保险公司档案管理精选(十四篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的14篇保险公司档案管理，期待它们能激发您的灵感。

篇1

【关键词】社会保险；档案管理工作

社会保险档案是否保存完整、是否安全保存、是否有效利用等，都将直接和所有劳动者的合法权益相关，这对稳定社会和经济的意义也非常大。尤其是随着社会保险的不断变化，其涉及的范围越来越大，人数参与也越来越多，因此，规范化的发展需要迅速地建立起来，只有这样才能提高社会保险档案管理工作，才能确保社会保险档案管理的科学、合理、规范，这也是建设法制化、社会化和规范化必然的选择。

一、新形势下提高社会保险档案工作的重要性

社会保险档案由于其针对的对象是广大人民群众，其主要收集的是社会保险单位关于广大劳动者办理的养老险、失业险、医疗险或者生育险所涉及的所有文献资料，因此，其具备了一定的特殊性。为了确保档案管理工作的切实可行，就需要改变传统的档案管理工作模式，这也是发展的必然结果，只有这样才能有助于档案管理体制的健全，才能促进社会保险业务的展开。社会保险档案中记录的信息尤为重要，倘若信息丢失将很难找回，这样的话也将导致后续的工作无法开展。因此，提高社会保险档案管理工作尤为重要，特别是在信息化发展的今天，如何在档案管理中运用信息化技术是确保档案管理信息化和标准化重要的工作内容，这也是为后续的工作奠定基础。

二、社会保险档案管理遇到的问题

社会保险档案是整个社会保障体制中重要的组成部分，它确保了社会保障信息交流和共享，是维护所有劳动者的合法权益证书，也是社会保障部门科学化和效率化工作的参考条件。社会保险档案管理工作应该和社会保障体系协同发展，只有这样才能促进社会保障行业的发展。然而，在我国，社会保险档案管理工作还存在很多的困难，这些困难制约着社会保障事业的发展，其主要有以下几点：（一）管理形式不统一。虽然社会保险档案管理工作已经受到很多的重视，然而，在实际的工作中并没有取得预想中的效果，其存在的问题还没有完全地解决。最为明显的问题就是没有统一的管理形式，规范性非常弱。社会保险业务在受理过程中，会出现大量的文献资料，这些资料不可能是由一个部门完成的，它需要很多的部门协同工作，有的时候还会造成工作上的重叠，这样的话不仅仅降低了工作效率，还造成了资源浪费，不利于社会保险工作正常运行。（二）缺少专业性的管理。传统的档案管理方式主要使用的是纸质的材料，但是，这样容易造成文献的丢失或者损坏，可以说在某种程度上增加了档案管理工作的难度。比方说，如果档案管理科室出现了火灾或者水灾等事故，那么这些损坏的纸质文件将再也找不回来。虽然，目前计算机信息技术运用比较普遍，但是，在档案管理工作中还没有被广泛地运用，更不要说明确的制度限制，这也造成管理内容混乱、模糊、不确定，影响了档案管理工作质量。此外，随着社会保险业务的不断增长，对于档案资料的需求越来越频繁，这无疑增加了档案管理工作的难度。（三）档案管理方式落后。档案管理是保障社会保险业务顺利进行的凭证，但是，在实际工作中档案管理方式并没有完全地落到实处，因此，无法满足现阶段社会保险业务的改革需求。目前，大多数档案管理科室的基础设施还没有健全，尤其是在重大事故中，资料丢失的现象比较普遍，又或者所处的环境不利于资料保存，造成档案损坏。

三、提高社会保险档案管理工作

（一）健全档案管理制度。档案管理工作应该符合时代的需求，因此，要不断完善档案管理制度。档案管理是社会保险业务展开的重要凭借，所以，需要健全的档案管理制度去指导，特别是在社会保险业务需要大量文献资料支撑的时候，档案管理资料尤为重要。为了避免因为资料的丢失影响实际的工作，就需要科学、合理地健全档案管理制度，以此提高档案管理工作效率。（二）提高制度标准设立，确保规范化管理。社会保险档案管理的发展方向应该是科学化、标准化和规范化，以及制度化，因此，需要制定科学的管理方式。比方说，提高社会保险档案的资料收集、文献归档、信息整理和保管，以及查看、运用、转交等工作的开展，而规范化的管理方式可以有效保证这些文献资料的最大化运用。对于不同的档案，特别是社会保险档案中的会计档案、专业档案，以及保险类的档案等，要清楚地划分出来，载体和内容的不同，其对应的保管期限和归档位置也要有所变化。（三）社会保险档案管理工作应当注重创新式管理。社会在进步，企业在发展，因此，档案管理工作也需要创新，比方说，坚持档案管理的统一性，也就是坚持档案管理工作领导、单位、机制、监管和指导的统一，实现档案管理最大化价值。此外，还应该采用无纸化自动办公，这样就可以将纸质文档转换成电子文档，提高档案管理的安全性。

四、结束语

社会保险档案对保险公司工作的开展意义非常大，这也是推动社会保障事业可持续发展的重要途径。总的来说，在信息化发展的今天，社会保险档案管理工作应该向着网络化和规范化的发展方向，解决传统的档案管理工作中遇到的问题，符合时展的需求，确保社保工作的有效性。

作者:刘威 单位:松原市社会保险档案管理中心

【参考文献】

[1]吕建平.如何做好新形势下的社会保险档案管理工作[J].城建档案,2017(02):57-58.

篇2

一、基于新形势将社会保险档案管理工作进行加强的作用

(一)可使社会保险改革得到有效优化

通过将档案管理工作进行完善，才可使以往所应用的档案管理模式得到革新，也才能使社会保险工作效率得到提升。对于社会保险档案管理而言，当保险记录中的原始资料出现丢失，则难以将其重新找回，因此也就使得保险工作无法继续开展。因此社会保险档案管理工作是严肃严谨的，而传统工作的开展主要是基于纸质档案，而未能对信息化技术进行有效应用，随着信息化社会的发展，档案信息管理的模式也势必需要得到更新

(二)属于社会保险自身的要求

社会保险信息量大，管理工作量大，若无法实施有效管理，则会使数据出现丢失，由此影响社会保险工作的顺利开展。加之社会工作人员流动性强，若无法实施有效档案管理，则会导致档案管理发生混乱。因此加强档案管理工作显得尤为必要。

(三)可使社会保险部门的工作效率提高

通过对社会保险档案管理工作加强，可使社会保险档案管理工作人员的工作形式更为规范，可使工作中存在的不足之处得以暴露，由此可提出相应的改进措施。

二、新形势下社会保险档案管理强化措施

(一)使人们所具备的社会保险档案管理意识加强

为了使社会保险档案管理工作效果得到保障，首先需要增强人们所具备的档案应用意识。通过和档案管理人员进行沟通，将档案内容进行完善，对档案信息中的错误进行纠正，由此可使档案的准确性提升，更有利于档案管理工作的高效开展[3]。除此之外，还需要将档案管理人员的工作积极性进行提升，明确其工作职责。将设备和系统进行不断优化，提高工作人员的工作效率。

(二)将社会保险制度标准建设工作加强，实施规范管理

对社会保险管理的不同环节工作研究加强，如社会保险档案的收集、整理、归纳、利用等，建立健全详细可行的规章制度，对于不同门类的档案，尤其是专业档案、会计档案等，需要划定具体的档案归纳范围和保存时间。

(三)提升社会保险管理工作中的科技化水平

社会保险管理工作需要实施科学管理，若档案为纸质化材料，则需要科学、规范的对其实施分类、装订与存储，同时需要实现机械化操作，避免人工装订导致差错事件的发生。为了将社会保险档案管理工作进行强化，还需要加大资金投入，优化基础设施，借助计算机和各类应用程序对档案实施分类、编号、索引等。除此之外，需要做好电子信息与纸质信息的核对工作。

(四)加强工作人员培训，使社会保险档案管理业务提升

不仅需要加强对社会保险档案管理人员的法律法规和业务知识培训，同时也需要加强其计算机操作能力培训。同时需要将社会保险部位与档案行政管理部门之间的沟通加强，组织工作人员加入到培训工作中，并对其思想以及作风建设引起高度重视，提升社会保险档案管理工作团队的综合素质。

(五)提高对社会保险档案管理工作的开发利用

需根据社会保险业务档案对相关查阅利用制度进行建立，参照具体的规定，开设档案查阅服务窗口，同时做好查阅记录工作。社会保险档案管理人员在接待群众时，需保持热情、文明、礼貌，将自身的服务意识加强，在政策规定范围内尽可能满足群体提出的诉求，对于未明确规定的问题，则需要及时请示上级领导意见。

篇3

【关键词】：城镇居民；基本医疗保险；档案管理

我国城镇居民医疗保险制度的建立使更多的人从医疗保险制度中获利，我国主张在社会上推行城镇居民保险制度，因此对其进行了一些法律上的规定。同时，城镇居民可以在自愿投保的基础上，使自己得到安全保障。随着医疗保险制度的不断发展，城镇居民基本医疗保险的档案管理工作的任务量也越来越重，这就需要加强城镇居民基本医疗档案管理工作，使人们获得更多的安全保障。

一.基本医疗保险档案建立的重要性

（一）为社会医疗保险制度提供依据

随着我国城镇化建设的推进，医疗保险工作也不断开展，由此产生了针对不同群体的医疗保险类型，形成了较为完整的基本医疗保险体系制度。为了鼓励居民积极参与到医疗投保中，使他们能获得更好的安全保障和更多的福利，按照医疗保险的投保情况对待遇进行了划分。这有利于促进城镇居民尽早投保，为自己争取更好的医疗待遇，可以促进医疗保险中各项工作的有序运行，促进各个部门的共同发展，有利于完善医疗保险制度，推动医疗保险体系的健全。

（二）促进基本医疗保险档案资金的运转

城镇居民医疗保险的模式主要是以家庭为基本单位进行投保，政府针对每个家庭的具体情况对其进行一定的福利补贴，在投保成功后则可以获得不同级别的福利待遇，不过从整体上来看，城镇居民基本医疗保险水平的资金筹集水平远远低于城镇职工医疗保险的筹集资金的水平，这是因为城镇职工的基本医疗保险是以企业为单位投保，因此其更具有广泛性。但是城镇居民的基本医疗保险的规定标准较为灵活，而且没有时间的限制，只要进行缴费，就可以获得相应的福利待遇[1]。因此城镇居民基本医疗保险档案的建立可以促进医疗保险资金的灵活运转，为社会资金的运转提供便利。

（三）有利于完善医疗保险制度

目前，我国建立了多层次、多方面的医疗保险体系，有利于促进医疗体系的协调化、系统化发展，因此建立城镇居民医疗保险档案有利于完善医疗保险制度，还能促进城镇职业医疗保险、城镇居民基本医疗保险等制度的协调发展。

二.建立城镇居民基本医疗保险档案的思考

（一）档案标准化，双向管理

要采用统一的标准建立城镇居民医疗保险档案，规范档案建立的标准，以真实、明确反应城镇居民参与基本医疗保险的情况，将参保人员的各项基本信息如实登记，建立参保人员登记制度。而且社会医疗保险的各个部门要重点分析本地的实际情况，按照统一规定的档案内容建档，当居民享受到城镇居民医疗保险的福利时，医疗机构和相关的管理部门要对其进行双向管理[2]。

（二）强化档案管理的组织意识

城镇居民医疗保险档案管理的组织结构比较复杂，在管理中会遇到各种各样的难题，容易产生多头领导的现象，因此要建立专业的档案管理组织，保证档案管理组织的有序性和科学性。档案管理组织主要任务是对各个组织和人员的档案进行管理，实行人员负责制，将档案管理的责任落实到具体的档案管理负责人，促进档案保密制的建立。档案管理人员在整理档案时，要及时做好收编工作，避免遗漏资料。

（三）壮大档案管理人员队伍，提高素质

目前我国档案管理人员的数量欠缺，且素质普遍不高，他们可能是从别的部门抽调而来，没有经过专门的培训，缺乏基本的管理素质，因此在城镇居民档案管理工作中会遇到一些障碍，耗费档案整理的时间，甚至会遗漏一些重要的事项。因此要壮大城镇居民基本医疗保险档案管理的人员队伍，对他们进行技术和管理培训，促进他们综合素质的提高。力求建立一支专业素质强、综合水平高的城镇居民基本医疗保险档案管理的队伍。还要对他们进行相关领域的知识的培训，也可以让他们自主选择感兴趣的知识，拓展他们的知识面，开阔眼界，以使他们可以完善自身，促进全面发展，另外，还要根据档案管理人员的实际情况建立档案管理人员考核制度，对他们的管理水平进行考核，并进行评分。实行人员激励制度，对优秀的城镇居民基本医疗保险档案管理人员予以奖励，激励他们不断提高自己的水平，促进档案管理体系的完善。

（四）建立城镇居民基本医疗保险档案管理系统

1.实现城乡居民基本医疗保险档案管理的共同发展

城镇居民医疗保险档案管理系统的完善还离不开农村居民医疗保险档案管理的发。 随着农村人口大量涌入城市，城镇居民档案管理也要增添一些新的元素，因此要统筹城乡发展。目前随着信息化技术的发展，城乡居民基本医疗保险档案管理系统要采用现代化的技术，通过网络向人们展示档案管理的成果，促进档案管理向公开化、共享化的方向发展[3]。还要对档案管理的程序进行调整，减少复杂繁琐的程序，促进档案管理程序的简化。通过结合城镇和乡村居民基本医疗保险档案管理体系，促进共同发展。

2.深入基层，为人民服务

在建立城镇居民基本医疗保险档案时，档案管理人员要深入了解居民的需求，要深入基层，积极鼓励居民参保，将投保的不同种类和需求进行分类，建立档案数据资料库，促进城镇居民档案管理体系的不断完善。

结语：

目前我国城镇居民基本医疗保险档案的管理面临着很多问题，如档案管理人员素质不高。我国主张建立城镇居民医疗保险制度，这就要求在城镇居民基本医疗保险档案管理上也要采取相应的措施。完善城镇居民基本医疗保险档案可以做到以下几点：实现档案标准化，双向管理；强化档案管理的组织意识；壮大档案管理人员队伍，提高素质；建立城镇居民基本医疗保险档案管理体系等，促进医疗保险制度的完善。

参考文献

[1] 张素芹.城镇居民基本医疗保险档案管理工作思考[J].黑龙江史志，2014，09：108.

篇4

只有通过对新时期社会保险档案管理创新的必要性以及现存的问题分析，将纸介档案与数字档案的转换，才是需要对新时期提出社会保险档案管理创新的途径策略。

社会保险档案管理现状分析

（一）社会保险的参保人数增长迅速

我国社会保险的参保数，增长迅速。2009年底，全国参加城镇基本养老保险人数为23550万人，比2008年末增加了1659万人。参加基本养老保险的农民工人数为2647万人，比2008年末增加231万人。根据《国家****行动计划(2011-2012年)》指出，到2012年，中国城镇基本养老保险参保人数超过2.23亿，基本医疗保险参保人数超过4亿，失业保险参保人数超过1.2亿，工伤保险参保人数超过1.4亿，生育保险参保人数超过1亿。参加农村社会养老保险和企业年金的人数逐年增长。

（二）社会保险经办机构实施改革计划

近几年来，国内社会保险经办机构全面实施了各种改革计划，早在2009年最后一次国务院常务会议决定将在2010年内开展全国范围的城镇企业职工基本养老保险关系跨省转移接续制度。从2010年7月1日起，流动就业人员基本医疗保险可跨省转移接续。2011年11月15日，人保部就《社会保险费申报缴纳管理规定(草案)》征求意见。根据草案，企业缴纳险种从养老、医疗、失业险三项扩至五项，新增工伤和生育险。这些政策改革都为新时期的社会保险事业的进一步发展营造了很大的发展空间以及机遇。

（三）负责社会保险档案管理的部门分散

篇5

关键词：医院；病历；档案；管理；工作

一、病历档案的概念

病历档案是关于临床医学科学的档案资料，它完整地记录了病人历次的检查、治疗和转归的全过程，以及与疾病有关的所有问题。病历档案是医务人员给病人进行诊断和治疗的记录，是病人就医期间身体和心理情况的真实反映，是医院临床、教学、研究工作的宝贵资料，从一定意义上讲它也是临床医学的法定文件。但当前从病历档案的全过程管理和自身的管理相对于临床医学发展和要求，以及传统病历档案管理转变为现代病历档案信息管理的发展趋势来衡量，任务还十分艰巨。

二、病历档案的组成

大多数学者认为，病历档案的内容包括门诊病历档案、住院病历档案、医疗事故档案、死亡档案等四个方面。一般的病历档案多含门诊病历档案和住院病历档案。

（一）门诊病历档案

医院门诊是病人的首诊，也是形成病历档案最多的地方。门诊病历档案包括患者的病历本、门诊化验单、X光检查报告单、B超报告、心电图报告等记录以及医生诊断的结论、各种治疗处方，同时包括门诊中西处方的存根。

（二）住院病历档案

严重患者由门诊转入住院部进行一段时间的治疗，在此治疗过程中就形成了大量的病历档案，它包括门诊医生开出的住院证及其初诊的结论；住院部医生观察的各种记录、化验报告单、X光片、心电图、脑电图、B超、CT等检查记录材料及其诊断结论等；护理人员对病人的观察、治疗护理所做各项记录；需做手术的患者产生的诸如术前会诊结论、手术方案、手术同意书、麻醉记录单、术中意外情况的处理方案等文字材料。

（三）医疗事故档案

在治疗中有时产生医疗事故和意外事故，必须有档案的记载，以便查考。医疗事故档案包括病人的病情和医生的治疗方案、医治过程中形成的所有记录，以及事故发生后，事故鉴定委员会的鉴定结论、伤残等级评定证书，有些事故还含有法医进行尸体解剖形成的尸体勘验笔录。

（四）死亡档案

经过医院多方抢救无效而逝去的病人，必须建立死亡档案。死亡档案包括抢救病人的全部记录，以及写有死亡时间、地点等内容的通知单。

三、病历档案的特点

（一）服务对象单一

病历档案服务的主要对象是病人和医务人员。

（二）病历档案提前形成

病人就诊之始，医院就要给病人办理立卷、登记、编号、建立姓名索引卡等手续。因为只有在医师诊治之前建立病历档案，医师所做的记录以及实验室检查结果的报告文件才能按号归入该病人的病历档案。

（三）使用频繁

病历档案服务的对象决定了它的使用频率，每一份病历档案在该病人每次来院就诊时都要使用。特别是某些慢性病或难于根治的疾病患者的病历档案则随着就诊次数的增加而多次使用。

四、病历档案的作用

（一）为医疗管理提供信息资源

病历档案是医院最宝贵、最有特色的档案财富。它是临床实践的原始记录，是患者的保健参考资料，是医务人员对疾病正确诊断和决定治疗方案所不可缺少的重要依据。病历档案记载了每个患者的疾病情况、诊疗方法和效果，所以它在一定程度上反映了一个医院的发展史。因此，可以说病历档案是一个医院最宝贵的珍藏，也是最有利用价值的档案财富。病历档案，特别是罕见病例档案具有重要的信息利用价值，对于类似病案的诊治具有重要的参考和指导作用。

（二）为医疗科研提供参考

病历档案对于医务人员开展科学研究具有十分重要的意义。病历档案是提高医疗水平和护理水平的重要资料。对于患者诊断的确立和选择恰当的治疗方案都要参考病历档案。一个完整的病历档案可以指出通向正确诊断的途径，所以它是决定诊断的关键。通过对病历档案进行科学研究，就能提出各种有价值的资料，来总结经验教训，提高医疗质量和护理质量，研发新药品。

（三）为医疗保险双方维护合法权益提供依据

如何使保险公司及被保险人双方利益均得到保证，病历档案便成为一个重要依据，病历档案可以为保险公司提供所有需要的真实信息，医院病案室为保险公司提供被保险人的病历档案已成为一项重要工作。

五、病历档案的现代科学管理方法

病历档案管理的目的就是用科学的方法，对病历档案进行收集、整理、编目、统计、保管和利用等一系列的处置，以便保管好病历档案，并充分利用它来为医疗、教学、科研服务。

（一）制度化管理

建立和完善病历档案管理制度，使病历档案的管理走向法制化、规范化轨道，是做好病历档案工作的必要条件。根据档案工作的基本原则和档案法规，病历档案必须集中统一管理。当前许多医院成立了病案室，集中统一管理和保管病历档案，监督、检查和指导病历档案工作。有些医院设立了“病历管理委员会”，加强对病历档案的领导，建立健全病历档案管理各项规章制度，从而使病历档案工作有了可靠的w制保障。病历档案是由医疗文件材料转化而来的，为了确保病历档案的完整、准确、精练和系统，必须在病历档案材料形成过程中把好质量关，这也是搞好病历档案的前提。要加强对病历档案书写质量的管理和签署审批管理，做到病历书写内容完整准确，文字简练明了，记录及时，手续齐全，书写整洁。同时，当一个病人诊疗结束并取得相应的结果后，应及时地将记录诊疗全过程及其结果的材料整理归档，把有使用价值的医疗文件材料完整而系统地保存下来。

（二）规范化管理

加强病历档案的整理，大力开发病历档案信息资源，是做好病历档案工作的基本要求。保管病历档案的最终目的就是为了提供利用。但为了更好更及时、准确地提供利用，一是必须对病历档案进行科学系统的整理；二是要编制科学合理的检索工具体系充分揭示病历档案的内容；三是通过借阅、编研、计算机检索等多种方式，提供优质服务。只有具备齐全、完整并实现了规范化整理的档案，才能做到收集齐全、分类准确、整理科学、归档完整、利用方便，才能给信息的开发提供有利条件。

篇6

一、加强公益林管理体系

1、公益林建设

我市现有公益林1057251亩，其中国家级公益林770635亩，省级公益林127271亩，市级和县级公益林159345亩。今年新增省级公益林29544亩。

2、公益林管护

按公益林区划界定要求，认真组织各乡镇、办事处林业工作站与林业局签订监管合同，各乡镇、办事处林业工作站与其所聘请护林监管员、村级护林员签订了管护合同，层层落实公益林管护协议，明确双方的权利和义务。

3、完善公益林档案和数据库管理

1从公益林区划界定书到管护合同，分乡镇，分类别存放，档案资料有专人负责，有专门的档案室及档案柜，使公益林档案管理更加规范有序。

2建立完善以林权为基础的公益林数据库，今年组织大批技术力量对全市生态公益林进行全面核查，核实公益林小班面积和小班相关因子，调整公益林数据库误差，及时更新数据库，完善公益林数据库相关资料。

4、加大对公益林宣传工作力度

我市公益林保护建设工程实施十年来，由于大力宣传公益林知识，老百姓对公益林有了一定的认识，但对公益林区域、意义、目的等还不是很清楚。为了加大公益林的宣传力度，我们在公益林重点区域、交通要道及林相比较好的地方设立永久性宣传牌。

二、及时发放生态公益林补偿资金

我市公益林补偿基金发放实行信息化发放，由市财政局和林业局共同管理，今年我市共发放了799696万亩公益林补偿基金，及时足额发放到林农“一卡通”帐号。

三、森林保险

1、公益林保险

我市公益林投保面积是89.79万亩，公益林保险遵循“政府引导、市场运作、全面参保、统筹管理”的原则，国家级和省级公益林已全部纳入保险范围。公益林保险现在还处于试点阶段，很多林农还不是很清楚，因此我们要积极广泛地宣传公益林保险知识，并向林农提供森林保险咨询服务，建立一套完善的公益林保险制度，积极配合保险公司做好查勘理陪工作。今年我市公益林发生火灾35起，全部得到了理赔。

篇7

【关键词】财产保险 客户细分 客户关系管理 服务满意度

随着金融行业的不断开放，金融机构越来越多，金融机构之间的竞争越发激烈，要在未来竞争中立于不败之地，金融机构必须通过提升服务质量来争夺有限的客户资源。如何开发新客户并维护好原客户及留住原客户成为了各家金融机构面临的首要问题。保险行业尤其如此。因此，保险公司客户忠诚度就显得尤为重要，本研究也具有较强的现实意义。

一、财产保险公司客户服务发展的现状

在目前充满竞争的市场上，如何开发客户、留住客户，维持客户是保持市场竞争力的根本，是今天所有公司关心的问题，经验表明，能赢得和留住客户的最好方法就是更加关注客户需求。客户关系管理是一种旨在改善公司与客户之间关系的新型管理机制，源于以“客户为中心”的新型经营模式。通过向公司的业务和客户服务的专业人士提供全面、个性化的客户资料，并强化跟踪服务、信息分析的能力，使他们能够协同建立和维护一系列与客户之间卓有成效的“一对一关系”，从而使公司得以提高客户满意度、吸引和保持更多的客户，提供更快捷和周到的优质服务，并通过信息共享和优化业务流程有效的降低公司经营成本。然而，财产保险公司客户服务发展的现状往往体现在：

一是当前很多的财产保险公司是大型集团公司实施金融战略、发展金融产业的重要组成部分，成立较早，具有非常明确的服务宗旨，往往以“立足股东、塑造一流品牌、创建一流服务中介机构”为宗旨。

二是“以客户为中心”的服务理念是当前很多的财产保险公司所具有的，很多为了加强专业服务水平、改善公司与客户的关系管理、提高客户满意度、优化公司业务流程、保证公司高效运营提供保障还成立了客户服务部。

三是当前财产保险公司客户服务部组织机构健全，配备了部门经理、档案管理岗、协助索赔岗、业务咨询岗、培训管理岗等相关岗位。这些岗位的建立是工作开展的基础，同时结合岗位工作职责内容，完善了档案借阅、档案接收归档、客户培训、协助索赔、业务咨询等各项工作流程，还制定了保险事故协助索赔制度、档案管理制度、业务咨询制度、客户培训制度等各项管理制度。

四是当前财产保险公司负责赔付的范围及金额较为广泛，比较贴近员工的切身利益，涉及在建工程、运营企业，保险事故涵盖建工险、机损险、财产一切险、公众责任险等方面的客户需要。

二、财产保险公司客户需求情况分析

当前财产保险公司的客户规模日益壮大，但对客户的需求的了解好仅仅停留在表面，未能深入进行调查研究，文章通过对中国人民财产保险股份有限公司赣州市分公司200名客户进行深入抽样调查并参加了一定的咨询活动，得出了以下研究现状及结论：

（一）您参与财产保险是自发的吗

（二）您了解财产保险合同内容吗

（三）您熟悉保险索赔流程吗

（四）您认为我公司的客户服务怎样

从以上简单几个的调研分析问题可以看出，客户参与财产保险往往是出于规避风险的一种自发行为，真正的保险意识还不够，也常会受到公司客户经理的影响来对保险公司做出选择，但是在客户服务的要求上还比较粗糙，没有对保险公司的客户服务做出太大的挑剔。正是因为这原因，保险公司的客户服务成为了当前开发和留住客户的最空白也是最主要的领域，很有必要建立和完善公司客户服务体系。

三、存在的主要问题

针对以上的外部调查分析，我们不难看出财产保险公司内部的一些关于客户服务方面还存在的一些问题：

一是随着财产保险公司全国客户服务网络的建设步伐的不断加快，各级分公司不断扩建，客户服务机构逐渐延伸，但在实现属地化服务、有效改善公司与客户之间的关系管理、提高客户服务时效性、提高客户满意度上还存在制度上和措施上的不足，尤其是在客户服务机构设立、客户服务体系建设、客户服务管理模式、客户服务制度建设等仍需进一步完善。

二是各家公司客户服务人才队伍的建设水平参差不齐，客户服务人才的引进措施不力，培养计划存在缺失，没有较长远的规划，尤其是没有建立客户服务人才的激励制度，需进一步的采取措施。

三是目前，财产保险公司客户服务尚没有统一的标准，对于财产保险公司的客户服务标准也有待进一步完善。

四是财产保险公司客户服务走出去开看客户培训与宣讲还不够，缺乏精心设计培训课程，没有很健全的结合客户的培训需求，缺失培训效果评估，客户对基本的保险合同内容、保险索赔流程了解不够，保险意识也不强。

四、改善与加强客户关系管理的主要途径

改善与加强客户关系管理，提高财产保险客户忠诚度，应该从全局的视角出发，进行大刀阔斧的改革，系统梳理客户关系管理，不能仅仅停留在局部的改进上，一方面要建立起完善的规章和制度，提高客户忠诚度；另一方面需要重视公司形象，给客户建立规范、高效、专业的公司形象；再一方面就是要在服务理念上不断创新。

（一）建立和完善客户关系管理的规章制度

一是建立和完善柜面管理制度。保险公司柜面是直接面向客户或公众，是机构对外服务的窗口为统一公司柜面的环境，负责面对面提供保险合同约定或依法提供各种服务的固定场所，柜员的礼仪和内务管理服务质量直接影响着公司的形象。公司要树立良好形象，提高客户满意度，必须建立完善柜面管理制度。柜面做到六个统一：服务标准统一、服务设施统一、员工仪容仪表统一、业务流程统一、员工行为统一、礼貌用语统一。保险公司柜面服务系统化、标准化、规范化成为公司对外宣传和展示公司形象的窗口，通过为客户创造舒适的服务环境和提供便利的服务手段，满足客户需求，从而提高客户和业务员的满意度。

二是建立完善明确工作岗位责任制度。这些都是生命人寿能否做好客户服务的基础，是客户服务管理工作能否有效开展的基本保证。财产保险各部门各岗位应建立明确的岗位职责和相应的制度，包括：产品销售、产品宣传、核保、承保、客户回访、理赔、案件诉讼、咨询投诉、服务标准、责任追究、电话礼仪等制度，使各环节、各岗位职责明确，内容具体、标准统一且具符合公司目前的发展阶段并具有可操作性。

（二）重视承保、理赔服务

从承保方面来看，人员素质、保险方案设计、条款解读、保单的质量、投保单设计、反应速度、出单速度等方面都影响着客户对公司的印象，如果在这些方面做得不够好，不够专业则有可能形成负面的印象。从理赔服务方面来看，理赔的清晰度和理赔服务反应速度则是客户最重要的关注点，特别是反应速度，如果能够及时处理理赔案，就可能出现系列的纠纷案件，给公司造成极坏的影响。因此重视承保、理赔服务能够切实提高客户对公司的满意度，提高客户的忠诚度非常重要。

（三）优化服务理念的创新

使保险从业人员树立崭新的保险服务观念和意识，财产保险应该培育以客户为中心、客户至上的服务理念且树立“大客户服务”理念，培育保险企业服务文化就是保险服务理念的创新。客户服务不是指狭义的售后服务，也不是只是客户服务部门的客户服务，而应贯穿在包括产品市场开发、调研、理赔、销售、售后等在内的每个部门每个环节，建立全员参与的大客户服务理念，改变客户服务单纯是客户服务部门的事，要在公司上下形成一个“领导为员工服务，上级为下级服务，管理为业务服务，全员为客户服务，公司为社会服务”的服务链，将产品开发、保单服务等均纳入客户服务的范畴，丰富客户服务的内涵，推行无断层客户服务。

1.创新客户服务手段。（1）通过网络技术用各种交流工具与客户保持及时沟通，方便日常的信息交流、业务咨询、资料传递，降低服务成本，提高服务效率，同时满足客户不同的需要。（2）与业务部共同协助企业建立保险索赔工作机制，设立保险索赔工作小组，拟定保险索赔管理制度、细化索赔、明确责任、理顺保险索赔工作流程等。

2.加强对客户的集中培训。（1）通过培训让客户了解保险基础知识，熟悉保险协议，熟练掌握保险索赔流程；（2）在培训中邀请客户学习典型案例，让客户对保险事故有清晰的认识，提高保险消费的成熟度，理性对待保险事故。

3.实行对服务效果的评估机制。定期搜集客户对客户服务的意见和建议，拟订保险公司服务评价标准，评估上年度客户的满意度，对上个保险年度保险公司的偿付能力、服务内容、服务效率和服务质量等进行测评。

4.定期结合业务安排开展客户服务，与业务部门同步，提供周到的服务。在业务部门拟订保险协议时，约定保险公司服务内容和时间安排，细化保险公司对保险理赔服务的时效要求。

五、结束语

财险产品销售是无形产品，是一种承诺，较一般的商品其服务性更强，保险销售表面上买卖的是一纸合同，其实质交易的却是一种服务。保险人与被保险人之间的主要关系，就是服务与被服务的关系，服务贯穿于保险整个活动中，保险服务质量的好坏就是企业存在的生命保障。服务水平的高低决定着保险公司的兴衰存亡，这就决定了财险业的竞争就是各保险公司客户服务竞争力强弱的竞争。财产保险如何做好客户服务管理工作及客户服务管理水平的高低决定了公司未来的发展空间，对于客户服务方面的研究是一个不断需要完善的地方，有待更深层次地探讨。

参考文献

[1]张婧.浅谈客户关系管理在保险业中的应用[J].经济研究导刊，2010（07）.

[2]覃净，曾令名，刘建中.对太平洋寿险公司保险服务的探讨[J].广西大学学报（哲学社会科学版），2008（S2）.

[3]高空.论客户关系管理在我国保险业中的应用[J].科技情报开发与经济，2006（06）.

[4]周娜.我国保险企业实施客户关系管理的路径选择[J].现代商业，2009（04）.

[5]张朔.保险企业客户关系管理分析[J].现代经济信息，2009（19）.

篇8

鄂州市位于湖北省的东南部、长江中下游南岸；辖鄂城、华容、梁子湖、葛店等四个区以及西山、古楼、凤凰、樊口等四个办事处；全市总人口106.7万人，其中农业人口70.1万人。近年来，畜牧业发展迅猛，目前全市生猪存栏50.1万头，其中母猪存栏2.9万头。根据《国务院关于促进生猪生产发展稳定市场供应的意见》（国发[2007]22号）以及省农业厅、财政厅、湖北保监局《关于开展能繁母猪保险工作的实施意见》（以下简称《实施意见》）文件精神，鄂州市从2007年9月份起开展了能繁母猪保险工作。该项工作的开展，为有效降低能繁母猪的养殖风险，促进生猪生产稳步发展，起到了积极的推动作用。

1工作开展情况

1.1明确承保公司，分区开展工作

根据《实施意见》文件精神，经市政府协调，确定全市能繁母猪承保单位由中华联合财产保险股份有限公司鄂州中心支公司（以下简称：中华联保鄂州中心支公司）及中国人民财产保险股份有限公司鄂州分公司（以下简称：人保财险鄂州分公司）两家公司为承保机构。其中：中华联保鄂州中心支公司负责华容区、梁子湖区、葛店开发区以及四个办事处辖区内的能繁母猪保险工作；人保财险鄂州分公司负责鄂城区辖区内的能繁母猪保险工作。两家公司在各自辖区内开展能繁母猪保险工作，不得跨区域发展业务。

1.2临栏据实签单，合格应保尽保

经过承保公司与协保员逐个养殖户临栏登记，通过两种方式与养殖户签订保单（即饲养母猪30头以下的养殖户以村为单位、30头以上养殖户以户为单位签订保单）。经市畜牧兽医局、市财政局审核，截至2008年7月底，全市共参保母猪26 795头，投保率为92%。

1．3统一保费标准，据实收补理赔

按照相关规定，每头母猪投保费为60元（其中：中央和省级财政共承担48元，经各区财政局向保险公司拔付；养殖户承担12元，由保险公司直接向养殖户收取），保险期限为1年。理赔根据全省统一规定标准每头按1 000元赔付。截至2008年7月止，共向农户收取保费32.2万元；财政部门第一批已拨付保费补贴款64万元。截至2008年7月底，全市死亡母猪366头，向养殖户赔付资金36.6万元。

2主要工作举措

2．1强化组织领导

为了加强对此项工作的组织协调，经市政府同意，由市畜牧兽医局牵头，组成有市财政局、中华联保鄂州中心支公司、人保财险鄂州分公司参与的协调领导小组。领导小组不定期地召开联席会议，研究协调解决能繁母猪保险的重要政策问题，制定统一工作实施方案，推进能繁母猪保险工作的全面落实。

2．2加强部门协作

在市委、市政府的统一领导下，按照“职责分工，通力协作”的原则，切实做好能繁母猪保险工作。一是承保公司为能繁母猪保险工作经办单位，按照“三落实”、“五统一”（即：落实工作专班、落实专门人员、落实业务设备；做到统一承保标准、统一条款费率、统一保险金额、统一服务流程、统一管理办法）的原则开展宣传、登记、签保、理赔等工作。根据《实施意见》文件精神，从每个乡镇畜牧兽医站职工中聘用1位动物防检监督员为协保员，以协助保险公司的工作。到目前为止，全市已聘用了22名协保员，经过培训合格后开展工作。二是市畜牧兽医局为能繁母猪保险工作牵头单位，负责能繁母猪保险工作的协调组织及防疫与技术鉴定工作。一方面积极与政府、财政局、保险公司联系沟通协作，做到工作达成共识；另一方面向保险公司提供本市动物防疫、疾病情况、自然灾害等相关信息，组织乡镇畜牧兽医站协保员协助保险公司工作人员做好对能繁母猪承保前的鉴定、统一标识等工作。同时，为了防止骗保、诈赔事件发生以及避免参保养殖户与承保公司之间发生矛盾，市畜牧兽医局在市局内指定2名具有兽医师专业技术职称的工作人员为全市母猪死因技术鉴定员，负责全市参保母猪死因技术鉴定工作，并出具《鉴定结果证明书》，保险公司凭鉴定结果决定理赔事项。三是各区财政局在市财政局的监督下，凭原始保单及市畜牧兽医局与市财政局共同出具的能繁母猪参保数据证明，按保险工作进度负责拨付补贴资金，并对参保农户随时抽样检查。

2．3强化建档管理

乡镇畜牧兽医站协保员与保险公司经办人员，做好能繁母猪参保建档管理工作。建立参保母猪档案管理系统，对新增参保母猪及时登记，对淘汰或死亡以及易主的母猪及时注销、变更。同时，由承保公司牵头及时向市畜牧兽医局、市及各区财政局提供档案更新信息，以便核查。

2．4积极宣传发动

为了使广大养殖户充分认识到能繁母猪保险工作是党和国家支持“三农”的重要举措，鼓励广大养殖户自觉参加保险，领导小组通过电视、报刊、宣传车等途径，于2007年9月初开始与保险工作同步进行全市范围内大规模宣传。宣传活动遍布全市3 600余个村组，切实做到母猪参保工作家喻户晓。

3取得的成效

3．1能繁母猪保险工作有序向前发展

在市能繁母猪保险工作领导小组的组织协调下，由于措施得力，全市能繁母猪保险工作做到了以下几点：一是承保单位没有出现无序竞争；二是在市畜牧兽医局工作人员的技术指导下，及时协调养殖户与承保公司之间的关系，做到了相互信任，避免了农户厌保情绪；三是在市财政局的监督下，各区财政局及时拨付国家补贴资金，保障了承保公司利益。从而促进了该项工作稳步向前发展。

3．2让养殖户得到了实惠

养殖户给每头母猪投入12元的保险金，如出现意外便可得到保险公司1 000元的赔款，养殖户利益有了一定的保障。截至2008年7月底，保险公司及时向参保母猪养殖户赔付了36.6万元现金，分担了养殖户的部分经济损失。

3．3促进了生猪生产发展

通过该项政策的实施，能及时分担养殖户在动物疫病等方面引起的养殖风险，提高了农民养猪积极性，全市生猪饲养量明显提高。全市母猪存栏量由2007年底的2.4万头，增加到现在的2.9万头，而且数量和规模还在逐渐扩大。

4存在的问题及建议

4．1存在的问题

一是养殖户饲养母猪数量的变动性大，造成母猪保险登记、建档、更新难以同步。二是承保范围有局限性。根据《实施意见》第二条第三款的规定承保范围是饲养8个月以上4周岁以下（不含）的能繁母猪。而有一部分农户饲养的4周岁以上，有较好的生产性能的母猪要参保。可是，这部分母猪却不在保险范围之内，养殖户不能理解。三是部分保险理赔条款模棱两可，有的条款理赔范围窄，造成母猪死亡赔款有争议。如现在保险公司执行的《能繁母猪养殖保险条款》第三条第五款“败血症”一词很粗像，导致鉴定工作难度大。另外，根据《实施意见》第二条第四款第3项的规定，动物疫病包括因病死亡及其免疫副反应等属保险责任范围，而《保险条款》对因病死亡的赔偿范围仅仅只限于猪瘟、猪肺炎、猪丹毒、蓝耳病、流行性腹泻、猪链球菌、口蹄疫等传染病及其免疫副反应，而其他疾病如母猪分娩难产等病致死则不属保险责任范围，因而赔款条款不尽合理。四是乡镇畜牧兽医站动物防疫监督员担当协保员工作积极性不高。能繁母猪保险工作涉及到千家万户，工作量大，此项工作的开展从登记到签保以至理赔等大量工作都得由协保员来协助完成，可是协保员做了大量工作，却没有相应的工作经费。2007年，鄂州市根据乡镇工作量大小分别向每个乡镇协保员拨付1 500～2 000元不等的工作经费，协保员全部用于通讯费、车费以及必需的资料费等开支，没有劳动报酬。从大局着想，有的乡镇畜牧兽医站协保员为了将工作搞上去还得自己掏腰包补贴开支，长期这样下去，将影响协保员工作的积极性。

篇9

关键词：新时期；社会养老保险业务；档案管理；问题；途径

社会养老保险逐渐受到社会以及群众的广泛重视。社会养老保险业务档案中记录着参保单位、人员、缴费情况、享受保险权益等各方面信息的原始凭证，是社会保险办理以及服务工作开展的真实记载，是保险机构对参保人员终身服务、跟踪和保障的前提，更是社会保险事业发展的重要研究资料。通过对社会养老保险业务档案的规范化管理，有利于保证业务档案管理的完整性、客观性，进而更好地为参保人员提供高效的服务，加强对社会保障体系的完善，提升养老保险意识。随着新时期信息化技术的大力发展，社会养老保险业务档案管理工作也逐渐趋于网络化和信息化，原有的社会养老保险档案管理工作方式已无法满足当前保险业务档案管理需求，因此需要结合当前社会养老保险业务档案管理中的问题，探寻新的工作解决途径。

一、社会养老保险业务档案管理工作存在的问题

新形势下，社会养老保险业务档案管理工作虽然不断在完善，但是其中仍然存在较多的问题，而这些问题的存在必然会导致社会养老保险业务档案管理工作的开展受到限制。因此，需要结合我国社会保险业务档案管理工作实际情况，加强对其中的问题进行研究，为之后问题的改善奠定基础。

1.社会养老保险业务档案管理制度存在一定的漏洞通过对当前社会养老保险业务档案管理工作情况分析来看，在制度建设工作以及档案管理工作开展中仍然存在很多的问题和漏洞，虽然政府针对档案管理工作制定了相应的法律法规，但是这些法律制度对社会养老保险业务档案管理工作的指导作用并不明显，部分法律法规的可操作性不强。比如，对于档案管理中的档案没有进行明确分类，使得档案管理容易出现归类问题；同时对档案格式没有明确要求，使得档案管理缺乏规范性，纸张、形式、装订等不统一，这些情况都容易导致档案管理在收集、调阅等方面难度加大；此外，在社会养老保险业务档案管理存储方面没有进行明确的规定，不同人员在档案管理中存在不同的方式，缺乏标准化，这种情况容易导致档案管理中出现舞弊的情况，对保险业务管理工作的可持续发展不利[1]。

2.社会养老保险业务档案管理软硬件设施建设不完善通过对我国社会养老保险业务档案管理工作分析来看，档案管理的软硬件建设方面仍然存在很多的问题，大部分社会养老保险业务档案管理工作的软硬件建设中都存在设施不足或者不先进的情况，档案室管理设备落后，在防盗、保密等方面没有达到要求，甚至没有专门设置养老保险档案室。由于管理硬件条件不足，社会养老保险业务档案管理工作能力的提升和改善难度进一步加大。在新时期，信息技术不断发展，档案管理工作在数据化和信息化建设方面却比较落后，未实现全面信息化管理，导致档案存储、调阅等方面都需要花费大量的精力和时间。此外，社会养老保险业务量比较大，这种管理模式必然会导致档案管理工作效率降低。

3.社会养老保险业务档案管理人员素质有待提升我国社会养老保险业务档案管理工作中，档案管理人员的素质和能力直接影响档案管理工作的开展效率。但是从当前档案管理人员的队伍建设情况来看并不规范，虽然当前档案管理人员招聘中开始注重专业对口性，但是仍然存在其他岗位调职以及兼职人员，而且对口专业人员的学历要求不高，这种情况下必然会导致保险业务档案管理工作无法保证高质量和高标准[2]。此外，社会养老保险业务的培训机会有限，而且单位很少为养老保险档案管理人员提供专门的养老保险档案业务管理知识，导致保险业务档案管理人员的素质难以有效提升。

二、加强社会养老保险业务档案管理工作的有效途径

为了加强对社会养老保险业务档案管理工作的完善，需要结合社会养老保险业务工作中存在的问题以及我国社会养老保险事业发展现状，勇于面对挑战，提升社会养老保险业务能力。具体可以从以下几个途径着手：

1.加强养老保险业务档案管理制度标准化建设一是要加强档案管理制度标准建设，做好档案管理的规范工作。二是对档案管理中相关制度进行完善，对档案管理中涉及到的各个环节都做出详细规定，根据文件资料的来源和形式加强价值考察，并结合养老保险档案管理办法，养老保险的业务流程等制定具体的管理方案。在养老保险业务档案管理制度建设中，需要以《档案法》以及《社会保险业务档案管理规定（试行）》为基础，加强法律制度完善[3]。三是要建立档案室管理、归档、统计、保密、移交以及销毁制度，并加强对档案管理工作配套体系的完善，使档案管理工作开展中所有的环节都有相应的制度依据，保证社会养老保险业务档案管理工作的标准化、规范化。

2.加强软硬件设施建设，实现集中管理社会养老保险业务档案管理工作开展过程中，软硬件建设对工作开展效率具有重要作用，因此社会养老保险档案管理工作中必须要完善基础设施建设，并实现对保险业务档案管理工作的集中管理。在工作实践过程中，必须要加强对档案管理工作的宣传和教育，提升大众对社保档案管理工作的重视，并加大对设备以及资源等方面的投入，切实解决档案管理中的问题。一是要加大对档案管理工作的经费投入，建立单独的档案室，调阅室。二是要加强档案管理中计算机、扫描仪、温度计、湿度计、灭火设备、防盗设备等各方面的建设，保证档案原件的安全性。三是要结合信息技术开展档案的集中管理，并实现档案的实体和数据共同管理。在信息化管理中需要加强软件的完善，不仅要发挥高效的存储、检索和查询优势，还需要做好软件的安全建设，完善档案管理软件的权限设定，防止发生档案泄露、丢失等问题[4]。比如，对于一些比较重要或者机密的档案，只有档案管理以及相关的领导具有查阅权限，要查看必须要输入密码或者进行指纹、人脸识别等。四是做好对软件的安全防护，定期检查和更新杀毒软件，设置防火墙，防止病毒和黑客入侵导致资料泄露等。

3.加强档案管理人员队伍建设社会养老保险业务档案管理人员的能力和素质对档案管理工作的质量和效率具有直接影响，因此提升档案管理人员的能力和素质显得尤为必要。首先，要把好人员的招聘关。在社会养老保险业务档案管理人员招聘中，必须要保证专业的对口性，所招聘人员都需要是档案管理相关专业本科以上毕业生，并尽可能加大研究生学历的比例，保证档案管理工作的规范性和创新性。其次，要做好入职培训工作。比如本公司社会养老保险与工伤保险归属于同一个岗位，所以在培训工作开展中主要以这两种保险的流程、管理方式、管理标准等进行强化，同时还需要辅以职业道德方面的培养，提升保险管理人员的专业技能和职业道德水平，保证社会养老保险业务档案管理工作的顺利开展。同时，要号召社会养老保险业务档案管理人员自主学习，通过网络或者社会行业培训等方式不断充实自身的专业知识和能力，加强对档案管理工作的创新。最后，要加强对档案管理人员现代化档案管理业务培训。计算机背景下档案信息化管理成为主要形式，要求档案管理人员必须要具有良好的计算机操作理论基础和实践技能，为档案现代化管理奠定基础。

篇10

关键词：保险　制度　监管　建议

坚持落实科学发展观和国家重视扶持保险业发展的若干方针政策，促进了保险业的空前繁荣。截止到2008年末，全国共有保险公司130多家，其中人身险公司59家，保险中介机构2327家，共有保险从业人员322.8万人，其中保险个人人262.9万人。

保险人制度从1992年进入中国大陆。人制度指的是由保险监管部门或者保险行业协会在营运过程中形成的针对保险从业人员的约束机制。在保险的发展历史中，美国、日本等发达国家都形成了较为完善的人制度，而我国的人制度发展仅仅只有十几年的历史。该制度对于推动我国保险事业特别是寿险事业的发展做出了重要的贡献。但随着保险市场的不断成熟，监管体系的不断完善，保险个人人制度建设在监管方面出现了新的研究课题。这些研究课题来自保险人监管中出现的几个新矛盾。集中表现在以下两个方面：

一、一个人多家的现象普遍存在

按照《中华人民共和国保险法》的第一百二十九条规定：个人保险人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。到底是什么原因造成一个人多家这种现象出现呢?主要是因为各保险公司目前对保险个人人的需求远远超过了保险个人人的有效供给。可能有人会反对这种观点，认为个人保险人比比皆是，只要考取资格证就可以上岗。其实不然。各家公司争夺的对象实际是占行业30％的高绩效人员，即所谓的保险行业的“二八定律”或“三七现象”。这些绩优人员的业务能力和业务品质要通过一段时间的业务开展才能显现出来。而人身险公司的经营性质决定产品销售大多为期缴产品销售，对于在人身险公司从业的保险个人人来说，续期利益成为影响其收入的至关重要的利益。所以保险人最初想方设法维持这块利益，通过不断展业做新单达到公司要求的业绩标准以确保续期利益不丢失。

但事实上，保险公司雨后春笋般地成立，在促进保险业繁荣发展的同时，也加剧了市场竞争。保险公司对市场份额的激烈争夺不仅体现在产品、价格和服务方面，当前更多的体现在对保险个人人的争夺上。谁拥有更多的人力往往就意味着谁在竞争中占据上风，占据主动。而最大限度地挖掘对手人力快速壮大自己的实力正好是一箭双雕。所以新成立公司往往不惜成本、不惜代价用更高的利益吸引人才。为追求利益最大化，众多的个人保险人选择了一个身份多家的做法，而且创造出了羊群效应，使得这种现象在行业中不断蔓延开来。

二、行业内从业人员流动过于频繁。给保险行业健康发展带来一系列隐患

近年来，保险行业的从业人员流动频率远远超出其他行业的人员流动，特别是保险个人人的流动更加趋于非理性。每当一个新公司诞生，原有的保险公司就要承受一次人员流失的阵痛，这虽然有助于促进原有公司经营管理能力、服务水平提升，促进原有公司重视人员培养、教育，但从另一个方面也加大了保险公司的运营成本和经营风险。比如：各家公司为吸引人、留住人，纷纷修订《基本法》，加大财务支持力度，提高手续费率等。团队的每次非理性集体跳槽都会给新公司带来业绩的快速增长，而同时原有的保险公司若不能及时补充人员则会出现保费大起大落，严重者甚至会出现局部保费断流，但最终无论是受益者还是受害者双方都要付出高昂的成本和巨大的代价。倘若长此以往不加以规范，势必造成恶性循环，对保险行业的健康有序发展带来重大的隐患。

面对中国保险业如火如荼的良好发展局面，我们不能投鼠忌器，畏首畏尾，要有的放矢、及时准确地对这种现象进行管控和规范，一种比较有效的管控手段是在保险行业内建立个人人档案，对其实施有效管控。建议如下：

一、出台行业关于建立保险个人人档案的统一标准和规范性文件，由监管机关和行业协会制定出统一的档案格式和要求，下发给各保险公司执行。

档案的内容可分为五部分：

1.个人人的全部基本资料；

2.个人人的从业经历及接受教育、培训的记录及得分；

3.个人人各个阶段的业绩情况及日常行为考核情况；

4.个人人的资信状况、受奖惩及是否有违规记录；

5.整个档案的得分标准及其本人综合得分。

二、对保险个人人档案流转的管控措施。

1.设计、开发相应的管理软件，建立行业互动平台。

对于达不到限定期限和限定分值的档案不予流转；对于达不到监管要求分值的档案予以冻结，并通过互动平台实现信息共享。

2.建立快速、高效、公正、合理的档案流转程序。

保险个人人档案建立后在各家公司，必须在监管机关统一电子信息平台上进行操作，否则不能取得合法有效的资格证；应在全国范围内对档案统一编号，这意味着每个人只有一个身份。同一身份第二次出现的时候将被锁定，接受审查。

3.将人考试成绩和考试号记入档案和互动平台，由监管机关发放工号，否则不予发放人资格证。

保险人在当今保险行业有着举足轻重的作用，因此必须加大监管力度，才能有效保证保险市场的平衡稳定，保险业务的稳步发展。

篇11

关键词：保险　制度　监管　建议

坚持落实科学发展观和国家重视扶持保险业发展的若干方针政策，促进了保险业的空前繁荣。截止到2008年末，全国共有保险公司130多家，其中人身险公司59家，保险中介机构2327家，共有保险从业人员322.8万人，其中保险个人人262.9万人。

保险人制度从1992年进入中国大陆。人制度指的是由保险监管部门或者保险行业协会在营运过程中形成的针对保险从业人员的约束机制。在保险的发展历史中，美国、日本等发达国家都形成了较为完善的人制度，而我国的人制度发展仅仅只有十几年的历史。该制度对于推动我国保险事业特别是寿险事业的发展做出了重要的贡献。但随着保险市场的不断成熟，监管体系的不断完善，保险个人人制度建设在监管方面出现了新的研究课题。这些研究课题来自保险人监管中出现的几个新矛盾。集中表现在以下两个方面：

一、一个人多家的现象普遍存在

按照《中华人民共和国保险法》的第一百二十九条规定：个人保险人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。到底是什么原因造成一个人多家这种现象出现呢?主要是因为各保险公司目前对保险个人人的需求远远超过了保险个人人的有效供给。可能有人会反对这种观点，认为个人保险人比比皆是，只要考取资格证就可以上岗。其实不然。各家公司争夺的对象实际是占行业30％的高绩效人员，即所谓的保险行业的“二八定律”或“三七现象”。这些绩优人员的业务能力和业务品质要通过一段时间的业务开展才能显现出来。而人身险公司的经营性质决定产品销售大多为期缴产品销售，对于在人身险公司从业的保险个人人来说，续期利益成为影响其收入的至关重要的利益。所以保险人最初想方设法维持这块利益，通过不断展业做新单达到公司要求的业绩标准以确保续期利益不丢失。

但事实上，保险公司雨后春笋般地成立，在促进保险业繁荣发展的同时，也加剧了市场竞争。保险公司对市场份额的激烈争夺不仅体现在产品、价格和服务方面，当前更多的体现在对保险个人人的争夺上。谁拥有更多的人力往往就意味着谁在竞争中占据上风，占据主动。而最大限度地挖掘对手人力快速壮大自己的实力正好是一箭双雕。所以新成立公司往往不惜成本、不惜代价用更高的利益吸引人才。为追求利益最大化，众多的个人保险人选择了一个身份多家的做法，而且创造出了羊群效应，使得这种现象在行业中不断蔓延开来。

二、行业内从业人员流动过于频繁。给保险行业健康发展带来一系列隐患

近年来，保险行业的从业人员流动频率远远超出其他行业的人员流动，特别是保险个人人的流动更加趋于非理性。每当一个新公司诞生，原有的保险公司就要承受一次人员流失的阵痛，这虽然有助于促进原有公司经营管理能力、服务水平提升，促进原有公司重视人员培养、教育，但从另一个方面也加大了保险公司的运营成本和经营风险。比如：各家公司为吸引人、留住人，纷纷修订《基本法》，加大财务支持力度，提高手续费率等。团队的每次非理性集体跳槽都会给新公司带来业绩的快速增长，而同时原有的保险公司若不能及时补充人员则会出现保费大起大落，严重者甚至会出现局部保费断流，但最终无论是受益者还是受害者双方都要付出高昂的成本和巨大的代价。倘若长此以往不加以规范，势必造成恶性循环，对保险行业的健康有序发展带来重大的隐患。

面对中国保险业如火如荼的良好发展局面，我们不能投鼠忌器，畏首畏尾，要有的放矢、及时准确地对这种现象进行管控和规范，一种比较有效的管控手段是在保险行业内建立个人人档案，对其实施有效管控。建议如下：

一、出台行业关于建立保险个人人档案的统一标准和规范性文件，由监管机关和行业协会制定出统一的档案格式和要求，下发给各保险公司执行。

档案的内容可分为五部分：

1.个人人的全部基本资料；

2.个人人的从业经历及接受教育、培训的记录及得分；

3.个人人各个阶段的业绩情况及日常行为考核情况；

4.个人人的资信状况、受奖惩及是否有违规记录；

5.整个档案的得分标准及其本人综合得分。

二、对保险个人人档案流转的管控措施。

1.设计、开发相应的管理软件，建立行业互动平台。

对于达不到限定期限和限定分值的档案不予流转；对于达不到监管要求分值的档案予以冻结，并通过互动平台实现信息共享。

2.建立快速、高效、公正、合理的档案流转程序。

保险个人人档案建立后在各家公司，必须在监管机关统一电子信息平台上进行操作，否则不能取得合法有效的资格证；应在全国范围内对档案统一编号，这意味着每个人只有一个身份。同一身份第二次出现的时候将被锁定，接受审查。

3.将人考试成绩和考试号记入档案和互动平台，由监管机关发放工号，否则不予发放人资格证。

保险人在当今保险行业有着举足轻重的作用，因此必须加大监管力度，才能有效保证保险市场的平衡稳定，保险业务的稳步发展。

篇12

1.1医疗保险工作以病历档案为基础

国家构建的以职工基本医疗保险、新型农村合作医疗、城镇居民基本医疗保险为主体，社会医疗救助、商业医疗保险为辅助的社会医疗保险体系是一项重大的民生工程。到2012年底，我国基本医保参保人数超过13.4亿，已实现基本医疗保险制度全覆盖，使老百姓看病更方便更有保障，也缓解了“因病返贫，因病致贫”的现象。作为接诊医保患者的医院和医生，则承担了职工、居民和农民看病报销费用和保险理赔的重要任务[2]。医务人员通过对患者疾病客观地、完整地、连续地诊断并记录下来的病历档案，不仅是临床治疗的重要参考资料，更是患者接受医疗服务保障权利和医疗保险受益的直接而重要的凭证和依据。

1.2病历档案促进医保工作和医院工作的规范化

自治区民族医院作为首批基本医疗保险A级定点医疗机构，一年就诊的医保患者有来自南宁市医保、区直医保、崇左市医保、异地医保、新农合等近20万人次。近5年来，医院的医保收入占全院业务总收入的比重由38.8%上升到53%，呈逐年递增趋势并已超过一半以上，医保患者已成为医院提供医疗服务的重要对象来源。医保患者到医院就诊，其在门诊、住院所发生的检查、治疗、用药都纳入到医保管理系统，并严格按照医保管理规定执行，这既保障了参保人员享受的医疗保障权利，也规范了医生的医疗服务行为，促进医院提高服务质量和管理水平[3]。医院针对医保工作引入信息化概念，优化管理模式，强化管理手段。通过建立完整通畅的医保患者门诊、住院、诊查、治疗、信息传输等管理系统，把医保政策中的许多管理要求直接设计在网络管理中，建立多方位查询、统计功能，通过HIS信息系统将甲类、乙类、乙类增比药品或诊疗项目及医用材料名称、类别、病历档案在医疗保险中的现状和作用价格编入计算机局域网，既增强了医保工作的准确性，简化工作程序，提高工作效率，又提高了诊疗项目和药品使用的透明度。同时，医院的医保工作接受社保局和医保管理中心的指导、监督和检查，对病历档案中出现的不规范行为，如纸张化验单未标记时间及名称、自费项目未签知情同意书、检查结果在病历记录中未见记录及分析、使用医保限适应证的药品在病历中没有相关记录等违规行为，将对医院进行超定额药品数倍的扣款和拒绝拨付医保款项等的处罚，以期促进医保工作和医院工作的规范化[4]。

1.3病历档案是商业医疗保险理赔的重要证据

人们保险意识的提高，社会商业保险的发展，使商业医疗保险成为社会医疗保障体系重要的补充部分。在保险人发生意外伤害、健康保险和综合寿险引发的理赔案中，病历档案作为真实记录被保险人治疗、抢救等就医过程的原始材料，则成为了保险公司理赔给付的重要和直接的依据。曾有1名40岁的被保险人投保了“综合意外险”1份，保险费100元。保险期间因突然站立而扭伤了腰部，影响了正常的生活。到医院看病时经医生检查，在病历中诊断记录为：急性腰肌损伤。根据该保险条款规定：因意外伤害事故发生的医疗费用，可按规定报销给付医疗费用超过100元的部分医疗保险金。如果被保险人检查诊断是慢性腰肌损伤，非意外事故造成的按规定则不给予赔付。保险公司依据病历检查记录属意外伤害，给予其报销赔付了近千元的医疗费用，使保险人的权益得到保障，减轻了负担。

二、加强病历档案管理，服务医疗保险制度

病历档案代表和反映医院的医疗质量和管理水平，也是执行医疗保险制度的前提[5]。医疗质量是医院的“生命线”，病历档案管理要纳入医院管理的重要内容，通过建立健全医院-质量控制科-各科室的三级病历质量控制体系，对病历档案的各个环节质量实行控制、监管、评价、反馈。针对病历档案存在的不及时、不准确、不全面、不完整、不合理等问题，我们要做好以下几个方面。

2.1要按规定时限及时完成病历书写

医生每天面对要诊治的许多患者，应遵守每次诊治后就及时记录，如果事后再去补写，其真实性和可信度必将受到怀疑[6]。《病历书写基本规范》明确规定：“住院志、入院记录应当于患者入院后24h内完成；24小时内出、入院记录应当于患者出院后24h内完成；24h内入院死亡记录应当在患者死亡后24h内完成；首次病程记录应当在患者入院8h内完成；死亡记录应在患者死亡后24h内完成”等[7]。曾有一患者因胸闷加重入院，诊断为冠心病和高血压病3级并做了首次造影明确冠脉病变，医生拟等待患者病情稳定后择期进行二次造影并放入支架，但是患者于夜间病情突变，次日早间加重而抢救无效死亡。患者家属认为是支架置入术不及时导致患者死亡而要求封存病历。在事实认定入院期间医院方不存在治疗不及时的情况下，医院通过书面复函与患者家属沟通和解释，患方最后表示理解，但当时主管医师因为患者较多未能及时完成该病历中的死亡记录，而事后的“补救”措施差点使医院陷于被动。

2.2要真实、客观记录患者的病情[8]

病历档案真实记录了参保人的疾病种类、发病时间、治疗过程、医疗费用等信息资料，参保人员一旦患有疾病或发生意外，保险公司将根据病历档案了解参保人发病的过程、时间及病况而给予一定的赔偿，但由于个别医护人员法制意识淡薄，碍于情面或责任心不强等原因，弄虚作假，造成病历档案记录有误，而损害保险机构的合法利益。《规范》中对病历书写的细节做了硬性规定：书写过程中出现错字时，应当用双线划在错字上，不得采用刮、粘、涂等方法掩盖或去除原来的字迹；上级医务人员有审查修改下级医务人员书写的病历的责任。修改时，应当注明修改日期，修改人员签名，并保持原记录清楚、可辨，医嘱不得涂改，需要取消时，应当使用红色墨水标注“取消”字样并签名等[9]。这些规定，解决了病历书写中长期存在的对于如何进行涂改的不统一、不规范的作法，明确了什么是病历的合法涂改，为判断病历涂改的合法与否提供了标准。

2.3要体现尊重患者知情同意权

患者接受医疗服务的过程中，医务人员有把患者的病情、检查手段、治疗措施、医疗风险等告之的义务，并及时答疑解惑；患者可通过医生知悉了解自己的有关医疗信息并进行自主选择的知情同意权，最后以减少疼痛恢复健康而结束双方医疗合作关系[10]。医疗保险的患者发生特殊检查治疗项目、“目录”外自费项目等治疗项目，医生要先征求患者同意并签字；医院因实施保护性医疗措施不宜向患者说明情况的，应当将有关情况通知患者近亲属，由患者近亲属签署同意书，并及时记录。曾某一患者因右侧颈肩痛月余来院复诊要求继续给予封闭治疗。医生经检查有两处压痛遂进行压痛点局部封闭治疗，在进行第一处压痛点治疗时无不适症状，后在第二处压痛点注入封闭液时患者出现麻木无力，呼吸困难而立即给予抢救。患者家属对接诊医师封闭操作过程提出异议，医院方经过查阅患者病历，追问病史，此患者患癌症已1年有余，来医院就诊时仍在肿瘤医院住院，经CT检查发现已存在转移但无法确定是否存在病变。医院方在诊疗过程中没有过失行为，病历书写记录也详细，但是医生在进行封闭操作前，没有给患者签署知情同意书，因而给医院工作带来不必要的麻烦。

篇13

为落实国家环保部、中国保监会《关于环境污染责任保险工作的指导意见》以及*年全国环境污染责任保险试点座谈会精神，推动我市环境污染责任保险试点工作的顺利开展，我市选定*市危险废物处理站有限公司等13家危险废物经营单位为首批环境污染责任保险试点单位，推动试点单位与保险公司合作开展环境污染责任保险试点，现将相关要求通知如下：

一、试点单位和保险公司要充分认识环境污染责任保险对自身发展的重要意义

环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险，美国、日本等国都有成功先例和丰富经验。危险废物经营行业属于环境风险较高的行业和环境监管的重点之一，是环境污染责任保险的重要领域。虽然我市危险废物经营单位的环保水平总体较高，但仍有较多风险隐患和亟需大幅改进的空间。危险废物经营单位利用环境责任保险，能以较低的投入赢得较高的环保收益：一是通过市场机制转移污染事故风险，大幅提高抵御经营风险的能力；二是通过保险机制加强环境风险教育和管理，迅速提升环境管理水平；三是有效缓解污染事故纠纷引发的矛盾，充分保障自身合法权益。对保险公司而言，积极参与试点工作不仅是发挥保险机制的社会管理功能、履行社会责任的重要内容，也是拓展新的业务领域的有效途径。此外，试点单位自觉参与环境污染责任保险，有利于树立自身良好环保形象，提高市场信用级别。因此，试点单位要从自身发展和社会要求两方面高度重视和积极参与环境污染责任保险。

二、试点单位和保险公司要以实际行动参与环境污染责任保险试点工作

危险废物经营单位要指派一名主要负责人专门负责环境污染责任保险事宜，与开展环境污染责任保险业务的保险公司密切合作，力争在2009年上半年完成试点工作。保险公司要诚信规范经营，建立与风险水平挂钩的合理定价机制，做好环境污染领域保险事故的搜集整理工作，根据各类风险因素实行差别费率和浮动费率，建立与危险废物经营单位风险相匹配的保险费率体系，满足危险废物经营单位的实际需要。

三、环保部门和保险监管部门将加强指导、服务和监管，推动环境污染责任保险试点工作的顺利开展

篇14

关键词：大病保险；商业保险公司承办；措施

2012年8月30日，国家六部委联合下发了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，提出允许利用基本医保结余基金，招标商业保险机构承办大病保险，建立政府、个人和保险机构共同分担大病风险的机制。该文件明确，大病保险的保障对象为参加城镇居民医保、新农合的参保人。政府从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金向商业保险机构购买大病保险，由商业保险机构向医疗机构支付医疗费用。同时国家鼓励商业保险机构在承办好大病保险业务的基础上，提供多样化的健康保险产品。这种大病保险模式实质上是“社会保险的再保险模式”，即将基本医疗保障体系中社会医疗保险基金的部分或全部支付业务以再保险的方式委托给商业人身险公司管理。

一、承办大病保险给商业保险公司带来的机遇

（一）提升企业形象和公信力

商业公司承办城乡居民大病保险业务，确立了与社会保险的合作伙伴关系，进而明确了政府医改政策的执行者身份。同时，商业保险公司借助政府惠民政策，搭乘基本医疗平台，服务城乡大众，将大大提高公众关注度、信任度，企业形象深入人心。由于深入而广泛地参与政府惠民项目，社会公信力会前所未有地提升。

（二）推动产品设计的进步

通过承办城乡居民大病保险，与社保/新农合经办机构的合作，可以充分深入地获取承办地区的群众基础健康数据，帮助商业保险公司设计、丰富新的健康险产品及其他保险产品。从长期来看，健康险将成为具有高成长性的潜力险种。

（三）提高客户粘性，带动增量保费

通过承办城乡居民大病保险，商业保险公司可获得庞大准客户群的第一手资料，并通过大病理赔、量身定做地推销适合不同年龄段、不同收入阶层、不同保险需求的其他保险产品，极大地提高客户粘性，为销售商业保险公司的其他业务创造了准客户条件，推进整体业务的大发展。

（四）凸显风险管控的专业管理能力

商业保险公司通过承办大病保险，可在政府授权下通过深入病房的医疗巡查、事前事中事后的医疗核查，监督医院的医疗行为，抑制医院的过度医疗，从而逐步积累起对医院的约束力，提升整体的风险管控能力和效果。

二、商业保险公司承办大病保险的困难挑战

（一）政策风险

无论是城镇居民医保，还是新农合，其政策和运行受政府干预多，变数多。商业保险公司承办与之对应的大病保险业务也有很大的政策风险。承办的保险公司有可能要承担地方医保遗留问题的风险。

（二）支付风险

城乡居民医保的参合参保人员主要构成为老年人、未成年人、农民。基本医保补偿金和商业保险公司的大病理赔金支付，由于支付对象的原因不得不以现金支付，且以受益人委托领取方式为主。存在因支付不到位等情况引发的现金风险和法律风险。

（三）基本医疗基础管理参差不齐影响大病保险服务品质

居民医保，特别是面向农民的新农合，基本以县区为管理核心。新农合的管理模式、管理水平地区之间差异较大，个别地方尚存在基本医疗补偿手工操作的情况。这就给与之密切关联的大病保险的高效运营带来障碍，进而影响服务品质、企业形象和政府信誉。

三、商业保险公司承办大病保险要点

（一）不遗余力地推进“一站式”服务

六部委《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》要求承办大病保险的商业保险公司要加强与城镇居民医保、新农合经办服务的衔接，提供“一站式”即时结算服务，确保群众方便、及时享受大病保险待遇。

根据城乡居民患病就医的分类和基本医疗补偿方式，大病保险“一站式”服务可分为三个层级：第一层级：在定点医疗机构即时结算。即参保城乡居民在定点医疗机构治疗结束后，只需结算自负医疗费部分，基本医疗和大病保险承担部分的医疗费暂由定点医疗机构垫付。保险公司定期与医院结算。这种情况适合基本医疗与定点医疗机构联网，基本医疗已经实行即时结算的情况。第二个层级：在医保和农合办一次性受理大病理赔申请，审核后大病理赔金直接打入居民个人账户。参保人无需再到商业保险公司办理理赔申请手续。这种情况适于参保人没有在基本医疗已经联网的定点医疗机构治疗，基本医疗补偿需要到经办机构手工处理的情况。因大病保险以基本医疗已经补偿为基础，故需兼顾此类情况提供差异化的“一站式”服务。第三个层级：利用商业保险公司的自身网络优势，对跨省、跨市救治、必须回原籍管辖医保/新农合申请补偿的参保人，商业保险公司可在医保/新农合授权的情况下，利用网络优势，为参合参保患者提供异地结算、异地受理等“一站式”服务。

（二）发挥专业和行业优势，与基本医疗联动，强化医疗核查，加强风险管控

大病保险的理赔给付风险和医疗核点是医疗费用发生的真实性、合理性。承办大病保险的商业保险公司应发挥自身优势，与基本医疗联动，进行事中、事后的医疗核查。通过进入医院的医疗信息或医疗档案管理部门、走访主治医生等方式核实医疗档案的真实性：核对姓名、病种、医疗费用、住院ID号码、医疗费金额、医疗费发票号码等信息，查证提供核查的信息与医院保存的信息是否一致，核实定点医疗机构是否存在随意、私自添加药物、检查或诊疗服务项目，变换药物分类，放任患者挂床治疗同时收取各项费用等现象。

在具体医疗核查形式上，商业保险公司应区分两个方面开展风险管控工作：第一，对于在基本医保辖区内定点医疗单位救治的患者，应以借助医保核查平台为主。通过结合网上核查结果，对重点患者与医保稽查人员一道深入医院病房，开展事中走访、核查。第二，对于外转到医保辖区外救治的患者，医保的稽查鞭长莫及，商业保险公司应充分借助自身网络优势，协助医保/新农合完成核查工作，弥补基本医疗风险管控的短板。

（三）打造专业队伍，提高专业能力

凡事以人为本。尽管商业保险公司承办大病保险专业能力毋庸置疑，但大病保险参保人数众多，涉及面广。建立具有医学等专业背景的专职服务人员队伍，提高业务的专业管理和风险管控能力，是承保好大病保险的前提。

（四）加强信息化建设，提高管理与服务的技术保障

商业保险公司应立足长远，加大信息资源的投入，立足基本医疗需求，改造和提升现有的基本医疗信息系统。协助政府搭建省级及其以上的技术支持平台。提高“一站式”服务中即时结算比例，探索异地结算网络建设，让老百姓真正享受到方便、快捷、合理、准确的大病保障服务。同时，有效控制经营风险和不合理基金支出，把政府的医保惠民政策落实到位。

参考文献：

[1] 周钦，臧文斌，刘国恩.医疗保障水平与中国家庭的医疗经济风险[J].保险研究，2013（7）：95-107.

[2] 关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见（发改社会〔2012〕2605号）[Z].