政投入而加盟保险行业，保险公司可以提供创业所需的一整套完善、科学的支持，一流的职场、专业的培训、各项营销支持及保险公司为创业者的背书。

篇3

关键词 保险会计 问题 对策

保险会计准则伴随着我国保险业的发展经历了一个不断完善的过程，现行的新企业会计准则不仅对保险企业会计核算进行了规范，而且引入了先进的会计理念和处理原则，初步实现了我国保险会计准则与国际保险会计通行惯例相趋同。然而，保险会计新准则在执行过程中尚存在着一些问题，若不加以重视和解决势必影响到新准则的执行效果，以及保险企业会计信息的真实性和可靠性。

一、保险会计问题分析

（一）新会计准则在执行过程中存在的问题

自2007年1月起实施的保险行业新会计准则，不仅规范了传统业务确认、计量与披露，而且引入了许多会计理念和处理方法，对于提高保险会计工作水平起到了积极作用。但是，保险企业在执行新会计准则中仍面临着一些问题，如“保险风险”未得到明确界定，“重大保险风险”没有具体要求，保单取得成本费用化会计处理方式不合理等问题，严重影响了会计信息质量。

（二）保险监管会计准则与企业会计准则并行产生的问题

现阶段，在我国保险会计实务中，存在着保险监管会计准则与企业会计准则并行的状况，因两种会计准则所服务的对象不同，从而导致两者的会计计量目的和假设也随之不同。企业会计准则为了确保会计信息决策的有用性，要求会计假设的选取必须能够真实地、公允地反映企业经营状况，而保险监管会计为了保障保单持有人利益，则侧重于利用会计信息监控保险企业偿付能力，导致其会计假设的选取较为谨慎和保守。当前，保险监管会计准则是保险负债计量的主要依据，若将该会计准则应用于保险企业财务会计中，势必会影响保险合同负债反映的真实性。

（三）会计信息披露有待于进一步完善

保险业作为特殊的行业，必须建立起完善的信息披露制度，以提高会计信息的透明性和真实性。但是，保险公司在新准则的执行过程中仍然存在一些不规范之处：其一，信息披露形式和内容不完善，难以达到相关监管部门的规范要求，如投资类寿险产品信息披露对投资渠道、投资方式等重要信息毫无涉及；其二，存在信息不对称现象，部分保险公司对信息进行刻意瞒报、虚报，进而导致会计信息失真。

（四）保险会计人才缺乏

由于新企业会计准则对保险业务的会计处理提出了更高的要求，尤其在会计处理中引入了公允价值、准备金充足性测试、资产负债计量等新内容，所以对保险会计人员的综合素质要求也随之提高，需要保险会计人员具有准确的职业判断能力和完善的知识结构体系。然而，现阶段我国保险业严重缺乏兼具保险专业知识和会计业务知识的复合型人才，在此情况下，不仅严重影响了新会计准则第25、26号的执行效果，而且阻碍了保险业会计水平的提高。

二、完善保险会计的对策

（一）完善保险业会计准则

国家应当针对保险业的发展现状和未来发展趋势，制定专门的、完善的、科学合理的保险业会计准则，突出保险业的会计特点，逐步实现与国际保险会计准则相接轨。保险业会计准则必须适用于所有类型的保险企业，并保证自身具备一定灵活性，能够使保险会计信息全面反映保险企业经营业绩和财务状况。此外，国家还应当加快保险会计法制化建设进程，构建保险会计诚信法律体系，严厉打击会计信息造假行为，促进保险会计事业健康发展。

（二）分离财务会计与保险监管会计

为了进一步完善我国保险负债计量会计原则，应当在结合我国保险业发展现状的情况下，充分借鉴国际会计准则的先进经验，从而实现保险监管会计与企业财务会计相分离。相关部门还应当建立健全满足财务报告要求和信息披露要求的保险负债会计计量原则，以完善我国保险会计制度体系，提高保险会计信息的真实性和有用性，彻底消除保险企业境外财务报告存在的差异性。

（三）规范保险行业信息披露制度

为了提高保险行业信息披露的及时性、透明性和准确性，保监会、证监会等相关部门应当不断完善信息披露制度和办法，规范保险业信息披露的内容、形式和质量要求，运用强制性管理措施增强保险公司的信息披露义务。信息披露制度应当要求保险公司对业务发展的前瞻性信息、与保险合同有关的信息以及准备金的增减变动情况进行真实披露。

（四）提高保险会计人员综合素质

就保险业会计理论研究人员来讲，保险会计人才不仅要具备扎实的会计学理论、保险会计理论等专业知识，还要具备外语能力，能够分析保险会计的国际化发展趋势，掌握国际保险会计准则的先进之处。就保险业会计实务操作人员来讲，不仅要提高财务会计业务处理能力，积累保险业会计工作经验，还要具备自我学习能力，掌握新企业会计准则的变化。由此可知，保险业必须积极引进和培养保险会计人才，才能切实提高保险业财务工作质量。

参考文献：

[1]张萍.保险会计新准则有关问题的研究.商业经济.2012（3）.

篇4

文 王冠

“这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代”――狄更斯在《双城记》中的这句话很好地阐释了保险行业的发展现状。

随着中国经济的高速发展，一方面国民财富快速积累、市场理财需求激增给保险行业带来飞速的发展新机遇，保险业发展规模屡创新高；另一方面，金融制度的开放、互联网金融的兴起对传统保险行业的营销模式造成了一定的影响和冲击，保险销售人员竞争对手正在从同行扩大到银行、信托、P2P乃至整个金融领域。提升保险销售人员的从业理念、专业知识、营销技术迫在眉睫。

在此背景下，过去以产品销售为主要模式的保险人，将逐渐被要求具备销售多种金融商品的能力，协助客户进行医疗、养老、教育、投资、传承等综合性家庭理财规划。所以谁能更快地提供全方位、专业化服务，谁就是赢家。

保险销售升级理财规划的先天优势

传统的保险人是否能够升级为新时代的保险理财师？笔者认为，不仅可以，传统的保险人还具备三大先天的优势：

第一，无论哪一个阶层的客户，理财都是从保障开始做起，而唯有保险人能更好地为客户提供专业的保障规划；

第二，保险人比起其他金融从业人员，不仅能和客户建立专业信任，更关注人情关系，与客户之间的黏合度有着巨大的优势，更有条件和客户建立长期深入的信赖关系；

第三，人身保障一般都是终身的规划，为了给客户提供更专业的服务，保险销售人员有机会更多角度了解客户的人生目标和真实想法，在理财的需求分析上更有针对性的提供可选择产品，真正做到顾问式营销。

所以说，保险销售升级理财规划，具有先天的优势。

保险销售升级保险理财的有效途径

那么，从保险销售到理财规划，如何更有效的升级？笔者根据8年多的从业及培训经验，接下来从4个方面简要阐述升级保险理财师的有效途径。

知识升级

“知之为知之，不知上百度”，这句话形象诠释出互联网发展对知识性学习带来的影响。但即使通过网络可以了解和买到相关药品，也无法代替医生的作用，因为碎片化的知识永远取代不了系统性的功能。家庭理财亦如此。理财规划是运用多种金融工具的合理配置，在保障资金安全的基础上，使之稳定的保值、增值，最终实现客户的财务目标。所以仅仅了解产品信息，还谈不上理财规划。如何给客户提供整体家庭理财规划，还需要系统性学习。比如对于养老、教育、楼市、税收等政策的关注与了解；对于股票、基金、信托、P2P等各种金融产品的扩展性学习。知识决定高度，要提升客户层，就要不断增长自己的知识。

理念升级

在家庭理财中，保险是理财的基础。作为诸多金融工具中的一种，保险在新时代的家庭理财中承担着越来越多的责任。不同人群对于保险的需求更加细分化。保险理财师应该突破对于保险传统功能上的理解，多角度运用保险的不同功能，比如除基本保障功能之外，保险更具有储蓄功能、资产隔离功能、财富传承功能、类信托法律功能、类金融房产功能等。以不同的功能解决客户不同的问题，从而拓宽保险销售的思路。

技术升级

工欲善其事，必先利其器。营销工具在销售过程中起到的作用不容小觑。工具的使用能更清晰、快速地沟通理念、讲解产品，助力成交。对于很多希望再考虑或跟家人商讨的客户，也可以

留作参考资料。以工具为核心的理财规划是新晋保险理财师成长的最佳途径。家庭财务收支表，养老金、教育金测算表，保额规划表，保单整理表等表格都能对家庭理财起到很好的帮助。

习惯升级

宏观经济学之父约-凯恩斯曾经说过，“习惯形成性格，性格决定命运。”可见习惯对于一个人的影响之大。习惯的改变往往是不易的，而事实上，谁也无法说服他人改变，我们每个人都守着一扇只能从内开启的改变之门，无论动之以情还是晓之以理，我们都不能替别人开门。所以，改变往往来自内心深处。笔者认为在保险理财师的成长道路上，有3个重要的习惯必须养成：

一是积极主动。我们要只为成功找方法，不为失败找理由。主动学习是成长最快的途径。

篇5

投资银行

随着更多的基金项目和基金管理公司的产生，社会需要众多的基金管理人才，基金经理就是这一行当中的高层次人才。其职责大致可分为：负责某项基金的筹措、负责基金的运作和管理、负责基金的上市、上市后的监控。目前这方面的人才十分紧缺，其职业的前景看好。基金行业的职业经理人又以基金经理需求最大。要成为一名合格的基金经理并不容易，一般要具有硕士以上学历，有风险控制专业知识背景，还要具有较强的多学科、多行业分析判断能力，有敏锐的市场嗅觉，丰富的实践经验也是必须的。

但是证券、信托、基金这三家均存在行业系统风险因素，赚钱相对较易，短期回报较高，但风险亦大，且按真正的企业管理机制运行。在投行业有一句话是“公司 80%的利润是由不到 5%的员工所创造的”。如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。

难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业（本科是金融经济）的，这也是不错的选择。

代表企业：摩根、花旗银行（美国）、德意志银行（德国）、美银美林（美国）、摩根大通（美国）、瑞信、瑞银（瑞士）、麦格理证券（澳大利亚）、星展银行（新加坡）等。

咨询公司

经济预测分析人员的行业分布非常广泛，但一般只有各个行业中的跨国公司、大中型企业和政府经济决策部门、公共研究机构才会设置。主要负责各种市场数据的收集和分析。该岗位的重要性越来越明显。而管理咨询人员主要是流向一些咨询公司，比如 IT 咨询、战略咨询、营销咨询、审计、上市辅导等。

代表企业：麦肯锡、罗兰贝格、埃森哲等知名咨询公司。

一般企业

任何有一定规模的企业，都会有一些金融方面的工作，包括公司财务状况的分析、汇总和报告、项目和部门和企业的财务预算和管理等。一些特别大的企业还有和专业金融机构相类似的工作。比如一些企业自己管理养老金，所做工作就和投资管理公司较相似。也有一些大型企业有自己内部负责企业兼并与收购的部门，与投资银行协调工作。企业内部的金融工作压力比直接在金融机构工作要小一些。如果你希望在事业成功的同时，也有足够的时间照顾家庭和有自己的私人时间，这或许是值得考虑的选择之一。

代表企业：各行各业。

保险公司

保险行业与商业银行的就业体验类似。在保险行业，逐渐培养起保险营销、风险管理经验之后，职业发展空间也依然非常大。虽然保险行业的工资回报可能不如投资银行那么高，但是其较为稳定，发展空间也不小，对于需要承担更多家庭责任的女生来说也是极好的选择。

因此，希望获得稳健回报的朋友不妨将保险行业作为一个选择来考虑。

代表企业：法国安盛公司（AXA）、德国安联集团（Allianz）、荷兰国际集团（ING Group）、美国国际集团（AIG）、忠利保险公司（Assicurazioni Generali）等。

商业银行