金融风险管理的特征精选(十四篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的14篇金融风险管理的特征，期待它们能激发您的灵感。

篇1

【关键词】企业金融风险相关概念影响风险管理一般程序衍生金融工具

市场的全球化趋势愈演愈烈，企业面临的机会与挑战也日益加深。企业如何在经济大潮中，看准时机，并妥善处理好包括金融风险在内的各种问题，在一定程度上决定了其成败。企业自然需要明确金融风险相关概念，包括企业金融风险的含义、企业经营中所面临的金融风险类型及其联系；同时了解企业经营中面临的主要金融风险及其影响，只有看清形势，才能抓住痛点，一击而中。

一、企业金融风险相关概念

（一）企业金融风险的含义

企业存在的目的是为了盈利，而置身于全球化市场这样一个复杂多变的环境中，承担风险是无可避免的。金融风险是企业在长期运营中所遇风险的一种，其具体含义是指，限定在企业中所发生的金融风险，是利率、证券价格和汇率等金融变量发生的非预期变动。企业金融风险事件涉及到三种，即经济、政治、社会事件，它们分别指的是在经济。政治、社会具体事件发生之前企业无法提前预知的金融变化。严格说来在这三类风险事件中，只有经济风险才能说得上是一般意义上的金融风险。

（二）企业经营中所面临的金融风险类型及其联系

企业面临的金融风险是多种多样的，不同的环境诱因会导致产生性质不同的风险类。以《企业风险管理》所明确划分的类型来看，可以把企业金融风险分成七种，其一，市场风险，这是指由于交易对象违约，不顾法律义务产生的风险；其二，流动性风险，即在企业的运营管理过程中出现资金紧缺情况，导致无法正常支付的风险；其三，结算风险，它是指一种因交易的商品或付款未按时收到导致的风险；此外，还有声誉风险、法律风险和违规风险、运行风险三种。至于各种不同的企业金融风险之间存在何种具体联系，则需要一分为二，加以论述。首先，各种风险在某些特定情况下是相互独立存在的。然而，在经济发展加快的作用下，各种风险逐步被动建立了较为紧密的联系，发生一种风险衍生发展成其他另外风险的现象也并不少见。企业的声誉会受到所有其他风险的影响，而所有的风险都会受到运行错误的影响。

二、企业经营中面临的主要金融风险及其影响

（一）企业经营中面临的主要金融风险

说到企业在经营中面临的主要金融风险，首先需要谈到企业的汇率风险，它指的是公司的盈利和市场价值可能面临因汇率变动而引发波动的风险。具体而言，又可以细分为交易风险、转换风险和经济风险三类。第二点，是利率风险，其含义指的是借贷双方在遇到利率升降变动剧烈的情况时，可能随之变动的风险。

（二）金融风险对企业经营的影响

社会的快速进步，加快了经济全球化的步伐，政治经济环境的剧烈变化已经引起了各方面人士的注意。越来越广泛的经营范围，给企业带来许多经营中的不确定因素，从而增加了发生金融风险事件的机会，给置身于其中的各个现代企业造成了极其大的影响，集中体现在增加了经营成本和经营决策的难度。

三、企业金融风险管理的一般程序

(一）金融风险识别

企业置身于复杂多变的市场环境中，遇到金融风险是不可避免的，最能减少风险带来损失的措施就是加强风险识别。只有科学地辨别出了所受风险属于哪种具体形态，才可以对症下药，解决风险困难。

（二)金融风险衡量

经过前文所述的风险识别，便是据此做出科学的决策。企业应该在决策前期，就对风险加以分析，判定随之而来可能出现的风险状态，并对比各类风险孰轻孰重，把握住最可能给企业带来最大损失的风险类型，把握时机，优先控制解决。

(三）金融风险管理

金融风险管理，要求首先了解风险的数量和程度。企业遇到的风险越较，且其波及的企业经营领域越广，就越需要重视风险管理工作的开展。其次，是分析企业自身风险管理的能力与条件。从分析企业内部的资金实力、人力资源等等方面入手，如果内部能力欠佳，可实行风险委托管理。第三点，考虑风险管理的外部环境，判断金融衍生市场是否发达等。第四点，则是测算风险管理的成本，必须保证风险管理的成本低于所获得的利益。

四、衍生金融工具与企业金融风险管理

（一）衍生金融工具的特征以及风险因素

企业在处理其金融风险的过程中，如果对相关的衍生金融工具有清楚全面的了解、并在此基础上加以恰当运用，无疑可以帮助解决金融风险管理问题。首先，需要明确衍生金融工具的五个性质，即杠杆性、融资性、高风险性、虚拟性、表外性。

（二）衍生金融工具对企业金融风险管理的影响

只有严格遵守衍生金融工具的交易规则和交易制度，避免一切的不适当运用，企业就能够克服由衍生金融工具交易引发的甚至是所有的各类金融风险，企业通过衍生金融工具的交易，可以使企业对套期保值能够顺利进行。五、结语综上所述，企业在长期的经营管理中，遇到金融风险是兵家常事，而加强对金融风险的管理则是成败关键。因此，企业不可小瞧了金融风险，而是应该了解企业金融风险的具体概念和进行风险管理的一般程序，包括金融风险识别、金融风险衡量、金融风险管理，同时利用衍生金融工具与企业金融风险管理的关系，在把握衍生金融工具的特征以及风险因素基础上，明确衍生金融工具对企业金融风险管理的影响。

参考文献

[1]杨居锐.金融危机下中国跨国企业的风险管理.中国商贸.2011-05.

篇2

关键词：区域金融；金融风险；风险管理

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号:1003－9031(2011)07－0025－04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.07.06

一、区域金融风险管理的内涵界定

从区域金融风险管理的内容来看，区域金融风险作为中观尺度的金融风险有着不同于宏观金融风险和微观金融风险的管理内容[1]。虽然相对于世界范围的金融风险，区域金融风险可以包括国家金融风险，甚至超国家范围的地区金融风险，但在一般的理论研究中，区域金融风险所研究的区域范围更多地指国家范围内的区域。因此，一般意义上的区域金融风险不具备由宏观尺度的利率风险、汇率风险、购买力风险、政治风险等所引发的整体金融风险的特征。当然，中观尺度的区域金融风险也不完全等同于以信用风险、流动性风险、经营风险为主要特征的微观金融风险，它有明显的区域特性。

从区域金融风险管理的对象来看，区域金融风险虽然是中观尺度的金融风险，但是其发生的现实形态最终也表现为区域内金融机构的微观金融风险。因此，为了有效地管理区域金融风险，必须从影响区域金融风险发生的总体性因素和影响区域内具体金融活动主体的个体性因素两个层面加强管理。

从区域金融风险管理的主体来看，区域金融的发展要受国家和地方两级政府所定的经济政策影响，因此中观尺度的区域金融风险管理主体包括中央和区域两级金融监管部门。在区域层面的金融管理既包括国家对各区域内金融风险的管理，也包括区域政府对本区域内金融风险的管理。因此，区域金融风险管理应包括中央金融监管部门的区域金融风险管理和区域金融监管部门的区域金融风险管理。

二、区域金融风险管理的目标

区域金融风险管理的目标应分为宏观和微观两个层次。对影响区域内金融安全的总体性因素进行管理的目标称为区域金融风险管理的宏观目标；而区域金融风险管理的微观目标则是指以区域内金融的微观运行活动为管理对象的风险管理目标。全国范围的金融安全需要以各区域的金融安全为前提，因此在区域金融风险管理的宏观目标上，中央金融监管部门和区域金融监管部门还是有一致性的，区别主要在区域金融风险管理的微观目标上。

（一）区域金融风险管理的宏观目标

区域金融风险管理的宏观目标是有相对性的，是在区域内相对于影响具体金融活动主体风险因素管理而言的目标，并非国家层面的宏观目标。但总体而言，中央金融监管部门和区域金融监管部门在区域层面的金融风险管理的宏观目标是有一致性的，即维护区域金融稳定，并促进区域金融和区域经济的发展。具体而言，包括以下几点。

1.促进区域金融的平稳发展。任何金融风险管理的首要目标都应是实现金融的平稳发展。一个国家的金融平稳发展要以各个区域的金融平稳发展为基础，中央金融监管部门要实现国家的金融稳定与发展，必须首先保证各区域金融稳定与发展。区域内的金融平稳发展自然也是区域金融监管部门的首要目标。

2.保障区域经济健康运行。由于金融业是一个以经营货币为主的特殊高风险行业，并且金融业在服务于经济的过程中要与社会上各种经济主体发生金融关系，因而其经营活动具有社会性，且与经济风险存在较高的关联度，影响着整个社会经济体系的安全与稳定。因此，在中观区域层面防范区域金融风险是区域经济稳定发展的基本保障，各项区域金融政策应将促进和保障区域经济的健康运行作为主要目标之一。

3.规范和完善区域金融监管体系。金融监管是实现维护金融机构的安全和信誉，保护金融机构安全、稳健的运行，维护公平竞争的金融市场环境的重要途径。一个独立、高效的金融监管体系和一套完整且健全的金融监管制度，对于防范和化解金融风险、保证金融业稳健运行和实现金融政策目标都有重要的意义[2]。由于区域层面相对于国家层面往往更加具有金融监管不规范、不健全的特点，因此在区域层面的金融风险管理更应注意制定合理的法律法规，确保金融机构的资本充足率，引导和督促企业健全风险管理与防范制度，从而建立安全高效的区域金融监管体系，保证区域金融活动的稳定与安全。

4.促进区域金融市场的发展。完备的金融市场体系是有效化解和降低金融风险的必要条件，区域金融风险的管理应有利于促进区域金融市场的发展。具体而言，要注意推动金融产品一级市场、二级市场协调发展；在推动金融产品、金融工具创新的同时，不断加强监管制度建设，建立和健全协调一致而又全面严谨的金融市场法律体系；加强市场各监管部门之间的协调与沟通，以防止出现监管重叠、监管遗漏或监管空缺；建立和完善金融市场监管的长效协调机制和信息共享机制，解决带有综合性与全局性的问题，确保金融体系和金融市场安全、稳定、高效运行。

（二）区域金融风险管理的微观目标

区域金融风险管理的宏观目标需要区域层面的金融管理机构和国家层面的金融管理机构共同实现，但区域金融风险管理的微观目标则是区域层面金融管理机构的主要任务。区域金融风险防管理的微观目标具体包括以下几方面。

1.维护区域内信用体系的良好运行。区域金融安全需要金融机构与居民、金融机构与企业、金融机构与政府等方面建立起诚实、可信、可靠的信用关系。只有每个信用主体都遵守基本的信用规则，严格依法办事，才能为防范区域金融风险打下坚实的基础，从而有效避免区域的内生金融风险。

2.区域内金融机构布局合理。一个区域内的经济与金融要想做到密切的相互配合与相互促进，就需要金融机构及其网点的总量、分布与区域经济、金融发展水平相适应，与区域对金融服务的需求相适应。不同类型、不同规模的金融机构有其不同的市场位置，在功能、业务内容、服务手段、服务对象等方面有各自的特点。因此，合理布局各类金融机构，使各金融机构之间保持适度竞争，从而建立和完善功能良好的金融市场体系，将有利于区域金融风险的管理。

3.区域内金融机构内部控制机制健全，经营稳健。要想有效防范和化解区域金融风险，需要通过各种管理措施促使区域内各金融机构都能做到稳健经营，确保资本的流动性、安全性和效益性，符合资本充足率的要求，并达到资产负债比例的规模对称、结构对称、偿还期对称等。要制定完善合理的区域金融机构管理制度和采取相应措施，促使区域内的金融机构切实建立有效的内部控制机制，明确法人经营管理责任制，完善管理与经营体制，建立起科学的决策程序和制度，完善内部监督机制。

4.区域内金融市场秩序相对稳定。金融市场秩序稳定是金融安全的重要标志，因此，对区域金融风险微观管理的一个重要目标就是维护金融市场相对稳定。具体而言，要通过强化金融监管，确保区域内各金融机构规范经营，杜绝超范围经营、帐外经营、变相提高存贷款利率等现象，创造一个公平、合理、有效的竞争环境，及时有效地消除不安全因素，保障区域金融秩序稳定。同时，规范和强化区域内金融机构的审批与监管，杜绝乱批、乱设金融机构乱集资和社会乱办金融等现象。

总结来看，虽然在区域金融风险管理的宏观目标上中央金融监管部门和区域金融监管部门有其一致性，但在完全的市场经济条件下，国家和地方经济发展的目标并不完全统一，这将导致两级金融监管部门的利益诉求出现不一致，因此其各自最终的主要监管目标还是不同的。中央金融监管部门的主要目标是保持全国范围的金融安全，而区域金融监管部门要以区域金融利益最大化和区域内的金融安全为主要目标。

三、区域金融风险管理策略

金融监管的主要目标不同，加上中央和地方两级金融监管部门可运用的管理资源不同，使得两级金融管理部门对区域金融风险的管理策略有所区别。

（一）以中央金融监管部门为主体的区域金融风险管理

1.实行差异化区域金融管理政策。各区域的经济发展水平和阶段不一致，其相适应的区域经济金融政策也应有差别。中央金融监管部门应在整体经济战略部署不变的前提下，从国民经济整体发展战略和金融有序化出发，根据各地区条件、经济基础、增长方式、产业结构和金融生态环境等特点，在坚持金融总体目标不变的前提下，通过有差别的经济金融政策安排，充分发挥各区域间自然、经济和社会等诸多方面的优势，逐渐降低区域金融风险。

2.构建和谐区域金融生态环境。降低区域金融风险是一个系统工程，构建和谐区域金融生态环境是降低区域金融风险发生的一个重要途径。中央金融监管部门首先应针对区域金融风险特点，有效整合区域金融生态构成要素，推进区域经济平衡协调发展，推进区域诚信文化建设，保障司法公正，缩小区域金融风险差异，减少地区间对金融资源不注重效率的过度竞争。其次要注意加强区域金融市场化，提高金融部门的独立性，减少和尽可能杜绝地方政府对金融资源分配与利用的隐性干预。另外，应建立以政府、媒体和社会中介机构为主体的区域经济金融信息公开共享体系，通过信息的及时披露有效降低区域金融风险[3]。

3.引导资金流向，促进区域经济协调发展。区域经济协调发展是避免区域金融风险发生的重要基础。促进区域经济协调发展的途径很多，最重要的是通过区域发展政策和相应的有差别的财政金融政策引导资金向落后和欠发达地区流动，促进区域经济发展均衡化。比如通过产业政策区域化改善欠发达地区的投资环境；支持欠发达地区发行建设债券；通过补贴、贴息、税收优惠和投资财政担保等手段引导资金流向欠发达地区。

4.引导和探索设置区域差别化的金融结构体系，以规避、分散风险。合理的金融结构体系能够有效地实现规避、分散风险的目的。中央金融监管部门应在统一的金融体系下，根据各区域经济特征，通过对不同地区、不同种类金融机构的审批与设置，构建多样化的金融结构体系，使金融体系结构特征更好地适应区域实体经济发展的需要，避免实体经济风险在金融体系中积累放大。比如对于经济发展较快、社会信用体系比较脆弱的市场化先行地区，可以大力发展信用担保、风险评级等金融中介机构，缓冲实体经济风险向金融机构过度集中；对实体经济产权形式规范、金融资源相对稀缺的地区，可以引导、规范反映市场需求的非正规金融；对于欠发达的贫困地区，为更有效地贯彻实施国家的发展战略，可以探索性地发展区域开发性金融机构，逐步形成与地区经济发展相适应的金融资源配置机制，降低区域金融风险。

5.加强对区域金融监管的重视。在非区域金融视角下，中央金融监管部门的工作重点一般会放在全局性金融风险的防范与监控上。但从现实而言，区域金融监管是全局性金融监管的基础，因此必须加强对区域金融风险的监管力度。除此之外，中央金融监管即便注意到了区域金融风险问题，但往往容易将监管的重点放在对发达地区的金融监管上，然而在一定条件下欠发达地区金融风险爆发的可能性比发达地区还高。因此，加强区域金融监管不但要关注一般区域的金融风险，还要注意不能忽视欠发达地区的金融风险。

6.完善区域金融监管组织体系。健全的组织体系是金融监管的基础，而监管组织体系的建设职责在中央监管部门。因此中央监管部门应根据本国金融体系的现状，制定与本国区域金融特点相适应的区域金融监管组织体系。通过完善区域金融监管组织体系，理顺监管当局各级分支机构、区域辖内各金融机构、各级地方政府、各社会中介机构及社会公众的责权利，更好地将区域金融风险予以避免、转移和化解。

（二）以区域金融监管部门为主体的区域金融风险管理

笼统而言，区域金融监管部门包括区域内的中央金融监管部门的分支机构和地方政府的相关部门。中央金融监管部门的分支机构承担的职责主要是执行中央监管部门下达和规定的金融监管任务，一般没有太多的自。因此，在这种体制下分支机构往往不能承担好区域金融监管的职责。为了更好地对区域金融风险进行管理，一方面，中央金融监管部门应注意加强其地方分支机构的管理职能，给地方分支机构在金融风险管理方面更多的灵活自；另一方面，地方分支机构也应加强自身建设，加强对区域内金融活动的监控，加强金融风险的监测与防控。

地方政府在区域金融的发展过程中扮演着重要的角色，有着极其重要的影响力，而且地方政府在对区域金融风险的监管上具有更大的灵活自主性。因此，地方政府的金融监管相关部门在区域金融风险管理上应发挥最主要的角色。地方政府对区域金融风险的管理应注意以下几个方面。

1.加强地方政府对区域金融风险管理的职能。地方政府在区域金融风险管理上虽然发挥着极其重要的角色，但地方政府对区域金融风险的管理在职责和权利上往往存在着严重的不对称，即地方政府承担了维护地方金融安全的极大责任，但它被赋予的对金融事务的权利及可动用的金融手段却极为有限[4]。因此，中央政府和金融监管部门应赋予地方政府在处理金融风险问题上较大的自和区域金融事务处理权。地方政府也要加强自身金融风险管理能力的建设，除了思想上重视外，还应有独立的区域金融管理协调机构，以加强与区域内金融机构的沟通，推进地方金融资源整合，配合中央金融监管机构，贯彻执行国家有关金融工作的方针、政策和法律、法规的同时，协助中央和地方监管机构整顿与规范金融秩序，协调区域内各金融监管机构处理金融风险防范和化解工作[5]。

2.转变政府职能和管理方式，加强政府金融活动的市场化。区域金融的发展受地方政府所定经济政策的影响，地方政府为了自身利益的最大化，有时会通过非市场手段对区域金融活动进行直接干预。这种干预在金融风险爆发后分散、化解风险时有其益处，但在正常的金融运行状态下则往往容易加重区域金融运行风险。比如我国有些地方政府将银行视为当地政府的职能部门，强行增加政府在银行的债务等，这将大大加重区域金融风险的积累[6]。因此地方政府要尽可能转变政府职能和管理方式，加强政府金融活动的市场化。

3.提高区域经济运行质量，保持区域经济平稳运行。从根本上讲，区域经济运行质量高低与平稳与否是制约区域金融安全运行的最主要因素。区域经济运行质量高，区域金融机构自然效益好，区域金融风险自然小。区域经济运行平稳，经济运行风险小，相应的区域金融风险自然也小。因此，从根本上看，地方政府的主要职责还是发展经济、提高经济运行质量、确保经济平稳运行。

4.指导和促进地方性金融企业的发展。地方性金融企业的发展是完善地方金融市场体系，保持地方金融市场活力的基础。而且地方性金融企业的发展也有利于地方金融资源的涵养、保持，有利于为地方经济的发展奠定坚实的资金来源渠道。而区域金融市场体系的完善和地方金融活动的健康都是地方金融安全运行的重要保证，因此，地方政府在区域金融管理方面应在法律法规允许的范围内合理地指导和促进地方性金融企业的发展。在这一过程中，地方政府一定要摆正自身的位置，处理好市场和政府的关系，避免对企业给予不恰当的、过多的直接干预。

5.加强对区域内金融活动的监管。地方政府比中央金融监管部门更加接近、熟悉区域内的金融活动运行，因此，地方政府在区域内的金融活动监管方面应发挥更加直接的作用。加强对区域内金融机构全面性、经常性的检查和督促，促进区域内金融机构依法稳健地经营和发展，并依法加强对金融机构及其经营活动的领导、组织、协调和控制。

6.在面临区域金融危机时，帮助区域金融机构，实施市场救助。一旦区域金融风险暴露，出现区域金融危机，地方政府应及时采取措施，实施市场救助，保持或恢复区域金融市场信用流动。比如对面临风险或者破产的金融机构和银行的重组或退出给予必要的财政支持；在地方金融机构关闭后由地方财政偿还债务，支付自然人存款债务等。

参考文献：

[1]裴志杰.对我国区域金融风险及防范的研究[D].长春：东北师范大学,2004.

[2]栾景明.论我国金融监管体系的改革与创新[J].财经问题研究，1998（8）:15-17.

[3]黎和贵.区域金融生态环境差异与经济增长效率[J]. 金融论坛，2007（3）：45-52.

[4]耿宝民,韩忠奎,安国涛.地方政府对区域金融风险防范及监管的有效职能分析[J].科技与管理，2008（3）：74-76.

篇3

关键词 企业管理 金融风险 企业运营

在世界经济全球化的大潮中，如何正确看待金融风险和挑战，妥善处理有关金融风险的各类问题，对企业的长久发展有着至关重要的意义。

一、企业金融风险的含义及类型

企业金融风险是企业在长期运营过程中可能遇到的风险之一，具体指利率、企业证券价格、汇率等金融变量发生非预期变动之后可能给企业带来的不利影响。企业金融风险涉及三个方面，即政治方面、社会方面和经济方面。一般来说，只有经济类风险才是我们常说的一般意义上的金融风险。

企业金融风险有很多类型，一般概括为七类：第一，市场风险，该类风险产生的原因是交易对象的违约行为，不履行法律义务而给企业带来的金融风险；第二，流动性风险，即企业在经营过程中面临的资金流动困难、正常支付活动受阻碍等情况；第三，结算风险，该种风险主要表现在所交易的商品或资金没有在预期时间到账的风险。除此之外，企业金融风险还有声誉风险、法律风险、违规风险和运营风险等几种类型。

二、企业金融风险的特征

目前，在风险交易市场上较为常见的是有关合同的风险交易和风险管理等，因此，在分析企业金融风险的特征时需要将其与可保风险进行对比，从而总结出企业金融风险的基本特征。

（一）损失原因

一般来说，可保风险的产生原因是人为因素或自然因素，而企业金融风险一般是由经济性因素导致的，如利率、汇率和证券价格等可变量的变动。这里的原因也可以有正负之分，正向原因指的是变量的变动对企业经营产生有利影响，而负向原因则指变化给企业带来亏损或其他不利影响。

（二）规避途径

可保风险的规避途径一般是保险市场，企业可以通过投保和保险公司承保等方式规避风险；而企业金融风险主要是通过套期保值的方式进行市场交易，从而规避风险，在这里用到的衍生金融工具往往较为复杂多样，充满可变性和投机性。目前，个别金融风险正在不断发展，可以在两个或两个以上市场中同时出现，利用衍生金融工具管理金融风险，实现了跨市场金融风险管理。

（三）货币偿付

可保风险又被称为纯粹风险，原因是该种风险在实际发生以后不管是否给投保人造成了货币化损失，投保人都不能再从中获得额外的收益，也就是说，这种风险一旦发生，投保人所能获得的补偿最多也不会超过其实际货币化损失；企业金融风险属于投机性风险，对该类风险进行风险管理的货币偿付既有可能是正的也有可能是负的，如果企业的基础资产与衍生金融工具的时间匹配，或非完全价值得以实现，行情的有利变动也可能给企业带来额外收益。

（四）降低机制

可保风险是通过保险人支付投保费用的方式转移到保险公司的，如果整个投保过程没有任何漏保问题，那么当风险发生且给投保人带来经济损失的时候，保险公司将会对投保人进行全额赔偿。当企业对金融风险进行套期保值的时候，投保人是通过衍生金融工具，或建立交易合同的方式来弥补企业损失的，这时赔偿的程度将取决于衍生金融工具与被保值风险之间的相关程度，如果两只之间关联较差，即不完全匹配，则风险赔偿的完全程度较低，但是也可能会有额外收益。企业在面临不同金融风险的时候也可以将其分解，例如固定利率的债券风险可以被分解为利率风险、信誉风险、商业风险等，企业在将这些风险分解后再通过资本市场进行再分配，由企业支付一定的费用，将各类风险转移给保险公司，从而降低本企业的金融风险。

三、企业金融风险的成因

（一）外部原因

形成金融风险的外部原因主要包括两方面：第一，与金融风险自身相关的因素，金融风险归根到底是由各种不稳定的经济因素引起的，其中最主要的因素是金融市场因素，包括汇率、利率、证券价格等。然而，当前我国的金融风险预测工作还没有取得实质性进展，反而很多调查结果与预测结果相差很多，这导致人们在金融风险面前更加无力，如果企业根据这些不确定结论进行风险预测，很容易进入错误的交易方向，使得企业面对更严重的金融风险。由此可见，企业本身的金融风险和当前我国金融风险预测系统的不完善会直接影响企业的经营和风险规避。第二，当前社会的经济环境与政策因素。伴随经济全球化的不断深化发展，全世界范围内的各种经济因素开始相互关联并相互作用，这会在一定程度上加大发生金融风险的可能性，给企业的经营和发展造成更大的威胁。同时，不完善的金融风险预测体系和管理体制也给某些企业利用不正当手段制造金融风险创造了条件。除此之外，政府的宏观调控政策和各种金融政策也会给金融风险的形成造成一定影响。

（二）内部原因

企业金融风险形成的内部因素主要是指企业自身的风险管理和控制体系。如果企业的内部管理体系不到位、理财能力低下，则很多金融管理条例都不能发挥实际作用，导致企业不能对资金进行合理利用，造成一定的经济损失。另外，虚假的企业财务信息也导致人们不能正确估计或预测企业将面临的金融风险，没有完善的预警系统和应对措施，当企业真的面临金融风险时，整个企业将呈现链条式的瘫痪状态，这是十分致命的，有可能使企业完全陷入经济危机。除此之外，还有企业财务人员直接带来的金融风险，财务人员的专业素质过低或责任感低下都可能给企业带来严重的金融风险。由此可见，企业内部的经济管理体制和自身财务状况都会给金融风险的形成带来直接

影响。

四、企业金融风险的预防及管理对策

（一）树立风险意识，加强自我评估

牢固树立风险意识，在企业内部形成完善的风险预警体系对企业的稳定发展是很重要的。面对激烈的市场竞争，企业切实加强自我评估，时刻观察自身所处的经济环境和周边风险，不仅是在为金融风险进行时刻的准备，也是在为企业将迎来的机遇做准备。企业在经营过程中应该正确认识金融市场的多面性，及时发现市场中潜在的金融风险并对其做出敏锐果断的反应。企业的自身评估可以帮助企业管理者准确看待自身的发展现状，及时发现其中的问题，把握正确的发展方向。企业在面对经济方面的问题时，要充分结合政府及国家的经济政策制定解决措施，保证企业进行正确的投资，顺应时展潮流。只有这样，企业才能将金融风险遏制在萌芽阶段，或者将风险降至最小损害范围，帮助企业实现可持续发展。

（二）明确金融风险管理目标

企业在明确金融风险管理目标的时候要确定自身能够承担的风险种类和风险严重程度。首先，应该尽量控制风险管理的成本，选择最为经济节约的方法为可能发生的风险做准备。尽量降低风险管理成本，对管理项目的成本和各项费用支出进行精确核算，最大限度地促进风险管理目标的实现。其次，要提高企业的安全保障，企业如果长期面临金融风险带来的压力，就很容易导致员工劳动效率的降低，出现工作效率大幅度降低甚至无效率的情况。因此，企业在面对损失时，必须先缓解企业员工的焦虑情绪，给员工提供心理上的安全感。最后，企业在进行风险管理的时候同样要承担责任并履行义务，这表现在企业应遵守国家的法律规定上。

（三）建立金融风险预测预警机制

企业在建立风险预测和预警机制的时候不仅要从政府和国家的政策角度入手，还应结合自身的实际情况不断完善和改组风险预测预警机制，保证企业在进行金融交易的时候能把握正确的方向，避免最终制定的机制因不符合自身实际而无法发挥应有的作用。例如，企业在评估一个投资项目的时候，应该首先对该投资项目所隐藏的风险进行准确评估，结合市场情况和国家政策估计该投资项目的收益范围，在充分了解风险和获益范围之后制定合适的风险预防措施，尽量把风险发生的可能性或风险带来的损失降到最低。除此之外，企业还应建立快速且准确的信息分析和结果反馈机制，使企业的经营朝着正确的方向发展，企业相关管理者在评估市场环境的时候要对市场信息进行全面的收集和客观的分析，结合公司的实际特点处理各类事项，在每个经济项目中安排负责人，对经济交易的每一步进行实时关注和信息反馈，及时与企业管理层人员进行沟通和交流。

（四）强化金融风险监管

强化金融风险监管主要包括三方面的措施：第一，确定企业的风险管理目标。企业进行风险管理首先应控制管理成本，要求风险管理人员采用最有效的技术进行风险管理，严格核算管理成本和费用支出，及时分析成本和收益的关系，保证经济目标的实现。风险管理还应最大限度减少企业的后期顾虑，这要求企业在规避风险时必须严格遵守政府和国家的相关条例，积极履行社会责任，承担社会义务，尽可能消除风险隐患。第二，将企业的风险管理目标与实际风险状况进行对比，将这两者进行对比的主要方式是调查，在分析宏观因素的时候加强理论研究，论证各项机制和风险管理行为对风险形成与控制的影响，在风险管理的实践中对风险进行识别、衡量和评价。为此，企业可以适当借鉴发达国家的风险管理经验，同时结合我国企业的实际经营情况，制定一套完整有效的企业风险量化和评价体制，对我国金融风险进行准确的预测和有效规避，促进国民经济健康稳定的发展。第三，建立专门的风险管理和控制机构，及时对风险管理目标进行调整和改正，对风险进行全面的监控。企业的风险管理机构是独立于企业经营之外的，应由企业高层授权对各项交易行为进行监控，管理机构的工作人员必须及时报告企业的交易情况，对风险隐患进行客观分析，针对企业风险管理工作中的不同风险采取有效的衡量方法和控制方案，对不同风险的控制额度、相关人员要求等进行明确规定。

（五）加强企业内部管理

加强企业内部管理的最重要手段是健全企业内部金融风险管理机制，及时调整金融风险管理目标，并采取最有效的措施对各项风险进行实时监控。另外，金融风险管理者的专业素质和职业责任感也很重要，企业应加强对相关人员的培训，促进企业内部管理水平的不断提高。

五、结语

企业的金融风险不仅来源于外部环境和政策，还来源于企业自身的管理体制。因此，企业应对金融风险的具体概念进行客观了解和认识，遵守企业应对金融风险的一般规律和程序，有效利用金融衍生工具与金融风险管理之间的关系，在把握金融风险特征的基础上，提高企业的金融风险管理水平。

（作者单位为韩国LG商事）

参考文献

[1] 张兰，王文浩.经济全球化背景下中国跨国企业的风险管理手段改进[J].中国商贸，2015（02）.

[2] 李立新.企业管理创新与金融风险应对策略分析[J].国际经济合作，2015（06）.

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关键词：VaR方法；金融风险管理；应用

中图分类号：F830.1 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）007-000-01

当前我国存在的金融风险因素较多，此类风险也是金融部门与监管机构特别重视的部分。所以，许多金融部门大力研发金融风险管理技术，特别注重金融风险的测量。其中，VaR方法属于一类切实有效的测量技术。因此，对VaR在我国金融风险管理中的应用进行分析就变得非常重要。

一、VaR方法的概念

VaR方法也成为风险价值模型，是最近些年出现并发展应用的一类量化金融风险测量方法。它的含义是：在市场正常的波动情况下，某金融资产或者证券组合的最大可能损失。其具备的优势为：首先，其能够将多种金融技术、金融资产组合和各部门的金融风险量化成数字，并进行对比分析。管理人员就可以基于该数值评估当前的金融风险程度；其次，以该指标数值为基础，管理人员无法以自身对金融风险不了解为借口推卸责任。监管机构同样能够借助该指标数值增加市场的透明度，保证市场的稳定[1]。

二、VaR模型的算法

1.历史模拟算法

该方法是一类简洁的与非理论算法，其对潜在金融因素的标准散布不进行假设。是通过对曾经一段时间金融资产组合风险收益频率分布进行计算，以得到曾经一段时间的均收益和既定置信水平下最小收益，进而计算出VaR值。

2.蒙特卡洛模拟算法

该计算方法主要根据历史数据或者既定散布假设情况下的参数特性，通过随机形式模拟出许多资产组合值，并在这些之中选出VaR值。起能够更有效的对非线性和非正态进行处理。这种算法是对金融工具价格进行多次模拟的随机过程，每次均能够获得期末余额的可能数值，若实行较多次的模拟，则组合价值的模拟散布就会收敛在真实范围内，提升估算的精确性。

3.方差-协方差算法

这种计算方法的应用最为广泛，主要是对金融资产报酬方差-协方差矩阵实行估算。

并借助样本估算出平均值和方差，在设定的概率中，能够得到对应VaR值。标准差计算能够利用等权重算法和指数权重算法，其中，等权重算法是计算无条件波动的，而指数权重算法是计算有条件波动的。

三、VaR在我国金融风险管理中的应用研究

1.VaR在我国市场风险监管中的运用研究

当前，已经有相当一部分的金融和非金融企业应用VaR技术作为金融风险管理的工具。借助VaR技术实行金融风险测量与管控，能够使全部交易人员或者交易企业均可以明确看到其正在实行交易的风险等级，且能够为全部交易人员或者交易企业设定VaR最大限定额度，进而避免严重投机行为现象的发生。若应用更加严格的VaR金融风险管理，某些交易的严重亏损或许就能够切实规避。强化金融风险管理对金融行业甚至总体社会经济均具备非常关键的作用。其可以全方位、动态化的明确与把握金融风险改变的根本状况，为金融风险管理机构提供重要精确的数据，以确保金融风险管理决策的科学合理，推动金融企业的快速发展，且保证企业运营目标的快速达成。

2.VaR在我国信用风险管理中的运用研究

我国信用风险管理中同样大量运用了VaR技术，且获得了非常好的效果。由于首个金融风险测量信息方法的出现，更多的金融信用风险管理模型持续应用，在金融行业产生了很大的影响。以金融信用风险管理未来的发展趋势来分析，应用VaR技术对风险实行量化将是主流的发展趋势。比如，麦肯锡公司和穆迪KMV公司。切实有效的应用VaR方法一方面自身可以获得很好的成效，另一方面也能够为其他企业提供可靠的参照。。

3.VaR在我国流动性风险管理中的运用研究

随着VaR方法获得金融行业的认可，其得到了快速的发展，我国的流动性风险管理中也开始运用该方法。为对VaR模型实行切实的优化，保证该方法一方面可以体现金融风险值，另一方面可以对流动性风险进行测量。相关科研人员强化了科研力度，以多个角度对VaR方法进行分析，且以此为前提进行了对应的功能拓展。科研人员十几年前就提出L-VaR模型，借助对金融市场流动性和金融交易等方面的研究，将金融影响制度添加到VaR中。我国学者将我国股票市场的特征相结合，制定了能够对金融流动性风险进行调节的VaR方法，进而对我国股票价格流动性风险进行测量和管理。由于对VaR方法的深入研发，将来该方法必定在流动性风险中获得越来越多的运用[2]。

4.VaR在金融监管上的运用研究

应用内部VaR方法对金融风险进行计算的过程中，需附和巴塞尔委员会[3]中规定的最低指标，就是最少要对置信度99%持有期10天的H VaR值进行计算（银行自身能够决定应用更严格的指标）。VaR方法是内部管理的主要方法，金融风险数值采取绝对值方式，表述请假清楚明白，远比资本金准备率应用百分比的方式要方便快捷。运用VaR方法的金融风险管理模式对我国银行内和银行外的金融监管均有利。各个银行机构可以基于自身资本金或者其可以承担的金融风险水平，采取定量模式分配到分支部门的金融风险额，基于VaR方法能够实时明确金融市场的风险数值。如果金融风险数值高出了限定额度，借助资产重整的方式，将金融风险数值降低到合理的范畴以内。如果上级主管机构或者监管机构发现存在金融风险，也能够向银行提出，要求银行有效的对资产组合进行调节。

四、总结

综上所述，金融部门应用先进的金融风险管理和控制技术，可以使风险管理人员更精确高效的消除各类金融风险，并对复杂金融风险实行准确的计算与分配，对我国金融风险管理水平的快速提升有利。所以，我国金融部门与金融管理机构需把VaR技术等先进的金融风险管理技术应用到风险管理工作中，以保证我国经济社会的健康稳定发展。

参考文献：

[1]刘红卫，孙文涛.融风险管理中的VaR模型及其应用[J].兰州文理学院学报（自然科学版）.2014（02）：16-19.

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[关键词]旅游 投资项目 风险管理 市场定位 金融风险

一、旅游投资项目风险管理的内涵及其构成因素

旅游投资项目管理具有一般项目管理的特点，也有其自身的特点和独特性，根据对于旅游投资项目特征的归纳研究，旅游投资项目具有关联性强、敏感性、专用性、依托性、投资额度大回收周期长等特点，正是由于这些特征使得旅游投资项目隐藏着巨大的风险。据一项数据调查统计资料显示旅游投资项目风险管理所面临的困难在2005年~2010年期间以每年7.3%的速度在增加。

根据旅游投资项目特征及其对于风险管理领域和内容的影响和作用的阐述，构成旅游投资项目风险管理的因素主要有下面几个方面：项目环境风险，其主要包括政治风险、经济风险、金融风险和自然风险；项目核心风险，其主要包括设计风险、施工风险、管理风险和市场风险。这些外在风险因素与企业自身对于风险管理的水平和状况一起构成了旅游投资项目风险管理的主要因素。

二、目前旅游投资项目风险管理的现状、存在的主要问题及其原因探讨

我国旅游投资主体对于旅游投资项目风险管理的起步相对较晚，主要始于2003年随着加入WTO步伐和程度的加快加深。数据调查统计显示，2004年~2010年期间我国旅游投资项目风险管理的投入增加幅度年均达到了5.7%，2010年总水平达到了2004年全年投入总额的11.3倍，旅游投资项目主体中超过30%的比例初步建立了项目风险管理的识别防范机制，风险管理所覆盖的领域和范围在2010底达到了48.3%。但就其中存在的问题归纳总结起来主要有以下几个方面。

1.旅游投资项目风险管理中对于生态环境风险的评估应对机制及其实施方法等还缺乏有效的方案和模式。目前旅游投资项目投资和开发过程中对于生态环境的外部性影响和作用日益显现出来，有的甚至出现了旅游项目开发中对于生态环境的破坏性开采和过度开发问题，同时反过来生态环境的破坏给旅游项目的开发和运营带来了巨大负面作用，有数据调查资料显示2009年期间全国旅游投资项目开发中由于生态环境的破坏引发的整个旅游行业的损失达到了数十亿美元。

2.旅游投资项目风险管理中旅游项目市场定位不够清晰、价值定位趋同化问题严重。目前在伴随着旅游业快速蓬勃发展的同时，旅游投资项目开发的重复性建设和市场定位趋同化现象已经影响了整个旅游产业结构的优化调整和升级工作。数据调查显示，2008年~2010年期间投资开发的旅游项目中约有48.3%的旅游项目的市场定位趋同率在87.9%以上，这与同期国外旅游投资项目的市场定位创新存在较大差距，改期间欧美国家旅游投资项目的市场定位集中化系数只有0.23，呈现出较弱的趋同化程度。

3.旅游投资项目风险管理中对于项目工程建设中的金融风险及其融资方式估计不足和融资渠道过于单一。目前我国旅游投资项目由于受到多种主客观因素影响特别是国家金融资本市场管制等方面的影响，其项目施工和工程进展中的财务风险较大，与国外该项指标平均水平相比要高出了20%~30%之间的幅度，造成这一状况的重要原因在于旅游投资项目过窄的融资渠道和治理机制。

三、旅游投资项目风险管理中上述几个主要问题的建议和对策

根据旅游投资项目风险管理的内涵及其构成因素的阐述，在分析了目前旅游投资项目风险管理的基本现状、存在问题及其原因的基础上，参考相关旅游市场风险管理知识和理论特别是对我国旅游市场项目管理深刻的调查研究和细致的统计分析，从下面几个方面提出新形势下旅游投资项目风险管理的建议和对策。

1.在生态环境风险方面，旅游投资项目风险管理中应该从当地生态环境系统的角度出发衡量旅游项目的开发对于生态环境的压力、影响及其相关硬性指标的达标要求，以创造旅游投资项目对于当地生态系统的良性循环和对于项目本身的支持程度。旅游投资项目与当地生态环境方面的和谐发展，不但是衡量一个旅游投资项目风险大小的标准，也是按照日益严格的大众环保意识和不断升级的国家各级政府的环保法规的需要，为此需要研究如何在旅游投资项目开发中融入和表达对于生态环境关注和重视的解决方案和模式。

2.在市场定位风险方面，旅游投资项目风险管理中应该在对于旅游市场产品服务组合和旅游市场细分需求深刻的市场调查研究的基础上，以差异化营销策略将旅游项目的开发定位在具有一定市场规模和鲜明需求特征的旅游细分市场之上。当前旅游市场产品和服务组合结构层次相对单一、新产品开发力度不足以及市场定位和目标客户群体相对集中，加大了旅游投资项目开发中的市场经营风险，使得旅游投资项目所开发产品的差异化缺乏足够的表达方式，其所向目标客户提供的有区别价值和利益缺乏有效载体。

3.在金融风险方面，旅游投资项目风险管理中应该针对后金融危机的时代背景和当前紧缩货币政策及其高通胀压力的宏观经济形势，对于旅游项目特别是其工程施工阶段的金融财务风险做出适当评估，同时积极拓宽旅游项目开发中的融资渠道。旅游项目投资别是施工阶段由于目前多变的宏观经济形势使得其中的金融财务风险得到了提高，特别是旅游投资项目目前相对狭窄的融资渠道，使得资金的使用效率和使用成本都与正常指标值产生了较大的偏离。

四、总结

本文对于新形势下的旅游投资项目风险管理的问题进行了研究和探讨，主要就当前旅游投资项目中的生态环境风险、市场定位风险以及金融风险管理中存在的问题提出了相应的解决方法和策略，希望本文的分析和研究有助于新时期下旅游投资项目风险管理水平的提高。

参考文献：

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关键词：金融企业；风险管理

一、金融企业风险特征

1.造成损失的原因不同。自然灾害或者是认为因素导致的伤害就是可保风险导致金融风险的就是经济性的原因造成的，主要就是金融市场的基本要素的价格引起的变动，比如，汇率、利率、证券价格都会有一定的影响存在，风险是“正”或者“负”的结果都是由可能的，市场金融行情发生了对自己没有好处的变动，就是“负”，相反而言，对自己会产生不好的影响就是“正”，其会使风险偏好者得以获利。

2.规避风险的途径不同。一般选用企业投保和保险公司承保的方式进行的就是可保风险，可保风险也是发达的保险市场所要经历的；利用复杂多样、本身充满投机和风险的衍生金融工具通过套期保值的市场交易方式，就是金融风险的规避。但是，有很少一部分的险种已经发展到可以在这样两种市场中兼顾，能以衍生金融工具对可保风险进行管理，从而实现了风险管理的跨市。

二、金融企业风险管理缺陷

我国金融企业在风险管理方面还存在很多不足，此次全球性金融危机，迫使我国金融企业必须重新审视自己的风险管理。总体而言，目前我国金融企业在风险管理方面还存在以下缺陷：

1.在完善市场风险管理体系在缺乏全面风险管理体系国内金融企业中已经有了很多年的摸索，但是现在对于全面有效的风险管理体系和框架还是没有建立起来，有不同的部门同时做风险管理工作，以风险的单一性控制为主，没有对所有的风险进行覆盖。在现状我们呢个了解到，董事会、风险管理委员会、资产负债管理委员会等等风险管理决策系统，金融企业基本上都已经建立起来，基本上以稽核委员会为主，风险管理的实施部门以授信部门和风险资产管理部门为主，这就是风险管理的监督系统。

2.风险战略目标不够明确。当前，我国对于金融企业风险的战略还不是太明确，和业务战略结合也不是很紧密，组合管理的起步也比较晚。现在又很大一部分大中型的中资银行都对本行的战略做出了很明确的长景，但是对于现在正在经历的战略风险的认识还是不够充分，对于规划也不是很清晰。业务风险的管理往往是金融企业最注重的，但是对于长期战略风险的管理却忽视了，这样的行为会使金融企业的在风险管理中也往往不能够有预见性，也不能做到防患于未然。

3.风险管理技术比较陈旧。现在我国在对于经济资本的计量和分配还是处于金融企业的探索阶段，还需要对现有的计量手段、会计和信息系统进行改进。很长时间以来，针对于风险管理的方面我国金融业较为重视其定性分析，比如在信用风险管理中，对贷款投向的政策性、合法性、贷款运行的安全性等方面较为重视，在对风险管理的强化之中这些分析的方法都是不可或缺的。但是，和国外风险管理的方法相比较，还是缺少风险管理量化分析手段，在风险识别、度量等方面还很不精确。

三、金融企业风险管理体系构建

依据金融企业在风险管理上的不足之处，对于现行的企业内部控制制度的出台金融企业应该要抓住其机遇，在对企业内部控制构建的同时，要对资本运营风险防范体系和财务分析制度进行完善，对于风险管理要建立并且要全面的实施，要对各类风险的防范要进行切实的加强。可以从以下两个方面具体进行实施：

1.健全内部控制制度具体包括：一是对内部风险评估和检测制度的建立，提供了对内部控制的建立和完善的支持。在对业务的开展之前，对于每一笔贷款、拆借、投资、外汇交易以及涉及不同的业务范围的交易对象、部门、行业、地区和国家，都应该对风险指标或比率要首先进行测定，为业务部门提交作为决策参考。要对风险状况在业务发生以后进行跟踪监测。二是要对内部审监督进行强化，对内部控制机制进行建立。内部审计制度在银行内部控制中起着很重要的作用，支撑银行内部控制作用的发挥，前提和保证就是内部审计制度，所以要强化内部控制制度是很有必要的。要对组织体制上的独立性的建立，要在审计工作开展上具有权威性，就要通过改革来进行，是总行一级法人并且对其负责的审计监督体制是直接隶属的。与此同时，要在很短的时间内，建立起一支政治素质高、业务能力强的干部队伍，对业务人员要配备充足，以便对内部审计工作不断发展和加强的需要有所适应。

2.在对风险管理体系的构建中，要进行全面的监测、跟踪很多分散的、动态的信息组合起来进行，全面风险管理体系的一项重要功能就是向金融企业提供决策依据。有严格的岗位分工和明确的工作职责，以达到内控所需要的双重控制和交叉检查效果。把风险防范作为内部稽核工作的主要目标，实行风险评级制度，逐步提高内部稽核工作的层次和效率。

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【关键词】供应链金融 风险管理 融资

供应链金融及其风险问题

核心企业在供应链内部贸易中往往占有优势地位，因此这些企业习惯于通过向上游赊销、向下游压货，将流动资金压力转嫁到供应链处于非核心地位的企业。非核心地位的企业往往比较弱势，且通常是中小规模的企业。他们的资产实力和信用实力都较弱，融资成本高。这势必导致供应链的中小企业既面临流动资金增加的要求，又面临较高的融资成本，造成供应商对核心企业的供货成本提高，以及分销商单位产品的销售成本提高，进而导致整个供应链的竞争力都会有一定程度的下降。供应链金融是一种供应链的系统性金融融资模式，它是银行立足于供应链全局的角度，以降低供应链整体的财务成本为目的，同时兼顾协调供应链资金流的融资模式。这种融资模式在较大程度上有助于与核心企业打交道的中小企业缓解融资成本高、融资难等问题。供应链融资模式为特定供应链的特定环节或全链条提供定制化的财务管理解决服务，通过整合信息、资金、物流等资源，提高资金使用率并为各方创造价值，提高整个供应链的竞争力。

然而，供应链融资作为新的融资模式，它包含了供应链中参与方之间的各种错综复杂的资金关系，与一般的企业融资有较大的差异。因此，供应链融资的风险及风险管理有其自身的特征及难点。

首先，由于供应链金融是为解决供应链的中小规模企业融资困境而提出的融资模式，但是它不能回避中小企业资产实力较小和信用实力较弱等固有的高风险问题，如何进行合理的风险控制，是供应链金融风险管理技术面临的关键问题之一。其次，最近几年来，理论界和实务部门提出较多关于供应链金融的新型金融信贷产品。这些产品通常是现有金融信贷产品的改进和组合，但在合约设计方面和操作流程还不够成熟和完善。如何进行有效合约设计、制度设计以及全面的风险设计，是供应链金融风险控制的核心问题之一。再次，为了确保供应链的中小企业能够归还贷款，银行通常以质押或抵押的方式来做保障。但由于赋予第三方物流公司在订单抵押的模式中监管货物的权责，往往不可回避地涉及第三方物流公司和融资企业相互勾结和串谋而产生的道德风险问题。如何规避道德风险问题，也是供应链金融在风险规避设计的重要问题之一。最后，在供应链金融中，供应链中的中小企业是主要的服务对象和融资对象。但是银行不仅要考虑融资的供应链中小企业资金实力和信用状况，更要考虑其它企业尤其是核心企业的经营和资信状况，同时还要考虑到供应链整体的发展状况。如何对具有一定行业跨度的供应链的行业前景分析以及对供应链其它非融资企业经营状况、技术水平、资产实力以及信用实力等综合信息分析，是供应链金融风险识别技术中不可避免的难题之一。

供应链金融风险管理研究现状与评述

供应链金融概念的初步提出是始于Berger在2004年的论文提出的一些有关中小企业融资问题的框架和设想。在最近几年的研究里，供应链金融方面的研究已经形成了丰硕的成果。目前，国内外关于供应链金融风险及风险管理方面的研究主要集中在以下几个方面：

风险的特征。Sunil（2004）从社会环境和市场环境的角度，提出供应链金融的风险多元性和复杂性。高能斌（2008）指出系统性和非系统性风险构成了供应链金融的两大类风险。系统性风险是普遍存在的，这就需要银行对不同的物流企业有针对性地提出相应措施和决策规避相应的风险。而非系统风险是由企业自身经营导致的，如企业基本实力、偿债能力、运营能力、盈利能力、创新能力和信用记录等（裴然，2012）。刘长宏（2008）指出供应链金融与传统授信不同，其主要特征在于：供应链金融是在考察供应链各成员经营和资信状况后的群体授信，特别关注供应链的核心企业的资信，在对整个供应链系统分析的基础上，同时理顺供应链各方内在的业务关系及潜在风险问题和特征，最终建立有效的风险防控体系和合理的供应链授信分配体系。

风险与资金管理。Cheng（2011）认为，供应链的资金管理主要是内部资金管理和外部资金管理。前者主要是供应链各成员间的赊销等特征的交易信用的管理与控制，而后者主要是商业银行站在供应链全局的角度出发对供应链的授信。不同特征的资金管理面临着不同的风险形式和不同的风险防范策略。在内部资金管理中，采取有效的支付结算工具和相应的技术解决方案（Warron，2005），可以有效地进行风险防范，进而节约运营的成本，同时可以提高供应链绩效。在外部资金管理中，采取基于信息共享机制（王灵彬，2006）以及期货、期权、远期、信用违约互换等衍生工具对冲等方法（Barnes-Schuster，2002）可以进行有效的风险控制，降低商业银行的信贷风险。当然，在这方面的研究和相应的成果十分有限（丁楠，2005）。

融资模式与信用风险管理。刘英（2002）在对中小企业融资模式进行探讨时就运用了供应链金融的思想。一般来说，供应链融资模式主要有应收账款融资模式、存货融资模式和预付账款融资模式（闫俊宏，2007）。邹武平（2009）从逻辑上探讨了这三种模式的风险及其防范措施。一些学者从方法上研究了几种模式的风险防范问题。如吴冲（2004）和方先明（2005）等分别采用模糊神经网络和三层前向神经网络对商业银行信用风险进行评价。杨松（2004）和董天胜（2005）针对供应链金融信用模式，利用博弈论的思想和观点进行了探讨和分析。胜（2006）提出遗传算法辅助网络训练的优化策略，建立信用风险评分。

综上所述，现有的研究成果虽然从多个视角探讨了供应链金融风险及风险管理，反映了目前国内外专家学者研究工作成果和动向，然而，笔者认为尚有以下几个问题值得商榷：

第一，目前文献大多数从风险识别的角度讨论供应链金融风险管理时，而关于风险评估、风险控制和对策方面的讨论较少，缺乏系统的风险管理研究；第二，现有文献对供应链物流与资金流的协调运作协调鲜有讨论；第三，已有文献主要侧重于分析银行、供应链成员以及第三方行为的协调降低供应链金融风险，但很少给出参与各方风险协调的具体方法。

供应链金融风险管理研究趋势

第一，建立供应链金融风险管理的全面系统架构和分析架构。风险识别需要找出供应链金融中既有和潜在的风险因素及其形成原因。供应链融资对象包括众多中小企业，因此信用风险是供应链金融中的风险来源之一。同时，操作风险也是重要的风险来源。此外，不同融资方案还会涉及其他风险，如存货质押融资可能由于商品价格波动形成市场风险等。因此，在进行全面风险管理时需要分析各种融资产品的风险来源，特别是采取Panel Data（面板数据）建立风险指标体系，这是值得考虑的研究问题。

风险度量是量化供应链金融中的各种风险事件出现的概率以及各种风险事件可能造成的损失程度。在风险度量的基础上，风险评估主要是对银行的风险承受能力进行压力测试，寻求合适的风险控制措施。由于供应链各节点企业随着环境变化而不断发展，对不同风险进行定量分析具有一定的难度。可见，如何建立供应链金融的风险预警机制，为银行、第三方以及供应链各节点企业的风险防控提供科学的依据，是值得探讨的问题。

风险控制在供应链融资中的一项创新工作是对核心企业的信用捆绑技术以及通过合作方式引入其他风险承担者。然而，其前提是对风险承担者进行合理补偿，目前对这方面的研究甚少。因此，如何在供应链金融的诸多风险中进行风险补偿的风险类别确定，并在此基础上进行利益分配的技术方法的选择和分析，是值得思考的问题。

建立供应链物流与资金流的协调运作机制。供应链融资的重要手段之一是利用节点企业存货进行质押融资，对供应链物流与资金流的协调运作机制的研究不仅是供应链运营的需要，也是供应链金融风险管理的需要。然而，在不同的监管模式下，物流与资金流的运作协调应出现不同的特征。如何分析和比较在委托简单监管模式、统一授信模式和委托严密监管模式下的质押率的确定，以及在银行和物流企业信息不对称时研究物流企业和借款企业在监管业务上的共谋风险及相关防范机制，是值得讨论的问题。

使用结构方程建模技术。探索并检验银行、第三方和供应链节点企业三者之间的相互关系和作用机制，也是供应链金融风险管理需要讨论的问题。

结语

解决中小企业融资难的问题，是中国经济发展到一定阶段必须面对的问题。而供应链金融的融资模式是缓解中小企业融资难的重要方式之一。为确保该模式的健康、良好和可持续的运行，需要理论界和实践部门不断探讨新方法和新思路，同时，还需要我们有效控制由此带来的风险。

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本文从分析金融市场风险特征入手，依据金融市场风险来源对金融市场风险进分类，归纳出了国际金融市场的主要风险、金融市场风险管理的不足之处以及金融市场风险管理的措施。为了使本研究对我国投资银行风险管理有具体的借鉴和指导意义，本文重点研究了国际金融市场风险，针对国际金融市场风险的现状，提出完善金融市场、建设金融工程、实施金融监管的建议。

关键词：

风险；市场风险；风险管理

一、研究背景

随着经济的不断发展，以银行主导型和以资本市场主导型的金融体系是现阶段的最重要的两个主体，一方面可以发挥其优势——横向分散金融风险，提高金融系统的抗风险能力；另一方面也存在一些问题，如投资行为的盲目性等。1997年的亚洲金融危机揭示了无视基础的风险管理所带来的灾难，也显示了先进的风险管理方法能带来的好处。对金融市场风险的规避和监管是国际金融市场上主要研究的课题之一。

二、金融市场风险概述

(一)金融市场风险定义金融市场风险是一种风险的可能性，通常指利率、汇率、股价等一系列的基础金融变量的变动从而引起金融资产或负债的市场价值发生变化的可能性。

(二)金融市场风险的特征金融市场具有普遍性、突然性、不确定性和扩散性等风险特征。1.普遍性。金融风险的普遍性是指由于在经济市场中的价格变动是一直存在的，所以资源的拥有者的风险也是普遍存在的。也由于信息的变化性大，量较多，所以完全掌控的人是不存在的。因为普遍存在风险，所以参与者只能够积极的进行分析管理和预测。2.突然性。由于现在的风险管理和分析已经有一定的避险能力，所以当金融市场出现损失时并不会马上表现出来，可以采用一定的信用抵押手段以等待市场好转，若风险一旦持续，亏损叠加，长期积累，最终会突然表现出来。这些都是金融风险突然性的表现。3.不确定性。收益不稳定是市场风险变化引起的，投资者也不能够确定自己的预期收益，也就是不能明确的得到各种经济变动带来的后果，所以在投资时，只能通过概率大小来分析收益的可靠性。从而进行投资活动，预算结果。因此金融风险具有不确定性。4.扩散性。随着经济全球化的发属-终济体系变得相当复杂，其中任何一个方面发生问题，都可能带动金融市场的剧烈变动。5.其它特征。金融市场在社会发展中具有重要地位，但是随着社会发展，各领域的相互关系，其它市场的变动，领域的发展都会给金融市场带来一定的影响。

三、金融市场的主要风险

(一)美国金融不确定性风险美国作为国际金融中心有着较强的影响力，其发展前景引起了社会各界的格外关注，变动中的美国经济金融不利于金融的稳定。

(二)由金价上涨引起的恐慌性风险从目前形势看，国际金价将会进一步上涨，各种国际性的因素影响到了国际金价的价格。国际社会上的难以预料的突发事件以及国际军事战争等一系列不确定性因素都将是金价上涨的依托。

(三)国际油价不确定性风险分析近些年的石油价格水平变动趋势，很多因素影响着石油价格，接连不断的国际政治军事争端以及消费国与消费国之间的摩擦，都是影响油价的不确定因素。

(四)金融汇率调险各国的汇率都是一个不断变化的数字，譬如欧元，欧元利率上升的直接影响着美元的国际主导地位，使美元的国际主导地位面临空前的挑战。

四、金融市场风险存在的问题

(一)金融风险管理体制不完善缺少完善的运作机制，在规避风险的时候，各部门不能顺利的衔接，使得风险管理制度最终很难实施。

(二)金融风险管理理念陈旧在我国，人们却把风险的规避和利润的创造对立起来，不能正确的认识风险，做一个风险厌恶者，为了逃避风险而放弃了大量的自身的业务，这些做法都是不成熟的。

(三)金融风险管理方法滞后性在人类社会里，只有掌握了正确的处事方法才能让许多困难的问题迎刃而解。在当今社会，针对金融市场风险管理的方法，一些国家已经研发出了计量模型，而我国在计量模型这方面相对比较薄弱，风险的识别和度量不够精确，因此导致其在风险管理活动中无法做出相对科学的决策。

五、金融市场风险的防范策略

(一)金融建设不断加强近些年来，金融市场的建设也在不断的完善和发展，不断的结合信息领域的公开公平公正，不断的减小市场中存在的滞后压制。激励创新，实现市场发展，加强社会主义经济现代化进程建设。为了提高金融市场的竞争力，不断把经济的重点投资于金融业。同时金融工程的发展也是我国国力提升，国际地位的提升难的的时机。

(二)金融市场不断完善加入WTO后走向了国际，中国的经济体系不够完善，金融市场的风险在国际市场中又进一步的扩大，所以只有不断的完善这个市场，让市场变得更规范，朝着国际化，向着标准化的方向来发展就成了当前所要面临的问题。

(三)加强金融监管的力度对金融市场的监管刻不容缓，随着经济全球化的发展，各国之间的经济流动，已经造成大量的经济危机，虽然我国走得是社会主义的路线，但国际市场还是以资本主义为主导，我们处于弱势状态。为了我国的金融市场平稳发展，我们不能改变国际市场，只能对我国的金融市场进行监管和防范。同时对我国金融市场出现的违规事件进行处理改革，减小风险的概率。

六、结语

综上所述，我国未来经济是向着经济全球化发展。虽然我国金融业的发展不论在国内还是在国外的市场都取得了不错的成绩。但是，全球金融市场瞬息万变，风险也是巨大的经济全球化，金融自由化，等都会引领中国未来金融市场的发展。同时也会存在很大的不确定性和不稳定性，不论在资产价格还是分析估算和风险管理方面都会成为一个测量风险以评判金融市场的关键因素。正确合理的分析规避在金融市场中存在的风险，不仅仅利于我国经济发展，也会促进世界经济市场的发展和稳定。

参考文献：

[1](美)戈德史密斯,著.周朔,等译.贝多广,校.金融结构与金融发展[N].上海:上海三联书店,1994.

[2]穆怀朋.金融市场发展的成就、经验与未来[J].中国贷币市场,2007(6):16.

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关键词：金融工程；金融风险管理；优势作用

金融工程项目的建立促进了各项金融管理技术的创新，在金融工程发展的环境下，由于金融环境管理技术的不断优化，有效促进了金融产业的不断变革。因此，通过金融工程的项目设计，为市场经济效益的提升起到了积极性的促进作用，同时，也为金融行业发展带来了一定的影响。在金融工程的金融风险管理方式管理的过程中，主要会通过对各种金融工程项目设计内容的利用及创造，进行金融风险的有效规避，实现金融工程与金融风险的有效匹配，从而全面促进金融企业的稳定运行。

一、金融工程的功能及对风险管理作用

（一）金融工程的功能性

在金融工程中金融活动是其基本主体，其中功能化的概念内容会处于较为重要的地位，通过规范化的项目执行，可以实现金融工程问题的有效解决。对于金融工程的功能性而言，其作为金融风险管理及控制中的基本因素，在规避金融风险活动中会对市场产生较大的影响，因此可以发现，这种工程模式也就是增强市场有效运行的重要结果。τ诮鹑诠こ痰氖理化特征而言，其内容的构建可以为金融风险的控制提供重要的知识储备，从而实现金融工程设计的稳定创新。

（二）金融工程对风险管理的作用性

首先，金融工程在风险管理工作设计的过程中，可以全面提高工作的效率。对于金融机构的项目经营活动而言，在其设计中需要充分发挥工程管理的基本职能，并运用金融工程积极构架科学化、合理化的管理体系，从而在金融工程的影响下满足金融市场的运行需求。其次，全面提升市场的运行效率。在金融工程风险管理制度控制的过程中，其项目的运用应该充分发挥金融工具的基本职能，例如，在金融项目中的债权、现金及股票分析的过程中，应该在金融产品项目创新的同时，降低风险因素的出现，构建多样化的金融项目选择机制，从而为投资者营造良好的金融项目投资环境。最后，有效降低系统性风险因素。在金融环境下，金融危机管理制度的不完善会很容易造成金融风险，其中的风险因素具有全球性影响的特点，因此，通过完善性金融工程管理手段的确立，可以对风险项目进行稳定的控制，实现金融工程中金融风险系统的有效控制，实现风险因素的稳定转移，并在某种程度上为风险的系统控制提供良好的支持。

二、传统风险管理方式的制约性

（一）资产负债中的项目制约

对于资产负债管理项目而言，在风险管理控制的过程中存在着一定的缺陷性因素，所以，在负资产调整的环境下，其问题的重新调整也就出现了制约性的风险控制体系。较为明显的问题是资金耗用量过大、成本较高以及信用风险等因素，其中的资金耗用过大主要是资产负债管理背景中的资金结构调整、风险基本项目的设计以及资金耗用量过大等问题，从而为资金的过渡消耗造成了系统性的制约。交易成本高的问题，也就是为了实现正常性的工作交易，但是，在协商的过程中会花费大量的金钱及时问，从而为资产的负载管理造成了严重的制约。信用风险主要是在企业业务目标追寻的过程中，需要通过对负债项目的科学调整，进行风险信用的分析，如果在调整的过程中会出现偏差性的问题，也就会为企业的运行造成了信用风险，从而造成较为严重的资产负载问题。

（二）保险中的项目制约

在金融工程项目设计的过程中，保险作为社会风险及自然风险的基本手段，在社会经济环境下受到了人们的广泛关注，但是，在保险财务、金融分析的过程中，其作用相对局限。在保险投保的过程中，其基本的要素主要分为以下几点：第一是意外、第二为偶然、第三为非投机、第四为重大损失等。对于一些债券买卖、股票买卖以及期货交易内容而言，其出现的风险因素并不属于保险范围内容。主要是由于在同样价格风险分析的过程中，企业中的财务表现并非是相互独立的，他们在某种程度上会起到正相关的作用，所以，在保险项目构建的过程中，保险也就没有发挥风险控制的因素。

（三）证券组合投资的项目制约

组合投资就是通过对比例划分、分担风险等方式的设计，进行风险的管理及控制。对于证券投资组合而言，主要是在投资的过程中，通过风险与预期收益内容的分析，进行证券投资项目的优化评估，通过投资者缩小风险差异，获得最大的利益收入，所以，在组合投资的过程中，需要对风险及预测进行科学的衡量。但是，在现阶段证券组合投资项目设计及分析的过程中，需要通过对证券组合划分比例、风险分担以及风险缩小化的分析，进行收益的稳定提升，这种现象使收益明显降低。同时，在证券组合投资项目中，其投资管理的缺陷性也体现在以下几个方面：第一，投资管理者并没有满足获取较小的利润，所以很多投资者会冒一定风险实现利益的最大化。第二，在证券组合投资比例分析的过程中，主要是进行风险的分拆，并没有降低风险发生的概率。

三、金融工程在金融风险管理中的优势作用

（一）实现市场风险管理的有效控制

在市场风险管理机制控制及管理的过程中，通过金融工程在风险管理中的作用分析，可以总结以下几种优势性：

第一，风险辨识能力。对于风险辨识而言，主要是通过对企业活动的鉴别及分析，进行各种损失项目的分析，合理估计市场风险对企业目标所造成的影响通常情况下可以分为不同的因素，例如，在风险识别的过程中，其风险主要有项目中存在的风险、受风险影响的程度以及受何种风险的影响等，通过对各类风险的合理确定，明确风险的应急处理能力，从而实现金融工程中风险因素的有效辨识。

第二，风险度量分析。主要是指在分析对企业有差异影响的市场风险因素之后，将各种风险因素进行度量处理，从而保证风险定量问题的系统分析。通常情况下，在市场风险度量分析的过程中，其基本内容有风险的相对度量指标以及绝对度量指标。

第三，市场管理风险的方法确立。在企业运行的过程中，一但发现所面临的风险，就需要各个风险度量方式进行风险定量的分析，实现金融风险的有效控制。首先，风险的规避，通过风险及收益内容的分析，进行收益风险的相互承担，从而是规避的风险内容完全退出市场环境。其次，风险的接受，在一些企业运行的状态下，会忽视企业发展中所面临的风险因素。再次，风险分散，通过风险分散可以将风险降低，最后，风险转移。在市场风险控制的环境下，其内容的出现并不是可以在根本上加以去除的，但是，可以在金融工程的背景下，实现对市场风险的有效管理。例如，在某企业运行的过程中，通过金融工程方法的确立，可以将风险因素进行分解，使企业自身保留一定的风险，然后将其余的风险衍生成产品转递给他人，从而达到风险分散的最终目的。

（二）实现信用风险管理的有效控制

在金融工程对金融风险控制因素分析的过程中，具体的资产组合模型可以通过图一所示。

在金融工程信用风险因素确定的过程中，需要构建系统化的风险管理防护措施，并做到以下几点内容：第一，大力发展金融工程体系，全面促进金融风险的信息化管理。在我国经济发展的状态下，金融企业在运行的过程中会面临着较大的毫Γ因此，在金融企业运行及管理的过程中，应该改变原有的风险管理方式，构建主管性的制度机制，从而实现信息的稳定查收。因此，在现阶段金融企业工程项目功能构建的过程中，首先，要构建多层次化的信息担保机制，其次，应该构建信用化的风险制度评估体系，最后，构建等级化的信用担保机制，从而为金融企业的稳定运行及创新发展提供良好依据。第二，构建完善性的法律制度体系，在金融企业运行及发展的环境下，企业应该注重法律制度的完善及改变，通过对保障资源体系的有效完善，进行融资环境的有效提升。金融企业可以按照《中下企业促进法》中的相关内容进行法律体系的完善，保证企业运行的信用制度，从而为金融投资及项目的修改提供稳定支持。第三，有效解决信息不对称现象的发生。首先，在金融企业发展的过程中，要想解决与企业信息不对称问题的发生，需要在经济信息纰漏力度分析的基础上，有效解决跟风投资以及盲目投资的问题，为企业与市场的共赢提供稳定支持。其次，构建信用化的等级评价管理机制，通过信用的征集、查询及纰漏信息的分析，构建系统性的金融企业管理机制，从而促进金融产业的稳定发展。

（三）实现价格风险管理的有效控制

在金融风险管理制度构建及确立的过程中，金融工程体系的构建相对丰富，其中，价格风险是金融风险中较为重要的组成部分，通过对这类风险因素的控制，可以实现期货、互换以及远期项目的分析，而且，在价格风险控制的过程中，汇率、商品价格以及利率等都是较为常见的风险形式，所以，通过风险波动关系的分析，可以保证风险项目的合理控制。在价格管理体系运用中，不同的金融工具在其组合形式确立的过程中，存在着差异性的组合形式。例如，在利率封顶保底工具确立的过程中，可以实现远期利率与协议利率的稳定组合，并实现风险控制工作的有效发挥，保证汇率风险及管理制度的科学化构建，从而实现金融工程中金融风险价格的有效分析。

（四）实现金融工程风险管理的有效拓展

金融企业在运行及发展的环境下，不仅需要对金融工程项目的运行进行有效性的分析，而且也应该在问题分析的基础上，进行金融工程应用范围的拓展。在现阶段金融工程管理项目构建的过程中，其所应用的范围相对较广，很多项目的执行只是局限在投资风险与价格风险管理中，在某种程度上为金融工程项目的应用造成了制约。因此，在现阶段金融工程项目优化的过程中，针对这一问题，应该构建科学化的解决策略，例如，在金融工程对金融风险防治的过程中，应该逐渐完善金融体系，优化风险控制评估机制，从而使金融工程中的风险问题得到有效的控制，并充分展现出制度体系的科学化及合理化特点，通过对金融工程的有效拓展，可以全面促进金融风险管理工作的合理优化。与此同时，在现阶段金融行业发展的过程中，经济体系呈现出全球化的发展模式，所以，金融领域也就成为社会区域发展中较为重要的经济形式，因此，构建全面性的风险管理工作逐渐成为现阶段金融企业运行中的重点工作。金融企业应该通过对现阶段社会经济现状的分析，构建拓展性的金融工程管理机制，通过金融工程优化途径的稳定拓展，促进我国金融产业的科技化发展，有效带动国民经济的稳定提升。

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【关键词】金融创新；金融风险；问题；措施

一、我国金融市场实行金融创新的主要原因

金融领域内建立新的生产函数叫做金融创新，结合所有的金融要素，主要目的是追求利润机会，所以逐渐形成的市场改革。泛指金融体系上出现的新事物，新的融资方式、金融工具、金融市场、支付手段等各种新的内容。狭义的金融创新是金融工具的创新，广义的金融创新包括多种形式的创新，金融创新的主体是各类金融机构。 我国金融市场实行金融创新主要的原因是规避金融管制的需要，满足金融业竞争的需求，规避风险的需要，还有一点是为了适应全球范围的广泛应用金融电子化的需要。 政府作为宏观经济的管理者，要通过法律和规章制度来制约各种经济行为，金融业也是为了利润，在新的管制下发动新的创新。促进创新必须具备金融管制能够影响金融机构在市场竞争中的活动，这是金融机构外在压力。金融管制仍然有不足的地方，有漏洞可钻，促进创新的实现，这是创新主体的内在动力。金融管制是为了金融业的安全，金融创新的目的是为了盈利，严格的金融管制对金融机构的盈利有一定的约束，规避管制与金融创新的内在动机。

金融创新是金融发展的特征之一，新的金融制度在竞争激烈的环境中被逐渐的创造出来。金融机构的交易成本因为技术的改进而降低，新的清算系统的出现，降低了清算成本，非银行机构降低经营成本，银行通过金融创新在竞争中保持优势地位。在激励的竞争，通过创新来降低交易的成本。随着经济的发展，在传统业务之外拓展新的业务领域。在金融创新的整个过程，竞争是推动金融工具创新的原因。金融创新是为了规避风险的需要，管理风险在金融机构经营的风险环境显得更加重要。金融工程得到了迅速的发展，主要是衍生金融工具的创新和风险管理为核心的内容。使金融工具的风险属性越来越复杂，促进金融风险管理的技术有很大的发展。系统科学、数值计算、计算机科学在风险管理中的运用，促进现代金融风险管理逐渐的完善。

二、目前我国金融创新和风险管理中存在的主要问题

金融创新及金融风险管理由于自身体制的问题所所导致了主要的问题，金融创新风险管理缺少有效的监控机制，业绩考评以经营规模作为衡量的主要标准，金融创新的有效性没有得到相应的重视，忽视了金融产品升级后的业务控制。我国的金融创新仍然采用传统的金融衍生产品，没有经济情况的本土金融产品。追求高回报的投资型险种，而偏离保险本质，没有防范风险的创新意识。各个银行缺少统一的金融创新整体规划，在做金融创新产品出现交叉混战的问题，直接导致金融产品市场的恶性竞争。从业人员的专业水平不统一，缺乏良好的金融创新意识，金融创新缺乏整体性，风险把控能力较弱。只是以考量信用的风险，来进行风险评估，忽视了产品创新所带来的资金结构风险。 我国目前的风险管理模式落后，方式单一，与国内外的市场不适应。评估的方式比较单一，主要依存的传统计划管理模式，与国际的金融创新产品风险管理不相适应。我国的一部分金融企业风险评级制度刻板，监管结构存在着严重缺陷，信息滞后，在分析和考u的过程中没有动态考评机制。虽然有的银行建立了内部审查机构，但只是有其名，根本没有实权，工作人员不能准确把握创新金融工具的风险管理要点，因此监管根本没有起到作用。金融行业的风险信息采集，信息披露不足，缺乏相应的信息监管更新机制，企业之间缺乏诚信互通的沟通机制。国内的金融行业仍然存在内容和形式上的披露缺陷，信息披露的恶意炒作，导致信息披露不真实，企业之间没有建立完善的诚信沟通机制。

三、加强金融风险管理的有效措施

首先要提高金融创新主体内部的自我风险管理，在金融机构实施金融创新的过程中，要进行有效的、科学的估计，增强风险管理意识，并将其更好的融入到金融创新当中。根据金融机构的实际情况，进行金融机构的金融创新工作，制定科学合理的金融风险防范制度结合金融市场的发展趋势，进一步完善风险预测评估指标体系，可能存在的潜在风险也不要忽视，要采用有效的手段进行科学度量，并进行预防和控制。充分的调查与分析当前金融市场所处的环境，不能盲目冒进，遵循发展的规律。加强国际间的合作，国家的宏观经济管理不能有效的防范金融风险，这时需要加强国际间的合作，有其是在遏制经济、金融风险中。在金融创新的工程中设好防火墙，防止金融风险向危机的过渡，以优质资产来衍生出新产品，关注混业经营的风险，遵循渐近式的改革，不能盲目的推广和应用，追求主营业务突出、专业优势明显的金融服务机构。

四、结束语

综上所述，金融创新是一把“双刃剑”，即能丰富金融产品，活跃了金融市场，又能带来潜在的金融风险，金融风险具有传染性，若处理和应对不当，容易造成全局性的系统性风险。在金融创新的过程中一定要做好金融风险管理，若没有风险防控，很容易演变为非法集资等行为，带来令人意料不到的结果。因此，在强调金融创新的同时，强化风险防控能力是非常有必要的，有效地增强抵御风险的能力，需要深化金融体制改革，提高金融服务效率。把握发展实体经济这一坚实基础，正确认识和处理金融创新与实体经济的关系，有效避免虚拟经济泡沫冲击，有效防范金融风险，进一步推动我国金融业健康发展。

参考文献：

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(一)行为风险

行为风险是指，供应链金融在实际办理过程中无意间的过失，给企业带来的经济损失。这种供应链金融风险在实际应用中属于很难避免的风险模式。在当下国内商业银行的业务办理中，供应链金融的行为风险是金融业务管理人员所面临的核心管理问题。

(二)文化差异风险

文化差异风险是指，在构成供应链金融的同时，不同企业由于其企业文化与企业经营理念存在差异性，从而导致金融工作发生错乱。这种差异性往往会导致金融供应链出现混乱，严重影响企业的经济发展。

(三)市场风险

市场风险是指，由于市场在发生变化的时候，企业没有随之进行销售计划的变动，从而造成的商业银行还贷风险，这种风险广泛存在于国内供应链金融中，为我国大部分的企业带来不可预测的经营风险。

(四)信用风险

信用风险是当前国内中小型企业中，普遍存在的一种供应链金融风险。由于这些中小型企业处于发展初期，其自身管理不够规范、技术力量薄弱，缺乏相应的信用管理机制，从而造成了信用风险的发生，为企业带来了不必要的后果，严重阻碍了企业自身的发展。

二、商业银行供应链风险管理存在的问题

(一)物流环境的错综复杂

当下，国内的物流发展水品仍旧处于十分落后的阶段，对我国的经济发展造成了一定的阻碍。在我国物流市场长期占有主导地位的往往都是生产性企业自营物流和联合物流，这种情况导致了规模较小、技术落后、缺乏物流管理标准的中小型企业很难获得相应的物权保障，在物流过程中无法对产品进行有效管理，使得银行对于这类物品的流通也丧失了控制权，风险管理无法正常运作，直接导致了供应链金融存在严重的风险。

(二)信用环境混乱

就我国目前的金融贸易信用环境来说，常规的贸易交往往往都是通过票据进行结算，这种缺乏有效法律机制的信用模式，对于我国供应链金融的发展极其不利。今年来，人民银行针对这一情况曾进行过严厉的管理措施，但由于国内缺少相关的管理规范，使得我国贸易与国外贸易在信用环境上存在极大差别。这一问题成为当下供应链金融中的主要矛盾因素。

(三)企业资金管理不明确

由于国内缺乏专业的集团企业资金管理体系，使得国内企业在进行资金管理的过程中，往往存在缺乏专业管理人才、资金管理部门混乱缺乏实际作用、投资部门复杂化没有统一的管理机制等情况，在企业实际生产运营的过程中，很多企业都无法清楚的区分资金管理部门和投资部门。这些问题，都是由于当下国内企业资金管理缺乏相应管理体系，以至于很多企业在资金的风险性管理上存在不明确、不重视的情况，直接危害到了企业的经济发展。

三、商业银行供应链风险防范措施

(一)商业银行应正确选择合作对象

在供应链金融的构建过程中，商业银行应该正确选择合作对象，首先，经营状况与银行合作度成为选择合作对象的首要衡量条件，选择生产经营状况稳定、银行合作程度较高的企业，就能在很大程度上规避供应链金融中存在的风险，这类企业包括钢铁、石化、电信、汽车等产业链。通过与这类企业进行合作，在获得合作经验的同时还可以帮助银行有效扩大服务范围。同时，银行也可以通过对供应链成员企业的详细资料进行调查，从而实现在供应链企业中的筛选，对于存在经营风险和不合规操作的企业要及时予以淘汰，以此，保证了企业供应链金融的正常发展。

(二)加强供应链金融风险管理

商业银行的全面风险管理要求，是当下供应链金融中衡量企业风险管理的重要标准。全方面风险管理指的是，供应链金融业务的风险管理工作在可控制范围内与其他企业或者零售业务进行统一风险管理的过程，这一过程中需要依据各类业务的相关规定对企业间全部的资产组合进行有效控制和管理，真正实现了供应链金融的全面风险管理。

(三)将供应链金融与商业银行进行统一的风险管理

供应链金融风险管理的目标是在风险管理能力、人力资源、资本和其他相关资源的范围之内，其管理需要处于供应链金融的承受能力以内，只有这样才能稳妥的管理供应链已经承担的风险，将风险与收益做到维系平衡，使得风险调整后获得收益最大化。商业银行的风险管理必须与供应链的目标与原则相兼容，并且能着重评论两个层面的问题，一是由于供应链金融中不同的产品其风险管理成本特征差别极大，在产品具体推出之前，预先对风险管理的成本及收益进行对比，有效预防供应链风险。二是对供应链金融与相关业务进行边际收益对比，通过数据比对来决定是否推行该业务，这一方式有效预防了供应链金融风险，做到了对企业及供应链的有效管理。

(四)加强对客户资信质押货物的管理

商业银行与物流企业都应该针对性的对相关业务进行严格的操作规范和管理程序，通过这些措施有效杜绝因企业内部漏洞而产生的风险。例如，商业银行为提高对质物的管理能力，需要不断完善内部操作管理规范，防止银行操作中的风险状况；物流企业为提高自身质物管理能力，需要不断提高仓库管理水平，同时实现仓库管理信息化，制定完善的办理质物入库、发货方案，在源头上对物流运作进行管理，实现企业运作风险的有效管理。

四、结束语

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关键词：风险管理；金融工程；市场秩序；效率

经济发展离不开金融，而金融的纵深发展则脱离不了对风险管理的重视。当前，金融工程利用数理技术以及计算机技术等前沿性理论分析在金融发展中出现的问题，对风险管理的方法以及技术提供了完备的方法论指导，同时金融工程将提供新型的金融手段与金融产品，在未来金融的发展中必然具备广阔的发展空间。

一、金融工程内涵及特征

金融工程将经济领域的概念与工程管理领域的概念结合在一起，在我国属于一门新兴的学科，而且伴随经济的发展，这门新兴的学科重要性更加凸显。在金融发展中，金融工程使金融的管理更趋完善，管理方式更加科学，管理效率不断提高。从金融工程的狭义角度来看，金融工程是指利用计算机技术以及金融理论和数学理论等知识开发金融产品，推动金融产品的发展。而更广义的角度将金融工程理解为对采用工程化处理的模式来对待金融问题，对金融产品的开发、设计、交易以及风险管理等各个方面全方位的把握。金融工程系统化囊括了金融领域中出现的问题以及处理方式。

当前。金融工程对风险管理表现出了创新的方法理念，并以最新的风险管理理论作为核心的理论。在风险管理中存在着以下特征。首先是金融工程的数理化特征。金融工程将数学、统计学以及计算机技术等知识应用在金融工程中，在专业性知识的支撑下，金融产品更加科学化，同时在风险管理中也呈现出定量化的特征。其次金融工程提高了对风险管理的技术程度，利用金融工程开展的项目，专业化程度更高。最后金融工程的工程化特征，金融工程的核心特征就是其工程化，也就是说采用无套利均衡分析，规避金融风险，提高市场套利几率。

二、金融工程在风险管理中的应用表现

在金融领域中存在的风险主要是指价格风险、投资风险以及风险。这些风险性因素的存在时刻的影响着资金总额在市场中的浮亏浮盈。金融工程的应用主要是为了减少这些风险性因素对金融市场所造成的破坏性影响。而其应用也主要从对这些风险的管理和控制中表现出来。

1.金融工程对价格风险的管理和控制

价格围绕价值上下波动这一价值铁律一直指挥着市场的行为，在市场接触到相关信息时就会形成价格的波动，而这种波动则会给市场主体带来资金安全收益的风险。金融工程对价格风险的管理与控制将主要是通过金融创新，通过提供价格风险管理工具以及衍生的金融商品所形成的金融工具创造经济价值，从而补偿因为市场波动带来的风险。金融工程对不同的价格风险提供了不同的管理和控制手段，从而保证对价格风险的有效规避。

2.金融工程对投资风险的管理和控制

投资风险是指投资者利用自己的闲散资金进行商业性的投资以实现在短期内获得相应收入，从而实现预期目标，但是在金融市场中的投资却时刻的受到风险性因素影响，投资者的资金很可能会受到亏损以致无法完成预期的目标。利用金融工程技术特别是其相关的衍生金融商品能够减少对投资风险的影响。在投资中可以利用多样化多元化的投资搭配模式对投资过程中的相关风险实现对冲，减少资金总量的流失。投资风险因投资的种类以及投资的时机而定，而金融工程中的相关数理分析将提供完备的技术分析体系以及思维方式，减少投资的盲目性，提高投资的针对性。

3.金融工程对风险的管理和控制

风险主要集中在公司的金融风险管理中，在现代企业中企业的所有权以及管理权是分离的，企业的管理者并没有拥有企业的绝大部分股权，在企业的盈利计划上虽然也考虑到企业的发展，但是绝大多数时候是从自身利益出发，谋求公司经营目标的实现。然而在长期的管理中因为对市场的判断以及自身的能力与意愿等因素影响企业经济效益的实现，人不能给公司经营带来收益最大化，为此在公司的发展中就需要对风险进行控制和管理，公司管理人员拥有公司的股份，这样管理人员的利益和公司的经营效果绑在一起，为公司的发展提供保证。

4.金融工程对数量风险的管理和控制

数量风险主要是指在市场经济中因为信息的不充分、可替代产品的出现以及市场需求的浮动等元素造成了数量的过多或过少的现象，也就是说数量上的不确定性造成了对投资总额的盈利收入影响。当经济主体因为利好的信息大量的创造市场供给，在有限的市场需求情况下就会形成过量的投资，投资资本回收不到位，很可能会造成对自身经济情况的改变。数量风险看似是从一个较小的经济主体出现，但是会影响到整个行业的发展，最后将影响到整个经济秩序以及经济体系。

针对数量风险的控制与管理。金融工程提供了商品期权和宏观衍生金融产品等类型的金融产品。通过对这些新的产品的使用将分散交易过程中的数量风险。

三、金融工程在风险管理中的应用优势

金融工程应用在风险管理中实现了对风险的有效管理与控制，通过对资金的管理，规避了资金流失的风险。当然金融工程在管理中也存在着一些问题，例如金融工程应用范围较窄，金融工程主要以价格风险以及投资风险为主，在其他的应用方面较为有限，这也是其应用的一个局限。但是尽管存在应用局限问题掩饰不了其在应用中的优势。

1.金融工程提高金融机构的经营效率

金融工程在运用的过程中采取较为专业性的知识，通过这些专业的技术分析能够判断存在的投资风险问题。金融机构在进行金融产品的设计以及交易的过程中需要掌握相关的知识以及信息，而金融工程将能够为金融机构形成科学合理的金融组织模式以及治理机构，同时金融工程也将为金融机构提供科学准确的分析手段与分析方法。金融工程将完善金融体系的风险配置功能，能够提高金融机构管理风险的科学技术水平，从而提高金融机构在金融市场中的效率。

2.金融工程改善金融市场环境

金融工程的一个主要特征就是对风险的管理和控制，在深受信息影响的金融市场，一旦出现不利的信息，价格就会随着价值大幅度波动，一旦在风险管理落后的情况下参与到金融市场中就会受到市场风险的冲击。金融工程进行风险管理主要是通过风险分散和风险转移两种方式，风险分散的方式强调弱化风险的危害程度，通过不同的方式来实现投资，避免所有的投资资金都遇到风险。而风险转移是在风险即将到来或者是已经到来的时候将现有的投资资金转移安排到其他的投资项目中，规避在风险中存在的资金受损情况。

3.金融工程提高金融市场效率

金融工程在发展中能够向市场投放各种金融工具而这些金融工具为资金的流动提供媒介，在不同金融工具的相互组合中一方面为投资者提供了投资的机会，创造利润空间，另一方方面，这些不同的组合将有可能规避风险的效果，在市场经济中，投资者通过这些工具实现了资金的流转，同时也能够在金融市场中套利，对于投资者来说是皆大欢喜，而对于市场来说，市场活力被带动起来，市场更具商机。市场在金融创新的过程中能够实现效率的提高，投资者的选择空间放大，这些都潜在的为市场的快速发展创造条件。

4.金融工程有助于完善金融体系

金融工程在风险管理中的作用使得金融快速发展，同时也将促进金融发展经验的积累，有助于金融在发展中形成健全的金融体系，将金融的实践经验以及科学的方法论相结合，突出了金融发展的科学化特点。金融体系的完善离不开对金融风险的控制，而金融工程对风险管理中的作用将为金融体系做出重要的贡献，而且由于金融工程在发展中利用了前言性的金融知识以及数理信息技术知识，这些将为金融体系的发展奠定良好的知识基础，金融工程的运用将提高金融现代化水平。

金融工程作为一门新兴的学科，无论是在金融工具的提供上还是金融风险的控制方法上都具有优越性，它能够为金融体制的健康发展提供支持，为了规避我国在金融发展中的风险，有必要加大对金融工程的研究与运用。

参考文献：

[1]朴勋.金融工程与金融市场的关系研究[J].经营管理者，2014（02）.

[2]刘岸林，孙仲杰.金融工程的发展及应用[J].时代金融，2013（36）.

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关键词：商业银行；风险控制；知识管理

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1673-260X（2016）04-0115-02

1引

言金融风险指的是在经济活动当中各种经济要素的不确定性所产生的造成损失的可能性.商业银行在经济活动中扮演者为经济发展、各大企业提供资金的角色，不可避免的将面临自出各种风险，所以风险管理一直是银行的主要的核心业务.所以控制风险一直成为银行永恒不变的话题，银行的核心就是控制风险，资金的安全是第一位的，只有银行将风险有效控制，才能保证金融市场的稳定.当前,我国的商业银行所遇到的主要的金融风险有以下几种形式：第一是信用风险.信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性.第二是流动性风险.商业银行管理的根本之一要求是根据存款的持续时间等贷款资产的合理配置本身.第三是商业银行的利率风险.利率风险会对商业银行的日常经营活动产生极大的影响.一般来说，外部和内部两种因素会使得商业银行产生利率风险.从盈利角度衡量利率风险对于商业银行的危害主要是从利率变化对于商业银行核心业务的影响来分析的，比如说传统的缺口管理方法，虽然简单易操作但其由于是静态的，不能观察未来利率的变动对于商业银行的资产负债的影响，现在的金融风险的管理侧重于动态,注重考察未来的金融风险对于商业银行的冲击的研究.这也正是本文的主要研究重点所在.

2当前我国商业银行金融风险的特征

商业银行不可避免的在日常活动中要面临着各种各样的风险，所以风险管理毫无疑问将是银行的最主要且核心的职能.我国商业银行的金融风险主要可以细分成以下几种:

2.1信用风险.信用风险又称违约风险，是指借款人因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行遭受损失的可能性.信用风险是现代经济社会经济参与者所要面对的重大问题，信用风险会对我国经济的健康平稳发展产生巨大的影响,对于商业银行来说,由于债务人的信用变化给商业银行带来极大的风险,所以信用风险是商业银行金融风险管理的主要目标.我国商业银行的不良贷款率很高，究其原因，主要是因为我国社会从整体来说没有一个有效的信用制度，人们的信用观念十分淡薄，故而经济活动中人为的违约现象十分普遍，在这样一种不良氛围下，很高的不良贷款率也就是顺理成章的事情了.

2.2流动性风险.商银行需要根据存款的合理期限安排贷款等资产的期限，从而达到资源的有效利用，资源的最优配置，这就要求客户存款与贷款比例相当.商业银行有能力提供现金满足客户提取现金存款的需求成为商业银行具有流动性，但是当银行的流动性不足时，便产生了流动性风险.

2.3利率风险.商业银行的利率风险指由于市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性.利率风险的管理影响到商业银行的盈亏，如果不慎会给商业银行带来极大的危害.通常来说，外部和内部两种因素会使得商业银行产生利率风险.从盈利角度衡量利率风险对于商业银行的危害主要是从利率变化对于商业银行核心业务的影响来做的，比如说传统的缺口管理方法，虽然简单易操作但其由于是静态的，不能观察未来利率的变动对于商业银行的资产负债的影响.

3商业银行金融风险控制系统构建

(一)目标：我们需要利用一切可以利用的网络信息技术,达到有效地数据管理，为商业银行提供一个多部门，多区域的知识共享平台.只有这样，我国商业银行才能够充分整理相关信息，对于各种信息进行过滤帅选，进而整合，提高我国商业银行的工作效率.(二)架构：第二步，需要商业银行将知识管理系统与自身的核心业务有效地结合在一起，打造成一个整体，并切运行于日常的运营过程，这一步至关重要.为了满足上述要求，基于商业银行风险控制系统如下图显示：(三)功能：构建银行风险控制系统首先要构建有效地知识管理的平台，只有构建有效地知识管理的平台，才能够让商业银行多部门能够高效运作，其次构建风险仿真系统，通过在经济环境下的仿真模拟可以有效测出各种风险抵抗能力，进而为实践提供理论依据，最后构建综合服务管理系统.知识管理平台能够为商业银行提供各种财务信息、金融知识(案例、法规、措施和建议,等等)的咨询和管理.风险仿真系统主要是模拟各种金融风险因素，并且把模拟得到的数据转化为数字化的信息,从而为商业银行的管理决策提供必要的理论支持,不过真正成为信息知识优化管理决策需要满足以下几大步骤：1.金融风险控制的知识共享平台.商业银行各部门庞杂，牵涉较多，涉及多个行政部门和跨学科课，所以难免在日常工作的沟通尤其实在行政管理和技术管理两个方面存在很大的困难,所以,建立不同部门共同参与银行领域共享数据的共享机制就显得尤为必要.2.商业银行金融风险模拟系统.金融涉及我国许多工业领域,从而会不可避免的有一系列的各种各样的风险.如信用风险、流动性风险等，如果以上风险不能够得到有效控制，会给我国的经济发展带来极大危害.由于金融风险模型可以有效的分析过去的变化过程,模拟预测各种场景，预测未来金融业务行业状况,如GDP、GNP,M1,M2通货膨胀等，从而为有效的控制金融风险提供科学依据.3.金融风险综合业务管理系统.基于当今公司管理的大趋势,公司治理现状和金融业开放程度,需要为商业银行专门构建一个综合管理金融风险的综合业务管理系统，用于综合管理商业银行的金融风险.为了达到上述目的,还需要细化综合业务管理系统.1.要有风险识别系统；2.风险计量系统；3.风险控制系统；4.风险预测系统.风险识别是要求能够对于未来或者潜在的可能风险能够有效识别，这是大前提.我们将这个子系统选择金融风险指数作为识别目标，并且从四个不同方面进行识别:第一,本国的宏观经济指标，商业银行的运行离不开我国大环境的影响,所以首先要测试我国大的经济运行状况,故而此指标能够表示我国大的经济环境运行的是否稳定,是否健康,并且对于我国未来经济运行状况能够进行预测，识别我国未来是否存在大的系统性风险；第二,金融指标，包括GDP、GNP,M1,M2等,主要对于金融市场中各种金融危机的监测，此指标能够及时识别金融市场的运行状况中可能出现的各种问题，对于金融市场的风险快速识别,防范于未然；第三,泡沫风险指标，这个指标能够反映出金融资产价格的变化，从而侦测出金融资产价格的变化给商业银行带来的风险.商业银行的金融风险综合管理要求商业银行能够利用过去的数据并且通过理论分析宏观到微观的经济指标经而有效规避风险.风险自留是商业银行自己保留的风险,一般是不能够转移或者不需要转移的风险.主要是一些概率很小,风险的损失率低的风险.

4结论

在当今的世界经济一体化程度日益加大的背景下,我国与世界经济在一起,但是正是在金融一体化情况下，也加重了我国金融领域受国际金融领域影响的程度，金融风险的管理更是显得尤为重要，金融风险的管理就是在准确识别风险的基础上，利用各种高新信息技术对于风险进行规避，转嫁，分散金融风险.原有的金融风险的管理理论注重于静态,而现在的金融风险的管理侧重于动态,注重考察未来的金融风险对于商业银行的冲击的研究.但就是目前来说，我国在金融风险管理方面的研究尚处于初始阶段，和国外发达国家有着一定差距，所以我国的金融风险管理理论与实践还需一定时间的探索.

参考文献：

〔1〕岳方明．浅谈我国商业银行风险管理现状及对策[J].甘肃科技纵横，2010(4).

〔2〕王占文.浅谈融资结构对公司治理结构的影响[J].现代商业，2012(35).

〔3〕王胜克.知识管理导论：原理与实践[M]．北京：高等教育出版社，2004．

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关键词：项目管理;互联网;金融风险管控;应用

随着互联网技术的大力发展，人们生活、学习等方式都发生了根本性的改变，而互联网与金融行业进行融合也是当前讨论比较广泛的问题之一。在2013年以余额宝作为标志的互联网金融行业正式发展，随之也就出现各种形式的互联网金融产品，互联网金融产品是结合当前信息技术与互联网的一种新型金融投资模式，当前人们比较熟悉的金融机构主要有蚂蚁花呗、人人贷等，以上都属于互联网金融机构的内容。但就当前互联网金融发展实际情况而言，这种新型金融模式不但给传统的金融模式带来了一定的冲击，也在一定程度上提升了风险，基于这样的发展形势，本文就如何将项目管理应用于互联网金融风险管控中进行相应的探究，希望以此能够为降低金融管控风险提供参考性意见，从而促进互联网金融顺利、健康发展。

1项目管理基础

所谓项目管理，具体而言就是管理学中的一项技术，而且是针对比较特殊的行业、产品等进行的一种管理方式和手段。一般来说，项目内容本身就具有模糊的性质特征，没有统一性的管理方式进行相应操作，一个项目从开发阶段直至结束都有一定的周期性特征，因此这就需要将管理方式与手段两者融合于项目管理的全过程中；另外项目管理还具有目的性特征，因此要想切实实现对项目管理工作进行的预判，应该结合项目的实际操作情况来对项目环节的标准进行测试和评定，相关管理工作人员还要对项目在不同管理阶段进行严格的监控。

2项目管理在互联网金融风险管控中的应用

2.1构建计划立项审批工作制度。在互联网金融业务发展过程中，将项目管理的理念引入其中，这就需要对全过程管理工作进行相应的干预处理。同时还要针对项目发展过程中的每个工作环节进行相应风险管控，以此提升互联网进行金融风险管控的工作力度，从而降低金融风险扩大发展。基于以上，在进行互联网金融风险的项目管理时，首先应该将以往的金融项目进行有效数据分析以及数据整理工作，以此作为项目管理的前提，这样才能更好地制定符合下一项互联网金融产品的工作项目，结合实际情况构建相应的审批制度，这也是当前比较有效地干预方式。将过去的金融信息输入数据库中，然后对数据库中的信息进行分析，这样做的目的是对之前金融产品进行大概预测，根据预测结果来进一步增强后期金融产品的运行有序和规范。但就当前项目立项审批制度而言，需要建立在当前沟通管理、设备上进行，运用自动化的方式管理项目流程，进而完善项目审批制度，提升对项目进行审理的工作成效，在进行项目审批流程的构建和制定过程中，需要对相关信息以及凭证进行举证，另外还要在提出解决方案的同时确定该方案的预期实施效果；在进行项目立项审批制度的建立时，应该结合互联网金融机构对当前资金运作情况进行制度制定，例如，项目管理在互联网金融风险管控中的工作范围，对项目计划的制订，又或者是对互联网金融风险管控进行阶段性工作目标的制定，这样才能够切实保证项目在规定时间内完成。基于以上，将项目管理应用于互联网金融风险管控中，一方面能够节约时间和资源；另一方面能够在运用项目管理时进行细节上的监督和控制，这也是互联网金融风险管控工作中不可或缺的管理方式[1]。2.2通过制订针对性应对方案对金融风险进行预测和评价。就互联网金融机构资金性质而言，具有流动性大的特征，而且这些流动资金主要来源于社会各界中吸纳的短期流动资金，而金融机构的主要业务在于对需要借款的用户进行长期性的房贷业务，虽然这两种借贷业务之间不存在资金上的冲突问题，但从两者时间、成本等方面进行考虑，借贷双方在时间上存在一定的冲突情况，同时两者之间存在的风险也有很大的差别，这种风险主要在于互联网金融产品在运营过程中存在的风险。在互联网金融产品项目运营过程中，由于风险具有多样化、复杂化等方面的性质，具体体现在信用、市场、政治环境或者是金融领域本身的风险层面中，因此在运用项目管理的方式对互联网金融风险进行管理时，需要从金融风险的种类进行区分，从而对金融未来可能发生的风险进行预期和评价，结合风险实际采取相应的手段进行监控，对管理方法的运用是对金融风险的发展进行动态化监控，根据监控结果在适当时候进行风险管理干预工作，对风险进行管理干预的根本就在于对前期方案的制订。在项目管理的初始阶段对互联网金融产品进行有效的风险分析以及风险管理，不仅能够降低互联网金融资本在运营过程中存在的贷款风险，还能够切实减少管理过程中出现呆账、坏账等，对互联网金融风险进行有效规避。2.3开阔金融业务市场，培养金融项目管理人才。传统金融市场辐射范围比较广泛，而互联网作为当前比较新型的金融形式，具有成本低、金融市场效率高等特征，因此这就需要人们运用迎合当前时展的角度来看待金融项目和产品，以此来提升金融机构在社会发展中的竞争实力，进一步开阔金融业务市场，以此来实现对互联网金融风险管理相关的有效性。在当前从事互联网金融活动中，通过运用项目管理方面的人才，能够在很大程度上提升整个互联网金融行业的项目管理过程，尤其是对金融风险管控方面。基于此也就足以说明当前互联网金融风险管控中最重要的工作就是对相关管理人才的培养以及引进，运用招聘等方式，向社会进行项目管理方面的专业性人才招聘，也可以通过金融机构或企业内部培训方式进行金融方面人才的针对性培训，对于培训的安排可以通过定期进阶的方式级逆行，由互联网金融项目管理基础、金融风险管控、质量管理操作方式等对人才进行提升式的培训方式，使得人才能够在互联网金融风险管控中的作用发挥至最大。另外针对互联网金融市场具有共通性的特征，部分金融机构再进行与企业合作是对项目管理人才采用的方式为资源共享，这样做不仅仅能够有效促进互联网金融产品项目的顺利运营，同时还以金融技术作为支撑基础，进行相应的管理延伸，使项目管理工作逐渐应用于互联网金融风险管控工作中，针对金融风险管控专门设立工作专员或工作部门，在提升人才专业性的前提下进行对互联网金融产品项目管理的自主性、自发性，从对相关项目管理方面的引进和培训而言，将人才机制应用于互联网金融项目管理工作环节或工作部门中，切实提升项目管理在互联网金融风险管控中的应用[2]。2.4维护项目管理信息，切实完成项目管理指标。在进行互联网金融产品管理过程中，项目管理在其中具有决定性作用，这也是将互联网金融发展建立在当前信息时代前提下进行的，基于此要想切实提升互联网金融项目工作的成效，就需要对相关的金融管理信息进行相应的维护管理，通过采取比较专业、高效的管理方式进行维护管理，并结合当前互联网金融产品项目的发展实际来进行决策和评估等，从评价指标的制定来达到互联网金融项目的管理成效，同时还能够及时对信息进行跟踪管理以及更新处理，进而控制互联网金融产品项目管理工作的落实，通过运用计算机网络技术对互联网金融环境进行相应的模拟，以此来分析互联网金融在进行项目管理时存在的弊端。在进行互联网操作环境的模拟时，互联网金融产品由最开始的计划方案制订、对金融风险的管控、风险管控的操作方式和操作细则、对项目进度进行跟踪等，以上都与互联网金融有很大的关联性，将互联网金融产品相关信息数据进行储存和应用，这样做才能够更加有效地对互联网金融项目进行相应的决策和分析，以此来提升互联网金融风险管控决策的真实性和准确性，从而进行集中性管理。一方面有助于互联网金融产品在运行中各个管理环节的沟通和交流；另一方面，将各部门在管理过程中获取的信息进行有效对称，切实降低对资源的多次应用，节约时间，提升管理工作成效，以便于更好地面对未来互联网金融管理过程中可能出现的突发性风险，从而规避风险。另外在进行互联网金融信息管理时，还要注重对金融客户信息的保护工作，这也是互联网金融风险项目管理工作中比较重要的一部分内容，其最终目标就是完善金融信息纰漏机制，切实保证金融客户的群体利益，对其中存在的违法行为等进行相应的监管和打击，从根本上保证互联网金融市场的健康发展，除此之外对金融信息进行管理过程中还需要运用相应的征信方式。建立征信体系要确保信息具有一定的真实性和全面性，从宏观的角度来看待征信体系的建立，能够进一步促进金融机构、企业以及政府与部门之间的数据信息交流、互动，更进一步实现对金融数据信息的统一、有效管理，以此来推进互联网金融信用体系的顺利建立[3]。