投资理财入门方法精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇投资理财入门方法，期待它们能激发您的灵感。

篇1

为什么？原因很简单：任何一种非凡成就都需要长时间的练习。老虎伍兹在1996年获得职业生涯的第一个美巡赛冠军时只有20岁，但他练习高尔夫球已经17年了。1999年，17岁的郎朗在芝加哥拉文尼亚音乐节横空出世的时候，他已经没日没夜练习钢琴14个年头了。

不难想象，如果一名30岁的退役球员转行做教练员，成为世界名帅的年龄起码要接近50岁，就如同湖人队的禅师杰克逊， 1991年率领芝加哥公牛队夺取总冠军时已经46岁了。

很少出现年轻投资理财大师的重要原因是，学习的起点年纪都比较大。最早开始接触投资的应属巴菲特，5岁做生意，11岁炒股票，20多岁开始入门，30多岁奠定了一生的投资哲学。50多岁才开始引起华尔街的真正关注。以他现在如日中天的地位，算下来已经辛勤耕耘了70年的时间。

普通人接触财富的时间大都在大学毕业之后，如果每天学习实践，也要在40岁左右真正入门，这就是学习的规律。巴菲特有句话：投资理财的学问并不难，但绝谈不上容易。一般人真正搞明白，也需要许多年的工夫，虽然原理是那样的简单。

有一种态度叫做敬畏。也许经历的股市风雨多了，才要敬畏市场、敬畏规律、敬畏人性。很多东西是并不了解的；更多东西是即使了解了也做不好的；还有一些东西是了解了，也自认为能做好，可是因为情绪没有控制住而功亏一篑的。

都知道在低点买股票，可是谁能在2008年的1600点左右进货？都知道要节俭生活攒下投资的本钱，可怎么能忍住买车炫耀的冲动？理财本身更多的是对心灵长期的训练，使得它摆脱直觉和情绪的羁绊，成为心灵自由的人，这是财务自由的先决条件。这也就应了孔子的那句话：随心所欲而不逾矩。到了这个境界，财富就是一种水到渠成的结果。

可见，理财之路长且艰难，需要一位很有经验的向导。《高薪水比不上会理财》是非常适合准备跑理财马拉松的选手拿在手中的路线图。作者看惯众人的投资成败，更有美国成熟社会的沧桑阅历。对于很多刚刚进入中产社会，在通胀、子女教育、住房及养老等全新考验面前焦头烂额的中国读者来说，是很有借鉴的。

作品揭示了一个道理：金钱只是一种手段，而决非目的。建设美好充实的人生才是生活的本质：让孩子有学上、让老年有所养、让社会无负担、让资源集中到有效益的项目上、让人生节俭克制不断进取。不管是个人理财还是企业经营，目的都不是为了赚钱，而是为社会和家庭有所贡献。在这一过程中，由于做对了事情，社会自然会对你进行回报，诸如亲情、金钱。

与其坐而论道，不如起而行之。强者的思维显得比金子还珍贵。

书中有很多令人深思的智慧总结，着眼于鼓励我们成为生活的强者。正如作者所说的那样：“我们也许不能影响通胀率、债券收益的方向，或是股票市场的价格，但是，还有很多我们能够控制的，包括储蓄和消费数额、投资成本和纳税额度、投资的风险承受力，以及对市场涨跌的反应。我的建议是：停止担心我们不能掌控的事情，关注我们能控制的。这是一种谨慎的理财方法――通常也是更有价值的方法。”

理财的人生并不是一场变钱的魔术，而是一种生活的态度和做事的方法。它包含着对历史的感悟，正如作者列举的华尔街几十年的各项翔实数据，更由此塑造了未来生活的准则。我们都是普通人，决不改变无法改变的，也决不放过可以改变的。往往改变了自己，就创造了全新的世界。

篇2

【关键词】中长期 投资理财 女性

一提到女性，人们似乎都普遍认为她们是天生的理财高手。女性比男性更严谨、细致、感性，这些都是女性理财的优势，然而在经济飞速发展、观念日新月异的今天，女性如果仍保持传统的“勤俭持家”的理财观念不变，不用说无法享受今天的快乐，就是未来生活中可以预见的风险也无法规避，更不用说去创造一个幸福美好的未来。所以作为新时代的女性，不仅要高质量地过好每一天，更要计划好未来的消费和需求，并制定一套合理的中长期理财规划，才能以小搏大，未雨绸缪。

一、女性理财的特点

如果要谈论女性理财的话，很多人或许会觉得，女性理财只是小打小闹。她们最关心，或最斤斤计较的是眼前的那几文钱，虽然精明但不聪明。尽管存在着许多偏见，明白人只要进入生活，就不难发现这样一个事实，女性是当今绝大多数家庭的理财舵手。中国有所谓“男主外，女主内”的传统说法，真正细究起来，许多人似乎有这种直觉，那就是女性仿佛有一种与生俱来的理财本领。逐渐提高理财热情的女性多数以“严谨”、“稳健”、“保守”来归纳自己的风格，注重积累，不摈弃细水长流的小利。

与男性相比，女性的这些特点，也决定了女性在理财方面的优势：对家庭的生活开支更为了解；投资理财偏向保守，能很好地控制风险等。但是，过于“严谨”、“细致”，易使女性“本末倒置”，忽视在投资和理财上的长期规划而过于“感性”。优柔寡断，更让女性的投资“跟着感觉走”---感情用事和盲目跟风。但是，实事求是地说，女人主管家庭理财事务，既有顾家、细心、周到等独特的优势，也有容易受情绪影响、凭感觉消费、有时不够理智等弱点。为了更好地发挥优势，克服缺点，帮助不同类型的主管家庭理财事务的女人，确立正确的家庭理财模式。面对这些理财弱点，女性朋友们似乎应当从现在开始为自己或为家庭做做理财功课了。

女性在理财上的特点，和女性特殊的心理有直接关系。大多数的女性触角细腻，直觉敏锐，重情感体验，举止稳中求全。中国千年的传统美德，以及量入为出的朴素理财观念，一直左右着女性把握理财尺度的大小。所以在投资过程中，女性比较侧重中长期规划，很好地控制风险。

二、女性在个人中长期理财过程中存在的误区：

误区一：理财求稳不看收益

受传统观念影响，大多数女性不喜欢冒险，家财求稳，不看收益，过分规避风险。有些女性理财会选择以银行储蓄为主，这种方式虽然稳妥，但不保险，家财可能会因为物价通涨过快而贬值。她们的理财渠道通常多以银行储蓄为主。但是目前在以原油、电、煤、水、钢铁等基本生产资料价格上扬的拉动下，我国的物价水平逐步走高，通胀显现。在这种新形势下，女性应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多种投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等等，以最大限度地增加家庭的财富收益。

误区二：盲目随大流理财损失

有些女性在投资决策时愿意随大流，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动。听到某某基金收益高，不考虑自己实际的需求和能力，盲目跟随效仿，结果不如人愿，花了冤枉钱。比如，听别人说参加某某集资收益高．便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加，结果造成家庭资产流失，影响生活质量和夫妻感情。

误区三：女人天生爱血拼

女性在理财的同时，有一个不容忽略的问题：消费。“女人天生爱血拼”，几乎成了真理一样深入人心。而女性在血拼时，往往又表现为冲动不理智，例如：“贪小”的念头让购物本末倒置。为了买个超级限量版的化妆包，而买了一堆自己不适用的化妆品；作为会员卡的易感人群，为了得到会员资格享受折扣而突击消费；贪图便宜的心理，让女性的购买力瞬时在低价的诱惑下无限膨胀；仰慕虚荣，盲目攀比，不顾自己的经济承受限度，追逐流行，模仿名人。这些正折射着新时代女性的心理变迁：希望尝试不同的生活方式，希望改变身份，希望经历各种体验，表现在日常生活方面，即要求在服饰、发型、装饰方面多样化；是女性挑战动向的驱使，希望不断尝试想要做的事情，希望向某些事物挑战，希望自己能亲身体验时展。一些标新立异的商品、服务正是顺应女性这种想突破被约束的现实而产生的。尽管女性无节制的消费有各种理由，但从理财的角度说，适度控制消费，健康消费，是规划理财的入门，而要做“财”女的第一步，必须先提升自己钱财运用的智慧！

三、女性中长期投资理财策略

第一：锁定中长期理财目标

首先明确目标：细心了解自己或家庭现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在中期(3-5年)或者长期(5年以上)内看到的情况，根据可以判断的条件，定好一个目标。目标一旦定好，就不要随意改变。针对不同年龄段的女性，25岁~30岁的女性，中长期理财重点是积累充实自己所需的资本，或是准备步入家庭的储备资金，理财上应采取积极态度；30岁~40岁的女性，中长期理财重点则倾向于购房或准备子女的教育经费，以追求稳定生活为主。理财上应稍保守、冷静，尤其应设定预算系统，以安全及防护为主；40岁～50岁的中年女性，生活模式大致稳定，收入也较高，孩子已长大，此阶段投资心态应更为谨慎，逐步增加固定收益型投资的比重；50岁之后进入安养期，中长期理财需求以养老和医疗为主，应少做积极性投资。明确目标后才能调整短期消费,使个人及家庭经济状况符合中长期投资理财需求。

第二：两道“防火墙”护财

其次女性做中长期理财前首先要把握自己的风险承受度。任何投资都是有风险的，进行中长期投资也必需设定自己或家庭对未来风险的承受度，进而采取适当的投资工具。通常情况下，可承受的风险随年龄增长而递减。简单的计算公式是：可承担风险比重=100－目前年龄。如你今年30岁，依公式计算，你可承担的风险比重是70(即100-30=70)，也就是说你可以将闲置资产的70%进行风险较高的积极性投资(如股票)，剩余的30%做保守型投资操作(如定存)。但也并不是一概而论，因为风险系数还与婚姻、家庭及投资经验等有关。长线投资风险并不可怕，可怕的是没有任何保障的风险投资。考虑理财，首先要做风险规划，女性

理财前还要考虑到防范，建两道防火墙是风险投资的前提。 首先，预留应急准备金。如留出3~6个月的收入作为应急准备金，一部分做活期储蓄，另一部分投资货币市场或短债基金，这是为应对失业、生病或其他意外做储备。

其次，莫忘保险。适当的保险是必要的。但是要将资源用在最有效的地方，利率较低时避免买储蓄型保险，寿险、意外险、医疗险保障是足够的。寿险额度建议是每月收入的72倍，也就是说如果发生意外的话，所获得的保险金可以保障需要你这份收入的家人5-6年获得同样保障。另外，为了保障家里财务安全流动，在银行定存的金额要保持约每个月固定支出的6倍，以备不时之需。这种避险“防火墙”的构建，对不同生存阶段、不同健康状况、不同收入背景、不同生活方式、不同消费预期的个人或家庭，有不同的要求。其主要目的是应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险。

构筑好“防火墙”后，您就可以根据自己的中长期理财需求及风险偏好，运用股票、基金、房产等工具进行比例适合的风险投资了。

第三:选择匹配的投资理财工具

因为女性中长期理财是为了满足家庭或个人的中长期消费需求它强化的是计化性和约束性,因此在理财工具的选择上侧重于稳定与收益并重。同时随年龄增长，在理财工具的选择上要作适宜的调整。不同年龄女性所需要的理财重点不同，原则上未婚、30岁以下的女性，可以以积极的投资工具为主，绩优股票或区域型的股票基金比重可以较高；对于年龄在30-45岁的女性，已婚、有小孩的妇女，经济自主和妥善的理财规划尤其重要，要考虑以家庭为单位作规划，兼顾自己的退休金准备和子女教育金储备。开放式证券投资基金确实是最省力且有效的方式。建议5年以上的理财目标可以采取这种方法，因为聚沙成塔，长期可以摊销平均成本，达到平均收益，风险也被分散了。在新一轮的通货膨胀形势下投资房产和旺铺也是一种适宜的财产增值保值的投资工具。多数女性对于市场上类似程度极高的各种理财产品显得茫然不知所措，更不清楚如何比较选择。针对这种情况，首先应该多参加理财产品的介绍会。其次，应该经常向自己开户银行的理财师咨询理财方案。

第四、制定一个合适的风险投资比例

篇3

美国理财专家柯特一康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”虽然养成好的理财习惯是个有些痛苦的过程，但这些习惯可以让你“有钱一辈子”。

所以呢，想要“有钱一辈子”，就一定要挤出时间，尽早培养理财习惯，同时也会提高财商。

努力赚钱，累积“第一桶金”

在理财习惯尚未建立前，你得小心一些坏习惯。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。理财不仅是投资，更是循序渐进地培养“赚钱、存钱、省钱、钱滚钱”的习惯，这些习惯能让你拥有滚滚财源。

对于鲜有意外“横财”的职场中人来说，一定要把提高工作收入列为最重要的目标。随着薪水的不断增加，你才可能快速累积起可供理财、投资的第一桶金。你可以建立自己的“理财情报网”，例如像富翁一样常到银行逛逛，搜集理财情报等。多跟比你有投资理财意识的人交往，为往后的投资打基础。

定期存钱比投资更重要

无论是靠工作赚钱还是靠钱生钱，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加而将等比例提高。最好的“自动储蓄方法”就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此时，“提高储蓄率”比“找到高获利的投资工具”更容易执行，效果也更明显。

想省钱，一定要记账。记账能找出你花钱的漏洞，效果非常明显。除了审视花费外，人们还应取消长期不用的“休眠账户”，这些账户里的余额，可能又是一笔百万存款的“头期款”。

钱滚钱 设定5年计划

储蓄是加法的金钱累积，投资则是用“乘法”在累积财富。理财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。所以，杨伟凯强调，年轻人的第一桶金，先通过开源节流的方式累积至少75%，另外25%靠投资获得。而在第一桶金的时间宜设为至少5年，“因为时间一短就会急，不屑于做长期投资了”。

LAW.01

墨菲定律：以防万一的理财心理准备

它能在入门级理财过程中帮助人们为未来的投资之路做好心理准备：理财有风险，投资需谨慎，无论任何风云突变的意外变化都有可能出现。如股票总是在买了之后下跌，卖了之后疯狂上涨；做好这种心理建设，能有准备地面对理财中发生的所有情况，保持平和冷静的心态，免得到时措手不及，乱了阵脚，也能有效做到及时止损，避免损失进一步扩大。

LAW.02

4321定律：合理分配家庭财产

这条定律适用于家庭财产的合理分配，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。按照这种收入分配比例模型可以合理分配财产资源，管理控制风险，让损失降到最低。当然，不同家庭有不同的理财目标和风险承受能力、生活质量指标，可在4321定律的基础上按需调整。

LAW.03

31定律：渭楚计算房赞

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。这条定律能让你沦为“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房费与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，则收入的7%可用于其他投资。

LAW.04

72定律：复利收益计算心中有数

72定律是指理财中鼎鼎大名的复利计算法则，即不拿回利息，将利息计入本金中利滚利产生更多收益，在这种情况下资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算，其所需时间等于72除以年收益率，也就是本金增长1倍所需要的时间（年）=72/年回报率（%）。掌握了复利中的奥妙，有助于快速计算财富积累的时间与收益率关系，便于在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。

LAW.05

80定律：股票风险多少看年龄

80定律用于计算在不同年龄中，股票投资在财产的配置比例，是一种非常直观的风险管理手段。具体公式为，用（80—你的年龄）*100%。随着年龄的增长，人们抵抗风险的能力相应降低，80定律便是应对此需求给出一个大致的经验比例。也就是说年龄越大，股票投资在投资中应占据的比例越低。

LAW.06

篇4

摘 要：在新课改的背景下，政治学科校本课程开发的基本策略有课程改编和课程新编两种。但在校本课程开发的实践过程中，我们也遇到了教师的课程开发能力参差不齐、校本课程是否要编教材以及校本课程开发实施的质量等问题，并对此进行了相应的反思，以期改进校本课程的开发实践。

关键词：高中政治 校本课程开发

作者简介：阮畅畅，男，浙江省春晖中学，中学二级教师。

2012年秋季开始，浙江省深化普通高中课程改革（“二轮新课改”）全面实施，而二轮新课改重点之一就是校本课程的开发。校本课程开发最早兴起于20世纪70年代的英、美等国，源于教育民主运动。在中国，伴随着基础教育课程改革，校本课程开发逐渐兴起。《基础教育课程改革纲要（试行）》明确指出“我国实行国家、地方、学校三级课程管理，增强课程对地方、学校及学生的适应性”。校本课程开发是区别于国家课程、地方课程校本化的一项特殊工作，是二轮课改中的一个难点，也是实施创新教育的重要举措。随着新课改的深化，人们充分认识到现行课程体系已不能完全满足学生个性发展的需要。学校在执行国家、地方课程的同时，应注重结合本校传统和优势、学生的兴趣和需要，开发适合学生的校本课程，这是提高教育质量，促进学生、教师、学校可持续发展的重要内容和必然选择。开发校本课程，已是大势所趋。作为政治教师，也必须以主动的姿态，积极开发对学校育人目标起支撑作用的、满足学生发展需求的校本课程，以充分发挥思想政治学科的育人功能。笔者所在学校的政治组教师以学校、学科、师生的特点为基础，以促进差异化发展为目标，探索多元化、个性化的校本课程开发策略，构建具有学科特色的校本课程体系。本文将结合笔者所在学校政治学科校本课程开发的实践，谈谈对政治学科校本课程开发的再认识。

一、校本课程开发的基本策略

根据教师参与课程资源开发程度的不同，校本课程开发的基本策略不外乎两种：课程改编和课程新编。

1．课程改编。课程改编是指“教师根据不同对象对已有课程（本校的或外校的、自己的或别人的）进行修改和加工（通过增减和重组等），以形成一门适合本校学生实际的课程”①。如我校政治组教师开发的知识拓展类选修课《中外政治思想史》、《中国传统文化掠影》、《分析的智慧——西方哲学思潮选讲》等，都是教师通过对相应大学课程的改编而成的。当然，笔者这里所说的“课程改编”也包括教师以拓宽政治学科国家课程的广度和深度为目标而进行的课程开发活动，主要侧重于对国家必修课程的补充与拓展，为学生提供获取知识、内化价值观、提升情意态度和掌握技能的机会。如《经济学的理、趣、意》、《投资理财入门》、《富国裕民之路——中国改革开放历程的回顾与展望》等校本课程都属这一类，不同程度地体现了对政治学科四个必修模块的拓展和延伸。《投资理财入门》是我校政治组马老师结合学生的兴趣和发展需要，对《经济生活》第六课“投资理财的选择”的内容进行拓展、延伸而成的一门校本课程，旨在通过对生活中各种投资理财产品的介绍，让学生明白投资理财的渠道与途径，形成科学理性的投资理财思维。此外，教师进行课程改编时要综合考虑目的、内容选择、内容组织、学习经验、学习资料等因素，通过增减和重构，对已有课程进行改编，使之适应变化了的教育情境，更好地促进学生的健康发展。

2．课程新编。课程新编是指“教师在科学评估学生需求和分析可得资源的基础上，在教育哲学的关照下，自主开发的一门全新课程。当然，课程新编是一个相对的概念，个性化越明显，课程就越有新意”①。突出学校特色、教师特点的校本课程，如我们组教师开发的《读典故、悟哲理、品人生》、《话剧表演基本理论与实践》、《钢笔书法速成》、《春晖校园导游务实》等课程就可归为这一类。政治学科校本课程是我校整个课程体系的有机组成部分。因此，在校本课程开发实践中，我们政治组教师就充分利用了校本课程资源。我校早期因倡导全新教育理念和实行教学革新而赢得“北南开，南春晖”的美誉，成为中国现代教育和文学的发源地之一，博学睿智的“白马湖文学流派”即孕育于此，先生的四幕话剧《雷雨》在这里首演，大批名师硕彦留下了珍贵的书画作品……以上四门完全由本组教师新编的课程很好地承载了学校文化，传承了学校文脉。校本课程《读典故、悟哲理、品人生》，旨在提升学生的文学修养和哲学素养，涵养学生的人文情怀，很好地彰显了我校“人文春晖”的办学特色。该课程是由王老师创编的，课程共分为“省己、待人、明理、处事、为学”五大主题，每个主题结合当代高中生的学习、生活及思想实际，选编哲学典故20篇，从不同角度和层次来阐述主题，引导学生正确认识和对待人生，每单元后面都设有探究题。可以说，这门课程的开发完全得益于王老师的多年实践积累与感悟。《话剧表演基本理论与实践》、《钢笔书法速成》等兴趣特长类选修课程，则借助了我校多年来开设的社团活动课，负责开发、开设的两位教师都具有这方面的天赋和特长。又如《春晖校园导游务实》这门课程立足我校深厚的文化底蕴，在对学生加强校史、校情教育的同时让他们体验到了做一名小导游的乐趣，锻炼了学生的口头表达能力和综合素质。

二、校本课程开发的困惑与反思

1．教师的课程开发能力问题。长期以来，在许多一线教师的眼里，课程设计、教材编写是课程专家的事情，与一线教师和学生无关。随着校本课程开发实践与研究的推进，通过一系列的自学、集体培训、交流等，一线教师的观念有了很大转变，课程意识与课程开发能力逐步提升。但是，正如华东师范大学课程与教学研究所所长崔允漷教授所言：“不要以为懂教育就懂课程，课程是教育专业化、科学化的产物。教育的历史基本上是与人类历史同步的，而课程只有100年的历史。课程是科学，课程的问题需要专业共同体来解决。”②从目前实际看，很多一线教师对课程的理解还是存在一定偏差的，校本课程的开发能力也参差不齐，这将直接影响校本课程实施的质量。因此，笔者认为，课程开发需要有一定的理论指导和开发技能，教师没有受过专门训练，也不能独立完成校本课程的开发，专家、学者的参与成为必要。

2．校本课程是否要编教材的问题。就目前情形看，似乎有种误解，一提到校本课程开发，就想到编校本教材。事实上，现在好多校本教材就是个课外读物，根本不具有教材的意义。开发开设校本课程和编校本课程教材，应该是两个不同的概念。课程的内涵很丰富，校本课程开发实际上也是一项比较复杂的工作，一般包括前期情况分析、制定课程目标、设计课程方案、实施与评价等流程。无论是校本课程还是教材开发，都需要经过严格而科学的审议、论证。一个纸质校本课程的诞生更需经历许多周折，光是编写过程中的修改、誊写就需花费相当长的时间。再则，校本课程实施是一个连续的、动态的过程，需要不断调适，如果要编印成教材，就需要不断修订。以上这些必然会牵制教师的很多精力，如果在短时间内急功近利的话，必然会出现“低水平、形式化”的现象。另外，教材印刷成本高，如果选修该门课程的学生很多，收费也成问题。所以，笔者认为，开发校本课程在条件成熟时可以编，但绝大多数情况下不需要编教材，因为从某种意义上讲，有些校本课程一旦编了教材，课程就基本上死亡了。

3．校本课程开发实施的质量问题。首先，在当前高考这样的具有高利害性考试的驱动下，学生、家长和教师都在朝着高考努力，我们不能奢望学生投入更多时间学习校本课程。其次，在校本课程的实施过程中，也能听到不少质疑声，担心校本选修课程对必修课程造成冲击，这种冲击不仅是指减少了必修课的教学时间，而且还表现为校本课程实施过程中存在的一些不规范、不良学风现象对学生学习必修课产生的负面影响。另外，有个问题值得深思，就是我们现在的校本课程，究竟有没有真正转变教师的教学方式和学生的学习方式。也正因如此，有很多专家指出，“课改”必须“改课”，课改的核心环节在课堂。校本课程的生命力在很大程度上取决于学习的条件和方式，而并非在于内容。如果条件和方式不变，校本课程只能是加重学生负担，这是最大的质量问题。

篇5

常言道：君子爱财，取之有道。君子爱财，更当治之有道。这里说的“取”，就是挣钱，这里说的“治”，就是理财。那么理财的要旨又是什么呢？

美国石油大王洛克菲勒，作为19世纪美国三大富豪之一，虽然一生积攒了大量的财富，但他却一直秉持着爱惜钱、节省钱、钱生钱的理念。有一次洛克菲勒下班，想坐公共汽车回家。他突然发现兜里的钱不够，还少一美元，就向秘书借。他告诉秘书，记得提醒我明天还这一美元。他的秘书跟他说：“先生，一美元算不了什么。”洛克菲勒非常严肃地回应：“谁说一美元算不了什么？一美元要是放在银行里，十年之后会生出另外的一些美元。”

随着个人资本的日益积累，消费需求量日渐增多，人们的理财观念从传统的储蓄到接受新观念、新思维，一直在不断寻求投资理财的新方向。然而光有理财的目标还不够，在实际过程中如何操作，在纷繁复杂的金融理财产品中如何选择，才能真正达到治之有道呢？这或许是困扰大多数理财者的一个难题。

“钱先生”的风光

“其实银行里有很多理财产品可以挣钱，且没有风险，但很多人不完全了解。银行是封闭系统，搜索引擎也不能都搜到这些信息，并且不同银行理财产品特色不同，之间收益率也不尽相同。”“钱先生”综合理财服务平台CEO张岩说道。

据了解，为了给理财者搭建一站式服务平台，使精准的、全面的银行理财产品直达用户视野，张岩创办的“钱先生”综合理财服务平台（简称“钱先生”），利用搜索引擎智能化的技术手段，通过过滤与排列优质理财产品，为用户提供了轻松地甄别方法。而除了汇聚各大银行的理财产品信息，形成一个打破银行孤岛的金融产品超市外，“钱先生”想当上一个名符其实的理财管家，还有不少绝活。

只要对理财稍有了解的人就会知道，网络上有不少金融产品分析型网站，他们大多提供各家银行的理财产品信息，也会有咨询师进行比较、筛选。但是理财者看到适合自己的理财产品后，还要到这家银行的柜台，或是登录此家银行的网银进行购买，这种所见不能所得的感受并不好。张岩说：“‘钱先生’在流程上覆盖了金融产品的信息汇聚—比较—评价—购买—支付的全部环节，真正让理财者实现所见即所得”。

以上这个过程如何理解呢？举例来说，一个有理财需求的人，通过“钱先生”官方网站或者下载“钱先生”APP，就可以登录到“钱先生”理财平台，按照不同需求，理财者可根据期限、收益率、起售金额、销量、人气等对理财产品进行排序，接着判断选择想要的理财产品，点击购买、支付，买完理财产品之后，还可以把对产品的评价分享出来，供其他人参考。整个流程十分便捷，即使是入门级的理财者也能熟练掌握，而这个过程也就是“钱先生”所倡导的1秒选择，2秒判断，3秒购买的6秒理财。

另外，作为理财的基础服务，“钱先生”为使用者提供了多账号管理的功能。用户可以把自己的多个网上银行账号关联到“钱先生”上，通过“钱先生”上的注册号一号登录，然后查询各个银行账号的余额，以及进行不同账户间的转账。通过“钱先生”买到的理财产品，“钱先生”也会实时提供账户更新消息，并定期提醒到期等。整个过程“钱先生”相当于网络POS机，只做资金流转搭桥，没有现金沉淀。

“钱先生”诞生记

虽然“钱先生”如此风光，但“钱先生”的诞生却是一波三折。

早在2004年，张岩还在一家公司负责网银业务，那时候他认为，每家银行都做了网银，以后就能开放出接口出来做信息共享。但事实告诉张岩，这种想法太天真了，银行还是封闭的系统，还是只对自己的银行客户开放，不会与各家银行共享。

2009年，张岩离开宇信易诚，受“去哪儿网”的启发，认为用垂直搜索的方式解决信息聚合的想法不错。但是具体到银行的IT环境，并非如“去哪儿网”搜索整合网页信息那么简单。因为，网银系统复杂，信息量大，需要用户名、密码、下载安全控件等才能获取，而这一切都需要技术手段解决，不能非法进入。

2009年8月，带着好想法和技术难题，张岩与他的CTO共同研究。“我们换了七八种方案，结合虚拟机技术、浏览器技术、搜索技术，把这些都放在一起，最终为每一个用户构建一个相对私密的独立操作空间，同时保证安全。这个问题我们花了大概有一年多的时间，才实现完全机器自动化。”张岩说。有了信息还不够，没有交易就失去了“所见即所得”的用户体验，于是解决交易又成了重点考虑的问题。又是一年多的技术探讨，交易流程实现了标准化。

而从技术到资源储备，转眼间到了2011年4月，也是此时，北京钱咸升有限公司正式成立，但张岩还没有最终确定商业运作的方式。“我们开始想做代销基金，起初做了一些尝试，从实验室转型运营平台，做跨行转账管理，并且放在博时基金做试点，还做了法律评估。可从市场环境看，基金已经过了最火热的时候，而且竞争对手多，相比之下，做理财的公司不多，于是我们决定转向理财产品的搜索”。2012年10月份，“钱先生”第一个版本网页版正式推出，整合了十五家银行的理财产品信息。

“钱先生”大变身

“钱先生”的诞生记讲到现在应该画上了一个句号，但对于张岩来说，这只是逗号。

2012年底，张岩又想让“钱先生”做个大变身，进军移动应用。想法总是好的，但新问题也接踵而至，手机上的浏览器不支持网银的安全控件下载，这可难住了张岩和他的团队。

直到2013年4月的一天，张岩坐在新搬进的办公室里，突然就有了灵感。他说：“我突然想到一个方案，我们不需要人工操作浏览器，用户无论用哪种浏览器，或者不用浏览器都行，我们只需要让机器在后台登录操作，前端用户把密码传给我就行了。经过反复测试及合规性审核，2013年9月12日‘钱先生’APP。”（“钱先生”综合理财服务平台模式示意图如图。）

据了解，变身后的“钱先生”APP，界面清晰简洁，更注重用户体验，比如“聚财谜”版块，模式新颖，张岩介绍，这是一个类似团购理财产品的功能，在“聚财谜”版块中，“钱先生”打造了一个金融朋友圈，也就是说，参与者彼此相识，在一个圈子里讨论并轻松完成投资理财，例如：一个门槛为五万元的理财产品，可以通过多人募集，然后利益共享，收效均沾，这一做法打破了银行理财产品多项技术和业务壁垒，比如资金不够的理财新手，或者想跨行购买理财产品的人，都可以通过“聚财谜”购买。

在“钱先生”APP介绍里有这么一段话：我们希望，当每个人手里拥有了一些闲散资金的时候，他们会第一时间去“钱先生”看看，“钱先生”这种垂直搜索加导购的商业模式，在金融领域是一个真正创新的模式，尽管在其他领域，这并不新鲜。