电信诈骗的风险精选(十四篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的14篇电信诈骗的风险，期待它们能激发您的灵感。

篇1

自2020年9月以来，为全力推进“断卡”行动防范新型电信网络违法犯罪，为有效贯彻落实国务院关于“断卡”行动的工作要求，强化风险管理，营造普法氛围，通过加强电信网络诈骗和跨境赌博源头治理，压实账户管理主体责任，切实做好涉赌涉诈风险排查工作，提升账户风险防控水平，强化监督管理及问责工作，加强宣传教育，建立防范电信网络诈骗和跨境赌博风险长效机制。我行积极响应国家方针部署，积极开展“断卡”行动，从把控开户源头、到勤宣传多教育，到最后账户、客户的风险排查等多方面打击防范电信网络诈骗的违法犯罪活动。

一、我行充分利用网点多的优势进行阵地宣传，组织辖内8个营业网点粘贴宣传标语，海报折页、设立咨询点、播放视频等方式做好厅堂现场宣传工作，运用LED电子屏滚动播放“断卡”行动宣传标语，大堂引导员和业务员向前来办理业务的客户发放宣传折页并进行相关宣导，并进行一对一详细讲解,提高群众防骗反赌意识，宣传不得出租、出售、出借银行卡等知识。

二、利用线上渠道开展深入宣传，组织全辖员工在朋友圈广泛转发“反诈”宣传内容；同时引导客户关注我行微信公众号，了解防范电信诈骗、安全用卡等金融知识。通过微信线上宣传，切实扩大了受众群体，提升了宣传效果。在日常外拓业务中，增加关于“断卡行动”的专项宣传。自开展断卡行动以来，为加强账户风险管理工作，对单位账户、银行卡账户开展了风险排查，本次排查共设计单位银行结算账户1000余户，个人银行结算账户8000余户，并积极开展了宣传工作，共开展现场宣传8次、微信公账号宣传1次，覆盖人次达2000余人，取得了一定的工作实效。

三、我行组织员工结合开户现场核实等日常业务工作中，做好“断卡行动”宣传内容，提醒社会公众一定要拒绝非法开办贩卖银行卡、电话卡等违法犯罪活动，坚决遏制电信网络诈骗犯罪，提高自身风险防范意识。

篇2

结合当前工作需要，的会员“我不是卡卡”为你整理了这篇市民电信网络诈骗防范意识情况调查报告范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。

【正文】

电信网络诈骗不仅给人民群众带来了精神上和财产上的损失，也影响到了整个社会的繁荣稳定。近年来，随着互联网的广泛普及和信息通讯技术的迅猛发展，电信网络诈骗愈加呈现出手段高科技化、形式多样化、作案隐蔽化的特点，防范打击工作形势依然严峻。为了有效打击电信网络诈骗，有针对性地开展防范电信网络诈骗宣传，进一步提高人民群众自我防范意识，远离电信网络诈骗，南京市人民政府网站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范围内就“南京市民电信网络诈骗防范意识情况”进行调查，调查结果如下。

一、调查结果

1、您的性别：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年龄：

A、18-22岁（8.9%）

B、23-35岁（53.2%）

C、36-59岁（30.6%）

D、60岁及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小学及以下（6.5%）

B、中专、初中（14.5%）

C、大专、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的职业情况：

A、在校大学生（4.0%）

B、企业（33.1%）

C、学校、研究机构（7.3%）

D、政府及事业单位（24.2%）

E、自主创业（14.5%）

F、自由职业（16.9%）

5、您是否了解电信网络诈骗及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比较了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周围是否有电信网络诈骗发生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有没有接到过诈骗电话或短信？

A、有（79.8%）

B、没有（20.2%）

8、您遇到的是何种诈骗类型（多选）：

A、征婚交友诈骗（6.5%）

B、刷单诈骗（34.7%）

C、冒充“公、检、法”诈骗（31.5%）

D、冒充客服诈骗（32.3%）

E、网络贷款诈骗（29.0%）

F、招聘诈骗（30.6%）

G、中奖诈骗（25.0%）

H、其他诈骗类型（16.1%）

I、没有遇到过网络诈骗（20.2%）

9、如果您遇到疑似诈骗的电话会怎么办？

A、故意和对方斡旋（8.9%）

B、不理会，直接挂断（61.3%）

C、将电话加入黑名单或者标记诈骗电话（29.8%）

10、就个人而言，您认为您自身防范电信网络诈骗的意识如何？

A、非常强（16.1%）

B、比较强（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比较弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何种情况下会将自己的个人信息告知（多选）：

A、购买火车票飞机票、预定酒店（58.9%）

B、网上购物、订餐（39.5%）

C、办理会员卡（29.8%）

D、注册网站（34.7%）

E、填写街边发放的调查问卷（21.0%）

F、填写报名信息登记表（42.7%）

G、连接公共场所的WIFI（10.5%）

12、填写了个人信息后，您是否有注意个人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、没有（35.5%）

13、您是否学习了解过防范电信网络诈骗的有关知识？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您认为电信网络诈骗频发的主要原因是（多选）：

A、诈骗手段翻新速度快，形式多样，迷惑性强（49.2%）

B、个人信息泄露严重（59.7%）

C、个人防范电信网络诈骗意识较低（39.5%）

D、犯罪成本低，惩戒力度不够（52.4%）

E、电信、银行等部门存在监管漏洞（39.5%）

F、诈骗的手法简单，容易传播及被仿效（33.1%）

G、防范电信网络诈骗知识宣传力度不够（29.8%）

H、接触互联网的机会越来越多，相应的风险也越来越大（21.0%）

15、在您看来，下列哪些举措有助于防范电信网络诈骗（多选）：

A、完善相关法律法规，提高违法成本（58.9%）

B、加强反电信网络诈骗力量，并加大对其经费的投入（55.6%）

C、建立完善公安机关与电信、金融部门的联防体系（59.7%）

D、加强数据安全和个人隐私保护，严惩侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、严格落实电话卡实名制，增加诈骗活动的风险和难度（52.4%）

F、加强行业监管，减少行骗空间（39.5%）

G、加大宣传力度，提高公民的防范意识（35.5%）

二、调查分析

本次调查参与人数124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情况：61人具有大学本科及以上学历，占调查总数的49.2%，其余63人为大专、高中及以下文化程度，占调查总数的50.8%。年龄情况：18-22岁11人（8.9%），23-35岁66人（53.2%），36-59岁38人（30.6%），60岁及以上9人（7.3%）。职业情况：在校大学生5人（4.0%），企业41人（33.1%），学校及研究机构9人（7.3%），政府及事业单位30人（24.2%），自主创业18人（14.5%），自由职业21人（16.9%）。

参与调查的124人中，超过半数（84.7%）的人对电信网络诈骗及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周围有电信网络诈骗发生，79.8%的人接到过诈骗电话或短信，这些电信网络诈骗类型主要是刷单诈骗（34.7%）、冒充客服诈骗（32.3%）、冒充“公、检、法”诈骗（31.5%）、招聘诈骗（30.6%）、网络贷款诈骗（29.0%）等方面。如果遇到疑似诈骗的电话，61.3%的人会不理会，直接挂断，29.8%的人会将电话加入黑名单或者标记诈骗电话。

就自身防范电信网络诈骗的意识而言，16.1%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识非常强，53.2%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识比较强，19.4%的人认为自身防范电信网络诈骗的意识一般。调查显示，参与调查者主要在以下五种情况下会将自己的个人信息告知，包括：购买火车票飞机票、预定酒店（58.9%）；填写报名信息登记表（42.7%）；网上购物、订餐（39.5%）；注册网站（34.7%）；办理会员卡（29.8%）等。在填写了个人信息后，64.5%的人会注意个人信息保密工作。

从调查结果来看，60.5%的人学习了解过防范电信网络诈骗的有关知识。在参与调查者看来，电信网络诈骗频发的主要原因是：个人信息泄露严重（59.7%）；犯罪成本低，惩戒力度不够（52.4%）；诈骗手段翻新速度快，形式多样，迷惑性强（49.2%）；个人防范电信网络诈骗意识较低（39.5%）；电信、银行等部门存在监管漏洞（39.5%）等。对于如何防范电信网络诈骗，大多数人认为应该：建立完善公安机关与电信、金融部门的联防体系（59.7%）；完善相关法律法规，提高违法成本（58.9%）；加强反电信网络诈骗力量，并加大对其经费的投入（55.6%）；加强数据安全和个人隐私保护，严惩侵犯公民信息犯罪（55.6%）；严格落实电话卡实名制，增加诈骗活动的风险和难度（52.4%）等。

三、建议与意见：

关于如何防范电信网络诈骗，参与调查者主要提出了以下建议与意见：

第一，完善相关法律法规，提高违法成本。进一步规范完善电信网络诈骗的执法程序、执法流程、执法行为，严厉打击电信网络诈骗违法犯罪，同时加大法律法规对电信网络诈骗、侵犯公民信息等违法行为的惩戒力度，提高电信网络诈骗的违法成本，从而减少电信网络诈骗案件的发生。

篇3

8月初，该行对营业场大厅宣传资料进行一次更新整理，将电信诈骗的宣传资料统一张贴在大厅的出入口以及办理业务的窗口等显眼位置，图文并茂的向客户进行宣传展示，做到进门能见到，出门能看到。

该行积极梳理业务流程，将开户阶段风险降到最低。截止目前，该行柜面活期开户前需要进行5步的确认步骤。第一步：客户详细阅读《活期账户涉电信网络犯罪责任及防范提示书》并确认签名；第二步：人脸识别；第三步：“云互联”系统查询；第四步：手机号码身份验证；第五步：详细询问开户用途、职业等信息并填写申请书，经上述五步而无明显异常的，才会进入开户操作。

该行承诺在无明显异常的情况下，不采取简单“一刀切”的方法来拒绝开户，但会慎重开通非柜面交易。

除严把开户关外，该行还积极主动的降低了新开户客户非柜面交易额度。额度由过去的默认最高限额改为了符合客户身份需求的小额度，保护客户资金安全。如确有需要高额度的，一次性告知需要提供的资料，审核后及时进行提额，保障客户资金使用。

严把柜面转账关。目前，该行在填写转账单据的间隙，将转账风险提示书供给给客户观看，该提示书上列举了一些电信诈骗的常见手法并阶段性将松阳本地发生的电信诈骗事件罗列上去，客户确认未发生后再进行转账。

在转账前，除客户转账给本人、配偶、子女外，柜员详细询问：“您是否与对方认识？是您的亲戚朋友吗？”、“您是怎么和他认识的？”、“您这次是第一次和他发生资金往来吗？”、“您和他联系是通过电话还是微信还是QQ？”、“汇款用途确定是XX吗？”等，最终客户二次确定后再进行汇款汇出。

篇4

——堵截短信诈骗确保客户资金安全

一、基本情况

一个中年人手持我行社保卡着急的走进营业网点。大堂经理见状忙迎上前询问需要办理什么业务，客户说要将卡里的钱转给淘宝。他买错了衣服，想退款衣服已经寄回去了，但是收到一条短信说需要给淘宝支付500元押金，大堂经理联想到这可能是一次电信诈骗，因为退款是不需要押金的。

客户催促着说，你快点，我这可是好几千的衣服要退，今天不转过去，就要等到下个礼拜一了。大堂经理安排他们坐下后，耐心安抚客户情绪，跟他一一分析这个所谓退款押金的疑点，并打开自己的手机给客户解释退款流程，通过大堂经理的一番讲解，客户认识到可能自己的信息遭到泄露。遭遇了电信诈骗。

二、暴露的风险及问题

上述案例是诈骗分子惯用的手段，年龄大，不了解网上购物流程的客户仍然容易上当。银行工作人员必须具有较强的责任心和高度的警惕性，通过对客户行为的观察及时发现问题，果断采取行动，挽回客户损失。

此案例涉及到电信诈骗的原因有：

受害者对于电信诈骗的防范意识不够。首先，对于陌生电话，网站等一定要慎重再慎重，不要轻易相信他们的话，如果确认他们提供的消息无误，最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。如果钱被转走，当事人应该在第一时间马上报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多的损失。对此，我们要对电信诈骗的种种手段有一定的了解，在遭遇时做到有效防范，及时发现，尽早纠错。

作为银行工作人员，在为客户开卡，办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，同时向签约电子产品的客户发放风险提示卡，并告知客户不能随意点击不明网址，不要轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。

三、处置措施及成效

此案例中的大堂经理处置措施十分有效——主动发现，积极劝止。从客户进门开始发现异常情况，到细心询问客户着急原因，再到最后耐心劝导客户并帮助客户挽回自己钱财，整个过程都直接有效地帮助客户防范了电信诈骗。

工作中要注意客户的大体识别，以及客户身份信息的核实，该核实的必须核实，需要客户提供有效证件的，必须提供做到位，避免虚假操作。遇到大额转账、汇款业务要多问一下其用途，电子银行业务多给客户做一下安全提示，例如密码的保管和使用流程，这些都是很有必要的，可以很有效防止客户资金被骗。

所以在以后的业务经办中，让自己多一份细心，给客户多一份业务的交流和温馨提示，可以很有效堵截不法分子的诈骗行为。。

四、汲取的教训及启示

此案例提醒我们：网点人员要主动识别。一是由营业网点工作人员根据对诈骗犯罪作案手法和形式的熟练掌握，对有异常转账行为的银行客户进行防诈骗提醒和简单的防诈骗宣传工作，并进一步识别该银行客户是否涉及被骗。二是网点负责人要及时劝止。网点工作人员明确客户有可能被骗后应立即向网点负责人报告，由网点负责人与当事人详细解释并耐心进行劝止。三是公安机关民警劝止。对于当事人不听网点负责人劝止的，可由银行营业网点通知公安机关派民警到场，共同做好当事人的解释和宣传工作。

（一）通过此案例，我们要从中吸取教训，建立符合自身的有效管理措施：

1、构建案防长效机制。针对社会上花样繁多、层出不穷的电话、短信等诈骗事件要加强员工的培训教育，确保案防工作常抓不懈，并通过各类典型案件和风险事件的举一反三，使员工了解各类诈骗的作案手法和特点，切实提高内控案防意识，有效遏制案件发生。

2、树立客户至上意识。在办理业务过程中细致、耐心，要善于从客户神态中发现疑点，并充分运用沟通技巧，及时说服和帮助客户辨别事件真伪，增强外部诈骗防范意识，主动与各类诈骗活动作斗争，切实维护客户资金安全。

（二）通过此案例给我们的启示：

1、提高认识，增强防范意识

近年来，利用电信发虚假消息，从事诈骗犯罪活动已犯经成为社会治安的突出问题。电信诈骗，是指通过固定电话、手机、电脑等通信工具诈骗机钱财的犯罪形式。电信诈钱骗犯是骗一类新型的犯罪方式，犯罪成本低、收益高式，侵害面广，犯罪手法变化化快，打击难度大，受害人人防不胜防。

防范电信诈骗一直是我行宣传以及警觉的重中之重，今后我行要经常开展防范电信诈骗宣传活动，通过阅读宣传手册、观看警示教育片等形式式，大力宣传电信诈骗对金融系统以及对公民人身和和财产安全的危害，从电信诈骗的含义以及手段等方面向支行全体员工进行详细说明，要求员工从从思想上高度重视防范电信诈骗，了解电信诈骗的严重危害性。

通过开展防严范电信诈骗宣范传活动，要切实实增强员工的警惕性和防范意识，使员工从思防想上领会开展防范电信诈骗活动的重要意义，及时让身边家人以及来往客户提高警惕性，共同维惕护护社会安定、维持金融系统统稳定、保护自身和家人的人身财产安全。

2、了解电信诈骗手段，积极参与防范宣传活动

要了解电信诈骗的种类。目前，电信诈骗主要包括：冒充熟人虚构事实、虚构子女出事、虚构子女被绑架、冒事充电信局、公检法、司法局等工作人员、以购房、购车退税为名、中奖诈骗、利用银行卡消费、无理由汇款、虚假中奖信息等形式。

在了解了这些常用手段后，我们不要轻易尝试使用自己不熟悉的银行业务、不要轻信陌生人的电话和手机短信、不要轻易泄漏你的银行卡密码等等，牢记“三不一要”即：不轻信、不泄露、不转账、要及时报案。

3、采取有效措施，共同抵制电信诈骗

积极采取多种措施，加大与辖区内的公安机关之间的协调配合，共同构建防范电信诈骗的壁垒。一是张贴防范电信诈骗宣传海报，将宣传海报张贴在营业部门口，还有员工以及客户每天都能看到的地方，通过醒目的警示标语提醒员工和客户随时提高警惕。二是网点负责人要切实履行职责，每周抽出一个小时组织部门员工学习典型案例，不断提高员工意识案，识别电信诈骗。三是要求一线求员工在办理业务时，尽到提醒义务。

(三)通过此案例，在日常案件防控工作上还有以下几点要做到：

（1）提高警惕。当前社会情况比较复杂，违法犯罪行为层出不穷且形式多变，经济纠纷频繁。其中，很多犯罪分子把矛头直指银行，千方百计谋取不义之财，这类现象必须引起银行方的高度重视。公安部门与银行应建立联动机制。受害人发现上当受骗，及时举报到公安部门，公安部门要能在最快时间冻结涉案账户，避免受害人财产损失。因此应尽快出台相关办法，在银行账户的快速查询、冻结等方面建立绿色通道，建立快速应急处置机制，及时有效拦截赃款，为群众减少或挽回损失。

篇5

关键词：诈骗；电信诈骗；立案；共同犯罪

电信诈骗是指以非法占有为目的，借助电信技术的信息传播功能，通过向不特定的人群虚假信息，以此骗取公私财物的犯罪行为。近年来，电信诈骗犯罪活动日益猖獗，呈现逐年多发高发态势，严重侵害了公民的财产权利，已成为严重影响社会治安的突出问题。据相关资料显示，2009年仅广东、上海、江苏、浙江、福建5个省市的群众因电信诈骗造成的损失就高达l0多亿元。为了有效惩治此类电信诈骗犯罪，2011年3月 1日，最高人民法院、最高人民检察院联合颁发了《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称，《办理诈骗案件解释》)，对多个问题作出了带有指导性的解释规定，对司法实践中审理电信诈骗案件将具有十分重要的指导作用。现就《办理诈骗案件解释》几个“电信诈骗犯罪条款”规定的相关内容加以探讨分析。

一、电信诈骗犯罪的立案标准。

目前，电信诈骗犯罪尚无独立的罪名，应归属于带有普通法条性质的刑法第266条规定的诈骗罪范畴。也就是说，要确定电信诈骗犯罪的立案标准，只要明确诈骗罪的“数额较大”标准即可。关于诈骗罪的“数额较大”标准，主要依据是1996年12月24日最高人民法院 《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中第1条规定，即诈骗公私财物数额较大的，构成诈骗罪，而“数额较大”为个人诈骗公私财物 2000元以上。由于该司法解释同时规定各省、自治区、直辖市高级人民法院根据本地区经济发展状况，并考虑社会治安状况，在“2000元至4000元”的幅度内，分别确定本地区执行的个人诈骗 “数额较大”的具体数额标准。因此，各地确定了“2000元至4000元”范围内不同的诈骗罪“数额较大”的标准。

而《办理诈骗案件解释》第 1条规定：诈骗公私财物价值 3000元至 l万元以上的，应当认定为刑法第266条规定的“数额较大”，较之前最低数额提高了1000元，而最高数额则提高的比例较多，即从4000元提高到1万元。这看似提高了诈骗犯罪或者直接说提高了电信诈骗犯罪的立案标准，实则不然。根据国家统计局公布的数据，1996年全国城镇单位在岗职工平均工资为6210元，2010年全国城镇单位在岗职工年平均工资为 37147元，2010年的工资数额增长是1996年的近 5倍。假若参照工资数额增长的比例，那应将诈骗罪“数额较大”的最低标准确定为 1万元才妥当。实质上，电信诈骗犯罪的立案标准是“明升暗降”。而且，《办理诈骗案件解释》在第二条第一款明确，通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报纸杂志等虚假信息，对不特定多数人实施诈骗的，可以从严惩处；同时在第二条第二款规定，诈骗数额接近“数额巨大”、“数额特别巨大”，并具有第一款规定的上述情形的，应当分别认定为诈骗 “情节严重”、“情节特别严重”，在上一个法定刑幅度内量刑。是从严惩处电信诈骗犯罪。

二、数额难以查证电信诈骗案件的认定。

从公安机关查处电信诈骗犯罪的实践来看，该类犯罪通常以集团化、专业化的方式作案，层次分明、环环相扣、流水作业、单线联系，而且是利用电信、网络技术等高科技手段面向不特定多数人实施，事先更会精心设计骗局，作案过程中往往是“甲地联系，乙地开户，丙地取款”，根本不与被骗对象接触，一旦得手，便会在极短时间内迅速转移赃款。如此，不但容易使被害人上当受骗，也给案发后的案件侦破，特别是具体诈骗数额的查证和认定等方面制造了很多实际困难。

可见，要严厉打击电信诈骗犯罪，就需要通过司法解释及时解决电信诈骗中遇到的证据难以认定问题。为此，针对电信诈骗行为查处难、取证难、诈骗数额往往难以查清的实际，根据刑法总则有关犯罪未遂的规定，《办理诈骗案件解释》第5条第2款专门明确，利用发送短信、拨打电话、互联网等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗，诈骗数额难以查证，但发送诈骗信息5000条以上的，拨打诈骗电话500人次以上的，或者诈骗手段恶劣、危害严重的，应当认定为刑法第二百六十六条规定的 “其他严重情节”，以诈骗罪（未遂）定罪处罚。同时，《办理诈骗案件解释》第五条第三款进一步明确，实施前款规定行为，发送诈骗信息50000条以上的，拨打诈骗电话5000人次以上的，或者诈骗手段特别恶劣、危害特别严重的，应当认定为刑法第二百六十六条规定的 “其他特别严重情节”，以诈骗罪 （未遂）定罪处罚。

篇6

事情要从一条新闻说起。10月24日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议办公室宣布正式启用“互联网+反电信诈骗”钱盾平台。

钱盾反诈平台是公安部刑事侦查局与阿里巴巴集团联合开发的“反诈系统”，其中包括针对大众的钱盾APP，只要安装在手机上，就可以提供智能反诈骗服务。

其实，在这条新闻背后就隐藏着阿里巴巴“神盾局”的身影。而“神盾局”正是阿里巴巴内部对自己安全部的别称，不能不提的是，它号称是阿里最神秘的部门。

“神盾局”到底是做什么的？

阿里巴巴的安全部建立于2005年，十多年来，安全部逐渐建立了账户安全、信息保护、反欺诈等管理机制，专业地说，就是利用大数据构建实时风险防御能力。

位于杭州的阿里巴巴总部像是一个大学校园，园区里食堂、星巴克、邮局一应俱全，安全部就处在其中一栋办公楼的三层。

安全部的核心地带是在一间封闭的会议室里，室内一面墙上布满电子显示屏幕，实时监控着包括淘宝账号异常登录、虚假认证和恶意交易在内的行为。

某省份地图上或某块屏幕上不时有几处指标闪烁异常。会议室的中间是指挥台，遇到异常闪烁的指示灯，工作人员会在这里向同事发出预警。

每天早上，安全部的“特工”会来到会议室开晨会。晨会之前，大家查看内部系统抓取的动态数据，查收淘宝等产品团队上报的异常问题，根据不同的预警级别选择10起案件列入当天的议程，并进行分工处理。

安全部有分析组，负责处理日常安全情报、研判电信网络灰黑产业，还有行动组，负责处理电信网络诈骗等突发风险事件，解决账号、交易、信息等安全问题。

现场大屏幕上显示，有账号因为异常登录被冻结，安全部相关负责人余伟民说：“例如你一个小时前在北京登录，过了一个小时在杭州登录，那就是异常登录，账号会被冻结。”他说：“在淘宝上下单，仅需几十毫秒，阿里能做到上百项安全检测。”

警企合作

该平台是阿里巴巴集团在2014年推出的，经过两年发展，钱盾反诈平台现包括“刺猬”“御城河”和钱盾APP。其中，“刺猬”用于打击伪基站和钓鱼链接。“御城河”为商家、服务商、物流等合作伙伴提供信息泄露风险识别服务。钱盾APP则为普通老百姓服务，不仅可以拦截诈骗电话和短信，还可以发现伪基站，拦截钓鱼网站，并提供守财保险。

“很多公众场所都提供免费 Wi-Fi，蹭网已经成为习惯，但有的电信网络诈骗犯罪分子就是利用这一点，通过伪基站分享Wi-Fi，发送钓鱼链接。”工作人员介绍，钱盾APP可以检测半径5公里以内的伪基站，还可以精准定位。

前面我们已经提到了公安部与阿里安全部合作的钱盾反诈平台，这堪称警企合作的典型范例。今年初，钱盾平台在厦门市公安机关上线试运行。3月份以来，厦门市公安机关向钱盾输入3000余条涉案电话、QQ号、银行账号等信息，累计清洗出有效诈骗电话2463个，破获电信网络诈骗案件1556起，紧急止付212万元。2016年6月，厦门市电信网络诈骗警情同比下降29.21%。

如果你认为“神盾局”和公安机关的合作仅仅体现在钱盾项目上，那你就错了。

阿里巴巴已经与我国多省市的公安机关建立了反诈骗中心，签订合作框架协议，协助公安机关进行数据分析、扩展研判、证据收集，此外还可以通过大数据主动监控，进行安全预警。例如今年5月，绍兴发生一起通过社交平台进行的招诈骗案，“神盾局”通过大数据查明了犯罪嫌疑人的身份和落脚点，使得4名犯罪嫌疑人被及时抓获。

政法老将变“特工”

对于安全部来说，重要的任务之一必然是反入侵。

阿里巴巴安全技术团队所打造的世界级反入侵体系每天从近万亿条数据里实时搜索可疑的入侵行为，会对任何入侵攻击进行发现、判断、告警、处置和溯源，在最短的时间内完成全流程的处理。“我们还曾经成功防御过史上最大的DDOS攻击，攻击时长达14个小时，峰值达到每秒453.8GB。”

除了常规的技术人员，安全部还有不少高手，被称为“特工”。

这些人里包括知名“白帽子”，也就是反黑客团队，例如安全攻防领域资深专家肖力，《白帽子讲安全》作者吴瀚清，知名架构师刘嘉伟等。

还有公检法系统的前工作人员，“神盾局”有20多人曾经就职于政法系统，之前做过公安的有十几位，有干过二三十年刑警的老将，还有经验丰富的经侦、技侦、网监等警种的原警界成员。

篇7

随着社会的发展和信息技术的不断进步，各种新型电信诈骗犯罪形式层出不穷，高校已成为电信诈骗犯罪的主要侵害群体。为了进步加强我镇师生防范电信诈骗意识和能力，遏制电信网络诈骗案件在我校的高发势头，经中心校研究决定，联合各校共同开展反电信诈骗宣传活动，为确保活动取得实效特制定本方案。

一、组织领导

本次活动由中心牵头，各校具体负责组织。反电诈宣传从2020年4月5日开始为期一个月。

二、活动形式开展多种形式的防范电信诈骗进校园宣传活动。

(一) 各校负责建立“反诈宣传”联絡员，负责与公安机关及年级辅导员、各学校日常联络。张贴防骗宣传海报及推广海报，覆盖学校、食堂、公寓和教学楼等人员密集场所。

(二)通过联络员建立防范电信网络诈骗宣传微信群，向群推送防电诈宣传知识及典型案例，各学校班主任在本班微信群进行推送宣传。活动结束，作为学校反诈骗网络平台，此微信群永久保留，群内人员根据各学院情况及时更换。

(三)积极推广以手机安装防诈骗软件“钱盾”、电脑安装电脑版“钱盾”(钱盾:由阿里巴巴研发的可覆盖手杋端、PC端、Pad端，专业解决用户资金安全，防信息泄露的技术平台)的形式有效降低风险，及时挽回损失。通过微信群及时推送最新防骗知识，也便于受理学生报案。

(四)学校通过校园广播、宣传栏、校国网开展防范电诈知识宣传，形成常态化机制。学校举办防骗知识讲座。以校园常见案件类型提醒学生防骗，强化学生防范意识和防范能力。

三、工作要求

(一)高度重视，精心组织，周密安排，力争通过本次活动让广大师生了解、掌握防范电信网络诈骗犯罪行为的基本形式，避免上当受骗。

(二)活动期间，各学校要利用各种媒体、平台创新宣传方法，高效推进反诈宣传活动。

(三)为保证微信群发挥作用，班主任进群后将个人信息修改为所在学校、年级、真实姓名。任何人员不得擅自退群、擅自拉入无关人员、不得在群里发送与反电信诈骗无关的内容。

(四)班主任负责向本班微信群推送反许知识，向中心校反馈学生动态，同时配合工作人员了解掌握各班微信群宣传情况

(五)学校负责集中宣传活动的信息收集、总结、并按日报送学生情况。

(六)活动期间各学校要积极配合做好刑警支队及辖区派出所的回访工作。

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一、案件经过

某日下午4点左右，临近下班，客户应女士神色慌张，急急忙忙地跑到慈溪农商行胜山支行新区分理处1号柜台，要求柜员将我行卡内的16万元全部汇入位于北京的一个账户。笔者见客户慌张汇款又是大额，还时不时的接听电话，便提高了警惕，再三询问资金用途，是否认识对方，提醒其不要给陌生人汇钱，注意防范电信诈骗。应女士表示收款人是其姑姑，在北京做生意急需用钱，今天一定要将16万汇到其账号上。笔者见客户坚持要汇款，便建议客户向其姑姑确认一下账号是否正确，乘应女士打电话的间隙，通过查其言，观其色，发觉越来越不对劲，便希望与其姑姑通话确定一下收款方的细节，以确保汇款无误，应女士拒绝了这一要求，再次强烈要求马上进行汇款，如汇不到，就要进行投诉。笔者再次提醒其注意防范电信诈骗，并说明一旦钱汇出就追不回来了，应女士好像查觉到了什么，打着电话离开了营业场。半小时后应女士敲开了刚关的营业大门，表示其遇到了电信诈骗，就在二个小时前，她已不幸通过邮政银行将另一张卡里的2万元汇了出去。应女士告诉银行工作人员其个人信息被冒充公安的诈骗电话说的一清二楚，使得她非常相信对方，对方让其将钱汇入安全账户以免被扣划，这才有了上述被骗的一幕。最后应女士选择了报警，同时她十分感谢银行工作人员的多次提醒，让其避免了更大的损失。

二、案件分析

现如今，各类电信诈骗案件频发，诈骗手段多样，在信息爆炸的时代，个人信息也被泄露无疑。在上述案件中，不法分子充分利用受害者泄露的个人信息进行诈骗，让其信以为真。笔者的及时提醒和制止，成功堵截了一起电信诈骗，不仅使客户避免了更进一步的损失，也进一步维护了和美银行的声誉和形象。

三、预防措施

（一）充分认识。首先，银行作为高风险行业，储户的资金安全涉及银行的声誉问题，银行工作人员应深刻认识防范电信诈骗犯罪的重要意义。近来不法分子利用个人信息泄露，借助电话、网络等手段实行诈骗犯罪案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给银行客户资金安全造成较大危害，银行网点对当前案件防范应有充分认识，明白防范电信诈骗犯罪的重要意义。

（二）加大宣传。要积极向客户进行宣传，解释银行基本业务的常识、电信诈骗犯罪的特点，通过柜员宣传引导，张贴提示标语，大堂温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类陌生电信。提醒客户保护好自已的银行卡及密码、身份信息，天上不会掉陷饼，从源头上防止诈骗事件发生。

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  学生关于防诈骗的心得体会范文

  随着电信行业的发展，利用电信工具和电信技术实施诈骗的事件越来越多，我身边一个朋友的经历就是典型的案例，她被诈骗的具体过程是这样的：

  一天下午，她接到一个陌生的异地电话，对方声称是某购物网站的客服，并告诉我朋友她在他们网站所购买的某某商品由于尺码缺失，要进行退款。朋友当时有所顾虑，但是见对方将自己购买的网站甚至物品具体信息都讲述的分毫不差，便放松了警惕，随后添加了对方提供的一个QQ号码，对方也将订单的具体信息在QQ上再发了一遍，并留下了一个退款的`网站。朋友照着点了进去，登录页面和自己当时购买的网站看不出任何分别，但是网址却不是官方的网址，朋友向对方提出了这个疑问，电话里的人解释说这是他们临时做的网站。朋友便也没有过多怀疑。接下来朋友填写了自己的银行卡的信息，对方谎称为了安全验证，欺骗朋友把银行卡的密码也填了进去。随后，验证码发到了朋友的手机上面，这时候，对方在电话里要朋友快速填入验证码，否则会超时无法退款，朋友便在洗 脑般的状态下填写了两次95533发送的付款的验证码。随后朋友登录自己的网上银行，发现银行卡里面近万元的存款已被转走，这才恍然大悟被诈骗了。

  通过我朋友这次案例，我认为导致这次诈骗事件的关键所在，就是受害者对于电信诈骗的防范意识不够。首先，对于陌生电话，网站等一定要慎重再慎重，不要轻易相信他们的话，如果确认他们提供的消息无误，最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。其次，对银行卡的了解不够，在收款的时候，无论如何是不需要告知银行卡密码的，密码泄露，骗子便可以知道你银行账户的所有信息。最后，验证码作为银行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏给任何人，验证码一旦透露给对方，钱立马就会被转走。

  如果钱被转走，当事人应该在第一时间马上报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多的损失。对此，我们要对电信诈骗的种种手段有一定的了解，在遭遇时做到有效防范，及时发现，尽早纠错。

  作为银行工作人员，在为客户开卡，办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，同时向签约电子产品的客户发放风险提示卡，并告知客户不能随意点击不明网址，不要轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。

  学生关于防诈骗的心得体会范文

  通过几个案件的学习，可以看出在信息化高度发展的这个时代，银行也同时面临着来自多方面不法分子违法操作的案件风险，如票据诈骗、电话诈骗、短信诈骗等，不法分子企图利用客户信息、银行的薄弱环节进行诈骗，此类案件在近几年呈高发状态。 而作为银行的员工，尤其是一线员工，经办业务直接接触客户，提高自身的防诈骗能力尤为重要，既担负着避免银行的经济损失，又担当着告知客户风险点的义务。在自身操作技能上必须做到规范操作无懈可击，严格按流程操作，不放过任何一个环节，决不能给犯罪分子可趁之机。

  工作中要注意客户的大体识别，以及客户身份信息的核实，该核实的必须核实，需要客户提供有效证件的，必须提供做到位，避免虚假操作。遇到大额转账、汇款业务要多问一下其用途，电子银行业务多给客户做一下安全提示，例如密码的保管和使用流程，这些都是很有必要的，可以很有效防止客户资金被骗。

  所以在以后的业务经办中，让自己多一份细心，给客户多一份业务的交流和温馨提示，可以很有效堵截不法分子的诈骗行为。

  学生关于防诈骗的心得体会范文

  诈骗，随着时代的发展，越来越放肆，几乎无处不在。可以随着网络，随着聊天工具，随着电信……

  记得有一次，我和妈妈去市场买菜，买了好多好多。我们在路上走着走着，看见了一个乞丐，那乞丐可怜兮兮地说：“我已经五天没吃饭了，给我一点钱吧!”妈妈看他可怜，就给了他五元。当我们会到家后，很不幸的事发生了：我们家没煤气了。妈妈就带着我去餐馆吃饭，让人很恼火的事发生了。我在餐馆里看见了，那个向我和妈妈要钱的乞丐，正在津津有味的吃着食物，而且还和他的同伴说着令人反感的话：“今天有好几个傻瓜，给了我好多钱，以后要是还像今天这样就好了。”说完还笑的很大声。当我听见这句话时，我真想走上前去责骂他，可以看见那么多人，我便忍住气让妈妈换一家餐馆。

  还有一次，我在电脑上看见怎么一则新闻：在深圳市居住的一位王女士，在网上购买了苹果4，商家要她的银行账号和密码，说，还有一千元钱要给她。王女士居然就这样糊里糊涂给了商家银行账号和密码。商家从银行上取走了一万元，就逃之夭夭了。不过，后面他还是被警察给抓走了。

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有的法科学生在当地司法局报考司法考试后，会在近半年乃至更久时间内持续受到司考培训机构的电话和短信广告骚扰；人们到电信服务公司实名办理手机卡后，往往会莫名受到各种公司或机构的电话和短信骚扰……面对各种信息诈骗案件层出不穷的现状，只有完善现有责任追究机制，才能恰当地赔偿受害消费者，精准地惩处有关责任方，有效地威慑潜在加害者。而确定相关责任主体的范围，则是启动责任追究机制的第一步。

现有法规将责任主体限定于诈骗行为实施者，难以起到抑制信息诈骗、保护信息安全、维护消费者权益的作用。那么，信息泄露到底应该责归何方呢？

应将有关行政机关和企业作为连带责任人

有关行政机关以国家、社会安全为由，要求公民在众多涉及行政管理的事项中提供个人信息；有关企业以安全监管和便利服务为由，要求消费者提供个人信息，甚至网络服务运营商通过相应格式合同条款默认消费者同意将有关个人信息供其“使用”。这些掌握个人信息的源头，却出于获取不当利益的动机向他人提供本应由其保护的个人信息，这是造成个人信息遭到泄露并滥用的根本因素。因此，在立法和执法时，对于此种泄露个人信息的行为应当加大处罚、惩处力度，并制定详尽的个人救济制度以便利公民寻求司法救济或者自力救济。

有人可能会说，这些行政机关或公司收集个人信息的出发点是好的，只不过是因为内部工作人员泄露或者他人通过不法途径盗用了信息，因此这些行政机关或公司不应承担主要责任。无可否认，他们可能是基于合法目的或者正当理由收集了公民的个人信息，但若他们不付出相应的代价对这些信息进行保护，进而加大内部工作人员或他人泄露、获取信息的成本，则违背了他们收集个人信息的最初目的或者理由（维护国家社会安全、服务公民或消费者），因为他们的“不作为”或者“少作为”使得公民信息、合法权益和公共利益遭到了损害。

人们基于信任向这些行政机关和公司提供信息，或者辜负了人们的信任，不仅违背了基本的契约精神，而且破坏了诚信社会赖以构建的秩序基础。所谓“能力所在，职责所在”，意味着有能力收集信息者，也不要推诿于其他原因而不承担相应的职责，而只享受获得个人信息带来的单方面便利。

因此，不论是依据现有法律，还是在未来的立法过程中，都应当加重有关行政部门和企业保护个人信息的义务，对于未尽相应义务者应当施加更为严厉的处罚。此外，受害者在主张寻求救济时，应当默认地将有关行政机关和企业作为连带责任人，并进行举证责任倒置，而由后者主张其已尽了合理的注意义务。相对于普通个人和消费者而言，这些行政机关在人力、专业程度、财力上都处于强势地位，应当在现代社会承当与其能力相应的责任。

信息诈骗的追责范围

除了前述有关行政机关和公司外，实施电信骚扰、诈骗的主体形形。其中，有组织程度完善的专门公司，有偶尔为之的个人，也有以之为业的专职人员。然而，公安机关仅在面对徐玉玉案等重大案件时积极作为是不够的，司法机关和征信部门应当联合构建防御机制，尽可能地避免这些人类“病毒”侵害个人和社会秩序。

举例而言，公安机关、检察院和法院以及金融、交通、海关等部门应当建立相关的信息共享机制，将由某部门处罚的涉案企业或人员列入“黑名单”后，其他部门即对其进行重点监控。由于我国某些行政机关和企业在侵害个人信息案件中扮演了源头的角色，司法、立法和党政机关应当对这些行政机关和企业加紧监督和管制，以免一小撮分子破坏了党和政府的威信和可信度。对于侵害个人信息的企业或个人，应当加重处罚力度；对于侵害个人信息的有关行政机关，不仅应让该机关和主要负责人承担法律责任，还应就其对党和政府形象的抹黑让其承担相应的政治责任。

此外，中央也应当在“顶层设计”层面对侵害个人信息问题予以关注和回应，并进行相应的“顶层设计”，以免违法乱纪分子混杂于良善人民之中为非作歹。

反思“技术中立”抗辩事由

信息泄露事件发生后，电信、网络服务商往往会以“技术中立”为由抗辩追责主张，认为自己不过是通信、网络技术提供方，不应对技术服务以外的他人诈骗行为承担责任。这种说法于理于法都站不住脚。当我们将目光从现实社会转向信息空间时，电信通信、互联网不仅是中立的技术，还是资源/能力、权力/责任的角逐场域，“技术中立”的内涵也应有相应的调整。

电子通信、互联网技术发展至今，服务提供方和使用方的认知、技术、资源方面的差距越来越大，普通人凭一己之力通常难以越过这道鸿沟。在服务提供商、消费者和潜在加害人三方构成的场域中，除了潜在加害人自我克制之外，服务提供商有丰富的技术经验、专业人员和行业知识管控信息泄露风险，而消费者在依照同服务商订立的协议提交个人信息之后，对该信息的保管和流向无能为力。这种情况下，“能力越大，责任越大”的原则自然应当发挥作用，让风险控制责任归于控制成本更少者。

在前数字化时代，电信、邮政、交通、民政、公安等有关部门掌握的个人信息往往保存于纸质载体，他人获得这些信息费时费力；如今，有关部门通常会把个人信息数字化而储存在电脑服务器中，手指大小的U盘即可装下整个图书馆的信息，他人通过黑客技术更能在瞬间窃取这些信息。此时，有关部门信息储存成本下降，信息安全保障责任增加，这不仅是由于它们有着更多的资源和能力控制信息泄露的风险，还因为它们是百姓信任的权威主管机关，有受人民委托服务公共利益的义务。

让服务提供商甚至有关行政部门就信息泄露事实对电信诈骗承担连带责任，没有而是调整了“技术中立”抗辩，使得它更能适应信息泄露风险猛增的大数据时代。信息技术不过是方便人们交流沟通的工具，可程序代码是一系列人机互动的协议，网络运行也离不开服务提供商所雇程序员对代码序列的编写。

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关键词:反欺诈；大数据；识别模型

1引言

近年来，由于电信欺诈事件频发，工信部要求“各电信企业要进一步强化技术能力建设，利用大数据等技术手段，对漫游到重点治理地区的诈骗电话号码要及时依法依规处置”。然而目前大多数运营商的电信欺诈治理能力还存在较多的问题，主要有：（1）系统能力有限，算法更新慢，诈骗行为多变，靠人工修正算法无法精确分析诈骗号码，需进一步提升反诈能力；（2）各地市公司分散建设，不仅造成重复建设，还存在网络安全风险，造成一定敏感数据传送风险，筛查漫出诈骗号码时关键网元如HSS的CPU负荷提升10%-20%，存在网络运行安全风险；（3）反诈准确性急需提升，封堵疑似诈骗号码存在误封正常用户的情况，造成用户投诉，需要提升封堵准确度；（4）分析数据存在时延高、处理时间长的问题，分析结果只能起到事后防控的作用。为了有效拦截电信欺诈行为，本文基于运营商大数据能力，设计了一套反欺诈平台。该平台在技术层面实现了准实时数据分析、多种欺诈场景识别模型等功能，在管理层面实现了分地市管理、数据可视化呈现、涉嫌违规号码自动处置、投诉查证等功能。

2关键技术

（1）利用流式计算框架实现欺诈行为准实时判别。大多数反欺诈系统通过日报表分析识别通信欺诈号码。这种模式的防控系统需要待T+1日数据出来后，才能够识别T日发生的欺诈行为，存在监测时延高、处理时间长的问题。很多不法分子利用时间差，在入网当日内就完成大量欺诈呼叫行为，并弃卡转移诈骗渠道。为了解决这个问题，智能反欺诈平台综合了批处理、流式计算两种大数据技术特点，实现了系统的低时延（每5分钟做一次分析）、高实时、长周期、数据量大、高复杂度（实现不同算法规则的识别）等目标。实时数据通过kafka集群存放，并由Sparkstreaming消费kafka的数据[1]，对每5分钟的切片数据进行留存。分析系统对切片时间内发生的全量通信行为进行欺诈判别分析，实时数据主要包括O域mc、s1-mme、s6a、cd等原始信令数据。离线数据通过读取Hadoop集群[2]，利用MapReduce框架分析系统每日针对高危客户进行判别[3]，辅助欺诈行为识别。离线数据包括O域网络信令、B域客户信息、话单等。数据处理架构如图1所示。（2）多种场景下的欺诈电话识别模型。目前语音欺诈具有多种场景类型，如响一声、身份冒充类、改号诈骗以及虚假理财类等诈骗。改号诈骗又具体分为国际号诈骗、仿冒公检法诈骗、仿冒运营商诈骗、仿冒银行诈骗、仿冒客服诈骗等，如表1所示。因此本文需要针对不同的欺诈类型场景分别建模识别。在进行模型识别时，应根据不同的诈骗场景选取相应的特征变量入模训练，如表2所示。模型建设将运用到决策树、随机森林、逻辑回归、LightGBM等分类算法[4-7]，以及K-Means等聚类算法[8]，如表3所示。诈骗类型通话次数通话时长通话时刻分布联系人个数联系地个数主叫率回拨率（3）异常数据监测体系。利用专家规则，针对高危异常数据进行实时监测，包括如下几个方面：语音省际漫出诈骗号码识别模型，分析预测发现可能被诈骗团伙利用在异地发起外呼诈骗的本省号码；本地语音诈骗号码识别模型，分析预测发现可能被诈骗团伙利用在本地发起异常呼叫诈骗的本省号码；本地猫池短信诈骗号码识别模型，诈骗分子批量购卡后，部分诈骗分子会保持每张号码卡相似的通话特征，较为规律，时机成熟时出现爆发式的呼出行为；诈骗高危地识别模型数据，诈骗分子往往在同一地点进行拨打电话，一般是团伙作案成聚集趋势，所以会出现同一个位置下诈骗呼叫频繁拨出的情况，分析举报号码通话位置特征，识别监测高危地区位置异常号码；用户交往圈模型，交际圈模型使用到社交网络算法分析引擎，通过分析引擎建立一个异常用户的社交图谱，用来判定一个用户的通信行为是否超出其正常行为，结合话单、短信、客户基本属性等数据准确分析检出异常诈骗呼叫行为,识别异常用户号码社交网络群体，监控对应异常号码；异常入网模型，从诈骗分子的历史通话频次、天数、被叫号码离散度等维度，分析诈骗分子在不同渠道、开卡时间的大数据通信行为，建立诈骗号码的异常通信行为模型。

3模块开发

3.1业务架构设计。反欺诈系统包括大数据综合分析子系统、诈骗处理子系统、综合管理子系统等，如图2所示。3.2大数据综合分析子系统。大数据综合分析子系统包括模型构建模块、知识库模块、数据存储模块、数据处理模块等，如图3所示。模型构建模块负责各类诈骗电话行为分析建模、各类新型电话诈骗行为分析建模，并实现算法固化；负责各类建模算法训练评估并开发固化上线，针对上线算法运维跟踪，保持持续优化。知识库模块负责融合各类外部知识存储构建及其生命周期管理。数据存储模块负责对接运营商大数据系统，接收大数据系统推送的运营商全量用户通话信令数据、业务数据；负责构建分布式存储及计算框架，进行源数据预处理，面向上层分析建模提供对应建模算法所需呼叫行为特征。数据处理模块负责尽量提高源数据质量，使用容忍低质量数据算法等，目的是提高数据质量，使数据挖掘的过程更加有效，更加容易，同时也提高挖掘结果的质量。预处理工作任务是对原始话单数据进行检测，包括检查并剔除噪声数据、离群点异常数据，对缺失值、异常值以及不一致值等进行统一归零、补零、归一化等处理，以及重复话单挑单、缺失数据设置默认初始值处理等。3.3诈骗处理子系统。根据综合分析子系统识别出的号码欺诈危险等级以及判别的原因，对欺诈号码进行处置。系统具备通过BOSS接口进行号码关停、限制呼叫等相关处置能力。对于高危险等级的号码，能快速生成需踢网或强制关停的号码清单接口数据，由对应的接口进行踢网或关停处置。3.4综合管理子系统。综合业务管理子系统包括基础数据管理、模型管理、用户管理、数据呈现、数据统计等功能模块。数据呈现通过图形化的方式，输出方便用户了解相关欺诈的信息，包含且不局限于：展示受害用户区域分布，以及仿冒诈骗类型占比情况、诈骗源区域分布、诈骗电话态势分析、疑似受骗实时监测、诈骗电话监测日历、入网渠道/工具集中性态势分析等。基础数据管理包括：高危imei库管理、黑名单号码管理、白名单管理、受害用户管理、12321举报库管理、公安举报号码管理等。3.5数据呈现子系统。智能反欺诈系统作为一个生产运营的管理平台，需要将电信欺诈行为、地域、发展态势通过可视化及报表统计的方式展现出来。具体应包括：受害用户区域分布、诈骗类型占比情况、诈骗来源区域分布、诈骗数量态势呈现、入网渠道集中性态势分析、欺诈号码入网证件来源地分析、关停投诉报表分析等。

4功能效果

自反诈骗平台上线以来，总体识别准确率在90%以上，减少了误判客户投诉，显著降低了欺诈投诉率，有效打击了电信欺诈犯罪，取得了良好的社会效果。由于该系统实现了分钟级的识别和关停，使得罪犯无法充分利用每张电话卡的通信价值，大幅提升了实施诈骗的成本，让罪犯付出了不少的经济代价，有效打击了电信诈骗罪犯的嚣张气焰，有效遏制了电信欺诈犯罪发展的态势，有效减少了群众的损失。5结束语本文提出的智能反欺诈系统是在运营商数据能力及信息安全管理经验的基础上搭建起来的。该系统创新性地应用了大数据流式计算，积累了大量不同业务场景下的欺诈识别模型，搭建了综合分析、欺诈电话处理、数据呈现及基础业务管理等模块，有效解决了过去诈骗行为分析滞后、识别业务场景低、误判率高、人工运营成本高等问题，支撑了运营商信息安全日常运营管理工作。该系统实用性强、投入成本较低，具备在电信欺诈领域广泛推广的条件。

参考文献

[1]ZAHARIAM,DAST,LIH,etal.Discretizedstreams:anefficientandfaulttolerantmodelforstreamprocessingonlargeclusters.HotCloud,2012(12):10

[2]SHVACHKOK,KUANGH,RADIAS,etal.TheHadoopdistributedfilesystem//2010IEEE26thSymposiumonMassStorageSystemsandTechnologies(MSST),InclineVillage,USA,2010:1-10

[3]DEANJ,GHEMAWATS.MapReduce:simplifieddataprocessingonlargeclusters.CommunicationsoftheACM,2008,51(1):107-113[4]QUINLANJR.Inductionofdecisiontrees.MachineLearning,1986,1(1):81-106

[5]董师师,黄哲学.随机森林理论浅析.集成技术,2013,002(001):1-7[6]王锡国.逻辑回归算法的研究与应用.科技研究,2014,000(005):575

[7]马晓君,沙靖岚,牛雪琪.基于LightGBM算法的P2P项目信用评级模型的设计及应用.数量经济技术经济研究,2018,35(05):145-161

篇12

网络支付欺诈事件的特征和表现形式

目前来讲，电信欺诈、钓鱼欺诈和网站信息泄漏是目前三种主要的网络支付诈骗类型，其主要特征为：

电信欺诈

一般是诈骗分子冒充国家执法人员或发放贷款人员，通过电信渠道编造各种理由诱骗客户开通网上银行、手机银行，诱骗客户泄漏其合法的登陆网上银行、手机银行相关认证信息，盗划客户账户资金，客户接到诈骗分子的相关电话后并未向相关部门求证，而匆忙按照犯罪分子的要求操作，泄露自己的身份证件号码、账号密码、电子银行渠道登陆认证信息等。

钓鱼网站

通过“钓鱼网站”盗取客户身份证件号码、账户信息、账户密码、客户手机号码、电子银行渠道登陆密码等客户私密信息，通过支付方式盗取客户信息，或盗取客户信息后致电客户以退款为由，让客户缴纳退款定金，通过QQ发送“链接”给客户，客户点击链接操作遭到资金被诈骗。

网站信息泄漏

部分招聘类、会员类门户网站要求用户实名认证，大量收集用户的身份信息，但对所搜集用户信息的安全保护却并不到位。犯罪嫌疑人盗取客户注册信息，包括姓名、身份证号、手机号码、所攻破网站登录密码、电子邮箱等信息。再通过软件筛选有用信息，通过软件多次尝试录入的方式获得账户密码、支付密码、电子邮箱密码、手机服务密码等，获取客户账号相关信息。

网络支付欺诈风险的防范要点

全行要加强客户的安全教育工作，提升了客户对网络的安全应用。

1.提醒客户妥善保管账户介质、身份证件、安全产品等重要物品，不要将上述物品转交他人，包括银行工作人员保管或使用，不要泄露银行密码、证件号码、银行卡号、电子银行渠道登陆密码、手机密码等重要信息。

2.提醒客户防止无抵押贷款、验资等各种名义的诈骗手段等；牢记银行网站，不浏览不良网站或下载来源不明软件。

3.不要在公共场所（如网吧、图书馆等）使用网上银行，以防止这些计算机可能装有恶意的监测程序，或被他人窥视。不要点击陌生人发送的邮件和“链接”以防止使用的计算机中木马病毒或受到诈骗。

4.提醒客户谨慎在相关网站注册留存个人实名制相关信息包括姓名、身份证号、手机号、电子邮箱等。

5、定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序或补丁；安装防火墙及防病毒软件，并定期杀毒；每次操作后要清除浏览器里的历史纪录。

6.提醒客户不要设置简单的、有规律的、容易猜测的账户密码、网站会员、邮箱认证登陆、手机服务密码（移动运营商方面设置的）或电子银行渠道服务密码。

7.提醒客户签约电子银行渠道时必须签约或登记本人的手机号码，当本人手机遗失或转让时，应及时注销电子银行服务，当本人手机号码更新后，应及时联系银行更新。

从银行内部操作层面来讲，要更好的做好客户服务工作，避免客户账户资金遭受网络支付欺诈，应做好以下几个方面工作。

1.严把开户、签约关。一是客户办理开户时，严格实名制开户制度，严格联网核查手续，确保开户资料的真实有效；二是客户办理个网上银行签约时，必须坚持客户本人申请、本人签字、本人领取网银盾、本人手机号码；必须坚持身份证件联网核查、身份证件和本人进行核对是否相符。

2.风险提示要到位。客户在办理开户、签约时，柜员或大堂经理要对客户进行风险提示：身份证件、银行卡、网银盾等安全工具属个人重要物品，切勿交由他人保管；且勿将银行卡账号、密码、身份信息、网上银行登录信息等重要信息告知他人或在有关网站加入会员时登记泄漏，以免产生资金风险；特别是在客户追加账户时，务必要提示客户已签约电子银行这一事实，待客户确认无误后再为其继续办理，否则一定要中止电子银行签约。

3.在办理电子银行签约业务时，需留心观察客户异常行为，

当发现上述情况时，务必要耐心询问客户办理电子银行服务签约目的，确认后再办理，否则不予办理，严防诈骗事件。

外部欺诈事件客户投诉的处理

面对突发风险事件和客户投诉、质询时，务必保持冷静，按首问责任制要求及时受理客户问题。一是要给客户展现出银行“负责任的形象和积极的态度”，尽可能使客户的激动情绪得到平复，不能给客户造成拖延、搪塞、消极推诿的印象，从而使客户转而寻求通过媒体扩大影响、要挟银行的想法；二是要详细了解事发经过，从开户、签约到客户交易行为做详细的了解（如通过核心系统核查账户明细及交易流水等），对问题做出准确的分析判断，找出客户问题资金损失发生的原因。

遇突发风险事件和客户投诉，耐心做好客户安抚工作，第一时间协助客户与商户联系，让商户进行及时处理，以保全客户资金，尽力争取客户的理解，切勿激怒客户，避免事态升级；同时，建议客户立即报案，并尽快查明原因，根据银行相关规定，做出对应的处理意见，同时要与客户保持紧密的沟通和联系，及时向客户通报进展情况，尽可能得到客户认可。

对于客户在核心系统的交易明细为卡单交易的支付投诉，以及电子银行后台系统通过客户号或客户账号核查无账户明细和交易流水的支付交易，多为银联认证支付或第三方认证支付，要及时与银行卡管理部门联系处理，及时协查；对于电子银行后台系统通过客户号或客户账号核查有账户明细及交易流水的支付，要及时与电子银行业务管理部门联系，以便及时协助核查。

加强对明显异常的支付交易在系统上监控和控制，成立网络支付欺诈研发小组，对网络支付欺诈事件特征进行研究，建立网络支付（包括购物支付、转账支付、缴费支付等）反欺诈系统，从网络支付用户行为分析的角度出发，以用户交易习惯作为风险分析的重要依据，着力解决用户应用过程中的安全隐患，对明显异常的支付交易进行监控、预警，甚至交易挂起。

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新规聚焦移动支付的安全性。在畅享移动支付便捷性的同时，有哪些风险值得消费者关注？记者采访了业内专家。

电子钱包撬动支付方式革命

先闭上眼睛想想，上一次使用现金是什么时候？吃饭扫码付款、看病微信支付、电费水费用支付宝……衣食住行“无现金”消费悄然流行。从纸币到银行卡再到移动支付，支付方式革命正冲击着人们的生活习惯，也改变着商业的版图。专家预测，未来十年，安全、便捷的移动支付，在中国或将逐渐成为主流付款方式。

自2013年6月正式上线以来，移动支付正在加速渗透各类场景，并带动整个行业的发展。中国支付清算协会的《中国支付清算行业运行报告（2016）》显示，2015年国内银行共处理移动支付业务138.37亿笔，金额108.22万亿元，同比分别增长205.86%和379.06%；非银行支付机构共处理移动支付业务398.61亿笔，金额21.96万亿元，同比分别增长160%和166.5%。

微信红包和转账是微信用户开始“无现金”生活的重要尝试，且数据惊人。除了红包和转账，在民生消费等诸多场景都接入微信支付。仅在滴滴打车中，移动支付平均每日减少超过800万次现金使用。微信支付在线下的门店接入总数已超过15万。

据蚂蚁金服提供的数据显示，全国已有352个城市入驻支付宝城市服务平台，辐射全国。包括车主服务、政务办事、医疗服务、交通出行、生活缴费等在内的9大类58种不同类别的服务，为超过1.5亿的用户提供简单便捷的服务体验。

支付方式的变革，对经济产生深远影响。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，当前多种支付方式共同竞争，改善支付环境，提升消费体验，也是金融领域的供给侧改革。

移动支付颠覆了传统商业模式。微信团队分析，在传统行业中，每次购物阶段结算是一次生意的结束。移动支付中，几乎每个到店顾客都代表着一个微信ID，是商家获得“下一单生意”的起点。

在公安部经侦局和网安局的指导下，中国银联的《2015移动互联网支付安全调查报告》显示，尽管存在一定安全问题，但消费者使用移动支付的习惯正在逐步形成，整体月均移动支付消费金额和频率较上年均有所上升，且无论是实物类消费还是虚拟类消费均比2015年有显著增长。

不法分子对电子钱包虎视眈眈

第三方支付“井喷式”发展，也伴随着一些风险。近年来，一些不法分子猖獗诈骗，通过账号盗取及劫持木马等技术手段，对消费者的“电子钱包”虎视眈眈。

针对新支付方式的诈骗手法升级。

随着移动互联网的普及，犯罪分子的诈骗手法也跟着升级。腾讯支付安全联合艾瑞咨询《2016腾讯支付安全大数据报告》显示，支付诈骗骗术五花八门，其中冒充公检法占比38%，位居第一；冒充客服其次，占比12%；诈骗短信、电话紧随其后，占比11%。

据360安全专家刘洋介绍，最近一年来，随着手机支付、快捷支付等现代网络支付方式的兴起，骗子们也开始更多利用新的支付方式进行诈骗。例如微信红包诈骗，微信AA红包诈骗，微信虚假公众账号诈骗，微信投票、点赞诈骗，微信扫码关注诈骗、虚假微商诈骗等。这些诈骗手段比较新颖，让人难以识破。

从腾讯支付大数据分析可以看出，近一年来，骗子利用手机木马实施诈骗成为趋势。用户手机一旦被骗子的木马病毒感染，病毒将自行编辑复制用户整个通讯录，以用户名义向通讯录中的联系人病毒短信，导致更多人上当受骗。

消费者个人信息被窃取。

刘洋介绍，一些新型的黑客攻击技术也在窃取消费者个人信息。比如，伪基站可以伪装成任意号码向用户发送诈骗短信，并诱骗手机用户登录钓鱼网站；钓鱼WiFi则可以直接监视接入该WiFi网络用户的所有上网行为。此外，远程篡改家用路由器，远程入侵智能手机，远程入侵网络电视盒等新型攻击方式也对消费者信息安全造成了严重威胁。而针对NFC“闪付”，利用特制的读卡器隔着厚厚的钱包和衣服也能读取闪付卡数据。对这些新型攻击方式必须提高警惕。

浙江大学经济学院副院长、教授杨柳勇认为，网络支付安全本身不是第三方支付的问题，而是用户信息安全问题。现在众多网络诈骗的源头是用户信息泄露，造成不法分子可以“精准诈骗”。目前移动支付形式多样，关键还是要保护好用户的核心信息。

换手机或换号码，易导致“电子钱包”不再安全。

“都用手机支付，万一手机丢了，钱怎么办？”记者采访发现，这样的疑问，是许多用户的担忧。消费者一旦更换手机号，各类不便接踵而至。例如，2015年11月11日，佛山的朱小姐用新号开通支付宝，然后把旧支付宝账户上的1万元转到新账户。没想到她的新号码属于“二次放号”，朱小姐重新注册的支付宝可以设置登录密码，但是支付密码却是由前任机主设定。这也意味着，她转进去的钱，无法使用。

刘洋介绍，使用二手手机也容易造成安全隐患。例如在手机中的支付宝、淘宝等应用中借助设备实施盗刷，或者用专门软件进行手机恢复。

据中国互联网协会《中国网民权益保护调查报告2016》显示，近一年，国内6.88亿网民因垃圾短信、诈骗信息、个人信息泄露等造成的经济损失估算达915亿元。业内人士认为，移动支付的规模越来越大，考验着金融体系的安全。

据《2015移动互联网支付安全调查报告》显示，近九成遭受网络欺诈的消费者未获得有效赔偿，在遭遇网络支付欺诈并产生损失的调查中，网络支付欺诈追损难度较高，损失全额或部分追回的仅4%，绝大多数是消费者自行承担全部欺诈损失，这一比例高达88%。

支付机构挪用资金现象。此前，上海畅购、浙江易士、广东益民三家企业因涉及挪用备付金、非法吸储，已被吊销《支付业务许可证》。多家涉及移动支付业务的第三方支付机构，也因存在通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金等严重违规现象，被央行处以高额罚款。

专家表示，我国第三方移动支付机构规模、管理水平参差不齐，挪用支付账户沉淀的客户备付金现象十分普遍。一些移动支付机构将客户资金用于投资或放贷，一旦出现资金问题会导致无法兑付等问题。央行此前已出台政策规范移动支付账户沉淀资金管理，但从当前查处的违规情况来看，支付机构仍然可通过渠道、托管银行履职不力等漏洞挪用客户备付金。

如何保护好你的电子钱包？

如何保护好你的“电子钱包”，这个问题不容忽视。如果消费者上网习惯不安全，就容易导致受骗几率增加。

腾讯支付安全负责人许国爱表示，大部分用户风险防范意识较低，存在安全隐患。报告调研样本中，75%的用户多账户使用相同密码，80%的用户随意连接免费公共WiFi。建议广大用户提高支付风险意识，不同账户建议使用独立的密码，连接公共WiFi时不执行支付等敏感操作。

中国电子商务研究中心互联网金融部研究员陈莉认为，企业要做好风险控制，合规合法操作交易，避免技术缺失带来的资金安全风险。用户也应该注意个人信息的保护，不轻信不明网站、短信以及电话。

“移动支付安全应成为支付产品客户体验中首要考虑的因素。”中国银联风险控制部总经理袁晓寒认为，从短期来看，消费者账户信息安全保护、移动终端环境安全、网上商户入网管理、网络账户实名制等方面仍需产业相关方持续关注，从支付产品看，未来的创新或将更多考虑安全因素，让消费者真正做到放心支付。

目前，不论是支付宝，还是微信支付，针对手机支付都作出“全额赔付”的承诺，并推出了账户保险。但对于用户而言，第三方支付提供商能否不断升级技术，提供更具安全感的产品体验，消费者出现资金损失，平台是否能快速响应，是对电子支付工具的首要要求。

篇14

但最近的一起“桃色诈骗案”，让骆春发格外头疼。

“桃色诈骗”

2014年春节前后，旬阳老汉王克明接到了一个“香港”的电话，电话那头的甜美声音说，自己的丈夫不能生育，想让王克明“帮帮忙”，“事成之后可以给一百万”。

在“”和“律师”的一连串忽悠下，王克明分12次给“”汇去了13.6万元。随后，的手机便再也打不通了。

“天塌了。”惊觉上当的王克明失魂落魄地跑到派出所。在骆春发面前，这个五十岁的西北汉子嚎啕大哭。

“看样子整个人都垮了，他有个还在上大学的孩子。被骗的钱有些还是借的。”骆春发说，当时他心里想的不是案子，而是如何能安抚住王克明，“怕他想不开”。

“这个案子查起来真难。”骆春发回忆，他先通过旬阳县农业银行查到，赃款去了江苏扬州农业银行。在扬州，他又得知钱从银联转走了，得去北京。兜兜转转半年，绕了中国半圈。“后来又去了5次江西，3次上海，2次厦门。”

最后警方终于锁定，江西余干人章海量为最后取款人。

2014年7月3日，在南昌北京西路交通银行营业厅内，章海量按照事先预约前来取款。埋伏在一旁的骆春发直接扑了上去，将章海量制服，搏斗中，骆春发右小腿粉碎性骨折，留下残疾。

“当时我听到咔的一声，把他拷上后，我一看，地上全是血，骨头戳出来了。”骆春发拍了拍右腿，随即脸色一沉，叹了口气，“这个案子还不能算破。”

因为在后来的审讯中，章海量称自己只是帮人取款，他把钱交给江西省余干县洪家嘴乡的一个年轻人，自己从中得到佣金，自己并不知道对方的真实姓名。

又是一轮侦查，经过上千张照片的辨认，终于查出与章海量交易的，是黎川生。

今年4月，在余干县打击电信诈骗的专项行动中，黎川生归案。

《经济参考报》曾援引中部某省刑侦总队重案支队负责人的话称，通讯信息诈骗案发量呈爆炸式增长，破案率低到不好意思说，大概不超过3个百分点。

“你都不知道在电信诈骗犯罪集中地区，这个产业链已经成熟到什么地步了。”骆春发说。

原来，被抓的黎川生，也只是取款产业链中的一环。他手头有一个移动POS机，并在街头贴上POS机取现的小广告。诈骗者收到赃款后，会通过他留下的街头小广告联系上他。约好地点后，诈骗者将存有赃款的银行卡，在黎川生的POS机上一刷，赃款便进入了黎川生管理的银行账户。黎川生抽取4%的“手续费”后，将提前准备好的现金递给诈骗者，两人便再也不见。

“我们把黎川生和章海量身上的银行卡一查，黎川生2个月帮人取现了470万，章海量3个月到银行取了2670万元。再从银行卡一倒查，破了全国188个案子。可惜的是真正实施诈骗的还没挖出来。”骆春发说，“现在抓电信诈骗，我们县大部分抓到的都是取款人。”

黎川生今年31岁，初中没毕业就外出打工。2014年春节，黎川生回家过年，赌博输了钱后，动起了做“取款生意”的念头。

根据警方调查，2014年2月至4月间，两个月内黎川生总赚得手续费近19万元。

“来钱太快了，我做起来也害怕，只做了两个月就不干了。”黎川生说。

“好像一夜之间，

电信诈骗就冒出来了”

“以前哪里听说过电信诈骗啊，一般都是街头诈骗。”骆春发的印象里，自己从警的头十几年，几乎没有碰到过一起电信诈骗。“说起诈骗，想起的都是假和尚算命、易拉罐中奖、工地挖到文物这些。”

“各位朋友，旅途劳顿，大家辛苦了，兄弟在这为了给大家调节情绪，准备了一套小游戏，请大家观看。”长途大巴上，诈骗者从身上拿出两只铅笔，一只红、一只蓝和一节皮尺，然后用皮尺在红、蓝铅笔上来回地套，最后将两只铅笔缠紧。“大家猜猜皮尺套在哪个铅笔上？”这时，几个托儿就会出现，七嘴八舌的猜起来，慢慢吸引车内其他乘客参与“下注”。

“像这样的红蓝铅笔诈骗，走访摸排，很容易就把案子破了。”但骆春发发现，近年来，街头诈骗越来越少，“好像一夜之间，电信诈骗就冒出来了。”

骆春发说，2003年前后，曾经有一种被称之为“脑溢血”的电信诈骗的雏形初现。“犯罪分子在火车站与人聊天，套家庭信息。诈骗分子自称医生给家人打过去，说家属脑溢血，让打钱。那时候许多人没有手机，不好联系。”骆春发认为，这是街头诈骗与电信诈骗混合过渡的一种诈骗形式。

2009年前后，骆春发碰到了第一起电信诈骗案件。“骗子联系上我县一个离婚妇女，假装谈恋爱。在电话里用各种理由要钱。”

在与同事研究案情后，骆春发对破案信心十足：“我们想，只要犯罪分子取钱，银行有监控，这不是一抓一个准吗？”

但事情出乎了他的意料。从银行调取信息后，骆春发赶到了江西九江，那里是诈骗者银行卡的开户地。根据江西银行的提供的信息，银行卡里的钱已在湖北黄梅县的一个乡镇被取走，户主是一名年轻女性。

经过调查，基本排除了户主的作案嫌疑，进一步调查得知，原来这名女性曾经遗失过身份证。

接着，骆春发赶到了湖北黄梅，银行很配合地提供了取款监控视频，但经过当地公安机关辨认，无法确认取款者身份。

“我们一下就懵了，不知道该怎么办。”骆春发说，线索断了，现在都没破。从这个案子开始，骆春发碰到的电信诈骗案越来越多。

“前些年我们抓到过一个犯罪分子，他原来就是搞街头诈骗的，不好做了就转行做了电信诈骗。”骆春发分析，城市里越来越多的摄像头、与受害人直接接触的风险以及老百姓日益提高的警惕心，让街头诈骗越来越难做。

“发案率越来越高，很沮丧”

“警察的职业荣誉感来自打击犯罪。可是我打击了这么多，发案率越来越高，很沮丧。”骆春发对记者说。

去年10月，公安部公布全国第一批地域性职业电信诈骗犯罪7个重点整治地区，分别是海南儋州、广西宾阳、广东电白、江西余干、湖南双峰、福建新罗和河北丰宁。

骆春发总结，电信诈骗的门槛低，犯罪分子总结出了套路：对话中受害人会有哪几种反应，每一种反应怎么应对；受害人提出的各种问题，怎样回复；什么阶段应当采取什么手段，说什么话；什么阶段使用什么背景音等等。拿着“教材”，很快就能“上岗”。

这一两年，骆春发明显感觉到，电信诈骗团伙在扩散。“以前电信诈骗都是外省的团伙，今年我们还破了一个本省的。”

一个15人的诈骗团伙，在西安注册了公司，租借了写字楼，进行电视节目中奖诈骗。这个团伙里还有不少90后。

“这个团伙真的注册了公司，不能单纯地说他们愚蠢，我觉得更深层次的原因，是他们已经觉得电信诈骗是一件很平常的事了。”骆春发说。

“你知道最让我震惊的是什么吗？我们旬阳这样一个小县城，到西安都得四个小时的地方，去年竟然都有人来弄伪基站诈骗，向群众群发诈骗短信。我们破案以后，还开着警车驮着伪基站，用来群发警示教育短信。”

“但毕竟在县一级打击起来太难了。”骆春发说，基层能利用的资源少，技术能力也较为落后，面对这种高科技作案，往往力不从心。

8月21日，“徐玉玉案”震动全国。因被诈骗电话骗走上大学的费用9900元，山东临沂准大学生徐玉玉在做完笔录后心脏骤停，不幸离世。9月9日，8名犯罪嫌疑人全部被抓获。