关于投资理财的心得精选(十四篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的14篇关于投资理财的心得，期待它们能激发您的灵感。

篇1

业务模式

银行理财委外投资起源于理财业务的高速发展，目前各主要大型银行和股份制银行理财业务规模均超过万亿元，但银行端相应的投资管理能力却无法与规模增长匹配，加上一些地方性银行资产投资方面受制于监管部门的限制，于是才有了委外投资一说。目前理财委外投资业务一般采取如下模式。

设计筛选评价体系，注重从银行体系之外选择投资管理人。银行理财委外投资的当务之急是如何选择合适的投资管理人。就目前国内资产管理市场的现状来看，证券基金公司因为其市场定位、投资管理经验、薪酬机制等原因，理所当然成为了银行理财委外的首选。随着资产管理市场的蓬勃发展，基金和券商子公司、保险资管公司、私募投资机构也参与到银行委外资金的争夺之中。对于委外投资管理人的筛选，银行端主要通过设计评价体系来进行，形成准入白名单，此后再根据具体业务需要，从白名单中确定合作机构。如根据候选机构的管理资产规模、资本金规模、行业排名和监管评级等形成白名单，对进入白名单的机构，通过考察其投研团队素质、过往产品的投资业绩、风险控制手段等进行多因素分析考量，分项指标打分，并考虑投资策略的匹配性等，最后确定具体业务的合作机构。当然有的大型企业的下属投资机构也可能直接入选，这主要是银行需要考虑银企合作的因素。

从银行理财委外的入选合作机构类型来看，公募基金和证券公司相对占比较大，主要是这两类机构的业务本来就侧重于金融市场业务与资产投资，对资本市场和投资管理较为熟练，具有历史和现实的优势。除此之外，保险资管机构逐渐异军突起，获得了一定业务量，而私募机构因为银行后台风控接受度等问题，目前还处于双方的接触了解的过程中。

业务模式兼顾产品模式和投顾模式，银行端强调高度定制化。银行理财委外投资从具体实现方式来看，主要有产品模式和投顾模式两种。在产品模式下，银行理财资金通过购买公募基金、券商、信托公司和保险资管等机构的资产管理计划产品，并约定资管计划的投资范围、投资标准和业绩比较标准等，以此实现资金注入。在产品模式下，理财资金涉及的投资账户开立等事项转化为资管计划来进行，这有助于实现理财资产投资范围扩展、投资策略多样化和操作中的加杠杆操作等，最终有利于投资收益的提升。该模式下，实际上委外机构的产品成为了银行理财资金投资的通道，银行端的管理工作相对简便，故而各家大型银行和股份制银行多采用此种模式。而在投顾模式下，所有围绕理财资金的投资操作集中于银行体系内，外部投资顾问机构通过提供资产买卖指令等指导银行进行操作。在这种模式下，先不说银行的交易员能否适应工作要求，单说银行理财资金的投资就会受到一定限制。如有的银行可能规定理财资金仅限于买卖银行间市场债券，不能参与衍生品和股权类产品投资等。应该说，从目前业务实践情况看，产品模式是银行理财委外投资的主流模式。

需要注意的是，无论采取何种业务模式，本质上来讲银行理财委外投资是一种高度定制化的业务。即理财资金的投资策略、投资范围、投资品种和风控规则均由银行主导，整个投资理念和资产配置很大程度上反映了银行端的要求。如在理财资金委托之前，银行往往会制定具体的投资方案，初步确定投资总体框架和模式，明确相应的投资范围、品种、信用比例、集中度等内容，明确投资规则，然后交由委外机构去执行。就投资范围和投资品种来看，目前银行理财类委外资金侧重于固定收益类资产，主要投资于货币市觥⒏咂兰墩券和债券基金资产，面向高净值客户发行的理财产品可能增加股票型基金、二级市场股票和金融衍生品类资产，但所占比例仍旧属于点缀性质。

投后管理相对粗放，仍处于手工处理向IT系统转型的阶段。随着银行理财委外规模的增加，相应的业务管理、风险监测、合规管理、投资评估等投后管理事项成为银行端关心的问题。目前银行理财委外的投后管理一般通过日常监控、定期的投资管理报告和投资管理人评价三个方面来进行。仅就日常监控而言，银行端需要关注投资组合构成及仓位变动、资产估值、资产收益波动情况、产品净值变化、投资品种及比例的合规性审查等，内容较为繁杂。目前许多银行通过委外机构报送的数据报表来进行监控管理，难以做到实时监控和分析，且手工管理成分居多，并集中于线下操作，缺乏IT系统的支持。严格来说，这种投后管理的方式仍旧无法摆脱粗放经营的味道，效率不高，在很大程度上只是对理财资金投资的大致情况有一了解。而对于更为精细化的数据分析和评判，诸如具体投资方案的执行进度，实时加减仓情况，以及对委外投资的定量风险和绩效评估等仍难以完成。

管理思路

银行理财委外投资的目的是借助于专业机构的投资能力和经验，让专业的人做专业的事，提高理财资金的投资效率。鉴于这项业务与银行过往的金融业务不同，本身的业务模式也与传统银行信贷存在差别，银行端作为委托人，对委外业务事前、事中和事后的管理就显得比较重要。

加强对委外机构的投资额度管控和动态管理，有效约束其利益一致性。起步中的银行理财委外投资并没有成熟的管理模式，银行在挑选委外投资管理人时，需要考虑不同机构的投资策略和管理特长，以实现风险有效管控下的收益最大化。目前，FOF和MOM是国际上流行的两种委外投资管理模式，国内银行也在积极引进使用。本质上FOF和MOM都是通过挑选行业最好的投资资源来优化组合，达到理想的投资结果。FOF通过购买子基金份额构建投资组合，力图最大限度地降低投资风险，符合业界多元化资产配置分散风险的理念；MOM则通过设立子账户或专户的形式，将理财资金直接交给精选后的数家投资管理人进行管理。由于目前理财委外资金规模较大，银行往往同时选择几十家机构进行委外投资管理，因而FOF和MOM模式均具有运用的价值，至少这两种方式都可以节约银行端的人力资源，避免大量繁琐的事务性工作，但选择何种模式还需要考虑银行具体的实际情况。

对于委外投资机构的管理，在常规考察其投资实力和历史业绩基础上，需要对其设置不同投资额度的限制，明确其投资权限，进行额度管控，并且这种管控应该是整个银行理财条线的管控。由于信息共享不畅通，现实中常常出现某些委外机构在某家银行出现巨额投资亏损，然而转身又到另外银行担任重要管理人的情形，这类现象不应该出现在一个银行内部，至少不能在银行的理财条线上演。除此之外，银行端应定期评估委外投资机构的投资业绩、合规内控、风险管理情况和配合自身工作的力度，定期进行资格重检，动态调整委外投资机构的准入，优胜劣汰。理想的目标是可以根据对每个投资管理人的定性和定量分析，动态调整银行理财注资的金额，直至取消准入资格。另一个需要提及的是应考虑约束委外机构与银行端的利益一致性。例如要求委外机构进行一定额度的资金跟投绑定，要求机构准入时的投资经理不得变更等，增加委外机构的责任感。

加强委外IT管理系统建设，全面实现委外投资全流程风险管理。目前银行理财委外投后管理依赖于线下数据对接和手工化处理，反映出这一业务还处于粗放经营的现实。理财委外投后管理工作的首要任务是对委外投资进行监控。例如，需要对理财资金投资的基础资产进行实时监测，掌握其底层持仓和分布情况；需要对投资组合的头寸、仓位及行业分布情况进行分析，确保组合构建符合当初制定的投资方案；需要对理财资产持仓集中度、仓位增减、久期和杠杆比例等进行计算和监控，以满足自身管理和报送监管报表的要求；需要进行不同机构间投资业绩和业绩归因进行实时对比分析；需要及时掌握委外机构的投资额度使用情况，以便进行动态管理调整等，这一切都需要强大的IT管理系统支持。于是，加强理财委外IT系统建设，将管理理念和思路根植于系统之中，成为理财委外投资的应有之意。

至于银行理财委外投资的全流程风险管理，这一直是银行后台审批和风控部门看重的重要问题，并直接关系到后续理财业务能否顺利进行。事前的投资方案需要在事中进行消化和监控，需要对每笔委托资金投资方案的执行过程进行监测，实时掌握其组合头寸及仓位变动情况，并对投资组合中不同类型资产配置情况进行风险度量、风险调整后的回报分析。还需要掌握资产持仓分布、投资集中度和杠杆比例等，及时提示合规性预警，以及避免投资风格发生过度偏移，投资业绩波动幅度过大等现象，以达到持续关注和控制风险的目的。事后则需要对委外投机构的投资绩效、业绩比较和业绩归因等进行分析，保证投资结果与委托目标一致，并为后续投资管理人筛选提供数据支持等。只有针对委外投资的事前、事中和事后实现了全覆盖的全流程监控管理，才能保证这一业务得到银行内外各方面的支持，稳健发展。

注重自身投资管理能力培养，实现委外投资与自我判断的统一。目前，很多银行采取将理财资金委托给投资机构，双方约定一个预期收益，事后简单评估，银行端对委外机构的投资更多采取的是一种放任自流的态度。需要提示的是，委外投资仅仅是银行理财投资的一种方式，某种意义上委外投资只能定位于银行理财暂时的权宜之计，银行端不能也不应将其作为主流的投资方式，银行理财最终还是需要培养自己的主动投资管理能力。从更为持久的角度来看，委外投资实际上对委托人提出了更高的要求。需要银行端对于理财资产的投资策略和组合构建自己的思路，并指导委外机构去执行自己的决策部署，尽管这一能力需要逐步培养。鉴于此，银行需要培养理财大类资产配置和制定多样化策略的能力。目前指导大类资产配置的理论很多，从均值方差模型到风险评价模型等不一而足，国内一些资产管理机构也根据这些理论建立了相应的投资策略。银行端作为理财资金委托人，不应将理财资金顺利委托出去就觉得万事大吉，而是需要充分熟悉资本市场和市场上主要的投资策略和运作思路，对国内外主流的投资操作做到心中有数，再根据自己的判断去市场上挑选委外机构，保证委外投资与自我判断的一致，这样才不会跑偏。

创新

银行理财委外投资是创新事物，随着金融市场和监管政策的变化，委外投资业务模式往往随之而变。正如证券监管部门刚对流行的委外定制公募基金的设立进行了规范限制，银行理财委外的运作路径就可能要进行调整一样。理财委外业务只有通过不断的创新，才能真正体现出生命力，得以持续下去。

通过精细化挑选委外机构“ 精品店”，最大限度创造委外投资的超额收益。国际上一些专事资产管理业务的C构也将一部分资产采取委外投资的方式，如美国信安金融集团会定期将其资金委托一些具有专长的机构进行投资，这被称为“精品店”方式。考虑到社会分工已经比较精细化，术业有专攻，这种做法不难理解。国内资产管理机构中，有的基金公司专长于投资二级市场，有的券商具有长久的投行优势，一级市场抓项目能力较强，这些项目本身可能是较好的投资标的。而一些私募机构债券投资能力相对较弱，但二级市场的股票投资能力很强，或者长于量化投资，等等。银行理财选择委外投资机构时，需要对资本市场的具体情况和“食物链”非常熟悉，应该既看重机构的整体实力，也注重分析其“精品店”特色，充分考察其在行业产业链上的地位。在现实当中，往往银行理财的后台审批风控部门比较看重委外机构的规模与名气，银行理财部门应该加以解释和引导，力争将合适的资金委托给合适的机构去投资，从而提升投资的超额收益。

采取多投资策略的委外投资方式，并根据金融市场的变化及时调整。银行理财委外业务刚兴起时，采取的单一债券组合方式，通过对债券资产加杠杆来提升收益率水平。接着是在债券资产为主的前提下，实现股债结合，逐渐增加10%～20%左右的股权类产品，然后又流行打新策略等等。金融市场是在不断发展变化的，委外投资策略也应常变常新，充分考虑投资策略的多样化，因市场之变而变。例如，汇率波动可能使得某类资产短期内具备良好的投资价值，或者中资企业在香港发行的美元债或优先股存在套利可能，或者港股投资或许存在短期机会，银行理财委外投资不妨及时制定相应的策略，抓住这类机会。又假如经过验证，风险平价模型适用于内地资本市场，则可以考虑以此策略开发的基金专户产品。这样来看，委外投资的策略更应该是多样化的，具有包容性的。具体而言，银行理财委外投资策略应由单一策略向多策略组合转变，根据市场变化和投资管理人的特点，引入量化对冲策略、事件驱动策略、中性策略等，通过新策略或策略组合来管控风险，提升理财委外投资的收益。

篇2

【关键词】电信企业；工程投资；财务管理；强化；研究

一、前言

电信企业主要通过给人们生活和工作提供通信服务赢得经济利益，是属于资金密集型的企业，不仅要在建设之初需要投入大量的资金，且在日常的经营中为了满足顾客对多功能类型通信的要求，更是需要不断的投入管理资金。研究显示，当前电信企业在工程投资财务的管理上存在一些问题，加快解决这一问题，使电信企业工程投资的财务管理能够真正得到强化，让电信企业财务管理能够有序且科学合理的运行。

二、工程投资概念和电信企业工程投资特点分析

工程投资，指某一工程从开始投标、开展施工作业以至最后工程竣工中需要投入的全部费用，包括劳动力费用、建设材料和设备费用、工程构建安装费用以及工程管理费用等费用的总和。

电信企业工程投资费用主要为通信设备的投资以及人员管理的投资费用。由于电信企业是通过给人们提供通信服务获得利益，是属于一种资金极度密集的产业，从建立之初就要对其进行大量的资金投入，少则几千万，大则上千百亿，因此其工程投资的财务管理具有其他行业所没有的特点：（1）工程周期

长，会计操作困难。电信公司需要在全国各地均占有市场，因此其工程建设时各个地区工程进度时间存在较大差距：相对偏远落后的地方，其技术比较落后且工程建设环境比较差，导致其建设周期无法跟上其他技术水平比较好的地区，使不同地区之间的工程建设竣工时间不尽相同。而公司会计部门在进行资产评估时是根据预计建设工程可以投入使用状态时就开始进行核算评估。因此，当由于不同地区工程建设竣工时间存在差距，有些项目已经投入使用，有些项目却仍在建设当中时，会直接造成无法进行计提折旧，给企业的发展带来很大的资金风险。（2）投资数目巨大。电信企业是服务全国的企业，产业极其庞大，且属于资金密集型行业，因此在对其进行工程建设投资时，其数目是社会上多数行业无比拟的。电信行业技术需要信息技术的支持，而信息技术随着科学技术的不断创新其更新换代的速度也逐渐加快，为了迎合更多客户对新的通信技术的要求，电信企业需要投入大量的资金不断的对设备进行技术更新。因此其每年工程投入资金大多以亿元为单位，资金数目极其庞大。（3）投资最终经济效益无法保障。电信公司需要通过卫星接受信号完成通信服务功能，信号接收器等设备的投入巨大且这些设备的使用期限无法得到保障。加上随着科技进步一同发展创新的通信设备在改革换代方面速度越来越快，因此当新技术一出现，旧的技术立即被淘汰，使电信企业在设备更新换资上逐年增加。当出现这些无法预计的投入时，就会使企业投资的经济效益无法得到确切的保障，使企业在工程投资计划中无法制定确切的效益目的，只能在不断的建设经营中根据实际的变化而变化项目资金的投入方向和数量，使其在想进行投资资金以及投资经济效益回报统计时无法操作，造成无法了解确切财务、无法制定最合理的资产使用计划，影响企业整体经营。

三、电信企业工程投资过程中存在的财务风险类型

由于电信企业工程投资具有资金数目大、项目进程不同步造成的会计核算困难以及整体运作变化大造成投资详细数据从无了解和难以处理等问题，使电信企业在工程投资中会出现一些财务风险，威胁企业的财务安全。风险类型主要以下四种类型有：资产运行失衡风险、投资方向计划风险、财务记录缺陷风险。具体情况如下：（1）资金运行失衡风险。电信企业为了在日益剧烈的市场竞争中占据有利地位，赢得更多的经济效益，因此其在全国各地均投入大量的工程投资资金，使企业的资本资金支出逐年增长。但是由于资金回收受项目工程建设以及经营管理效益等影响，使现金收入跟投入的资本性支出无法得到保障，收入远少于支出，造成电信企业在进行日常的项目运营管理中无法正常的进行，严重影响企业的正常运作，不可避免的形成资金运行失衡风险。（2）投资方向计划风险。电信企业的投资计划均是由企业总部决定，是分析企业近期和未来发展情况后制定的比较合理的战略方向部署，其投资方向是非常明确的。但是在具体运行中，所有的投资操作者均是下级企业，这些企业需要根据其企业实际条件实施战略部署，因此有可能会自主的更改审批周期以及审批权限，造成总部的投资计划跟实际操作的计划背道而驰的状况，造成企业出现投资方向计划风险。（3）财务记录缺陷风险。电信企业各种投入多为资金投入，因此在财务管理方面要非常重视。但是由于目前企业内部财务会计在进行资产支出和收入记录时出现一些出入，使上层决策者无法利用报表分析资金的动态流向，且无法准确的了解当前的资本支出和预计资本支出的数额之间的差额，导致决策者在进行决策时无法做出最正确的决策判断，造成企业决策出现失误，形成财务表现及披露风险。

四、强化电信企业工程投资财务管理措施

（1）构建财务集中管理制度。电信企业由于网点多，区域广，因此在进行财务管理时会出现上下级财务控制力度不足问题。下级上报的财务报告不符合实际，造成企业的整体效益无法得到提高且造成集团内部的效益损失和资产流失状况。因此应构建财务集中管理制度，集中由企业的集团内部控制，由集团进行统一的管理，采取资金的支出和收入直线回流方式以及投资决策融资资金集中决策的方式，避免出现下级企业擅自投资融资，影响企业的整体运作。同时集团对资金的投资方向要严格制定，且下属企业要严格执行，每一个资本支出均要有报表作为依据，严格约束成本支出。总部集团通过网络技术对所有下属企业的财务报表进行核算审计，实行大级别的核算模式，县镇为一级，市和省分别为一级，提高核算力度。通过财务集中管理能使企业财务形成规范且精细化的管理模式，提高财务的管理和使用力度。（2）制定严格的控制制度，降低风险。在进行工程投资时要对所有可能出现的风险进行分析，在工程的可行性以及建设前期、建设中期以及建设后期各个阶段的所有流程进行严格的控制。从工程投资计划、采购招标、分项建筑投入和周期、按照过程人员管理以及工程竣工验收期间的检验管理等均要进行严格的控制，确保在这些方面的资本支出都能够控制在财务预计支出的范围内，将成本控制在计划之内，且做好财务报表工作，给决策者提供真实可靠的财务收支数据，提高决策的合理性。（3）提高会计人员素质。对资金密集型的电信企业而言，财务会计人员的综合素质水平决定其财务是否真实和可靠。因此努力提高会计人员的综合素质，对企业的财务安全有非常重要的作用。通过在会计部门设置一个分级别的财务管理体系，每一个会计人员均负责一个级次的财务，形成一种层层递进和责任落实的方式，使每一个会计人员都能够对其财务报表负责，且自觉的提高自己的财务知识结构，提高自身独立应对财务问题的能力。同时，企业需要定期的对会计人员进行培训和筛选，淘汰责任感差且知识结构欠缺的财务人员，选择具备较强责任心和财务知识储备的专业型人才，提高会计人员的综合素质水平，从而使企业的投资财务管理力度得到加强。

参 考 文 献

[1]孙铁军.电信企业财务管理存在的问题及对策[J].财经界（学术版.2010，38（12）：96～98

[2]刘昕.现代电信企业的财务管理[J].辽宁行政学院学报.2008，15（6）：102～104

篇3

形考任务5

（要求学生应用软件进行模拟交易，本次任务将以15分计入课程总成绩，请同学们认真完成）

要求：

在实际操作之前，请大家先通过网络课程中的“模拟交易”栏目，阅读关于模拟交易平台的介绍和使用说明，对如何建立模拟交易账户、模拟交易规则以及如何在交易系统中进行各种基本的实时的交易操作具备清晰直观的认识，从而能够快速掌握模拟交易的基本操作步骤，为本次实操打下坚实的基础。

模拟交易痕迹至少一个月以上才有效。

交易时间越长、标的越多、心得等越多得分相对越高。

你的操作截图：（根据学员每年答题时间，可对下面个别内容做替换）

投资学模拟交易报告

一、交易动机

我的股票模拟交易实践从XX年X月X日——XX年X月X日，共交易了X支股票，分别是XX股票（代码）、XX股票（代码）……。我之所以选择这几支股票的原因是……

二、交易盈亏

我在…价位时买入……，在……卖出……，导致亏损（盈利）……。见图1-1

图1-1

交易股票盈亏情况

（如果交易次数较多，可以采用列表的形式把买入、卖出价格、盈亏结果写出。）

买入价

卖出价

盈亏结果

第一次交易

第二次交易

第三次交易

……

三、交易盈亏的原因和体会

亏损原因为……。（上市公司有重大登记事项变更、受货币政策影响等等）。个人对交易时间段内的股市行情体会。

形考任务6

讨论互动

该部分成绩占课程总成绩的15%，请同学们积极参加哦！

操作说明：

请各班的辅导老师点击“开启一个新话题”按钮，将自己拟定的讨论主题以话题的形式在讨论区中该线上活动主题及发起时间由各教学分部教师自行制定）；

各位学员请在相应的主题下发帖参加讨论，与教师和同学产生互动；

教师根据学员的发帖质量和互动情况给分。

你的观点：

和老师、同学间的互动讨论（主要部分即可）：

形考任务7

共建共享案例

（要求学生分享自己的案例，本次任务将以10分计入课程总成绩，请同学们认真完成）

要求：

请你分享投资相关的案例、经验或最新发展，同时分享个人体会。

我的分享1

上班族如何个人小额投资理财

个人小额投资理财是上班族比较关注的话题，因为上班族的工资数目是比较固定的，每个月的开销也是固定的，那么余下的资金进行个人小额投资理财就比较好，因为小额度的投资理财可以帮助上班族有效地利用自己的资金获取其他的利益。

对于上班族男性来说，他们进行个人小额投资理财的时候特别的理性，会在购买某一款理财产品的时候进行全面的分析，还会分析以前的成功案例然后考虑自己是否适合这款理财产品，而上班族女性就比较感性一点也比较随性一点点，但女性上班族进行投资理财的时候也是有优势的，她们有一种天生的直觉，对于理财产品的变化有一个很敏锐的感觉。

如果说是女性上班族想要进行个人小额投资理财的话，那么还是要多分析一些经验多看几家理财公司的投资理财产品进行选择，然后千万不要只跟随感觉走，虽然感觉有的时候很准，但是盲目跟随感觉走有的时候还是会一些问题的，比较好的方法是可以购买江苏泰豪投资有限公司专门为女性推出的理财女性定投计划，这款产品完全体谅到了女性敏感细心的心情，前几年的最低的利益比例达到了百分之二点五，到后面几年利率会上涨两倍的利润，非常适合上班族女性购买该款产品，特别是当顾客跟公司客服沟通关于投资理财产品的信息的时候，该公司客服会充分的分析该款产品的优缺点，让顾客对该款产品有一个全面的分析，并且还会告诉顾客有的时候不要只顾及一点小利益就去购买某款产品，而应该估计长远利益，同时作为顾客一方的我们也应当加强自身的金融理财方面的知识，学会自我理财的能力。

所以说上班族想要进行合理的个人小额投资理财的话，可以选择江苏泰豪投资有限公司推出来的这款产品哦，是女性的话可以放心的购买理财女性定投计划，男性的话可以专门与公司的客服沟通，然后再根据具体情况选择适合自己的产品，有兴趣的人可以拨打江苏泰豪投资有限公司的热线来详细咨询，了解更多理财项目内容。

我的分享2

四个理财技巧

【只选适合的，不追虚高的】

鞋子合不合适，只有脚知道，理财也一样，一些高收益的理财产品可能并不适合你，而且有些理财产品的高收益

可能只是看上去很美。投资者在选择理财产品时一定要选择最适合自己的，对路的理财产品，而不是盲目的追逐那些虚高的理财产品，嘉丰瑞德理财师建议投资者在选择理财产品之前，一定要先弄清楚自己真实的理财实力，包括个人财富、日常收支以及投资风险承受能力；然后再选择与自己相匹配的理财产品，做自己力所能及的理财。

【看清理财产品的类型】

对于广大投资者而言，理财产品的预期投资收益是最吸引人的地方，但是往往不同的投资收益对应的是不同类型的理财产品，作为投资者应该分清理财产品的类型，找准符合自己的理财产品，关于理财产品的类型，在配置理财产品时要弄清其是保本还是不保本，是固定收益还是浮动收益，是基金类产品、混合型产品还是银行类产品，是短期理财产品还是长期理财产品，只有弄清楚了理财产品的类型才能更好的选择符合自己实际理财需求的产品。

【计算理财成本】

可能有人会有些许疑问，理财的目的是为了实现财富的保值增值，怎么还要计算成本？实际上这就涉及到一些理财方面的细节了，理财成本既有时间成本也有费用方面的成本，还会涉及到机会成本。时间成本是指你配置某一理财产品时，所涉及的投资期限问题，也包括你精选理财产品所耗费的时间；费用成本是指有些理财产品会收取一些诸如认购费、管理费之类的费用，这会在无形之中摊薄投资者的实际收入；机会成本就是指你在配置理财产品时可能会由于资金的问题而不得不放弃你原本也想选择的理财产品，这个被放弃的理财产品就是你理财的机会成本。所以，在进行理财时，理财成本也要算计一下，不做糊涂的理财。

【资产配置多而不乱】

现在的理财讲究资产配置多元化，分散投资风险，但是资产配置不能盲目求多，要多而不乱，通过适度配置不同类型的理财产品优化自己的资产配置结构，同时做好投资收益与风险规避之间的平衡。嘉丰瑞德理财师的建议是资产配置不能简单的进行操作，要根据自己的经济实力以及理财能力来合理配置理财产品，投资理财范围不能过广，不可能信托、基金、股票以及P2P或者是银行理财产品都同时持有，必须要保证自己日常生活资金能正常流动，不能因为理财而占用了日常生活费用。

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中国风险投资界最火的案例

PPG，2005年10月成立，业务模式是通过互联网售卖衬衫。轻资产、减少流通环节的概念，加上狂轰乱炸的电视、户外广告，迅速让PPG建立起市场领导者的地位，满世界都是“Yes!

PPG”的广告语和吴彦祖自信的微笑。

2006年第三季度，PPG获得了TDF和JAFCO?Asia（集富亚洲）的第一轮600万美元的联合投资。2007年4月，PPG获得了第二轮千万美元的投资，除了第一轮的TDF和集富亚洲追加投资之外，还引入了KPCB（凯鹏华盈），KPCB公司是美国最大的风险投资基金，与红杉齐名。在2006年-2007年，电子商务在VC投资圈非常吃香，而PPG更是其中的佼佼者，可谓绝对的明星项目，无数同行都羡慕这几家能有幸投资进去的VC。

2007年底，PPG已经开始被媒体披露出一些问题，比如拖欠货款、货品质量投诉、等，但PPG仍然受到了数家风投机构的追捧，三山投资公司击退其他竞争对手，向PPG投了超过3,000万美元的资金。三山投资宣称选择PPG是因为很看好其市场、模式及团队，并透露PPG已计划于2009年初去美国纳斯达克上市。2008年，PPG模式出现了VANCL（凡客诚品）、优衫网、

CARRIS等几十家家模仿者，PPG不但丢掉了行业老大的地位、官司缠身、高管流散，更传出创始人李亮卷款潜逃一说。李亮称从2008年年中起前往美国筹备美国公司开业事宜，之后一直未在国内现身。

2009年末，一度被誉为“服装业的戴尔”、“轻公司的样板”的商业神话终于还是像肥皂泡那样破碎了。PPG总部早已人去楼空，一片狼藉，贴在墙上的法院执行裁定书则显示PPG已经关门大吉，不少消费者付款后拿不到货物，因而愤怒地将PPG称为“骗骗哥”。而随后，PPG唯一剩下可以称之为“资产”的东西——注册商标“PPG”，在拍卖中无人问津。PPG累计从上述多家家知名VC处获得了5000万美元左右的投资，彻底关门也意味着5,000万美金血本无归。搜狐IT在2009年互联网大会上曾评选出5年来投资最失败网站，PPG名列榜首，成为近几年来中国互联网最大的投资笑话。

篇4

关键词：信息化教学；高效课堂；助推作用

信息化教学是指运用系统方法，以学为中心，充分利用现代信息技术和信息资源，科学地安排教学过程的各个环节和要素，以实现教学过程的优化。结合教育教学实际，主要表现为应用信息技术构建信息化环境，通过拓展获取、利用资源的途径，提升信息处理的效率，支持学生的自主学习，培养学生的信息素养，提高学生的学习兴趣，从而优化教学效果。本文就以《股票、债券和保险》一课为例，谈一谈如何通过合理的信息化教学设计，构建高效课堂。

一、网络调查问卷，量化学习需求，准确定位教学重难点

学情，是进行教学设计的先决性因素。根据“最近发展区”理论，我们应认真分析学生的知识结构差异，找准新知学习的切入点；根据学生的兴趣偏好设计课堂教学，把握学习的激趣点；认真分析学生的学习需要差异，根据对象确定分层施教。因此，在课前准备阶段，我设计了一份关于中学生理财意识和理财行为的网络调查问卷，学生可以通过扫描二维码的方式参与答题，而我则利用网络平台实现数据的快速收集、整合与分析，将学生的知识结构、心理特征、学习需求等要素进行量化，从而准确定位学情，以便在教学中做到有的放矢。

例如，问卷调查显示学生对于股票、债券与保险的了解程度呈现出较大差异性。关于股票和债券，分别有73%和65.21%的学生选择了仅仅听说过或者完全不了解，与此对比，在保险一项中，86.96%的学生选择了自己或者家人购买过，对于此投资理财方式呈现出较高的了解度。基于此学情，我将“股票与债券”的知识确定为课堂学习重点，并设计以学生的模拟操作为课堂起点，引导学生从感性到理性的学习过程。

二、借助智慧终端，激活教材内容，促进知识获取与学习探究

信息化教学通过恰当的利用信息技术和学习资源引起了学与教的方式的重大变革，通过为学生架设“书本世界”与“生活世界”的沟通桥梁，营造活泼生动的课堂氛围。

在本节课的学习中，为了让学生对“股票”有更直观的认识，我在课前倡导学生通过使用模拟炒股软件去体验“股民”的酸甜苦辣，建议他们与身边有炒股经验的人咨询投资心得，这些体验极大地丰富了学生对股票的认知。课堂上，展示的学生通过网页浏览的方式，向学生推荐自己心中的“绩优股”和“潜力股”，随着“企业效益持续提升、国家南车北车合并影响、铁路基建板块今年利好不断影响……”这些推介理由的呈现，“影响股价的因素”这一知识点水到渠成。同样利用网页链接的方式，我向学生提供了海尔集团官网公布的每年分红配股的情况，无需多言，股票收益的来源之一“股息与红利”及其影响因素也跃然而出。

可见，合理的信息化工具的使用与渠道的选择，可以让课程“趣”起来，内容鲜活起来，激发起学生的学习兴趣，也有助于提升学生应用信息技术、处理信息资源的意识和能力。

三、搭建互动平台，增强多方对话，创设学习共同体

信息化教学在其演变和发展过程中，从最初的工具性的理解，到现在的人文性的显现与渗透，越来越体现出对于其个性化、交互性、评价的多元性的关注。因此，我们的教学就不应仅局限于课堂目标的达成，还应更全面地从教育教学的本质上来理解，通过增强师生互动的双边关系来促进学生以后的学习和发展，即在信息化教学中追求运用技术创造丰富的学习环境，促进知识的自主建构和高阶思维技能的培养。

作为青少年财商教育的重要课题，本节课不仅仅要达到“了解各种投资理财方式的特点”的知识目标，更重要的是能利用所学知识分析不同条件下如何投资有利，为企业和个人投资提出建设性建议，增强投资理财实践能力。

信息技术的蓬勃发展已经把传统教育环境中资源获取的限度迅速打破，教学资源的多媒体化、数字化、网络化已经成为现实，教学资源的共享互换变得更加频繁便捷，这些都成为我们提升课堂效率、追求课堂效益的良好因素。作为教师，我们要努力提升自身的信息化技术素养，更加广泛地关注和研究教学信息化与课程教学的有机结合，关注学生学习体验，使教学更好地服务于学生的个性化学习，真正实现“因材施教”“因能施教”。

篇5

“账客”是时下流行的新名词，把那些在网络上拥有自己的网络账本并且有记账习惯的人统称为“账客”。

“哎，别提了，我和他呀，几乎天天吵架。”某一天，当我偶遇旧友小雯，我俩聊起彼此的生活，我不由得对她叹起了苦经。因为经济问题：我和老公大吵小架连绵不断，我知道老公也是为了这个家好，不过脾气急了点，可我委屈啊，不当家不知柴米贵，这钱怎么就那么不经用，每个月离月底还差着好大一截钱夹就见了底儿了！

小雯听完我的话，就建议我“你应该再个账本，先弄清楚钱到底都花在哪里了，哪些是不必的或者是可以推后的花销，哪些是可以节省的。”我一听就乐了：“记账？多老土啊！”小雯笑了笑，说：“林子，你说错了，现在最流行的就是‘账客’。好多人都拥有自己的网络账本，养成了记账习惯。将账单在网上公开，这是一件十分有趣的事情，可以发现很多与钱有关的人和事，感受很多与钱有关的生活体验。”因为头一次听说，我很好奇，又询问了她很多关于“账客”的细节。

抱着姑且一试的心态，我上网注册成了一名新“账客”。我把针头线脑、逛街购物，人情应酬，一概大小开支全都登记在账本上，一个月之后，我仔细翻阅账本，还真挑出了不少毛病，就拿平时的出行来说，每月花在出租车上的费用占到总支出的8.7％，而下馆子的吃喝费用占到总支出的15.1％。我总结经验教训，办了一张公交月卡，尽量避免“打的”；减少下馆子的次数，改变娱乐方式，把逛街购物等活动改为逛公园、爬山……如此一来，花钱总算有了节制，节省了一些不必要的开支。

尝到了甜头之后，我喜欢上了这种网络记账的方式，一天不上网记账就感觉心里空空的。渐渐地，我拥有了许多志同道合的“账客”朋友。当买我把我的账单晒在网上时，网友“蝶舞翩跹”毫不客气地指出，我那件羊绒大衣绝对被宰了，她给我提供了一个购物的好去处，那里经常有打折活动。她还跟我说，应该学会看别人花钱帮自己理财，如果发现了什么省钱高招，也应该及时地把心得记录下来，也许别人看到了会冒出更多的好主意。

除了自己记账之外，我开始仔细研究别人的账单，互相点评，交流心得。还真别说，有不少值得学习参考的消费经验，比如月饼是应时商品，节前的月饼价格虚高，早早就买好徒然浪费钱财，最佳购买时间是中秋节傍晚，去探望亲朋好友时顺路拐进商场拎上一盒，一点小钱赚足人情哟！

我越来越热爱我的“账客”生活。我觉得，“账客”是一种乐趣，是一种时尚，更是一种生活态度！

相关链接

最近出版的美国《财富》杂志评选出了1S家将改变世界的公司，其中记账网站expensr赫然榜上有名。记账网站基本具备如下功能：可以在任何一台可以上网的电脑上使用；数据保存在服务器上，即使系统崩溃也不会丢失；数据可以导出成Excel表格，每月固定的开支比如房租等，电脑会自动记录；强大的报表系统，记账者花了多少钱，花在了哪儿，一目了然。因为其便捷和准确，这类记账网站成为越来越多“账客”青睐的，工具。

推荐：

1.省略

2.理财易(licaie，com)

3.省略)

4.算算着(suansuankan，com)

5.优派生活(uplife，com，on)

篇6

明星不是火星人，明星也要过柴米油盐酱醋茶的日子，因此它们也要好好理财，才可以持家有道。在娱乐圈内，钱财来得快去得也快，不少往日风光无限的艺人因为投资失利或者沉迷物质享受而最后败光家产；也有人善于理财，每年就算不怎么露面接戏，小日子照样过的滋润惬意。

会挣钱更要会生钱，时下生钱之道可谓不胜枚举：股票、基金、债券、外汇、黄金、艺术品……条条大路通罗马，无论你选择哪种方式进行投资理财，都必须经过个人的努力钻研。面对财富，明星们都变回了普通老百姓，最终能否成功打开聚宝盆，还得看个人的修行。

会理财的明星们的钱都花在了什么地方？他们会赚钱，更会管钱，让我们来看看他们都有什么理财绝招儿……

翁虹：风险保障意识与生俱来，拥有5张保单

在香港长大的翁虹有着与生俱来的保险意识，早在学舞蹈期间，她就买下了人生的第一份保单――为自己的一双脚投保。2006年在上海参加“舞林大会”期间，翁虹仍然很谨慎地与主办方协商，为自己的腰部投保，据说保障额度达到千万元级。因为早在2001年，由于外出拍戏，翁虹不幸遭遇车祸腰部严重受伤，当时甚至有瘫痪在床的危险。有了那次经历，翁虹对于生命、健康又多了一份切身的深刻体验。如今算下来，仅翁虹自己就已经拥有5份保单，每年所交的保险费达到了5位数。

翁虹告诉我们，目前家庭规划的大权主要是由丈夫独揽，自己只是一个执行者。但翁虹也有自己的强项，她很仔细地将亲朋好友陆续送给女儿的红包收藏好，如今已经替女儿开设好了一个独立的账户，用这笔红包钱投资基金和股票。

明星语录：

“我其实很早就经营过珠宝行，也做过房产投资，包括保险、股票，自己都一一尝试过，并长期积极关注经济发展的趋势。我也能够从中发现很多不仅仅是钱财带来的乐趣，这其中还有关于政治、时局、历史的观点收获。而且，投资还能够锻炼人的分析能力，考验人的远见与理性思维。财富人生如何经营，这是每个人完善自我的必修课。”

明星对话：

《钱经》：对于购买保险，您最看重的是什么？

翁虹：保险公司专业上的服务。

《钱经》：您自己的保单有所偏重吗？

翁虹：除了长期寿险外，我着重投保了女性健康险和旅游保险。

《钱经》：今后还会购买新的保单吗？

翁虹：主要是打理好现有的这几张保单，剔除掉重复投保的部分，还会关注一些新上市的产品，宗旨是贵精不贵多啦。

点评：

在明星理财的众多失败案例中，“只想进攻、不顾防守”的故事比比皆是，借钱炒房的钟镇涛是其中一个典型。明星也是人，当他们手中拥有很多钱的时候，往往就会产生出一种膨胀的自信力，觉得自己的钱花不完，而且还会生出更多的钱来。此时，他们根本就忘了理财中的一条重要法则――先要做好风险保障规划，才能开始投资活动。

其实，买过保险的明星也很多，但真正理解保险的明星很少，很多都是完全听凭经纪人的安排，甚至都不知道所购买的保险叫什么名字？出自哪家公司？而且，在购买保险的过程，包括一些专业人士都将自己的主要精力花在研究产品的保费、保额和回报率上，而翁虹告诉我们：“保险公司专业上的服务最重要”。一语中的，翁虹所具备的保险意识和观念不仅正确，而且超前，这正是她能入选TOP5的最大理由。

喻恩泰：“股神”名不虚传，成功逃顶

在《武林外传》中唯唯诺诺的“秀才”，到了股市却成了胆大心细的“勇士”。自从2006年拍完电影《大话股神》，喻恩泰说自己只专心致志干了两件事情，一件是回学校读博士，另一件是一脚踏入股海。

喻恩泰是在股指1500点的时候入市的，本来是误打误撞进入股市的，没想到却从此深陷股海不能自拔。喻恩泰笑称：已经从2006年下半年以来的大牛市中获利不少，在股市赚的钱比他拍戏挣的收入还要多。

其实，喻恩泰只是个买股新手，但他绝对是胆子最大、热情最高的。当我们问他把多少资金放在股市比较合理时，喻恩泰说：“我想，对一般人来说把1/3的资金放在股市比较合理吧。”不过话虽这样说，喻恩泰最早的的时候几乎是把全部身家都押在了股市，“大概有几百万元吧，不过像我们演员的话，收入方面的压力比较小，大不了再回去拍电影、电视。”

明星语录：

“在2006年拍《大话股神》之前，我对股票市场这个概念没有好感，因为身边有太多让我激起同情心的例子。长辈们收入不高，可是据我的了解，把他们和周围的同事、朋友都算上，似乎每家每户都有一笔钱套在股市里，很多家庭平时节俭自律，几毛钱的可乐罐都攒起来舍不得扔，但谈到股市里套牢的那几万块钱，竟都出奇的坦荡，捂着呗，总有出头的日子。为什么会这样？因为那时候被套牢的人太多了，大众化麻痹了人们的痛感。”

明星对话：

《钱经》：听说圈内人现在早已不喊您“秀才”，改叫“股神”了？

喻恩泰：哪里哪里，我不过是股市中的一个小票友，资历还浅还浅。

《钱经》：您炒股最大的心得是什么？

喻恩泰：大家都在追涨的时候，你要谨慎；熊市大家都在害怕的时候，你就可以多点勇气，胆子大一点。

《钱经》：能否透露一下您的选股秘诀？

喻恩泰：要相信自己的直觉，不要相信股评家或是身边的朋友，他们给的消息有可能是套子。

点评：

在牛市中，只要你买股票就几乎铁定能赚钱，评价谁是真股神要看熊市来临时他的仓位如何。喻恩泰向我们透露说，他是利用晚上和早晨的时间研究行情，而且特别注重美国股市的走势，因为他认为这会在很大程度上影响到中国股市。当股市到达6100点的时候，他基本已经空仓了，顺利从顶点撤退。喻恩泰入选TOP5名致实归。

王子鸣：避开弱项，将买房进行到底

在北京、上海和广州，王子鸣都拥有自己的房产，他的最高理想是在意大利的某处海滨自建一幢“舒服的”别墅，面朝大海背靠果林，白天钓鱼晚上吃。

王子鸣说自己喜欢买房子的原因应该是天生的，作为地地道道的广州人，手里只要有钱似乎就本能地想到买房。刚刚从广州星海音乐学院毕业后，王子鸣就在广州的闹市区环市西路买下了自己的第一套房子。那套房子50多平方米，总价还不到10万元，他住了大概三年多。

不仅仅买进，王子鸣还尤其热衷卖房――也许刚刚入住不到半年的房子，忽然就感到厌烦了，于是就卖掉了。不要以为王子鸣能靠买卖房子发财，因为他的这种行为基本不具备“投资”性质：无论是赚钱的低买高卖还是搞砸了的高进低出，王子鸣都不属于，他是原价转让。

王子鸣最近一次卖掉的房子有100多平方米，位于北京CBD核心区域光华路上的黄金地段，2002年购进时的价格是6000元/平米，4年后这套房子已经升值了近一倍，但他仍然是原价卖出。而且，房子早已经过户给朋友，但钱还没有完全拿到。

现在王子鸣住在北京的后现代城地区，买的是一套酒店式公寓。仍然有很多圈内圈外的朋友到处打听“王子鸣什么时候卖房”，但他这一次肯定不会出手了，原因是“学会理财了”。

明星对话：

《钱经》：最近有买房计划吗？

王子鸣：有的，准备给父母亲在广州再买一套。我的意见是将老房子卖掉后再买新的，但老人不同意，舍不得卖掉老房，但还要买新房。

《钱经》：喜欢买什么样的房子？

王子鸣：一定要挨着大超市，最好一下楼就能到达，如果旁边再有健身房、游泳馆就更理想了。我在上海的房子基本就是这样，下楼过了马路不到200米就是家乐福，住着非常舒服。

《钱经》：最想拥有什么样的房子？

王子鸣：真正属于我自己的房子，而不是仅仅只有70年的使用权。

《钱经》：除了唱歌、演戏，还有别的生财之道吗？

王子鸣：姐姐想让我在上海开咖啡厅，我倒是很有兴趣。

点评：

王子鸣曾经炒过一阵子股票，当时由于自己的工作繁忙，将资金全部委托给一位朋友打理，结果损失惨重。只要一提起股市，王子鸣依然是心有余悸的感觉。即使在2006-2007两年的牛市行情里，王子鸣仍旧没有入市。如今，看着周围前几年积极入市的亲戚、朋友们纷纷被套牢，王子鸣心中暗暗嘀咕：幸亏自己当初还能禁得住诱惑。

在股市中，王子鸣算是一只“菜鸟”。其实，当“菜鸟”并不可怕，可怕的是自己明明不懂，偏偏还要随大流、禁不起别人赚钱的诱惑，盲目入市。王子鸣这回算是躲过一劫。而在投资房产领域，王子鸣的选房标准很独到，也很实用，很值得我们借鉴。在众多明星买房技巧的大比拼中，王子鸣入选TOP5不容置疑。

任泉：靠耐心，10年打造出自己的餐饮王国

儒雅、好脾气和慢性子的任泉，似乎天生具备了做餐饮老板的素质，事无巨细、广交朋友、忍让平和、绝不冒进――这些最终成就了任泉在餐饮领域投资的成功案例。任泉告诉我们：演员更多时候其实是一种枯燥的生活方式，总是很被动地处于“被挑选”的位置，而且，每一名演员几乎都会碰到“失业”的威胁。因此，根据自己的兴趣和特长，选择一个投资项目，然后勇敢地去做，将会受益匪浅。

明星们的投资方式往往最主要集中在两个领域：除了买房，就是开店――餐馆、酒吧、服装专卖店、美容美发……不一而足。然后，成功案例却寥寥无几，满眼所见皆是明星们高调开张、最终无奈关门。任泉却是另类。

10年前，刚刚从上海戏剧学院毕业的任泉用6万元开起了自己的第一家餐馆“蜀地”。10年后的今天，他的餐馆已经开到了6家。任泉也摇身一变俨然成为国内小有名气的连锁餐饮集团老板，除了演戏，他目前最关心的就是“蜀地”在国内挑选加盟商的事宜。

作为成功餐饮商人的任泉，其专业性体现在他有一个不变的习惯：进入任何一家餐馆，他都是先向上看，然后向下看，再左右看，坐下来后拿起菜谱继续看。通过观察装修、上座率和菜品价格后，任泉就能准确估算出几乎任何一家餐馆的真实经营状况，这就是10年来他经营餐馆练就的真功夫。

任泉告诉我们：餐馆好像是他的“朋友”，而演戏则是他的“爱人”。两者都是生活中不可缺少的一部分。拍戏收入和投资收益，不仅仅只是体现在金钱的不断增长，它们（尤其是后者）还能带来一个良好、平和的心态，可以让我很从容、很踏实的去生活。

明星对话：

《钱经》：您投资成功的秘密是什么？

任泉：投资中能够真正认识自己很重要。尽量不要给自己制定太高的目标，从容中也许就孕育着巨大的机会。松弛有度，是我追求的境界之一。

《钱经》：在哪里开分店的决策需要深思熟虑吧？

任泉：来到一座城市，随便走走看看，忽然发现了一处“好地方”，很适合开餐馆，恰巧自己也有足够的资金，就操作呗。

《钱经》：您在餐馆的管理上很严格吗？

任泉：对于餐馆每月的财务报表，我并不很关心，但对于顾客的意见反馈和每样菜品的“点击”频率我非常重视。从几个月一换的菜单到每个菜的价钱，我都要亲自过问。

《钱经》：对于菜品的自信来自于哪里？

任泉：圈内的朋友们都是走南闯北见过大世面的，他们意见我会非常认真地记下来并且很快落实到位，实践证明效果出奇的好。

点评：

采访结束后，任泉又给我们补充总结了自己开餐馆的十点心得。专家们的点评此时似乎已显得有些多余，就让我们仔细捉摸、分析、领会任泉投资的秘密吧：

1、 要喜欢吃；

2、 一定要干净；

3、 要挑选最熟悉的地点开店；

4、 餐馆选址更适宜在安静的地方；

5、 最好不要贷款；

6、 规模一开始不要太大；

7、 招牌菜不用太多，哪怕只有一样也行；

8、 和周围邻居一定不能闹翻；

9、 朋友吃饭可以不收钱，但一定要留下真实的意见；

10、装修一定要自己参与。

王刚：笑到最后，用收藏进行超长线投资

王刚的烟瘾不小，将近两个小时的采访中他几乎烟不离手，但比起收藏古董的瘾来说，抽烟就太微不足道了。王刚说：狠狠心自己戒烟肯定没有问题，而要戒掉收藏的瘾肯定没戏。除了在电视台主持节目、进组拍戏之外，王刚只会出现在两个地方：古玩市场里淘换玩意儿；在家里端详自己的藏品。有很多朋友在王刚家都作过类似的实验：悄悄将摆在架上的瓷瓶挪一个角度，王刚看到后准会一下发现“这只瓶子被动过了”，特神。王刚解释说：只要在家，我就会至少一两个小时始终盯着它们看，太熟悉了。甚至有时睡到深更半夜，王刚会突然坐起来，披衣下床扭亮台灯端详自己白天刚刚收到的一件瓷瓶。

痴迷于收藏明清瓷器和古董杂项（漆器、铜器、竹雕、古家具等）的王刚，除了缘于父亲的影响和从小打下的深厚的古典文学功底外，还因为“找到对手”的快乐。

在东北老家，王刚从为电台演播文学作品开始；忽然有一天就到了北京，来到中央电视台主持节目；然后出人意料地开始演戏；继而又涉足音乐剧；最终他又回到了主持人岗位。这样一路走下来，顺风顺水，在每一个领域，王刚觉得都不是很难。直到有一天，他碰见了第一件老瓷器，忽然感觉到真难了：它是什么年代的？出自哪个窑口？得弄明白，于是开始了探索。在古代艺术品面前，王刚说自己只有顶礼膜拜的份儿。

还有一个原因令王刚着迷于收藏古董――玩。生活中的王刚为人谦和、低调，电视剧里的王刚从来都是在皇帝面前点着头、哈着腰，只有在潘家园逛古玩摊的时候，面对蹲着守摊位的古董小贩，王刚觉得自己简直就像是在检阅，恨不能直接用脚去拨拉哪些玩意儿。但王刚告诉我们：和那些小贩们交易，如果你真的以为自己是高高在上的主儿，那吃亏就在眼前，因为玩古董的净是些人精儿。

王刚还告诉我们，尤其在古玩店里，当你在看一件东西时，同时店老板一定在观察你，这是一个比拼眼力、斗智斗勇的过程，“玩起来很过瘾”。古玩店逛多了，王刚也摸熟了老板们的路数，他会故意在仔细端详古玩的时候，冷不丁扭头去看旁边的老板，四目猛然相对，常常搞的老板们吓一大跳。

至于收藏的古董能否升值，王刚却从没有想过。但从王刚第一个老师、观复古典艺术博物馆馆长马未都那里我们获知：由于王刚的聪明，他已经是个行家了，所以他目前所有的藏品价值已经是天价了。

明星对话：

《钱经》：行家和藏家有明显的区别吗？

王刚：行家卖不出去东西，就变成了藏家；而藏家当初无心插柳，若干年后却做了一笔大生意，赚了大钱，倒成了行家。

《钱经》：目前什么东西最贵？

王刚：赝品最贵。

《钱经》：逛潘家园有哪些讲究？

王刚：千万不要先问价。

《钱经》：投资艺术品是暴利吗？

王刚：和金融、房产等领域的投资渠道相比，艺术品的投机性其实很小，真正获取暴利的机会并不多，而且充满了风险。

篇7

在银行实习工作之后，相信你会对银行业有了较为系统的了解与认识。下面由小编来给大家分享银行实习心得，欢迎大家参阅。

银行实习心得1伴随电子银行成为银行发展主渠道的浪潮中，作为一个刚刚入行的新员工，在电子银行柜面服务和营销中，我总结出了以下几点心得体会。

第一，了解电子银行产品。所谓“生平多阅历，胸中有丘壑”。建行的电子银行渠道多、功能全、易使用、保安全。了解我行电子银行的优势，找到适合该产品的客户群。个人网银而言，我们主要向两类人推广。第一类，主要是年轻人。年轻人的思想比较开放，更加容易接受新的思想。现在电子商务盛行，年轻人对网购比较热衷，电子银行也就成为了年轻人的必需品了。第二类主要是商务人士，商务人士需要实时掌握资金动向，更有效率地转账汇款，因此电子银行可以为他们提供一个省时省力的平台。“电子银行是移动银行，足不出户在自己家就可以办理银行业务。”

第二，了解客户的心理。我在营销过程中发现，大部分客户并不在乎费用，而是在乎付出费用后，能得到什么样的服务。客户使用网上银行交易不仅可以节省交易时间，更能省去在柜台排队的时间，同时自助操作更能满足客户的需求。真诚地询问客户是否需要开通网上银行，就资费问题，可以强调免费;是否开通短信服务，当然资费问题清楚明白的告知。我每次为客户开通网银后，都会提示客户登入银行官方网站，激活网银，强调其使用便捷的功能。在这种情况下，客户一般都会接受，如果我营销的这个客户真的使用了我行的电子银行，并且确实觉得方便，那么他便会对我行产生信任感，更有利于我们做其他产品的营销，甚至会推荐给他周围的朋友，这便形成了潜在客户。

第三，发挥团队的精神。大堂经理，负责帮助客户填单、柜面引导。业务顾问、高柜，发掘目标客户，办理相关手续。每开通一户网银，电子银行激活人员就积极地帮客户在体验机上改好新用户名和新密码，并且还给客户演示一些重要的功能，防止出现客户开通后使用时问题重重的局面。通过员工的配合，我们的电子银行业务一定会蒸蒸日上。

银行实习心得2今天早早地去了银行，正好碰到运钞机过来了，然后进去之后，把所有的电源都开了。开晨会时，石主任特别强调我们实习生要从基础做起，要大堂经理好好带我们!然后要我们与客户建立关系链接。到九点了，我们和大堂经理，还有保安叔叔一起在门口等候客户!

客户来了，我们就开始接待了，今天的任务还是要有5户激活银行，幸运的是今天我们完成了8户!今天上午人很多，许多都是购汇的或是结汇!以前不太懂购汇与结汇的区别，今天搞懂了，还是实践出真知呀!还有今天的食堂叔叔特别好，打菜的时候特意给我多打了肉，真的是很感动，叔叔太友好啦

学会了：1、挂失申请书：客户姓名与签名不能代替，有四个签名处，每次挂失要复印两张身份证复印件。2、结汇是外币兑人民币，购汇是人民币兑外币。3、支票跨行转账到会计柜，跨境汇款一般是3~7天，托收是境外汇款。4、1类账户：全功能银行账户，主要用于大额资金转账结算，2类、3类银行，可分别用于投资理财、小额支付消费和缴费等，20__年12月1日起，同一个人客户在我行只能开立1类银行账户，之前开立的一个或多个可继续正常使用，若新开个人银行结算账户---则为2类、3类银行账户。5、U盾可现办现拿，网上银行取款金额大于5万。6、网上银行、手机银行不收费用，网上银行是电脑端使用;智能机可以激活银行，密码为身份证后六位数，柜台可以激活医保，智能机可以查房贷期限，不能查欠多少钱。

不足及需要改善处：我们对银行很多理财产品不是太熟练，说话没有底气，有些客户不放心我们实习生操作;还有智能机有些操作不是太熟练，还要多磨练，多学!

银行实习心得3____年X月份我进入____行，至今已经一年了，在这一年里，我按照正式员工的标准严格要求自己，使自己在各个方面不断的成长。在领导的关心和支持下，在同事们的指导和帮助下，过去的一年里我取得了不小的进步。现将有关个人工作情况作如下总结：

在思想上，我认真学_行的精神文化，认真参加各项工作活动，以我____行正式员工的标准严格要求自己，进一步端正态度，加深认识，在行动上自觉实践“民本兴淮，万家兴安”的服务的宗旨，用满腔热情积极、认真、按时的做好自己的本职工作，完成领导交给我的各项任务。坚持把学习摆在重要位置，不断提高业务能力，严于律己，不断磨练自己，提高自己的工作能力，确保自己工作的规范。

在工作上，我严肃态度，积极学习，让自己做到“四多”：多看，多学，多问，多做。加强学习，以理论结合实践，把在校期间的理论学习融入到自己的工作中。认真对待自己在业务上遇到的问题，虚心向身边的同事请教，不断充实自己，尽早适应工作，服务客户。

在生活中，尊敬领导，团结同事，与人真诚相待，严格遵守各项规章制度，作风正派、不贪污挪用、不谋私利，不参与赌博、等违法乱纪行为，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。

在这一年里，我除了认真做好自己的本职工作外，还积极配合其他同事的工作，努力做好自己的每一件事情，因为我深知，要做好事情，要首先做好人。我要为其他同事工作提供帮助，让自己尽快融入下关支行的团队中来。在银行，首要是做服务，服务做好了，客户才会认可。我从端正态度做起，立足本职工作，在平凡的岗位上微笑服务，尽自己最大的努力，做好的金融服务工作。

当然，在这一年里，我也发现自己存在着缺点和不足，作为一个年轻人，努力拼搏的竞争精神和开拓创新意识还不够强，工作中处理一些事情时显得不够稳重等。今后我努力提高思想认识，迎难而上，积极开拓，做好服务工作，与全体职员团结一致，为提高我行经营效益，为完成新年的各项目标任务，做出自己的贡献。

银行实习心得4转眼已经实习了两个多星期，曾怀念睡觉睡到自然醒的生活。但是现在建行紧张有序的实习生活让我一改从前自由散漫的作风，自觉融入到这个优良的工作环境中去。生活节奏变得规律，每天准时上下班，上学时候的散漫、轻松的日子一去不复返。

分配那天，有点紧张，也有点Ji动，因为不知道究竟花落谁家。幸运的是，我被分配到了离家不远的厦门建行松柏分行。报到的第一天我遇到了两个校友，他们也是来实习的，我们受到了康经理和林经理的热情接待，他们与我们进行了一番意味深长的谈话。从他们的话语和笑容中我们能感觉到这个和谐而又热情的团队。随后经理安排我们各自拜出国留学师学习，我先被安排到贷后服务的岗位。

因为我以前没接触过，对个贷后中心的很多业务都不懂。“师傅”是一个随和而又豪爽的人，从第一天起，他就仔细给我传授个人贷款业务的点点滴滴。

在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事，对工作每一笔业务都要谨慎小心。在银行业谁赢得了客户谁就是最后的胜利者。

一颗浮躁的心归于平静，但不缺乏Ji情。刚从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事能沉得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场Ji烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

同时，我也领悟到学生和社会工作者的区别。工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。实习以后，我们才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。参加实习后才能深刻体会这句话的含义。除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。我们要在以后的工作中要勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。遇到不懂的地方，自己要虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰!

我最欣赏把撒哈拉沙漠变成人们心中绿洲的三毛，也最欣赏她一句话：即使不成功，也不至于成为空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有参与、尝试过的人，即使没有成功，他们的世界也不是一份平淡，不是一片空白。实习的工作是忙碌的，也是充实的。生活的空间，须借清理挪减而留出，心灵的空间，则经思考领悟而扩展。当我转身面向阳光时，我发现自己不再陷身在阴影里。我开始学着从看似机械重复的实习工作中寻找快乐，我快乐实习工作着，游刃有余。

银行实习心得5通过推荐与面试，我有幸进入中国银行重庆市江北区支行进行为期一个月的实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。”主任的一席话给我上了实习的第一课。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

一、实习内容

1、入职培训及各项银行业务学习，如兴业黄金白银交易、第三方存管、一手房、信用卡、工资等。

2、网上收集其他行相关理财产品信息及潜在目标客户信息，如证券、期货、外汇、黄金投资公司信息及此类交流BBS、QQ群等，并整理归档形成详细台账，供组长进一步联系拓展业务用。

3、实地走访证券期货黄金外汇投资等公司，获取大量一手市场信息和客户经理联系信息，如客户大致分布情况、数量、投资意向等信息，为组长建立营销渠道提供有用信息。

4、到其他行各驻营业网点，和各行个人理财经理交流并收集银行折页资料，分类整理形成对比表供组长参考。

5、协助组长接待来访客户和外出拜访客户，外出领取客户资料等。

6、协助综合部做好综合类工作，如整理零售部合同，零售部办公室整理布置，分发各营销小组文具名片，协助老总转移办公室，整理零售部仓库等。

7、为迎接银监会检查，配合协助风险部整理各种材料。

8、制作基金方面理财培训PPT。

9、与行员工及其他实习生交流学习。

10、其他交办事宜。

二、工作中表现较好及不足之处

较好

1、按时按量按质完成组长及其他行员交办任务，如走访客户、收集资料、整理档案等。

2、主动学习各项业务知识和及时与组长交流业务方面信息。

3、经常和实习生交流经验和心得体会。

不足之处

1、业务学习不够系统，再加上较少实战，故各项业务知识较为零散不够扎实，目前为止无独立拓展的客户。

2、除与组长交流学习较多以外，与其他行员较少，原因是自己不够主动寻找交流机会;

因实习生身份而怯于学习请教;怕打扰他们正常工作。

三、实习心得体会

1、经过在兴业银行的实习，我对银行业有了较为系统的了解与认识，包括银行组织构架、管理模式、业务范围等，并进一步坚定了以后往银行业发展的方向,虽然现在距银行要求还有一定距离，但我会努力。

2、提高了我的市场敏感度和市场开发能力，经过对兴业金和第三方业务等的市场摸底调查(主要是走访证券期货、外汇投资等公司)，对市场有了较为全面的了解，也收集了不少客户及客户经理的联系信息。

使我的业务拓展能力有了质的提升。

3、在与人交流沟通方面有了长足的进步，特别是与同事及客户方面的交流。

4、培养了我的职业素养，从刚开始的礼仪培训到后面的日常工作，兴业银行严谨、高效、真诚的办公氛围，潜移默化地影响着我，使我逐渐退去学生的稚嫩，一步步向成熟的职业人迈进。

四、关于实习生培养的几点不成熟的建议

1、今年实习生的招聘时间较迟，按目前高校放假时间，招聘定在6月中下旬(或更早)较为合适。

且同时加大宣传力度，一为吸引更多的优秀大学生，二为扩大兴业银行知名度，培养大学生潜在客户。

2、实习期间(到目前为止)内容较为单一，如个贷组大部分时间都是在做材料，建议各组长有机会的话尽量多带实习生外出拓展业务，进一步提高实习生的业务拓展能力。

3、实习生刚进来时没有系统业务培训，业务学习较为零散，较慢实习生加入工作状态。

经过这段时期的实习，我深刻的体会到书本上的知识与实际中的应用还是有一定差距的，仅仅掌握好书本知识是远远不够的，实际中的各种操作技能是更重要的，而这也正是自己需要学习和努力的地方。只有把书本和实际结合起来，增强动手能力，才能更好地完成各种工作。

篇8

为了对中国家长如何看待孩子教育问题有深入和专业的了解，2013年10月～12月，慧路科技孩子教育网通过发放一千多份有效问卷调查和对上百位家长以及教育工作者的访谈（备注：本次调研主要通过网络各种形式为主，家长大部分是属于上网一族，其调研结果和以线下调研情况会有所差异），对全国20个地区（16省及北京、重庆、上海、天津）的家长进行调研，并在2014年1月了《2013年中国孩子教育情况分析报告》，这是中国企业迄今以来针对孩子教育的第一次专业性分析报告。报告分为三大部分，分别从家庭状况、家长关注热点、孩子教育渠道全面分析了当前中国家长们对于孩子教育关心的核心问题。

一 家庭状况

1.家长年龄

当前关注孩子教育的家长以年龄26～40岁为主，占总人数的85%。其中，占比最多达38%的家长群体年龄为31～35岁，排名第二的是年龄在26～30岁的家长，第三名是36～40岁的家长。

排名第一和第二的家长，他们的孩子基本上是在幼儿园和小学阶段。

年龄 20岁及以下 20～

25岁 26～

30岁 31～35岁 36～40岁 41～

45岁 46～

50岁 51岁及以上

百分比 2% 7% 26% 38% 21% 5% 1% 0%

2.家长性别

母亲比父亲对孩子的教育关注度更高，其中女性占65%，男性35%。在孩子的学前教育0～6岁阶段关注度差异更为明显。

性别 女 男

百分比 65% 35%

3.家长学历

本次发放问卷主要是通过网络的形式，所以家长的学历普遍较高，大专及以上占总人数的72%。其中，硕士及以上占9%，大专或大学占63%，中专或高中占18%，初中为9%。如果问卷发放形式为现场发放，以及加大在二三线城市的发放比例，家长的学历情况应该有所不同。

学历 小学 初中 中专/高中 大专 本科 硕士 博士 博士后 其他

百分比 1% 9% 18% 27% 36% 9% 0% 0% 0%

4.家长职业

全职爸爸或妈妈为少数，仅占总数的9%。大部分家庭在孩子处于婴幼儿时期，其父母白天上班，由爷爷奶奶或保姆带；达到幼儿园入园标准则就读幼儿园，由爷爷奶奶接送。晚上或假日家长与孩子的相处时间相应增加。

职业 全职爸爸/妈妈 职场 自己做生意 务农

百分比 9% 68% 18% 5%

5.孩子数量

独生子女情况普遍，拥有一个孩子的家庭占64%，两个孩子的家庭占23%，两个或以上仅5%。

孩子

数量 暂没有

孩子 备孕 怀孕 一个男孩 一个女孩 双胞胎 龙凤胎 两个孩子（非双

胞和龙凤胎） 两个

以上

百分比 3% 2% 3% 31% 33% 0% 0% 23% 5%

6.孩子所处阶段

孩子所处阶段：36%处于幼儿园阶段，32%为小学阶段，15%为婴儿阶段，初中阶段6%。这和参加调研的家长年龄分布情况一致。

阶段 暂没

孩子 备孕 怀孕 婴儿 幼儿园 小学 初中 高中 大学 就业

百分比 3% 2% 3% 15% 36% 32% 6% 2% 1% 0%

7.家庭收入

家庭收入分布较为分散，年收入10万元以上的家庭占50%。其中，家庭年收入20万元以上为23%，27%为10～20万元，23%为6～10万元，18%为4～6万元，9%为4万元以下。

家庭年收入 4万以下 4～6万 6～10万 10～20万 20万以上

百分比 9% 18% 23% 27% 23%

8.地区分布

涉及全国20多个省份及城市。其中，北京、广东、山东、江苏、上海、浙江、河南等省份及地区依次人数最多。发达城市的人口整体素质偏高，教育资源和竞争情况也相应更为激烈，家长对孩子教育的关注度更高。

地区 北京市 广东省 山东省 江苏省 上海市 浙江省 河南省 天津市 四川省 辽宁省 湖南省 河北省 重庆市 其他

百分比 11% 9% 8% 8% 7% 6% 6% 4% 3% 3% 3% 3% 2% 27%

二 家长关注热点

1.孩子良好性格和习惯的培养比学习成绩更为令家长关注

关注重点 备孕知识 身体健康 心理健康 孩子饮食 性格培养 学习习惯 学习成绩 升学 兴趣培养 教育政策 学校挑选 教育机构 其他 都不关注

百分比 9% 59% 85% 49% 93% 77% 44% 30% 67% 49% 30% 28% 0% 0%

伴随孩子一路成长，93%的家长皆关心孩子的性格培养，85%关注心理健康问题，77%关注学习习惯，67%关注兴趣培养，59%的家长关心孩子的健康问题。据统计，“性格”、“习惯养成”、“心理健康”关键词组在慧路“孩子教育”微信公众账号关键词回复获取文章阅读中排行前三位。

2.男女两性承担着不同的家庭角色，对孩子教育的侧重点不同

关于孩子的家庭教育，父、母亲的侧重点各异，母亲更倾向关注孩子的心理健康成长如生活、婚姻方面；父亲则更关注孩子的成绩、成才如学业、事业问题。如关于学业成绩的升学问题“小升初”关键词搜索的30～39岁父母年龄人群中，男性比女性多12%。

3.针对孩子所处的年龄阶段不同，家长对孩子的教育关注重点不同

孩子处于0～3岁的婴儿期时，家长对于孩子的身体发育等健康问题更为关注。幼儿园等学龄前阶段，家长更倾向关注孩子的性格、心理等方面素质培养。如如何正确引导孩子学会与人分享，培养孩子更加勇敢、感恩等优秀品质。进入小学、中学阶段，家长对孩子的学习习惯、升学问题的关注度有所提升。

关注问题 婴儿

（0～3岁） 幼儿

（4～7岁） 小学及以上

（≥7岁）

备孕知识 2% 4% 2%

健康问题 90% 85% 41%

心理健康 88% 92% 82%

孩子饮食 80% 79% 86%

性格培养 92% 95% 93%

学习习惯 70% 75% 80%

学习成绩 0% 9% 70%

升学 0% 9% 47%

兴趣培养 40% 85% 70%

教育政策 15% 20% 68%

学校挑选 10% 20% 30%

教育机构 5% 32% 40%

其他 0% 0% 0%

都不关注 0% 0% 0%

4.家庭情感、旅行、美食厨房、投资理财方面的是家长们最希望了解的生活资讯

资讯

类别 旅行 装修家居 职场 投资理财 美食厨房 购物 潮流时尚 线下活动 娱乐八卦 时事新闻 家庭情感 其他

百分比 48% 7% 23% 39% 43% 18% 25% 8% 3% 3% 49% 3%

5.家长在网络进行孩子及生活方面购物时，孩子教育方面的读物及课程更受欢迎

67%的家长更偏好购买孩子读物，62%选择关于孩子教育家长读物，34%选择教育与培训机构课程，26%选择孩子玩具，25%选择孩子食品，21%选择童服。

类别 百分比

妈妈用品 7%

居家用品 16%

化妆品 10%

孩子饮食（奶粉等） 25%

孩子玩具 26%

孩子读物（益智） 67%

家长读物（孩子教育） 67%

童装 21%

儿童专用生活用品 10%

教育、培训机构课程 34%

小家电 2%

三 孩子教育资讯渠道

第一，相较于传统的单向接收教育资讯的渠道而言，具备即时求助交流分享的QQ群更受青睐。

关于孩子教育资讯获取渠道偏好方面，49%家长选择QQ群，41%选择微信公众平台，33%选择QQ空间，31%选择网站，31%选择教育专家线上免费解答。

每天慧路“孩子教育QQ交流群”都会收到几千位家长交流相关孩子教育问题，其中40%家长表示“存在孩子教育方面的问题，希望获得及时的解决”，35%家长则表示“一直关注孩子的教育，希望能通过交流学习和帮助其他人”，22%的家长表示“暂时没有明确的孩子教育问题，但觉得可多学习育儿经，有备无患”。

渠道 百分比

网站 31%

论坛 23%

手机软件APP 10%

QQ空间 33%

电子刊物 16%

纸质刊物 16%

微博 21%

微信公众账号 41%

教育专家线上免费解答 31%

电视 13%

Q群 49%

第二，在为孩子选择培训机构类型方面，33%的家长选择课外辅导，30%选择早教机构，25%选择文体艺术，20%选择外语培训，7%选择智力开发。

机构

类别 早教

机构 外语

培训 课外

辅导 文体

艺术 智力

开发 海外

留学 都没

参加 其他

百分比 30% 20% 33% 25% 7% 2% 2% 2%

中国家庭独生子女情况增多，大多年轻父母都是伴随网络成长的一代，加上城市高楼林立，独立居室代替旧时大家庭式的生活环境和方式，初为人父母的70后、80后缺乏充分的育儿经验交流机会。网络媒体特别是新媒体成为年轻家长获取孩子教育信息重要渠道。据统计，2013年“孩子教育”作为关键词百度热度指数整体同比上升13%。“孩子的教育心得”、“孩子教育的心得体会”、“如何教育孩子”等孩子教育疑问求助也成为热门搜索关键词。

四 总结

篇9

【关键词】演示教学法；证券投资学；理论教学

随着中国资本市场的快速发展，全社会对金融证券类复合型人才的需求日益增加，对证券投资理财知识的需求也日益迫切。这些需求推动了《证券投资学》理论与实践的大发展，也使这门课程成为高校经管类专业的必修课和非经济管理类专业一门重要的选修课。诸多教师同行已经就如何提高这门课程的教学水平和学生的学习兴趣，进行了多方研究论证。笔者在本文结合自己的教学实践，仅就如何应用演示法进行《证券投资学》课堂理论教学，谈一点心得体会。

1.演示教学法的含义及其在《证券投资学》理论教学中运用的必要性

1.1 演示教学法的含义

演示教学法即教师借助某种道具或多媒体，把生活中一些具体事例通过简单明了的演示方法展示给学生，从而把一些抽象的知识、原理简明化、形象化，帮助学生加深对知识、原理的认识和理解。演示教学法直观、鲜明、生动、真实，集合了案例教学、情景教学、实践教学等教学模式的诸多优点。其对于提高学生的学习兴趣、培养学生的实践操作能力，达到学以致用、寓学于乐、寓教于乐的教学效果很有帮助，因此在物理、化学、体育、信息等学科教学上被广泛采用。它同样也可以适用于《证券投资学》的课堂理论教学。

1.2 演示法在《证券投资学》理论教学中运用的必要性

《证券投资学》是一门理论性和实践性都很强的金融学专业课，其教学内容包括资本资产定价理论（如CAPM模型）、证券投资的基本面分析和技术面分析、一些技术分析工具的使用与理解（如K线及其组合分析、波浪理论、KDJ、RSI、PSY等技术分析指标的应用）等等。对于没有股票、期货等证券投资实战经验的大多数本科学生来说，很抽象很难理解，而他们对这些知识又有很强的求知欲。

我们当前使用的PPT教学软件信息容量相对有限，其教学内容、信息多是静态的、过去式的，与证券投资实时、动态的特征很不相适应。这使得传统的《证券投资学》PPT教学法很难摆脱灌输式教学的厄运，教学内容还是理论对理论，老师讲的口干舌燥，学生听的昏昏欲睡。教学效果不佳，还可能扼杀了学生的好奇心和学习兴趣。演示教学法则是通过证券公司的网上交易系统，把实时的股票、期货行情直观的展现在学生面前，涨跌、盈亏一目了然。教师再把本课程的相关知识点逐一落实在当前的行情中进行讲解，给学生演示银证转账、选股择时、委托下单、操作查询、投资分析查看等交易流程，由易到难、由直观到抽象。根据笔者本人的教学经验看，演示教学法极大的提高了学生的学习积极性、活跃了课堂气氛。教学效果与单一的PPT教学不可同日而语。

现在经管类专业报名参加证券、期货、基金从业资格考试的学生很多，《证券投资学》的教学实际上也是一项职业技能培训。从学生就业和未来发展的角度看，这门课程的教学应更多的引入职业培训的教学元素，应更多的侧重于实践、使理论具体化，而演示教学法则很好的适应了这些要求。同时，由于经费原因，许多高校不具备建设金融模拟实验室的硬件条件，则教师的演示法教学就是一种低成本、高效率的教学模式，应该进行广泛的推广。

2.《证券投资学》采取演示法教学应具备的软硬件条件

演示法教学与传统的教学方式相比，对授课教师的整体素质、对课堂教学所需的多媒体、网络、模拟软件等软硬件条件都有了更高的要求。授课教师还要对课堂的节奏、场景、气氛进行系统的安排、设计和把握，才能达到预期的教学效果。

2.1 提高授课教师在证券投资上的实战经验

有丰富的理论知识、而没有证券投资（如炒股）实战经历的授课教师，是很难上好这门课的，这是显而易见的道理。在早期学院式教学模式下，高校教师的学习实践大多在学校完成，这使得许多老师在具备丰富理论知识的同时，实战经验却不足。受证券投资高风险、以及资金、时间、个人兴趣等因素的影响，有些《证券投资学》的授课教师甚至连炒股的经历都没有，或参与很少，这必然会影响演示法教学的效果。例如，在解释PSY（心理线）技术指标的运用法则时，教科书上的理论解释是PSY指标在25-75之间为常态分布；>75时进入超买区，应提高警惕，少买多卖；＜25时进入超卖区，是很好的买入时机。但这种解释很显然不适合实战投资中风格不同的投资者，会对他们形成误导，因为PSY指标也反映了整个市场或某只股票某一时点的人气状况。有长期实战经验的教师在解释这个技术指标会这么说，PSY指标>75时，虽然进入了超买的高风险区，但也反映了该股现阶段人气旺，所以也存在短线的投机机会，适合于习惯快进快出的短线投资者；而当PSY指标＜25时，虽然进入超卖的低风险区，但缺乏人气，短线机会不大，只适合耐得住寂寞的中长线投资者。授课老师还可通过实时行情系统，选择若干只股票的PSY指标及其对应的股价和趋势来验证他的观点。显然后一种的解释与演示，比前一种干巴巴理论讲解的效果要好的多，而只有有着长期实战经历的老师才具备这种能力。

所以，授课教师有无证券投资的实战经验，对于本学科演示法教学的展开很重要。要提高老师的实战能力，可以从以下三方面进行：一是授课教师要有意识的去“炒股”，去研究股票、研究投资。这不仅是老师个人的投资理财行为，也是搞好《证券投资学》演示法教学的前提和关键；二是“走出去”策略，学校可以讲一些青年教师送到证券公司等金融机构进行实践性学习，使其在较短时间里完成理论与实务的对接；使用证券投资模拟软件进行课堂教学的学校，要对授课老师进行前期的软件使用培训。

2.2 为授课老师提供流畅的网络环境

在《证券投资学》课堂理论教学中，演示法教学所需的道具主要是畅通的网络环境、证券公司的网上交易系统或证券交易模拟软件、以及多媒体教学平台。其中，畅通的网络环境最重要。如果上课用电脑不联网，则证券公司等金融机构的网上交易系统无法下载，股票、期货等实时行情就没法向学生展示，投资交易模拟、投资分析演示也就没法进行。多媒体的教学平台目前国内的所有高校都已具备，而金融证券投资模拟实验室和相关的证券交易模拟软件，由于其高昂的建设费用，许多院系望而却步，这更需要为授课老师提供成本低廉的教学网络环境。

3.《证券投资学》演示法教学的具体内容

演示法教学的目的主要有三点：一是让学生能直观的了解证券投资交易的一般流程，掌握基本的交易规则和买卖技巧；二是让学生认识到科学的证券投资分析的重要性，培养其通过有效的投资分析去把握短期买卖时机和股市中长期发展趋势的能力；三是培养学生的风险和风险管理的意识，以及其对资本市场的敬畏心理，使其未来从事该职业或个人理财时少走弯路。因此，结合《证券投资学》课堂演示法教学的目的，根据该学科的理论知识体系和实际运用状况，可以从以下几个方面进行演示法教学。

3.1 证券交易的演示

下载证券公司网上交易系统，授课教师可专门为教学开一个证券账户并存入少量资金，以满足教学演示的需要。然后通过该账户进行各种交易操作的演示，让学生熟悉证券交易从开户、委托、竞价成交、清算交割到过户的整个流程，熟悉交易过程中的各种费用，了解现阶段国内证券市场已经提供的证券种类、交易品种以及它们的盈利模式（如权证、融资融券、股指期货、ETF基金、债券等），熟练掌握各种证券的交易方式和买卖技巧。

3.2 证券投资基本分析法的演示

通常所说的证券投资分析，不管是专家还是普通投资者，不外乎是基本面分析与技术面分析、宏观分析与微观分析。分析方法总结起来就是两种：（1）基本分析法；（2）技术分析法。基本面分析法的演示，侧重于提高学生对宏观经济政策的敏感性，通过对当前宏观经济运行状况的正确分析和判断，来把握证券市场未来中长期的发展趋势。同时，课堂基本面分析演示的目的还在于提高学生的行业敏感性和对上市公司微观信息的分析和判断能力。因此，要让学生观察在学习期内宏观、行业、公司这三方面因素发生变化时，大盘和个股的变化。特别关注国家重大财政、货币政策的调整，以及利率、货币供应量、通货膨胀等主要经济指标的变化对证券市场的影响；根据经济、行业发展的周期性变化和我国浓厚的区域经济特征，来掌握证券市场的板块轮动效应，及时把握当前市场的热点行业和热点区域；使学生学会通过了解公司的财务状况、人力资源、高管素质、创新能力、分红能力等基本信息，来选择个股并判断其走势。

3.3 证券投资技术分析法的演示

技术分析法是根据股票市场的当前行为或过去循环的轨迹来分析股票价格未来变动趋势的方法。它实际上是趋势分析和经验分析法的综合体。该分析法课堂演示的目的是让学生学会识别、运用主要的技术分析图形（如K线及其组合、各种整理和反转形态）、技术指标，掌握看盘技巧，能对个股或大盘的短期行情做出基本判断。例如波浪理论的技术分析演示，教师可调出上证指数2005年6月998.23点―2007年7月6124.03点―2008年9月1664.93点的K线图，这一阶段的大盘走势就较充分的显示了证券市场中长期走势八浪循环的特点。

《证券投资学》演示法教学的具体内容还有很多，如风险管理的演示、组合投资的演示等等。授课老师应根据金融证券市场不断发展、金融理论、工具不断创新的需要，经常性的调整和更新课堂演示的对象与内容，设计出更为合理的课堂演示过程。当然，演示教学法只是《证券投资学》多元教学方法中的其中一个，要充分发挥其在课堂理论教学中的优越性，还需要其他教学方法和工具的很好配合，还需要教师同仁的继续实践、创新和交流。

参考文献

[1]霍文文.证券投资学[M].北京:高等教育出版社,2010.

[2]焦霖,焦萍.关于模拟股市教学法在《证券投资学》课程中应用的几点思考[J].管理观察,2009(1).

[3]于丽红,兰庆高.基于学生能力培养的“证券投资学”教学模式探讨[J].中国电力教育,2011(19).

[4]梁朝晖.关于《证券投资学》教学方法改革的初探[J].经济研究导刊,2010(23).

篇10

当工作进行到一定阶段或告一段落时，需要回过头来对所做的工作认真地分析研究一下，总结出过去的一些工作上不足，为以后的工作做好提前准备。那么你们知道关于公司销售人员年终工作总结范文内容还有哪些呢?下面是小编为大家准备公司销售人员年终工作总结范文五篇，欢迎参阅。

公司销售人员年终工作总结范文一回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是20_年度个人工作总结报告：

一、_年具体工作总结：

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1、抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;

2、进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息。

在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时。进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;

3、加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;

4、结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力

二、存在的不足：

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。

不足处：

1、基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;

2、营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;

3、业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;

三、来年工作打算

1、在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，

2、不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平

3、加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。

4、结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好20_年个人工作计划。

公司销售人员年终工作总结范文二时间依然遵循其亘古不变的规律延续着，又一个年头成为历史，依然如过去的诸多年一样，过去的20_年，同样有着许多美好的回忆和诸多的感慨。20_年对于白酒界是个多事之秋，虽然20_年的全球性金融危机的影响已有所好转，但整体经济的回暖尚需一段时间的过度。国家对白酒消费税的调整，也在业界引起了一段时间的骚动，紧接着又是全国性的严打酒驾和地方性的禁酒令，对于白酒界来说更是雪上加霜。在这样坎坷的一年里，我们蹒跚着一路走来，其中的喜悦和忧伤、激情和无奈、困惑和感动，真的是无限感慨。

一、负责区域的销售业绩回顾与分析

(一)业绩回顾

1、整年度总现金回款110多万，超额完成公司规定的任务;

2、成功开发了四个新客户;

3、奠定了公司在鲁西南，以济宁为中心的重点区域市场的运作的基础工作;

(二)业绩分析

1、虽然完成了公司规定的现金回款的任务，但距我自己制定的200万的目标，相差甚远。

主要原因有：

a、上半年的重点市场定位不明确不坚定，首先定位于平邑，但由于平邑市场的特殊性(地方保护)和后来经销商的重心转移向啤酒，最终改变了我的初衷。其次看好了泗水市场，虽然市场环境很好，但经销商配合度太差，又无奈放弃。直至后来选择了金乡“天元副食”，已近年底了!

b、新客户拓展速度太慢，且客户质量差(大都小是客户、实力小);

c、公司服务滞后，特别是发货，这样不但影响了市场，同时也影响了经销商的销售信心;

2、新客户开放面，虽然落实了4个新客户，但离我本人制定的6个的目标还差两个，且这4个客户中有3个是小客户，销量也很差。

这主要在于我本人主观上造成的，为了回款而不太注重客户质量。俗话说“选择比努力重要”，经销商的“实力、网络、配送能力、配合度、投入意识”等，直接决定了市场运作的质量。

3、我公司在山东已运作了整整三年，这三年来的失误就在于没有做到“重点抓、抓重点”，所以吸取前几年的经验教训，今年我个人也把寻找重点市场纳入了我的常规工作之中，最终于20_年11月份决定以金乡为核心运作济宁市场，通过两个月的市场运作也摸索了一部分经验，为明年的运作奠定了基础。

二、个人的成长和不足

在公司领导和各位同事关心和支持下，20_年我个人无论是在业务拓展、组织协调、管理等各方面都有了一定程度的提升，同时也存在着许多不足之处。

1、心态的自我调节能力增强了;

2、学习能力、对市场的预见性和控制力能力增强了;

3、处理应急问题、对他人的心理状态的把握能力增强了;

4、对整体市场认识的高度有待提升;

5、团队的管理经验和整体区域市场的运作能力有待提升。

三、工作中的失误和不足

1、平邑市场

虽然地方保护严重些，但我们通过关系的协调，再加上市场运作上低调些，还是有一定市场的，况且通过一段时间的市场证明，经销商开发的特曲还是非常迎合农村市场消费的。在淡季来临前，由于我没有能够同经销商做好有效沟通，再加上服务不到位，最终经销商把精力大都偏向到啤酒上了。更为失误的就是，商又接了一款白酒——沂蒙老乡，而且厂家支持力度挺大的，对我们更是淡化了。

2、泗水市场

虽然经销商的人品有问题，但市场环境确实很好的(无地方强势品牌，无地方保护)且十里酒巷一年多的酒店运作，在市场上也有一定的积极因素，后来又拓展了流通市场，并且市场反应很好。失误之处在于没有提前在费用上压住经销商，以至后来管控失衡，最终导致合作失败，功亏一篑。关键在于我个人的手腕不够硬，对事情的预见性不足，反映不够快。

3、滕州市场

滕州的市场基础还是很好的，只是经销商投入意识和公司管理太差，以致我们人撤走后，市场严重下滑。这个市场我的失误有几点：

(1)没有能够引导经销商按照我们的思路自己运作市场，对厂家过于依赖;

(2)没有在适当的时候寻找合适的其他潜在优质客户作补充;

4、整个20_年我走访的新客户中，有10多个意向都很强烈，且有大部分都来公司考察了。

但最终落实很少，其原因在于后期跟踪不到位，自己信心也不足，浪费了大好的资源!

四、20_年以前的部分老市场的工作开展和问题处理

由于以前我们对市场的把握和费用的管控不力，导致20_年以前的市场都遗留有费用矛盾的问题。经同公司领导协商，以“和谐发展”为原则，采取“一地一策”的方针，针对不同市场各个解决。

1、滕州：虽然公司有费用但必须再回款，以多发部分比例的货的形式解决的，双方都能接受和理解;

2、微山：自己做包装和瓶子，公司的费用作为酒水款使用，自行销售;

3、泗水：同滕州

4、峄城：尚未解决

通过以上方式对各市场问题逐一解决，虽然前期有些阻力，后来也都接受了且运行较平稳，彻底解决了以前那种对厂家过于依赖的心理。四、“办事处加经销商”运作模式运作区域市场

根据公司实际情况和近年来的市场状况，我们一直都在摸索着一条适合自己的路子，真正把我们一开始就倡导的“办事处加经销商”合作方式运用好，但必须符合以下条件：

1、市场环境要好，即使不是太好但也不能太差，比如地方保护过于严重、地方酒太强等;

2、经销商的质量一定要好，比如“实力、网络、配送、配合度”等;

办事处运作的具体事宜：

1、管理办事处化，业务人员本土化;

2、产品大众化，主要定位为中档消费人群;

3、运作渠道化、个性化，以流通渠道为主，重点操作大客户;

4、重点扶持一级商，办事处真正体现到协销的作用;

五、对公司的几点建议

1、加强产品方面的硬件投入，产品的第一印象要给人一种“物有所值、物超所值”的感觉，在没有品牌力的情况下一定要体现出“产品力”;

2、完善各种规章制度和薪酬体制，使之更能充分发挥人员的主观能动性;

3、集中优势资源聚焦样板市场，真正做到“重点抓、抓重点”;

4、注重品牌形象的塑造。

总之20_年的功也好过也好，都已成为历史，迎接我们的将是崭新的20_年，站在20_年的门槛上，我们看到的是希望、是丰收和硕果累累。

公司销售人员年终工作总结范文三本人自20_年12月5日非常荣幸的加入到汉军房地产公司 这个大家庭中来，短短的拚搏、摸索、奋进的一个多月已经过去，在这一个多月来，对于项目营销策划这份工作我从感性认识上升到理性认识层面的阶段，不断思索创新，感觉收获颇多。同时我带着兴奋、肩负责任度过了繁忙而又充实的一个多月!短短一个多月，这是我人生转换的过程，是我职业方向发生改变的过程，是我成长的过程，从此对房地产经营理念、营销环境以及其使命更加了解;在公司领导的大力关心、支持下，我对房地产项目营销策划由生疏到熟悉、从热爱到愿意为之付出的心路历程，同时我也深感责任重大。回顾总结这一个月的工作，主要从感受、心得，思路等其他几个方面总结如下：按照公司各阶段性工作目标，实出重点，讲究实效，勤思考，并通过努力，千方百计，不折不挠地开展工作，逐步熟悉营销策划项目部各个工作流程，工作内容。但从总体来说，是在摸索上升的阶段。

一、工作进展情况回顾

第一次接触房地产项目营销策划，对它的营销推广是一个陌生的、模糊的概念，虽然之前我从事的是家电行业的策划销售，也知道销售策划是相通的，但是，每个行业有每个行业的规则，来到这里一个多月，我逐渐熟悉房地产营销策划，也逐步理解它的性质和方向。任何工作都离不开人的主体元素，首先要学会做人，从踏实工作做起;其次是掌握国家和地区关于房地产行业宏观调控政策，公司本身内部环境和公司投资环境，比如河池市政府总体规划、行业发展动态和城

市建设发展动态等;还有微观环境和周边房地产的竞争情况;再次是饮水思源，摸索有效的营销推广方案，经常思考这样的问题：怎样花最少的钱达到最好的宣传效果?通过什么样的方式才能找到准我们房地产潜在的客户?现阶段营销策划项目还存在什么问题，应该先从哪方面入手解决房地产营销难的问题?我的主要工作如下：

1、配合完成20_年12月18日预约团购活动布置;

2、配合完成20_年12月30日的年终酒会的策划，布置，执行实施;

3、积极针对宝资天提供的方案资料，提出自己的意见和想法;

4、认真的查阅房地产招商基础资料，了解如何针对房地产招商，流程，制度等等;认真的了解房地产如何定价，怎么定价以及一系列的策略和方法;

5、积极配合公司相关的公关活动，配合同事完成其他工作内容;

6、完成公司领导临时安排的其它工作。

二、基本工作情况和做法

(1)不怕困难，建立把项目策划好的信心。

认真分析新形势新情况，正视新挑战，沉着应对，及时调整工作策略。一是认真学习河池市地产宏观环境和河池市的相关政策和规划，提高对它的理解和认识，以积极的姿态迎接困难，树立信心，始终保持旺盛的工作精神，千方百计挖潜营销思路。二是注重市场信息的收集和鉴别、分析能力，应对竞争对手的营销策略和市场推广策略，以之来调整我们的营销战略和策略;三是积极争取领导的支持和帮助，在制定营销策略和市场推广方案的时候，由于各自存在思维差别，肯定会出现意见不一致的情况，但对出现的问题和遇到的难题，会认真“把脉、会诊”，及时调整方式方法。

(2)提升自身专业素养和工作技能，提高工作效率

在常规工作的基础上，注重自身专业素养、沟通技能与工作能力的提升。自我抓基础、抓内功，一是抓实效工作，不断提高自我工作素质，使自己对策划有更深的认识;二是注重自我工作作风的培养及业务能力的提高，着力提高工作效能。

三、20_年的计划和目标

1、计划性和全局性最重要。

尽量站在高一点的角度，把握不同阶段的核心工作。

2、持续学习。

在学好业务知识和政治知识的基础上，尽量学习一些关于房地产的经济政策，包含土地、金融、税收、规划和物业等等，结合实际情况，加以运用。

3、为人处世是关键。

作为团队中的一人，我要善待周围的一切，看到别人的优点，谦虚谨慎地向别人学习;互通有无，自己的长处应该与同事分享，达到大家共同成长的目的。

4、做好营销策划工作。

让自己的水平从粗放型向集约化、精细化方向提升。

5、认真学习招商引资相关方面知识，不断的充实自己，把理论用之于实际，在实际中不断的总结，吸取经验。

展望未来，任重道远。我一定会以“火热的激情、专业的水平、高度的诚实、负责的态度”对待工作、生活和学习，为公司的发展添砖加瓦，为个人的发展增加砝码。最后，值此新年到来之际，祝福汉军集团事业蒸蒸日上、鹏程万里。

公司销售人员年终工作总结范文四忙碌的20_年就要过去了，记得刚刚进入销售行业的时候，对各个方面都不熟悉，仅仅依靠自信心在鼓励着自己，后来才逐渐摸到门路，并取得了一些成绩，如今把20_年的销售情况总结一下：

一、20_年工作总结

1、销售任务完成情况

1)、20_年我共完成销售收入137.39万元(不含___、__处)，毛利润14.06万元，占公司目标任务的7%，毛利润的7%。

2)、结合销售部工作安排，每位新员工都有指定老客户，我主要负责___、___、___、__、__公司共五个单位。各单位的产单情况如下：

__：98.03万元，毛利润10.08万元; __14.36万元，未回款;

___3.78万元，未回款; ___厂未产单。

其它：373460元，毛利润3.75万元

20_年共拜访新客户为十家，参于报价为二家，分别是___和____，但未产单。

2、销售工作总结、分析

1)入职感言。在销售岗位上，首先我要提到两个人一个是曾经的销售总监__经理和现任销售部__经理，我要非常感谢她们俩人在工作上对我的帮助。因为_公司经营模式的特殊性，我们并不是在市场上陌拜或自己寻找目标客户，而是主要针对__这个行业开展销售。初期在接触油田销售时，对产品知识和油田情况知识的缺乏，我的工作可以说是非常置后。前两个月，我都是在__经理和__经理的带领下学习产品知识、了解__客户、分布情况、销售技巧、谈话方式、工作中应注意的细节问题，因为有了前期这些经验做铺垫，所以八月份我才能顺利的独立在__开展工作。

整个学习的过程，可以说完全是两个领导言传身教的结果，但同时也反映出公司在销售员培训资料方面很不完善。我所经历到的每一个企业，无论是国营、私有还是合资，大到企业小到部门都建立了各自的培训资料、培训计划，每一次的培训考核也都在员工的档案中体现，做为员工、部门经理、培训总监日常和年终的考核标准。而在__公司，在这种有针对性行业销售模式下，我们连基本的行业客户培训资料都没有建立，就连客户的单位、地址、姓名、性别、以及门牌号都是到现场个人临时记录;其二，没有专人做入职培训，新工收到的仅是一张过期的公司简介和一份未修正完整公司制度，对于产品知识也是让员工自己在官网上看。我坦言，公司的老员工都不一定能熟知公司的各规章制度。那么真正有实力又追求不断进步的新员又如何会接受一个管理置后的企业呢。建议公司尽快完善。

2)职业定位。6-7月份入职，我的工作主要是销售兼行政。由于对__客户及公司产品的陌生，我无法专心兼顾两边工作，结果无一样干得有起色。公司8月份进行了调整，我开始专心致力于销售工作。我认为销售员应该是一个有目标、有冲劲、积极、乐观向上的人，这也是我20_年到经达公司后对自己的定位，特别是看了一部叫《奋斗》的电视剧后，更坚信我的这种信念。内容讲的是：一个奋发有为的年轻人，有两个父亲，一个是企业家，一个是普通人，面对两种截然不同的生活，他毅然选择为了理想，顽强拼搏，坚持自我奋斗。让我从中得到很多启发。

销售员的一天应该从清晨睁开第一眼开始，每天早上我都会从自己定的欢快激进的闹铃声中醒来，然后以精神充沛、快乐的心态迎接一天的工作。我没有丰富的销售经验，相貌平平、口才也一般，但我不会气馁，我对自己说，如果我没有别人形象好，那么我和别人比朴实;

如果我没有别人口才好，那么我和别人比稳重;如果我没有别人经验多，那么我和别人比诚信;如果我没有别人单子多，那么我和别人比服务。总有一样，我不会输，总有一天我会受到客户的认可，我相信我能做到很好，因为我在努力。

人常说选择了这个职业，就要接受这个职业带给你所有的欢笑、悲伤。每一次遇到客户冷脸或发脾气时，我总是在心里对自己说这样的话。特别是在去年9月份___万元的耗材单子上，由于客户为从中取利拒绝我已订下的__纸时，两人向我发脾气，多次拒不收货，我前后跑了不下十次，每次都被顶了回来。我也是个火气比较冲的人，面对这样不讲道理的客户，有时真的是非常气愤，也想当场指责客户的不是，但是我不能，我始终保持笑容，尽量向客户解释，不使脸色，不顶撞客户，不卑不亢，维护客户及公司尊言。虽然事情最后还是公司__经理出面解决，但是总算是克制住自己的臭脾气，做到了一个销售人员应该有的素质。同时也给了我一个教训，就是订货之前一定要和客户沟通。

3)产品知识。在产品知识的熟悉上自己也是慢了半拍，转正一个多月了还在向销售经理提产品知识培训的事，当然自己有惰性也是一方面原因。但另一方面由于公司运营机制和培训体系不健全，我们这些新销售前期均存在专业知识缺乏因素，有时在向客户推销时，不能很好的掌握产品的特点、使用方法，也常给客户造成不专业的印象。此时我总会找一些我新来的或是这是___经理的货，我只是替她送货的为借口。但必定不是一个好方法，长期下去总会穿梆。

在后期的工作中，经李经理指点，自己多看多问的，慢慢对部分产品规格、外形、价格也就慢慢熟悉了。但我有一个建议，一是，凡有关于新产品的或专业知识的培训会，多让大家参加，多给大家创造学习的机会;二是，就一些我们不常见不常用的产品，可以再送客户之前或者借样品对产品的功能和使用方法对大家进行一个培训。大的机器设备我们可以抛开不提，但一些比如小的录音笔、投影仪或者电脑上常用的VISTA系统等，我们有这个条件给大家培训，这样再和客户介绍，或教他们如何使用，也显得我们的业务技能专业些了。

4)销售意识。因为没有专业从事过销售工作的经验，此方面应算是弱项。另一方面前期给自己定的目标过高，刚一开始就觉得压力很大，每一天都是鼓足勇气、充满希望出去的，每天都是精神低落回来的。加上自己又急功近利，急于表现，反而事与愿违，没有达到预期效果。一段时间下来，难免沮丧。直到现在为止，我还认为自己不算是一名真正的销售。首先对销售员最基本的定位，我认为是有独立开拓客户的能力，可是半年下来，我只跑了10个新客户，只有2家参与报价，而且在我什么都不知道的情况下，客户单子就已经订了，为此我没少郁闷。在这期间我也要求过公司加强销售技能的培训，但是效果并不明显。记忆最深的就是__经理组织的现场模拟拜访客户。我自己我也搜集了一些销售资料，甚至有一段时间每天晚上还抱着奥格曼狄诺的《羊皮卷》死啃一阵，不断给自己打气。但是20_年凭自己实力开拓一个客户的目标也落空了，那本《羊皮卷》也不知道被我撇哪去了。我也希望公司在20_年在销售技能上，比如：与客户的沟通技巧就包含与客户说话办事的尺度，谈判技巧，如何给客户一个好印象，如何打开一个僵局，还有销售员的成功案例、新业务员如何开拓新客户、销售中的一些策略等等。

5)重点客户的开展。根据所分客户实力划分重点与非重点客户，安排主次拜访。依次为：_____________，对重点客户做到每周至少三次的拜访。我认为攻客户和制定目标是一样的，首先要集中精力去做一个客户，只有这样才能有收效，等重点客户认可了，我再将精力转移到第二重点客户上。

__是我划分客户中分量最重的，因此放在第一位开展。在与___的接触中，我前期一直是和__经理学习，先勤拜访混脸熟，然后逐步了解客户的兴趣爱好寻找共同话题。在得知客户__曾经也是做IT行业的，对产品知识非常熟悉且喜欢__的前提下，我以一个刚入行虚心学习、努力上进的角色进入___，逐步从与__师傅拉家常开始，与__搭上话聊到他喜欢的话题——___，循序渐进渐近的取得二人的好感，促进了第一张单子的成功销售。

其次，__公司因为了解到是__经理的同学，所以产单的可能性较大。我放在了第二位。同时__和公司__负责的客户在同一栋楼上，即可以搭伴，又可以相互协作，我俩决定共同开展对客户的拜访。由于__公司采购负责人__总与本公司之间的关系，我们很快取得了__总的信任，并在公司的帮助下，首次与__总签订了14.36万元的合同。虽然这笔款由于__公司定货问题还未到账，但这是一个开始合作的良好开端。

在对___公司的问题上，我本人是非常自责和惭愧的。___公司工作的开展，是销售部__经理带我熟悉的，单子的产生也是在她在带领下达成的。由于HP发货问题，一台HP5200复印机一直未供(现在已定货)，所以款还未收回。

__公司是借助修机器与__主任搭上关系的，也跑了不少次，动了不少脑筋，包括给他们教一些简单的电脑常识，但紧是这些还远远不够。__主任对我的态度还是没有认可，每次试探问他采购都被直接回绝说没有。___厂我没有去跑，一个是考虑到是新客户，另外考虑到近的几个老客户我都还没拿下来。

6)其他客户。销售收入中我有一部分是___公司得来的，这也是前期在__经理带领下努力的结果。由于后期___被划分在__名下，我主要是处理前期接的采购单子，并没有作为自己的重点客户在跑。后来，由于__工作的特殊性，被公司派遣到外面协作__工作。我觉得自己在这方面做得不好，应该以公司的利益为前提，虽然不是自己的客户，也应经常去__走走，随时掌握一下销售信息，努力多为公司进每一笔单子。

7)工作中的不足。

a、我这人有些心粗，不太重细节，这个__经理也曾多次提出过批评。这体现在给___A27电脑的订货上。当时由于给___总供的A27电脑主机有问题被迫重新采购，__经理安排我定货，当时我一根筋就想着__总是重要客户要尽快给他换货，却忽略了主机虽然坏了，可是显示器没有坏，可以和__沟通，确定显示器是否也需更换。A27电脑给公司带来了三百元的损失，钱虽然不多，但是却完全可以避逸。其次，如果再有给重要领导采购的机器，我们是否可以先在公司先进行检测再送到客户手中呢。

b、在销售工作中也有急功近利的表现，不但影响了自己销售业务的开展，也打击了自己的自信心。我想在以后的工作中会摒弃这些不良的做法，并积极学习、请教老销售员业务知识，尽快提高自己的销售技能。

c、__单子的处理上。__第一笔招标单是由于销售员__在为客户维修机器时，受到客户认可而得到的信息。在为公用事业处招标单的问题上，我却和__由于执行问题曾发生争执，这是作为一个销售员很不成熟的表现。__经理对我们的问题进行了指正，事后我俩也都进行了反思，认识到了自己的不足，我也向__道歉。凡事应该以公司的利益为前提，有公司才有我们个人。

d、一个完整的销售，不仅在于拉单，还要收款。我本人在催款问题上，不是积极。前期__经理在销售工作会议上就提出过，__经理也教育过我。我想在20_年我一定会做到很好，不让__经理和__经理为催款问题，再替我跑前跑后。

e、谈判技巧较弱。尤其是__耗材单子的谈判上，本身自己也没什么经验，经几个人一起压我的价，__万元的__报价还不到9个点的毛利润;__万元的__单上我借鉴上一次的经验，利用两样_在网上无法确切价格的基础上，将毛利润提到20个点，提高整个单子的点数，即便如此，谈判后我还是被砍掉了四个点。以毛利润近11点收场。

f、财务开票。年底确实浪费了二张发票，给财务工作也增加了麻烦，这一点我会再加强与客户的沟通，尽量避免发票浪费和给财务造成麻烦。

工作上的不足之处还有很多，和同事的相处上，工作的处理上，利益的追求上，都应该保持一颗平常心，要用健康向上的心态来对待。这一年我也经历了很多，工作上生活中，让我对人生又有了重新的认识，让我对人生目标也有了重新定位。总之，过去的都已经过去，开心的不开心的都已经成为历史。20_年我希望我们大家都可以过得更好!

二、20_年工作展望

公司在发展过程中，一直是保持着稳步前，不断摸索，不断寻找新出路，制定新规划的发展路线，我认为要成为一名合格的__员工，首先要调整自己的理念，和__公司统一思想、统一目标，明确公司的发展方向，才能充分溶入到__公司的发展当中，才能更加有条不紊的开展工作。

首先，从理念上：我应该和公司保持一致的经营思想、经营理念，与公司高层统一目标和认识，协助公司促进企业文化方面的建设。

第二，收入上： 20_年收入能较20_年(年收入_万元)翻一翻，还有一定要评自己的实力半年之内开拓出至少一个新客户。

第三，意识上：无论在销售还是产品知识的学习上，摒弃自私、强势、懒惰的性情，用积极向上的心态，学习他人的长处，学会谦虚，学会与上司、朋友、同事更加融洽的相处;第四，业务上：抓住各单位的关键客户和内线客户，了解客户的资料，如职务、兴趣爱好、家庭情况等，挖掘客户需求，投其所好，搞好客户关系，随时掌握采购信息。目标任务希望能做到__万元，毛利润__万元。

第五，生活上： 当然还是希望20_年能尽快解决个人问题，圆自己的梦，了家长心愿。当然想法还有许多，还需要充分的考虑。治理公司和治理国家是同一个道理，只有公司好了，我们大家才会好，20_年我也衷心的希望__总给公司制定更好的发展规划，带领大家走得更远!

预祝公司明天更辉煌

公司销售人员年终工作总结范文五转眼一年很快就过去了，在这过去的一年中我学到了很多，也充分的锻炼了自己，可以说这一年下来我是颇有收获的，但同时也在工作中发现了困难，反省出自己在工作中的一些不足之处，这也是我需要思考和改进的方面，下面我就说说这一年来我对销售工作的认识，也好分享给各位跟我一样奋斗在销售岗位上的同事们。

1、作为一个销售，一定要很了解公司和公司所销售的产品，这样你在跟客户介绍的时候才能有充分的自信去说服他去接受你，接受你的产品。

2、工作一定要勤奋，这个勤奋不是做给领导看，是让自己更快的成长以获得更多的自信，一流的销售是混业绩，二流的销售是混日子，三流的销售时混饭吃，我现在如果把自己定位成一个一流的销售就必须把工作当成是自己的事，认真，努力，主动的去做，其实做销售做久了压力是比较大的，除了要对工作总结外还要不断的学习接触到与之相关的知识和专业技术，当然最重要的还是如何做出业绩，怎样使利润化，这都是要通过勤奋来完成，有句话是没有销售不出去的东西，只有销售不出去的人，其实做销售也就是在做人。

3、良好的工作态度，有些人可能觉得一些销售人员每天要面对一些难搞定的客户或者是因为压力大的关系，难免会脾气不好，但我觉得这个也是工作态度问题，因为很多客户往往是不容易搞定的，这就看怎么放平心态，正确的面对，毕竟我们是做服务行业的，良好的态度也是客户考察我们的一个很关键的一点，所以不论在何时，请注意自己的说话和言行，拿起电话的时候，要让充满激情，面带微笑，相信电话那头的客户也能充分感受到你的真诚，从而被你打动。

4、请为公司创造尽可能多的利润，如果不行就辞职吧，这是一种心态问题，一来你为公司创造的多，你自己得到的也多，二来不要总是认为自己被公司利用了或者为老板创造了多少自己才拿那么点，因为被人利用说明你还是有价值的，最可悲的是利用价值都没有，也就是说没有利润意味着失业。

5、当你在和客户沟通时一定要记住你不是去求他们去买你的产品，而是去帮助他们解决问题的，这是一个各有所有的双赢，主管说这个非常重要，直接影响了心态，而正确的心态是成功的关键。

6、做销售的一定要有自信，一个销售如果没有自信就连说话和打电话的勇气都没有，那就跟不用说出门拜访和做出业绩了，自信主导着销售的内心，有的自信你可以随机应变的应对客户的刁难和困难，我觉得作为一个销售在受到打击的情况下，还要唱着歌开开心心的来上班。

7、一定要有耐心和恒心，相信自己只要付出一定会有回报，只是时间问题，我曾经一度很郁闷自己因为自己没有业绩，但是当主管告诉我他是进公司第3个月才卖出了第一套房。

我又对自己充满了信心，当然耐心不等同于混日子和等单，是要我们时刻保持上进心，不断的去努力。

8、作为一个销售人员总结是很重要的，不仅是对自己的工作内容、工作效率、工作方式、沟通方式、错误的发生、工作计划、出差计划、项目运作等，还要对自己说话技巧、肢体动作，甚至是个人的为人处世等进行总结，总结了才能发现不足，才知道自己还有哪些可以上升的空间。

篇11

摘要：以“宁波商帮文化”课程的教学实践为例，从该课程开设目的、设计理念等出发，具体探讨体验式教学法在该课程中的应用和所取得的成效，为高职院校职业人文素养课程教学中应用体验式教学法提供了借鉴。

关键词 ：高职院校；职业人文素养；“宁波商帮文化”课程；体验式教学法

作者简介：庄丹华，女，浙江工商职业技术学院副教授，主要研究方向为职业教育和地方文化。

中图分类号：G712文献标识码：A文章编号：1674-7747（2015）03-0060-03

根据2014年5月颁发的《国务院关于加快发展现代职业教育的决定》，高职院校人才培养的目标是“高素质劳动者和技术技能人才”，而这也是许多高职院校多年努力的方向。当前，随着高职教育的迅速发展，高职招生人数迅速增加，分数线不断下调，高职学生的人文素养偏低，由此带来一系列教育问题，而对于介于青春期和成年早期之间的高职学生来说，其人生观和价值观相对固定，要引导提升其人文素养难度也很高。为了培养高职学生具备“高素质”，为他们成为“职业人”做好准备，高职院校有必要专门开设适合学生就业所需的人文素养课程，采取相应的教学方式，感染、影响学生，提升其职业人文素养。如百年老校浙江工商职业技术学院，该校以“传承宁波商帮精神，培养现代商帮人才”为办学特色，致力于培养具有现代商业意识的高素质、高技能型专门人才，要求学生具备良好的职业道德、敬业精神、团队协作精神，吃苦耐劳，并具有较高的文化修养和人文素质。为此，该校特意开设了“宁波商帮文化”课程，以帮助学生提高职业人文素养。为提高教学实效，在课程实施过程中推广使用了体验式教学法。

所谓体验式教学法，是指在教学过程中为了达到既定的教学目的，从教学需要出发，引入、创造或创设与教学内容相适应的具体场景或氛围，以引起学生的情感体验，帮助学生迅速而正确地理解教学内容，促进他们的心理机能全面和谐发展的一种教学方法。“宁波商帮文化”课程以自己的教学实践对体验式教学法做了深入的阐释和演绎，经过几年实践，已取得明显成效。现以该课程为例，探讨体验式教学法在高职院校职业人文素养课程教学中的应用。

一、“宁波商帮文化”课程开设的目的与课程设计理念、主要教学内容

（一）开设目的

“宁波商帮文化”的开设目的就是为了培养学生创业意识、职业伦理和良好的职业人文素养，使学生通过学习，逐步具备或强化创新创业意识和诚信、务实、协作的精神，并增强爱国爱乡的情感；同时培养提高学生团队合作的能力和分析解决问题的能力。

（二）设计理念与思路

“宁波商帮文化”课程教学的主要目的在于培养学生的职业人文素养和现代商业意识，故不以知识点的讲授和掌握为目标，而重在让学生在学习过程中真正有所触动，有所感悟。所以在教学设计中考虑充分调动学生的情感，全面实行体验式教学，达到课内外、校内外有机结合，使以“创业、务实、诚信、协作”为核心的宁波商帮精神深入学生的心灵，从而提高人才培养的质量，凸显学校的办学特色。

（三）课程教学内容

1.课堂教学。主要教学内容包括：宁波商帮精神与人才培养、宁波商帮崛起的背景、宁波商帮的发展历程、宁波商帮的典范人物、宁波商帮的经营谋略、宁波商帮的人文精神等。上述内容由任课教师根据学生的专业情况进行有倾向性的讲授。

2.参观考察。在课堂教学结束后，由主讲教师组织学生外出参观考察宁波帮文化旅游区（含宁波帮博物馆、江南第一学堂、包玉刚故居等），请资深讲解员随同讲解，播放相关资料片，以从多个方位体会、感悟宁波商帮精神。

二、体验式教学法在“宁波商帮文化”课程中的具体应用

“宁波商帮文化”课程在教学实践中明确采用体验式教学法，让学生在情境中体验、互动中体验、实践中体验，逐步实现教师引导、学生主导，使学生主动参与到教学中来，且课内课外、校内校外相结合，使学习成为“体验，认识，再体验，再认识”的循环渐进的过程，在这一过程中让学生不断厘清自身的思想认识，对“宁波商帮精神”产生真切的感悟。

（一）教师引导，学生主导

改变教师“满堂灌”的教学方式，引导学生加入教学进程，共同探讨。一方面，组织教师对“宁波帮”现象及其中的典型人物、事件作深入系统地研究，并结合其他商帮进行类比，贯穿古今，以更好地分析其精神实质和文化内涵，以真实的材料、生动的实例感染和引导学生；另一方面，引导学生学习老师解析的方法，就自己家乡的经济、文化、共同的价值取向和精神特质撰写考察报告，在课堂上进行分析讲解交流，开阔眼界，并加深认同感和自豪感。为交流方便，打破课堂的局限，建立课程网站，内容呈现方式符合学生课外学习需要，加强师生、生生互动。同时，利用QQ空间等和学生加强沟通、联系，拓展教学时空。

（二）校内课堂教学与校外参观相结合

在课堂教学结束后，组织学生参观宁波帮文化园区，并请博物馆提供导游和讲解，实行现场教学，让学生直观印证教学内容，撰写心得体会，从而对其思想、情感和行为产生深刻影响。为此，“宁波商帮文化”课程建立了固定的实践体验教学基地：宁波帮文化旅游区（含宁波帮博物馆、江南第一学堂、包玉刚故居等），在导游、讲解、信息交流等方面提供了充分的支持，保证了校外教学的顺利进行。

专门组织学生参加在宁波帮博物馆召开的“2011全国商帮文化研讨会”，研讨会的主题是“新时期下商帮文化的融合与发展”。研讨会由中国中小企业协会、全国职业经理人协会联盟、宁波市人民政府主办，宁波市职业经理人协会、宁波帮博物馆执行承办。本次全国商帮研讨会有徽商、晋商、甬商、粤商、陕商、鲁商等全国各地商帮积极与会，是国内商帮最集中、探讨最深入的研讨会之一，也是国内级别最高的商帮研讨会。部分师生参加研讨会的讨论并作大会发言。

（三）课程教学与课外主题教育活动（现代商帮讲坛）有机结合

现代商帮讲坛以现代商业文化建设为核心，具体包括宁波商帮精神、商业经营之道、创新创业事迹、地域文化内涵等。主讲人包括本省（市）宁波商帮、浙江商帮等研究专家，本省（市）地域文化研究专家，本省（市）经济研究专家，行业协会负责人，知名企业家，创业成功的校友等。每学年开设10次以上大型讲座，以达到进一步传承宁波商帮精神，培养学生现代商业意识，营造出以现代商业文化（精神）为核心的校园文化的目的。

在两年中，现代商帮讲坛开设了20多场，所开设讲座包括：宁波商帮在上海的崛起、保税港区建设与宁波经济发展、宁波商帮的经营谋略、宁波帮成长的土壤、家电业国际发展趋势及国内发展现状、学生理财规划、宁波中小企业生存状况与大学生就业、宁波市工程造价行业现状及其发展研究、如何成为优秀的外贸业务员、甬商大讲堂—放飞心灵、甬商大讲堂—激情与理性、甬商大讲堂——职业精神、甬商企业转型升级与产品创新设计、从甬商成功的秘诀谈大学生创业、高职学生走向职场融入社会之要领、宁波商帮文化与当代企业家价值、当代高职生如何适应民营企业文化等。讲座与课堂教学互相补充、有机融合，拓展了教育的广度和深度，拓宽了学生的视野，给他们不同视角的体会与感悟。

（四）采用体验教学评价方式

改变传统的以考查知识点为主的卷面考核的方式，采用新的体验教学评价的方式，从注重结果评价转化为注重过程评价，更关注学生的心理历程、情感交流与理解沟通而不是知识的增减，更关注教学的互动过程而不是教学的知识授受结果，更关注师生在情境中参与的程度而不是结果的正误。由单一的评价标准转化为多元化评价标准，在学习评价上，采取包括课堂观察、测试与练习、学生作品评价（小团队考察报告加现场汇报）、学生体验与反思（参观心得等）等多元化评价标准，着重评价学生的思维能力和应用能力。

期中考试要求学生介绍、提炼自己家乡的经济文化特色和人文精神，制作成PPT向全班同学汇报；期末考试要求学生将参观考察宁波帮文化园区的情况进行介绍，并结合每位同学的参观心得，也制作成PPT汇报，与全体同学共享。考试成绩由任课教师和学生代表共同评定。从任教过的班级来看，进行考核方式改革后，期中、期末考试学生普遍参与热情很高，现场气氛热烈，达到了很好的教学效果。

三、教学效果

“宁波商帮文化”课程系公共必修课，计16学时，在模具、机电、电子、自动化、楼宇、企业管理、市场营销、金融、投资理财、电子商务、应用英语、产品设计等10多个专业一、二年级学生中开设，5年来已开设百余个班级，学生数近五千人。就学评教的结果来看，基本上排名在前三分之一，而且总体呈现上升趋势。

这门课从一开始纯粹的传统课堂教学到实行多元化的教学方式，受学生欢迎的程度明显提高，有时甚至很热烈；从学生的心得来看，体会明显加深；学生能举一反三，用以分析体会自己家乡的经济文化和共同的价值取向，说明这样的教学改革是可行的，也是有效的。下面列举几位学生的参观心得。

“包玉刚，邵逸夫……那一个个伟大的宁波名人，用他们坚韧不拨、努力奋斗、自强不息的精神，创造了很多的奇迹，并对社会发展做出了巨大贡献，特别是对中国教育事业起到了巨大的作用。梁启超曾说过：少年智，则国智；少年富，则国富；少年强，则国强。可见教育事业的发展，对一个国家的前进有着不可磨灭的作用。而这些宁波名人也确确实实推动了中国的发展，同时也把自身价值展现得淋漓尽致。作为大学生的我，通过这次活动，更是受益匪浅，对于未来大学三年有了更准确的规划以及更明确的目标，说白了，人就这短短几十年，我们应该实现自身的价值，让我们的人生更有意义。”

“在这次博物馆的参观中，我学到了许多，坚持、努力是他们的精神；公平竞争是他们从商的原则；永不放弃是他们固有的态度；而扶贫救济，更是他们内心的最真挚的表达。我们学习、生活，都应该不放弃，自信的面对一切。”

“通过这次宁波帮博物馆的参观，我认识到了从商的积极一面。我以前并不理解从商的真正含义。自从听了商帮文化研讨会后，我知道了，从商，就是把商人集结起来，创造出更大的价值，回馈社会，回馈消费者，努力把社会建设得更加美好。以前上商帮课的时候，一直都感觉到宁波商业历史的魅力，在参观完博物馆后，我更加感到宁波商业实力的雄厚，我要努力学习商业知识，成为一个对社会有用的人。”

从“宁波商帮文化”的教学实践中，笔者深深感受到体验式教学法的成果，教师陪伴和尊重学生，充分信任学生，给予学生肯定和支持，给学生提供各种体验的方式和氛围，极大地激发出学生的潜能，调动学生的深层心理体验，培养了学生的职业人文素质，达到了教学的初衷。

篇12

2017年支行上半年工作总结【1】 20XX年以来，我行非常认真贯彻总分行经营战略调整的决策，坚持效益、质量、规模协调发展的方针，与时俱进，开拓创新，在注重业务发展的同时，强调风险防范和内控管理，倡导合规文化建设，使支行的各项业务上了一个新台阶，为完成年度目标任务奠定了坚实的基础。在全行员工的共同努力下，20XX年上半年各项指标稳健运行，取得了突出的经营业绩。截止6月末，各项业务完成情况较好，在分行均名列前茅。

一、各项指标完成情况。

1、负债业务增势明显。6月末自营存款余额为XX万元，较年初新增XX万元，已提前完成全年任务。其中储蓄存款余额XX万元，较年初新增XX万元，完成全年任务的66%。对公存款XX万元，较年初新增XX万元，完成全年任务的154%;日均储蓄存款余额XX万元，较核定基数增XX万元，完成任务的99%;对公日均存款余额XX万元，较核定基数增XX万元，完成任务的161%。

2、资产业务快速发展。6月末自营贷款XX万元，较年初新增XX万元，其中个人资产业务XX万元，较年初新增XX万元，完成全年任务90%，对公资产余额XX万元，较年初新增XX万元。贴现累计发生额X亿元。

3、中间业务稳步推进。上半年已实现中间业务收入近XX万元，完成全年任务58%;完成国际结算量近XX万美元;信用卡发卡XX张;期缴保险XX万元，趸缴保险XX万元。

二、总结上半年各项业务发展和管理，我们主要采取以下工作措施：

(一)、明确任务，早抓落实，为全年工作打基础。

支行在去年末就对20XX年工作目标进行了规划，明确负债新增X个亿，对私存款X亿，对公存款X亿;资产新增X亿，个人资产X亿，公营贷款X亿。年初支行再次召开工作会，就20XX度全年工作进行统一的部署和安排，对20XX年取得的成绩，行长室要求全行员工戒骄戒躁，防止小富即安的思想。同时，针对支行目标任务制订了全面的考核制度，将分解到每位客户经理头上，业绩完成情况以邮件方式对全行进行每周、每月、每季通报，有效地激励了客户经理的工作热情。在分行开门红竞赛活动中，支行的负债业务、个人资产业务在全分行均处于领先位置，取得较好成绩。

(二)、强化市场营销机制。

1、公司业务基础营销工作首先是抓新开户，支行公司部年初即明确：每位对公客户经理每月必须新开有效户达到X户。从上半年情况来看，支行共计实现新开户XX户，实现新户存款新增XX万元。其次是通过政府平台，加强对周边园区客户的营销力度，通过上门拜访、制订理财方案等多种形式，积极宣传我行对公产品。经过长期的努力，取得了客户的高度认可，已和多个优质企业建立了合作意向。其中，XX区财政非税收入专户已经成功开立，存款余额近X个亿。

2、在零售银行业务日常工作中，对X区富人区进行了区域定位，实施精准营销和分层次营销，注重基础营销、中端客户营销、大户营销并重。一是大户营销：将X万以上的客户界定为大户，针对这部分客户专门制定了理财秘书服务。分行发行各种币种的理财产品、各种基金、信托产品、国债、外汇市场行情等金融信息，根据客户的类型、投资需求有选择性的分别发送短消息或者提供理财方案，让客户及时地了解银行的动态发展，同时让贵宾客户感受到银行对他们不只是单纯的存款需求，而且有帮助他们投资理财，使其效益最大化，这样才能将客户与银行更紧密的联系在一起。这就对个人银行部战线上的客户经理要求更高，综合素质的提升更重要。针对这部分客户，客户经理团结起来，根据客户特色讨论，制定出几套适合客户需求的理财方案，针对客户可能会提出的问题反复推敲，做足前位准备，实现给客户百分百满意的专业服务，让这部分客户更信任我们，依赖我们，成为我们的忠实客户;二是小区营销：由于支行地理环境，小区营销成为我们的特色，频繁且高质量的户外宣传对支行提高知名度是最有效的方法。坚持不懈地开展多样的小区活动和宣传，通过在高档小区XX山庄的联益活动，对我行产品的大力推荐，使我行的形象深入人心，山庄业主中成为我行XXX客户的便有10户。支行通过物管收费站的有效宣传，进驻周遍优质小区，例如XX花园等通过现场开卡、开功能，既达到我行电子业务的宣传，也成功实现揽存XX多万元;三是大堂营销：大堂经理将大厅精心布置，营造舒适的营业环境和温馨的节日气氛，狠抓服务，对前来办理业务的客户主动引导，对普通客户主要介绍消费积分、自助缴费、消费有奖、网上银行等日常功能，使客户在使用这些功能的同时感受到一卡通的方便。对中、高端客户主要介绍XX卡、XX白金卡、信用卡、外汇宝、电子银行、人民币、外币的理财产品。通过平时存款有礼、节假日行庆的抽奖活动来带动自然增长，增添节日气氛，聚集大堂的人气。大堂是最有效的阵地营销，安排客户经理轮流在大堂值班，对大厅的客户进行梳理，达到提升的效果。

3、公私联动组合营销：零售银行部与公司银行部通过一对一的接对子形式，互帮互助，互通信息，从对私大客户中发掘对公客户，从对公客户中寻找对私大客户，年初就通过对私大客户拓展了一户对公客户，吸收对公存款XX万元。同时还公私联动，落实了XX汽车销售有限公司等单位的工资。

(三)针对弱点狠抓资产、贴现和国际业务。

资产、贴现和国际业务一直都是XX区支行的弱势业务。08年支行下大力开拓这三方面工作。资产方面：结合分行今年大力扩展信贷资产规模的工作思路，支行通过立足园区辐射周边，积极进行资产项目营销。目前已经成功和XX等一批优质企业达成合作意向，近期内即可对项目进行上报。贴现方面：一方面对支行已有的客户进行挖潜，另一方面积极对外营销新户。对贴现跟踪票据源头企业，积极拓展收款下家，成功拓展了XX等企业，上半年累计实现贴现X亿元，与08年同期相比增加了20XX万元。国际业务方面：对区域内的外贸企业逐一上门拜访，目前已和XX制药公司等达成和合作意向。此外，对于提前终止授信额度的XX公司，支行始终没有放弃，一直对其进行积极的跟踪，随时关注公司的生产进行情况，同时和银监局、XX区政府保持了密切的联系，以便最快时间内了解政策方面的动向，在银监局和XX区政府对公司的态度明确后，支行拟再度与其展开合作，将成为下半年国际业务的亮点。

(四)、大力拓展房地产企业，结合分行活动，狠抓个人资产，突出工作重点

针对XX区域内房地产企业和优质楼盘众多的优势，支行加大了对房地产开发商的拓展力度，和XX/XX等知名开发商建立了往来关系，并拟在开发贷款和按揭方面展开深入的合作。同时，对原有的开发企业，如XX地产，进行了深度的挖潜拓展，目前拟增加其开发贷款至X亿元，将改变支行对公资产业务落后的状况。同时，支行将风险低、回报高的个人资产业务作为发展的重点，整合资源，将个人资产业务划归公司银行部管理，充分利用公司客户经理善于与企业打交道的优势，拓展按揭业务。针对分行下达的一季度阶段性个人资产任务，支行公司部全员动员，对按揭、个人经营性贷款进行积极营销，其中成功发放了XX分行金额最大的单笔个人按揭XX万元。此外，通过直客方式，支行营销了XX/XX等优质楼盘，为全年个人资产任务的完成奠定了基础。截止6月末，支行实现了比年初新增XX万元，完成分行下达的全年任务的90%。预计7月末可完成全年任务。

(五)、健全案防体系，加强内控制度建设，推进合规文化建设

1、牢固树立安全就是效益的意识，以预防和惩治案件为着力点，深入开展规章制度教育和警示教育活动，落实案件防范工作责任制。密切关注社会形式，严防不法分子的侵害。从早接款晚送款，到出入通勤门，我行都制订了严格的规章制度，并督促每一个员工遵照执行。做到人人熟悉防抢预案，定期演习。把防抢劫、防盗窃、防诈骗尤其是防票据、银行卡诈骗作为安全工作重点，不断提高对高科技犯罪的防范能力。

2、认真开展合规守法教育活动。根据《XX分行开展合规守法教育活动实施方案》，成立了支行合规守法教育活动领导小组，召开了全体员工合规守法教育活动动员会，制定出支行的学习计划，把工作落到实处。以多种形式组织员工认真学习了：XX副行长在全行合规守法教育活动视频动员大会上的讲话、XX分行开展合规守法教育活动实施方案、XX银行诚信举报及奖励规定、刘明康两个讲话、合规与银行内部合规部门、商业银行风险管理指引、XX银行客户经理行为禁令、XX银行柜面业务人员行为禁令、XX银行员工行为守则、典型案例等内容。并组织全行员工参加了合规守法在线测试，取得了良好的成绩。先后出版了五期合规守法活动简报，全行员工写出了学习心得体会，全行员工的合规守法意识的到极大加强，在分行合规守法知识竞赛中我行代表队取得了第二名的好成绩。

3、以合规守法教育活动为切入点，结合分行会计部组织的票据结算风险知识培训账户管理系统(二期)等业务培训等有机结合，通过内控管理制度和案件专项治理工作，加大了对风险隐患的标本兼治和综合治理力度，建立起了前台操作，后台复核和岗位间监督三道防线，落实要害部位和关键环节的风险防范和安全保卫措施，有效防止了风险。增强的员工的合规、守法与诚信意识。在日常管理工作中要求员工必须坚持执行规章制度和操作规程，各施其职，分工合作，扎实工作，把各个环节的工作都落到实处。做到上半年会计无票据交换差错，结算一般性差错仅一笔;并保持了储蓄柜面服务零差错的记录。

(六)、加强警队建设，开展治理三项执法监察、案件专项治理等工作，注重企业文化建设，为业务发展创造和谐人文环境

支行认真贯彻落实总分行有关会议精神，制定了纪检监察安全保卫工作计划。年初以来，加强了对警员在保卫技能、管理制度、银行业务及服务等多方面的培训，加强了警员体能训练，制定了详细的训练计划和奖惩措施，警队在上半年分行监保部的体能考核中名列前茅，起到了保驾护航的作用。

按照总分行部署，支行按进度计划开展了三项执法监察、案件专项治理等工作。成立了领导小组，开展了员工异常行为排查，形成了自查报告，对查出的事项进行了整改，受到了好评。

在业务发展的同时，注重企业文化建设，在员工生日时，及时给每一位过生日的员工当日送上一份鲜美的蛋糕，让员工充分体会到组织的关心;积极参与分行组织的各类文体活动，如服务征文活动、迎春文艺表演、登山拔河比赛、羽毛球比赛等。在迎春文艺汇演中，全体演员和后勤人员体现了高度的集体荣誉感，牺牲了大量的休息时间，精心排练，使演出获得巨大成功，荣获分行迎春文艺汇演第二名，为支行的可持续发展创造了和谐的人文环境。

三、目前工作中存在的问题

(一)、柜面服务技能、服务质量有待提高;

(二)、柜面员工处理与客户关系的技巧有待改善;

(三)、个人资产的二次营销力度弱，对市场情况未能准确把握，信息不灵;

(四)、票据业务未能寻找到大的龙头客户;

(五)、基础客户群较少，1000万元以上大客户占比不多，对我行发展形成制约;

(六)、国际业务仅限于一两个客户，不利于支行国际业务收入长期稳定发展。

(七)、信用卡业务进展缓慢。

(八)、零售业务柜台、大堂、客户经理三点没有形成有效的一线。

四、下半年工作打算：

支行下半年要在巩固已取得的成绩基础上，有针对性地做好以下工作：

(一)、要求各位员工在肯定成绩的同时，要找出工作中的不足，再接再厉，永创辉煌;

(二)、进一步加强员工及客户经理的素质培养，作好自身学习及分支行的二、三级培训;

(三)、按照年初分行目标要求推进各项工作，工作重点放在信用卡、客户总资产管理、国际结算、票据业务、个人资产业务、企业年金等方面;

(四)、高度重视和持续进行合规守法教育活动，不能流于形式，增强员工什么该干，什么不该干的认识。

(五)、照总分行的统一部署，开展好优质服务活动。加强员工教育，加强大堂力量，提升服务质量，重塑服务品牌。

(六)、继续加强企业文化建设，努力打造魅力支行，活力支行，形成自己的特色氛围。

(七)、续加强纪检监察保卫工作，加强警队建设，做好每月安全检查和消防检查工作，确保完成全年的目标任。

2017年支行上半年工作总结【2】 20XX年上半年，中山路支行认真贯彻总分行和新疆分行营业部年初工作会议精神，按照固基、强本、创优、增效的要求，深入推进营业网点零售和对公业务转型强化基础管理，有效防范案件风险，全行业务发展不断提升。现将20XX年上半年工作情况汇报如下：

(一)主要业务经营情况

截至20XX年6月末，中山路支行各项存款余额为355980万元，其中对公存款28071万元，完成全年计划的117%;对公日均余额820万元，完成全年计划任务的4.9%;储蓄存款余额为327909万元，日均数增加34459万元，完成支行储蓄存款日均增量任务的91.52%;中小企业准入14户，实现贷款净增额3187万元，完成全年计划任务的32%;法人优质贷款客户净增4户，完成全年计划任务的100%;对公人民币有效结算账户净增50户，完成全年计划任务的32%;办理银行承兑汇票18笔，净额1316万元;成功办理保函一笔，金额132万元。对公存款时点数较一季度净增15898万元，在营业部排名第一;日均余额较一季度增长11055万元，增量在营业部排名第二，支行在对公存款方面工作有较大提升。

零售业务方面，实现中间业务收入1596万元，完成半年任务的79.40%;个人贷款实现投放17985万元，完成时点任务的224.81%。

主要产品任务完成情况:新增个人贵宾客户960户，其中钻石卡客户5户;新增有效贷记卡完成1006张，完成计划任务的43.21%;贷记卡激活客户完成1290户，完成计划任务的55.41%;个人电子银行活跃客户完成19988户，完成计划任务的36.53%;商户分期发生额完成737.15万元，完成全年计划任务的38%。

中间业务收入完成情况：零售板块中间业务收入完成1148万元，完成任务的37.32%;其中对私理财实现收入51.96万元，完成计划的33.96%;贵金属销售实现收入75.03万元，完成计划的68.83%;电子银行业务实现收入226万元，完成计划的29.11%;销售基金实现收入69.47万元，完成计划的31.15%;保险实现收入85.52万元，完成计划的25.15%;实现信用卡收入45万元，商户收单收入156万元。

(二)细分市场、细分客户、深入推进扩户提质工程。

通过强化营销队伍的建设，配足、配强、配优客户经理整合网点资源，打造全功能网点，形成客户经理紧密联动与竞争关系，为网点进一步拓展对公业务联动提供平台。依靠各网点对辖内产值超过1000万元的规模性企业，细分市场、细分客户。对存量对公客户纳税100万元的客户海关进出口100万美元的客户逐个排队分析，明确拓展目标，寻找介入良机。夯实全行可持续发展基础。将营业网点所管辖对公客户，按不同标准明确到具体岗位、具体责任人。建立一户一策对公客户营销台账，台账中明确记录营销目的、具体方法、营销结果、结果超预期或未达预期的原因及改进办法等。对存量对公客户中纳税100万元的客户、海关进出口100万美元的客户逐个排队分析，明确拓展目标，寻找介入良机，夯实全行可持续发展基础。

(三)重点关注新兴业务的发展，加大客户经理队伍建设，中间业务收入渠道进一步拓宽。

20XX年以来，中山路支行在针对各项产品制定专项措施、办法、做大做强我行优势业务的同时，大力推进人才队伍建设，客户经理年轻化、知识化、专业化程度明显提高，为使客户经理在日常拓展、维护客户中能够熟练使用产品，上半年共举办各类学习培训9期，参加人员涵盖网点负责人、客户经理、柜员等，培训人员达300多人次，培训人员包含网点主任、网点客户经理、机关客户经理，每周利用1-2天下班后集中培训，做到对传统业务、新业务、新产品扫除盲点，使员工敢于向客户推荐产品，敢于尝试做新产品，引导员工利用担保承诺、国内保理、小企业应收账款质押、投行等业务的特点，拓宽市场营销渠道同时提升自身业务综合素质。

20XX年上半年，中山路支行实现了资金托管业务零的突破，填补了我行在资金托管业务的空白，为支行今后开展资金托管业务打下了坚实基础。

(四)加快网点转型，推动零售业务快速发展。

支行网点转型工作的持续推动，实现了业务经营跨越式发展，网点软实力进一步提升。加大优质服务工作力度，完善服务评价体系，实现营业部规范化服务水平整体提高。20XX年支行共有2家网点成为全功能网点，其中扬子江路支行在20XX年5月自主营销并成功投放了一笔个人助业贷款，贷款投放金额为90万元，这是自扬子江路支行成为全功能网点以来成功投放的第一笔个人信贷业务，标志着中山路支行在打造全功能网点的工作中迈入了新的起点。

(五)加强风险防控，不断提升基础管理水平。

中山路支行加强风险排查，在案例分析会上分析、揭示重点业务领域案件风险隐患，提升支行整体案件防控能力。

一是加强对操作风险的管理和控制。针对我行冲抹帐笔数较多的现状，我行及时组织运营主管进行分析，中山路支行一二月冲抹帐笔数均占营业部总量的20%其中由于柜员操作随意性强、对业务操作不熟练造成的冲抹帐占比达到80以上，对此，我行要求会计主管以三基本学习为契机，结合实际操作，加强对柜员的监督管理，同时针对由于其他客观原因造成的冲抹帐，要求柜员做好沟通解释工作，但严禁为降低冲抹帐率而采取补记差额，反向记账等错上加错的行为。对柜员的操作性差错、冲抹帐笔数等一方面要求会计主管每日晨会进行通报，另一方面要求将其列入到网点对柜员内控考核项目中，并考核提高占比。支行还对各类检查过程中出现的违规操作、逆程序操作以及一些柜员的习惯性错误操作，及时进行汇总，并对其差错成本、风险代价进行分析，下发网点要求会计主管组织员工重点学习。严禁柜员自办业务，严格控制冲正、抹帐次数的发生，在案例分析会上予以通报，要求运营主管关注冲、抹账较频繁以及操作较随意的柜员，加强管理，切实降低冲抹帐率。支行营业网点内控成绩逐步上升，本年新华北路支行通过了三铁单位验收。

二是以平安农行建设工作为契机，加强安保基础管理，在检查中以辖内营业网点机房、ATM加钞室为检点，认真开展专项治理工作，并落实整改情况，逐步实现人防、物防、技防三达标。为加强营业网点处理、应对突发事件、火灾情况的能力，中山路支行于4月在北门支行组织辖内营业网点负责人及网点安全员进行了消防及防抢劫演练，通过演练使中山路支行员工进一步增强了员工安全意识和处置突发事件的能力，了解了预防火灾的基本知识，掌握了自救技巧、消防设施的使用与紧急避险及逃生路线，收到了良好的效果。

(六)党建工作有序推进，队伍建设不断加强

党风廉政建设、惩防体系及反腐败抓源头工作进一步加强，一是深入开展了加强和改善工作作风建设活动，支行，二是开展了员工参与民间借贷、非法集资等为主要内容的专项治理活动，有效提升了员工的案防意识，全年实现无事故和无案件;三是为使支行党员、青年员工了解党最新的路线、方针、政策，感受党带领人民实现中国梦的决心，午举办了以中国梦民族复兴的梦为主题的精彩讲座。从中国梦是记录着我国从饱经屈辱到独立解放过程的非凡历史、中国梦是一个民族承载着辉煌千年的记忆，其核心是实现中华民族伟大复兴、中国梦是承载着为开创中国特色社会主义道路艰辛探索的伟大历程几个方面生动解析了何为中国梦，并要求支行党员写学习心得。

(七)夯实管理基础，全面提升经营管理技能

年初以来，支行将三基本教育作为一项重要工作来抓，要求营业网点运营主管通过晨会、夕会带领员工集体学习、员工之间通过一对一帮扶、支行按期组织辖内员工进行三基本模拟考试来检测员工的学习成果、督促员工学习、增强员工学习的主动性、激发员工自学的热情，有效的提高了员工的业务素质。

文明优质服务方面，中山路支行通过非现场分控器检查网点晨会、开门迎客、柜员服务等情况及时通报，并将视频截图资料下发，在按季组织辖内网点大堂经理、大堂副理召开例会时予以通报，同时在例会中针对分行神秘人优服检查反馈情况，对支行各网点优服情况进行逐一分析，重点对大堂经理、柜员扣分较多的服务主动性、亲和力等方面进行分析，并对日常工作中存在的不规范现象提出了具体工作要求。对优服工作始终能够保持较好成绩的网点进行鼓励，要求各网点组织员工学习，要求网点在加强思想教育的同时，加大现场监督管理和考核的力度。中山路支行整体优服成绩得到稳步提升。为进一步提高工作效率、保持我行对外良好形象，中山路支行于年初制订了支行6s管理制度，并已逐步落实执行情况，通过前期的调查发现、整理工作，将营业网点长时间不使用的物品、网点废旧物品进行了集中清理保管，不仅使营业网点的内、外部环境得到了改善，同时也消除了安全消防隐患。

(八)业务经营中的不足以及支行下阶段工作目标

20XX年上半年以来，中山路支行的业务发展质量得到进一步提升，但是面对营业部的要求还存在一定的差距和不足。20XX年下半年中山路支行将继续做好以下几个方面：

一是认真落实各项制度规定。继续落实营业部关于进一步加强和改进机关作风建设的规定。强化责任意识、服务意识和保密意识，使支行工作作风继续转变，加强执行力建设，提升支行整体工作质量和效率，确保各项业务稳步发展。

二是继续做好网点转型工作。严格按照分行及营业部关于全功能型网点建设的要求和思路，将国际城支行和扬子江路支行打造成为营业部全辖零售业务发展强行。以全行各方面表现优异的青年员工为主体，严格按照转型的要求和先进行成功经验，大胆干、大胆试，通过转型，建立有序、团结、上进的团队和系统、精细、高效的业务发展模式。努力打造一支出业绩、出人才、出思路的团队，真正成为中山路支行乃至全营业部全功能型网点的标杆，带动中山路支行其他网点的发展。

二是加强客户经理队伍建设。克服一切困难选强、配强网点个人客户经理，以定期培训和每周例会为载体，切实加强客户经理培训，努力打造一支综合业务素质高、团队精神强、实战应变能力强的一支专业营销团队。制定《20XX年度网点客户经理工作指引》，内容包括网点客户经理职责、日常工作内容，本期重点工作内容和任务指标，帮助支行客户经理找准工作重点，理顺工作思路。

针对网点客户经理社会经验、人际关系和阅历不足，对客户的维护、发掘，组织能力不够等方面的问题，下半年我们将对于未能体现对公业务发展作用的网点客户经理进行网点重新配置、机关客户经理做适当调整，同时以支行客户经理牵头，带领网点对公客户经理分三组，建立PK形式，任务完成情况采用同步计分制，发挥牵头作用。整合网点资源，形成客户经理紧密联动与竞争关系，为网点进一步拓展对公业务提供平台，支行自上而下建立起一支完整的营销队伍和服务团队。加强对公业务的培训，范围涵盖所有对公条线从业人员。提高全行员工对公业务的认知度及重视度。

三是继续推进扩户提质工程。加大资产、负债、中间业务和业务管理信息等方面的沟通力度，积极发展交叉性金融工具业务品种，提高金融综合服务水平。大力发展公司机构类中间业务，以优质客户为重点，进一步提高现金管理业务市场占有水平。以PCRM、CFE系统为基础，制定优质个人客户发展计划，以《ABC和矩阵式嵌套管理法》为主要思路。对我行白金卡及以上优质客户，争取绑定五项以上基础性和渠道型产品。从根本上提高优质客户忠诚度。第四步要求网点主任、客户经理走出去。整合前期建立的商会类、行政管理类、开发区、产权交易(资源)管理类、前台提升类等系统型客户信息资源，扩大宣传、服务、营销范围，切实将扩户提质的战略落到实处。