互联网金融监管的现状精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇互联网金融监管的现状，期待它们能激发您的灵感。

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相较于传统金融而言，互联网金融所能展现的金融产品或者工具形式颇多，现阶段，随着互联网金融行业的不断壮大，传统金融的霸主地位受到了极大的撼动，从经济角度来看，传统金融与互联网金融“平分天下”有利于创造合理的经济市场秩序、赋予市场更强的活力。为了确保互联网金融能够健康发展，首要任务是制定合理的监管政策并严格执行。

二、互联网金融概述

在互联网金融诞生初期，无论是学术界还是社会都难以精确定义互联网金融的概念。2014年，央行定义了互联网金融的概念，指出互联网金融是金融与互联网技术相融合，并在通讯技术框架内进行资金支付、融通以及信息中介等业务的金融模式。如何判断某种业务是否属于互联网金融领域？笔者认为可以从不同角度展开分析工作，即广义分析与狭义分析。从广义角度看，只要某种业务的开展是通过互联网而实现的，则无论业务发出机构的属性是金融或是非金融，都可以将此业务视作互联网金融。狭义定义下的互联网金融指的是由互联网企业进行的，基于互联网技术框架的金融业务。

三、互联网金融模式

（一）P2P借贷

P2P借贷的英文全称为peer-to-peer lending，其是一种起源于英国的互联网金融形式。P2P借贷行业之所以能获得良好的发展是由于其能够为借贷双方提供撮合、信息流通交互、法律手续办理以及投资咨询等服务。随着技术的发展，P2P借贷模式还能为人们提供资金结算以及债务催收等业务。现阶段国内P2P借贷行业中领导者有“人人贷”等。

（二）第三方支付

作为最典型的互联网金融模式，第三方支付是我国最早出现的一批互联网金融产品，其中的杰出代表便是阿里巴巴集团旗下的“支付宝”。第三方支付的定义为金融机构借助移动设备、计算机设备，在互联网技术框架内转移资金以及发起支付指令的业务。事实上，第三方支付结构相当于中介，利用网络技术实现用户足不出户即与银行或者资本组织进行资金交易的目的。目前，“支付宝”已成为全球最大的第三方支付软件，这表明我国互联网金融行业具有巨大的发展潜力与实力。

（三）众筹

作为一种新兴的互联网金融模式，众筹融资自诞生以来便获得了业界与社会的广泛关注。在经济市场竞争日益激烈的今天，企业保障资金链正常运转的工作极其重要，某些时候企业的的流动资金比较拮据，此时可以通过诸如“点名时间”等众筹平台来实现融资的目的，从而缓解资金压力。众筹业务的出现在某种意义上也反映了我国经济实力的不断增强。

四、互联网金融发展现状

现阶段我国互联网金融发展水平较高，为公众提供了更多的理财之道，并方便了人们的生活，纵观国内互联网金融发展史，可以得到几个重要的时间节点，它们分别是2005年、2011年以及2013年。2005年，国内出现了第三方支付机构，其给公众的支付工作提供了新式、便捷的选择，也为日后网络购物行业的发展奠定了坚实的基础。2011年，央行宣布发放第三方支付牌照，这一历史性事件标志着第三方支付行业的步入了正规的发展轨道，也正是在这一年，阿里巴巴旗下支付软件“支付宝”的用户规模迅速扩大，这为今天支付宝独霸第三方支付软件市场的局面创造了优良的条件。

业界将2013年称作“互联网金融元年”，由此可见该年度对于互联网金融行业的重要性。这一年，互联网金融行业发展非常迅猛，大量新式金融产品集中面世，其中包括众筹以及网络借贷平台等。该年中，第一家专业网络保险公司获批的消息令人振奋不已，标志着互联网技术与传统金融业务的整合工作迈上了一个新的台阶，随后大量券商以及银行宣布将重组业务模式，从而充分利用互联网技术以实现提升核心竞争力的目的。

五、互联网金融监管政策建议

（一）加强社会道德意识培养工作

为了最大程度地保障互联网金融行业秩序正常、发展稳定，认为有必要加大社会道德意识培养的力度。为了实现上述目的，政府可以充分利用媒体宣传的优势，在电视广播上加大道德模仿优秀事迹宣传力度，号召全社会向优秀道德人物学习，养成诚实守信的良好习惯。与此同时，还可以通过电影来向人们宣传优秀品德，可以在某些特殊时间例如国庆节以及劳动节里集中播放宣扬中华民族传统美德的电影。互联网金融领域从业人员颇多，由于具备高利润，潜力大等优势，该行业的工作人员非常容易迷失自己，从而作出违背道德甚至是违法的事情。所以，培养全民道德意识的工作具有重要的现实意义。

（二）制定合理健全的法律

现阶段国内有关互联网金融行业的监管法律较少，管理者一般根据相关的管理办法来开展监督管理工作，该种形式的监督管理工作的效果较差。认为央行应当在调研互联网金融风险规避办法以及互联网金融业务操作流程的前提下，组织经济学、互联网等行业专家进行研讨，尽快制定普适性强、实用性高的互联网金融大法，以求达成规范互联网金融发展，维护消费者合法权益的目标。需要特别指出的是，在互联网金融法律颁布后，执法者必须要尽快贯彻落实新法，在执法工作中兢兢业业，严格依照法律规定走程序，如此方能使得互联网金融法律发挥其最大效用。

（三）实施细分行业自律组织制度

参考国内外互联网金融监管经验，结合我国互联网金融实际发展状况，认为各细分行业应当建立行业协会，协会成员群体由互联网金融企业人员以及政府监管人员构成。互联网金融管理协会的主要工作是汇总行业统计数据，负责培训从业人员的道德素养以及宣传国家相关法律法规等。与此同时，互联网金融行业协会还具有制定行业发展规划，指导成员企业发展以及配合政府部门打击违法犯罪工作的职责。行业协会为非官方性，运转必须遵从国家法律法规。

（四）保障市场操作透明化

为了保障市场操作透明化以及互联网企业与消费者的利益，必须要设立切实可行的信息披露制度并严格执行。互联网金融服务提供机构信息与融资方信息是互联网金融领域信息披露工作的对象。值得注意的是，信息披露制度中关于借贷型互联网金融的管理内容条例应以上市公司监管制度中的披露内容为参考来制定。确保信息披露工作准确、真实、及时、完整以及公平。对于在信息披露过程中违反规定的人员，监督管理部门应当视实际情况进行处罚，对所作所为已构成犯罪的人员，必须及时移交司法机关处理，决不姑息。为了有效遏制信息披露环节中不良现象的出现，应当设立诚信档案，记录互联网金融企业的诚信信息。

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{2}数据来源：全球领先的移动互联网第三方数据挖掘和整合营销机构艾媒咨询。

{3}数据来源：专业互联网金融数据中心，零壹研究院。

{4}信息来源：民主与法制网。

参考文献

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关键词：互联网金融；监管；必要性；对策

当前，互联网已经成为现代金融行业的一种必然趋势，对金融业进行了有效补充，受到了广大金融人士的青睐。本文主要分析了互联网金融监管的必要性，并提出了加强互联网金融监管的具体对策。

1.互联网金融监管的必要性

当前时期，由于互联网金融业发展中还有诸多的不利因素，所以加强互联网金融监管已经是一件非常有必要的工作，其实施必要性具体体现在：1.1互联网金融业中常见于盲目的个体决策现象。举例说明，金融机构利用P2P平台贷款给借款个体，这一过程中相关投资需求人并不能正确全面掌握当投资以失败告终后对个体投资人造成的影响程度，虽然该平台非常清晰指出借款人所面临的信用风险隐患，且投资具有分散性特点，但任何时候网贷都是一项投资风险高的活动。1.2并不是所有风险隐患都会在市场的管控下停止蔓延。从某种程度上来说，国家现行的风险定价机制还有待进一步完善，整体效用不高，因此有的互联网金融业将重心放在了生产风险大且收益也大的产品上，通过预期的高收益博得众人的注意力，进而拓展自身的发展规模，这一过程中对潜在的风险隐患往往只字不提，完全不顾他人的利益。1.3如果互联网金融业的服务对象较多且具备相当的资金规模，那么当出现问题时无法利用市场出清方式来有效处理。倘若互联网金融业从事一些基础性金融业务，那么当难以为继时会对金融系统各基础设施的正常运行造成极大的阻碍，进而产生系统性风险。1.4互联网金融创新的不足.举例说明，当前，P2P网络贷款平台存在品质不一、素质不一的情况，客户资金和平台资金在有的P2P平台中并未按照标准要求予以隔离，这就使得大部分平台管理者携款潜逃；还有的P2P平台通过营销激进模式，把自己生产的风险大的产品提供给风险识别能力及风险承担能力较差的对象如退休干部等；还有的P2P平台将相关法律法规抛在脑后，进行一些不合法的集资及吸收存款。

2.加强互联网金融监管的具体对策

2.1加强审查力度

充分发挥互联网金融市场的管控作用，维护广大民众的合法利益，加强审查力度。实时了解和控制市场各类风险，并以此制定详细有效的风险管理措施，综合控制金融市场风险，严格审查市场发展动态，营造良好的外部环境。对于金融市场而言，应重点监管资金流动外部性及风险测评外部性，吸收银行机构的监管措施，落实预期的监管效果。

2.2建立健全信息披露制度

目前的当务之急是互联网金融监管机构建立健全一套信息披露制度，同时采用动态监管模式，确保相关监管人员、投资人员和市场主体充分全面掌握互联网金融业的发展现状，落实透明化的互联网金融体系，避免因信息差异而引起的风险问题，减少欺诈等违纪违法行为，提高互联网金融业的发展质量及发展水平。并且还加强了相关投资人对互联网金融业的信任度，使整个互联网金融业树立良好的企业形象，从而在现代市场上“发光发亮”。一套健全有效的信息披露制度为互联网金融监管机构制定科学合理的监管措施提供了重要依据，增强了互联网金融业的市场份额。根据信息披露制度，互联网金融业应将自身发展中形成的财务数据和风险信息进行公开化、透明化；此外，互联网金融监管机构还应制定并落实完善的信息甄别机制，对互联网金融业提供的信息予以科学评估，以确保其客观精准，奖罚分明，对于提供的信息失真、有效性低的互联网金融业，应明令禁止其停止运营，或者将其不良行为公布于众，通过这些惩罚来提高互联网金融业严谨认真的态度，从而推动互联网金融业更好更快地运行。

2.3注重监管的动态性和持续性

在动态监管模式下，互联网金融监管机构应持续性监督互联网金融业各项运营指标，尤其要动态化监管第三方支付与大型的P2P网络贷款平台，这样才能防止重大的违约风险。动态监管以灵活性与持续性为核心，所以侧重于对互联网金融业运营现状的定时评估，并确立行业的影响程度与风险水平。除了做好相关的评估工作外，还应动态监管高风险和影响程度大的互联网金融业，对于一些风险不太高的互联网金融业，应通过信息披露或者行业自律等手段来加强监管。动态监管工作对财力和人力的需求量大，实施综合化监管会进一步加剧互联网金融监管机构的监管费用，并且制约了互联网金融业的持续健康发展。动态监管除了根据不断变化的互联网金融环境确立具体的监管程度、监管手段及内容外，还要从互联网金融业的发展角度出发进行适当的优化调整。

结论

综上所述，随着互联网金融业的持续健康发展，实现了信息的透明化，减少了交易成本费用，整个金融业的核心竞争实力得到了大大增强，不过一些风险隐患也随之而来，这就需要互联网金融监管机构充分发挥自身的监管作用，将各类风险抵制在萌芽之中，推动金融市场顺利有序发展，奠定金融业在市场中的主体地位。

参考文献：

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[4]周学东,李军.互联网金融：创新与监管的恰当选择[J].中国改革,2014（04）

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【关键词】互联网金融 问题 监管

大量的调查数据表明，截止至2014年12月，我们国家中的网民数量规模已经高达7.68亿，互联网的普及率也随即飙升至63.5%。互联网的迅猛发展，进一步保证了互联网金融行业的持续健康发展。在人们在利用互联网进行金融交易的过程中，降低自身的经济成本的同时，也逐渐产生一种新型的金融形式并―――互联网金融。但是，当前阶段，我国现有的互联网金融在实际发展监管的过程中，还存在一些不足。为此，笔者在文中对于互联网金融监管进行简单的分析。

1 我国互联网金融监管的实际发展现状

1.1 我国颁布的相关监管监管法律存在滞后性

当前阶段中，我国现有的互联网金融中极具创新性的商业产品、企业经营模式、企业单位机构正如雨后春笋般飞速发展。我国监管部门颁布的立法内容，无法及时的包括所有的互联网金融中涉及的所有产品。为此，监管部门想要真正建立全面统一的监管体系比较困难。监管部门无法及时在金融风险发生之前就预测到风险。为此，我国的监管部门对此种问题一直采取的是热切关注却并没有实际进行彻底的监管。我国颁布的相关监管的法律存在非常严重的滞后性。

1.2 监管部门的监管态度不能够完全适应互联网金融的发展状态

当前阶段，过去传统的监管部门的监管态度不能完全适应互联网金融行业的实际发展状态。传统的金融监管内容中具有大量的立法规章制度用来确保传统金融的发展稳定性、持续发展性。对金融行业在实际经营的过程中存在的一些违法行为、违规操作活动、具体惩罚举措以及金融发展风险的预防等内容全部都做出了精准的指明。但是，如果将过去传统的金融监管法律法律直接应用于新型互联网金融行业之中，是完全不相匹配的。与传统的金融发展进行比较，现在新兴的互联网金融的运营模式、经营手段已经进行了大量的创新，金融行业的发展范围、具体的经济环境等内容也产生了一定程度的变化，监管的内容、监管的对象主体等内容已经远远超出过去传统金融监管体系的范围。

1.3 互联网金融监管的具体范畴定义存在不足

当前阶段，互联网金融行业中的各项发展数据都是由互联网线上进行数据传输、资金的传输和数据备份。互联网金融的具体发展范围也在逐渐发生一些变化。我国现有的监管部门的监管业务范围被广泛定义后，这一系列全新衍生的业务会导致金融监管部门不得不进行法律条例的更新。假如，金融监管法律存在与实际互联网金融发展发展节奏不一致的情况，就会造成互联网金融发展中存在诸多的风险，进一步的危及到整体的互联网金融体系的稳定性。除此之外，监管部门在进行监管一个金融企业或者一项工作是否违法是一项比较困难的事情。不仅需要进行先行判断企业的合法性、还要对金融企业的整体发展数据。信息、资金资源等内容，进行彻底的收集、调查研究、需要及时进行公示活动。但是企业与企业之间的交易数据往往存在被提前修改、编制的问题，这也无疑加大了监管部门的监管困难。

2 互联网金融监管的具体举措

2.1 我国金融监管部门需要立即进行完善相关的法律条例

互联网金融是互联网时展趋向是衍生产物，是具有一定的必然性的。为此，国家进行大力的支持互联网金融行业的经济发展。但是，任何事物都是具有双面性的，互联网金融也无疑是一把“双刃剑”。当前阶段，我国现有的金融监管部门需要针对完善关于互联网金融的专门法律法规，制定出有针对性的互联网金融监督管理体系。逐渐放松对于互联网金融实际经营管理地域的限制，全面强化互联网金融行业的监管力度和相关的风险控制法律。不断加快制定互联网金融监管部门的具体制度和国家发展的标准体系，由于互联网金融自身囊括的内容太多，在制作体系的过程中应该从发展中整体的角度来具体分析总结并制定相关的法律条例。除此之外，我国监管部门需要进行修缮已有的互联网金融与之相关的法律内容。及时优化法律用以适应互联网金融的实际发展现状，最大限度的降低监管法律存在的滞后性带来的不良经济影响。

2.2 我国需要组建专门的互联网金融监管部门

首先，我国需要不断提升互联网金融的经济市场的门槛要求。不仅可以极大的保证互联网金融企业的综合实力，从根本上提高互联网金融进入市场经济发展的标准。其次，我国需要组建专门的互联网金融的监管部门。充分发挥出监管部门的金融监管作用。在监管部门各司其职，各负其责的前提下，将金融和互联网机构的业务运行和资金等方面的业务进行科学合理的规范。最后，则是需要监管部门加强对于互联网金融网络平台资金的管理力度，全面组建完整的科学的资金安全监管体系，时刻监控资金的动向，最大限度的确保资金的安全。

2.3 不断加大对于互联网金融消费者的权益的重视

我国现有的监管部门需要在高度重视消费者权益的前提条件下，专门制定出具有针对性的互联网金融消费者消费权益保护的相关法律。进一步实现消费者在进行互联网金融各种的资金纠纷案件中可以有法律的依附和支持。监管部门需要不断加强对于互联网金融行业自身的自控性，科学完整的推进整个互联网金融行业的正规发展和和互联网金融消费者的权益保护的完整统一。全面实现互联网金融行业的透明化，不仅是金融财务发展数据透明化，风险的相关内容也需要及时进行公开。以消费者和市场资金的投入者的资金安全为重要监管内容，不断强化监管力度，精准的掌握资金交易中双方的财务信息，从根本上降低互联网金融行业中风险的发生率。

3 结语

综上所述，互联网金融的飞速发展在一定程度上推动了我国经济的蓬勃发展。但是互联网金融发展过程也隐含了一些问题，为此，我国金融监管部门必须要予以重视并进行彻底的监管。最大限度的保证互联网金融经营和合法性和安全性，最终实现互联网金融监管的最终目标。

参考文献：

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一、我国互联网金融发展现状

由于互联网是一个开放性的信息平台，因此在网络上，人们可以共享社会资源。在平台上开发出的互联网金融产品也承袭了互联网的开发特性，金融服务单位可以根据自身需求在网络上探寻金融资源，提供更加直接的服务，整合客户资源。并且由于互联网具有消除信息不对称的特点，人们通过互联网寻找金融机构、金融产品变得更加便利，这也就推动了金融行业向着更加个性化、服务更加优质化的方向发展。

二、我国互联网金融监管的普遍问题

（一）现实货币管理困难。由于互联网交易方式的不断发展，人们适应了更加便捷的无货币支付方式，而电子货币开始变成人们生活中的一个重要的支付凭证，而电子货币不同于现实中的货币，并非我国央行所发行的，这也就改变了传统意义上的货币发行体制，由于互联网金融的清算大多是电子货币的形式，交易中不再出现现实货币的身影，因此在互联网金融兴起的当今，现实货币的发行与流通监管都面临着巨大的挑战。

（二）互联网金融存在一定的监管漏洞。由于互联网金融是以互联网为依托平台而发挥起来的金融分支，因此互联网中容易受到黑客攻击，发生信息泄露和更改的危险在互联网金融中同样存在，又因为互联网金融平台上的数据通常跟电子货币相关，因此互联网金融产品平台一旦出现技术漏洞就很容易被攻击，给客户造成经济损失，因此对于互联网金融要进行极为严格的监管。但当前很多互联网金融公司在监管方面都存在一些漏洞，制度体系不完善就是其中的重要问题，给互联网金融的健康发展蒙上了阴影。

（三）技术人员专业素质仍需提高。互联网金融在安全技术方面的要求极高，因此对互联网金融产品进行安全监管就必须提高互联网技术人员的专业水平。但当前，黑客技术发展迅速，给互联网金融平台的维护人员带来了管理难题。有些技术人员在建构互联网金融网站和相关APP时就自开后门，伺机监守自盗，有些技术人员的技术水平有限，面对黑客攻击一筹莫展，技术人员在责任素质和技术水平方面的缺失致使互联网金融行业危机四伏。

三、我国互联网金融监管的强化策略

（一）明确监管责任，逐级落实。明确互联网金融监管的主体和范围，加强部门间的监管协作，将互?网金融的业态归入到当前的金融监管体系当中，这将有效提升互联网金融监管的效率。

（二）确定监管原则，提升效率。为能有效将互联网金融监管得到优化，就要在监管的原则上得以明确化。互联网金融是比较新型的金融模式，但是其本质还是金融，这就需要在监管的过程中注重相应的原则遵循。只有这样才能有助于监管的效率水平的提升，要能遵循着适度性的监管原则，将市场自我调节作为基础，发挥市场的主导作用，对金融市场的发展规律要尊重。然后要能重视效率性的原则，监管过程中将互联网金融的服务质量和效率得到提升，就能将互联网金融创新的目的得以有效实现，然后按照实际进行制定监管的措施。

（三）强化监管力度。当前由于互联网金融发展迅速，其法律监管方面还存在一定的空白，使得互联网金融缺乏制度监管，给某些不法机构留下了圈钱的空子。我们要以制度建设为抓手，从法律的层面给互联网金融制定严格的规范，提高互联网金融机构的准入门槛，对互联网金融公司实行政府监管、公众监督的外部监管方式，而这一切都要建立在夯实法律基础的前提下。制度的准绳是互联网金融发展的第一道屏障，我们必须在对互联网金融进行深入调研的基础上，根据互联网金融的发展需求进行制度的制定，规范互联网金融机构资格的核发和金融交易的操作，保障互联网金融用户的合法权益，保证互联网金融行业健康发展。