常用理财方法精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇常用理财方法，期待它们能激发您的灵感。

篇1

关键词:电力　交流采样　方法

当今电力网的容量不断增高,结构形式也变得复杂,对电力系统进行监控、就凸现出调度职能的自动化就十分重要,并且对数据的采集是自动化实现的一个重要环节,尤其对数据的准确、迅速对系统中的模拟电量进行采集,到现在都是电力员工的工作重点。

1、交流采样法定义

放法是按着一般的规律对被测信号值采样,再通过对数值的算法进而求的得被测量,交流采样和直流采样的区别在于用软件功能替换硬件功能。能否用交流采样法主要决定两个条件:测量数值的准确度以及测量速度。

不同信号的进行采样,可以把它分成直流采样以及交流采样。直流采样就通过交流中的电压以及信号中的电流转变成0～5V直流电压,这种做法的优点在于算法比较简单,便于进行滤波,但资金投入比较大,维护起来比较复杂,最终对信号无法采集,所以对于电力系统中应对其限制。交流采样就是通过交流量转变为±5V或者是0～5V交流电压时对其进行采集,其优点在于时实性能好、电能的相位所产生的失真小、资金投入少、维护方便;他的缺点在于算法比较复杂,计算精度很难提高,从而要求A/D转换速度也比较高。随着当今社会的微型计算机的技术不断发展,所以交流采样逐渐的取代了原有的直流采样。

2、交流采样的具体方法

2.1 同步采样

同步采样方法是指通过对采样时间的间隔和交流信号的周期性以及在一段时间内对采样点数N满足的关系式为T=N·Ts。式中N取值越大,就越接近适当的波形,但是他的实时性比较差,计算量比较大。也被叫做等间隔整个周期性所采样的周期性均匀。实现同步进行采样主要有两种方式:第一、硬件同步的采样方法;第二、软件同步的采样方法。

2.1.1 硬件同步的采样方法

此种采样方法在初期的计算方法进行采样时被广泛使用。只需满足T=N·Ts并且N＞2M,用硬件同步的采样方法的好处在于不会有多大的误差。但事实的情况下对采样周期以及被测信号周期要想实现以很困难的。

2.1.2 软件同步的采样方法

要想使软件同步进行采样的方法是:第一我们要测试出被测信号在存在的周期T,并且用所测出的周期除以在一周期内进行的采样点数N,进而得到采样之间的间隔,并却确定又使用的定时器的所表现出的值,并且使用用定时器进行中断最终要呈现同步采样。这种结构及简单又方便。

2.2 准同步的采样法

在现实进行采样测量过程中,采样周期不可能严格的实现对被测信号的周期,所以N次的采样并不能落在2π所在的区间上,进而落在了[2π+Δ]所在的区间上,在这个时候测量结果将会出现提升测量的准确度。采样周期性和同信号周期不太严格要求同步,第一次进行采样时对起点没有任何要求,从而使测量简单化。

2.3 累积增量偏差法

由于定时器产生量化的误差,随着采样点越多错产生的误差就越大,所以就产生了减弱积累效应一种方法—累积增量偏差法从此得出。累积增量偏差法是通过对累加器SUM设置时,从而对采样时间进行改正,达到消除累积偏差产生的效应。对于0次的采样,SLIM的初定值就为0,对于N次的采样,SUM所产生的值就为L=T+。所以T为n-1次所进行采样得出的SUM值,在进行采样时都得考察SUM值,若SUMl,那么这次的采样和进行下一次采样所得的计数值为原有的计数值都加上T,z并且通过SUM-1。继续执行上面过程直到采样一个周期的完成,所以,偏差就不会产生累积,进而保证在一个周期内所进行的采样最大周期误差T

3、微机交流采样算法

此种方法是在提前知道被测的周期信号产生的频率大致范围之内的前提下,假设一个被测频率数值,并且与被测频率非常的接近,当电网正常的运行时,实际基波的频率与额定工的频偏差会很小,所以这种方法非常适用于电网基波频率所进行的测量。

(1)解析法:对观测信号的模型实施数学变换,将等待测量的f或f进行样本值函数来估计。它总体具有的特点是:涉及高等数学演变推导,所得的精度不高。

(2)最小化的误差原理类算法:最小化的误差原理类算法所具有的最大优点就是能够很好的抑制白噪声进行的干扰,算法中不断的复杂数学公式的运算是要借助于系统软件进行的编程来实现的,实时性并不太好。这种算法主要包括最小二乘算法的方法、绝对值最小的近似以及牛顿类算法等。

篇2

关键词:已建工业厂房；袖阀管注浆法；地面下层；地层加固

随着我国经济建设的不断发展和科学技术的不断进步，我国的工业建设得到极大的发展，众多工厂不断竣工。每一间工业厂房都是由许多分部分项工程。地基基础与桩基础土建工程施工技术对于工业厂房土建施工具有极为重要的作用，因此很有必要对其进行探讨。本文结合工程实例，介绍了一种适用于已建厂房内,在不破坏原砼地面的情况下,对厂房地面下沉的处理方法--袖阀管注浆法。

一、袖阀管注浆特点及加固机理

袖阀注浆管是在PVC管上钻射浆孔作为注浆外管(即袖阀管)，每隔33cm（即每米3组）钻一组（6～8个孔）射浆孔，射浆孔呈梅花形布设。袖阀管压力注浆是以水泥浆液或其它浆液为主要固化材料，按一定的压力分层、分段灌入需加固的地层中。浆液首先充填、渗透、挤密被加固的土体，紧靠浆体的土体遭受破坏和剪切，形成塑性变形区，离浆体较远的土体则发生弹性变形，钻孔周围土体的整个密度得到提高；随着注浆压力和注浆量的增加，土体眼弱应力面发生劈裂，浆液随之在土体中扩散或延伸，在地层中形成方向各异、厚薄不一的条状、树根状、团块状不规则凝结体，沿注浆管形成不规则的、直径粗细相间的桩柱体。这种桩柱体与压密的地基土之间紧密、粗糙地接触而形成复合地基，相互共同作用起到控制沉降、提高承载力的作用。

二、工程概况及地质条件

1、工程概况 某已建建筑物为104.6 m×56.0m 的5层框架结构,占地面积约为5660m2,柱距为8m ,柱下采用预应力管桩基础,该楼主体结构已完工,地面目前未做。原设计为商场,但并未考虑首层地面的承载和沉降,现被租用为工业厂房。工业厂房采用的机器对地面承载力的要求较高,需要满足承载力至少为15kN/m2,局部还需要满足承载力30kN/m2和100kN/m2,该场地原场地普遍为鱼塘,后经人工填土,沉降较大,不能满足使用要求,需要对地面进行处理。 2、工程地质条件 场地内分布的地层按成因划分为:新近人工填土层( Qml ) ,第四系海陆交互相沉积层( Qmc ) ,第四系残积层( Qel ) 及震旦系云开群变质岩2混合岩( Zyk ) ,场地地下水对混凝土具有弱腐蚀性。各岩土层特征见图1。

图1 柱状图综合以上的工程地质情况,对于承载力为15kN/m2 区域,加固含砂粉质粘土(2-3) 以上土层,使其能作为地面的持力层；对于承载力为30kN/m2和100kN/m2的区域,加固砂质粘性土2.2(3)以上土层,使其能作为地面的持力层。

三、加固处理设计据场地工程地质条件,结合场地地质情况、地面特征以及地面承受荷载情况、层高和场地的限制、经济性,并考虑到树根桩的技术优点和注浆加固法的加固机理,决定采用袖阀管灌浆成桩法加固。袖阀管注浆属于渗入性灌浆,其原理是:在灌浆压力作用下,浆液克服各种阻力而渗入孔隙和裂隙,压力越大,吸浆量及浆液扩散距离就越大。这种理论假定,在灌浆过程中地层结构不受扰动和破坏,所用的灌浆压力相对较小。 1加固方案设计 1) 地基加固部位(见图2)

图2 灌浆孔平面布置图

(1)承载力为15kN/m2的区域: 桩顶标高-0.480m,要求注浆加固土体段深为-0.480～-6.980m段(从地面起算),桩端进入含砂粉质粘土或中细砂层至1.0m,孔深平均为6.5m,孔的深度范围为6.0～8.9m,其中最少不得少于6.0m。灌浆孔间距2.0m×2.0m。(2)承载力为30kN/m2的区域: 桩顶标高-0.480m,要求注浆加固土体段深为- 0.480～-9.480m段(从地面起算),桩端进入砂质粘性土至少0.5m,孔深平均为9. 0m,孔的深度范围为7.5～10.7m,其中最少不得少于7.5m。灌浆孔间距1.6m×1. 6m。 (3)承载力为100kN/m2的区域: 桩顶标高-0.480m,要求注浆加固土体段深为- 0.480～-10.980m段(从地面起算),桩端进入砂质粘性土至少2.0m,孔深平均为10.5m,孔的深度范围为9.0～12.2m ,其中最少不得少于9.0m。灌浆孔间距1.6m×1.6m。2)褥垫层及面层做法桩顶标高为- 0.480m,注浆完成后两周,在桩顶面设褥垫层,褥垫层厚150mm,采用中粗砂或者级配砂石和碎石分层夯实,最大粒径不宜大于30mm ,不宜采用卵石,一般碾压不得少于3遍,压至密实不松动,其压实系数不小于0.93。褥垫层上设100mm厚C10素混凝土垫层,其上再做200mm厚C20钢筋混凝土板,配筋双向双层II级钢

式中: t--灌浆时间,s；K--砂土的渗透系数,cm/s；v--浆液的运动粘滞系数, cm/s；h1--灌浆压力, MPa；--灌浆管半径,cm；de--被灌土体的有效粒径,cm； n--土的孔隙率。经过粗算及现场试验,确定=1.6m,其有效影响半径为0.8m。②浆液配合比的确定,浆液配合比的确定。经现场对比试验,根据现场所加固土体的特性,选用水灰比(质量)为(水∶水泥) = (1∶1.25)～(1：1) 作为工程注浆配合比,开始注浆时采用稀浆液,如吃浆量大则加浓浆液。同时,考虑到掺加粉煤灰有利于改善水泥浆的稳定性,本工程掺加水泥重量20%～40%的粉煤灰等量替代水泥用量。③注浆压力。注浆压力与所加固土体上覆盖土层的压力、浆液粘度、注浆速度和注浆量等因素有关,注浆过程中压力是变化的。本工程采用初始压力0.2～0.5MPa,稳压0.5～2.0MPa。 ④注浆孔布置。根据注浆有效半径为0.8m 和柱距的大小,设计各注浆孔间距为1.6m和2.0m,以正方形布孔,平均6.5m长的桩有1144根,平均9.0m长的桩有120根,平均10.5m长的桩有206根。⑤注浆量。所需浆量由以下公式推算Q=1000K•V•n 式中, Q--浆液总用量,L；K--液总用量,L；V--土的体积,m3；n--土的孔隙率。

四、袖阀管注浆加固施工1)放线(放点):由加固施工单位按加固平面布置图测放注浆孔,注浆孔间距2. 0 m(1.6m)±0.1m。2)钻机就位、成孔:按现场测放点位置,准确就位,并校正钻杆的垂直度,采用地质钻机钻注浆孔,采用Φ91mm钻头钻进。按设计要求,泥浆护壁成孔到预定深度。3)注入套壳料:套壳料的基本功能为:封闭袖阀管与钻孔壁之间的环状空间,防止灌浆时浆液到处流窜,在橡皮袖阀和止浆塞的配合下,逼使浆液只在一个灌段范围开环(即挤破套壳料)而进入地层。套壳料的破碎程度越高,注浆率一般就越大,所需注浆压力也较小。套壳料采用以粘性土为主,水泥为辅的低强度配方,掺入细砂可提高套壳料的脆性本工程借鉴常用的套壳料配方,水泥∶粉质粘土∶水= 1∶1. 50∶1. 88 ,3 d 龄期抗压强度为0. 3 MPa。施工过程是:在孔中插入无孔眼的钢管,并通过此管压入套壳料,直至孔内泥浆完全被顶出孔外,拔出钢管。4)埋管: 为节约成本,采用的袖阀管可采用满足强度要求的PVC 管,由于该场地地下水对混凝土结构具有弱腐蚀性,故PVC 袖阀管不应取出。注浆孔径为90～110 mm。本工程采用Φ90的PVC管,管子每隔50cm钻一组小直径射浆孔,射浆孔管底盖必须牢固密封。管连接时,两管口必须对平紧连,外套连接管两端须用胶布密封。管安插过程中如遇阻力,不能顺利向下插入,应查明原因,严禁使用过大外力压入。管安插深度应与孔深一致,最大误差不应大于20cm ,安插完成,向管内注满水,盖好保护帽并作标记。5)开环:所谓开环,是待套壳料养护3d 具有一定强度后,通过注浆泵施加压力把套壳料压裂,为浆液进入地层打开通路。本工程采用快速开环,采用较大的起始泵压、较短的升压间隔时间和较大的压力增值进行开环。6)注浆:注浆方式是自下而上,采用双塞系统止浆塞分段注浆,每段长50cm。在设计压力下,注浆达到终注标准时,将注浆管上拔50cm 后接着注浆,依次操作成孔,并采用1～3 次加密来保证注浆效果。终注标准是必须符合以下情况之一: ①一个50cm注浆段的注浆量达到设计要求时；②在设计压力下注浆时,地面出现裂缝并冒浆；③在设计压力下注浆时, 注入率≤1L/min。7)冲洗并移位:单孔注浆结束后,必要时将水管插入孔底,用清水冲洗塑料管,直至返清水。 8) 为防止注浆时浆液窜孔,可采用跳孔施工,拉长相邻注浆孔注浆时间等措施。五、复合地基载荷试验 为了判定人工填土淤泥层经注浆加固后其地基承载力和压缩性指标,在人工开挖基坑至设计标高处后,委托质监站对该复合地基进行了原位载荷试验。试验选用1.2m×1.2m 刚性压板,以慢速维持荷载法分8 级逐级施加荷载,在承压板顶面装设4个位移传感器,测读试验土层在各级荷载作用下的沉降量。按照地基处理技术规范的规定,在该场地加固范围内,按随机原则选取3个试验点,试验时地基土为人工填土淤泥层与水泥浆形成的复合地基土,其3个点的试验结果根据规范及现场试验结果,综合评价场地复合地基承载力均满足设计要求; 变形模量Es满足设计要求。六、结束语

注浆技术作为一项成熟的处治技术，施工工期短，而且造价相对不高，施工对原建筑物基础不会产生不利影响。该方法施工简便,施工难度低,施工设备可在窄小的空间进行,对于高水位地区和较厚的软土地基加固,施工工期短,而且造价相对不高,施工对原建筑物基础不会产生不利影响。该工程处理完毕后,经过近半年的观察与跟踪,建筑物的主体结构、室内外地面均未出现沉降。实践证明采用注浆法加固已建建筑物地面,防止地面不均匀下沉,具有加固效果好,施工设备简单,不污染周围环境等优点。

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关键词：常采油井 结蜡机理 清防蜡

常采区块油井在生产开发过程中常会出现油井结蜡现象，有的油井结蜡非常严重，导致油井产油量下降，针织会造成油井停产。这就需要对油井的结蜡机理进行分析，采取较行之有效的清蜡方式进行清洗和预防，保证油田油井的稳产运行、高校开发。

1、油田油井结蜡机理分析

石蜡的主要成分是正构烷烃为主。常常呈现的是板状、鳞状或带状结晶。它的相对分子质量主要是300～500，分子中C原子数是C16～C35，属于正构烷烃，它的熔点主要在50左右（表1）。

分析油井结蜡的原因可能是多方面的，包括温度、压力、流速和原油的物质组成等方面的影响。油井结蜡的现象主要表现在于出现结晶体在油管、抽油杆等上面聚集。这种结晶体主要是黑色状态青、胶质等混合物。

温度对结蜡的影响主要体现在一个析温度的情况下可能会随着温度的下降，析出的蜡会越来越多。如果温度能够保持在析温度以上，就不会造成油蜡的产生（图1）。

（1）压力对结蜡的影响也很重要，主要是原油在生产的过程中，因为井筒内的压力和原油饱和之间的压力之间有一定的差距。如果井筒内的压力比未免的压力低时，在原油中的气相是很容易脱落下来的。这容易造成原油溶解蜡的能力降低，由于压力的作用导致气体膨胀，在这个过程中会带走一部分热量，最后原油的温度处于一个比较低的状态，很容易产生结蜡的现象。

（2）经过试验证明油井的流速对结蜡有很大的影响，而且具有一定的规律，在流速上升过程中，结蜡的数量也会随之增多。一旦达到一定的程度之后由于冲刷作用的影响，结蜡的速度回下降。在控制结蜡的流速时还要注意速度。

（3）原油的物质含量的不同可能会造成油井不同程度的结蜡现象。一方面是原油中胶质含量的多少会影响到其油井的析蜡程度。胶质作为一种活性的物质，能够吸附在蜡晶表面上，虽然蜡晶能够防止蜡晶扩大，但是如果在蜡质里面存在着其他物质时，又可能导致沉积的蜡不容易被冲走，造成了结蜡现象。这个杂志的范围是在水上升到70%以上时。另一个方面的原因是原油中机械杂质喝水可能会在杂物中心产生一个结蜡核心，导致结蜡现象的产生。但是当其中的水分子超过70%以后，就很容易行程水膜，这种水膜能够在一定程度上减缓结蜡的速度。

2、油田油井请防蜡方法分析

对油田油井的结蜡进行清洗和预防时，可以根据不同的结蜡现象来选择比较合适的技术。目前在我国油井清洗和预防油蜡的方法中，主要使用机械防蜡技术、热力预防技术、化学药物清洗与预防技术和磁防技术等等。

第一，机械清蜡技术。机械清蜡技术就是使用专门的清洗结蜡的工作来处理结蜡，好药结合使用一些液体将附在油管里面的蜡刮掉。对于不同的油井要选择不同的机械进行清蜡。比如在自喷井清蜡中进行清洗时，要求使用刮蜡的刀片来进行清洗。其工作原理主要是依靠一定的重力作用来进行刮蜡的。依靠绞车在上提的过程中能够进行来回的拉动进行刮蜡。而且能够表格使用一些清洗液体将那些被挂掉的蜡携带到地面上，达到将油井中的蜡彻底清除的目的。对有杆泵抽油井的清洗主要利用这种油井本身的一些装置来进行的。通过抽油杆上的刮蜡器来进行油井结蜡的清除。这种技术在河南油田运用广泛，效果很好。

第二，磁防蜡技术。使用磁技术防蜡清洗时目前比较先进的一种清蜡方式。在目前很多油井结蜡清洗中都是采取这种磁防蜡技术来进行的。一般来说，磁防蜡器主要包括了电磁式和永磁式这两种，可以采取多种磁防蜡器配合使用来进行清蜡。这种磁防蜡技术的主要工作过程是通过对结蜡中的一些物质进行硬顶的处理，将其中的一些物质出去之后，能够使用凝固点降低析蜡点。目前古城油田对5口油井实验了此种磁防蜡技术，通过使用效果分析，这5口井的清蜡周期均延长1倍以上，效果显著。

第三，热力清洗与预防结蜡技术。通过热力进行清蜡热洗与预防包括了利用热能来提高抽油杆和液流的温度，其目的是一方面通过加热到析蜡温度时，能够防止出现结蜡；另一方面是在温度达到熔点时能够起到清洗蜡的作用。根据热能的作用能够进行载体的循环清洗油井中的蜡。主要采用的是热容量比较大的热载体，这样能够将热能带入到井筒中，提高井筒温度，使其超过蜡的熔点，从而使蜡融化达到清蜡的目的。使用热力进行结蜡的清洗和预防的方式主要有两种。一种是在油套环形空间里面加入热的载体，通过反复循环的方式来进行清洗，将产生的井液从有关中抽出来。另外一种主要是采用空心抽油杆来热洗清蜡。通过热载体从空心抽油杆内部，在空心抽油杆的底部进行洗井工作，将结蜡清洗掉。该技术在目前我油田的常采油井运用广泛，现场工作中结合油井产状的生产动态变化，进行边加热边清蜡的方式，清蜡较为彻底，延长清蜡周期，例如古城油田油井古3303、古3405井清蜡温度、压力、排量达标时，含水下降，日产油增加；清蜡周期由原来的1个月延长至4个月，有效的降低清蜡成本，减少清蜡后排水期，提高油井产能。

第四，油管电加热清蜡技术。油管电加热由地面和地下两部分组成的。在油管加热系统中，电源变压器供给系统能量，电能由变压器输出，经调压式控制柜隔离调整后，将电能由地面电缆井井口密封器连接到井下电缆，由于井下电缆传送到与井口隔离绝缘后的井下油管上，再油管下部的油套接触器与套管联通，行程一个完整的回路。由于油管本身具有阻抗，当交流电流经过油管时会产生涡流，使油管发热，达到为油管内原油加温达到清蜡、溶蜡的目的。古城油田对含蜡量达、凝固点较高的油井实施该电加热清蜡技术，达到较好的清蜡效果，具有清蜡彻底的效果。

第五，化学药物清洗与预防结蜡技术。可以通过一种或多种的药剂在金属的表面进行喷膜形成保护层。另外一种主要是通过化学药物来改变结蜡的成分是的蜡晶处于分散的状态，这样就不容易形成结蜡，然后通过使用化学清蜡剂来将那些已经沉积起来的蜡进行分解，最后通过油井液流来排除液体。它的作用主要是能够通过有机溶剂来对蜡进行溶解，还能够将蜡由有油管的缝隙中渗入进去。这样通过增大接触面来达到提高溶蜡的速度，使得管内的蜡能够很快的脱落下来，随着油井液流出来。

油井的结蜡可以通过采取多种清洗和预防的办法来进行结蜡的处理，能够减轻抽油机的负重，达到提高油井的生产效率，增加油田的生产效益。

参考文献

[1]陈波君.油井结蜡机理及清防蜡技术[J].科学技术，2011.03

篇4

根据北京市人民政府1993年5月18日的6号令暨《北京市实施〈中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例〉办法》和北京市人民政府京政发（1994）43号《北京市人民政府关于本市国有土地有偿使用收入征收和使用若干问题的通知》精神，为加强王府井地区国有土地有偿使用收入的征收管理，特制定本暂行办法。

1.为加快王府井地区的开发和建设速度，保证王府井地区市政基础设施建设，根据市政府有关王府井地区国有土地有偿使用收入用于王府井地区改造的规定，市财政局委托市王府井地区开发建设办公室（以下简称开发办）对王府井地区内土地有偿使用收入进行征收、缴交、使用。市财政局负责管理、监督、审计。

2.开发办会同市房屋土地管理局研究确定王府井地区内国有土地使用权出让，协助办理有关手续、监督合同、代收王府井地区出让地块的地价款。

3.开发办在征收土地有偿使用收入时，应使用市财政局统一印制的北京市国有土地有偿使用收费专用票据，直接缴入市财政在交通银行开设的专户（开户行：交通银行北京分行：帐号：0061200053）并应按国有土地使用权出让合同所规定的交款期限，负责督促土地受股方按期上交应交的地价款。

4.市财政局对开发办上缴的土地出让收入单独设专户管理。土地有偿使用收入进入市财政帐户后，市财政局采取即收即拨的方式，扣除必要费用后每月10日、20日、30日分三次由市财政帐户返回开发办帐户。

5.王府井地区的土地有偿使用收入全部用于王府井地区的市政基础设施建设，如市政拆迁、道路、各种管沟、电信局、消防、交通指挥中心建设和相关的市政投资，以及按市政府（94）43号文件的规定，返还给市属局、总公司有关企业的地价款返还等，专款专用。

6.市财政局每年按开发办土地有偿使用收入上缴情况及实际工作需要，按年度核拨土地出让业务费，开发办按有关规定使用。

7.开发办要对本办法下发前已经收取和支出的土地有偿使用收入，列出清单，报市财政局备案。

8.收支项目由开发办分项立帐，改造完成后由开发办与市财政局办理清算。

9.开发办按季将土地有偿使用收入支出情况及土地出让业务费的使用情况报市财政局。

10.市财政局对开发办各项支出进行监督管理，定期审计。

11.本办法由市财政局负责解释。

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(一)构建商业银行理财业务风险评估体系的原则

1．科学性。风险评估指标体系必须建立在科学的基础上，指标概念必须明确，统计计算方法规范，指标体系能较客观真实地反映金融机构理财风险状况。

2．全面性。金融机构理财业务有众多风险点和风险表现，构建的指标体系应能全面反映理财业务的风险状况。

3．发展性。理财业务创新不断出现，随之，风险状况也不断变化，指标体系应能反映理财业务最新的风险状况。

4．可比性。各项指标的含义、统计口径、分类方法、计算公式，要力求规范化、标准化，不同金融机构理财业务风险评估具有可比性。

5．可操作性。指标选择要考虑数据取得的难易程度、可靠性和成本，还要保证可以量化评估，特别是指标体系应该注意简单与复杂的平衡统一，应在信息量表达尽量充分的前提下，选取较的指标，避免相同或含义相近的变量重复出现。

(二)商业银行理财业务风险评估指标体系的构建

1．风险评估指标设置理财业务风险定性因素较多，为避免主观因素干扰，本文尝试尽可能用可测的定量指标来反映理财风险状况，构建的风险评估指标体系包含一级指标6个，二级指标14个，分别从宏中观和微观角度考查理财业务风险情况。宏中观指标包括对货币政策及行业监管的影响及系统性风险，微观指标涉及该机构制度建设及执行情况、产品设计研发、发行销售、投资管理、核算分配和信息披露方面;具体指标见下表:

2．指标解释和定义理财业务风险管理体系和内部控制制度健全性和可操作性，是指制度是否覆盖理财业务全过程(研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配、内外部审核检查、投诉及纠纷处置、应急预案、信息披露等)，制度是否具有可操作性。制度执行程度，指日常理财业务操作是否严格按制度执行。独立理财产品研发能力，用独立开发产品/同期销售理财产品总数表示。理财产品定价能力，用1/{∑ABS(各产品实际收益－产品预期平均收效)/产品发行数量}表示。理财人员专业素质，用理财销售人员每人每年平均培训小时数表示。

销售过程规范程度，是指销售过程是否合规、是否存在误导及诱导客户现象，客户是否是目标客户、是否进行了客户风险承受力测评，是否签订了销售合同、合同内容是否完整(是否充分说明了产品各项特征及充分进行了风险揭示)，是否定期向客户提供账单，账单是否规范(列示资产变动、收入费用、期末资产估值等)，不得与储蓄进行强制性搭配销售。按合同约定投资产品占比，用严格按合同约定选择投资方向和投资工具的理财产品数/同期理财产品发行数表示。后续市场风险监测能力，用对相关市场的日常风险监测指标数量表示。应急处置能力，用投资工具市场价格波动较大时的紧急处置能力，以及突发事件应急预案的可行性和实际执行效果来衡量。

第三方托管产品占比=理财资金由第三方托管的理财产品数/同期发行的理财产品数。信息披露规范程度，用是否建立了完整的事前、事中、事后信息披露制度，实际操作是否符合信息披露的相关制度规定，信息披露场所和方式，是否最方便客户知晓来衡量。敏感时间点产品占比=募集期在月末、季末的理财产品发行金额/同期理财产品发行总金额。对资本充足率的影响程度，用理财产品未纳入表内核算的资本充足率－理财产品纳入表内核算的资本充足率来衡量。风险扩大倍数=涉及的银证保市场个数*本行理财销售额/本行资本净额*该行系统重要性系数来衡量。其中，该行系统重要性系数可用该机构资本规模占评价区域同类机构资本总额的比重来计量。

3．指标的取值和评价标准理财业务风险评估指标体系包含5个定性指标和9个定量指标，11个正向指标和3个逆向指标。各定量指标可用该指标的目标值、期望值或行业(或该机构)近几年平均值作为评价标准。定性指标可以采用德尔菲专家评价法进行评价。

(三)商业银行理财业务风险评估模型的构建

理财业务风险具有一定的模糊性，且理财业务统计制度不健全，缺少完善的数据支持，很难通过计算精确地反映出来，用经典计算方法是不太确切和科学的。为了能合理科学地评价理财业务的整体风险，我们采用软计算中的模糊综合评价方法进行评价。模糊综合评价方法是应用模糊关系合成原理，用多个因素对被评事物隶属等级状况进行综合性评价的一种方法。

1．确定评价因素集各项需要评价的指标集合称为因素集，通常用字母U来表示，通常U为多级集合。此处即为前面构建的理财业务风险评估指标体系。

2．建立评价集本文对商业银行理财业务风险的评价分为四个级别:低风险、较低风险、中度风险、较高风险和高风险。对其中任一指标的风险评价均使用这五个风险级别来衡量。因此，建立的评价集为V={v1，v2，v3，v4，v5}。式中，v1为低风险，v2为较低风险，v3为中度风险，v4为较高风险，v5为高风险。为便于定量计算，对评价分别赋值为;低风险为1，较低风险为2，中度风险为3，较高风险为4，高风

3．建立隶属度矩阵隶属度矩阵表明因素uij对评语集V的隶属度，若有n个一级指标，一级指标包含m个二级指标，共有t个评语等级，则隶属度矩阵R可以表示为:

4．建立权重集一般来说，U中各个风险影响因素的重要程度不尽相同，对各因素应赋予相应的权数，由各权数组成的集合为权重集，用字母W表示:确定权重的方法有很多种，本文选用层次分析法确定指标的权重。按照指标层次，根据九九比率标度法，通过两两比较，确定层次中各指标相对于上一层次指标的相对重要性，构造出两两比较判断矩阵，然后对判断矩阵进行归一化处理，得权重矩阵W。为保证判断矩阵及特征向量的可靠性和一致性，需要通过一致性指标CI和随机一致性比率CR对其进行一致性检验。

5．进行多级模糊综合评价在评价时为了综合考虑全部因素影响，需作多级模糊综合评价，即从最底层开始，逐层上移。首先，进行一级模糊综合评价。由评价因素的权向量Wi和隶属度向量Ri可计算得一级指标对V的隶性向量B

二、商业银行理财业务风险评估体系的运用—以某商业银行为例

运用以上确定的研究方法，本文以某商业银行为例，对其理财业务风险进行评估。