专业投资理财精选(十四篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的14篇专业投资理财，期待它们能激发您的灵感。

篇1

提要：近年来,投资理财专业在各高职院校纷纷设立发展起来。如何借鉴国外发达国家职业教育的先进理念和经验，结合本专业的特点和实际，探索职业化教育方法并付诸实践，是值得我们研究的一项重要课题。

一直以来，我们不断对投资理财专业的教学进行改革和探索，取得了一些成效，但存在的问题也同样明显。近年来，随着我国经济的快速发展和金融领域的不断开放与深化，企业、各金融机构及中介机构、个人甚至是政府机关都越来越看重投资与理财，对这方面职业人才的需求有增无减。高校作为专业人才培养的发源地，投资与理财专业就是在这种大环境下在各高职院校纷纷设立发展起来的。

一、高职投资理财专业教育中存在的问题

（一）课程设置范围广，学生学得比较浅，实践动手能力弱。投资理财专业的学生需要了解和掌握的知识比较多，所以开设的课程范围很广，金融学和投资学是其学科体系的主体，银行、保险、证券、企业财务这四个方向的专业知识是其四大支柱，房地产、法律、市场营销、公司经营等相关知识也必不可少。要学通如此多领域的知识和内容，除了需要时间，还需要丰富的师资和学校优厚的软硬件提供支持。但是，单就一所学校而言，师资和学校的设施是有限的，其结果往往是学生在校期间学习了三四十门课程，但对课程的理解都停留在简单的印象当中，不可能对某个领域或方向有很深的理解和造诣。再加上这么多课程都要进行实践，教学难度很大，除了证券，其他领域的实践教学由于各种原因效果都不是很理想。

（二）专业缺乏具体的职业定位引领，给学生就业造成障碍。目前，国内多数高校投资理财专业都是不分方向的，表面上，毕业生可以进入很多行业和工作岗位，但实际上由于没有具体职业定位的引领，学习目的性不明确，就业选择就会变得盲目。虽有个别学校做了一定的改革，如将专业改为保险专业、证券投资专业、国际金融专业等，这样做的结果虽然使学生对某一个金融领域的专业知识有较深了解，但又导致专业口径太窄，使学生就业时面临困难。

（三）学校缺乏与企业、金融机构有效沟通合作的平台，学生的职业技能得不到充分锻炼和提升。学校与企业、金融机构走向合作办学是专业教育中获取校外优秀资源的最佳途径，通过学生的实践，能够较快地积累经验和提升技能，使学生更快、更好地掌握本专业的知识。但是，现实中校企合作的制度和模式有待于完善和改革。企业在这个过程当中明显占据着主动，使学校和学生的利益受到一定的影响，因此校企合作的范围和深度受到很大的限制。具体从投资理财专业来看，企业与金融机构给予真正有效的帮助不多，学生与从业的理财师、金融分析师、投资顾问、资产评估师、财务总监等缺乏有效沟通交流的平台，实战经验的积累较少，影响了职业技能的充分掌握。

（四）忽视对职业素养的培养。学校的教学过度偏重于专业知识的教授和专业技能的掌握，忽视了学生思想道德、心理素质、职业操守、团队合作和创新意识等方面的教导与培养，不利于形成良好的职业素养。

二、借鉴国外发达国家的职业化教育

（一）美国的职业教育：社区学院。美国的社区学院在美国教育史上被认为是一次伟大的革新，它对美国的教育及其经济发展起了很大作用。社区学院有两种基本形式：一是初级学院，学学本科一二年级的课程，毕业后授予准学士学位，可直接转入本科院校三年级学习，也可经职业培训去就业；二是高等职业技术教育，这是社区学院的主要形式，教育内容与职业岗位的要求紧密挂钩，学习合格者可取得各种职业资格证书。社区学院职业教育的教学、服务及其他各项工作都明确地以社区为中心，关心社区的生活，发展社区经济。职业教育的专业、课程设置以社区的近期、长远需要及当地工商业的需要和就业趋势为依据，其生源主要是本社区的青年学生，没有入学考试，没有学历限制，也没有学习年限规定，交费即能入学，合格方可毕业。

（二）英国的职业教育：职业教育与学历教育并行。英国是世界上职业教育最为发达的国家之一，也是世界上最早建立职业教育体系的国家之一。当前，英国的职业教育主要分为三种类型：专门的职业教育、职业技术培训和普通教育中渗透的职业教育。专门的职业教育以政府投入为主，在继续教育机构里进行，其中高等职业教育一般由多科技术学院来完成；职业技术培训以企业投入为主，在企业里进行。英国的职业教育有两个最明显的特色：一是注重对职业教育的立法，确立职业教育的作用和地位；二是大力推行国家职业资格制度，以此促进职业教育的有序发展。为解决职业教育和普通教育分离的问题，英国政府确立了职业资格等级与普通教育学位的相关地位，划分并确立了两者之间的具体分级对应关系，规定接受职业教育的学员在达到三级后可直升大学。

（三）德国的职业教育：“双元制”教育。与世界其他国家比较，德国的职业教育地位最高，在整个教育中的比重最大，建有更为系统、完整、有效的职业教育体制和运行机制，其中70%的职业教育属于“双元制”。所谓双元制职业教育，是指学生在企业接受实践技能培训和在学校接受理论培养相结合的职业教育形式。它不同于学校制形式，可以称为部分学校制职业教育形式。接受双元制培训的学生，自己可通过劳动局的职业介绍中心选择一家企业，依据有关法律的规定同企业签订培训合同，得到一个培训位置，然后再到相关的职业学院登记取得理论学习资格。这样，他就成为一个双元制职业教育模式下的学生。他具备双重身份：在学校是学生，在企业是学徒工；他有两个学习受训地点：培训企业和职业学院。

三、对现阶段投资理财专业职业化教育的理解

洞悉投资理财专业教育诸多问题的背后，再对比于发达国家职业教育先进的理念和经验，我们不难发现其问题的根源：我国的高等职业教育并没有职业化。

职业化教育是一项系统工程，是通过多种可利用的教育方式来培养学生的职业意识、职业思维、职业技能及职业操守等各种综合素质，最终使教育者具有较高的行业竞争能力、职业能力和就业能力。结合投资理财专业的特点和实际，我们认为现阶段的职业化教育不应再表现为规模数量的扩张，而是提高办学质量，形成职业教育的品牌；不仅仅涉及课程标准和课程体系改革，更是教育方式的创新；必须摈弃泛技术教育的理念，缩小职业定位，即理财师和金融分析师；参与主体不应只是学校的老师和学生，更应该让企业、金融机构、家庭甚至政府参与进来；学习过程中也不仅仅是学习知识和营销产品，也要善于自我学习和自我营销；投资理财除了资产的保值增值这一特定的职业能力外，还要有良好的职业操守和职业涵养。总而言之，职业化教育是人才标准的职业化、课程体系的职业化、专业技能的职业化。

四、投资理财专业职业化教育探索

第一，改革现有的理论技能教育为职业流程式教育。职业流程式教育更注重整个工作过程的系统化和一体化，使学生对职业的理解和定位更加清晰深刻。

第二，改革现有课程体系，删减某些课程，增加比较实用与职业关系度密切的比如房地产金融、项目投资、资产评估、交易心理学、行为金融学等一些课程，将技能考证培训列入职业化教育的重点。这些职业资格有国家理财规划师（ChFP）、中国注册金融分析师（CRFA）、特许财务策划师（FChFP）、特许理财顾问师（ChFC）、特许人寿理财师（CLU）等。

第三，提升现有的师资力量，在职教师除了必须具有高层次的职业资格外，由教学向带领、引导、协助的角色转换也很关键。同时，兼职教师、客座教授、岗位师傅、外请执业理财师、分析师也起了很大的作用。

第四，成立理财俱乐部，成员实行会员制，为学生、教师、金融机构及企业、理财师、金融分析师、财务策划师、社会公众搭建沟通交流平台，拓宽学生的知识面，培养良好的人际交往能力。

第五，以学校为依托，以本专业师生为主体，以知名经济学教授和行业知名理财师为顾问和首席理财分析师，成立投资理财咨询有限公司，完全按照企业化运作，在校内给学生提供一个实践的场所，如果能够运营成功，很多问题都可以迎刃而解。

主要参考文献：

[1]王广谦.正确定位加速金融人才培养模式改革[J].中国高等教育，2007.22.

[2]刘玉平.现代金融的发展趋势与金融学教育教学改革——“2006年海峡两岸金融教育论坛”综述[J].上海金融学院学报，2006.6.

[3]吴云勇，陈凌白.金融学专业投资理财方向建设方案[J].浙江金融，2008.1.

[4]徐建民.领跑国内理财教育，培养实战型人才[N].理财周刊，2006.8.22.

[5]曲国庆.对高职投资理财专业实践教学的探索[J].辽宁高职学报，2006.2.

[6]成蕴琳.从银行理财业务看高职投资理财人才培养[J].经济师，2007.11.

篇2

【关键词】高职院校；投资理财；专业建设；差别

近年来，各高职院校纷纷开设投资理财专业。投资理财专业作为一个新兴专业，面临很大的发展空间，但也面临诸多阻碍发展的现实性难题。因此，我们有必要为专业建设展开积极探讨。

中国的社会主义市场经济建设正以加速度不断迈上新的台阶，经济愈发展，投资理财活动就显得愈重要。企业、家庭、个人等社会经济主体或多或少都免不了要参与投资理财活动，与投资理财相关的业务和机构与日俱增，市场对这类专门人才的需求非常旺盛。高职院校开设投资理财专业对于我国的经济建设事业而言，是很有必要、很有意义的一件事情。

然而，当市场各经济主体亟需投资理财的专门人才，各类高职院校的投资理财专业也向市场推出这类人才时，供求之间却显现出并不完全合卯合榫的微妙矛盾。对投资理财专业建设方式进行改革，以化解这一现实矛盾，已成为一项迫在眉睫的任务。

一、高职院校投资理财专业建设面临的几个问题

1.现有专业人才培养计划制定和实施的难度较大

专业建设是一件极其复杂的工作，尤其是在这个多变的时代，今天的形势难以把握，明天的走势难以预测，专业筹划要想与现实完全合拍确实是不可能完成的任务。与其他专业相比，投资理财专业的建设难度可谓更居其上，参加这一专业教学活动的师生都会有这种切身感受：投资理财所涉及的领域极为广泛，银行、证券、信托投资、保险、租赁等等都可以被涵盖其中，而且这一领域还在快速地扩充。反映到高职院校专业人才培养方案上，虽然总的课程数目与其他专业相差不大，但由于该专业所包含的门类太多，每一门类所包含的课程数目就会相对有限，因其广泛，所以便不易深入。在有限的时间内，培养投资理财专业的高级人才其实是一件非常困难的事情。

2.各高职院校人才培养计划同质化程度过高，差别优势不强

今天，买方市场的影响几乎无所不在，投资理财领域也是一样。各从业单位都竭尽全力去满足不同客户的多样化要求，相应的对本单位用人的要求也越来越多样化，但各高职院校投资理财专业培养出来的毕业生在专业知识和技能方面却表现得基本上没有太大差别。对这种状况的一种形象描述就是“这边人找不到岗，那边岗找不到人”。缺乏绝对优势，缺乏比较优势，这是高职院校投资理财专业建设所面对的，而且必须要跨越的一个重大难关。

3.市场变化发展速度快，超出专业建设有关各方的预计

这几年来，中国以及国际投资理财领域发展变化速度惊人。在投资方面，原来股票债券等证券一枝独大，而现在基金、黄金、外汇、期货则各显神通，各自占有可观的市场份额；在银行信用方面，有纸质货币正被银行卡、网银、手机银行等快速取代的沧桑巨变，有中间业务的异军突起，银行业务重心的调整给从业人员带来更多更高的新要求；保险市场的迅速扩大，则要求保险公司具备更多的应市品种和更具有专业素质和亲和力的从业人员。投资理财实务的这种变化速度给高职院校投资理财专业建设带来非常大的压力，而且在可预见的将来，这种变化速度仍不会有丝毫减缓的趋势。应该说，这既是高职院校和有关教育主管部门必须坚定不移、不遗余力办好投资理财专业的原因所在，也直接导致投资理财专业建设难度远远超过其他的经济学专业。

二、今后高职院校投资理财专业建设的几点思考

1.高职院校投资理财专业与普通高校金融、投资等专业应拉开距离

有些用人单位将高职院校投资理财专业看成是普通高校金融等专业的一个压缩版、简化版，或是将普通高校多个财经专业糅合在一起的一个产物，认为高职毕业生对原理知识的掌握不如普通高校毕业生扎实，只是实际动手能力较强，而随着投资理财行业电子自动化程度迅速提高，过去许多人工动手的工作和岗位现在都可以交由机器来代替，于是高职投资理财专业在这些用人单位看来就不再具有优势，即使他们愿意聘用高职毕业生，给予高职毕业生的上升空间也远不及普通高校毕业生。

诚然，许多高职院校投资理财专业的建设过程与普通高校有千丝万缕的联系，不可避免地受到普通高校相关专业课程体系的影响，然而，一旦建立起自己的门户以后，高职院校投资理财专业就应该坚决地与普通高校拉开距离，办出自己的鲜明特色。各高职院校投资理财专业应该联合一致，建立自己的研究院，对行业内具有较强实际指导意义的理论、原理、应用程序等进行筛选与深入研究，首先从教材建设上做好高职教学的定位工作，在此基础上，再对高职投资理财专业的教学方法和教学手段等进行试验和论证。投资理财领域非常广阔，但如果高职院校总是跟在普通高校后面走，还是不会有出路。只有下功夫找到真正适合自己发挥独有效用的领域，才能找到属于自己的位置，继续生存和发展下去。

2.各高职院校投资理财专业的办学方向应有显著不同

目前各高职院校投资理财专业的办学方向和所授课目可以说基本趋同，趋同就意味着难以形成绝对优势和比较优势，最后只会加剧相同专业毕业生的求职竞争，削弱个体的竞争实力。

因此，各高职院校投资理财专业应将本专业的办学方向进行调整，或者让本校的其他专业与投资理财专业进行合作，或者参照有关行业、企业和地区的实际需求来选择和确定新的办学方向。比如，有的高职院校会计财税方面师资力量较强，如果将投资理财专业相关课程予以强化，具有这方面优势的毕业生就会比较容易吸引用人单位的注目；有的高职院校可根据长期合作的企业要求有针对性地开设部分专业课程，让学生在相关企业进而在相关行业都能获得竞聘优势；有的高职院校可以分析其他院校投资理财专业的强项和弱项，根据兄弟院校的弱项来确定自己的办学强项；有的高职院校可以根据对迅速发展的投资理财行业的未来走势进行预测，类似于风险投资，先尝试对少量课程进行调整，抢占先机。总之，高职院校对于投资理财专业办学应采取更加务实灵活的态度，选择各有所长、优势突出的办学方向。

3.建立套餐教学制度

投资理财专业不仅领域广阔，而且专业课程一般都比较庞杂艰深，一个专业或一个办学方向适用一套课程体系的做法实行起来颇有难度。在这种情况下，与其让学生什么都学，什么都不易精通，不如将全部专业课程进行重新组合编排。

我们不妨可以借鉴一下手机套餐服务。这些套餐针对经过细分的客户群，分别推出具有不同服务重心的通信组合，有的侧重于长市话优惠，有的侧重于降低短信成本，有的则突出智能化服务。这对于高职院校投资理财专业的建设具有一定的启发意义。

在两至三年有限的学习时间内，要让学生能在广阔的投资理财专业领域真正有所收获，就必须对课程和学生做进一步的细分。首先精心设计课程套餐，不同套餐内既有相同的课目又有不同的课目，有投资理财从业人员必须具备的基础知识架构，也有与某一类专门业务紧密相关的知识与技能；然后再根据学生的主观志愿和具体条件对学生做进一步的细分，让学生们选择不同的课程套餐。课余时间则让学生定期相互展开交流，发表学习体会，互享学习心得。这种做法让学生在同样的学制时间内学得比较积极主动，比较有兴趣，有利于学生在投资理财的某一领域获取比较高的专业化水平，同时也基本保持了原有教学模式下学生的专业视野广度，并且提高了求知欲、学习效率和交流能力，从各个层面为将来从业预做准备。

4.加强高职院校投资理财专业辅助课程的建设

高职投资理财专业毕业生进入职场，一般都是从一线基层干起，职业特点决定投资理财从业人员必须与各式各样的客户打交道，因此，投资理财专业不能只是设立投资理财类课程，犹如治病一样，头痛医头脚痛医脚，效果必然难如人意。高职投资理财专业必须应自身的客观实际需求，做好辅助课程的建设。

篇3

关键词：高职 投资理财专业 课程体系改革

我国高职层次投资理财专业大多是在本世纪初伴随着经济腾飞而设立与发展起来的，几年来已为社会输送了大批毕业生，社会影响力和认可度都在不断提高。但由于该专业大多是依托其他专业设置的，在课程体系设置方面凸显出如专业知识与能力层次标准不明确、课程体系中各学科内容衔接不紧密、实践实训效果不佳、专业及院校特色不鲜明等若干问题。这些问题已经严重影响了该专业的健康发展，亟待重视与及时解决。本文试图通过对高职投资理财专业课程体系改革思路的阐述，来探索高职层次投资理财专业做大做强的方法与路径。

一、制定与高职层次相适应的投资理财专业知识与能力标准

专业课程体系设置的前提就是要明确这个专业的知识与能力标准，也就是说对高职层次投资理财专业的学生到底

应该掌握哪些方面的专业知识和具备的能力程度要做到心中有数。只有明确标准，设置的课程体系才有鲜明的层次感和强烈的针对性。然而这个问题许多学校一直以来基本处于模糊状态，因而在专业课程体系的设置上就容易出现偏差。目前比较普遍的观点有三种：一是以本科或普通专科同类专业为参照体，并在此基础上删减一些科目，增加一些实践实训课时，就成了高职投资理财专业的课程体系。这种观点忽视了高职层次和生源基础特点，层次特色与教学效果都不理想。二是课程设置大而全［1］。持这种观点的人认为，学校教育就应该尽可能多地给学生知识，而体现知识的载体就是课程。因此，在专业课程的设置上追求学科体系的完整与全面，只要是与投资理财有关的学科门类都搬上专业计划。这种观点教育目标思路混乱，根本不清楚每门课程在专业知识与能力培养中的具体作用，课程设置缺乏明确的目标性。这种广撒网式的课程设置方式不仅不利于培养学生的职业能力，还会影响学生的职场竞争力。第三种观点则认为高职学生基础相对较弱，以培养投资理财观念与技能为主的学科综合性强，而且比较抽象，因而在课程体系的设置上就显得比较保守，基本上以本校其他拳头专业的课程体系为母版稍加修订而成，根本不能体现投资理财的专业特色。这种名实不符的课程体系久而久之将会使这个专业失去继续存在的土壤。可见，给投资理财专业制定一个科学合理的专业知识与专业能力标准，使专业课程体系逐步趋向科学合理已时不我待，成为越来越迫切的问题摆在人们面前，急需我们去认真商讨与解决。

制定投资理财专业知识与能力标准关键要看职业定位。高职层次投资理财专业学生面对的职业岗位主要有哪些？完成这些岗位职责需要具备哪些专业知识与职业能力？这是必须要搞清楚的关键问题，这个问题不明确，就无法制订出具有专业特色的、体现高职层次的投资理财专业知识与能力标准。当然，各校的职业定位不同，知识与能力的标准也应有所区别。因此，学校应该在明确职业定位的基础上，深入社会调查了解与把握投资理财岗位对知识与能力的需求。以我校为例，投资理财专业学生的职业岗位主要是证券投资业务人员和企业投融资助理岗位，完成这些岗位职责从专业的角度出发需要他们熟悉证券投资的业务程序，具有熟练的读盘能力以及一定的盘面分析能力，具有企业投资理财的价值观念和熟悉投融资的业务程序。又由于这些工作必须运用网络及计算机技术，并在社会环境中完成，所以还必须具有计算机应用能力以及与人沟通的能力等。这就是该专业知识能力标准制定的参照基础，以此构建课程体系并合理安排理论课与实践课、专业课与基础课，才可能与社会需求相适应。

当然，我们必须明白，课堂教育不可能也不必要将学生一辈子所需要的知识与能力都予以包揽，也不可能将学生在课堂内就培养成一个精通专业知识的专家，学校教育只是为学生走向社会搭建一个平台。社会在不断进步，社会的人也需要不断学习提高，我们的学生也将在社会这所大学校里不断学习积累、丰富与完善。因此，学校教育在知识与能力方面的标准应该以方便学生上岗就业以及专业适应性为主。

二、以专业知识与能力标准统驭各学科内容

在明确专业知识与能力标准的前提下合理调整与规范各学科的内容，使各学科职责分明、衔接有序，是实现专业知识与能力标准目标的重要环节。目前，各校在教学管理上都比较注重格式与程序的规范，不仅制定了专业教学计划、课程教学计划与教学大纲，各种计划格式整齐划一、外观漂亮，而且有逐级审批程序，手续也相当规范。但是如果认真分析课程教学计划中各学科的内容与要求，就会发现学科间各自为政现象比较普遍，各相关课程的内容及层次衔接没能有效体现，专业学科之间形不成相互联系的有机整体，专业知识与能力的重复点与脱节点随处可见。再从教学过程分析，教学过程中注重形式监督，实质内容上随意性大的现象也比较明显。这些都严重影响了课程体系的整合效果以及专业能力的整体形成。究其原因，主要是由于学科间的内容差异以及学科组功能缺失。因而，建议加强学科组建设，充分发挥学科组在相关课程计划的制定以及教学过程中对内容层次与学科间联系方面的指导与监督作用，在专业知识与能力标准的统驭下对每一门专业课程都制定明确的课程标准，规范课程内容，划分课程的知识与能力层次以及找准学科间的接合点，使专业课程体系真正能形成一个有机整体，以确保专业知识与能力标准的有效实现。

三、实践实训从形式向效果推进

高职教育的显著特征之一是突出了学生职业能力培养，而实践实训是实现职业能力培养的手段与途径［2］。学生掌握相应的职业技能和具备良好的职业意识既是其顺利就业的前提条件，也是高职教育生存与发展的保障。可见实践实训在高职教育领域具有其他教育形式所无法替代的地位与作用。当然，评价一个专业的职业技能并不是看在该专业计划中是否安排了实践实训课时，而是要看实践实训的效果如何。目前投资理财专业的的实践实训主要是通过校内实训与校外的社会实践两种方式来实现。但由于投资理财业务的特殊性，实践环节包括校内实训与校外实践都很难达到理想效果。从校内实训来看，尤以理财类课程更为明显，因为理财类课程的校内实训只能通过模拟实训来取代。目前在这个环节上存在的问题还比较多，主要有：其一，模拟实训的模拟素材缺乏真实性，要么早已过时，要么凭空编造，与经济生活实际差距甚大，实训效果较差。二是教学计划上安排有实训课时，实际授课却仍按理论课来上，实践实训有名无实。三是实践实训缺乏明确的界定。何为实践实训课？许多人以为只要是让学生动手就是实践实训课，所以误把课堂作业、课堂讨论都作为实训课来安排。四是校内的课程实训缺乏明确的评价标准。学生通过课程实训要掌握哪些技能、实现何种目标，缺乏明确的可操作性的评价标准，实训的操作程序也欠规范。再从社会实践来分析，学校主要通过组织专业实习与毕业实习两个环节来完成，但由于投资理财业务的特殊性和学校管理存在空间距离以及学生主动性不足等原因，实习过程学生真正接触投资理财业务的机率很低，实践效果不佳。

针对上述问题，建议加强对校内实训与社会实践两个环节的有效管理。校内实训环节首先应着重加强实训基地建设，建立并及时更新模拟实训题库，题库内容与操作程序应贴近经济生活实际，真正形成仿真的业务环境；其次，应制定明确的实训标准和评价标准，让执行者与管理者都有规可循、有章可依；第三，要加强实训组织操作过程的规范化管理，将校内实训纳入可控范围；第四，加强对师资队伍实践实训能力的培训。校内实训师资应该熟悉专业业务程序和掌握熟练的业务操作技能，要避免没有企业实践经历的教师上实训课。学校可采用派出去和请进来相结合的办法，一方面建立实训教师定期深入企业轮训制度，要求校内教师通过深入企业工作与学习熟练掌握操作程序与业务技能，另一方面还可聘请企业专家担任实训教师，这样，教师的实训水平就得到了有效保障。对于社会实践应着力建设长期共赢的校企合作机制，通过项目合作，学校教师、企业员工相互兼职，以及企业旺季学生应季实习等方式紧密校企关系。同时，学校要加强实习过程的管理，及时解决实习过程中出现的各种问题，为学生优化实习环境。此外，还应重视对学生实践效果的有效评价，提高学生认真实习实践的积极性。

四、课程体系设置不仅要体现专业特色，还要体现院校特色差异

专业特色是专业生命力的体现，也是一个专业区别于另外专业的标志，如果一个专业不具备应有的特色，这个专业就没有了竞争力，也就失去了继续存在的必要。但目前人们在强调注重专业特色建设的同时，却忽略了另一个问题，这就是各院校之间同一专业的院校特色不明显，普遍的现象是同一专业我有你也有，我不比你优。这种现状一方面加大了学生就业竞争的残酷性，另一方面用人单位对差异性人才需求却得不到满足。因此，我们在专业建设上应努力寻求专业特色在院校中的差异，充分体现差异生存法则。也就是说专业建设既要注重专业特色，又要体现院校特色差异，把我们的专业建设成为其他专业所不能轻易替代，又有别于其他学校同一专业，在专业能力或专业知识方面有明显优势。这种优势在很大程度上就体现在课程体系的设置上，因为课程体系在一定程度上规定了这个专业知识与能力培育的“高度与宽度”。那么，对于投资理财专业来说，如果要使设置的课程体系体现专业及院校特色，就需要对投资理财专业人才的供需市场进行深入的调查，不仅要清楚用人市场对投资理财类专业人才知识与能力规格的需求情况，还要了解同一区域比如浙江省内其他院校人才培养的侧重点，然后根据人才供求缺口设置课程体系，构划人才培养框架。这样培养的学生不仅专业特色鲜明，而且具有强烈的院校差异特色［3］，在有效提高学生就业竞争力和专业的生命力的同时，学校还能因特色而提升社会知名度。可见，在课程体系的设置上大力倡导专业院校特色是一件于学生、学校以及用人单位都有益的事情，值得认真研究与探讨。

参考文献：

[1]张剑.论高职专业课程体系改革.职业与教育，2002第7期.

[2]麻淑秋.构建与浙江经济相适应的高职教育体系.浙江经济，2005第7期.

篇4

【关键词】投资理财；教学法；课程

中国分类号：G642

1理财课开设的必要性

从现在人们的生活水平来看，我国居民的生活质量不断的在提高，每个家庭的资产也在不断的上涨，因此人们也希望能将自己的财产进行保值或者增值。我国人们在消费水平也在不断增加，比如住房、医疗、教育、养老等方面的投资都在逐年增加，在以后还会有其他方面的花费，因此人们就必须要知道一些理财方面的知识，让自己的财产能合理的安排，特别是对于那些有着极好收入的人来说，更需要有专业的理财知识，或者是专业的理财人员的帮助，这样才能将自己的财产进行合理的保值或者让其增值。现在社会上的金融机构，也在不断在开发适合人们需要的各种理财产品，让人们能够尽量小的风险下还能有利润可收。对于个人理财来说，竞争也是非常大的，对于能够了解和熟悉个人理财的人才需求量也在不断增加，对于大学生来说，开始上大学，自己手中可支配的资金也在不断增加，都希望能在生活费够用之后的结余，能将其进行理财让自己富余的财产增值，所以大学生开设理财课程十分必要，通过学习相应的理财知识，能为以后自己的财产作出一个合理的理财方案，使自己的生活更加幸福。

2个人理财的教学方法

2.1案例教学法

对于个人理财这门课程，教师在进行教学的时候，可以适当的引入案例，这样对于学生更好的理解和学习理财课程有很大的帮助，所以教师在讲授课程时候，案例的选择也是很重要的，一定要选择和学生已有知识相联系，这样才能更有利于学生对理财知识的掌握，而且理财这门课程涉及到的相关知识很多，有经济、金融和管理等方面，学生还要自然的将这些知识熟练的进行链接，才能更好的将知识学好。我国人们比较认同的理财方式是储蓄，储蓄的收益很低，而且流动性及高，但也是一种理财的选择，将资金进行积累起来。随着国家的发展，我国储蓄的种类不断增加，人们可以根据自己的需求选择储蓄的种类，从而得到收益。为了让同学们了解储蓄方面的知识，教师就可以用引入案例的方式教学。例如储蓄资金的时候可以选取两种方式将钱存入银行，一种是整取整存，另一种是大金额的储蓄，时间都是三年，当到期后，这两种方式的利息就会不同，对于整取整存的储蓄方式来说，到三年后，没有取出，那么之后的时间就会按照活期的利息来算，而另一种方式来说，就不会改变利息的计算；如果说第一钟储蓄方式在没有到期的情况下，将资金取出，利息就是按照活期利率来计算，而第二种方式储蓄是不能提前取出来的。

2.2项目教学法

理财这门课程的实用性很强，这就需要学生在学习这门课程的时候，要学会根据用户要求设计出符合他们要求的理财方案，对于学生这种能力的培养，教师可以通过项目教学来帮助学生掌握这种能力。教师可以根据项目讲授相关的知识点，而且选择的项目要与所学的知识点相关，并且将项目分成若干子项目，让同学们分成小组，将自己组所接受的项目共同来完成，并把项目的评判标准告知学生，然后让同组的学生共同将任务完成。学生要想将这个项目完成，就必须去图书馆查阅相关的资料，还要进入社会，了解现实的情况，也能对客户的需求进行了解，让后将所收集的资料进行整合和分析，制定出合理的方案。通过项目学习以及完成，都需要同学们的合作才能完成，这样也能锻炼同学们合作意识，还能将理论知识和实际联系起来。同学们在完成自己的项目之后，每个小组可以进行互评，同学之间进行交流，将经验和不足进行总结，然后教师再做最后的评价。

2.3互动教学法

互动教学法可以结合以上两种教学法进行学习。个人理财也是有一定的步骤的，首先要做的就是客户信息的收集。（1）收集完资料之后，对客户有了充分了解，这样才能建立好与客户的关系，也只有这样才能为以后制定出符合客户要求的理财计划书，这一步的关键是在于要有熟练的沟通技巧和实践经验，以及处理紧急事情的能力，为了让同学们能更好的接受知识和理解知识，用互动教学法就能使学生达到学习的要求。互动教学法也是必须要有教师的讲授，教师可以充当不同需求的客户，让同学们对不同客户的要求制定出合理的理财规划，这样不断的锻炼就能成为合格的理财规划师。教师就可以通过这样的与同学面对面的交流，就能掌握同学们对理论知识的掌握情况，以及同学们的语言使用情况，通过交流可以充分了解同学们所欠缺的知识，对他们进行鼓励和知识的补充，让同学们能真正的理解作一个合格的理财规划师应该怎么样与客户交流，需要了解客户那些资料等，同时还能提高同学们处理事情的应急能力，更加深入的了解理财方面的知识。

2.4多媒体教学法

使用多媒体进行教学能更加直观，更易于同学们理解知识。教师通过多媒体将市场上比较新的理财产品展示给同学们，教学内容被生化化，利于同学们理解和接受。并且在以上教学方法教学的时候也可以使用多媒体教学，把教学内容展示在多媒体上，课下同学们还可以将课件拷下来，回去之后进行复习，才能将知识掌握的更好。教师只有根据教学内容利用不同的教学法进行教学，但是还要注意各种教学法相结合，发挥各种教学法各自优势，最后培养出社会需要的、专业知识扎实的合格的理财规划人才。

总结：

个人投资理财课程的教学方法运用是否得当决定了课程的教学质量水平，只有运用合理的教学方法，才可以让学生更快更好的学到课程中的知识，并实质的运用到实际中。

参考文献

[1]张雅泉；浅谈项目教学法在高职《证券投资实务》课中的应用[J]；职业时空；2011年02期

[2]高敬；国际金融专业项目教学的实践与探讨[J]；经济研究导刊；2008年09期

[3]张伟芹；项目教学法在理财规划与实务教学中的应用[J]；中国现代教育装备；2010年17期

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一、高职财会专业开设《投资与理财》课程的意义

1.就业导向对人才培养的要求

为了了解高职院校财会专业毕业生的就业去向，我们以福州软件职业技术学院近三年会计专业毕业生为例进行问卷调查和统计分析。调查结果显示：87％的毕业生进入企事业单位从事公司财务工作，11％的毕业生进入银行、证券公司、保险公司从事个人理财工作，1％的毕业生进行自主创业。《投资与理财》课程正是为了使高职财会专业能适应就业需要，适应在投资与理财的基本知识和操作技能方面的需要而出现的一门课程。该课程的设立有益于扩大学生就业面，学生毕业后既能到企业从事出纳、会计工作，也可到证券公司、保险公司、银行的理财部门等金融公司的客户服务部门工作。

2.完善知识结构的客观要求

财会学的本质是一门研究财富变化的实用性科学。而且随着经济发展、财富的不断增长，股票、债券、基金、外汇、黄金等理财产品和期货、期权金融衍生工具等也是层出不穷，人们必须选择适合的投资理财工具，合理配置自己的财富，保证克服通胀影响，实现资产的保值增值。这些问题都是财会专业学生今后走上社会必须面对的问题，要成功有效地处理这些问题，就必须接受投资理财教育，具备一定的投资理财能力。

二、高职财会专业《投资与理财》课程的定位与教学方法的选择

1.课程定位及教学目标

《投资与理财》是以资本运营中两个不可分割的组成部分———投资和理财为研究对象。课程涉及经济学、管理学（财务管理、会计学）、金融学和税务学等多个学科，所涉及的投资理财工具涵盖股票、债券、基金、期货、黄金、外汇等十几种。作为知识结构的有益补充，《投资与理财》课程可以作为财会专业职业技能拓展课。这门课程在教学过程中主要以拓展学生知识范围，掌握一般性基础的分析方法，培养学生对投资理财问题的兴趣为目的，因此，该课程的教学目标可以定位为培养投资理财理论知识和较高的实际操作技能，让学生熟悉和掌握各种理财产品，培养学生灵活运用投资理财程序，提高其综合理财能力。

2.课程教学方法的选择

授课过程中，教师采用的教学方法是否恰当，是否能调动起学生的积极性，都将直接影响课堂的教学效果。开设《投资与理财》课程，不仅要教授学生投资与理财的知识及技巧，更要培养他们思考、分析及解决问题的能力。结合该课程特点，在教学中运用项目教学法将是一种很好的探索。项目教学法是近几年推出的一种新的教学模式，它是指以项目导向（任务）驱动，引领教学过程，通过实施一个完整的项目而进行的教学活动。在传统的教学模式中，教师一般采用的是“满堂灌”“、填鸭式”教学，学生只能消极、被动地接受知识。而采用项目教学法，教师的教学方式由传统的“传道、授业、解惑”转变为学生学习活动的导演。其目的是在课堂教学中把理论与实践教学有机地结合起来，激发学生的学习兴趣，达到“教”与“学”和谐互动的发展，有利于对学生进行“认知、能力、情感”全方位的培养。这种方法主要基于这样一种实施路径：围绕一个个工作任务开展教学，使《投资与理财》这门理论课程转变为生动的以任务为中心的实务教学，然后结合案例，按照实际工作项目来组织教学。也就是说，这种模式在实施中可以是大项目套小任务来层层推进，最终实现我们的课程目标。具体实施步骤如下：首先，让学生了解本次项目的内容和任务，以及需要掌握的知识要求和项目完成的标准。比如在做“银行理财”这个子项目上，就先要让学生们以小组为单位通过课堂教学、上网查找资料等形式掌握银行理财相关专业知识，了解银行理财工具及其特点等。

其次，分组计划、决策。在学生掌握了相应的理论知识后，就让其自主地完成项目任务。一般情况下，组员在组长的带领下，将本次项目的相关资料进行分析加工，根据项目要求自行拟定项目实施的计划和方法。教师充分调动学生的积极性，并及时提供咨询，引导学生解决在计划决策过程中所遇到的困难。最后，展示工作成果。小组在完成项目任务并形成可视化结果，如ppt或word形式的规划报告，要求在班上展示自己的工作成果。形式可以是每小组指派一名代表进行陈述，也可以是不同的小组成员分别负责一部分陈述等，充分尊重小组自己的意见。在陈述完毕后，别的小组成员要对此发表自己的看法，提出问题，启发学生进行必要的修正，锻炼学生的学习能力和创新能力。教师在最后也应该进行必要的讲评与分析。

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（1）课程教学时间短，学生素质较低。目前，我国高职院校的投资与理财专业学制时间短、定位低，受此限制，课程体系相对本科教育过于浅显简单。这使得高职投资与理财专业毕业生所需的理论基础知识不扎实。（2）课程内容容易出现重复和交叉。投资理财课程体系内容庞杂，包含证券投资、投资规划、理财规划、资产管理、外汇与期货、市场营销等多个领域的知识，每方面都有所涉及，很难避免教学内容的重复和交叉。（3）实务教学案例严重不足。我国个人理财起步较晚、经验不足，到目前为止，只有十年左右的时间。尤其是家庭理财，最近几年才逐步发展起来，还停留在无差别、无个性化服务的水平上，国内成熟的鲜活理财案例很少。

二、高职院校投资与理财专业课程设置中的难点

（1）专业培养方向宽泛，课程设置范围广。高职投资与理财专业的培养目标是服务于银行、证券公司等机构的，掌握证券投资与综合理财知识，具有证券经纪服务和综合理财规划能力，能够从事客户理财方案制定等工作的高端技能型人才。对应的就业岗位主要是银行、证券公司、基金公司等。因此，高职投资与理财专业至少涉及银行、保险、证券等三个大的专业方向。如果课程的开设囊括这几个方向的话，必然导致教学内容多而杂、广而浅，培养的学生貌似“样样通”，却样样都不能精通，给学生的就业造成被动。（2）基于工作过程而设置课程体系对投资与理财专业不适用。基于工作过程设置课程体系是当前高职教育课程改革的总体趋势，课程教学重在培养学生的实践能力，对专业理论知识的要求是以够用为度，不需要全面掌握。然而，投资与理财专业对理论功底的要求很高，其丰富而全面的理论知识是顺利开展工作的前提，相反，工作过程却相对简单。（3）校企合作难度较大，制约了实践教学的开展。学校与行业、企业合作办学是高职专业教育获取校外优质资源的较好途径，通过引进行业企业的优秀人才参与高职教育，可以更好地实现学校与社会的对接，从而达到学生一毕业就能直接上岗的目的。但是，投资与理财专业的校企合作开展难度较大，主要的阻力来自社会，而不是学校。国家对金融企业的严格监管，导致金融企业难以正式与高职院校开展合作，校企合作在很多时候只能采取松散的而不是制度化的方式进行，合作的可持续性难以保证。在这种背景下，投资与理财专业的实践教学更多的是采取校内仿真模拟实训的方式进行，实践教学的开展受到制约。

三、高职院校投资与理财专业课程开发的原则

（1）理论与实训相结合的原则。投资与理财专业课程是综合性很强的课程，涉及投资学等多门课程知识的运用，同时，金融市场变化非常快，学生知识更新的速度也要相应加快。学生如何较快掌握知识并能综合运用所学的知识，是投资与理财专业首先需要解决的问题。高职学生的专业学习时间只有两年半，需要学生在短时问内掌握所需的理论知识，并能灵活加以运用。因此，要将理论学习的知识点都和实训联系起来，让学生在进行知识积累的同时，逐步提高投资理财综合能力。（2）校企合作的原则。高职课程开发是一项技术性很强的工作，要完善以下环节，以保证整个开发过程的连续性和完整性。这一开发过程离不开课程专家和企业行业能工巧匠的指导，需要校企双方加强合作。然而，实际操作中却遇到很大的困难，校企合作只是学校的一厢情愿，企业很难真正投入大量的人力、物力与财力。因此，高职院校课程开发呼唤一种可靠的校企合作模式，通过这一模式协调好学校与企业间的利益关系，使教师和企业共同参与课程开发工作。

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【关键词】投资与理财专业；学生；财商

财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是指延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报。个人的一生是其规划的范围，其最高目标是幸福的一生，财商是其规划的总体理论。以犹太财商教育的精髓思想为核心，为中产阶级归纳出了青少年财商教育的三个方面：财富知识、掌钱能力、赚钱能力。

一、财商教育的具体内涵

财商是一个人认识和驾驭金钱的能力，即财务智商和理财智慧，它包括观念、知识、行为三个层次、四种技能，观念指对金钱和财富的认识和理解过程，知识是投资创业必不可少的知识积累，行为作为观念的表现和载体，是观念和知识在个人与环境之间的交互活动。四项主要技能包括：一是阅读理解数字的能力；二是钱生钱的能力；三是市场、供给与需求，满足市场需求的营销能力；四是合理运用法律规章、有关会计、法律及税收规定的能力。财商与你赚钱多少无关，它是测量你能够留住多少钱以及能够让这些钱为你工作多久的指标。

二、投资与理财专业的财商要求

（一）经济和金融等相关专业基础课训练学生学习能力

目前我院投资与理财专业学生专业基础课程主要开设了《经济学基础》、《金融学基础》、《会计学基础》等课程，通过这些课程，学生需要学会经济分析方法，了解经济和金融发展过程中，会有哪些主要的影响因素。这些基础知识是学习的载体，学生要在掌握基础知识后，反思如何进一步学习，如何将书本知识与现实联系起来。如何能够更加有效率的进行学习。互联网学习是当前非常不错的一种学习。

（二）投资和理财等相关专业核心课程训练学生投资能力

目前我院投资与理财专业学生开设的专业核心课程主要有《公司理财》、《证券投资分析》、《期货投资》、《保险基础与实务》等课程，这些课程在进行理论教学的同时，都有相应的实训操作，通过理论讲解一模拟演练一模拟投资等程序，让学习一步步熟悉投资过程，让学生能够在真实的金融市场中体会盈利与亏损。学生在掌握基础知识与技巧后，就需要通过反复的操作来积累自身投资经验。

（三）实习和实训等相关专业实践课程训练学生变通能力

投资能力是实现财富的保值和增值，而财商的最高目标是在财务安全的基础上最终实现财务自由，投资本身受外界因素影响，同时也受到投资者自身认知与性格因素的影响，因此，在学生实训和实习过程中，要训练学生信息收集能力，提高学生投资决策的准确性，同时锻炼学生投资心态的稳定性，根据环境的变化调整自身的投资和理财方案。

三、财商教育在人才培养中的问题

（一）教育模式不成熟

财商教育涉及到的知识包括经济学、金融学等众多学科，相关知识涉及的面非常广泛，财商技能训练没有统一的程式，每一项投资产品的熟悉都需要较长的过程，理财技能的训练需要建立在对多项理财产品熟悉的基础上，目前，财商教育多采用集中训练的模式，而且多要求学员具备一定的理财经验。财商教育在高职院校受到现行教学管理制度的限制较多。

（二）教育资源不充足

财商之所以重要，是因为理财能力会应用在我们日常生活中.而且是一个人实现自身价值的重要因素，因此，财商教育除了基础知识涉及的面非常广泛之外，另外一个特点就是时效性非常强。比如，银行的理财产品每个银行推出的产品差别比较大，而且受到国家政策因素的影响非常大；证券投资产品受经济周期、国家政策、企业经营等因素影响，而且这些因素很难进行量化。这需要在教学过程中需要有一个定期更新并经过分类整理的资源库。目前我院已经开始筹建金融教学资源库，但是我们的资源库建成后一般仅供内部教学使用。另外，财商教育资源不足也造成财商教育课程之间无法有效衔接。

（三）师资力量薄弱

财商教育对应的岗位就是理财规划师，这些岗位大部分在银行和保险等金融机构，主要是针对银行和保险的理财产品。理财是应该建立在对理财产品熟悉基础上的。目前，能够达到这样水平的理财师非常少，高职投资与理财专业教师一般都是金融专业的毕业生，缺少相关投资与理财的实践经验，由于待遇、时间、精力等原因，具备一定投资与理财经验的兼职教师非常少，无法提高财商教育的师资水平。

四、突出财商教育在人才培养中的对策

（一）收集财商教育资源

国外财商教育已经比较成熟，我们可以借鉴国外相关经验，国家教育部门应该加速财商教育资源库的筹建，做好顶层设计，从小学到大学，从学生到成人，扩大财商教育规模，融合财商教育资源，财商教育资源涉及到银行、证券、保险等多个行业和部门，也需要相关部门的作用。

（二）改革现有相关课程

投资与理财专业作为高职教育，不断推进财商教育具有先天优势，自身课程与财商教育高度相关，与金融相关部门有比较广泛的联系。因此，以财商能力培养为核心，通过改革现有课程，将会推进财商教育，将现有课程理论内容进行精简，丰富教学形式，将课本与现实生活更加紧密的联系起来，增加实训内容，提高学生动手实践能力，加强专业课程之间的联系，让学生的专项能力在相应课程中都能够得到锻炼，最后在实习阶段提高学生灵活应变能力。

（三）强化财商师资力量

投资与理财专业师资力量的培养与壮大主要还需要通过内部培养来实现，但不能忽视兼职教师的力量，兼职教师投资与理财经验丰富，但可能存在只局限于某一领域，但一支搭配合理的兼职教师队伍就能反映投资与理财行为的发展水平，财商师资是财商教育资源库建设的主要力量，通过财商教育资源库的建设也会提高财商教育师资的专业能力。

参考文献：

[1]张国强.财商教育人才培养中的探析――基于高职投资与理财专业建设的实践[J].重庆工贸职业技术学院学报，2012，04：4648+39

[2]刘方方，陈鑫玮，程甜，张艳婷.当代大学生财商教育刍议[J].中小企业管理与科技（下旬刊），2014，06：299300

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关键词：项目教学法 投资与理财 实践性教学

投资与理财专业是一门应用性较强的财经类专业。一方面由于应用性较强，需要进行较多的实践性教学；另一方面由于是文科型专业，实践条件又很受限制，因此，如何解决投资与理财专业的实践性教学，就成为发展投资与理财专业教学的一个重要问题。基于这方面原因，本文拟就项目教学法在投资与理财专业核心课程教学中的应用做一些探讨。

一、投资与理财专业及其核心课程的实践性

1.投资与理财专业的发展前景

投资与理财专业是近几年发展起来的一门新专业。随着我国经济经过连续、快速增长，家庭和企业的收入都在显著增加，2005年人均GDP已经达到1700美元。据上海证券报报道，从2006年8月29日召开的2006中国财富管理论坛上获悉，金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户，预计到2009年中国富裕家庭的流动资产总额将从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元，增幅将近一倍。与此同时，个人面临着未来退休保障责任的加大，子女教育投入的不断增加，投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险。如何保证家庭财富的不断升值，已经成为人们考虑的热点问题。普通消费者有理财愿望，但是苦于没有经验和时间，对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚，即使有理财知识，因为工作繁忙，也没有时间专门用于收集信息，分析决策。因此，我国未来几年将出现一些专门替居民、企业进行投资理财的机构，熟悉投资理财的人才将备受欢迎。据中国平安保险网站的一次网上调查显示，约78％的消费者愿意接受理财顾问服务。这些数字说明，在改革开放二十多年后，中国个人理财时代的来临。

同时，企业也需要专门的理财人员。我国企业几十年来会计与理财一直不分，企业通常只设“财务科”或“财务处”，既负责对外报表又负责内部理财。随着我国整体经济状况从短缺经济下的卖方市场逐渐转向了“过剩经济”下的买方市场，暴利时代已基本宣告终结，企业已经或正在跨入微利时代。在微利时代中，“理财”工作的重要性对企业的生存与发展正在日益突出。因此，为适应现代企业管理的需要，单独设置“理财”职能部门已是势在必行，因而企业对投资与理财人才的需求将空前增长。

从以上两方面的分析可以看出，未来社会将面临着对投资与理财专业人才需求的较大压力，培养投资与理财方面的专业人才就成为高校或者职业技术院校担负的重任。

2.投资与理财专业核心课程的实践性

投资与理财专业人才培养的目标是培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，从事投资管理和投资理财实务操作的高级管理人才。为实现这一目标，投资与理财专业开设的核心课程应包括：应用投资学、证券投资理论与实务、财务分析、个人理财规划、公司理财等。这些课程都是应用性很强的课程，只有通过实践性教学，学生才能很好地把握这些知识和技能。但是，这些课程又不可能同工科课程一样能通过实验室来完成实践教学，而去相关单位实地实践也存在较大困难，因此，项目教学法就成为解决这些课程实践教学的一种可行的途径。

二、项目教学法的概念

项目教学法，是师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。

它的基本思路是：在课程教学中为学生设计一个实际核心项目，组织学生围绕项目开展找资料、学技能、搞设计、实施方案、检测成果。这种教学方式具有仿真性和实践性，学生为干而学、在干中学、边干边学、学与用相结合，理论与实践相结合，在实践中提高职业技能。

项目教学法的理论依据来自现代认知理论。现代认知心理学把个体的知识分为陈述性知识和程序性知识两大类。把知识学习过程分为习得、巩固转化、迁移应用三个阶段。在教学过程中，不同类型的知识，在不同的阶段应该采取不同的方法。

学校教育既要传授知识，又要形成技能。所谓知识就是陈述性知识，而技能则是指程序性知识。程序性知识建立在陈述性知识基础上，由概念、规则构成，具体表现为一套办事的操作步骤。当学习者通过操作练习，习得了按某种规则顺利完成任务的能力，则获得了认知技能。当习得了按某种规则顺利完成身体协调任务的能力，则获得了动作技能。从学习的过程来看，习得阶段，所有的知识都是陈述性形式。巩固转化阶段，新知识一部分扩大了原有陈述性知识，另一部分经过各种操作练习转化为程序性知识。因此，操作练习是实现知识转化的重要条件。迁移应用阶段，不同类型的知识被用来解决不同的问题。陈述性知识解决“是什么”的问题；程序性知识解决“怎么办”的问题。

由于操作练习是获取程序性知识的重要条件，以行为引导的教学方法成为培养学生综合能力的重要手段。它以强调能力培养、学生自主、成就激励为主要特征。目前常用的行为引导教学法是：案例教学法、模拟教学法和项目教学法。其中项目教学法有着与其他方法不同的功效，例如：紧贴现实生活、培养学生多种能力、发挥教师的创造性、促进教学改变等，是当今国际教育界十分盛行的一种教学法。

项目教学法与传统教学法的区别对照如下表：

三、项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用

项目教学法一般分为确定项目任务、制定项目计划、组织项目实施、检查评估总结、归档或结果应用五个环节。下面围绕这五个环节，我们讨论一下项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用。

1.确定项目任务

确定项目任务，即立项。立项是项目教学法能否成功的前提。立项所确定的项目任务一定要紧扣实际，面向运用。只有这样才能吸引学生来学习它。一般来说选定的项目应满足以下要求：（1）项目所涉及的知识和技能在教学大纲所要求的范围以内；（2）学生对所确定的项目及其结果有着较强的兴趣；（3）项目所涉及的内容是学生所比较熟悉的；（4）项目所涉及的知识和技能、内容符合最近理论的发展，通过学生主动的探索和学习是有能力完成的；（5）在项目完成过程中，最好能有利于对学生进行情感、态度和价值观的教育。在选择项目时，还必须考虑以下几个问题：（1）项目活动怎样调用学生的已有知识？（2）此项目能否让学生感兴趣？能否激励学生收集有关资料，激发学习自觉性？（3）如何让学生们更加了解自己并相互学习？（4）如何让学生把所学的知识与现实生活联系起来？（5）项目内容是否有助于树立学生的自信心？对投资与理财专业的学生来说，如“设计某个家庭的理财方案”这一项目就基本上满足上述要求和条件，这一项目不仅在内容上是本专业教学大纲所重点要求的，为学生所熟悉，而且比较能吸引学生。因为家庭理财是日常生活中很常见的一部分，对能够设计家庭的理财方案，学生是感兴趣的。兴趣是最好的老师，感兴趣是学好知识的一个很有利的因素。

在立项时还要注意立项目标一定要定得比较小，经过较短的时间，能够让学生看到实实在在的效果，使学生从感兴趣学，到较快有效果，从而更感兴趣。假如项目目标定得较大，要学较长时间才能有效果，则该项目目标就设得不妥，因为迟迟见不到效果的学习会挫伤学生的学习积极性，学生才提起的学习兴趣也会慢慢地消失，从而影响到教学效果。但也可将复杂的大项目分拆为较小的相互联系的子项目，分别安排到相关课程中作为子项目，加强课程间的联系和互动。

2.制定项目计划

制定项目计划是项目教学法中最为关键的一环。在此环节中，教师要制定好相应的教学计划。从“设计某个家庭的理财方案”这一项目可以引出对学生八种能力的培养（如下图），其中内环的四种能力构成了学生的基本职业能力的一部分，而外环的四种能力构成了学生的跨职业能力的一部分。该项目如何实施，先做哪步，后做哪步，某步应该如何实施才能培养学生相应的何种能力等等，教师要事先有周密而细致的设计。对在进行项目教学法中有可能出现哪些异常情况，应该如何应对等等，教师也应有一个充分的准备。教师要引导学生学习基础理论知识。基础理论知识的掌握是学生能够胜任今后工作的前提条件，也是学生进行实际操作的指导思想，更是学生今后职业发展的强劲动力。而这恰恰是学生最感头痛的事情，故在选定该项目的基础理论内容时，应以该项目所需要的相关内容为准，以基础理论知识够用为度。

3.组织项目实施

组织项目实施是项目教学法中最重要的一环。在理论的教学过程中要详细讲解原理，一定要让学生投入其中，并参与讨论，引导学生的思路，使学生能通过自己的思考，得出正确的结论，让学生学会学习。在学生掌握了相应的理论知识后，就放手让学生自己去做。学生学有所用、学有所成就，在这个环节中最能够体现出来。如在“设计某个家庭的理财方案”项目中，教师先将所教班级的学生分成若干组，每组成员以5至6人为宜，让各组自己选出组长，规定各组在组长的带领下，全组同学分工协作，共同努力，完成整个项目。教师充分调动学生们的积极性，特别是充分发挥学生组长的作用，引导他们自我组织到各个家庭去调查，收集第一手的原始资料，并引导学生深思：针对不同家庭的风险偏好和收入来源，怎样选择不同的投资产品。接着让每个同学设计不同的理财方案，分别计算方案的回报率，最后把各个方案进行比较，找出合适风险、合适回报率的次优方案。学生设计某个家庭理财方案的过程，既是对前面所学理论知识的消化及巩固的过程，也是培养实际动手能力和工作能力的过程。

4.检查评估总结

各小组做出了家庭理财方案后，要拿出来进行检查评估总结。先让学生自己进行自我评估，由小组成员讲解设计方案的过程，并讲出哪处较满意，哪处还有待改进，哪些问题可能还无力解决等。所有小组都讲完后，各小组之间互评，然后教师再对各组的情况进行相应的点评，并要求各组进行总结，最后让全体同学自己评出每个小组设计中的闪光点，由教师向学生颁奖，用以激发学生更大的学习热情。

在项目内容讨论评估时，教师要尊重学生的成果，切记不要在学生面前评论谁对谁错，项目实施成功与否应看整个过程的进行情况，而不仅仅只是看结果。当然在学生交流项目实施的结果的时候，老师也应该耐心地听取，不能因为哪个学生讲得不好而有任何不尊重学生的行为，不然的话，学生就会失去信心，项目实施就会失败。

5.归档或结果应用

归档或结果应用是项目教学法的最后一个环节。项目的结果作为项目实践教学的产品，应尽可能具有实际应用价值。因此，教师对某个项目做完后要进行归档或结果应用。如在某次项目教学中，哪些情况是在意料之中，是按计划进行的；还有什么是当初没有考虑到的，此次有什么特殊情况出现，此次教学前的设想还有什么地方有待改进，总体的教学效果如何等等，教师进行相应的总结，并将相关资料归档，以便下次教学时使该项目的教学更加完善。

四、项目教学法存在的问题及改进建议

项目教学法虽然有其独特的教学效果，但项目教学法不是惟一有效的教学方法，不能取代和排斥其他的教学法，包括传统教学法和案例教学法，正如其他教学法不能取代项目教学法一样。项目教学法也并不是同样适用于所有的投资与理财专业的课程，它有一定的局限性。一般对于实操性强、跨学科性的综合课程，项目教学法较为适用。但对于使用定量手段较多的课程，就不太合适。具体来说项目教学法存在以下问题：

1.学生参加项目小组工作，在一个个孤立的、特殊的情境中，所得到的知识和经验是零碎的、具体的，不易掌握有普遍指导意义的通用规律，它难以提供系统的知识和理论，所以不能代替课堂讲授与教材阅读。因此，在运用项目教学法的同时，要辅之以其它教学手段，并注意与其它教学手段的协调。

2.项目教学法主要依靠各小组学生参与实践、摸爬滚打，才能摸索出经验和规律，所耗费的时间长，效率自然就低。同时项目教学法必须留有一定的课堂时间用于汇报和交流各小组的工作，必然会冲击课堂授课时间，教师对基本理论、基本概念的讲解必须压缩，可能影响学生的基本理论学习。因此，要尽量运用先进的网络手段，开辟师生之间网上交流平台，利用课余随时交流项目的进展和面临的问题。

3.项目教学法要求教师要有较丰富的实践经验和教学经验，对项目涉及的问题有相应的解决处理能力。项目教学法是在一个开放的环境里进行的，教学过程中可能会遇到许许多多的问题，对这些问题又需要站在更多角度去分析解决。如果教师不能把握分析和解决项目所包含的重要问题的线索，就可能导致项目教学的失败。因此，为了成功实施项目教学法，教师就必须比传统教学投入更大的精力，做好充分扎实的课前准备。做到教学目的明确、项目选择恰当、计划程序周密、分析推理严密。在项目教学法中，教师首先扮演着“信息库”的作用，学生在做项目时，教师要给学生随时补充必要的信息，在学生有疑问时及时进行咨询答疑，充当参考数据库的作用。其次在整个项目教学中，教师还扮演着“导演”的作用，各小组工作的进展、遇到的难题和最终成果教师都要参与决定和个别辅导。针对不同层次的学生，教师指导的深度要有所不同。项目教学法的根本宗旨是让学生自己发现知识、提高技能，因此，教师一定要把握好指导的尺度。即使学生有问题，也应该是启发性的，非正面、非全面的提示性指导不但使学生记忆深刻，还能锻炼学生的发散思维，培养其创新能力。

4.项目教学法要求学生具有一定的预备知识和逻辑思维能力，并且具备学习的主动性。完成一个综合性较强的项目，学生如果没有一定的预备知识，又不主动提前阅读相关教材，参与项目的积极性又不高，同样会导致项目教学法的失败。因此，教师要强调学生学习的主动性，推选一位得力的小组长，起到模范的带动作用，引导整个小组顺利完成项目。

总之，为了更好地发挥项目教学法的作用，教师在使用时，应具体问题具体对待。依据所教课程的内容、时间、学生特点、环境条件、教师本人经验与专场等，酌情与课堂讲授、案例教学法、模拟教学法配合运用。定会产生较强的组合效能，使其各显所长，互为补充，发挥协同配合作用。

参考文献：

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[关键词]理财工作室制；实践教学；SWOT分析

[中图分类号]G642

[文献标识码]A

[文章编号]1671-5918（2015）05-0135-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊网址]http：//

一、引言

欧洲的艺术设计光芒四射，人才济济，这与其“工作室制”的人才培养方式密不可分。“工作室制”实践教学模式起源于欧洲，是以工作室为载体，学生为本，教师为主导，通过具体的工作项目，将理论知识和实践技能重组，构建基于工作过程的学习方式，在项目的设计过程中完成专业能力训练，其独特的办学理念开创了现代设计教育的理论体系。

当前，国内众多高职院校开始逐步重视实践教学在整个教学体系中的应用，“工作室制”实践教学模式得到了大力推广，但是这种教学模式主要应用在美术、工业设计等领域，在其他学科领域的应用尚处于萌芽状态。

二、投资专业引入“理财工作室制”的原因

（一）投资专业实践教学的现状

投资专业是侧重学科交叉和实用性比较强的综合性学科，要求学生在掌握银行、证券、保险、税收等相关知识的基础上有较强的综合理财能力。这意味着投资专业的学生如果只是学习理论知识或者分析具体投资案例，不深入实际了解市场需求，了解宏观经济政策，了解人们的具体生活现状，所设计的投资理财方案如同海市蜃楼一样虚无缥缈。

目前我国高职院校投资专业采取的实践教学方式主要有：聘请企业专家来院校辅导；带领学生赴企业实地调研；建立订单式人才培养模式等等。其中订单式人才培养模式最受广大职业院校推崇。原因在于订单式人才培养模式与其他模式相比，学生深入一线岗位，参加具体的实践工作，可以深入了解企业的运作，管理及具体岗位的技能需求等等。

但是根据笔者对投资专业学生的调查问卷所做的统计分析得出：近80%以上的学生反映，通过订单式人才培养他们并未能掌握真正的投资理财技能。为更好地解决问题，本院投资理财专业教师深入各对口实习公司进行实地调研，笔者发现高职投资专业的大部分学生进入银行、保险公司实习主要从事理财产品、信用卡的销售，进人证券公司、基金公司实习主要从事证券的经纪业务，即俗称的拉客户。这些工作岗位为何不能给予学生一定的投资技能，原因在哪里？

为了验证这一现象本专业的教师化身客户对一些正在实习的学生进行详细咨询，很多学生对模拟客户咨询的具体理财产品、保险分红方式等问题回答的模棱两可，实在回答不出来就让客户详情咨询客户经理。这意味着该专业的学生在实习公司实习真的只是在做销售，而他们的专业特长根本无用武之地，所以专业技能同样得不到提升。实习公司的反馈是具体的业务工作涉及大量客户重要资料、产品设计、公司资本运作、直接牵扯到货币资金等诸多问题，不可能也不愿意让一个非正式员工接触。

调查的结果表明订单式人才培养模式在该专业的实践教学应用只能停留在初级阶段，深入实现实践教学必须探索其他更可行的教学路径。

（二）投资理财与艺术设计的相似之处

艺术设计是一门综合性极强的学科，它涉及到社会、文化、经济、市场、科技等诸多方面的因素，其审美标准也随着这诸多因素的变化而改变。艺术设计，实际上是设计者自身综合素质（如表现能力、感知能力、想象能力）的体现。所以艺术设计教育是一种具有创造性的教育活动，包豪斯认为虽然艺术是教不会的，不过工艺和手工技巧是能教得会的。在艺术设计工作室中学生将与老师或有经验的前辈进行合作制作产品，在实际工作中掌握所需要的艺术设计方法和艺术设计技能，同时还能培养学生艺术设计的创新思维能力。投资理财同样如此，客户需求的多样性，产品设计的非标准性，理财规划的时代性，这些都注定了它不是纯粹的技术活动，也不仅是抽象的理论活动，而是两者的有机结合。虽然投资的艺术是教不会的，不过在理财工作室中教师可以灌输给学生投资理财的理念与思想，指导学生将抽象的投资理财知识应用于具体的实际工作，学生在实践运用中投资技巧趋于娴熟，经过长期的熏陶，学生投资理财的意识，投资的能力将会得到进一步的提高。

三、“理财工作室制”应用于实践教学的可行性分析

本文通过研究国内外一些设计院校成功的工作室制实践教学模式，对投资专业能否设立、如何设立工作室制实践教学模式进行探索。基于此，本文将通过SWOT分析法对设立“理财工作室制”实践教学模式的可行性进行深度分析。

（一）内部优势（S）

校内设立“理财工作室”优势主要来自两个方面。

一方面是客户资源的丰富多样化。在校内成立理财工作室的主要目的是提供教学、科研服务，培养学生的理财能力，提高全院师生的生活水平。学校理财工作室的进入不设置财富门槛，对于年薪几十万的教授，工作室人员可以为其设计理财方案，让其财富更上一个层次，生活更富裕。对于一个月几百元生活费的普通大学生，工作室人员同样会为他量身定做适合他的理财方式，让其生活资金运用更合理，生活无后顾之忧。同时工作室工作人员主要来自金融、投资专业的师生，给客户产生强烈的亲和力。

另一方面是理财工作室的创建具备一定的基础。虽然设立“理财工作室制”实践教学模式的高职院校比较少，但是各高职院校投资专业为培养高技能、应用型人才展开了各种各样的实践教学方式，配套了相关的师资和教学软件，这些为“理财工作室制”实践教学模式的顺利实施奠定了一定基础。

（二）内部劣势（W）

基于实践教学目的成立的理财工作室与社会上的金融机构理财部门并不完全一致，它的主要目的是服务于教学和科研。这种依托学校成立的服务于教学的理财工作室目前社会上并不多，所以从组织机构设置到工作室运行、管理等既没有既成的路径可以模仿，也没有现成的经验可以参考。

此外，就如何设立理财工作室，在初期阶段除了没有经验之外，还面临一个重大的问题就是无法引入合作金融机构。当然这里的不能引入合作金融机构并非指实践教学中不能引入企业合作，而是指建立理财工作室不能引入合作金融机构。为了理财工作室的长远规划，在初期阶段不能引进金融机构主要有三个方面原因：

第一，工作室在初创期基本没有知名度，同样也就没有话语权。金融机构的引入势必会导致工作室的发展方向偏离原先的发展规划，不利于实践教学的顺利实施。

第二，目前国内金融机构的理财服务是一种顾问式的销售服务，根据客户的现实资产状况，制定理财计划，销售理财产品。鉴于金融机构最终的工作是要落实销售任务，所以理财工作人员更多地倾向于介绍自有的理财产品，这与高职院校培养学生的要求相去甚远。投资理财涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面，通过“理财工作室制”实践教学模式培养出来的学生要求能够根据客户的财务现状放眼整个理财市场，不拘泥于银行、保险、基金、证券等某一家金融机构的理财产品，动态地为客户合理优化配置资源。

第三，“理财工作室”是依托学校创建的，因此它带有一定公益服务的性质。而金融机构是企业，追求的是盈利，比如几乎没有金融机构会浪费时间和精力去服务于一个月仅有500元生活费的大学生。

（三）外部机遇（0）

首先是国家教育政策的支持为“理财工作室制”实践教学模式推广奠定坚实的基础。教育部《关于加强高职高专教育人才培养工作的意见》中明确提出，探索建立相对独立的实践教学体系，实践教学在教学计划中应占有较大的比重。

其次是国民投资理财意识的增强，但投资技能、时间的缺乏为理财业务的发展创造需求。伴随着经济的快速发展，财富的迅速增长，很多中高产阶级应运而生。同时经济生活中面临的不确定性和风险也大大增加，例如住房、医疗、养老、教育等体制方面的改革，迫使人们的理财意识逐步发生变化，从被动理财变成主动需求理财。

最后是投资理财岗位对人才的需求扩大。我国金融服务业的快速发展构成了金融人才的旺盛需求。根据前程无忧（）无忧指数的统计数据显示，2013年1月-6月金融/投资/证券行业的全国网上职位数，无论同比还是环比，增长势头均很喜人：3月和4月的环比增幅均超过了10%，同比增幅更是超过了30%以上。

这些为理财工作室的创建提供了良好的机遇。

（四）外部威胁（T）

目前，在高职院校投资专业建立“理财工作室制”实践教学模式的威胁主要来自两个方面。首先是行业的不规范。虽然此行业前景广阔，但是现阶段的真实状况是投资理财顾问人才稀缺，服务缺乏个性化；信用体系不健全，个人与个人之间的业务难以展开。其次是人们的理财意识、财商教育都跟不上人们财富的增长。与国外理财市场不同，国人并没有非要理财不可的意识，所以很多国人习惯性地把资产配置在房产和现金这两大部分，储蓄率相当高，机会成本太大。

四、设立“理财工作室”的发展策略

鉴于以上SWOT分析，理财工作室就如何设立，运用于实践教学、运行及相应的保障措施等应该扬长避短、趋利避害。在此，本文提出了一定的发展策略。初步构想理财工作室的成立分三阶段走。

第一阶段的主要目的是打响理财工作室的品牌，性质是带有一定公益性质的社团组织。在此阶段理财工作室的主要任务是向全校师生宣传理财产品，普及金融理财知识；设置虚拟项目，培养投资专业学生理财技能；实行“双证”教育，组织学生学习国家“理财规划师”课程，保证理财工作室学生的理论知识充足。

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【关键词】宜宾区域经济；投资与理财；实训体系

随着我国经济的发展和家庭收入的增加，很多高职院校逐渐建立起了投资与理财专业。如何按照高职院校“工学结合、校企合作”的要求建立校内外实训基地，利用好校内外教学资源建立有利于学生掌握适应岗位要求的知识技能的实训体系尤为重要。

一、投资与理财专业实训体系建立的困难与问题

1．缺少具有实际工作经验和技能娴熟的师资。职业教育不仅仅需要相关的理论知识，更需要教师具有相关的实际工作经验，发展成为双师型教师。但是，很多老师都是在校毕业之后直接到学校任教，缺乏教学经验和实际工作经验。例如以我院投资与理财专业为例，绝大多数都是年轻老师，虽然有较高的学历，但是基本上都是直接从学校毕业到学校工作，缺乏相应的实际经验。

2．缺少完整的校内高仿真模拟实践教学设备。在高职院校投资与理财专业课程实训中，一方面，校企合作难度较大，基于金融企业的特殊性质，实际操作难以有实质性的深入；另一方面，投资与理财专业的校内模拟实训完全可以做到高度仿真性，通过建立校内实训基地，就可以实现最接近真实市场的模拟实训。但是很多院校因为资金投入有限，要建立一整套高仿真模拟教学实践设备需要的投入较大，所以，很多学校缺乏完整的高仿真模拟实践教学设备。这就大大的降低了学生利用设备实际操作的机会，很多实训就流于形式，不利于学生实际操作能力的提高。

3．“工学结合、校企合作”停留在表面，没有健全的合作机制，从人才培养方案的制定，到人才等资源的共享没有深入到课程教学里面，导致合作效果有限。“工学结合、校企合作”的教学模式是国家大力鼓励职业院校发展的教学模式，很多职业院校都在大力的开展工学结合和校企合作。但因为投资与理财专业对应的金融企业有严格的监管，不可能让学生深入实习，所以很多学校的工学结合和校企合作只停留在表面，如邀请企业的有经验人士做讲座，让学生参观和学习企业的运作等。要做到顶岗实习的除了客户经理之外，其他业务基本不太可能深入实习，这样就会导致学生无法接触其他业务内的岗位，所以业务操作的实习需要采取另外的合作模式来达到教学目标。

二、投资与理财专业实训体系建设的思路

1．成立专业指导委员会，不断完善应用型人才培养方案。成立专业指导委员会是高职院校实现产学结合的一种保障机制。为培养符合社会需要的应用型、技能型人才，学校应该与企业合作，邀请企业中的专家和有相当实践技能的一线员工组成专业指导委员会，制定适合社会发展、企业需要的培养目标，并根据培养目标改革课程体系，完善课程内容，培养出适合社会发展、企业需要的应用性、技能型人才。在专业指导委员会的领导下，不断完善人才培养方案，带领整个专业发展。

2．积极引入校外有经验的专业和有一线工作经验的员

工，聘请企业一线工作人员做兼职教师，并与企业建立校外实训基地。本着“专兼结合、结构合理、水平较高”的师资队伍建设的基本思路，在重视校内教师素质培养，努力建设“双师型”教师队伍的同时，更要重视利用社会尤其是企业的教育。积极引入企业一线有经验的员工作为专业的建设资源，聘请他们对相关课程进行实训课程的讲授，有利于带给学生更加切合实际的实际经验和技能，让我们的教学内容更加的与社会需要和企业需求吻合。在我们专业，积极引入中国平安宜宾分公司的有经验的讲师和销售精英在实训课的时候带我们的学生，学生也从他们那里学到更多的实际经验和能力。

3．改革实践教学大纲、计划，探索建立完善的实践课程体系。本着“工学结合、校企合作”的教学模式，积极改革实践教学大纲和实践教学计划，让培养方案更加与社会和企业的需要结合，根据合理的培养目标，完善课程体系，让实训内容更多的培养学生的动手能力、操作能力，培养满足企业需要的应用性、技能型人才。

参 考 文 献

[1]李淑芳．论高职投资理财专业证券投资类课程实训体系的构建

[J]．消费导刊．2009（4）

[2]黄迎新．关于校企合作的几点思考[J]．中国培训．2006（12）

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中国经济改革研究基金会理事长樊刚从长期的发展角度来判断，认为目前宏观收缩的政策调整对未来经济有正面、积极的意义，有助于中国经济的长期稳定增长，使投资者有一个长期的发展，而不是出现大的波动和很多泡沫。

资本市场的基本逻辑是冷静地分析风险，然后规避风险，在风险中寻找机会。

樊纲从整个宏观经济角度分析，国际趋势会对中国产生影响，但不是很大，如果我们宏观政策得当，未来仍然是稳定、增长的年头，在这样的环境下，他相信中国的企业仍然有巨大的增长空间，老百姓的财富仍然会不断的增长。而对于个人理财，樊纲认为，个人投资需要研究，需要经验，只有做长期专门的研究才可以讲出哪个企业好，哪个行业好。个人自己去投资风险很大，建议普通老百姓可以考虑寻求专业机构的专业意见进行投资。

汇丰中国区财富管理产品部主管个人金融理财业务总经理陈伟民指出，2007年是中国丰收的一年，在中国资本市场多元化与个人理财当中有一个项目。

“大家一定要留意，就是代客境外理财即QDII。2006年国家就已经有代客境外理财政策的出台，2007年5月直到现在，很多商业银行在这个部分的业务发展非常快，为投资者创造了很多投资机会，可以真正涉足海外。”

“以汇丰为例，汇丰在代客境外投资计划里面的环球荟萃就是帮助投资者用不同的方法涉足全球的投资机会，重点就是如何分散风险。汇丰在6月份开始推出所有的代客境外理财计划完全是海外基金。因为在分散风险，全球投资，资产配置的大前提下，海外基金是最理想的。”

“汇丰有中国的股票基金，有香港股票基金，环球的资产配置基金，另外有一些亚洲区行业精选，全球的矿业、亚洲区的基建基金，最近则推出几只完全是信息市场的基金。”陈伟民说。

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    一、专业建设起步阶段(2002-2004年)

    投资与理财专业成立于2002年,当时理财这一行业刚刚被人们知晓,我们看到了该专业的发展前景,进行了大量的市场调研,并聘请专家论证,可以说该专业的设立在当时是具有一定的前瞻性的,北京农业职业学院成为北京市第一个开设此专业的高等职业院校。该专业设立之初面临的主要问题主要表现在以下几个方面:一是专业的社会认知度低,当时大多数人都不大了解该专业,使得在当年招生中,生源的质量低于其他专业,2002年第一期招生的21名学生大多数是第二志愿录取,而且还有降分录取的学生。二是没有一套成熟的教学计划,由于该专业是新设专业,没有任何可以借鉴的资料,通过全体教师共同研究,在参照会计、金融保险等相关专业的教学计划的基础上,再结合本专业特点,并多次征求行业专家意见,制定了投资与理财专业的教学计划。三是专业定位还不是很明确,虽然在专业设立之初,我们已看到了该专业的广阔发展前景,但具体到培养出来的学生应具备什么样的能力和素质,大家的认识还不是很明确统一,加之投资与理财这一行业在我国也是刚刚兴起,因此2005年的第一届毕业生虽然全部实现了就业,但专业对口率并不高。

    二、专业初步发展阶段(2004-2006年)

    经过几年的发展,财政金融系的专业教师对理财专业市场需求和专业教学内容有了更为深刻的认识,特别是随着学院2005年教学评估工作的全面开展,在“以评促建”的原则指导下,投资与理财专业得到了快速的发展,使这个专业迈上了新的台阶。这主要表现在:一是重新修订了教学计划。把学生应具备的职业素质能力明确地写进了教学计划,围绕专业能力开设所学的课程,这就使得课程设置更具有针对性。同时还根据本专业学生应具备的专业能力及学院已具备的条件,设计出了相应的实训课程,并编写了实训大纲和实训指导书。新修订的教学计划更突出了该专业的特色,使之更贴近行业的需求。二是进一步明确了该专业学生应具备的基本素质能力,即金融产品的投资分析能力;企、事业单位的财务管理能力及家庭理财规划能力,其中核心能力是家庭理财规划能力。三是教师经过各种形式的理论、实践培训,理论和实践能力都有了很大的提高。四是我们主动走出去,带领学生参加各种实践活动。根据本专业情况,我们多次带学生们到证券公司参观,还聘请公司的专业人员为学生现场进行证券行情分析。我们利用寒暑假,根据事先设计的主题,织组学生进行社会实践活动,比如组织学生到银行、储蓄所了解当前金融机构的理财品种及收益情况,分别对各种理财产品进行比较和分析。根据北京农业职业学院来自京郊的学生较多的特点,结合当前的热点问题,设计了“农村新型合作医疗”问题调查问卷,要求学生根据实际调查情况填写,并对调查结果进行分析。通过这些活动,使学生既能够深入实际,了解本行业实际情况,又能提高他们的分析问题能力。此外,还通过参观国际金融博览会等活动,开阔了学生的视野,增强了学生对本专业的感性认识,也使这些相关的金融机构了解和认识了我们的学生,为今后进一步合作打下了良好的基础。

    三、专业快速发展阶段(2007年至今)

    经过近5年的发展,投资与理财专业已迈进了快速发展阶段,这主要表现在:一是该专业在全社会已具备了较高的认知程度。2007年北京市专科录取分数线文科为320分,理科为340分,而该专业录取的新生中,文科最低分为390分,最高分为402分,理科最低分为393分,最高分为428分,而且大多数考生都是第一志愿被录取的。二是专业教师整体教学科研水平都有了进一步的提高。本专业教师有多篇在专业期刊和报纸上,在全校评教工作中,本专业教师整体排名位于学院前十名。财政金融系领导和专业教师密切关注行业发展动态,及时组织学生参加相关职业证书考试。2007年国家劳动保障部刚刚推出助理理财规划师考试,我们就立即组织相关教师对学生进行考前辅导,并组织学生参加了当年11月份的考试,为学生今后从事相关理财工作提供了条件。在本专业教师的共同努力下,投资与理财专业分别于2005年和2007年被评为学院先进科室。三是理论教学和实践教学体系进一步完善。从本专业职业技能要求入手,对职业岗位能力进行分解,确定该专业的核心能力和一般能力,重点突出学生岗位工作能力的培养,以核心应用能力或面向工作过程的能力为依据,构成系列课程链。在课程设置上,以应用为宗旨,明确目标,保证教学质量的稳步提高。2007年底,针对行业发展趋势,我们又再次对原有的教学计划进行了调整,增大了实践课所占的比重,增加了与职业证书考试相关的教学内容,并与相关专业教师共同商定课程的主要授课内容,保证相关课程之间能够相互衔接。2008年在财政金融系统一安排下,2008届投资与理财专业毕业生到中国人寿保险股份有限公司石景山营业部顶岗实习4周,实习结束后,双向选择决定学生的就业问题。2007年该专业的毕业生就业率为100%,签约率为100%,专业对口率达到了91%。

    四、对今后投资与理财专业发展的几点建议

    经过几年的发展,投资与理财专业建设取得了一定的成效,但我们也看到,同北京农业职业学院老专业和重点专业相比,还存在一定的差距,在很多方面还需要不断地完善。目前,尽管“订单式”培养方式在高职教育中呼声越来越高,但在北京地区人才济济,除个别专业外,很难真正实现“订单式”这种培养方式。这就要求我们创出自己的品牌,使我们的这个专业在本行业中具有良好的口碑,“信誉”就成为我们生存和发展的基础。为此,要注重做好以下几点:

    1?强调实用型、创新型,以满足社会多样化需求。高职教育是一种技能型教育,学生除应具备本专业的技能外,还应具有其他相关实际操作能力,例如办公软件的操作能力及应用文写作能力等。在教学中还要把职业素质教育贯穿其中,使学生具备较高的道德素质。

    2?进一步强化综合技能训练课的教学。目前我们的实训课教材及案例,还有待于进一步完善和更新。市场上投资与理财专业实践教学教材很少,而适于高职学生的教材就更难找到。为解决这方面的问题,教师要在借鉴国内外教学经验的基础上,结合本专业学科特点和教学实际,形成一套行之有效的案例及实训教学方法,并在此基础上提炼和总结,撰写出实用的实训教材,以提高教学质量。

    3?用现代化教学手段开展模拟教学。目前,由于本专业学生深入到证券公司等金融单位实习很困难,社会上的相关行业不愿意接受学生进行课程实习和毕业实习,这就把提高学生职业能力的任务局限在了学校。因此,我们要认真进行实践教学方式的研究和探索,尽快提高实践教学效果。模拟教学成为最主要的手段,如证券投资业务、银行柜台业务等实训课程,在学院和系里的支持下,在模拟实验室通过特定的软件和网络,学生可以完成相应的业务操作,取得真实的岗位实习的效果。

    4?尽量给学生创造参观考察的机会。参观考察是非常必要的实践教学形式,感性认识在一个人的知识结构中占有相当重要的位置,尤其有利于学生增强对行业和岗位的感性认识,往往可以取得事半功倍的效果。有针对性地参观考察,使学生通过看和听,得到真实的、深刻的和全面的感性认识。这样获得的感性认识对学生的岗位工作具有重要的影响。

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    【关键词】 煤矿;专业人力资本;人力资本投资;财税政策

    二十一世纪的竞争是人才的竞争,而人才是提高劳动生产率的关键因素。发展教育和培训成为一个国家经济和企业发展战略的重要组成部分。

    煤炭产业是我国重要的基础产业,煤炭产业的可持续发展关系国民经济健康发展和国家能源安全。然而,目前煤矿人才缺乏,人力资本不足严重影响着煤炭工业的可持续发展。为此,国家发改委在2007年颁布的《煤炭产业政策》中提出了“实施煤炭行业专业技术人才知识更新工程,加强国家煤矿专业人才继续教育、培养基地建设和专业人才培养,实施煤炭行业技能型紧缺人才培养培训工程,鼓励企业开展全方位、多层次的职工安全、技术教育培训”的政策。

    财税政策作为政府宏观调控的重要手段,对人力资本投资决策具有重要影响,国家可以通过制定和调整财税政策,一方面为各级政府的人力资本投资提供财力支持,另一方面对企业和个人的人力资本投资实行调控和激励,积极引导加大对人力资本投入。因此研究促进煤矿专业人力资本投资的财税政策具有重要意义。

    一、煤矿专业人力资本现状

    (一)人才存量不足、质量不高

    据统计,全国规模以上煤炭企业专业人员占职工总数的比例为7.3% , 远低于全国工业企业12.7%的平均水平。地矿类工程技术人员和高技能操作人员严重短缺, 专业技术人员缺口近30万人。

    煤矿从业人员无论是文化素质还是健康水平与其它行业相比差距较大,人才质量不高。在学历结构上, 高层次人才缺乏, 本科以上学历仅占专业技术人员的26.4%。在职称结构上, 高中级职称人员比例低。在操作技术人员中, 高级工比例占5% , 初级工及以下达62%。煤矿采掘工人则以农民工为主,整体文化素质低。在年龄结构上, 由于缺乏年轻工人和工程技术人员接替, 职工队伍年龄老化, 35岁以下的职工不足15% , 且多集中在非生产岗位。

    由于煤矿这一特殊的工作环境,年龄较大的职工中,心血管病、糖尿病、风湿关节炎、尘肺、慢性支气管炎、肺心病等慢性疾病多而集中。我国现有尘肺病患者44万人,还有未经确诊的可疑患者60多万人,总计约100多万人,其中煤炭行业从业者占46%以上。

    (二)人力资本投资强度低

    由于高等教育管理体制的变化,国家对煤炭院校投入相对不足。煤炭院校在建设资金和办学经费上同其它类型的学校一样对待, 而煤炭专业在人才培养上具有实践教学比重大、实验实训设备投入大、人才培养成本高等特点,造成煤炭院校普遍面临建设和运行费用不足的困难。原煤炭院校的办学方向、专业结构等发生了较大变化, 地矿类专业招生逐年减少, 招生录取人数不足, 专业开办成本提高,严重影响了高校开办地矿类专业的积极性。原煤炭院校的地矿类专业由前几年的54个减少到29个, 招生比例由原来的15.6%下降到2.5% ,几年下来为煤矿少培养1万多名专门人才。

    (三)人才流失严重

    2000~2004年间,国有重点煤炭企业流出人才占引进人才的54% , 特别是高层次人才和生产一线工程技术人员流失最为严重, 占流失人才总数的70% , 这种“入不敷出”的严重局面, 使企业专门人才出现“断层”和“断流”,加剧了人才队伍学历、年龄、职称结构的不合理性。

    二、人力资本投资的内容

    (一)教育投资

    教育投资是煤炭行业人力资本投资中最重要的组成部分。从微观来看,教育投资指受教育者本人或家庭为获得专门的系统知识,用于正规学校教育方面的各种支出。从宏观来看,教育投资一般被认为是政府对于各级教学和研究机构以及相关单位的支出,其中包括基础教育投资、中等教育投资、高等教育投资、职业培训教育投资、成人教育投资。

    (二)健康投资

    人的体力是其智力活动和其他一切社会经济活动的前提条件。没有必要的健康投资就不可能形成良好的人力资本,因此健康投资是人力资本投资的一个重要方面。健康投资指一定时期内用于预防和治疗人体疾病,保护和增进人们身体与心理健康所花费的支出。健康投资的主体可以是国家,社会,组织,家庭和个人。投资内容包括:饮食支出,医疗卫生支出,娱乐支出,体育锻炼等方面的支出。健康投资也是一种可以为投资者带来预期经济收益的生产性投资。它可以增加未来劳动者的数量,提高劳动者的健康质量和生产效率,减少疾病,增强工作能力,并使其智力投资得以维持。国家用于这方面的投资主要有构建医疗卫生管理监督体系,建立医院、疗养院,购置各种医疗设备,培养各种层次的医务人员。而企业用于这方面的投资则包括提供医疗费用、各种保健措施、工作安全、养老金等。

    (三)迁移投资

    迁移投资可称为人力资源流动的投资。一般说来,人力资源流动可分为国内流动和国际流动。就人力资源国内流动而言,投资可分为两部分:一是由个人负担的投资;二是由政府和社会负担的投资。个人投资包括流动的直接成本(如交通费、安置费及信息费用等) 和机会成本(如在寻找工作、变换工作时消耗的一定时间,以及掌握必要技能所付出的代价)。为了引导劳动力合理流动,政府和社会也需要进行必要的投资:首先,建立一个职业信息系统及劳动力市场中介机构是非常必要的,这些机构的设立及人员配置,需花费一定投资;其次,为了便利劳动力地区间流动,一些国家的政府在待开发地区投资进行基础设施建设和公共设施建设,以吸引劳动力前往,并协助他们建立新的生活;再次,对远距离地区间劳动力流动,需花费更多的迁徙费用。一些国家对此进行了补贴或给予贷款。就人力资源国际流动而言,移民入境将使接受国的人力资本增加;如果入境者是经专业训练的人力,那就省去了培养这些人的投资。因此,用于移民入境的费用是一种人力资本投资。

    三、促进煤矿专业人力资本投资的财税政策建议

    (一)加大对煤矿专业人力资本投资的财政支出

    1. 加强教育、科研投资的财政支出,提高人才存量和文化素质

    (1)加大高等教育中煤矿专业的财政支出

    加大高等教育的投入能在已经积累的人力资本基础上迅速提升高级人才的比例。同时,也唯有高等教育才能满足知识经济时代所要求的人力资源。

    煤炭高校下放地方管理以后,煤矿主体专业人才培养的源头有逐渐枯竭的趋势。国家应加大对煤炭行业人才培养的投入,恢复和保证煤矿主体专业的招生规模,加强培训和继续教育的力度,从源头上解决问题。如对报考煤炭地质专业的学生实行学费优惠或免学费;设立“煤炭艰苦专业定向助学基金”等,鼓励学生报考煤炭专业。

    (2)增加科研经费的财政支出

    科技兴煤,人才是关键。财政应增加煤炭相关科研经费的预算,增加供给青年研究人员的工作岗位,进一步改善他们的科研、工作条件,为他们搭建更好的科研平台。

    2.加强医疗投资的财政支出,提高人才健康水平

    进一步增加对煤矿职业病防治的财政支出,建立有效的煤矿职工疾病预防保障体系。增加政府在矿区卫生服务方面的财政开支,加强政府在保障矿区基本的医疗卫生服务方面的干预力度。通过各种医疗补助方案,以转移支付的形式对煤炭工人进行一定规模的日常保健投资。

    3.加大迁移投资的财政支出,吸引人才和促进人才良性流动

    在目前煤炭专业人才整体匮乏和外流的情况下,应实施促进劳动力良性迁移的政策。即在留住用好现有人力的基础上,制定吸引人才的战略, 地方政府可以较高的待遇、更多的就业机会吸引国内外煤矿专业高素质人才。同时要建立健全煤炭行业劳动力市场,进一步降低迁移的成本。

    (二)创新煤矿专业人力资本投资的税收优惠政策

    1. 创新企业所得优惠政策,激励企业对煤矿职工的人力资本投资

    (1)提高煤炭企业职工教育经费的提取比例和建立煤炭企业职业培训投入的加倍扣除制度

    职工教育经费比例的提高增加了企业可用于职工人力资本投入的资金来源;培训投入的加计扣除,降低了企业人力资本投入的成本,影响着企业人力资本投入的积极性。煤炭企业用于职业培训的投入,不仅可以在缴纳企业所得税前全额扣除,还可以按照一定的比例加倍扣除,从而鼓励煤炭企业加大职业技术培训的力度。

    (2)完善企业、社会团体和个人对煤矿职业技能培训机构捐赠投入的免税制度

    首先,企业和个人对煤矿职业技能培训机构的捐赠,不受现行税制捐赠支出税前扣除比例的限制,可以全额扣除。其次,就取得捐赠收入的煤炭职业技能培训机构而言,这部分收入也不作为一般经营性收入,同样享受免税待遇。

    2.创新个人所得税优惠政策,激励煤矿专业人员增加自身的人力资本投资

    (1)建立煤矿专业人力资本投资费用的扣除制度

    随着教育体制改革的日益深入,各类学校和培训机构的收费不断增加,教育培训费用在生计费用中所占比重正日益提高。因此, 建立煤矿专业人力资本投资费用的个人所得税前扣除制度,降低煤矿专业人员自身人力资本投资成本,对促进这种投资是十分必要的。

    可考虑借鉴美国的做法,实行终身学习税收抵免,允许煤矿专业人员把所支付大学、研究生、职业进修等教育培训费用从税款中扣除或者将教育贷款利息用来抵减应纳税所得额。

    (2)增加对煤矿专业科技人员的税收优惠

    人力资本投资收益直接影响投资决策。一般而言,投资收益越大,人们越愿意进行这种投资,而投资越多,人们的知识水平和科研能力越高。因此,对人力资本投资的鼓励和支持,离不开对科技人员的激励。

    增加煤矿专业技术人员个人所得税优惠,可以刺激个人资金投资于人力资本的积极性,弥补政府投资财力的不足,改善我国煤矿专业人力资本投入严重不足的状况。建议对煤矿开采利用的知识产权转让所得和特许权使用费所得予以减免税优惠,鼓励知识创新,从而达到鼓励科技人员加大对自身教育投入的目的。

    【参考文献】

    [1] 张杨.促进人力资本投资的财政政策研究[D].长沙:湖南大学,2006.

    [2] 张丽娜. 促进人力资本投资的税收政策研究[D].大连:东北财经大学,2006.

    [3] 梁利,徐瑛琦.煤矿人才冰层的成因分析及对策研究[J].煤炭工程,2007,(3):113~115.

篇14

（一）师资力量不足，实训教学能力有限。许多高职院校从事投资与理财专业教学的教师都是从经济管理专业课程如经济学、金融、数学、会计等专业转过来的教学转行而来，对于投资与理财专业理论知识没有系统的掌握，基础理论知识尚欠缺，对于实践教学知识更是缺乏。许多高职院校在师资引进时过多地考虑了学历的要求，而投资与理财学科知识更新较快，缺乏后续培训也使得教师长期脱离了实际。另外，教学任务的繁重也使得很多教师客观上很难有时间和机会去企业真正顶岗实践锻炼较长时间，实践教学能力不能满足应用型人才的培养需求。

（二）企业目标难以与学校目标统一，校企合作教学模式未能落到实处。目前大多数企业仍然是以追求企业利益为根本，企业在校企合作的过程中，更多地考虑的是企业自身的利益，参与积极性不高，校企合作很难进一步深入，基本只是停留在学生在第5-6学期的顶岗实习的阶段，对于这将近一年的实践教学，企业主要是以追求销售额度为主，学生在实习过程中的许多实际学习困难难以得到解决。校企合作教学模式往往流于形式，不能真正落到实处。

（三）培养目标不明确。投资与理财专业人才培养起步较晚，它是应市场需求在经济学、金融学下发展起来的。由于是新兴的热门专业，为了抢抓机遇，在培养方案的制作过程中缺乏充分的市场调研和论证，同时各个高职院校都处于探索阶段"还没有形成一套完整系统的人才培养模式。

（四）实践教学内容不完善，教师指导实践能力薄弱。高职教育有职业性和实践性等特点，构建成熟科学的实践性教学体系是高职教育的重要环节，对于投资与理财这样应用型专业来说尤为迫切而重要。实践教学是在掌握理论知识的基础上，学生将理论知识应用于实践。就我校的投资与理财专业来看，目前我们的实践教学的形式采用的为校内实验室和校外社会实践。但是实践教学的课时在教学计划中占的比例较低，开课的实验学时和门数也都较少，基本上是模拟炒股或模拟期货的实训，比较单一、缺乏理财综合方面的实训。

（五）实践教学条件无法满足实践教学要求。由于投入不足，缺少实践教学的场地和师资，很多学校的投资与理财专业还没有建成一个完善的高仿真模拟实训室，即使初步建成了投资与理财实训室，也不过就是几台电脑和一些实训软件而已，学生在实训过程中缺乏真实情境的体验，也无法直接体会证券投资公司或者其他公司业务真实的流程。

（六）实训教材欠缺。现在市场上关于高职高专的系列教材特别多，更新也比较快。和投资与理财专业相关的主要有金融证券系列、金融管理与实务系列等。近几年来又出了高职高专投资与理财专业规划教材。这些教材普遍以理论为主，也没有与之配套的实训教材，给实践课程的实施加大了难度。

（七）实践教学管理和考核体系不完善。在投资与理财专业实践教学方面，没有成立相应的管理机构，没有管理制度，没有配备专门的管理人员，或者流于形式。目前我校投资与理财专业的教学考核偏重于知识的终结性评价，重视学生在实践中获得的最终结果，轻视或忽略实践过程的操作性，最后的成绩中期末成绩占60%，平时成绩（包括校内实训成绩）仅占40%，因此平时的实训表现对最后的成绩影响不大，所以学生基本上只要最后一次考好就行了，中间的操作过程就弱化了。对于校外的实践教学，高职生的在校学习时间是两年，第三年就要去企业顶岗实习。许多学生专业能力欠缺，又不愿意长期在一个企业工作，导致流动性很大，最后仅通过他们提交的实习报告来评分，至于是不是完成了实践教学的过程很难评定。

二、高职院校投资与理财专业实践性教学体系的构建思路

（一）学校建立专业指导委员会，指导人才培养模式的改革与创新。学校要建立由专业教师、校外同行专家与行业企业专家等组成的专业指导委员会，通过座谈会，与行业企业专家进行深度访谈专业论证会等形式，对专业人才培养目标进行更精准的定位，形成新的适应市场发展需求的专业培养目标。

（二）加强实践教学师资建设力度，为校企合作提供教学师资保障。学校要加强实践教学师资建设，一方面在教师人才引进时应对教师实践能力有所侧重，有过一定实践经验的教师，相比从未有过实践经验的教师来说，在教学过程中更容易发现自身教学上存在的问题和不足，再次返回企业进行顶岗实践的过程中将会更具有针对性和实效性。另一方面，建立完善的教师聘用制度，聘请行业企业专家对学生进行相应的指导，充实学校的实践教学的师资队伍，将会为校企合作提供了稳定的教学师资保障。

（三）加强校企之间的合作建立实践教学基地。校内实训基地的建设，主要是建设高仿真模拟实训中心，以贴近投资与理财行业发展趋势，真实体验在企业的工作过程，充分利用企业的资源让学生在真实的环境下发挥自己的技能。校外实习基地的建设，首先尽量选择投资与理财行业内的优秀企业作为实习基地，为实践教学创造良好的教学条件和氛围；其次，实习基地要相对稳定不随意更换。

（四）校企合作加强实践教学环节的管理。一是完善管理制度。高职院校要严格制定并执行教学规范和各项制度保持实践教学工作稳定运行保证教学质量。二是要建立相应的专业建设委员会，制定出各实践教学环节的考核办法。三是教务处和督导部门应建立实践教学的检查和评价体系通过科学的评价，定期的考察分析实践教学成果，建立信息反馈机制从而达到最佳教学效果。

（五）完善实践教学考核机制。校内实践方面，减少卷面考核范围，加大实际操作的考核比重。将平时操作时的表现与效果记入成绩，注重加强学生独立解决问题的意识和能力的培养。校外社会实践方面，可考虑实施顶替学分制度，即当学生进行校外社会活动时得到用人单位的认可且提前录用，可提出申请，经教学院系和教务处审批同意，可以用社会实践的相关成果来顶替校内专业课程的学分，同样顺利圆满地毕业。