风险防范心得体会精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇风险防范心得体会，期待它们能激发您的灵感。

篇1

我们银行工作是一个纪律性很强的行业，容不得一丝失误与大意，微小失误带来的损失不可估计，更容不得马虎大意，要认真。一是认真做事，二是认真踏实的做人，清清白白干干净净的做人，同时要加强相互监督，这是对自己负责更是对同事多家人负责。

“千里之堤溃于蚁穴”。案件和违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间。这一瞬，也许就是0.1%的违规所致，却使99.9%的合规努力毁于一旦。这样的案例比比皆是：英国巴林银行倒闭的钟声犹然在耳，法国兴业银行因交易员违规交易导致损失逾百亿美元的大案更是怵目惊心。有人说这样的违规离我们很遥远，其实，类似的违规就在我们身边：大的案件如“中行黑龙江河松街支行10亿元票据诈骗案”、“农行邯郸分行金库近5100万现金被盗案”，到如今的“何家亮案件”。痛定思痛，警钟长鸣。记忆中的经验和教训告诉我们：合规至上，合规优先。唯有合规理念在实践中持之以恒，风险文化内涵方得以丰富，企业生命方为之延续。

古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。试问朋友们：您是否希望一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；是否希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使我们的利益受到牵连；是否希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。答案当然是“不”。谁不希望在人人遵规守纪的环境下工作？谁不希望没有暗箱操做，依靠努力终获成功？那么从现在做起，从你、你、你，从我们自身做起，作一名合规守纪的金融人。

那么作为一名**，我又该怎么做呢？我想有两个方面需要我在今后的管理工作中引起重视。

一、加强对员工行为动态的管理，充分加强与员工的沟通

制度是金融资金安全的基础，是金融资金安全的篱笆。金融资金安全并不在于制定了多少制度，关键是制度执行要到位。不严格遵守制度或遵守制度不到位，往往使得我们辛苦建立的内控体系漏洞百出,形同虚设，其效果就好比是纸糊的窗子———一捅就破,是不扎紧的篱笆，野狗跑进跑出。实行帮扶制度是很有必要的，对遵守制度、执行制度不到位、有缺陷的员工，我们帮助他们分析原因，查找问题，切实提高他们的合规经营、合规操作。使我们支行员工都是遵守制度、执行制度的典范，努力实现零违规、零差错的目标，确保金融安全。同时我们还要做到金融资金安全必须加强员工队伍建设，支行网点工作人员的岗位都是重要的岗位，责任重大。我们支行要求每个员工一定要按照政治强、业务精、善管理的复合型高素质的要求对待自己，加强学习，提高安全意识；要把自己的全部精力与时间都毫无保留地投入到做好金融资金安全工作上，要开动脑筋，想方设法，把内控工作搞好，全面提升银行工作质量。同时要消除一切违法违规行为，杜绝各类案件的产生，忠实履行自己的工作岗位职责，从自己的身边做起，从日常操作的小事做起，防微杜渐，铭记“千里之堤，溃于蚁穴”的古训，加强内控，防范金融风险。

二、加强自身的学习，严格要求自己，广泛听取同事们的意见和建议

篇2

论文摘要:依靠物质资本和依靠消除信息不对称实现信用增级均无法彻底规避农村小额信贷风险，而社会成员通过彼此之间存在的社会资本以及连带责任对借款人还款积极性的影响，依靠社会资本实现信用增级却不仅可以较好地适应农村小额信贷客户缺少资本、消除信息不对称成本过高等客观制约，可以降低农村金融机构发放小额信贷风险，还可以提高农村小额信贷的效率，保持农村金融机构可持续发展。

农村小额信贷市场上借贷双方之间存在严重的信息不对称，且缺乏解决信息不对称问题的手段和工具。一些市场中介机构所提供的信用评级和审计过的财务报表等信息在一定程度上可消除贷款者和借款者之间的信息不对称，金融机构会依据市场中介机构所提供的信息发放一部分信用贷款，但我国目前农村金融市场上基本上不存在能够提供农户信用评级的中介机构。除了市场中介机构所提供的信用评级信息能够解决信息不对称问题外，贷款市场上借款者所提供的抵押担保物的情况也能在一定程度上解决信息不对称问题;但农村小额信贷市场的借款者收人较低，无法提供合乎金融机构规定的抵押担保物。与依靠物质资本实现信用增级(比如担保抵押)和依靠消除信息不对称实现信用增级(比如尽职调查、经审计过的会计报表、信用评级机构的评级)不同，在实践当中还存在有依靠社会资本实现信用增级的第三条途径。

一、杜会资本在信用增级中的作用

从狭义或者说从个体的角度看，社会资本蕴含于社会团体、社会网络之中，个人不能直接占有和运用它，只有通过成为该网络的成员或建立起网络联带，才能接近与使用该资本(Coleman，1988)。社会资本是人与人之间的联系，存在于人际关系的结构之中，这种个人与组织的其他人之间的联系可以给个人带来未来的收益。从广义或者说从组织规范的角度看，社会资本是组织内部为了成员间的相互利益而普遍认同和遵守的规范。著名学者福山给社会资本下的定义是;社会资本是促进两个或更多个人之间的合作的一种非正式规范(Fukuyama，2000)。一个组织的社会资本的多寡反映了该组织内部所共同遵守的规范和成员之间凝聚力的大小，或者说是组织对于其成员影响力的大小。如果个人违反了该组织的规范，就会受到惩罚，其社会资本减少;相反的，如果遵守规范，他的社会资本就会不断增加。

把社会资本这一概念引人到农村金融机构小额信贷分析，可以看出，由于借款人的故意赖账行为会损害小组中的其他成员的利益，也会损害该借款人在周围社区中的声誉和信用度，从而会大大减少他个人的社会资本。如果借款人认为贷款的数额不足以弥补由于赖账而造成的自己在社会资本上面的损失，那他就不会故意不归还贷款。小组成员通过彼此之间存在的社会资本以及连带责任对借款人还款具有积极性的影响，对小组中出现债务拖欠的人施加“同伴压力”，发挥社会资本作用可以提高小额信贷的效率。

社会信用合作组织是多个经济主体进行互惠合作而自主建立起来的一种合作金融机构和制度安排。在缺乏抵押担保品的情况下，农村金融机构作为村镇社区的一个外来组织，往往对借款农户只具有很弱的约束力。因此，农村金融机构如何避免发放小额信贷后的道德风险问题、提高借款农户的还款意愿变得尤为突出。农村金融机构通过与民间的、企业或者是当地政府的具有一定的社会资本的组织机构合作，借助这些当地的组织所拥有的丰富信用资源建立社会信用合作组织，从而间接地提高了农村金融机构对借款农户的约束力以及借款农户的还款意愿，借助其社会资本能力控制信用风险，不仅可以增强信用关系，控制农村金融机构发放小额信贷的风险，而且可以大大减少农村金融机构发放小额信贷的运营成本，弥补农村金融机构小额信贷发放不注重机构建设的弊端，能使农村金融机构有更大的意愿发放小额信贷，满足更多边缘农户的小额信贷资金需求，从而不断提升农村金融机构的总体效率，这种互惠多赢的制度安排是一种行之有效的信用合作机制。

二、加快社会信用平白建设

实现信用增级的社会信用合作组织可以有多种形式，它可能是村镇社区的群众组织，也可能是村民委员会，还可能是一些公司企业。农村金融机构应当从当地具体的社会资本环境出发，选择合适的社会信用合作组织的具体形式，建设社会信用平台，有效降低小额信贷的发放成本和减少拖欠现象，提升小额信贷的效率。

(一)政府的信用资源

政府具有管理、规范、提供制度框架和参与国民经济运行的多重身份，我国目前特定的社会结构中存在有强大的政府组织网络和组织资源。在当前的体制转型时期，农村金融机构充分发挥地方政府的信用和组织优势来构建小额信贷运行平台，有着重要意义和可操作性。首先，农村金融机构与地方政府成立贷款平台，代表农村金融机构管理农户和微型私人企业贷款业务，并组织当地各类人士对农户小额信贷申请进行民主评议，农村金融机构参考民主评议的推荐意见，独立进行评审，明确是否提供贷款，这提高了小额信贷发放决策的公正性和效率性。其次，由政府指定的借款人作为借款平台，对农村金融机构承担统借统还责任，承担委托责任。农村金融机构决定贷款后，与借款平台签订合同，借款平台再与农户和微型私人企业签订委托贷款相应合同，然后，发放贷款。贷款结束后，通过借款平台回收贷款。再次，成立信用促进会，形成自律机制。信用促进会内部根据当地农村经济发展和农户情况以协议方式成立若干联保小组，形成相互监督约束机制，所有借款农户均需加入，这可以大大促进信用建设。

(二)民间的信用资源

先生认为，我国传统社会是一个“熟人社会”，其特点是人与人之间有着一种私人关系，相互之间通过这种关系联系叠加，构成一张张关系网络。因此，我国民间存在有相当多的信用资源。农村地区群众性基层组织有农民协会、村民委员会、家族会等，这些组织由于比较贴近小额信贷的对象，相对比较了解借款农户，再加上人们往往比较重视邻里的信誉关系，因此这些基层组织可以在农村金融机构发放小额信贷过程中作为社会信用合作组织，通过组织化的方式实现信用增级。农村金融机构作为服务基层农户的金融机构，可以利用身处农村、熟悉民情、贴近农户的各类群众性基层组织设立担保平台，对农户和微型私人企业提供担保服务。担保平台负责村镇社区范围内的授信调查和担保监控工作，对提出担保申请借款的农户进行实地调查.担保平台审查后对借款农户提供担保，农村金融机构对经担保平台担保的借款人发放贷款。

(三)企业的信用资源

在一些农村地区，农业龙头企业既是当地的利税大户，同时又与当地大多数农户生产生活的各个方面息息相关，因而拥有很大的影响力。农村金融机构可以采取“公司+基地+农户”模式构建社会信用合作组织。农村金融机构通过与龙头企业进行合作，借助该企业的社会资本通过“公司+基地+农户”模式向原本信用能力不足的广大农户发放小额信贷。这种模式分为两类:一类是直接到农户，以农业产业化龙头企业为依托，龙头企业为小额信贷农户提供贷款担保，农村金融机构直接发放小额信贷给农户，农户生产的产品由龙头企业收购;另一类是间接到农户，以龙头企业作为承贷主体承贷承还、农户认账的间接到户形式发放小额信贷。一方面，公司通过向当地的农户提供技术培训、信息服务和销售渠道等服务，降低单个农户容易遭遇的技术和市场的风险;另一方面，公司和基地可以借助众多农户的合力在较短的时间内形成较大的生产规模，获取规模效益，这使得公司与农户形成了强大的利益共同体。

三、杜会信用平台运作方式创新

(一)社会信用合作组织选择

在农村金融机构小额信贷的发放过程中，选择正确的社会信用合作组织是决定组织化信用增级这一制度安排成败与否的关键所在。农民往往在社会上多个相互交叠的组织里扮演着不同的角色。由于农民在血缘、地缘、业缘等方面的不同，一个农民不止是生活在一个单一的组织(圈子)里面，在其中都具有互利程度不等的长期合作关系，因而也分别拥有多少不一的社会资本。农民的行为有可能增加他在某一组织中的社会资本，但同时却可能减少他在另外一个组织当中的社会资本。如果一个组织能通过社会资本的增减这一奖惩措施有效促使其成员有积极性去遵守而不是违反规范，则反映了该组织拥有足够多的社会资本来影响和约束成员的行为。

农村金融机构如何选择社会信用合作组织，首先要看该社会信用合作组织是否具有足够多的社会资本，是否对借款农户拥有足够大的约束力;其次.要看该社会信用合作组织运行效率的高低，在这种合作关系中受到的激励程度的大小。这两个条件缺一不可:如果社会信用合作组织对借款农户缺乏足够的约束力，那么这种安排无法实现借款农户的信用增级，结果是小额信贷的风险和偿债责任被转嫁到了社会信用合作组织身上要如果社会信用合作组织自身的运行效率低下，或者缺乏利益激励，那么很大一部分小额信贷资金可能被该社会信用合作组织所损耗，结果是降低而不是提升了小额信贷的发放效率。因此，农村金融机构应该在权衡以上两点利弊的基础上最终选择合适的社会信用合作组织。

(二)农村小额信贷服务中介创新

为了防止小额信贷因农村金融机构与农户之间信息不对称出现道德风险问题，应该在农村金融机构小额信贷发放中引人第三方的作用，即在小额信贷资金供给者〔农村金融机构)与资金需求者(农户)之间建立一个能够有效贴近并深入小额信贷市场内部，处理小额信贷市场局部化信息的服务中介，由其来发现、收集、筛选、利用、供给信息，分散或承担部分风险，撮合可以给各方带来利益的小额信贷交易。功能完善的服务中介能够使农村金融机构与农户交易所需的信息链得到有效贯通，农村金融机构与农户在小额信贷资金流动中可以建立起长期的、深人的、有力的激励约束关系。

1在农村金融市场各类主体及活动的基础上构建金融服务中介功能组织。金融服务中介的功能包括农户贷款担保、农业保险、农户信用评级以及各种类型的资金中介等等。构建金融服务中介的关键，是“由暗转明”，把多种多样的农村金融活动或组织特别是原本不公开的民间金融活动或组织参与者纳人规范化合法化的运行及监管体系中，以民间金融活动或组织为基础和主体构建功能导向性的组织模式。各类功能性组织要内生于农村金融市场的实际条件及现实需求，突出民间性、草根性、多样化及多层次性。不限形式、不限规模、不限所有制，从个人到机构，如独立的专业贷款人、信用和村镇银行，都可以成为金融服务中介的组织部分。农村金融服务中介组织主要的业务经营人员必须尽可能地贴近农村居民。吸引村镇内从事借款的人员、能人及有威望的人(如经营大户、村干部、村中大家族的长者)以各种方式参与进金融服务中介的运营中，在业务上发挥社会力量的激励、约束等作用。经营范围在最初阶段应该限制在村镇内，避免可能产生的非理性扩张冲动，在现实经营能力与信息比较优势的条件下实现获利经营。这样有利于充分有效的利用村镇内的局部化信息，对交易者实施有力行为约束。当金融服务中介市场体系逐步建立发展成熟后，机构的各类属性就应该通过交易行为由市场进行选择，在正规经营和信息分散之间找到一个效率最大化的边界。

2.区分政策性和商业性金融服务中介功能组织。鉴于农业生产本身的弱质性和高风险性，农民融资能力的相对欠缺，政府对三农理应起到扶持援助作用，金融服务中介的建立运营需要突出政策性和商业性两个维度。如农业保险、农业贷款担保、农户信用评级这类对于商业资金起“引路针”和“定心丸”作用的组织，需要政策性力量在初始阶段扮演主要角色，突出制度供给引导的重要作用，强调其政策性机构的性质，淡化或降低盈利性的要求。或由政府独自出资组建;或由政府牵头，金融机构、农户参与共建。而对于各类资金中介、信息中介而言，如农户贷款中间商、小额信贷组织这类处理信息、实现资金有效流动的组织结构，则要明确商业盈利的性质。放开机构进人门槛，将政府制度供给引导和民间需求引导两方面的力量结合起来，在各种民间借贷行为与组织规范化、制度化、组织化的基础上建立大量小型商业主体。充分利用民间资本运营者在农贷市场中的优势，实现自我经营、自负盈亏。政府和监管部门着重建设严格监管、严肃责任承担的外部制度框架。

篇3

2013年3月19日**市联社在联社五楼会议室召开了伊宁市金融机构案件防控学习活动，同时下发了《**州直邮政储蓄银行及农村信用社案件防控"百日清查"活动方案》**县农村信用社结合本地实际情况制定了**县农信社百日清查活动方案，活动总体安排为自2009年5月下旬开始至8月上旬完成，5月下旬为学习动员阶段，6月初和7月底为自查阶段，8月上旬为总结报告阶段，本部门依据县联社活动方案，开展了自查活动，现对自查过程中，有如下心得体会：

一、制度重在落实，好的制度重在落实和可操作性，目前各大金融机构各行的规章制度可为包罗万千，不为不全。可是在执行上就大打折扣了，制度墙上高高挂起，等案件发生了才开始追究制度健不健全，一看制度有，员工没有贯彻落实，所以好的制度一定要在每位员工中贯彻落实。要让员工养成良好的职业情操，同时加强对落实制度执行力度的检查，发现有章不循的要严**处，决不姑息迁就。形成高压态势。让制度落到实处。

二、加强员工自身的人生观，价值观，世界观教育，随着社会经济的不断发展，人的思想也极巨发生了变化，特别是没有经历坚苦磨练的人，思想上不稳定，毅志力不强，经不起诱惑。特别是从事信贷部门的人员，思想不纯，心术不正，那是要出大乱子的，因搞信贷工作本身就是一个高风险行业，用人不慎有可能就出现道德高风险，所以做事先做人，每位员工只有树立正确的人生观，价值观和世界观，对生活和工作才有一个正确的看法，遇到生活和工作中的挫折才不会气馁，而是坚强面对，不会因其他的因素产生思想上偏见和铤而走险的做法。所以要经常组织员工爱岗敬业，爱国主义教育。单位领导要关心员工的极苦，了解员工的思想动态，多与员工沟通，让员工明白对自已负责就是对家人对同事对社会负责，构建一个和蔼的工作环境，和团队。

篇4

株洲渌口支行 李玮

2013年5月11日

5月6日—11日，我参加了省分行组织的新提拔网点负责人培训班的学习，通过6天的学习，使我受益匪浅。有几点心得体会如下：

一、课程安排紧凑合理。

6天的课程，既然有理论学习，又有实战培训，还有拓展训练。几门课程学习下来，使我们学员的综合素质能力得到较大提高。张剑辉巡视员的课程是《如何成为一名优秀的网点负责人》，内容贴切一线，立意和角度既新又高；周湘仕副校长的课程从宏观上分析了我们工商银行发展所面临的经济金融形势，使我们在工作之余学会如何从大局着眼，小处着手；吴海涛总经理的课程内容正是我本人现阶段最缺乏的知识，我目前的工作岗位上正有几笔类似的业务和情况，所以听得格外认真，收获特别大，同时银行新业务知识也有了更深的了解；田俊德总经理的课程生动幽默，穿插了许多实战案例，更加有助于我们网点在实际工作中狠抓营销，取得实效；胡立平总经理的课程则让我们对工行的企业文化有了更深理解，增强了本人爱行敬业的决心；仝国栋老师的课程则让人耳目一新，趁梅良老师的课程十分有助于我们的基层网点工作。加上一天的拓展，让我们对团队、协作有了新的理解，有助于我们在工作中加强团队建设。总之，课程设置科学合理，受益匪浅。

二、教课过程有趣有效。

几天的过程里，老师在授课的时候，都能从实战出发，站在我们基层网点的角度讲授我们最需要的经营管理知识，特别是授课形式生动活波，老师们通过提问、点评、案例、做游戏等诸多方式讲授课程，没有生硬的说教，使我们学员更加容易接受，接受得也更牢固。

此外，非常感谢学校这次的班级管理，班主任老师对这次班级的学习管理我认为是给我们网点负责人进行了一次言传身教的实战传授。比如，通过点名、抽取座位签、签字报到等多种方式确保了学习人员的学习积极性，可以说，班主任老师的认证工作带动了我们的学习热情。作为网点负责人，我认为可以从班主任的认真工作及管理技巧上学到很多团队管理的知识和方法。

篇5

银行警示教育心得体会--永不迟到的警告

经过一星期紧张的学习，我逐篇学了案例，真象书的名字一样“代价”实在太大了，建行的代价，员工的代价足以让每个人痛心疾首。通过这些案例的学习，能促使我增强自我保护意识，在平时的小事上在心中筑起“防火墙”。

沉重的代价是强烈的警示。发生案件不但会给银行造成重大资金风险和损失，还会严重损害银行的形象；发生案件，不但要严惩银行内部的涉案人员，还要追究相关经办岗位，管理岗位和领导岗位人员的责任；发生案件，还会对一部分员工的家庭亲情造成伤害。无论案件对银行造成的损失，还是对员工造成的伤害，都令人为之惋惜。

付出这么大的代价，这与平时的思想意识、工作习惯和规章制度的落实是分不开的，老在一种工作状态下，思想一旦麻痹就让心怀不轨的犯罪分子有可乘之机。我们的规章制度制定的很全面，很细致，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，没有了风险防范意识，法制意识更是淡薄，在具体细节上处事的原则性不强，置制度于脑后，违章操作才付出了如此代价。

俗话说“苍蝇不叮五缝的蛋”。不法分子虽然功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗。从内部看，是银行在经营管理上存在着许多漏洞，有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机，书中的每一个案件，在作案的每一个细节中，如果能把规章制度放在首位，在某个细节上就能把漏洞堵上，就不会造成如此重大的“代价”。

十案十违章，而每个案件的发生都堪称违章大全，一是违规混岗、串岗、会计岗位分工不明，职责不清。严重的混岗、串岗使每个作案人都能浑水摸鱼，使防范严密的规章制度形同虚设，对内部人员作案起不到最后把关的作用。虽然各项规章制度和操作规程都有，并且印成了本子，也上了墙，但严格执行还不够，更多的时候是学制度、“找制度”、“补”制度，实际上执行时又是另一套，导致制定规章制度和实际操作执行上存在“两张皮”现象。因此，各项规章制度的落实更重要，要从操作和管理环节，一个制度一个制度的落实，加强监督、检查和学习，切实保障每一位员工都能做到有规必依，按章办事，合规操作。