投资理财话术技巧精选(十四篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的14篇投资理财话术技巧，期待它们能激发您的灵感。

篇1

目前，金融服务中的投资理财业务发展迅猛，理财成了广大群众的普遍需求，这一变化迫切需要投资理财专业人才的支持。投资理财专业人才的匮乏一直制约着行业的快速发展。这两年不少高职院校开设了投资理财专业，可是在人才培养目标、设置专业课程、教育教学方法方面还继续沿用普通高校人才培养的思路。如何在有限的时间内，把符合高职教育方向和培养目标的专业人才推向社会，不是一件容易的事，是需要认真审慎考虑的问题。因此，我们有必要就高等职业教育的投资理财专业建设展开积极探讨。

［关键词］

高等职业教育；投资理财；专业建设；实践教学创新

近几年，我国国民经济持续高速发展，取得了世人瞩目的巨大成就。其中金融行业作为现代经济的核心，更是展现了异军突起的态势。以富豪阶层为首，中产阶级和中等收入群体为大多数的社会大众理财观念发生了翻天覆地的变化，他们从追求快速致富和激进冒险的风险投资逐步向稳健化投资和关注财产安全等多元化方向发展。这种变化使得今天的金融理财市场发展迅猛。而投资理财业务是一项涵盖面广泛、专业性较强的综合业务，它要求从业人员具有一定的文化水平和良好职业道德修养，熟悉有关法律法规，具备相关金融理论知识，熟练掌握投资理财操作技能。目前投资理财专业人才的匮乏一直制约着行业的快速发展，对优秀投资理财人才的渴望已经成为激烈的行业竞争的重要部分。这两年高等职业院校纷纷开设投资理财专业，努力扩大人才培养规模。职业性的专业人才培养计划是适应市场用人需求的，并且随社会发展将具有很大的发展空间，可是如何在有限的时间内，培养出适应性强、动手能力强、用人单位恰恰需要的投资理财专业人才不是一件容易的事情，是需要认真审慎考虑的问题。因此，我们有必要就高等职业教育的投资理财专业建设展开积极探讨。

一、高等职业教育投资理财专业建设面临的困境

（一）高职投资理财专业建设跟不上市场发展变化步伐投资理财专业建设是一件极其复杂的工作，尤其是在这个发展变化的时代。过去人们消费习惯用纸币，而如今我们利用银行卡、手机银行、网银、支付宝等就可以实现便捷付款；原来的金融产品品种单一，无外乎是股票类、国债类，而如今市场上有众多的金融理财产品可供选择，如黄金、外汇、期货、基金、保险等等。而借助互联网电子商务的平台上市的“支付宝”“余额宝”及微信的“财付通”等业务，因其低廉的成本、安全的投资方式、较高的收益吸引了大众消费。这些互联网业务的推广对商业银行的存款、理财产品和基金代销业务造成的冲击同样不可小觑。如此一来，社会发展所引起的人们消费习惯、金融创新产品以及市场规模上的巨大变化给高职院校投资理财专业建设带来非常大的挑战，想要让投资理财专业建设筹划紧跟时代步伐难度确实很大。目前的金融创新与日俱进，金融产品层出不穷，在这一领域需要接受的新知识新技能也越来越多。高职院校在人才培养方案的设置上就容易出现问题。由于该专业所包含的科目太多，在课程总数目一定的前提下，每一科目下所设的课程数目就会相对有限。比如有些课程只能归为一门课程进行笼统讲授，这样就使学生的学习不精不深，理解肤浅，最终培养成了“样样通、样样松”型的人才。另外，为满足理财市场多样化、金融市场创新发展的需求，理财人才还需要在销售心理及技巧、客户关系管理以及金融工具及业务创新等方面开设课程，这样就更加剧了课程多课时少的矛盾。由此可见，在有限的时间内，培养出社会和用人单位需要的投资理财专业人才并不容易。

（二）高职院校与普通高校人才培养计划差别不大目前，很多高职院校的投资理财专业基本设成了普通高校大金融学专业的一个压缩版，在人才培养目标、专业课程设置、教育教学方法方面还继续沿用普通高校人才培养的思路，再加上高职学生在学习基础、学习能力等方面本身就不如普通高校毕业生扎实，使得如今的投资理财专业高职毕业生在理财知识水平上没有突出优势。另外，高职教育本应该突出实践教学，加强学生专业技能的培养。可目前很多高职院校专业课程的实践教学比重仍然较低，部分实习实训课程流于形式，缺乏案例教学以及金融仿真模拟软件的实践，一些实践操作知识内容脱离行业发展，跟不上社会发展步伐。这些问题都使高职学生在专业技能上没有表现出优势来。

（三）投资理财专业课程设计和教学内容选取过于理论化根据高职教育培养人才的要求，课程设置和教学内容应该根据职业岗位和技术领域的任职要求进行选择。但是，目前来看很多高校与该要求还有一定差距。从课程设置上看，过于注重理论教学体系，忽视了实践教学体系，没有学生理论和实践交互验证的平台，学生专业实践能力薄弱；从教学内容看，教学课目受限，体系不够完整，辅助的课程设置不齐备，经常出现课目的压缩和糅合现象，使学生对知识一知半解，基础知识不牢固。另外，在教材方面，虽然目前都选用了高职高专教材，教材内容也加大了实训部分，但教材内容基本还是以本科教材为模板。比如，相应的实训职业岗位依然是银行等金融从业人员，与高职生实际就业方向不相符。

二、高等职业教育投资理财专业建设摆脱困境的创新发展路径

（一）紧跟市场，构建高职理财专业实践应用型知识体系1.明确高职教育投资理财专业的课程定位。高职院校与普通高校在办学方向上有根本的不同，普通高等教育是以培养学术型学科型人才为主，高等职业教育是以培养技能型应用型人才为主。基于高职教育本身的应用性、职业性的特征，高职院校投资理财专业应更强调学生的基础技能和实践能力的培养，其开设的专业课程应分为三个层次：第一层次，金融基础知识和基础技能要紧跟时展，与就业岗位密切联系；第二层次，实习实训内容要紧贴国内外财经时讯动向，使学生在实践操作中体会经济周期的波动和变化，正确理解常见的金融现象及国家政策新动向；第三层次，辅课程的设置要与实际就业能力相配套，如在销售心理及技巧、客户关系管理以及金融工具及业务创新等方面开设课程。2.课程设计要立足应用性和职业性，加强实践教学体系建设。高等职业教育要更偏重知识的应用性和职业性，所以在课程设计方面要区别于普通本科院校，突出差别优势。首先应该分析就业岗位对投资理财职业素质的要求；其次根据分析来确定该岗位所需的金融理论知识、技术能力以及职业素质；然后再根据课程由浅入深的设计规律来确定课程科目、排列顺序和教学形式。基础理论课以“必需”“够用”为度，专业课以针对性、实用性为原则，精简教学内容。根据经济发展中实际业务的变化及时调整教学计划，删减工作中很少用到的专业课程，摒弃专业课程中概念化、实用性不强的章节。联系现实经济发展现状，结合工作实际业务，再配合大量的案例，以岗位要求为核心加强实践教学内容建设。3.重视高职院校投资理财专业辅助课程的设计。一般高职院校的学生进入职场，都是从基层做起。投资理财服务首先要学会跟各式各样的客户打交道，建立业务客户群。这就要求我们要有好的职场礼仪，善于揣摩客户心理，要有有效的销售策略和技巧。因此，投资理财专业课程设置除了必备的专业课程以外，一定要在辅助课程的设置上多动动脑子下番功夫。在选择设立辅助课程时，应当根据职场能力实际需求，认真研究，有效组织，灵活安排课时。有些课程可以设为专业选修课，让学生自由选择，比如，职场礼仪训练。中国人向来注重礼貌礼仪修养，在与客户打交道时，学生的礼仪形象反映了个人风度涵养，也反映了公司形象。我们可以专门设立职场礼仪选修课，经过专门的训练，学生从基本行为礼仪到与客户寒暄问好、电话礼仪、待人接物等商务礼仪各个方面都有了脱胎换骨的表现，达到了就业岗位要求的精神状态与职业面貌。互联网正一步一步改变人们的生活方式以及理财方式，网络上的金融理财产品层出不穷，金融制度改革与创新与日俱进。面对目前的金融市场及金融机构创新等，我们也非常有必要把创新型的金融业务、创新型的金融工具以及创新型的金融服务等内容带到课堂中。

（二）不断改进教学手段和模式，完善实践教学形式1.采用现代化教育手段，探索“一体三结合”的教学模式。基于高职教育要加强实践教学的要求，可以探索“一体三结合”的教学模式，即将“教、学、做”糅合为一体，增强学生实践操作能力。教师课堂上要充分利用目前比较先进的教学软件和教学设备，利用互联网络资源。现在有许多仿真模拟金融活动的教学软件被开发出来，比如实时股票及期货仿真交易教学软件、商业银行模拟教学软件、保险实务模拟教学软件、会计流程模拟教学软件等。我们可以利用这些软件让学生模拟操作，利于这些现代化的教育手段有效地把“教、学、做”三个过程糅合在一起。首先，老师在课堂中借助仿真软件、教学课件、教学视频、教学动画等实施职场式仿真教学，采取案例教学模式构建课程的教学内容，实现“教与学”的糅合。其次，学生在老师讲解演示过程中可以操作和提问，这种随堂实训的方式又实现了“学与做”的有机融合，学生体会深刻。除了随堂实训以外，可以设置学生考核课堂，以班级分组的方式进行过程考核，搞团队对抗。这样一堂课下来，“教、学、做”糅合在了一起，实现了“一体三结合”。这种教学模式既增加了课堂的直观性和生动性，又扩大了教学内容的信息量，极大激发了学生的学习兴趣，提高了他们的实践能力和水平，取得了良好的教学效果。也使我们的教学方式由传统的灌注式教学向启发引导式转变，大大提高学生的学习兴趣、参与意识及实践操作能力。2.拓宽课外第二课堂的发展路径。目前，第二课堂活动在各高校普遍兴起。第二课堂活动不单可以活跃学生业余生活、填补学生的精神空白，而且以它丰富的内容、多样的形式，起到寓教于乐、潜移默化的综合性教育效果。比如举办模拟证券期货交易大赛，老师可以随时看到学生的网上的操作情况和实时业绩，作为活动裁判以业绩高低作为比赛结果的重要参考。学生在交易竞赛中还须记好投资笔记，方便日后总结回顾，老师赛后可以对参赛成员进行业务指导和讨论分析。学生在这些课外活动中体验和掌握实战时机选择、实战技巧运用、投资策略分析、投资理念等内容，有些技巧是从书本中学不到的。这样的活动极大地激发了学生学习热情，有效地提高了学习的效果。此外，让学生自己通过网络媒体搜集最新的国内外重要财经新闻，对财经热点展开“头脑风暴”，以陈述或者金融热点问题辩论的方式展开讨论。这样一方面增强学生对经济的关注度、敏感度，另一方面还提高了学生的思辨能力、语言表达能力、团队协作能力等等，一举多得。这些知识性、趣味性和教育性为一体的第二课堂活动非常有益于提高他们的学习兴趣，加深他们对专业知识的理解和掌握，而且还锻炼了思维能力、动手能力和创造能力，使学生综合素质有了很大提高。

（三）按照“产教结合、院企合作”的要求建立校内外实习实训基地，积极开展订单式培养，建立产学研结合的长效机制1.加大校内实习实训基地的硬件投入。建设校内实习实训基地是培养技术应用性人才的必备条件。实训基地建设应尽可能与工作岗位一线环境相一致，形成较为仿真的实训环境。实践教学要加强校内实习实训室的硬件投入，购置必备的专业设备和软件系统，根据不同培训目标，可考虑设立证券期货实训室、保险业务实训室和银行柜台实训室等等。2.订单式培训，建立产学研结合的长效机制。高等职业教育的职业性、应用性决定了它不能把自己封闭在校园内闭门造车，只讲授知识，而必须走向社会，了解社会用人需求。在校外，学院可积极谋求与本区域内的证券期货公司、保险公司、金融投融资公司等金融机构合作办学，按照互惠互利原则，建立校外实习实训教学基地。用人单位可向学院提出人才需求的规模与条件，进行订单式培养，对教学计划和培养方案提供参考意见；学校可以利用假期，安排老师带队，在相关业务经理的帮助下开展各种各样的职场式培训，如公司晨、夕会的流程，营销模拟训练，拓展销售业务的说话艺术演练等社会实践活动，使学生掌握金融营销的基本技能及团队管理的本领。鼓励学生利用业余时间在校外实践教学基地兼职，尽快熟悉投资市场全流程的实际操作业务，使得学生的客户拓展能力得到大幅度提高，为将来可以迅速适应工作环境和工作要求奠定基础。

参考文献：

［1］吴云勇，陈凌白.金融学专业投资理财方向建设方案［J］.浙江金融，2008，（1）.

［2］刘学军.高职院校投资理财专业实践教学改革与实训基地建设的思考［J］.产业与科技论坛，2012，（11）.

［3］冷静.高职院校金融理财类课程改革探索———以山东外贸职业学院为例［J］.黑龙江教育，2011，（11）.

［4］蒋海，刘少波.我国金融人才培养模式改革研究［J］.南方经济，2004，（4）.

［5］陈洪“.国际金融”课程实践教学体系的改革与实践［J］.企业家天地：理论版，2010，（4）.

篇2

一、依照客户职业分类1. 优质客户群体

“XXX先生/小姐，像您这样的职业背景是一个很好贷款资质，属于优质贷款客户群体，办理的速度也要比一般的客户快。现在很多人都是通过贷款来购车的，但并不是谁都能申请到好的贷款条件，您有这么好的优势还等什么呢?”

2. 私营业主

“XXX先生/小姐，现在贷款购车是一种时尚，尤其是对于您这样自己经营事业的投资者，您有限的现金应该用在可以带来回报的地方，这样才能给您带来事业的发展和利润的回报。而购车是一种消费行为并不是投资，况且车是一个贬值很快的商品，让他占用您的宝贵资金值得吗?”

“我们计算过，结合我们现在的贷款利率产生的相应利息，只要您利用贷款这部分省出的购车款用在一个年回报率大于7%的投资上就等于您既轻松的开上了自己的爱车又利用贷款省出的资金赚到了钱，一举两得，多划算啊!这种方式已经得到很多私营业主客户的认可，记得有一位经商的客户说过：‘像我们做生意的人是不能把这十几二十万坐在身下看着它贬值的!’您看，选择贷款购车对您来说才是最聪明的购买方式啊!”

3. 白领、上班族

“XXX先生/小姐，拥有一辆私家车是每个小康之家所向往的，我们中国消费者的传统观念都是努力攒够一大笔钱再一次性全款购买，这样不但把我们购车的理想时间延长了，也让我们在购车后压力过大，甚至影响现有的生活质量。”

“我们的贷款活动就是让您轻轻松松，提前拥有您的爱车。这样您只需要从现有的购车储备金中拿出一小部分作为首付款，再每个月交纳一定的月供就可以立刻开走心仪的车啦。”

“这样您手中会留有足够的积蓄作为生活中的应急储备，手中有粮，心中不慌嘛。我们再根据您的个人资质情况帮您选择一个合适的月供方案，这样结合您的收入状况也不会给您带来过大的还款压力，更不会因为买车影响到您现有的生活质量，您还可以像以前一样的去和同事party啊，或在节假日出去旅游等。而且这回您有了车，好玩的地方也就多了，生活质量那是一个质的飞跃啊。”

二、依照客户性格分类1理智型购买者表现：

(1) 购买决定以对商品和知识为依据;

(2) 喜欢收集有关商品信息，独立思考，不愿别人介入;

(3) 善于比较、挑选，不急于作决定;

(4) 购买过程中不动声色。

推荐话术

“其实现如今，贷款购车已经成为一种趋势，您想想，大品牌一年下来价格浮动区间相对来说很小，但哪家没几个贷款活动车型，这其实也是一种变相的优惠，选择贷款支付前期可以降低一次性支付压力，中期的小额月供也不影响您生活品质，后期还能帮您省下来一笔不小的流动资金，而最关键的利息部分减去厂家贴息优惠，需要您支付的几乎可以忽略不计，这笔钱做个什么投资理财都比放在一次性支付上合适。俗话说的好，你不理财，财不理你嘛，咱们也要从方方面面增加理财观念呢!”

2冲动型购买者表现：

(1) 个性心理反应敏捷，易受外部刺激的影响;

(2) 购买目的不明显，常常即兴购买;

(3) 凭直觉和外观印象选择商品;

(4) 能够迅速做出购买决定;

(5) 喜欢购买新产品。

推荐话术

“对了，您知道吗，这款车子现在还能享受厂家的一项贷款优惠活动，咱们要不要转成贷款啊，您条件这么好，只需要准备简单的资料申报上去，明后天就可以用分期的方式支付了，利息基本可以忽略不计，帮您省下一笔活动资金的前提下，还不影响新车的优惠，要不我帮您列个单子计算一下?”

3情感型购买者表现：

(1) 购买行为通常受个人情绪和情感支配，没有明显的购买目的;

(2) 想象力丰富;

(3) 购买中情绪波动。

推荐话术

“您看，本来固定的钱盘活使用后能发掘多少可用价值呀，您可以和朋友一起加个海外游啊，买台新电脑啊，给新装的房子多添置几件家电家具啊，而每个月只需要付一小部分月供，这是目前最流行的一种付款方式了。”

“咱们都联系这么多次这么熟了，贷款全款对于我们来说都是一样的，我是为您算账呢，给您推荐的贷款方案，绝对是对您只有好处没有坏处的。您可以合计合计。”

“咱这车怎么也是买，干什么不赶个新潮做个分期呢，现在厂家有贴息活动，不享受就浪费了，过了活动期恢复常规利率想补办都晚了。”

4习惯性购买者表现：

(1) 凭以往的习惯和经验购买;

(2) 不易受广告宣传或他人影响;

(3) 通常是有目的地购买，购买过程迅速;

(4) 对新产品反应冷淡。

推荐话术

“我们现在出十台车，得有六七台是贷款支付的呢!申报过程相当简单快捷，您只需要提供手边现成的资料，无需抵押，两三天就可以完成审批，和您全款基本没有差别。”

5疑虑型客户表现：

(1) 个性内向，行动谨慎，反应迟缓，观察细微;

(2) 缺乏自信，对售货员也缺乏信任，购买时疑虑重重;

(3) 选购商品时动作缓慢，反复挑选，费时较多;

(4) 购买中犹豫不定，事后反悔。

推荐话术

“其实选来选去，您买了也就踏实了，回忆一下买房子装修的时候，比来比去真买回家了也就都一样了不是?所以您就相信我没错的，这个利息比例，这个付款方案，这种快捷的办理手续，也就在我们这里有，别处根本找不到。”

“现在咱有一年期零利率，两三年低利率三种选择，光说还不够直观，不如这样，我帮您拉个单子，把三种都计算出来，这样您就能直观的看到不同年限分期条件下，需要支付多少就可以把车开走，各种年限的月供，和分别的利息，也方便选择最适合您的还款方案。咱们一起算算看，好吧?”

三、依照客户年龄分类A 20-30岁

特点

该年龄段单身未婚居多，甚至属于低龄者，刚刚参加工作或没有工作，无个人名下住房，消费习惯较感性，注重品牌，乐于接受新鲜事物。

(1) 对时尚敏感，喜欢购买新颖时髦的产品;

(2) 消费具有明显的冲动性;

(3) 消费动机易受外部因素影响，不太考虑价格因素;

(4) 是新产品的第一批购买者。

推荐话术

“分期是现阶段最流行的支付方式，现在谁没有几张信用卡呀?其实咱们的分期业务和您平时的分期业务一样，只是由于产品特点，金额稍微大一点点，参加现阶段的贷款优惠活动，您既降低了首付压力，付一小部分钱就可以把车开走，又不用费心还款的问题，每个月只要到日子银行就从咱们的指定卡里划走款了。多方便啊~~”

“省下来这些钱在手中，您可以更充分的享受人生，比如安排个海外游啊，或者升级下电脑啊，何必只放在一个项目里呢?”

“另外，贷款还能帮咱们理财。很多年轻人都是月光族，每个月的钱不知道怎么花的就都不见了，更别说储蓄，但日子要往长里过呀您说是不是，这时候贷款就能帮咱们实现强制储蓄了，每个月固定的支付金额，并不会影响到生活质量，同时也养成了计划消费的习惯。我们好几个同事自己买车就是贷款呢，而事实证明压力就是动力，他们买车后反倒挣得更多了!您说是不是值得尝试一下?”

B 30-40岁

特点

多半已有自己的家庭和小孩。有稳定工作和住房，和一定程度的消费能力，对生活有自己的想法和计划。

(1)多属于理智型购买，比较自信;

(2) 讲究经济实用;

(3) 喜欢接受被证明实用价值高的优秀产品;

(4) 对能改善家庭经济条件，节约时间的产品感兴趣。

推荐话术

“把现金留在手里好防个不时之需，俗话说的好，手中有粮，心中不慌，拿这点钱买个保险都好过全款买车。”

“使用贷款可帮助您建立可靠的信用记录，就和使用信用卡一样，现在的社会是信用社会，有没有钱还在其次，有信用记录更重要”。

“贷款是另一种储蓄方式，有更好的投资机会出现时，马上就可以出手，谁也不想买个车占用太多固定资金的，再说了，现在股市那么低，您留着抄底多好啊。”

“您平时有没有固定的投资理财习惯呀?比如购买短期高回报的银行理财产品，股票，债券，或者信得过的私募公司短期融资?现阶段咱们的低息无息贷款活动只需要支付四个点左右的利息，就可以盘活十来万甚至更多的资金，这些钱随便投在什么项目上，两三年的获利都远远超过贷款利息。要不我帮您列个单子咱们详细算算吧~”

C 40-60岁

特点

工作稳定或已退休，有相对固定的投资理财习惯，购买多属于增购或提升档次的换购，有足够的购买能力，不缺钱，也有一部分属于为他人如小孩、爱人购买。

(1) 喜欢购买用惯的东西，对新鲜事物常持怀疑态度;

(2) 消费习惯稳定且不易受广告影响;

(3) 希望消费方便简单易理解;

(4) 对营业员的态度反应敏感。

篇3

通过对案件的梳理不难发现，这些骗局都是预先精心谋划好的。骗子先用一些“甜头”吸引老年人的注意力，例如赠品、小返利等，再通过非法手段收集来的个人信息，让老年人对骗子伪造的身份深信不疑，放下戒备，继而实施下一步诈骗，一旦得手骗子便立即消失。老人们就这样在骗子的指引下一步一步落入陷阱，有的养老钱血本无归，有的唯一房产被抵押，还有的不但病没治好还造成了严重经济损失。对于受害老人来说，承受的是经济、身体和精神上的多重打击。

预防电信网络诈骗，老年群体应是重中之重。老年群体获得信息的渠道比较单一，对最新骗术的了解非常有限，通常不掌握专业知识、缺乏经验，很容易上当受骗。同时，许多老年人身体、经济状况不佳，对健康养生、情感交流与养老钱的增值尤为渴望，更容易被骗子趁虚而入。

因此，全社会应共同守护好“银发族”的幸福晚年。广大社区民警、社区工作者、志愿者等要深入社区村居，为群众尤其是老年群体进行反诈宣传。

针对不同类型电诈案件的特点，通过发放宣传资料、面对面讲解等形式，列举案件种类及骗子惯用手法，使用老年人喜闻乐见的形式剖析典型案例，告诫老年人不要相信以各种理由索要财物的陌生电话或短信，遇事应及时与儿女、亲属沟通商议或拨打报警电话，提醒大家如何识别诈骗行为，手把手引导老年人安装、使用国家反诈中心App，为老年群体远离电信网络诈骗筑起安全屏障。

此外，亲情的关怀也必不可少。家庭成员和子女要时常关注老年人的思想动态和情感需求，普及防诈知识，多做风险提醒，主动帮助老年人远离诈骗陷阱。

01

古董收藏诈骗

古董收藏套路多 多学多看不转帐

案件回放

“唐代玉佩”急出手

老人冲动忙预定

8月12日，上海市公安局松江分局城中路派出所接到辖区刘老伯的报警，称被推销购买了一块唐代玉佩，疑似被骗。经了解，刘老伯因动拆迁被安置在大型居住社区，子女移居国外，是一名独居老人，平日的生活起居由保姆和社区志愿者共同照料。

刘老伯闲来无事喜欢到小区花园与其他老人下象棋。一天，在下棋过程中，他遇到了一群人在谈论玉器，其中一人见刘老伯对此颇有兴趣，便极力向他介绍。说是有一老板欠了债，想以“玉”抵债，此玉佩是唐朝的，极具收藏价值和增值空间。刘老伯听后有些心动，当他表示想再和子女商量一下时，对方又说，这块玉佩如果再不卖掉就会被拍卖，还可能会被境外人员拍走。刘老伯一听，更是被激发出爱国情怀，他当下通过手机支付向骗子缴纳了5000元意向金。回家后，刘老伯向子女提到这件事后，子女觉得不对劲，便让老伯与对方再次微信联系，老伯这才发现已被拉黑。

民警调查发现，与刘老伯一起下象棋的几名年轻人并非本小区居民。民警根据线索很快锁定了犯罪嫌疑人李某、张某和袁某。三人交代，他们通常会混迹在街心花园象棋摊、广场舞人员聚集处，寻找看上去经济条件不错的老年人，通过事先排练好的台词，伪装成古董收藏家假装谈论古董。其中一人以“还赌债”“地下拍卖”“急用钱”等为由头向老人推销所谓的古董，另外两人则在一旁附和，阻止老人与家人联系，并以“机不可失”等言语刺激老人冲动之下缴纳定金。待钱款一到手，三人便马上消失不见。

民警支招

亲友求助时务必仔细求证

石何岐（上海市公安局松江分局城中路派出所所长）：

古董收藏需要很强的专业知识和实践经验。很多老年人缺乏专业经验，再加上与外界沟通较少、防范意识弱，经受不住所谓的“好前景”“高利润”诱惑，就很容易上当受骗。因此，广大老年朋友在收藏古董时，切勿相信陌生人所谓的“专家”“机构”“证书”，警惕“低风险、高回报”的所谓“收藏投资”。

02

冒充亲人诈骗

“孙子”来骗钱 奶奶险上当

案件回放

“孙子”急需8万元

民警揭其真面目

8月9日，上海市公安局浦东分局高行派出所接到报警称，辖区某银行大厅内有位七旬老太要转账8万元到陌生账户，疑似被骗。值班民警立即赶赴现场，却被工作人员告知老太已经离开了。民警当即决定先赶到老人家中查看情况。

民警来到老人家门口时，发现满脸焦急的当事人瞿老太正急得团团转。原来，当天一大早，她就接到“孙子”打来的电话，声称因开车撞伤人被公安机关抓了，急需8万元私了。电话那头，瞬间又有一个“派出所所长”抢过电话，要求立即汇款，不然就直接拘留瞿老太的孙子。心急如焚的瞿老太立即按照对方要求赶赴银行要进行转账，所幸被警觉的工作人员拦下并报警。

面对民警的劝阻，瞿老太仍然半信半疑，坚信电话那头的人就是她的孙子。为了消除老人的顾虑，民警当即拨通了瞿老太孙子的电话求证，确认一切都是子虚乌有的事情。至此，瞿老太才彻底放心，并对警方和银行工作人员的劝阻表示感谢。

民警支招

亲友求助时务必仔细求证

罗春翔（上海市公安局浦东分局高行派出所民警）：

老年人一旦接到亲友打来的此类求助电话，一定要保持冷静，仔细核实对方身份，并向其他家庭成员询问情况。晚辈则要多关心家中老人，和老人们常联系、多沟通，让老人熟悉自己的声音和近期活动，不给不法分子留有可乘之机。如果老人需要为晚辈转账汇款，一定要提前了解核实情况，千万不要因一时冲动落入犯罪分子的圈套。万一被骗，要立即报警。

03

民族资产解冻类诈骗

28万转手变128万？

天上不会掉馅饼

案件回放

打着“扶贫项目”的幌子

实施诈骗

近日，家住浙江省绍兴市越城区的李女士硬拉着年近七旬的老父亲来到辖区派出所报警，称父亲在网上投资被人骗了28元。

原来，李大爷被朋友拉入了一个名为“一带一路扶贫项目”的微信群，群内的负责人向其介绍：有一笔海外的民族资产即将解冻，将用于“一带一路精准扶贫”等项目，只要在解冻前投资28元作为启动资金，即可享受128万元的国家“福报”。

当事人被骗的金额虽然只有28元，但其背后很可能有“大鱼”。绍兴市公安局越城区分局刑侦大队会同责任区打击队、稽山派出所办案队，在市、区两级侦查中心支撑下，通过对线索的深度经营研判，让一个遍布全国15个省份的特大民族资产解冻诈骗团伙逐渐浮出水面。

位于诈骗链顶端的广西百色籍犯罪嫌疑人王某等人，密谋针对全国各地的老年人以“民族资产解冻”为幌子实施诈骗，为此编造一个受国家扶持、银监会牵头的《潘某某款项扶贫项目结合“一带一路”项目》，谎称该项目只需要发展5万个会员，每个人缴纳28元即可获得会员资格，在项目完成之后预期获利人民币128万元。

王某等人还在该项目内设立总部、总队、支队、大队和小队层级构建，在全国范围内发展下属四层构架人员，通过“线上+线下”相结合的方式扩散发展会员，在微信、QQ群内虚假的中央国家机关文件、图片和信息，谎称28元会费将用于制作《资金来源证》《合法资金使用证》等证件。经查，该团伙已在全国多地诈骗5万余人。

越城区分局派出精干警力分赴各地开展统一收网行动，抓获犯罪嫌疑人69名，彻底斩断了该犯罪集团的上下游相关产业链。

民警支招

莫相信“小投入、高回报”

王前（浙江省绍兴市公安局越城区分局稽山派出所民警）：

近年来，不法分子通过编造“国家精准扶贫”“一带一路”“民族资产众筹”“民族资产解冻”等项目，伪造“主席令”“密令”等所谓国家机关印章和文件，以“小投入、高回报”为诱饵，通过吸纳成员、吸收资金等手段，逐步发展成为层级鲜明的庞大诈骗组织，频繁利用电信、网络、银行转账等途径对老年人群体实施诈骗犯罪，严重侵害了人民群众的财产安全，扰乱了社会经济秩序。广大群众尤其是老年人应看清此类犯罪手法，做到“不相信、不转发、不发展、不交钱”。子女们也要多向父母进行普法宣传教育，一旦发现违法犯罪线索，要及时向当地公安机关举报。

04

以房养老诈骗

陷入“以房养老”骗局

老伯财产险遭损失

案件回放

民警及时劝阻 老伯保住房产

前段时间，家住上海市长宁区的齐老伯差点落入骗子的陷阱，幸得社区民警及时劝阻，齐老伯的房产才得以保住。

8月16日，上海市公安局长宁分局天山路派出所社区民警孙礼钢接到辖区居委会工作人员反映，居民齐老伯要办理房产抵押的业务。齐老伯退休前是大学老师，子女都在国外，生活条件不错，为什么要抵押这套唯一的自住房屋呢？孙礼钢立即上门向齐老伯询问了情况。

原来，齐老伯前几天接到了“保险公司杨经理”的电话，因为对方准确地说出了齐老伯在这家保险公司投保的个人信息，齐老伯并没有怀疑对方的身份。一番嘘寒问暖之后，“杨经理”介绍了公司新推出一个“以房养老”的商业计划。按照对方的说法，只要将自己目前居住的这套房屋进行抵押，用抵押来的资金投资，就能每月获得一笔“养老金”，晚年生活更有品质，同时也减轻了子女的负担。齐老伯在“杨经理”的指导下，着手操办房屋抵押的手续。

经仔细了解，孙礼钢发现“杨经理”其实是要齐老伯将抵押房产借来的钱拿去购买所谓的“理财产品”。孙礼钢直接拨通了杨某的电话并表明身份，对方含糊其词后便挂断了电话。在民警提醒下，齐老伯这才意识到自己差点落入骗子的陷阱，及时打消了抵押房产的想法。

民警支招

警惕“抵押—借款—理财”骗局

孙礼钢（上海市公安局长宁分局天山路派出所社区民警）：

在此类“以房养老”的骗局中，骗子利用老年人名下有房产、防范能力弱又寻求养老保障、对集资诈骗认识不足的特点，引诱当事人将抵押房产得来的资金进行高风险投资。这种“抵押—借款—理财”的方式，投资主体复杂，风险极高，很有可能最终血本无归。老年人需要提高识别骗局的能力，树立理性投资理财的观念。在购买投资理财产品时，应该选择正规金融机构，咨询正规金融机构的专业人员。同时，老年人也要注意保护好自己的个人信息。一些犯罪分子会利用旅游、参观、赠送礼品等“馅饼”，来套取老年人的个人信息，再利用这些信息来从事非法活动。所以，不要轻易将个人信息提供给陌生人。若发现自己的个人信息被人冒用使用，应及时向公安机关报案，或向有关金融监管部门反映情况。

05

婚恋诈骗

骗局环环相扣

六旬大爷婚外恋花了上百万

案件回放

网聊结识“有缘人”

60岁的老金长期在浙江省乐清市经商，家庭、事业有成。2015年，喜欢网聊的老金通过微信添加了“附近的人”刘女士，两人相见恨晚，没聊多久便以情侣相称。随后，刘女士主动来乐清找老金，并与其发生了关系。回程时，老金给了刘女士6000元作为路费。没多久，刘女士告诉老金自己怀孕了，担心会对家庭造成影响的老金一次次给刘女士汇钱。没过多久，刘女士给老金发来一张孩子的照片，称自己已顺利生产。为了稳住事态，老金只能不断地给刘女士汇钱，几年下来共计汇款58万余元。

2017年，自称是刘女士闺蜜的蒋女士在微信上主动找上老金，对他不负责的行为表示愤愤不平。随着一来一回的聊天，两人竟相互产生爱慕之情。随后，蒋女士主动来乐清找老金，确立了恋爱关系。蒋女士要钱的套路也不一般：老家建房、家人生病、日常开销……各种理由层出不穷。被感情冲昏了头脑的老金一一应允，累积花费了48万余元。

异常的资金支出，使老金家人不禁心生怀疑。在反复质问下，老金说出了自己与刘女士、蒋女士的不正当关系，意识到问题的老金一家人便向乐清市公安局报了警。民警侦查后发现，与老金在网上聊天的女子均是男子孙某假扮的。孙某被抓获后交代，自己因网络赌博欠下巨债，想在老金身上骗些钱，便找来两名女子一起实施诈骗。

民警支招

警惕“抵押—借款—理财”骗局

张权健（浙江省乐清市公安局柳市分局民警）：

网络空间里“美女蛇诈骗”时有发生，若遇到异常热情、联系时间很短就主动要求确立情侣关系的人，需要提高警惕。即使是视频聊天、真人见过面，也不要轻易相信对方。有些心怀不轨的人，出于非法目的跟你交往，会一步步慢慢引你入套。他们通常会和你聊一些情感话题，等接触一段时间后，便会提出见面路费、生病救急、游戏充值、投资开业等汇款要求。一旦遇到此类情况，切勿轻信对方的承诺，并及时寻求警方帮助。

06

保健品诈骗

警惕“名医”推荐的

“包治百病特效药”

案件回放

“特效药”加价8倍卖出

今年3月，朱阿婆收到一份快递，寄件方是一家保健品公司，里面有一台电子评书机。一个自称是某医院专家张教授的中年磁性男声娓娓道来，介绍一款专治老年病的“特效药”。“张教授”称，这款药能够“有病治病、无病养生”，不仅能治高血压、低血压、糖尿病，还能调理身体，缓解腰腿酸疼、阳气不足等老年人常见的健康问题，这让患有高血压的朱阿婆十分心动。不久，她便接到公司打来的回访电话，在对方的热情推销下，朱阿婆以每盒433元的价格订购了3盒，不仅自己吃，还给患低血压的妹妹送去一盒。

老姐妹俩吃着药，感觉药性不足，正犹豫着要不要加购时，朱阿婆接到了江苏省苏州市吴江区公安局民警的电话。民警说，朱阿婆买到的根本不是什么“特效药”，而是用低价保健品冒充的。

评书机里的“张教授”也被抓了。原来，吴江警方经缜密侦查，成功打掉一个以杜某为首的电信网络诈骗团伙。该团伙专门针对老年人渴望养生治病的心理，杜撰名医“张教授”，通过伪造“特效药”、定向邮寄“电子评书机”、电话回访推销等方式，将原价50元的保健品，以超过8倍的价格通过电话进行推销。一同被抓的，还有杜某的15名同伙，该团伙的涉案金额达260余万元。

经查，原本从事保健品销售工作的杜某低价采购常规保健品，通过伪造使用说明书、改变外包装等方式，把保健品包装成拥有“药字号”标识的“特效药”。目前，杜某等主要犯罪嫌疑人已被依法逮捕。

民警支招

树立正确的保健治病理念

吕顺（江苏省XX市XX区公安局民警）：

本案中，杜某等人套上三层用来伪装的“画皮”，让很多老年人在不知不觉间上当受骗。一是“产品伪装”，即伪造使用说明书和“药字号”标识，让受骗者误以为自己购买的是正规药品；二是“人员伪装”，使用免费邮寄的评书机，用具有亲和力的男声，让受骗者放松警惕，再冠以知名医院专家教授的名头，进一步取得受骗者的信任；三是“故事伪装”，在免费邮寄的评书机中开展保健养生讲座，用大量所谓的“身边故事”来刺激老年人“惜命”“养生”的心理期望。同时，该团伙还利用非法获取的个人信息，以“健康顾问”的身份打电话询问受骗者健康状况，鼓吹治疗功效，推销所谓的“特效药”。广大中老年朋友要擦亮双眼，保护好自己的个人信息，对陌生电话不要接，对陌生邮件、包裹不要收。一旦发现异常，要及时和亲友或警方联系、咨询。同时，树立正确的保健养生理念，如果确实身体感到不适，要到正规医院检查，应通过正规渠道购买药品或保健品，并通过国家食品药品监督管理总局网站查询确定真伪。

07

养老理财诈骗

误入理财陷阱

退休老人被骗

案件回放

投资“数字货币”被骗

日前，70岁的蔡大爷慌张地来到江苏省徐州市公安局景区分局珠山派出所报警称，自己退休多年，手头有些闲钱，可没有什么投资经验，就经常在手机上查看一些理财信息，梦想着也能赚上一些，不料却误入虚假投资理财诈骗陷阱，被骗了15万余元。

原来，一个月前，蔡大爷被一名不大熟悉的微信好友拉进一个微信群，在群中网友们交流数字货币投资体会，分享经验，有些人晒出自己投资盈利截图，还不断有人发送老师讲理财课的直播链接。蔡大爷在群里观察了几天，觉得讲得不错，眼见不少成员获利颇丰，难免有些心动。又过了几天，群主“助力—梦洁”、管理员“余成业”主动联系蔡大爷，向他详细讲解数字货币的投资前景和具体操作技巧，并推荐了“开户总监”，让他们互相加了微信好友。随后，蔡大爷按照“开户总监”的指导，下载了一个App，注册了账户。

在接下来的一个月里，蔡大爷经不住“开户总监”的劝导，在该App内使用银行卡先后5次购买了数字货币，花费15.57万元。后来，蔡大爷多次尝试提现都未成功，联系对方也没人理睬，才发现被骗。

民警支招

投资理财要通过正规渠道

篇4

30岁是女人最风姿绰约的年龄，是容貌、学识、经验综合分最高的人生阶段。因为生命前29年的打磨和励练，这时的女人，就算面对十双令人难以逼视的灼灼目光，也有更胜一筹的朗朗自信。

30岁，之所以美好，有一个重要的原因――一个可以重新洗牌的机会，是女人蝶变的年纪，哪怕你是毛毛虫，也会破茧成蝶，翩翩飞翔。

30岁，收获爱情的年龄

对女人来说，事业、爱情和婚姻都不可或缺。要想拥有一生的幸福，就要在合适的时候与合适的人恋爱。

恋爱太早了不行，那时无论是生理还是心智都尚未成熟，容易被热恋冲昏头脑，等到稀里糊涂的嫁了人，才发现当初的决定是多么大的错误，而后悔已经晚了。

恋爱不能太早，但也不能太晚，这个只要看看那些脸上的皱纹已经掩饰不住，但仍然孑然一身的女人就知道了，她们是大多已经沦入高不成低不就的尴尬境地，看上自己的要么是40多岁的老男人，要么是带个孩子的二婚男人，而自己看上的30岁左右的男人，愿意同自己恋爱结婚的简直可以忽略不计。

虽然不能说女人在哪个年龄是最适合恋爱的，但是30岁左右可算是个黄金时段。25岁，那时候你正在忙于学习或者刚刚开始工作，一切都不稳定。35岁，又太成熟了。在和时光的较量中，所有的人都只能认输，尤其是女人，一旦错过了花期，就要承受难言的痛苦和压力。

所以，女人在30岁左右一定要考虑恋爱的问题，不要消极的等待缘分的到来。你可以适当的扩大自己的交际圈，比如多参加朋友的聚会，业余的时间去报考一些自己感兴趣的培训班，那样，你碰到白马王子的机会就会无形中大大增加。

另外，征婚的方法也是可以考虑的，目前，在中国，征婚主要由报纸、广播电台、婚姻介绍所等形式来接受当事人的委托，承担征婚工作。多数女人都会认为这是嫁不出去迫不得已的方式，其实这并不是一件丢人的事情。相反这种方式打破了地域限制，扩大了选择范围，可以在较多的人中选，比较迅速地找到理想伴侣。当然，也要避免一些骗局，睁大眼睛看清一些假象。

谈恋爱、选配偶，有个最佳年龄段，就像花有花期一样。恋爱，不要在你花期未到的时候提前盛开，也不要等到花期过了才勉强盛开，那样的你是没有竞争力的。

选择了合适的时候，还要选择合适的人。两性关系犹如花园，要想种得满园芬芳，就必须选择好种子，勤于浇水，依四时气候之需，给予特别的照料，播新种、除杂草，样样缺一不可。同样，恋爱是婚姻的种子，若想让爱情之树在婚姻的道路上四季常青，永远生机昂然，就要选好恋爱这颗种子。

找到自己想要的生活

什么样的女人最幸福？

答案是能按照自己的生活方式生活的女人。到了30岁，女人应该明白，生活是自己的，而不过秀给别人看的。不需要看起来多么风光，只要自己快乐舒适就行了。

女人在很多时候，并不是为自己活着的，她们是活在别人的目光里，评论里，得到别人的赞美就高兴，让别人羡慕，心里就欣喜。可是，这所有的感觉都只是暂时的，更多的时候，我们还得独自面对自己的心灵。

如果问大多数女人，这是不是你喜欢的生活方式，相信很多女人都会摇头否认。可是，要问她们喜欢什么样的生活方式，她们要么根本不知道，更多的是没有勇气去选择。

人生就是一个选择的过程，可是这个选择却并不是随意自由的，每一个选择背后都有代价，所以就需要女人在选择的时候有足够的勇气。

有选择性的交友

童话大王郑渊洁教育儿子：不要跟比你薪水低的人交朋友。你也许会觉得这句话太庸俗。薪水高普遍能力强，把有能力的人作为自己的榜样并不可耻。朋友与书籍一样，好的朋友不仅是良伴，也是我们的老师。

选择什么样的朋友，就选择了什么样的未来。犹太经典《塔木德》中有一句话：和狼生活在一起，你只能学会嗥叫，和那些优秀的人接触，你就会受到良好的影响，耳濡目染，潜移默化，成为一名优秀的人。

30岁的女人，如果从事的不是社交特别广泛的职业，那么你的朋友圈基本上已经定型。不妨把朋友分分类，留下那些对你有益的，远离那些拖你后腿的。同时，还要在未来交朋友的过程中，有意识的去结交那些优秀的人，那么你的人生将会拥有更多的幸福和好运。

不做奉献女神

女人天生是爱情的动物，一旦动情，就会论为爱情的奴隶，什么都忘了。为了她爱的人，可以牺牲一切。以为牺牲了自己，就能换来男人对她的一片痴心。可惜，大多数时候，这都是女人痴心妄想。

“牺牲”是有底线的，如果你为了他，失去了自己，就很可能沦为“弃妇”“怨妇”，不要把责任都归结为男人没有良心，忘恩负义，更多的因素是你被“奉献”迷失了眼睛。奉献也许可以让男人感动，但那不是爱。与牺牲相比，他更在乎你能和他一起成长。

一个女人绝不能仅仅是帮助男人去建设他的世界，然后就把他的世界当成自己的世界。在现实生活中，男人和女人是不同的。男人越是发展事业，越会增加爱情上的砝码和吸引力，在家庭中的分量也越重，男人的魅力几乎是与事业的发展成正比的。越是成功的男人，越容易受到女性的青睐。

30岁的女人，一定要明白一个常识，并不是任何人都可以做出不求任何回报的奉献。哪怕是无条件爱子女的父母，也希望能够得到子女的一些回报，这才是真正的人生。你爱上一个人也是这样，当你付出的时候，你是想要得到回报的奉献，一旦得不到，就会抱怨，会心理失衡，觉得自己付出了那么多太不划算了。更重要的是，当你因为“奉献”而失去了原来的魅力，你就有了失去他的危险了。

女人的智慧在于对他永远存在吸引力，这种吸引力不是来自奉献，而是源自对自己的重视和爱。你爱他，更要爱自己，让他看到你的魅力，称赞你，你会从这些赞扬中得到更多的自信，你也就会活得越发光彩，永远保持对生活的热情，这是个良性循环。

爱不应该是单方面的“奉献”，而更应该建立在自尊自爱的平等基础上。所以，女人不管任何时候，都不要“奉献”到底，而忘记修炼和提升自己。这不是自私，而是一种智慧。

重视情商的培养

现代心理学家普遍认为，情商比智商更重要。情商高的女人更容易成功。无论是在人际关系中，还是在夫妻关系或者家庭关系中，高情商的女人都比低情商的女人更能获得幸福。

高情商女人的一个重要特点就是社交能力强，外向而愉快，融洽的人际关系不仅能在关键时刻助她们一臂之力，而且还能给她们带来心理的满足感和幸福感。而情商低的女人的人际关系一般都非常糟糕，因为她们不懂说话的技巧和策略，所以她们没有什么朋友，生活中常会感到空虚和寂寞，自然感受不到幸福。

高情商的五个指标：

1．自制力强，能够妥善管理自己的情绪

2．很清醒的知道自己的优点和缺点

3．主动性强，不用别人催促

4．心态乐观积极

5．人际关系融洽

选对职业

男怕入错行，女怕嫁错郎。现代社会男女平等，女人也有职业有薪水，自给自足。所以，女人既怕嫁错郎，又怕入错行。双重危险！

职业这东西，随着年龄的增长，分为保值和贬值两种。有些职业天生就是越来越值钱：比如与咨询有关的工作(比如保健师、营养师、心理辅导师等)，再比如医生和会计，他们的名声和信誉哪一个不需要长期积累？他们脸上的皱纹在别人眼中简直就是经验和阅历的保证。而有些职业则纯粹属于过时不候的“青春饭”，像售楼小姐、模特等等，除非你能在30岁前挣够了自己的一辈子，不然还是早做打算另起炉灶吧！

如果你一开始就幸运地在一个能保值甚至升值的行业当然最好不过，剩下的就是如何提高自己的业务水平了。但是，并非人人都有这么好的运气。这时候，考虑“转行”或许是未雨绸缪的选择。

转行可不是件容易的事，这跟“跳槽”是两回事，有的人把跳槽当作一种加速实现自身价值的捷径，可是，如果你跳到了“贬值”行业里，即使是“排头兵”，不论今天的职位多么让别人羡慕，这一切有可能在明天就成为历史。在表面的光鲜后面，或许是一种积重难返的无奈。

如果你能转入一个“保值”甚至“升值”的行业里，即使是以低姿态获得小角色，在积累了一定的经验与阅历之后，机会也会召唤你。鱼与熊掌能兼得的机会少而又少，所以，假如面临择业方向与职位两种选择时，好好问自己：哪个机会才是真正的、能持续发展的？

为后半生未雨绸缪

没有谁能给你一辈子的保障，除了你自己。所以，要在冬天到来之前，学习理财投资，积极储备丰富的过冬“粮食”。这不是悲观，而是一种未雨绸缪的先见之明。

没有计划的未来是那么可怕！可是，很多女人并没有考虑过，年轻的时候，都是潇洒的“月光女神”――挣多少花多少，人生得意须尽欢，储蓄、保险、理财，都懒得去想，总想着车到山前必有路，真的到了跟前，却发现还真的无路可走，或者即便有路，也是走得那般辛苦！那时候，再想如果时光能倒流十年，一定给自己的人生作一个合理的规划，可是时间会倒流吗？

30岁，女人必须要学会理财。

首先，强制储蓄，去银行开一个新账户，每月工资发下来后将其中的30％左右存入该账户，通过强制储蓄的方式来养成存钱的习惯。这部分钱可以只是储蓄，也可以用来做一些稳健的投资。

其次，规划预算。除去储蓄的金额，剩下的要好好规划一番，哪些是必须花的，主要包括你的住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面，做到心中有数，才能避免把钱浪费在不必要的地方。

第三，强制记账。不少月光女神的一个体会，就是一时冲动花了很多“冤枉”钱，把每一笔账记录下来，下次就不容易再犯了，一定程度上可以控制消费欲望。

第四，提升自我价值。因为年轻，一定要不断提升自身价值，否则就有被淘汰的可能。多参加一些培训，只有能力提高了，才能使职位与待遇有比较大的跃升，提高收入。

第五，学习投资知识。没有谁是天生的投资理财高手，如果你30岁了，仍然对投资理财一窍不通，那真是太可悲了。不要认为自己还年轻，不需要理财，理财越早受益越早，尽早掌握投资理财的知识，将让你受益无穷。

金钱，虽然很俗，但却是未来的有力保障！不要在“月光女神”的生活里执迷不悟了，今天的潇洒，就是断送你未来的利器！如果你30岁了，还在月光，实在是对自己不负责任！

明星的30岁感言

章子怡：30岁我要做妈妈

娱乐圈最红的80后章子怡明年30岁了，在接受某杂志的采访时，真实地说：“我不可以死，我还没有小孩。”她说计划30岁要生孩子，体验做母亲的幸福感觉，她的妈妈就是在30岁那年生她的。

赵薇：30岁，我老了

30岁生日那天，赵薇在自己的官方网站上独自泡到凌晨3点多，缠着影迷们疯狂聊天。赵薇不断感叹：我老了，且还希望从明年开始过29岁生日，每年递减，到60岁时，就正好过1岁生日。

徐静蕾：30岁找到自己

“我觉得二十五六岁的时候是我的转折点，张扬导演对我说‘二十五六岁的女孩是最讨厌的’。我理解他的意思。那个时候往往不知道自己要什么，也完全不明白自己在做什么。做的很多事情，并没有什么意义，对自己也不是很了解。当你发现对了解的事情和对自己的了解，发生了颠覆，这是一个很大的打击，这样的转变只能依赖时间去改变。电影中也许有很多情节让你突然顿悟和改变，可是生活里哪有那么戏剧化。只有当你面对过很多事情，也经历过风雨之后，自然会成熟，然后再去面对新的问题。人一生都是这样循环着。

我也是快到30岁才找到自我的。我挺幸运的，以前人家说我幸运，我不那么觉得，我认为那是我努力的成果，但现在，我知道了，不是所有人努力都有结果的，很多人努力了，什么也得不到。

30岁之后，我更了解我自己了，也有可能我到了三十八九岁，又会变得完全不一样。但是最重要的是我自己知道现在要什么。要做什么样的人，要过什么样的生活，要什么样的工作，要什么样的人做我的朋友，要什么样的人做我的男朋友。这个比以前都完整了。”

梁咏琪：“三十而丽”

10年前刚出道，她是纯情玉女派的接班人，健康而中性，面颊上泛着青涩的红晕；10年后，现年30岁，梁咏琪完成了从女孩到女人的残酷蜕变。照旧一身黑衣，一头利落的短发，笑起来嘴角微微上扬，没有过多的表情，也没有夸张的举止，让人完全不需要担心她的情绪――她很独立、很成熟，最重要的是，现在她已经懂得如何应对各式各样的棘手问题。虽然曾经有过冲动，但现在她清晰地知道自己到底是该向左走还是向右走。

梁咏琪认为，对于女人来说，30岁是一个新的阶段：“我觉得18岁时，女孩子脸上的微笑的确是很单纯，但是30岁后，女人的笑开始有内容了。人常说：三十而立。这是说男人到30岁就要独立、自力更生。我觉得这句话用在女人身上，应该就是‘三十而丽’。以前，我喜欢蹦蹦跳跳的，遇到事情容易慌里慌张、急躁。现在的我，已经可以坦然地面对很多问题。这就是成熟带给我的变化吧！所以，我欣然接受成长带给我的喜悦。”

30岁女人必读的三本书

《一辈子做女孩》

这本书的又译名叫《美食、祈祷和爱》，这是无数名人喜欢并推荐的好书，希拉里、李银河、安意如、曾子墨……

一个34岁的离婚女子，回首来时路，怅然若失。她想起曾经的偶遇，冥冥中的启示，她独自一人，开始了自我追寻的旅程。此书描写禅修与心领神会的文字，很玄，甚至离奇。这或许可以解读为，失意者自我催眠的正向模式。当心灵安顿了，更要使它重新丰华。巴厘岛上，让人快乐而自在地接纳原始需求，同时，就是接受自我的缺憾与美好。发现一个独立的人，爱上这个心灵相通的人，重新找回失去的喜悦。再次施展爱的能力，也让“我”重新被自己喜欢，真正完满地释放自己。

这是一趟学习享乐的旅程，也是一场召唤自我的人生之旅。没有旅伴，却跟最亲密的自己一起，由此更靠近自己。

《嫁人经济学》

――天下女人的婚恋必修课

如果你是剩女，我会推荐你好好读一下这本书。 对于女人而言，婚姻也许是全部，是一切快乐与幸福的核心。但恋爱容易，成家困难；相爱容易，相处困难。此书以经济学的视角，理性解析婚姻本质，告诉天下女人成家、相处之道。

婚姻可以看作是经济行为，不仅需要成本，也存在极大的风险。稍有不慎，不仅像和其他生意一样导致严重的损失，而且还难以弥补。因为一个女人的花样年华是有限的，一次婚姻失败导致的后果是相当严重的。所以，一开始就必须选对。

《汉方美人修炼术》

汉方美容，让女人羽化成蝶，蜕变从头到脚，想不美都难！

内养，补养脏腑、气血，让岁月了然无痕；外调，用花草、中药温暖容颜。

化妆品只能把我们的肤色回复到最初的色泽，而不可能把原本的肤色变得更白，但汉方美容却可以从根子上让你变得更白皙、水润。

篇5

炒房、炒股、炒期货、炒黄金……手中有点闲钱的人们，总想通过各种投资渠道让钱生钱，于是各种投资理财公司应运而生。他们打着诱人的宣传广告，在QQ群、微信朋友圈中拉客户，声称能帮客户赚钱。这些名目繁多的投资公司良莠不齐，真假难辨。2016年底到2017年初，一个多月时间内，安徽省合肥市包河区检察院接连办理了六起以炒沥青、炒贵金属为名诈骗客户投资款的案件，揭开了一些“投资公司”的真容。

炒群逼单画饼有术

“金岚信息科技公司和祥正商贸集团是其中的两个典型，很有代表性。”包河区检察院侦查监督科的办案检察官说。

金岚信息科技公司是中江国际商品交易平台的会员单位，可招商也可单独发展客户。该公司内设招商部和业务部，招商部负责发展商，并指导商诈骗客户投资，商得手后，公司会与商按事先约定的比例分成；业务部下辖卓越、傲天、战狼三个小队，负责发展客户。祥正商贸集团是南宁大宗商品交易平台的商，其业务部分为一团、二团、三团、五团、六团五个团队，各团队下设若干小队。这两家公司都是通过发展客户，在分别对应的中江国际商品交易平台和南宁大宗商品交易平台上“炒沥青”，诈骗客户钱财，其诈骗手段如出一辙。

两家公司的业务员根据上级提供的客户QQ号、微信号联系客户，业务员的QQ号、微信号挂的都是美女头像，网名也是女性名。一开始，他们主要是和客户聊感情，取得客户信任后再谈投资事宜。公司会专门提供一本编好的“话术”打印件，内容包括现货交易常识、术语，以及如何应对客户，取得客户信任的方法、技巧等，即聊天攻略。学习“话术”也是新入职业务员必经的业务培训课程。业务员现学现用，向客户宣传现货沥青交易的好处，如风险低、收益高、比较稳定、有专业的行情预测等，吸引客户参与。

家住湖南长沙的被害人何某报案称，2016年7月的一天，一个微信号叫“星晴”的“姑娘”主动加他为好友，之后经常找他聊生活谈感情。半个月后，“星晴”开始向他介绍南宁大宗商品交易平台，鼓动他投资。何某说自己曾在别的平台上投资过，失败了，不想再做这方面的尝试。“星晴”称自己在南宁大宗平台上的投资赚了不少钱，还发了一些盈利的交易单给何某看。

何某不知道，这些盈利的交易单和图表都是通过模拟软件炮制出来的。其实，公司平台注册有两个链接，发给客户的是实盘注册页面链接，另外还有一个模拟盘链接发给公司业务员，业务员可以注册账号，在里面随意设定金额进行买卖，然后截图发给客户，让其以为真的有人投资获益。

在祥正商贸集团，业务部的每个团队都有一个专门为拉客户而准备的微信群，冠以“把握机遇、顺势而为”之类的群名。微信群里有若干名为“分析助理”的账号，每天上午十点开始，每个团队的负责人会轮流值班担任“分析助理”，把所谓行情预测信息发至各群。接着，一些团队负责人或业务员会以假冒客户身份的微信号登录，在群里回应“好的，会跟进”“果然涨了”“预测神准确”等，一唱一和地烘托氛围。按照他们的“行话”，这叫“炒群”。

通过“炒群”，跟着行情预测投资能赚钱的假象被营造出来，很有诱惑力。每个业务员都有一个小本子，每天在上面记录自己和潜在客户沟通的进展情况，包括谈话时间、谈话内容、推广任务是否完成等。每当有客户将信将疑、犹豫不决，他们就会精心准备一次被称为“临门一脚”的最后激将：“行情这么好你看不到吗？还在犹豫什么？”按照“行话”，这叫“逼单”。

在“炒群”和“逼单”的引诱下，何某终于答应投资。随后，“星晴”向何某索要了身份证、银行卡、本人手持身份证的照片，给何某发了一个交易平台的网址，让何某按她的要求注册账号，绑定银行卡并将卡里的2.1万元转入平台账户进行投资。

冒充行家逆向指导

众多被害人都跟何某一样，经“话术”诱惑，在两家公司对应的中江国际和南宁大宗商品交易平台开户并投入资金。接下来，对应的团队经理或业务小队负责人会冒充“指导老师”“分析助理”，在QQ和微信上对被害人进行交易指导，发送所谓“操盘建议”，即事先设定好止盈止损点位，让被害人在对应的大宗商品交易平台上频繁买进卖出，声称这样就能保证盈利。

两家公司提供的止盈点设置都不高，止损点设置得更低，一旦客户的持仓产品达到止盈点和止损点，系统就会自动平仓。因此，客户即使盈利，也赚不了多少钱，而亏损就亏得比较多了。客户频繁交易产生的大量手续费及投入的本金，就这样流入骗子的腰包。

被害人何某在最初投资2.1万元后，对方说他投入资金太少，达不到请专业老师指导的标准，让他多问问“星晴”，跟着操作。“星晴”让何某按她的要求买卖现货沥青产品，在系统上设置止盈止损点位。何某如此操作后发现，“星晴”每次的指导都是相反的，买入后指数就跌，一卖出指数就涨。经过几次操作，何某的2.1万元只剩下不到3000元了，这才惊觉上当。

被害人张某加了一个叫“李文慧”的“姑娘”为微信好友。之后，“李文慧”主动找他聊天，天南海北什么都聊。一多月后，“李文慧”说自己在做一些小投资，还挺能赚钱的。一直炒股的张某很是好奇，问其做什么投资，答复是“沥青现货投资”，“在南宁大宗商品交易平台上做，那可是国家认可的投资平台”。看了“李文慧”发来的交割单和盈利图，再听听“这是个机会，你可得把握好”的说辞，张某有些动心。“李文慧”趁热打铁，说自己有炒沥青的大客户群，里面都是上百万的投资额度，如果张某愿意开户投资，她可以介绍专业老师指导。

虽然没见过面，但微信上聊了这么久，张某对“李文慧”有了一些信任，便同意了。“李文慧”很快为张某介绍了一个叫“小叶”的指导老师。办好开户手续后，2016年8月的一天，“小叶”告诉张某，美国的大非农数据就要出来了，是个赚钱的好机会，让张某赶紧投入资金。张某表示想先投入8万元，“小叶”说有点少，不好操作。在“小叶”怂恿下，张某分两次共投入18万元。

9月2日，“小叶”指导张某操作，买入产品20手（一手的价格在2200到2400元之间）。“小叶”将止盈止损点位发给张某，让他填在操作界面上。当晚，张某就亏了7万余元，再加上高额手续费，18万元只剩10万余元了。之后每一步操作，张某都按“小叶”的指导进行，虽然偶尔也赚个几千块钱，但总体上是亏损的时候多，且每次都是大额亏损。到9月27日，张某账户上的钱已所剩无几，而“小叶”还在不断鼓动他，表示肯定能赚回来，让张某继续投入。张某也是不甘心，便再次投入资金9万元。

10月底，张某累计投入的27万元损失殆尽。这么多钱一下子就没了，张某痛心万分，“小叶”却安抚说亏损很正常，让他摆正心态，继续投入资金操作。

公司是假诈骗是真

直到案发，众多被害人才发现，这些投资公司的盈利正是建立在客户不盈利基础上的，公司是假，诈骗是真。

到案后，犯罪嫌疑人交代：公司和客户实际上是对赌的关系，依托的就是大宗商品交易平台。会员公司要向平台缴纳保证金，商公司也是如此。金岚信息科技公司和祥正商贸集团，一个是会员单位一个是商，只有让客户亏损，他们才能获得提成。客户亏损额俗称“头寸”，这两家公司对应的大宗商品交易平台会将这些“投资公司”盈亏合计计算之后的“头寸”部分返给公司，公司再根据各个团队的业绩提成给团队负责人，剩余部分属于公司盈利，“头寸”是公司的主要利润来源。

而那些所谓的分析助理、指导老师，其实就是这些公司的部门负责人或业务能力较强的主管，根本不具备相应的资质。在指导客户操作时，因为熟悉行情，他们会先提供一些符合市场行情的建议，让客户赚一点钱。之后就开始发送错误的市场行情建议，逆向操作，让客户亏赔。有时，公司老总还会逐层向下布置“喊单”任务，让所有业务员在某个时段内，通过各种方式带所有客户向同一个的涨跌方向投资，以达到公司赚钱的目的。

当客户盈亏持平时，因为要缴纳交易手续费，投资公司也能拿到一部分手续费提成，所以他们还会指导客户尽量多进行交易，产生更多手续费，以增加公司盈利。总的来说，只要客户不赚钱，这些公司就能赚钱。有的公司还规定：每发展一个客户投资，投资2万元奖励员工100元；每交易一笔，收取客户手续费300余元，带单的业务员及其所属部门负责人都会拿到100元提成，剩下的归公司。

以“炒沥青”为例，平台上每手交易以100吨为单位，每吨标价大约2400元。因为交易金额很大，这些“投资公司”都采用以保证金作为杠杆进行交易的方式。根据折算，每100吨交易客户需要投资7000元到1万元。

2016年以来，众多被害人被忽悠投Y，损失从几万元至上百万元不等，一些被害人怀疑受骗遂向警方报案。2016年12月中旬，金岚信息科技公司和祥正商贸集团的窦某、龙某、潘某、何某等10余名犯罪嫌疑人，因涉嫌诈骗罪被包河区检察院批准逮捕。目前，这两起案件均已进入审查阶段。

篇6

深呼吸是胸腹式联合呼吸，一种不消耗过多体能却有利于健康的运动方式――深吸气时，先使腹部膨胀，然后使胸部膨胀，达到极限后，屏气几秒钟，逐渐呼出气体。呼气时，先收缩胸部，再收缩腹部，尽量排出肺内气体。生活中，深呼吸的好处大家都知道：可以排出肺内残气及其他代谢产物，吸入更多的新鲜空气，以供给各脏器所需的氧分，提高或改善脏器功能，增强免疫力。

让钱深呼吸也是这个道理。

根据市场变化，适时运用吸气――加深吸气――屏气――呼气――完全呼出的深呼吸法则。适时把握投资的动静之态，甚至要以退为进，才能吸入更新鲜的“氧分”，获得更高收益。

让你的钱呼吸起来!

钱会呼吸?是的。钱在不同时间段所表现出的价值是不一样的，如果考虑到钱的不同存在形式――现金或各类资产，这种差异会更大。中国老百姓都能明显地感觉到，近十年里，房产是钱最好的存放形式，股市就差一些，最悲惨的是把钱存成现金，但如果把时间段拉长或缩短，比如一年、两年、三十年，那么结果又不一样了。所以必须控制好钱的“呼吸”节奏，而当前，则是让钱来一次“深呼吸”的最好时期。

会休息才能更好工作

何谓“深呼吸”，用个学术点的定义就是胸腹式的联合呼吸，消耗体能不多，但这个简单的动作可以牵动上百块肌肉工作。把这个概念引申到钱上，则意味着消费保守、投资静态，减轻资产负债表压力，让钱休养生息，希望在未来大趋势来临时将钱的更大威力发挥出来。

为了更好的明晰这个概念。首先要澄清两个认识误区。一是认为“养钱”就是把钱存在银行账户里，这显然是错误的，“养钱”是一个动态的过程，正如人在行走过程中也会自然呼吸一样，你也必须要保持钱的流动性和增值能力。用一小部分资金定投基金或精挑个股，都属于“养钱”的内容。这区别于把大笔的钱投入到固定资产上或进行投机炒作。

二是把钱的“深呼吸”等同于非常保守的理财策略，这也是一种误导。在投资理财中，保守的含义是赚取稳定的低收益，尽可能的规避风险。而让钱“深呼吸”则是以退为进，静候大趋势然后放手一搏。

会游泳的人都知道，如果一直在游泳池里游泳的话，均匀的呼吸换气就能游到对岸，可在惊涛骇浪的大海里，你就需要更好的水性，包括长时间的屏气以绕过暗流险礁。不幸的是，我们投资理财所面对的资本市场，绝不会是平静的游泳池，简单的长期持有、资产配置是不可能达到财务自由彼岸的。即使是最稳健的定期定投也不够，让钱做好深呼吸并控制投资的节奏是必要的。

举一个更贴近现实的例子，假如你在2001年开始工作，到现在一直实行一种僵化的资产配置策略：收入除去消费后的钱，有三分之一储蓄，三分之一做稳健投资(比如定投基金)，再用三分之一做高风险投资，那么正常的工薪收入会让你到现在仍无力购房，即使购房也要承担大量负债。但假如你早一点儿利用高负债杠杆买房。那现在的资产负债表一定好看得多，看似标准的理财法则却不如有些冒险的举动有更好效果，这是因为你的投资节奏与货币价值波动周期不合拍。没有把握住经济高速增长，货币隐性贬值而又没出现通胀的大趋势。当然，未来十年就会是截然相反的局面了。

理财是为了让钱生钱，会休息的人才能更好的工作，钱也一样，不能让钱太疲惫，也不能让钱日复一日机械的工作，这样会降低效率。让钱学会“深呼吸”是对理财更高层次的要求，但却是取得成功的必备条件。

“养钱”是为了抓住趋势

对于一般投资者来说，很难用技术分析手段通过短线操作赚钱，也无法通过实地调研找到真正有价值的成长股，把握趋势、尽早布局资产是最简单最安全的策略。当然，这种策略的难度在于对趋势的准确判断。以及在趋势到来时你是否有充足的“弹药”和勇气抓住它。

准确判断趋势需要一定的专业知识和经验，因为要寻找出某一阶段市场运行的内在逻辑，看它是支持市场向上还是向下?比如在6000点的时候，外部危机、内部紧缩和高估值都不支持市场继续向上，而在2000点以下的时候，宽松政策、低估值、经济复苏显示股指处于安全区域。当然，把握趋势说起来容易做起来难，但比起精准的择股和择时还是容易得多。

相比于专业机构投资者，个人投资者没有月度、年度业绩考核，所以只需要静候趋势来临时再操作也来得及，这个时间甚至可以长达三五年。那么，在市场趋势不明或趋势向下时干什么呢?让钱做一次“深呼吸”，在2005年股市和房市发力上涨之前，有长达五年耐心“养钱”的好时光。你可以静态的、观察性的保持投资的意识，却不行动。你也可以调整自己的资产组合，卖出不适宜的资产，再精挑出更优质的金融品种。这个过程中，不要指望市场给你很高的回报，即使有也可能是陷阱，你只要保持资产良好的流动性，认真地研究市场和个股去发掘价值，然后等待真正趋势到来的信号就可以了。

投资要顺势而为，有效把握趋势才能让钱更快的生钱，前提是需要让钱休养生息。有道是，养兵千日，用兵一时。很简单的逻辑，却非常实用。

现在，让钱做一次“深呼吸”吧

金秋十月，A般市场给投资者带来了丰硕的果实，专业机构都在畅谈如何做好牛市第二波，最新经济数据也显示，中国和世界经济都在强劲的复苏中。这时。我们却倡导让钱做一次“深呼吸”，希望大家谨慎消费多攒钱、不做大规模的投资而只是“打游击”，让资产保持足够的流动性以等待大趋势来临，这样的策略是否不合时宜?

其实不然，前文中已经说过。在明显趋势没有到来前是“养钱”的最佳时期，现在即是这个阶段。这里还可以补充几条：当资产价格泡沫严重膨胀、政策方向不明朗、经济结构面临较剧烈转型时，都应该让钱休养生息，控制风险，静观趋势的走向。下面，我们就用具体的问答形式，来阐述一下为什么当前是让钱做“深呼吸”的好时机。

这些财富趋势将延续：

数据表明经济已经全面复苏，怎么能说现在市场没有明丑的趋呢?

如今的经济复苏更多的是靠政策推动的。在未来，不仅是激进的财政政策和货币政策将回归理性，而且其后遗症，诸如通货膨胀、银行坏账和更严重的产能过剩将逐渐显现出来。政策退出过程中会有很大不确定性，所以还不能说经济长期稳定增长的趋势已经确立。此外，“调结构”成为未来经济工作的重点，这是个不能再回避的问题，过程中必然经历阵痛，这也会折射到金融市场上。投资就是要承担风险，但是当未来风险远远超过潜在收益时。为什么不好好的让钱休养生息一下，等待经济结构转型取得有效进展呢?

在资产价格存在严重泡沫时确实应该好好“养钱”，但如今是处在这个阶段吗?当前股市的泡沫不大，但旁地产泡沫很大，而房地产泡沫的破裂又会影响到股市。

中国的房价走势已经形成了“双头”形态，目前正处在第二个“头”的顶峰，第一个“头”出现在2007下半年。未来房地产市场的调整很可能比2008年更惨烈，时间也会持续得更长。

这样的判断是基于在政策导向上不会像金融危机爆发后那段时间过分支持房地产业，至少极度宽松的货币政策不会再出现了，而真实购买力的虚弱和市场的技术形态也支持这一判断，当然还有一点不能不提的是，年初的政府“救市”，已经在老百姓心中形成了“房价永远不会跌，有政府挺着呢”的思维定式，所以有点钱的人都参与到炒房中来，只要散户疯狂，市场必然调整，股市如此楼市也一样，这也应该算是救市行动的后遗症之一吧。

中国人资产布局的最大一部分在房产上，当这个市场面临巨幅调整或者长期横盘时，你唯一要做的就是好好“养钱”。

很多人预言，明年会出现严重的通货膨胀，果真如此的话，现在谨慎消费，积攒钱财还有什么意义?

关于这个问题，还记得我们7月刊的那篇文章《你赌不起通胀》吗?当货币出现超常规发行时，就应该积极地布局资产，只要在可承受范围内，即使较高负债也要接受。而一旦通胀真的来临，反倒对高杠杆负债者产生巨大威胁，因为随之而来的是紧缩的货币政策。所以，通胀越严重，资产价格往往会跌得越狠。既然认为通胀已经临近，那就尽快减轻资产负债表压力，让消费保守一些吧。

如今人民币升值预期这么强烈，中国的资产价格将再次面重估，这样的大趋势都已经迫在眉睫。哪还有心思让钱。深呼吸。

人民币升值预期是近期支撑资产泡沫的最主要炒作概念，既然是概念，就只能是昙花一现，不意味着真正的趋势来临。当美元开始升值，美元套利交易逆转，如果那时中国仍存在巨大的资产泡沫，将会面临巨大风险。当然对于做短线的人来说，可以充分利用这个概念，但普通投资者最好还是要把握趋势，远离概念炒作。

连巴菲特都对美国经济的复苏景表示乐观，在全球市场都明显好转时，不赶紧积极主动地“抢”钱会不会就错失机会了?不能总生活在金融危机的阴星吧?

我们在去年底就建议在危机爆发时要勇敢入市，而如今危机过去，却提倡让钱休养生息。看似荒谬的逻辑却非常合理。未来定量宽松货币政策的退出将对全球市场带来很大的压力，我们不得不防。巴菲特一方面说经济复苏，另一方面把公司更多的资产配置在固定收益产品上，这老头，大大的狡猾。

一个理财师的利率投资法

他1998年进入银行工作，2003年才开始个人的投资。今日，即使是经历了金融危机、大幅市场波动，张申仍可笑言“近三个月收益率超过20％”。

市场周期在循环中变化，面对当前希望与危机相伴的“焦灼”市场点位和氛围，张申显得更加镇静。他对于“损失”和“得到”的理解很有意思：

“很多人面对损失第一反应是‘恐惧’――没有理由、不择手段的逃避风险。”他坦言，“投资是一个探索的过程，在探索中不断去寻找真正有价值的标的。如果从这个角度看投资，真正适合投资的人不会超过现在参与市场人数的20％。”

投资结构，保持流动性

2003年，开始个人投资之初，张申选择基金和债券。但是，由于利率降低，张申现在并不持有债券。而基金只是围绕子女未来教育而进行的基金定投，并搭配一套完整的个人商业保险计划。

“我现在主要关注的是股权投资。”在张申看来，现在虽然以股权投资为主。但是自己不会无时无刻满仓投资，会留出固定的仓位，比如1／3来保持自己足够的流动性。“最多做到3／4”，毕竟现在的宏观面有不确定的因素存在。“在创业板上市前后这段时间，我可能会去作比较确定的行业，如农业(受利于通胀预期)，基础医药行业(医改和行业自身业绩增长)，金融和房地产。创业板对于我们来说是全新的。它是否能够取代当前的‘壳’资源?如果可以取代，对主板的影响也尚不确定，会不会拉低主板的估值?”

在房地产火热的2009年，张申并未投身房地产市场。在他看来，个人房地产投资的综合收益率未必比股票更高，同时对流动性的需求也不满足自己对投资的需求。“随着个人资产和市场环境的发展，未来可能会有计划地配置一些房产资产。”在2006－2007年期间，张申曾经参与商品期货。“但是，由于工作原因，我没有充足的时间去盯盘。在投资上，我不做纯技术的东西。”

利率宏观投资法

“我是一个巴迷”，张申说。他不频繁交易，不是买卖快出的“快”。选择的股票是会持有一定时间的。

他说巴菲特对他的影响最大，“判断、了解、买入、持有、比较，我的操作都是有理由的。我有完整的投资日记，把所有的投资过程写下来。”

由于在银行工作，张申对利率变化更为敏感。何时加息、降息加息的空间和频率都是张申判断的基准。虽然国内投资者可以掌握的信息不如欧美开放，但更多的是很多人放弃了判断的工具和思考。现在是低利率，债券需要在高利率购买。“如果又可以找到一个年回报在7.5左右的时期，我就会亳不犹豫去买。”

张申的策略是不抄底，不逃顶――因为这些是自己不可能准确做到的。“我会依照个人的判断标准衡量价值。虽然这个标准未必是完全正确，但是已经经过多年的积累并形成的价值中枢，并不断修正。”张申会根据利率、货币供应量、宏观经济指标还有“美林时钟”来进行资产配置。

“最难的时期已经过去了。”面对市场，张申很平静。在不断的买卖中，一个人依靠一己之力战胜市场是难度较大。现阶段自己更多的精力放在对宏观的研究上。作为投资者应该有自己投资的逻辑和判断。“自上而下”的投资策略就是从宏观到微观。判断宏观基础，再去决定自己是否要做，怎么做。现在张申看指标。发电量、CPI、PPI、经理人指数、出口和Mt、M2以及信贷投放等货币指标。张申通过指标判断经济是否进入相对良性状态，从而选择行业。普通投资者很难判断公司的价值。所以，判断宏观更重要。

投资首先要量力而行，做自己能够把握的。投资对外是和交易对手、市场做博弈，对内是对自己人性的一个挑战。所以从“行为金融”看，股价波动是正常的，影响你投资回报更主要的是来自你内心的波动。很多人赔了很多还是不懂，只是等着股票自己涨回来。虽然，根据价值原则，肯定会有一天涨回来，但是你要考虑时间成本。面对市场很多人是“被动”的，因为人们没有一套完整的逻辑。所以不清楚市场的真实面貌。要知道，投资是动态的，不同时期要根据不同市场环境做必要的调整，被动的死守从长期来看获得基准回报的概率都很低，更不要说超额回报。

今年7月。张申提出指数基金在3100后就可以抛，每涨100点就抛1/3。直到只剩1/3仓位。不清仓的原因是虽然3300点处有压力、风险，但是不足以完全离开市场，我只需要降低仓位控制风险就可以了。在张申看来，十几年中。市场的平均市盈率是22－25

倍之间。而3400点的时候平均市盈率已经超过安全线了。虽然股票市场炒的就是预期。但是人们不能在2009年8月就炒到2010年的8月份。做出这种判断的基础还是宏观。7、8月份的投资减缓，贷款投放下降了。9月市场价格已经合理了，特别是宏观经济所反映的状态，符合甚至超过了预期，经过一段时间的调整消化价值和价格的落差不大。美元指数由86跌倒70多，很多资金回流到中国。虽然贷款没有之前的投放速度，但是可以直接参与投资股票的资金回来了――除了贷款。还有热钱。

对于未来，张申仍是看好“从现在这个时点上看。未来1―2个季度我还是看好的。当然也要进一步观察政策面。”随着发电量上涨，开工率还会持续上涨。“这是否就意味着工业恢复，接到订单?”在他看来，从现在的基点复苏，市场再差也会比去年好。所以，现在再去买有真正业绩支持的好公司就没有太多风险了。

通胀不可怕

在张申眼中今年一直火热的通胀预期并不会十分可怕。“理论上通胀是正常的。2007年的通胀是输入型通胀，而2010年则不会复制2007年的模式。”张申表示，当经济危机来的时候。美元先贬值，随即升值，随后爆发次贷危机。

在2008年的绝大部分时间中。除了极少数的农产品外，其他大宗商品都在跌。其原因是，经济趋缓，需求下降，供大于求。现阶段大宗商品不跌是因为大家预期经济应该复苏了，铜、铁都在涨，大量信贷投放必然会派生通胀压力。G20都在讨论“退出”的问题，澳大利亚也开始加息了――这些给大家一个概念，要通胀了，甚至有人说恶性通胀蠢蠢欲动。但是不会很快会来，明年不会国内出现大幅的通货膨胀。首先国内有很强的价格调控机制。

世界上总是不缺钱的。美元贬值的时候，就会推动黄金、石油等大宗商品市场的上涨。随着经济的复苏，市场需求的增加，大宗商品的价格将会逐渐恢复需求的支撑。在～段时间之内，大宗商品的价格会在一个高位徘徊。如果可以在一个合理的价位震荡，需求上升。投机资金退出，这就可以成为可以合理接受的。

投资是艺术不是科学

投资是科学还是艺术?在张申眼中。投资是一门艺术。人们很难找到一个定律，然后大家按照这个定律去做就都可以通过投资获利。投资是一种生活方式，但不一定快乐，更多是刺激。我希望投资不是压力，而是一种责任，并使自己可以学会享受其中的品质。“我们没有权利指责别人的短线投资，关键是找到最适合自己的方式。”短线会带来更大的快乐，一天之内可能会赚10％，但是它带给我的痛苦会更多。

在投资中可以充分的认识自己。面对价格波动。自己不可能不害怕，那毕竟是钱。很多人拒绝调整，是因为他放弃了改变自己的机会。投资是对一个人的意志品质、控制力的磨练。很多人的心理承受能力不够好。这时候。弱点就会非常明显的展现，追涨杀跌，赔钱就埋怨，那是因为他们没有自己的判断。投资需要不断地修正和控制自己。让自己忍受煎熬和寂寞。当你看到市场有风险的时候，你会不会让自己果断地出来，“这很难”。

面对取舍，张申认为“坚持”是指对市场不离不弃，而不是买入后“死扛”――那不叫长期投资而是长期赌博。在他看来通过2008年的调整和积累，中国市场会越来越开放，健全，对于专业知识的要求会越来越高。全流通、创业板将会让市场在以后几年中回归到一个合理的平台，逐步规范的市场更接近于欧美。如果你不掌握必要的技巧和足够的专业你一定不会胜利。如果说投资是艺术。张申则是希望自己的艺术形态会更多。自己越敏感，这样投资时候确定性越强。“投资者应该学会找确定的东西。如果你还在赌，在20年后你获胜的概率很低，被淘汰的概率很高。”

N个会呼吸的办法

你现在是否需要“养钱”?

茅台酒厂股票是一个好的购买对象吗?

A，是，一只优质的蓝筹股，不是么

B，哦，价格太高，同样的钱可以多买几手别的股票，分散风险

c，我想，我需要看看它最近的财报再做决定

D，也许是，但我还没有介入酒类投资的计划

你有投资房子吗?

A，我有一套小户型的，计划过几年换一套大点的

B，是的，有几套，这是我最主要的投资品

c，还没有，这种商品不利于交易

D，很好的投资品，就是太耗费精力了

E，是的，有，但这和买股票有什么关系?

你的未来需要钱吗?是多少?

A，我不清楚具体的数额，但应该需要一大笔

B，是的，直到退休，我知道每年必须要累积多少

c，需要，数额巨大到令人沮丧

D，我想，需要先从赚一笔钱开始

下列素质哪些是投资的必要条件?

A，耐心

B，坚强

c，独立

D，灵活

E，自省

F，智慧

c，常识

H，冷静

I，富足

I，胆识

K，毅力

L乐观

你是否有下列投资习惯?

A，询问别人对自己持有股票的意见

B，赚钱时反复宣讲当初为何看上这只股票

c，买入前有严格的“止盈”“止损”策略

D，做类似的决定“一旦股指涨／跌到3000就清仓／买入股票”

充分的流动性会带来哪些结果?

A，宽松的货币政策

B，通胀的预期

c，投资市场的上涨

D，企业业绩的增长

E，经济复苏与繁荣

股市通常反映的是下列哪项？

A，经济的增长与下滑

B，市场供求关系的表现

c，人们对上市公司未来的预期

D，市场资金的充分与匮乏

下列描述会否引起你转向防守型策略?

A，多数投资者上半年有超过30％的收益

B，“十一”后行情为创业扳的推出带来可观的开户量

c，部分机构在加大可转债、封基的资产配置

D，超过1／3的机构预测未来市场走势不好

钱呼吸要点

不要过高估计专业投资者的技巧和智慧

充分利用你已知的信息和知识，而不是听别人的

寻找“价值洼地”的可能性永远存在

在投资股票前先买一套房子

你投资的是公司，而不是股市

尽量忽视股市的短期波动，如果你的目标在未来

投资股票能够赚钱，也有同样的赔钱可能

预测经济是没有用的，预测股市短期走势也没用

持续关注你所持股票的基本面，这个游戏永远不会结束

不是每个人都适合股票投资。

也并不是每个人、每个阶段都适合股票投资

一般投资者的优势在于对“家门口”状况的了解程度甚于专业投资者

拥有并保持与众不同的优势，能帮助你在股票上赚钱

在股票市场上，一鸟在手胜于十鸟在林。

跟随趋势，给投资点儿耐心

他现在是上海好买信投资管理公司的市场经理。曾供职《福布斯》中文版，还在大学做过助教。凭借不断的学习钻研，以及些许“运气”，Richard在投资的路上走得顺风顺水。

注重积蓄很重要

Richard平生第一笔大额支出是在2000

年。当时上海房价在不断上涨，考虑到将来总有一天要独立生活，于是他咬咬牙向父母借了些钱。花了8万元买了套一室一厅。两年后这套房子涨到大约17万时，他卖出了。

第一笔买房基金中有5万是他学生时打工赚的钱。“当时读大三，也是碰到比较好的老师，对我们学生挺照顾，所以机遇很重要。”Richard感慨道，“学校老师经常给我们项目做，这些收入我也不怎么花。所以就攒起来了。”

在2000年8万块钱不是个小数目，正是因为他平日的积累，才能够果断地出手。平日努力工作积攒财富。当多头市场到来时，方能把握机会好好投资。相比之下，“月光族”们即使工作体面生活洒脱，面对财务自由的目标往往因为手中没有“弹药”而裹足不前。

2004年为了结婚需要。Richard凭借手头积蓄。又贷款买了一套房子。2007年股市4000点左右时，因为多次加息导致还款压力增加。他选择卖出手中的部分股票，提前还上了商业贷款，保留了公积金贷款的部分。问及原因，Richard解释道，“主要是商业贷款利息高，股市风险也越来越大了，提前还款在当时的我看来，是一个比较理性的选择。余下的钱我选择拿在手中作为机动资金。”

投资就像滚看球

从同事那借来的《滚雪球》是对他投资影响最深的一本书。Richard说自己最欣赏将获利不断积累起来的投资风格，或许每次收益不是很高，但能保证收益有好的连续性，最终定能像雪球一样越滚越大。

Richard正式投资股票，开始于2003年。“父亲也投资股票，他的一些朋友到我家里互相交流，有时我也旁听一下。对投资有了兴趣，就开始利用各种渠道找资料自学，那时特别关注杨百万。”

毕业后Richard进入《福布斯》中文版工作，并开始了自己的股票投资。他始终认为。利用自己的知识，赚些能赚的钱是不错的选择。

在财经媒体工作的好处在于，时常有机会接触到宏观经济以及股票市场等方面的专家学者。“工作生活中遇到值得我学习的人很多，当然我不会完全按照某个人的做法办，结合自己的情况和投资实践，总结适合自己的投资方法很重要。”

2008年的大熊市里，Richard最初将房产外约40％的资产配置在债券基金上。在2700点上半仓加码股票，“当时觉得2700差不多了，没想到后来跌得更惨。”2700点到1600点的过程令Richard印象深刻，由于主要投资在概念股上，等到股市见底时这笔资金已经损失过半。这次的经历对他触动很大，“控制风险很重要。巴菲特的投资收益回报设定到20％，我将自己的设定到20--30％之间，争取比他高那么一点，如果投资能到这一区间，我就会降低仓位以控制风险。”

股指跌破1700点时，Richard已经从《福布斯》跳槽到了好买。Richard认为当时的点位已经差不多了。而好买基金研究总监乐嘉庆。以及部分工作中接触到的基金经理和业内人士也持类似的看法，于是他再度开始加仓股票。由于债市逐渐降温，他同时逐步卖出债券基金，开始转投股票和股票型基金。最多的时候，股票和股票型基金合并计算，约占其所有资产的70％。

生活才是终点

3000点后包括好买基金在内的一些机构开始提示风险，Richard将股票仓位降到了40％左右，并在7月份携妻去了一次日本，国庆则在上海周边旅游。他的理念是挣钱的目的是为了更好的生活，年轻不花老了就花不动，更犯不上孤注一掷。“印象最深的是父亲有个朋友，在2006年时将房子卖了50万，又借了50万，全部投资股票，最后还是让他博对了。这种人值得钦佩，但不是我的风格。”

Richard当前的仓位是50％股票和30％的现金，剩下的用于消费。他认为今年债券收益不大。接下来打算继续关注A股和香港市场。做中期投资计划，积累后为改善住房打算。对于低风险低收益的投资品种他兴致缺乏，好在Richard在花旗和汇丰银行工作过的妻子喜欢投资银行理财产品。

“她觉得比存款收益好就行。我们家的理财都是互不影响，既能各展所长。也不至于为了投资决策发生争执。知足常乐。”无意间，Richard的家庭也达成了不同资产的合理配置。

选择“防守”还是“进攻”?

投资者不能改变宏观经济和股票市场的起起落落，但可以通过调整自己的选股策略，顺应不同的经济和市场状况。事实上，股票市场为投资者提供了丰富的，具有不同特征的股票选择，了解这些股票的“性格”和打法可以让投资者应对自如，知道在什么时候该把钱投到什么地方。

有一种分类方法认为，经济周期原则可以给所有股票分为三大类：股价与经济周期相关性高／基本一致／无关三类。

第一种周期性的公司和第三种非周期性的公司可以形成替代效应，强周期和高成长是股票投资获利的两大法宝；而经济繁荣并不能带动其股价有靓丽表现。而经济减速或衰退也不会对其股价带来威胁的公司则是资产配置里的稳定基因。

呼吸法则VS周期性

典型的周期性行业包括：

钢铁、有色金属、化工等基础大宗原材料，水泥等建筑材料，工程机械、机床、重型卡车、装备制造等资本性商品；一些非必需的消费品行业也具有鲜明的周期特征。如轿车、高档白酒、高档服装、奢侈品、以及航空、酒店等旅游业。金融服务业(保险除外)由于与工商业和居民消费密切相关，也有显著的周期特征。

当经济高增长时，市场对这些行业的产品需求也高涨，业绩改善会非常明显。这些行业的公司股票就会受到投资者的追捧，而当景气低迷时，各行各业都不再扩大生产，对其产品的需求及业绩和股价就会迅速回落――这就是专业投资者存在的意义，判断经济周期运行到哪一阶段并具体分析上述行业的受影响程度如何。

不幸的是，绝大多数行业和公司都难以摆脱宏观经济冷暖的影响；幸运的是。我们可以根据周期运行选择进行哪一类的投资。

虽然作为新兴市场，中国经济预计还要经历20年的工业化进程，在此期间经济高增长是主要特征，出现严重经济衰退或萧条的可能性很低，但周期性特征还是存在。中国的经济周期更多表现为GDP增速的加快和放缓，如GDP增速达到12％以上可以视为景气高涨期，GDP增速跌落到8％以下则为景气低迷，期间多数行业都会感到经营压力。上述这些周期型行业占据股票市场的主体。其业绩和股价因经济周期更迭而起落。虽然预测经济什么时候达到顶峰和谷底如同预测下一场恋爱会在什么时间地点发生和结束一样困难，但大致的方向把握有利于开展投资的节奏。

投资者需要注意的是，当货币政策(通常是利率变化)刚开始发生变化时，通常市场上并不能看见效果一周期型股票还会维持一段之前的态势。“屏气”――可以在此时开始考虑转变投资策略。

还有市盈率，这是个极具误导作用的指标：低市盈率不代表其有投资价值。相反，

高市盈率也不一定是高估，因为要配合行业周期的长短；由于对利润波动不敏感，相对于市盈率，市净率可以更好地反映业绩波动明显的周期型股票的投资价值，尤其对于那些资本密集型的重工行业。

屏气只是静态，不是“不投”

强周期、经济复苏时用进攻策略，周期轮换时选择“屏气”以待，弱周期、缺乏机会时购入成长型公司――这就是最基本的“金钱深呼吸法则”运用。

因为经济周期和市场周期的交互作用。不同行业的股票表现各异――在经济由低谷刚刚开始复苏时，石化、建筑施工、水泥、造纸等基础行业会最先受益。股价表现也会提前启动；随后的复苏增长阶段，机械设备、周期性电子产品等资本性商品和零部件行业表现最好；在经济景气的最高峰，商业一片繁荣。这时的主角就是非必需的消费品。如轿车、高级服装、百货、消费电子产品和旅游等行业――每一轮经济周期里，配置不同阶段受益最多的行业股票才可能让投资回报最大化。

然后。在周期性波动和行业表现之余，才能精细到具体的上市公司。哪家公司的资产负债表更强健?谁的现金流更充裕?谁的主营业务贡献更平稳?这一切都将决定股票的走势。

多家证券研究机构意见相左：有人建议布局、有人直言谨慎；有人看好美元走强、有人称复苏尚早……十字路口，确定性机会难寻。尽管“结构性机会”仍在，但追寻结构仍需大量专业知识支持。

此时，配置一定的商品、债券和其他结构性产品。保有确定的收益就更显重要。

防守时专注成长

经济周期陷于低谷，股票市场持续下跌或因前景不明、大幅震荡时投资者用来规避风险的品种，或是为投资寻找避风港、或是伺机布局等待机会。

典型的防守型行业是公用事业，如供水、供电、供热等行业，但中国电力80％需求以上来自于工商企业，因此电力行业的表现也会受到经济周期的影响；另一类防守型行业是食品、日用消费品等居民生活必需消费的商品和服务。比如不论经济冷暖，生活必需品都要消费。此外，医药行业也具有防守特征，生病就要吃药，人们不会因为GDP增速下降了2％而不感冒。

由于防守型股票数量相对较少，在经济和股市低迷阶段，它们成为投资者扎堆避险的地方，估值上升，买价并不便宜，市场复苏后涨幅也有限――因没有大跌。自然没有补涨。简单来说，防守型是那种不会偏离价值很远的投资品。

偶尔令人激动的是。一些防守型行业的公司股票也可以提供成长型股票的回报，这类公司通过持续不断的兼并收购或扩大产能实现长时间的业绩增长；或者是被冠以另一个名号一成长型股票，他们即便在熊市中也能年复一年创造业绩和股价的成长，当市场环境转好时，又会追随大势而表现突出。这也就是“结构性机会”常在的原因。

所谓“成长”，是因为公司找到了需求不断扩大的新产品或业务，竞争对手相对较少，而需求随着产品和服务的不断成熟而逐渐爆发，因此成长型企业多出现在新的经济模式中，容易被冠上时下最流行的概念，如：环保、低碳、高科……此外，传统行业的新业务模式、新市场份额也可能带来成长的机会。

只是看上去很美?

股票投资原理说起来很简单，但只是看上去很美。

拿强烈的周期性投资来说，有一个现象叫板块轮动，步步踩准基本只是神话。更多人留在了“步步接棒”的阵营里：屏气等待时，有可能因时间过短或是过长而被“诱空”和“诱多”性机会吸引，提前释放能量；保守性布局，更可能因为看不懂新模式、新业务而难做出正确的投资判断或是承受过多的不确定性风险。

我们总是强调，买入并一直持有不是有效的投资策略，更不是“长期投资”的方法。股票投资理性回报总是与系统风险相对，我们提倡的、能做的，只是寻找到避免自身的干扰产生过多人为的“非系统性风险”的方法。

什么时候重新开始进攻?

人们要实现财务自由的目标，通常需要迈过三道关。第一道关是控制自己的欲望，不能过度的消费；第二道关是学会合理的资产配置；第三道关是把握好投资的节奏。只有领悟了钱的“深呼吸”法则，学会“养钱”。并及时捕捉到大趋势，才能冲破这第三道关。

钱的“深呼吸”的过程可以比喻为游击战，其特点是：保持资产的机动灵活。寻找个别的机会小范围出击，然后逐渐地积蓄力量。再展开大规模的全面进攻。那么，该什么时候开始全面进攻呢?也就是说，怎样判断真正的趋势来临呢?我相信很多人关心这个问题，因为目前市场就处在一种混沌的状态，那我们就看看真正趋势来临有哪些信号吧。

对当前市场造成压力的因素有房地产泡沫何时破裂、通胀来临以及随之而来的紧缩货币政策、地方政府债务的扩大、银行坏账的增加、老百姓的消费能力萎缩、美联储通过加息退出定量宽松的货币政策，等等。这些因素当然不会同时发生作用，而且对市场的压力有大有小，可如果资产价格继续膨胀的话，每一条因素都可能成为压垮骆驼的最后一根稻草。

所以真正趋势来临的信号就是这些困扰中国经济的因素得到解除。至少有转好的迹象。比如：

房产价格出现大幅的调整。挤出了泡沫并且成交量开始放大；

政府通过紧缩的货币政策控制住了通胀或通胀预期又没对经济造成很大伤害。

地方政府找到了新的税源，并且没有对民间投资产生很大的抑制(像物业税)；

银行坏账没有大量增加并严守住了资本充足率红线；

各个阶层老百姓收入得到了实质的提高；

篇7

关键词:高中合作学习数学问题

Abstract

Inthispaper,highschoolmathematicseducationmathematicscurriculumreformandhighschoolstudentsdevelopobjective,explainedco-seniorhighschoolmathematicsclassroomsintheimportanceoflearningcontentselectionandhowtoselecthighschoolmathematicsco-operativelearningcontent。Cooperativelearningiswidelyattentioninrecentyears,ateachingmode,themainfeaturesofcooperativelearningmathematicswithstudentsfacetofacewiththepromotionofsmallscaleactivitiesinapositivewaytotakepersonalresponsibilityforthecompletionofacommonmathematicallearningtask。Collaborativelearningcomparedtothetraditionalmodeoflearningtoacceptthebiggestadvantageisthattheindividual''''sIntothecompetitionbetweenthecompetitionbetweengroupsintrainingsenseofcompetitionwhilealsocultivatingthecooperationofthestudentsawarenessandcapabilitytomeetthecommonalityandindividualityoftheharmonyandunity。However,aspartoftheinitialacceptanceofcooperativelearningmathteacherphilosophy,itstheoreticalunderstandingandpracticalapplicationonthemanylinksareonthelookisnotmatureenough,forwhatissuesneedtoworktogether?Whentheneedforcooperation?Howtocooperate?Manyteachersareunabletodotoknowwhat''''swhat,leadingtocooperativelearninginmathematicsclassroomutilitydifficulttoachievethedesiredlevel。Giventhecurrentcooperativelearninginpracticeproblemisabroadandcomplexissue,theauthorinthisarticlefaraswhatmathematicscontentneededtomakeaco-operativelearningthisissueinmoredetail。

KEYWORDS：cooperativelearninghighschoolmathproblems

第一章绪论

1．1选题依据和意义

合作学习与传统班级教学相区别有以下特征:合作学习是以小组活动为主体而进行的一种教学活动。这是它区别于传统班级教学的最本质的特征,它的所有环节都必须以此为核心:小组的组建是为小组活动提供活动的形式与空间,教师的精讲是为了提供活动的知识背景,小组奖励的实施为活动提供取之不竭的动力源泉;合作学习是同伴间的互助合作活动。它通过创设“组间同质、组内异质”的小组形式来改变班级教学结构,其目的就在于促进小组成员之间的互助与合作,并以此作为教学活动的动力;合作学习以小组的总体成绩作为评价和奖励的依据。改变了班级教学中学生成员间以竞争为主的交往方式,促进了组内成员的互助与合作,使学生在各自的小组活动中尽已所能,得到最大程度的发展;合作学习以小组目标的设置来保障和促进课堂教学的互助、合作气氛。各组组内成员都必须视小组的成功为个人的成功,从而使每一个成员不仅自己要学会要求掌握的知识,而且还要关心和帮助组内的其他成员获得成功。

1．2国内外研究状况

国内外的发展状况概括为创设情境——合作学习的前提所谓创设情境,就是创设学生欲知、欲究、欲得、欲进的良好的问题情境来激发学生的求知和探索欲望,为探究提供了思维空间,为合作学习创造一个良好氛围。如上述案例从一个贴近学生的生活、开放性、挑战性的话题“20万元5年期投资理财计划”为教学情境,激发学生学习数学的兴趣,诱发学生更多的选择、思考的余地,为学生铺设思维通道,为合作探究提供了条件。小组讨论——合作学习的有效途径良好的问题情境,和谐的学习氛围,激发学习者对合作学习过程的兴趣,引起学习者之间互动的需求。

首先,要划分合作小组或选择合作伙伴,一般采取4~6人为小组。其次,小组交流应注意中方面的内容:一是表述自己的见解看法;二是倾听他人的意见;中是组员分工合作。这样,人人才能感受到交流的快乐,分享合作的愉悦。这样才能培养合作意识,获得真正意义上的团队学习成果。师生互动——合作学习的有效调控教师在小组讨论、集体交流中不是旁观者,也不只局限于讨论的组织者,教师如果能经常性地参与到学生的探讨之中,和他们一起学习,引导教给学生如何说出自己的观点,和学生一起讨论,逐渐培养学生发言的习惯和兴趣,形成一种自我完善的心理需要。在合作学习中,教师与学生之间原有的“权威－服从”关系逐渐变成了“指导－参与”的关系。师生的合作交流,不仅优化了教学的课堂氛围,而且促进了学生对数学的理解,同时学生们的独特见解,也丰富了教师的教学经验。使以教师为主导和以学生为主体达到充分统一。

全班交流——合作学习的关键在小组讨论后,全班同学一起交流,小组代表踊跃发言,汇报该组对问题的理解程度及解决的方法,其他各组做出补充、质疑和评价,再由各组提出本组的疑难问题,组际之间进行讨论、解答。全班交流是合作教学的关键,坚持面向全体同学的原则,突出学生的互助互动,使得教学过程变为学生质疑、交流、互助、解惑的探索发现过程,每一位同学均可自由发表意见,民主的、讨论式课堂促进了全体学生综合素质的提高。

1．3本文的创新点

合作学习是培养学生的合作意识的重要方式。课堂教学作为一种系统,需要不断地进行反馈与矫正。加强和指导学生的合作学习也是形成学生集体的必要条件。简单地把一群学生聚集在一间教室里并不就是真正意义上的学生集体,真正的学生集体应对每个学生产生积极的向心作用,使其中的每个成员感到与之不可分割的鱼水联系。合作学习可以使学生在交往中产生心理相容,建立起和谐的人际关系,对集体的形成和巩固产生积极地影响。此时的学生不再是一个以我为中心的孤立分子,而是一个被社会化了的人。

第二章适合高中数学合作的内容分析

2．1数学新课中的难点内容

数学教学中的难点内容是指学生在学习过程中理解和掌握起来比较吃力,需要教师作适当的指导和启发,才能加以解决的新内容。难点和重点有时是一致的。在难点内容的教学中,引入合作学习这一全新教学方式,对全班学生进行科学合理的分组,肯定学生数学理解能力存在差异的合理性,并视之为一种重要的资源和建设性力量巧妙地加以利用,以优助差,优扶差,后进生在优生的帮助下达到对新课难点内容的理解,避免了教师因力量的有限性而忽视后进生。优生在这样的合作学习中也获得了巨大的帮助。认知心理学的研究业已证明,如果要使信息保持在记忆中,并与记忆中已有的信息相联系,学习者必须对材料进行某种形式的认知重组或精制(Wittroch,M。C。,1978)。[2]而精制最有效的方式之一即是向他人解释材料。韦伯(Webb,N。,1985)在研究中也发现,在合作活动中,受益最大的是那些给他人做详细解释工作的人。[3]在合作学习中优生根据自己对难点内容的理解,力求用最精确而又清楚的语言表达给其他学生听,在这个过程中,表达者的心情是愉快的,因为他们的数学才能得到了展示,个人价值得到了肯定;倾听者心情也是愉快的,因为人都喜欢别人帮助自己达到目的,而合作最能增加组员之间的接触。[4]

2．2“一题多解”式数学问题

所谓“一题多解”,主要体现在没有唯一的、固定的模式,而是以其多样化的答案为明显的特征,可以通过纵横发散、知识串联、纵横沟通,达到举一反中、融会贯通的目的。“一题多解”式数学问题的自身特点为数学合作学习创造了实施的可能性,也大大激发了学生合作学习的愿望,因此,合作学习在求解“一题多解”问题时有着广阔的天地。在合作中,大家共同分析问题,互相交流思想,发挥集体力量,形成一股合力,采用全方位的整体策略,多角度、多侧面、多方位地研究数学问题,弥补了单个学生思考时极易出现的思维片面性和分析不周全的缺陷,既合理而充分地挖掘了数学课堂中的人力资源,又增强了学生解决数学问题的体验和感悟,从而提高了解题效率。

2．3数学新课中的重点内容

心理学已经证明:学生之间存在着不同的学习风格,主要可以分为中大类,即视觉型学习者、听觉型学习者、动觉型学习者。在通常情况下,学生总是倾向于带着已经形成的学习风格进入学习情境,如果他们这时遭遇到的学习环境与自身所具有的学习风格截然不同,学生们就会拒绝这种学习环境。[1]重点内容是一节新课中要求学生熟练掌握的部分,它要求大部分学生在理解的基础上还要能够熟练地运用。传统的大一统的灌输式数学教育将学生视为知识的容器,忽视了学生在教学中的主体特征。教师在课堂上引导学生机械地记忆所讲解的内容,简化了学生对各种概念定理以及证明的认识,使学生体会不到自主探索获得新知的情感体验,大大降低了对数学新知的理解和记忆程度。将合作学习引入数学课堂重点内容的教学之中,给予学生直接参与学习的机会,大大提高了学习的参与度,使各种学习风格的学生都能得到重视,可以结合自己的学习风格自主地选择适合于自己的学习方式,在和小组其他成员的交流合作中,不断地动手、动口、动脑,从而增强了对重点内容的理解和记忆程度。

2．4思维开放性数学问题

思维开放性数学问题指条件不完备,结论不确定,解题策略多样化的题目。由于它具有与传统封闭型题不同的特点,所以在数学教育中有其特定功能。思维开放性数学问题为学生提供了更多的交流与合作的机会,也为充分发挥学生的主体作用创造了条件。将合作学习引入求解思维开放性数学问题的过程之中,学生之间的互动合作成为一种全新的动力资源,学生的多边思维不断碰撞,并通过教学系统诸多因素的优化组合,充分体现学生的主体地位;同时,极大地促进了学生智力、情感和社会技能的发展以及创造能力的发展。

2．5含隐性条件数学问题

不少数学问题往往存在隐性条件,使问题具有一定的迷惑性,一些学生因受思维定势的影响,导致思维封闭、直观,在解题过程中看不到隐性题设条件,以致于造成漏解、错解的错误。然而,含隐性条件数学问题给学生带来的失分容易让他们觉得是自己的疏忽大意所致,并没有努力去改变他们以往的认知方式和思维习惯。因此,在遇到求解此类问题时,教师可以有意识地将学生根据数学思维水平差异进行异质分组,让数学思维严谨周密的学生在小组合作中帮助数学成绩偏差的学生在题设条件的利用上进行“查漏补缺”,通过学生之间不断的横向交流,帮助后进生形成严谨缜密的数学思维习惯。

第中章开展课堂合作学习的策略

合作学习——主体参与教学策略的应用研究,也从实际中,折射出了一些问题。同组之间讲合作,异组之间主要是竞争,因此,异组同学之间的交流尚存不足,在今后的课题研究时,应在平时多开展一些促进小组间交流合作的活动;采用了标准分后,个人成绩名列前茅的同学往往无法在学习上为小组增加学习奖励分,因此,也会打击这部分同学的学习积极性。教师在这一点上,应当采用个别交流的方法,使他们从心理上正确对待;新的教学模式的应用,会使学生在学期开始时感到新鲜和好奇,时间长了以后,有个别学生会对这种模式失去兴趣。这样这些学生会不认真参与交流,做与合作学习无关的事,或以讨论为由讲话等。对于这种情况,教师要及时加以引导,并提出明确的要求,同时可表扬合作学习认真的小组,重新唤发他们的斗志。

3．1合作与交流

合作与交流双方是平等的，因此师生关系应当是融洽的，课堂气氛是民主的。在此过程中，学生是主体，应当特别尊重学生自主学习的权利，教师是学生的合作者。这一阶段是对知识的完善过程，是上一阶段的继续和深化，是通过学生在小组或全班中进行交流，在与同伴讨论、交流与探索中，摆脱老师的束缚，对疑难问题各抒己见，不受拘束，毫不保留地暴露自己的思维过程。能对同学的思路发表不同的见解。让学生在讨论、交流中互帮互学。共同提高，培养学生的各种能力和协作精神。这一环节的核心要帮助学生把问题解决的来龙去脉搞清楚，鼓励同学们归纳解决问题的方法、思想，让他们知其然更要知其所以然。为此，教师要当场答疑。要把解决问题包括失败的思路暴露出来。让学生从中领悟成功的喜悦，例如：某学生欲购买一部售价为5000元的笔记本，如果采用分期付款的方式，在3年内将款全部付清的前提下，销售商又提出了中种付款方式：分别分3次、6次、12次付清，设在每一次付款方式下，每次付款的间隔相等，每次付款额相同，每月利息按复利计算月利率定为0。8%，问：选择几次付清购车款所支付的钱最少?然后交由学生分组合作交流，形成成果，让每一位学生都投入其中。所以，教师设法将学生引到一种活动中去，使学生获得积极向上的人生体验，以满足学生的求知欲、表现欲，在探索数学知识的形成过程中，感受到数学的成果是在课堂上从他们自己的头脑中产生出来的。

3.2分层主导，自主探究

这一过程是让学生在已有知识的基础上，通过教师对不同学生的分层指导，每个、学生都以自己的方式建构对于事物的理解和思考，在此阶段学生主要通过独立观察和感知，运用实验、分析、综合、归纳、概括、类比、猜想、演绎等逻辑思维方法去研究，去探索，发现新问题。这一过程要力争全体学生动脑、动口、动手、主动参与课堂教学活动的全过程。探究中要强调所有学生共同参与，强调不断地分析，提出和解决问题。在学生独立探究的基础上，教师要不断巡视、指导、启发、或参与探究了解各类学生的学习情况，特别是要注意帮助有困难的学生。如在“一次函数的图像和性质”的教学中，为了让学生认识一次函数的图像和性质，笔者可以进行如下设计：①六人一组，每位学生任意画一个一次函数的图像；②比较所画的图像，你认为是什么图形；③找出你所画函数的k、b的值，在同一坐标系中画出k相同的正比例函数，它们之间有什么关系？④根据k的值进行分组，比较函数的图像，由此发现k对函数图像有什么影响；⑤根据b的值进行分组，比较函数的图像，由此发现b对函数图像有什么影响；⑥总结出当k、b不同值时一次函数经过哪些象限。

3．3创设情景，提出问题

创设探究性的问题情境，是探究性课堂教学的起点和关键，因为数学知识来源于生活，高于生活，用于生活。新课程标准非常强调学生应用数学知识解决实际问题的能力，所以利用实际生活创设问题情境是研究性课堂教学的首选。教师利用学生头脑中己有知识和经验创设问题情境，同时合理应用现代化教学手段使问题情境能够神形兼备，从而可以激发学生探究的热情，点燃学生思维的火花。例如：在象棋盘的第一个格子里放上1颗麦粒，在第2个格子里放上2颗麦粒，在第3个格子里放上4颗麦粒，在第4个格子里放上8颗麦粒，依次类推，每个格子里的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍，直到最后一个格子，那么一共有多少颗麦粒呢？通过这样有趣的创设情境，让学生对数列的学习产生浓厚的兴趣，为进一步有效地解决了等比数列求和的问题奠定兴趣基础。创设探究性问题情境时，必须注意探究性问题设计要具备启发性、探索性和开放性，既要让学生都能够探索和学习，达到基本要求，又要注意问题的层次性和研究价值，使学生在探究过程中实现知识的有效增长。

3．4进行开放式评价

进行开放式的评价这一环节仍需要学生广泛参与，师生互动，首先学生以谈探究感受的形式来回顾新知识或新方法发生的大致过程，并自己小结学习的收获，再由教师对这堂课的学习情况给予表扬鼓励为主的评价，教师特别要善于耐心倾听学困生的声音，对于他们的回答特别是错误的回答，教师更要作出富于鼓励性的回复，激励性的反馈能给学生带来成就感和成功体验，这是一种巨大的学习动力，教师还要进行修正，补充说明，形成新的概念、公式、定理或结论，并引导学生提炼数学思想和方法。这是学生将自己探究的成果上升为规律性的东西的必要步骤，对提高学生归纳总结能力，锻炼表达能力等都有至关重要，通过这样的开放式评价，学生找到了一种既乐于接受自己缺点，又发现自己优势的学习方法，从而有利于高中数学课堂充满活力地开展。

3．5总结学习

课堂教学是开展探究性学习主要阵地，在课堂教学中实施探究性教学模式，改变教学过重于知识传授的倾向，注重知识的形成过程，这种教学模式对教师更高要求，从教学型的教师转变为研究型的教师，教师要更新教学方法，认真钻研教材编写意图，重新组织教材，挖掘教材的内涵所在，让学生通过实际操作、探究交流和小组合作的活动中感悟知识的生成发展与变化过程，引导学生在自主探究和合作交流的过程中理解和掌握所学的基本教学知识与技能，因而，探究性课堂教学无疑是当前课程改革倡导的一种新的课堂教学方式，也是高中数学教学和学习方式改革的方向。

第四章关于合作学习的认识与实践

4.1高中数学“合作学习”的基本类型

4.1.1基础型知识点的合作学习

高中数学中许多概念与定义的内涵比较丰富，学生往往只是理解其中的一部分，其中很多问题理解不够全面深刻，这必将成为今后解决问题的绊脚石。如在教学“函数的奇偶性”这一概念时，教师若在教学中就定义论定义，或直接把函数的奇偶性定义中的一些隐含性质告诉学生，这样都很难达到应有的教学效果。在教学中，笔者把同桌2人组成一个小组，让他们一起合作学习探讨如下问题。

(1)若一个函数具备奇偶性，则函数的定义域该具备怎样的条件？

(2)你能举出一个既是奇函数又是偶函数的例子吗？

(3)根据奇偶函数的定义，函数可以分为哪几类？

(4)若一个函数为奇函数，则一定有f(0)=0吗？根据双方的思考情况，学生分别发表自己的看法，当有疑问时，也可以请求对方给予帮助。

当两个同学合作了一定的时间，对问题的解决还有困难时，又可以前后两小组合为4人小组进行合作，以增强小组的力量，最后每个小组在合作讨论的基础上，得出统一的认识。教师选定小组代表发言，发表各自的看法，从而得出结论。经过小组合作学习，加深了对概念的理解，提高了学习的效度。合作学习从简单的教学活动开始，让每个学生都动起来，养成合作学习的良好习惯。

4.1.2.能力型问题的合作学习

高中的知识点较多，而由此引发的相关内容则更多。大部分学生觉得，在课堂上都听得懂，觉得掌握得还不错，但一旦自己做起题来，就会感觉到有一定的困难或者容易出错。分析学生的情况，主要是他们在课堂上的理解只是就题论题，并没有深入分析每个环节之间牵涉知识点及该知识点对于分析问题所起的关键作用。如在解“ABC中，sinA+cosA=12，求cos2A的值”这一问题中，会有一部分学生由于想不到解题方法而觉得束手无策，而另一部分学生往往不能体会到角的范围却又解出了两个答案。对于这种运用技巧型的知识点解题所产生的错误，教师不要急于给予指出，也不要急于予以纠正；而是设计以下问题，让学生合作交流学习。

（1）学生按照各自的思路解出本题。

（2）组内成员相互交流，讨论答案的正确性。

（3）分析产生错误的原因。

（4）编制相应的中角函数的题目（中角函数易错题），给组内成员解决。

（5）总结解中角函数问题的注意点（隐含条件的挖掘）。由于以上问题对于不同的学生会有不同难度，在合作学习中可优势互补，督促并鼓励不同层次的学生进行数学的学习，让他们体会交流合作的重要性，为今后适应社会的合作打下基础。

4.1.3.研究型问题的合作学习

随着研究性学习的广泛开展，带来了课程和教材的改革。现行的教科书上都设置了实习作业、探究与发现等研究性课题，如“分期付款中的有关计算”“向量在物理中的应用”等。这些课程内容的有效实施，将会激发学生的求知欲和求知情感，同时也为培养学生的创新精神和实践能力提供了很好的机会。但这些问题的解决都具有一定的复杂性，它不仅要用到相应的数学知识，还要用到其他方面的知识，单个学生解决起来难度较大，这就需要充分发挥小组的集体力量。例如“分期付款”这一课题，首先根据学生的数学成绩和相应的组织管理能力，确定小组长，由小组长召集6人为小组成员；然后以组为单位，制定相应的合作计划，明确小组成员的分工，完成下列任务：

（1）到阅览室或互联网上查阅有关分期付款的知识。

（2）根据分期付款的特征，总结哪些商品的买卖适合分期付款。

（3）分期付款计算付款数的理论依据是什么。

（4）分期付款与哪些数学知识紧密相关。

中学教学教海泛舟摘要：在高中数学教学中开展合作学习是符合新课程理念的一种教学方式，它有利于改善课堂气氛，有利于大面积提高学生成绩，有利于培养学生的合作精神。本文就高中数学“合作学习”的基本类型，提高“合作学习”的有效性策略，组织“合作学习”值得关注的几个问题进行探讨。

（5）选择某一种分期付款的商品，进行调查研究，写出相应调查报告。

（6）以小组为单位，进行交流。

以上各个子问题，又可以分给相应小组去完成，在合作过程中，定期进行汇报、沟通，碰到困难寻求组员的帮助。在各小组完成相应任务后，由小组代表发言总结，小组间相互进行评议。这种研究性问题的解决相对比较复杂，能充分体现出合作学习的必要性。在组织过程中小组成员人数相对较多，解决周期比较长，还涉及课外的许多知识，要做到计划性和可行性的有机结合。经过小组合作，发挥团结协作的精神，运用数学的知识、数学的方法去分析问题、解决问题，让学生体验到集体的力量，体验到成功的喜悦。

4.2提高高中数学“合作学习”的有效性策略

4.2.1教师树立教学互动观是组织“合作学习”的前提

合作学习论认为，教学过程是一个信息互动的过程。从现代教育信息论的角度来看，教学中的互动方式大致呈现为中种类型：一是单项型，视教学为教师把信息传递给学生的过程，教师是信息发出者，学生是信息接受者；二是双向型，视教学为师生之间相互作用获得信息的过程，强调双边互动，及时反馈；中是多向型，视教学为师生之间、生生之间相互作用的过程，强调多边互动的过程，强调教师作为小组中的普通一员与其他成员共同活动，不再充当唯一的信息源。在合作学习中，教师要充当“管理者”“促进者”“咨询者”“顾问”和“参与者”等多种角色，旨在促进整个教学过程的发展，使学生与新知之间的矛盾得到解决。

4.2.1选取合适的数学内容是组织“合作学习”的基础

众所周知，课堂教学中学科教学目标设计和内容均不相同，即便是同一学科，不同章节的教学目标设计和内容形式的组织也是不同的。合作学习的目的在于使每一个学生尽可能参与到学习活动中来，因此合作学习选取的内容要具有一定的深度和具有一定的趣味性、合作性、可评估性等特点。如在教学“等比数列前n项和”时，教师让学生分组合作完成求和公式的不同推导方法；在教学“解中角形在实际测量中的应用”，采用小组合作学习的方式让每个学习小组走向社会、了解社会。

4.2.3确立明确目标和分工是组织“合作学习”的关键

合作学习是有着明确目标和分工的学习活动，在小组合作学习的过程中，教师首先要设计好总体方案，让学生有合作学习目标。教师应将合作学习的总目标分配到各个合作学习小组，各个小组的成员间为了完成组内目标，必须有明确的分工。如果目标不够明确，分工不落实必将导致合作学习费时、费力，难见成效。事实上，在合作学习实践中，有不少教师往往只注重有没有进行合作学习，而对合作学习的具体实施过程没有考虑，较少关心或指导合作学习小组具体目标的实施，小组成员的任务分工则更少过问，以至于合作学习的目标不能达成，合作学习的实效性差。为了最大程度提高学生的参与率，每组成员都应有相对确定的一项责任，担任一个具体的合作角色。如小组讨论的组织者、记录员、资料员、发言代表等；经过一段时间后，角色互换，使每个成员都能从不同的位置上得到体验、锻炼和提高。鼓励每个组员要积极参与踊跃发表自己的见解，及时补充修改自己的看法。

4.2.4科学的评价是“合作学习”顺利进行的保障

《高中数学课程标准》指出：评价的目的是为了全面了解学生的数学学习历程，激励学生的学习和改进教师的教学。对合作学习评价的一个显著特点是评价小组的整体情况，即有个人评价与小组评价、自我评价与同伴评价、学生评价与教师评价。在评价过程中，不仅要评价学生的学习结果，更应关注学生合作的过程；不仅评价每个学生的参与情况，更应关注小组的整体情况；不仅评价发言学生的答案是否正确，更应关注学生在表达自己观点、倾听同学的发言的过程中所表现出来的态度；不仅评价学生的学习水平，更应关注他们在合作中所表现出的投入程度、情感与态度、合作精神。教师通过评价机制，帮助学生认识自我，建立信心。

4.3组织“合作学习”值得关注的几个问题

4.3.1要求学生合作，首先教师应该学会合作

合作学习是一种新的教学理念、教学方式，而教师大多也是在缺乏“合作”的传统教育体制下成长起来的。在学生时代，合作的潜能没有得到有效开发，与人合作的技巧未能得到充分培养，这样势必造成合作教学技巧的贫乏。教师只有经过合作才能从中感受合作的意义，才能体验合作的快乐和收获，才能有效指导学生的合作。

4.3.2合作中正确处理好组内优生与学困生的关系

小组合作学习的目的是要让人人参与学习过程，使全体学生有话要说、有话能说，有事要做、有事能做，在原有学习基础上都得到不同程度的发展。这种全员参与、全程参与的学习活动，能使人人尝到成功的喜悦。但是如果处理不好优生与学困生的关系，非但达不到目的，相反会加剧两极分化，使优生更优、差生更差。为此，教师要首先做好学困生的思想工作，鼓励他们积极参与，大胆发言，勇于说出自己的意见，即使说错了也要说出来；其次，在组内安排他们优先发言，让学困生先说出最容易想的解题策略，使他们体验成功的快乐；第中，教师指导时，应重点指导学困生的学习，了解他们的学习思维状况，帮助他们解决实际困难。

4.3.3注重实质性问题的合作，避免追求表面上的热闹

在合作学习中普遍存在这样的现象，有些教师为了追求课堂上学习气氛，以显示教学上的宽松、民主，任凭学生的一些“放任”行为教师也不管。在课堂上教师们都在积极尝试构建“小组合作”的学习模式，其中虽有许多精彩的片段，但同时也存在着“生搬硬套”“穿新鞋走老路”的现象，导致合作学习形式化、表演化。这热闹背后存在的学生“合作学习”是只“作”不“合”，学生大多“各自为政”，有的搞“一言堂”，多数学生一言不发故作沉思；有的你争我抢，谁也不听谁，只顾表达自己的意见；这样的轰轰烈烈、有“形”无“质”的合作，是对“合作学习”的一种误解，起不到应有的教学效果。

第五章怎样实施高中数学合作学习

5.1组织小组合作学习的可行性和有利性

在高中复习阶段组织小组合作学习，有利于面向全体学生，营造良好的学习氛围。小组合作学习面向全班学生组织开展，尤其是学困生更能通过小组活动体会到老师和同学的关心。在小组活动中人人参与学习过程，人人都有机会做学习的主人。充分发挥了学生的主体性，学生在自己学习、互助活动中促进了学生的主动发展，培养了学生的创新意识和实践能力，并且学生在小组中学习中没有心理负担，不会感到紧张和无所适从。为学生创造了宽松愉悦的学习氛围。在高中复习阶段，提高复习效率一直是师生追求的目标。小组合作学习避免了集体教学中相当一部分学生因得不到充分参与学习活动的机会，不得不处于“旁听”地位的被动状况。小组活动为各层次学生的普遍参与提供了机会、创造了条件。每一个学生都可以参与到复习中，成为学习的主体，使学习内容成为学生自身的需要。学生主动参与的欲望得到最大限度的调动，学生理解新知、自主学习和解决问题的能力得到加强，教学质量也将得到大面积提高。

小组合作学习有利于建立新型的师生关系、同学关系。在高中复习阶段，传统教学中的教师只是高考复习的引路人。教师的教和学生的学常常分离开来。然而在小组合作学习中，教师不仅仅是一个向导，也是小组活动的参与者。教师置于学生之中，在师生易位的教学过程中进行讨论和交流。“亲其师，信其道。”学生对教师亲近有利于引发学生对教师所教的学科的兴趣和爱好，促使学生自动及时调整自己的学习态度，达到肯学、爱学。同时，小组合作学习促使学生学会交际，在活动中学习其它同学的学习方法和品质意志，在帮助别人共同进步过程中，培养学生合作精神和社会活动能力。

高中学生已经具有一定的学习经验和能力，他们的思维非常活跃。他们不愿意做被动的接受者、服从者和执行者，而是力求成为主动的探索者、发现者和创造者。针对目前高中英语复习“费时较多，收效较少”以及传统的“教师讲，学生听”的单向刻板的教学模式现状和高中学生具有小组合作学习的基础，所以在高中英语复习阶段组织小组合作学习是可行，也是有必要的。

5.2组织小组合作学习模式的实施

认识小组合作学习的基本模式合作学习是以小组为基本形式的一种教学活动。在小组活动中，合作学习通常采用异质小组，力求小组在性别、能力、成绩、背景等方面具有一定的差异，使之具有一定的互补性。小组合作学习的基本模式是教师按照预定目标对全班学生进行组合，小组组员人数固定，小组成员在共同的学习目标驱动下开展学习活动，完成一定的学习任务并以小组团体成绩作为评价和奖励。2.2怎样正确组织小组合作学习模式

分析合作主体，明确合作目的。学生是小组合作学习的主体。这就要求教师在实施活动前要分析班级、学生的实际情况和心理状态，要研究学生是否具有小组学习的条件，要事先给学生明确为什么要建立小组学习，而不能随意地把班级学生分成若干个小组，不研究学生的特点，不明确合作目的。所以首先教师要了解班级人数，学生的基本情况包括学生的成绩、兴趣、喜恶和学生的性格及同学交往等。对学生的基本情况了解越全面越有利于科学地分组。其次，教师要让学生明确组建小组学习的目的是什么，如为了提高学生的学习兴趣，为了提高复习的效率等，要让学生明白每个人都是自己的学习伙伴，都是合作者，能从小组学习中获益。

优化组合，合理分配小组任务小组合作要以学生为本，模式要灵活多样，不要只拘泥于一种模式但也不要变化太快对于小组合作的模式设计要灵活不要拘泥于一种形式。比如小组合作最常见的模式是异质就近组合，就是按照按班级正常的座次，将座位邻近的学生组成学习小组，每组一般4人左右。这种组合模式也是小组合作最常采用的形式。但是如果每次小组活动都采取这一种模式，学生就会有厌倦心理。相反如果每次活动都变化一种形式，学生则会感到没有主次，无法适应，以致影响小组活动的效果。

小组任务的设计要与教学目标和教学进度相一致在高中复习阶段，只有小组的任务与一定阶段的复习目标和复习进度相一致时，学生才能参与到小组学习中，才能通过小组活动巩固学习效果，才能体会到活动的有效性和成就感。以笔者所教的英语学科为例，如在进行专题复习时，可以布置小组分别就单项填空、完形填空、阅读理解等各个考试题型进行搜索资料、研究解题方法。在语法复习阶段，可以分配各小组归纳和整理相关专题，如冠词、代词、名词等内容。在做套题和分析试卷时，可以布置小组进行讨论活动如A和B组讨论单项填空，C和D组讨论完形填空等方式，并要求小组分析讨论思路和陈述讨论结果。各小组在不同的复习阶段，根据相应的复习目标和进度制定恰当的学习任务，才能使小组学习事半功倍。

小组任务的分配要明确合理学习任务的布置要避免随意性和形式化。小组任务的分配要适合小组组员的学习特点。不要随意给每个小组都布置同一个任务，不要因为任务内容不清楚无法执行，也不要因为任务内容过少或过多而使任务学习形式化。正确指导，建立科学的评价体系小组合作学习以学生为主体，以学习小组为基本形式，以团体成绩为基本评价依据。在小组合作学习中，和传统教学方式相比，教师的角色虽然发生了变化，但教师仍然是学生学习的向导和促进者，有时还是共同学习的合作者。在小组建立时教师要做示范指导，与学习小组一起制定合理、明确的小组任务。在小组活动实施过程中，教师要认真观察各小组的活动，及时了解小组活动的开展情况，并进行适度的监督和正确的调整。在整个小组学习中教师不能把活动全部扔给学生而不加询问和指导，也不能事事都代替小组完成。在合作学习中教师对小组的指导要恰当和适度，既要形成师生的互动，也要培养学生的自主、探究和合作的能力。

恰当引进竞争机制，重视活动反馈将竞争机制和小组评价结合起来将充分发挥小组合作学习的作用，如：可以设立小组积分奖惩活动，对积分排序领先的小组进行奖励，对排序较后的小组进行惩罚。竞争的奖惩内容可以由小组自己决定。这种竞争方式可以快速地增加小组凝聚力和学生团结合作的精神，真正发挥小组合作学习的作用。对每一个阶段的活动，教师都应该要建立一个活动反馈表。一般可以通过让学生填写问卷对小组学习的建立、任务、活动、评价和奖惩进行调查。通过反馈调查适时查漏补缺，及时调整思路，提高小组合作学习的效率。

5.3反思和结束语

在这一年小组合作实践中，笔者深深地体会到小组合作学习活动对学生产生的巨大影响。首先，小组合作学习改变了在高中复习中教师唱“独角戏”的传统教学模式。学生参与到复习的设计和任务完成中来，真正成为学习的主人。其次，在小组合作中师生的交流不仅仅局限于课堂内的45分钟。小组建立前教师对学生的了解，小组活动中教师对学生的指导和监督，活动结束时老师对小组的评价都对培养良好的师生关系创造了条件。老师真正成为了学生的朋友。最后，通过小组合作学习学生的学习热情高涨，学习气氛浓厚。学生之间互相学习和帮助，学生的复习效率也得到了大大的提高。但在实践活动中也遇到了一些问题。首先，高中班级人数较多并且学生的学习能力差距较大，影响了小组的公平组建。其次，在小组活动实施过程中，由于大部分学生求胜心切又缺乏足够的耐心和恒心，常常会因为活动任务有难度或组员之间某些小事导致的矛盾而渐渐失去激情和兴趣。再次，高中复习阶段任务繁重，学生小组活动时间有限，学生的自学能力和参与度不均衡有时会使某些小组的学习流于形式。最后，同班级的不同学科和同学科的不同老师之间本身就比较缺乏合作，在高中复习任务繁重、时间紧的条件下，在不同班级同时组建小组学习活动对教师本身的能力和精力也是一种极大的挑战。虽然小组合作学习在实践过程中出现了这样或那样的问题，但是这种新型的教学模式和学习方式仍然值得我们在教育教学过程中努力探索，及时总结经验和教训，教师们更应该更新教学观念，不断完善自我，不断努力使小组合作学习更加适应教学的需要。

总结

在课堂教学中,要充分体现以学生为主体的教学理念,将课堂还给学生,让学生真正成为学习的主人.要充分调动和挖掘学生认知的潜能,以达到使学生学会学习的目标.要鼓励学生提问题,提出一个问题往往比解决一个问题更重要,这是学生创造性思维的标志.在合作探究中,由于学生认知能力的局限性,部分学生虽然通过讨论探究与合作但仍不能解决其存在的问题,这就需要教师用恰当方式予以点拨、解疑.在解疑的过程中,不同层次的学习都会有所得.当然,在职业高中数学课堂教学中,不能孤立地进行分层或让学生合作探究,要真正根据学生的原有知识,重视学生的个性体验,在分层中合作,在合作中探究,充分发挥学生学习的主观能动性,让学生成为学习的主人,达到共同提高的目的.每一位教师也要互相学习,共同研究,努力使我们的学生在轻松中学习,在学习中不断获得成功的喜悦。

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