合规经营文化精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇合规经营文化，期待它们能激发您的灵感。

篇1

精彩导读：关于合规风险，国际巴塞尔银行监管委员会的定义是这样说的：合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则，自律性组织的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受到法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险……

尊敬的各位领导，同事们：

大家好，我叫**，来自*农信。今天，我演讲的题目是：《建设合规文化，打造和谐农信》。

朋友们，你见过南迁的候鸟吗？你见过排成一字或人字的雁群吗？迁徙途中，大雁们在领头雁的带领下，浩浩荡荡，整齐划一，蔚为壮观、着实让人惊叹。是什么让它们有如此严密的组织和统一的步伐呢？那是因为它们知道脱离雁群、孤雁独飞的后果可能就是遭遇不测。

大家一定也听过这样一则寓言故事：奔腾的河水一直认为堤岸限制了它的自由，一天，它愠怒之下冲出河床，漫过大堤，涌上原野，逞凶肆虐，而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息时终于明白，它苦苦追寻的自由其实就在那两条堤岸之间。

现实中，自由永远是相对的。没有规矩的约束，一切自由都将变成空谈。

业务发展和防范风险可以说是银行的两大命脉。对于任何一个不坚持制度而一味发展业务的银行，或者一味坚持制度而不谋发展的银行，都是没有前途和难以持久的。

关于合规风险，国际巴塞尔银行监管委员会的定义是这样说的：合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则，自律性组织的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受到法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

我们都知道，在竞争如此激烈的今天，金融业是一个十分特殊而且高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，对于深处其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入“美丽的陷阱”。近年来发生的几起典型案例，无不充分暴露出我们在合规经营方面存在的问题，“重业务拓展，轻合规管理”、“往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，个别网点甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩”，在工作当中，以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”……

这两年省联社在防范案件风险上抓治理、搞排查、追究责任、一个回合接一个回合、力度之大前所未有，但是仍然没有彻底遏制案件的发生。是我们的法律制度不够健全吗？是我们的规章制度不够细致吗？还是我们已经束手无措、草木皆兵了呢？不，归根结底，都是合规理念缺失、合规意识不强、合规管理薄弱造成的。所以农信事业的发展必须是“合规”的发展，否则今天的发展，可能就是明天的包袱，明天的隐患，甚至是明天的案件。

我想我们每个人都本能的渴望幸福安逸的生活，作为一名农信人，我们幸福的源泉不就是创造效益、防范风险吗？只有业务发展才能创造效益、只有建立合规文化，我们才能防范风险。正如于丹《论语》心得中所讲到：“理想之道，就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源。”在这里，合规文化建设正是我们淡定的起点，创造效益，防范风险就是心灵快乐的资源。服务文化为我们赢得客户、赢得业务，合规文化约束着、保护着我们全员，一直以来，两者都是良好企业文化的重要组成部分。

当前，农村信用社正处于改革发展的关键时期，让我们的每一位员工都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全辖营造规范、谨慎、诚实、严谨的良好氛围，才能有效避免盲目经营、违规操作等问题的发生。健康发展是兴旺之本，从严治社是生存之道，转变观念是行动之源，而建设合规文化就是发展之基啊。

篇2

关键词：内部控制;合规管理;特色文化建设

金融业是经营风险的行业，风险管理必须是贯穿金融业经营发展的主线，处于金融业重要位置的商业银行更应是如此。如今，随着社会进步、经济发展，商业银行的产品创新、业务种类不断增多，其日常经营在包括信用、市场、操作、流动性、国家、声誉、法律以及战略等方面面临诸多风险。同时，近20年来金融市场危机频发，例如：1995年英国历史悠久的巴林银行因经营失误倒闭;1997年爆发东南亚金融危机;2007年美国次贷危机引发全球性金融危机。因此，商业银行决策者十分重视防范风险、内控合规在当前银行经营发展中的作用，并视为第一核心竞争力。

一、商业银行内部控制的含义

根据中国银行业监督管理委员会令（2007年第6号）公布的《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制是指为实现经营目标，商业银行通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制，其外延包括内部控制的目标、范畴及原则。

内部控制有四大目标：（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;（三）确保风险管理体系的有效性;（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

内部控制的范畴既包括显形的各种规章制度，又包括看不见的银行内控文化和内控理念。

内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，具体体现在：（一）商业银行的任何业务过程、操作环节、所有部门及岗位均要存在内部控制，各项决策或操作也应有案可查;（二）防范风险、审慎经营是内部控制的出发点，商业银行的经营管理，特别是设立新的机构或开办新的业务，都以“内控优先”为要求;（三）内部控制要有高度的权威性，任何人都要受到内部控制的约束，同时应当及时反馈和纠正内部控制存在的问题;（四）内部控制的监督、评价部门与内部控制的建设、执行部门应相互独立，内部控制监督、评价部门有直接向管理高层汇报的渠道。

二、我国商业银行内控体制建设的现状和不足

自《商业银行内部控制指引》施行以来，我国商业银行内控体制建设从零开始、从无到有，取得了长足的进步。各家商业银行都依照《指引》，成立独立内控部门，制定相关内部稽核检查制度，培养内控管理人才队伍，加快完善自身内控体系。例如，中国工商银行结合多年在内控管理实践的积累经验，在新形势下以COSO内部控制整体框架为基础，构建起由内控环境、风险识别与评估、业务规章制度与措施、合规性监督检查、独立的内部审计和信息沟通交流六个基本要素组成的内部控制体系。行政管理方面，工行在总行、一级分行、二级分行三个层次都设立了内控管理委员会和内控合规部门，负责统筹部署和承担具体内控、合规管理工作。制度建设方面，工行在各层级工作单位推广应用《业务操作指南》，周期性组织各部门员工培训学习《员工行为规范》，对个金、对公业务流程进行优化改造;资源投入方面，工行花费巨大人力、物力、财力，搭建创新性内控评价信息平台，加大资金投入开发覆盖全业务领域的信息系统，实施数据治理工程，提高信息披露质量。其他商业银行也针对自身实际情况各自开展内控合规建设。

然而，当前我国商业银行内控体制建设的也存在很多问题，主要包括：（一）内控制度体系还需继续完善。因银行业内控制度体系建设尚处在起步阶段，存在不同经营层级制度衔接不充分，导致控制不到位或控制重复;（二）内控制度在实际监督中牵制不足。多数银行内部监督力量无法达到应占比重，内控人员素质与内控合规职能的高标准相背离;（三）内控合规文化氛围还不够浓厚。一些分行“合规”让位于“发展”现象仍然存在，一些人特别是基层网点工作人员“重业绩、轻内控”的思想比较严重。

三、构建特色内控合规文化对银行经营发展的影响

内控合规文化是商业银行核心价值观的有机组成部分，是商业银行企业文化的灵魂。针对自身经营发展特点，建立一整套有特色的内控合规文化，是充实商业银行企业文化的重中之重。那么，构建特色内控合规文化，对银行经营发展有着怎样的影响呢？具体来说：

构建特色内控合规文化有利于防范操作风险。“凡事预则立，不预则废。”银行大部分业务操作复杂、流程繁琐、涉及大批资金往来，若员工内控合规意识观念不强，在一味追求效率的情况下却忽视了对操作风险的规避，这将给客户和银行自身带来巨大的经济利益损失。通过构建特色内控合规文化，向员工灌输“控制风险、合规操作”的工作思想，提醒员工在工作岗位上可能会存在的漏洞和风险点，可以引导员工在日常工作中规范操作，有效防范操作风险。

构建特色内控合规文化有利于提高内控管理水平。由于大多数商业银行的内控合规团队多为审计序列改编而组建，而不是吸收专攻内控合规的新鲜血液，组成人员在内控合规工作领域还不能称得上是“高素质、高起点、业务精通”。加大构建特色内控合规文化力度，对员工不断地进行培训和专业培养，不仅可以增强前台业务人员的内控合规意识，更为重要的是提高了内控合规系统人员的整体素质，使之能更好地胜任内控合规管理工作。同时，构建特色内控合规文化，可以增强全行上下对内部控制的重视程度，为内控体制全局建设提供思想指导，促进整个商业银行内控管理水平的提高。

构建特色内控合规文化有利于增强业务创新能力。归根结底，商业银行经营发展与所有工商企业一样，是以盈利为目的，获取最大收益为目标。增强业务创新、服务创新能力是构建特色内控合规文化的出发点和落脚点。构建特色内控合规文化，可以使商业银行在进行业务创新、服务创新的过程中坚持以“内控优先”为基本原则，建立相应创新型内控合规管理制度，全面评估新技能、新产品、新业务、新服务存在的潜在风险，让员工熟悉和了解当中的规范操作流程和风险控制精髓，为商业银行全面协调可持续发展保驾护航。

四、加快特色内控合规文化建设的具体措施

（一）统揽全局、总体规划，加强内控合规文化顶层设计

建设特色内控合规文化，是商业银行形成内部控制完整体系的关键。因此，做好特色内控合规文化顶层设计，有计划、有战略、有步骤地构建适用于各个专业、各项业务、各种人群的内控合规核心价值文化，是关系到商业银行长远发展的一项系统工程。首先，商业银行总行级别企业文化部门应该结合实际，总结各分行、支行内控合规的实践经验，制定出通行于全行的内控合规文化，并纳入自身企业文化范畴;其次，各分行、支行都要成立专门负责部门，具体进行内控合规文化宣传推广事宜;再次，搭建“总行-分行”、“分行-支行”、“支行-网点”及同级别工作单位间的内控合规文化交流平台，积极沟通和及时反馈内控合规文化的践行情况。

（二）建立健全内控合规文化宣传推广长效机制

通过各种载体、媒介、方式，周期化有组织地宣传推广内控合规文化，形成内控合规文化宣传推广长效机制。具体来说：运用讲座、培训、会议、考试等载体，定期开展内控合规文化教育学习;借助银行内部网讯、互联网、电视、广播等媒介，向员工和客户传播银行内控合规文化，公布内控合规成绩;让员工把内控合规文化铭于心、践于行，各分行、支行应适时灵活组织以汇报演出、演讲比赛、有奖征文等为形式的各种宣传活动，营造亲切友好的内控合规文化氛围。

（三）施行科学有效的内控合规奖惩办法

根据《商业银行内部控制指引》和中国人民银行、银监会及商业银行内部关于内控合规方面的各项政策规定，对内控合规管理人员的权、责、利进行清晰界定，制定严格的考核方案，提高内控合规工作质量。另一方面，形成制度化的内控合规奖惩办法，鼓励对每个考核期间评选出的优秀内控合规员工、领导、部门给予物质和精神上的奖励;对不合格的人员、部门要进行罚款和问责。

参考文献：

篇3

关键词：农村信用社；合规文化；合规风险

中图分类号：F830.34 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）13-0051-02

近年来，随着农村信用社（以下简称农信社）改革步伐加快，在服务三农，支持地方经济发展方面起着越来越重要的作用，农信社的产品种类、业务规模、经营质量和管理水平都有了很大的进步。但是，仅仅取得资产质量和经营效率等方面的阶段性改善和提高，并不是改革成功和持续发展的“护身符”。要想在竞争日益激烈的金融环境下生存和发展，加强合规文化建设，培植、维护和加固合规守法经营的根基，成为农信社继续发展壮大的强有力保障。

一、合规风险管理与合规文化

1.合规与合规风险。根据巴塞尔银行监管委员会2005年4月的《合规和银行内部合规部门》文件，合规被定义为:“确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致”。2006年10月国家银监会的《商业银行合规风险管理指引》中指出: “合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”两个文件对于合规的定义基本上是一致的。合规风险是指：“银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”。合规风险与商业银行面临的操作风险等其他风险不同，合规风险与资本无关，是从守法与违法角度来考虑的，不考虑资本充足率的问题。因此，对合规风险的管理，更偏重对法律、法规的遵守，合规风险管理已成为银行内部一项核心的风险管理活动。

2.合规文化及其重要性。合规文化是合规风险管理的重要基础。可以概括为：有助于银行从业人员在对合规管理、合规经营、合规操作、合规从业等方面形成共识，达成共同的理想和理念的一种文化。合规文化既包涵外在的法律法规制度，也包涵内在的企业精神。农信社以三农为服务对象，拓展业务经营，提高经营效益是农村信用社业务经营的着力点，也是合规文化建设的基点。合规文化建设对农信社的经营和发展具有重要的作用。一方面，合规文化建设与农信社的经营业务是密不可分的，相互推动的。另一方面，合规文化建设是构建农信社核心竞争力的重要途径，农信社作为经营风险的主体单位，合规文化便成为农信社企业文化的核心。其中包涵着诚实、守信、正直等职业道德以及“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念，还包括农信社对社会、对员工的责任，员工对农信社的责任以及员工之间的责任等价值取向。这种健康的合规文化的建立过程，就成为农信社构建核心竞争力的重要途径。

二、当前农信社合规文化建设现状

本文结合文化的分层结构，从物质、制度、行为、核心价值等四个层次，具体分析了农村信用社的合规文化建设现状。

1.合规文化的物质层。农信社合规文化的物质层是指建设合规文化中的物质基础，包括合规教育的场所、为实现合规发展所需的必要的设施，书籍、合规文化宣传条幅、合规台卡等。这种以物质为形态的表层文化，是农信社合规文化在行为、制度、核心价值观等方面的具体体现，具有形象性和生动性。作为合规文化中的浅层基础性构成，农信社的合规文化物质层与其他商业银行相比较并无太大的差异，甚至出于对不合规现象的痛恨以及对合规经营的迫切需要，农信社在合规建设过程中的物质投入远大于其他银行机构。

2.合规文化的制度层。合规文化的制度层指的是为实现合规的目标而制定的规范性准则，主要分为外部规范和内部规范两种，外部规范主要有国家法律、法规、行业准则、惯例等，内部规范主要是符合农信社自身实际的规章制度，包括员工行为准则、薪酬制度、考核奖惩制度、业务经营管理制度等。作为合规文化中员工与物、员工与农信社运营、农信社经营与国家法律、法规、行业准则的载体和结合，制度层对企业经营和员工行为具有强制性的约束作用，对实现合规目标起着至关重要的保障作用。囿于经营环境以及体制、机制方面的原因，农信社在制度建设上与其他商业银行相比，还存在较大的差距。一方面，受经营环境和管理的局限，在制度建设上呈现出被动和模仿追风的态势，制度原创性不足，缺乏立足自身实际的制度创新，由于农信社的经营环境和服务对象与其他银行有很多不同的地方，被动的制度移植容易引起水土不服的现象，导致制度虚化。另一方面，缺乏对制度的优化整合，在思想上存在着制度越多越好的误区，不能及时对一些已无实质性作用的规章制度进行清理，影响了制度的权威性、针对性和导向性。

3.合规文化的行为层。合规文化的行为层是企业经营及员工从业过程中符合规章制度的行为方式，与物质层和制度层相比较，具有较强的能动性，行为是否符合核心价值观、符合规章制度要求，是检验合规文化建设成果的重要标志。从鄱阳农信社“2・11”案件以及其他一些合规失败的案例看，合规文化建设最大的薄弱环节在于合规执行力不强，员工的合规意识淡薄。合规执行力不强的根本原因是员工素质问题。有相当大的一部分员工的文化水平较低，素质不高，导致员工的组织纪律性不强，遵守制度、维护制度的自觉性和主动性不高。加之在县域“熟人社会”的社会环境容易导致人情大于制度，致使制度执行力弱化甚至虚化。合规执行力不强的另一个重要原因是管理层本身合规意识比较淡薄，领导的示范作用发挥不了，下层员工“规”的观念淡化，执“规”的自觉性较差，对违规现象见怪不怪，制约了农信社政策和程序的制定及其执行的效力。

4.合规文化的核心价值层。合规文化的核心价值层是企业与员工在实践和意识活动中长期沉淀而形成的价值观念、思维方式等，是合规文化最核心的部分。主要内容包括“合规促发展、合规出效益”、“合规人人有责，合规创造价值”等关于对合规的认知、理解和指南。核心价值层是无形的，但所起的作用却是十分巨大的，一旦成型将会具有很强的稳定性和约束性，使合规像国人吃面时本能的选择筷子而不是刀叉那样深深的嵌入企业发展和员工从业的每一个环节。从目前农信社的发展状况来看，合规文化核心价值层的建设尚处于起步阶段，合规文化建设任重而道远。

三、促进农信社合规文化建设的对策建议

1.强化制度建设，为合规文化奠定扎实的基础。合规的“规”指的就是制度，如果制度建设本身就是薄弱环节，“合”就失去了目标和方向，所谓的合规就成了无的放矢，因此必须加强制度建设，为合规文化建设奠定扎实的基础。一是主动汲取先进的管理理念和思想，结合自身实际，有针对性的进行制度创新。二是要对照国家法律法规以及行业准则的要求，立足自身业务发展实际，对现有的制度进行梳理和清理，着力提高制度的科学性，强化制度的系统性，维护制度的权威性，以制度遏制违规经营，用制度提升管理精确度。三是要对照现行内控和合规制度，通过流程梳理，认真查找执行制度、落实制度上的薄弱环节，在此基础上对各业务条线的管理制度进行全面清理、修订、补充和完善。

2.加强执行力建设，从严杜绝制度棚架。打造过硬的执行力离不开高素质的员工队伍，农信社必须充分重视提高员工素质的重要性，要结合本社员工实际及“熟人社会”的特点制定一整套针对不同层次员工的培训规划和实施方案，以思想道德修养、业务技能、操作流程、法律法规等为主要培训内容。突出学习教育，强化执行意识。一是加强执行力教育。结合员工的政治思想教育和职业道德教育以及企业文化学习，大力加强执行力教育，使全体员工牢固树立一种“接受任务不讲条件、执行任务不找借口、完成任务追求圆满”的执行理念。二是加强遵章守纪教育。让全体员工全面系统地学习各种规章制度和法律法规等知识，并在实际工作中严格遵守。

3.多措并举，努力构建合规文化的核心价值观。合规文化建设的终极目标就在于形成核心价值观，从农信社的实际出发，应该从强化思想教育入手，做好两个方面的工作。一是做好核心价值观的教育和传播，让核心价值观所倡导的理念无所不在。对合规文化的核心价值观进行大张旗鼓的进行宣传，利用有形的文字宣传、新员工的文化培训、专门组织的主题交流活动、典型示范、各种仪式等各种途径来进行宣讲，让员工感觉到公司的核心价值所倡导的理念耳熟能详、无处不在。二是建立有效的激励约束机制，通过制度建设来保障核心价值观所倡导的理念落到实处。合理的激励与约束机制是保障规章制度有效落实的外在动力和基本条件。一方面对核心价值观所鼓励的行为，要通过制度建设来进行奖励。另一方面对违背合规文化的行为，要通过惩罚措施进行处罚。实行严格的责任追究制度，加大违规处罚力度，维护规章制度的严肃性和权威性。通过这样激励与约束相结合，保障核心价值观的落实。

4.建立合规文化，从高层做起。巴塞尔监管委员会明确提出:“合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效……”。合规要从高层做起也是《商业银行合规风险管理指引》的一个重要理念。通过管理者、特别高层管理者的亲身示范，来宣导公司所倡导的核心价值观，农信社的各级领导干部要以强烈的事业心和责任感，率先垂范，身体力行，做合规的表率，做合规工作的坚定组织者和强力推进者，在系统内形成崇尚合规的正确导向。

参考文献：

[1] 巴塞尔银行监管委员会.合规与银行内部合规部门[J].中国金融，2005，(13):23.

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关键词：商业银行；合规建设；必要性；领导层

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）02-0-01

银行不仅是经营货币的企业，更是管理企业风险的企业。近年来，随着我国银行业利润大幅增长，与之伴随的经营管理风险也日益凸显。商业银行加强合规建设，提升合规管理水平，这既是顺应形势提升业务经营管理水平的需要，也是面对激烈市场竞争练好“内功”，实现稳中求进目标的必然选择。

一、银行合规文化的内涵以及特点

所谓合规，就是凡事合乎规则。巴塞尔银行监管委员会指出，银行的活动必须与所用的法律、监管规定、规则以及与银行自身业务活动的行为准则一致。也就是说合规是银行内部一项核心的风险管理活动，它包含两个层次的含义：一是要有一个合格的“规”。这个“规”是符合法律并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展。也是能调动从业人员积极性；二是全员要去符合这个合规的“规”即需有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的而是主动的去遵守这个“规”。合规是一种文化。只有每个人都遵守合规意识，理解合规管理、熟悉合规操作、掌握法律法规、监管规定和制度规定，养成执行规定、合规操作的良好习惯，最终才能形成良好的合规，有效的控制合规风险，确保银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。

二、商业银行稳步推进合规建设势在必行

如果把银行比喻为一艘船，目标任务就属于船头。它决定着船前进的方向；业务流程属于船身，它贯穿着整个操作过程；而人力资源、绩效考核等手段属于船桨，它决定着船的平衡；但最重要的合规文化，属于河水。水能载舟，亦能覆舟。这个比喻生动形象地说明了合规文化在银行经营管理中的重要水平。

1.合规建设是实现案件防控目标、确保稳健运行的内在要求。从近年来国内外发生的法国兴业银行欺诈案、河北邯郸农行金库被盗，江西鄱阳信用社财政资金卷逃案等各类案件不难看出，虽然发案原因主要体现在操作环节和人员上，但背后潜藏的是操作人员合规守法意识欠缺。内部人员合规意识差、合规文化没有落根植地，是导致信任代替制度、违规操作诱发案件的主要因素。在当前我国银行业金融产品日新月异、内控基础稍显薄弱，案件防控压力加大的新形势下，构建有效的合规文化，将合规浸润到日常管理和决策中去，大力营造企业合规文化氛围，是化解合规风险、健全内控体系的有效途径、是确保银行稳健经营的第一要旨。

2.合规建设是提升竞争力的重要保障。在我国银行业金融产品和服务具有高度同质性的今天，同业的竞争已经不只是效益规模的竞争、资产质量的竞争，更是战略思维、经营理念、管理文化的竞争，而这种竞争的核心就是企业文化的建设，而合规文化又是商业银行企业文化的核心。合规文化虽然不能像资产业务那样迅速的产生经济效益，但是它的形成对于银行规范经营管理、增强员工忠诚度和认同感，提升企业凝聚力和品牌竞争力都具有重要的作用，而这种竞争力往往是持久的，是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。因此，商业银行一定要保持着清醒的头脑，正确处理好拓展业务和合规管理的关系，牢固树立合规的经营理念，为业务健康有序发展提供持续的动力保障。

3.合规建设提高制度执行力、优化内控环境的核心所在。制度是根本，执行是关键。从中、外银行风险管理质量差异性比较以及国内外各项银行案件中可以看出，国内银行业其实不缺制度，缺的是执行力，究其根源在于合规文化的欠缺。现代管理有一句名言：“三流的管理是人管人，二流的管理是制度管人，一流的管理是文化管人。”这充分说明，如果合规文化建设到位，将实现由制度管人到文化管人的转变，企业的管理将变得更有效，员工的自觉性与认同度会更高，企业的风险控制将变得更好。通过培养良好的合规文化，引导员工强化风险意识、责任意识和合规意识，推动各项规章制度的执行和落实，进而营造一个良好的内控环境。

三、找准合规文化建设的切入点

对商业银行来说，合规建设不是立竿见影的简单工作，而是长期的、系统的、复杂的“生命工程”。因此应该抓准切入点，稳步将合规文化建设活动推入深入。

1.做到“两个到位”。一是宣传到位。对于以理念、认识为基础的合规建设而言，宣传教育尤为重要。商业银行要充分利用各种平台和载体，加大宣传力度，积极营造合规文化建设的声势和气氛，做到合规教育入脑入心。二是要激励约束到位。要按照“以人为本”的理念建立科学有效的激励机制，抵制违规操作的行为，要落实责任追究制度，起到惩戒警示的作用，在员工队伍中形成“我要合规”、“主动合规”的良好氛围。

2.要坚持三个结合。一是将合规文化建设与业务经营相结合，做到“两不误，两促进”即合规建设不误中心工作有序开展，不误各项业务有效发展，以合规文化促进当前各项工作、经营和谐发展。二是将合规建设与基础管理提升活动结合起来。通过加强制度、机制建设来营造合规文化氛围，通过合规建设来巩固和提升制度、机制的执行效果。三是将合规文化建设和案件防控相结合。合规文化要充分借鉴案件防控工作的成功经验，从文化层面入手，巩固案件防控活动成果，努力实现合规建设的升华。

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实现合规文化建设，除在思想上真正认识到合规文化在我国金融改革发展中的重要作用外，关键在于如何在金融实践中进一步执行。

把学法、知法、懂法，认真学习规章制度、严格执行规章制度作为金融业干部员工职业操守教育的中心内容，是合规文化建设过程中必须执行并始终坚持的重要环节。知之不从则为过，不知而为非过也。因此，在干部员工中牢固树立合规人人有责、合规创造价值和主动合规的意识，增强贯彻执行规章制度的自觉性和主动性，促使领导干部依法决策、合规管理、合规经营，各岗位员工按章办事非常必要且意义重大。

在执行法律法规中措施要到位。随着我国金融体制改革的加快，各项规章制度和法律法规的不断完善，应该说依法合规经营的环境已经建立，但在我们的实际工作中仍然存在着执行制度不到位的情况，甚至出现了这样或那样的违规违纪问题，教训是惨痛的。这就要求各级窗口经营单位、每个员工真正把落实和执行制度贯穿到工作的各个环节上。同时要认真解决基层窗口经营单位各项规章制度和法律法规的贯彻落实不平衡的问题。金融是高风险的行业，每个环节，每位员工都必须认真执行规章制度，严格按照业务流程和操作程序办理业务。

积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”，这对于提高金融行业窗口单位整体队伍素质，建设合规文化意义重大。各级领导干部要加强学习，常练为政之功，常修为政之德，常思贪欲之害，不断提高自身素质和执行能力。特别是要以能力建设为核心，以培养各级各类各层次人才为主线，开展多层次、多渠道、多形式的员工培训，根据不同层次、岗位需求制定不同的培训方案，设计培训方式方法，操作、营销、管理岗位人员应知应会的培训和新业务、新产品、新技能以及高管人员培训，应结合各单位的实际情况科学而定，并做好培训测验和后评价工作，提高培训效果。要通过各种培训，不断加强学习，争做合规文化建设的践行者尤为重要。真正形成一级抓一级，一级带一级，一级促一级，层层抓落实的工作格局，员工素质提高了，工作环境改善了，客户才能满意。爱岗敬业、遵章守纪、奋发有为，广大干部员工只有把合规文化贯穿到每个工作岗位，不断增强全员抵御和防控风险能力的自觉性，才能促进业务经营稳健发展，就一定能够极大地调动员工的工作热情和积极性。