投资理财的优势精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇投资理财的优势，期待它们能激发您的灵感。

篇1

而投资可以说是每个家庭最无助的环节：一方面银行存款利率无法抵御通货膨胀；另一方面，普通投资者无法通过短期炒作从投资市场上获得长期而稳定的回报。

海外发达国家的理财师同行们在为普通家庭制定投资方案的时候，都会比较一致地向客户传播一些有一定实践验证的投资理念。这些投资理念和理论在业界达成了一定的共识。

当这些理念植根在理财师的服务中，理财师不仅实现了其投资风险教育者的社会功能，同时也实现了其自身定位和价值的发现。这些理念中大家最耳熟能详的就是长期投资和分散投资。

“资产配置”占收益总值的91.5%

“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，是一个非常有效而朴素的投资原则，假如投资者非常确信某一资产标的在一定时期内会产生最大的投资回报，他会把所有的钱都投入到该资产标的中去，但结果往往事与愿违。

1952年，哈里M·马科维茨发表了著名的“投资组合选择”（《金融杂志》第7期，1952年3月），他把不同收益形式的投资资产混合构成投资组合，然后建立了数学模型来说明这样混合可使得投资组合的波动性得以减弱。

资产配置的重要性同样可以从美国在1974年至1983年间对91项大型退休计划项目的研究结果得到证明。该项研究得出的结论是：投资计划每季度的收益由三方面的因素决定：资产配置、选择时机和证券挑选。“资产配置策略”占了季度收益总值的91.5%，“选择时机”占1.8%，“证券挑选”占4.6%，其他因素占2.1%。

这样的结果可能会使很多客户大吃一惊，因为过往很多时候他们都认为“选对证券和选对操作时机才是赚钱之道”，甚至理财师也常常以投资专家的面目出现，为客户选择证券（或产品），告诉客户买入或赎回的时点，不期然就把自己和客户之间的关系建立在投资回报的预期上了。但事实告诉我们，资产配置对客户投资的影响更为深远。

长期投资无用？

当中国的A股指数从2007年的10月开始持续下跌超过70%以后，很多人开始持长期投资无用论。这种论断随着股市的下跌似乎越来越有说服力，很多人都因为没有及时出逃而牢牢被套，然后抱怨说长期投资无用。

长期投资能够盈利的重要实践依据是：从国际成熟市场的历史数据分析，证券市场价格波动体现了明显的单边特征，股票价格总体上具有长期不断上涨的历史趋势。

根据美国易卜生协会（Ibbotson Association）出版的《股票、债券、短期国库券和通货膨胀年鉴》的统计，美国短期国库券从1925年底至1998年底平均复合增长率为3.8%，在同一时间段中，大型公司股票的年复合报酬率达到了11.2%；小型公司股票的年复合报酬率达到了12.4%；而同一时期的平均通货膨胀率为3.1%。

虽然很多人会认为海外成熟市场并不能代表中国市场，但不要忘了海外成熟市场也是从新兴市场逐步走向成熟的。上述易卜生年鉴囊括了自1926年起至今美国各种投资方式历史绩效的资料总汇。该年鉴显示，美国经历了1929年的股市大崩溃，1930年代初的大萧条，1940年代的第二次世界大战，1950年代的人炸，1960年代的对越战争，1970年代的石油危机，1987年的“黑色星期五”，本世纪初科技股泡沫破灭以及9.11恐怖事件……尽管如此，证券价格总体呈上涨趋势。同时在资产配置的前提下，资产类别不只是包括股票，还包括债券、房产、货币，甚至海外的资产。

市场专家认为：“市场择时的困难很大一部分是因为牛市所产生的回报有太大的比例是在市场熊转牛的初期产生的。市场择时投资者在关键时刻的观望态度，会使得他错失太多的机会”。

长期的投资回报不是以每年固定的投资报酬率递增的，但很明显，牛市的平均升幅大大地超过了熊市的下降幅度。在牛市中取得的平均增长部分弥补了一般熊市中损失的部分。

但如果错失了一些重要的投资机会，结果可能不同：根据对美国标普500指数从1990年到2000年的统计数据表明，全部10年共2905个交易日的年复合平均报酬率为14%，如果错失了其中涨幅最大的10天的话，年复合投资报酬率下降至9.8%，如果错失了涨幅最大的40天的话，则下降至1.9%。

行业共识缺位

当今中国理财业在客户理财教育方面始终比较欠缺，在很大程度上是因为行业内部在“普通家庭投资者应该如何投资”这方面缺乏共识。即使长期投资、资产配置、分散投资等理念一直被提起，也不断受到外部噪音的影响和质疑。

而这种外部噪音往往来自所谓的“专业投资者”或具有一定影响力的“投资专家”，但事实上他们也知道他们的那套追涨杀跌的方法对普通投资者其实并不适用。但毫无疑问，他们的一些观点正在影响着这些普通投资者，而理财行业却似乎毫无作为。

即使是在行业内部，无论是分散投资还是长期投资在国内都存在较大误区。由于以产品为导向的理财服务模式盛行于市，有的理财师便认为客户购买不同的金融产品就是分散投资了。这是一个误区，因为资产配置并不等于把客户的资产进行无序的购买。而对于长期投资，大家则总以少数股票的涨跌来证明它在中国是不可行的，或认为持有不卖就是长期投资，这本身也充满了误会。

扶持客户走出短期盲目投资

海外同行们探索出来的投资理念其实是一个综合体。他们把金融理财规划作为一个核心工具，了解客户的家庭财务信息，未来的理财目标，计算出客户实现人生不同阶段理财目标所需要的投资回报率，结合客户的风险属性，然后把客户的资产配置在不同资产类别里。

理财师在投资期间的工作就是监督投资回报对客户家庭理财目标的影响，以及对不同投资产品的投资经理进行监督，如果投资经理的投资状况发生问题，则会建议客户更换投资经理；如果客户的投资目标因为市场波动而没有实现，或原先的资产配置发生变化，就会对客户的资产配置和产品配置进行调整，被称为“到期资产再配置”。

通过资产配置分散客户的投资风险，并把资金的短期波动局限在客户可以承受的范围之内，这对在市场较为低迷的状态下客户恐慌心理的控制是非常有必要的。如果客户能专注于长期的投资回报，而不为短期的市场波动所影响，对其在投资决定中少犯错误有非常重要的作用。

篇2

关键词：投资公司　管理制度　被投资企业　财务管理　投资者利益

中图分类号：F234.3　文献标识码：A　文章编号：1004-4914(2011)05-156-02

改革开放以来，原有的投资体制有了巨大的变化，初步形成了投资主体多元化、资金来源多渠道、投资方式多样化、项目建设市场化的新格局。一些利用社会的闲散资金成立的投资公司应运而生。由于广大的投资者不是生产经营的参与者，在对被投资企业的财务信息和经营业绩的真实性上的信息获得没有有效途径。投资公司作为广大股东利益代言人，如何有效的参与到被投资企业的生产经营中去，对被投资企业的生产经营进行有效的监督和控制。是保证广大投资者利益的一个至关重要的问题。

投资公司通过占有其他企业一定份额的股权，以股东身份参股、控股所投项目企业，并依法进行产权管理，开展资本经营，谋求股东利益最大化，其中对所投项目企业的财务管理是投资公司财务管理的重中之重。投资公司财务管理包括两方面，即风险投资机构本身及对所投项目企业进行财务管理，对所投项目企业的财务管理是管理的核心，主要包括以下几个方面：

1、健全财务制度，规范企业的财务管理。与内部财务管理不同的是，投资公司和所投项目企业有各自平等、独立的法人地位，投资公司对被投资企业的财务制度和财务人员并不具有天然的管理权限，但对财务制度和财务人员的管理对一个企业的财务管理而言又至关重要，这就要求投资，公司应该尽可能利用股权地位和各种手段，实现对所授项目企业财务制度和财务人员的控制。即使不能控制也应该有相当的影响力，否则投资公司在进行投资决策时就应该慎重。

对于自己拥有控制能力的被投企业，为了加强对其财务管理，规范企业的会计核算工作，提高会计信息质量，维护投资者的利益，投资公司可根据会计法、企业会计准则、企业会计制度等法律法规，结合企业实际情况，直接参与制定适合该企业的财务管理规定、内部会计控制制度和内部会计管理制度，规范被控企业重要财务决策的审批程序和账务处理程序，完善对资金、存货、应收账款、固定资产等各项资产的管理制度，建立健全合同管理制度，使企业内部的决策、执行、监督三者之间层次分明，权责对称。责任明确。投资公司可以定期或不定期地对被控企业的制度建设和执行情况进行抽查，对于存在的问题限期整改，并纳入对企业产权代表的考核项目。在此基础上，有条件的投资公司还可以通过建立大型计算机网络系统，将所有被控企业的财务信息都集中在计算机网络上，随时调用、查询各企业的凭证、账簿、报表等信息，随时掌握各企业的经营情况，及时发现存在的问题。

2、实行财务主管委派，推行财务负责人联签制。与掌控财务制度同等重要的是掌控财务人员，毕竟财务制度最终主要是财务人员在执行。根据对各被控企业的控制程度和各企业的实际财务会计管理水平，投资公司可向被控企业委派财务人员，从而更全面的掌握企业生产经营的基本情况，真实反映企业的财务状况，杜绝会计作假行为，为投资公司的重大决策提供财务保障。财务人员委派制是通过向被投企业直接委派财务人员来控制或掌握其财务活动，便于投资公司整体利益最大化目标的实现。实际工作中一般可采用会计主管委派制，即投资公司通过投资协议或控制被司董事会对被投企业派出财务主管人员，委派的财务主管纳入投资公司财务部门人员编制并进行统一管理与考核奖罚，全面负责被投企业的财务事务，直接进入被投企业的管理层。为了避免会计主管在面临两级公司双重领导时无法有效处理投资公司、被投企业和个人利益之间的矛盾冲突问题，一方面应赋予财务主管较高的权力，如果只是作为被投企业的中层管理人员，其参与决策的作用难以发挥；另一方面应细化对财务主管的业绩考核与奖惩，避免其处于游离状态，既无压力，也无动力。被委派财务人员应定期向投资公司述职，年度终了应提交正式述职报告，并由所在单位领导和投资公司主管部门签署意见，作为考核依据。

对于具有完善的财务会计体系的被投资企业，可推行财务负责人联签制度。财务负责人联签制度是通过向所授项目企业直接委派财务人员来监督或掌握其财务活动。实际工作中投资公司根据投资协议的规定，对被投资企业的各项资金运转由投资公司派驻的财务管理人员与企业总经理或董事长实行联签制，对企业的经济活动进行动态跟踪管理，确保投资公司的经济利益。派出的财务人员纳入投资公司财务部门人员编制，并进行统一管理与考核奖罚。财务负责人联签制对被投资企业的重大经营决策、财务信息及其他情况享有知情权、检查权、建议权、报告权及评价权，一般不直接干预经营者的经营管理。派出财务人员的职责是产权代表在财务管理方面职责的体现，其职责定位具体有三：一是监督，二是服务，三是沟通。作为投资公司的代表，财务负责人的主要作用是监督职能。凡属联签事项，必须在酝酿阶段就让派驻财务负责人介入，并与公司负责人联合签署；凡属报告备案事项在联签时，均由派驻财务人员填写联签表，该表作为必备要件随报告或备案文件上报投资公司，否则投资公司办不予受理。通过对企业的重大经济活动的监督，确保会计信息的真实性，促进企业内部制度的建立和完善，确保投资者的利益。

3、强化审计工作。审计也是投资公司对被投企业进行财务管理的一个重要手段。投资公司所投企业一般是普通生产或服务型企业，其管理环节较投资公司自身更为复杂，审计工作的重要性更为突出。

投资公司在每一个会计年度结束后委托会计师事务所对被投资企业的财务报告和经营情况进行专业年度审计。为了真实反映问题，达到预期效果，在审计之前应先召集中介机构审计人员逐一对被投资企业财务存在的问题和漏洞进行分析，制定审计计划和审计重点，然后再进行目的明确的审计，充分利用外部审计力量，防止走过场的例行审计。

年度审计结束后，由投资公司根据需要，组织必要的人力资源对会计师事务所的审计结论进行适当的复核，进而通过相应的委托条款，从机制上督促会计师事务所认真履行审计程序、确保审计结论的科学合理。通过审计事务所对被投资公司的财务报表和有关的会计凭证、账簿及所有反映的经济业务进行审计，来掌握被投资公司报表的编织方法和会计处理方法是否有章可循、合理合法，财务状况、经营成果的披露是否真实，有无夸大业绩和资产，隐瞒亏损和债务等情况，以此了解投资公司的资产是否安全和完整。对于审计出的问题，投资公司应及时督促被投资企业进行整改，并把整改结果作为下一阶段投资的依据。

此外，还应开展内控审计。内控审计是投资公司对被投企业尤其是被控企业进行内部财务控制的一个重要组成部分。这属于事中审计，对审计建议的可操作性和管理见效性要求很高，许多内控审计任务源于高层管理者的分析和预感，提出的内部控制审计要求一般都是针对目前或近期公司管理经营效益等重要方面的问题和管理中的重点、难点或热点。内控审计应以公司规范管理为关键点，以影响公司效益、最容易带来风险的关键环节内容为重点。

4、推行全面预算管理。通过实施全面预算管理，可以明确并量化企业的经营目标，规范企业的管理控制。落实各责任中心的责任，明确各级责权，明确考核依据，为企业的成功提供保证。制度是一个企业的行动指南。预算则是对制度的量化。投资公司对被投企业的掌控很大程度上就取决于对被授企业的预算控制。

投资公司应尽可能独立的直接组织对被投企业全面预算的制定，并尽量摆脱被投企业对预算制定的影响，通过各个环节实施预算的编制、分析、考核，把公司生产经营活动中所有的收支均纳入严格的预算管理之中；预算一经确定，就应成为企业组织生产经营活动的法定依据。不得随意更改。但这并不是要求投资公司闭门造车，独断专行。预算制定还应该以被投企业的实际情况为前提，以最大限度的发挥各方潜力、最大程度的保证和平衡各方利益。通过各个环节实施预算的编制、分析、考核，把公司生产经营活动中所有的收支均纳入严格的预算管理之中。

总之，投资公司财务管理涉及的环节较多，需要处理的利益关系复杂，再加上当前我国相关的法律法规还不够健全，这些都增加7投资公司进行科学有效财务管理的难度，需要从事这一行业的人们不断地借鉴他人成功的经验，实现多方共赢。

参考文献：

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【关键词】高职院校；投资理财；专业建设；差别

近年来，各高职院校纷纷开设投资理财专业。投资理财专业作为一个新兴专业，面临很大的发展空间，但也面临诸多阻碍发展的现实性难题。因此，我们有必要为专业建设展开积极探讨。

中国的社会主义市场经济建设正以加速度不断迈上新的台阶，经济愈发展，投资理财活动就显得愈重要。企业、家庭、个人等社会经济主体或多或少都免不了要参与投资理财活动，与投资理财相关的业务和机构与日俱增，市场对这类专门人才的需求非常旺盛。高职院校开设投资理财专业对于我国的经济建设事业而言，是很有必要、很有意义的一件事情。

然而，当市场各经济主体亟需投资理财的专门人才，各类高职院校的投资理财专业也向市场推出这类人才时，供求之间却显现出并不完全合卯合榫的微妙矛盾。对投资理财专业建设方式进行改革，以化解这一现实矛盾，已成为一项迫在眉睫的任务。

一、高职院校投资理财专业建设面临的几个问题

1.现有专业人才培养计划制定和实施的难度较大

专业建设是一件极其复杂的工作，尤其是在这个多变的时代，今天的形势难以把握，明天的走势难以预测，专业筹划要想与现实完全合拍确实是不可能完成的任务。与其他专业相比，投资理财专业的建设难度可谓更居其上，参加这一专业教学活动的师生都会有这种切身感受：投资理财所涉及的领域极为广泛，银行、证券、信托投资、保险、租赁等等都可以被涵盖其中，而且这一领域还在快速地扩充。反映到高职院校专业人才培养方案上，虽然总的课程数目与其他专业相差不大，但由于该专业所包含的门类太多，每一门类所包含的课程数目就会相对有限，因其广泛，所以便不易深入。在有限的时间内，培养投资理财专业的高级人才其实是一件非常困难的事情。

2.各高职院校人才培养计划同质化程度过高，差别优势不强

今天，买方市场的影响几乎无所不在，投资理财领域也是一样。各从业单位都竭尽全力去满足不同客户的多样化要求，相应的对本单位用人的要求也越来越多样化，但各高职院校投资理财专业培养出来的毕业生在专业知识和技能方面却表现得基本上没有太大差别。对这种状况的一种形象描述就是“这边人找不到岗，那边岗找不到人”。缺乏绝对优势，缺乏比较优势，这是高职院校投资理财专业建设所面对的，而且必须要跨越的一个重大难关。

3.市场变化发展速度快，超出专业建设有关各方的预计

这几年来，中国以及国际投资理财领域发展变化速度惊人。在投资方面，原来股票债券等证券一枝独大，而现在基金、黄金、外汇、期货则各显神通，各自占有可观的市场份额；在银行信用方面，有纸质货币正被银行卡、网银、手机银行等快速取代的沧桑巨变，有中间业务的异军突起，银行业务重心的调整给从业人员带来更多更高的新要求；保险市场的迅速扩大，则要求保险公司具备更多的应市品种和更具有专业素质和亲和力的从业人员。投资理财实务的这种变化速度给高职院校投资理财专业建设带来非常大的压力，而且在可预见的将来，这种变化速度仍不会有丝毫减缓的趋势。应该说，这既是高职院校和有关教育主管部门必须坚定不移、不遗余力办好投资理财专业的原因所在，也直接导致投资理财专业建设难度远远超过其他的经济学专业。

二、今后高职院校投资理财专业建设的几点思考

1.高职院校投资理财专业与普通高校金融、投资等专业应拉开距离

有些用人单位将高职院校投资理财专业看成是普通高校金融等专业的一个压缩版、简化版，或是将普通高校多个财经专业糅合在一起的一个产物，认为高职毕业生对原理知识的掌握不如普通高校毕业生扎实，只是实际动手能力较强，而随着投资理财行业电子自动化程度迅速提高，过去许多人工动手的工作和岗位现在都可以交由机器来代替，于是高职投资理财专业在这些用人单位看来就不再具有优势，即使他们愿意聘用高职毕业生，给予高职毕业生的上升空间也远不及普通高校毕业生。

诚然，许多高职院校投资理财专业的建设过程与普通高校有千丝万缕的联系，不可避免地受到普通高校相关专业课程体系的影响，然而，一旦建立起自己的门户以后，高职院校投资理财专业就应该坚决地与普通高校拉开距离，办出自己的鲜明特色。各高职院校投资理财专业应该联合一致，建立自己的研究院，对行业内具有较强实际指导意义的理论、原理、应用程序等进行筛选与深入研究，首先从教材建设上做好高职教学的定位工作，在此基础上，再对高职投资理财专业的教学方法和教学手段等进行试验和论证。投资理财领域非常广阔，但如果高职院校总是跟在普通高校后面走，还是不会有出路。只有下功夫找到真正适合自己发挥独有效用的领域，才能找到属于自己的位置，继续生存和发展下去。

2.各高职院校投资理财专业的办学方向应有显著不同

目前各高职院校投资理财专业的办学方向和所授课目可以说基本趋同，趋同就意味着难以形成绝对优势和比较优势，最后只会加剧相同专业毕业生的求职竞争，削弱个体的竞争实力。

因此，各高职院校投资理财专业应将本专业的办学方向进行调整，或者让本校的其他专业与投资理财专业进行合作，或者参照有关行业、企业和地区的实际需求来选择和确定新的办学方向。比如，有的高职院校会计财税方面师资力量较强，如果将投资理财专业相关课程予以强化，具有这方面优势的毕业生就会比较容易吸引用人单位的注目；有的高职院校可根据长期合作的企业要求有针对性地开设部分专业课程，让学生在相关企业进而在相关行业都能获得竞聘优势；有的高职院校可以分析其他院校投资理财专业的强项和弱项，根据兄弟院校的弱项来确定自己的办学强项；有的高职院校可以根据对迅速发展的投资理财行业的未来走势进行预测，类似于风险投资，先尝试对少量课程进行调整，抢占先机。总之，高职院校对于投资理财专业办学应采取更加务实灵活的态度，选择各有所长、优势突出的办学方向。

3.建立套餐教学制度

投资理财专业不仅领域广阔，而且专业课程一般都比较庞杂艰深，一个专业或一个办学方向适用一套课程体系的做法实行起来颇有难度。在这种情况下，与其让学生什么都学，什么都不易精通，不如将全部专业课程进行重新组合编排。

我们不妨可以借鉴一下手机套餐服务。这些套餐针对经过细分的客户群，分别推出具有不同服务重心的通信组合，有的侧重于长市话优惠，有的侧重于降低短信成本，有的则突出智能化服务。这对于高职院校投资理财专业的建设具有一定的启发意义。

在两至三年有限的学习时间内，要让学生能在广阔的投资理财专业领域真正有所收获，就必须对课程和学生做进一步的细分。首先精心设计课程套餐，不同套餐内既有相同的课目又有不同的课目，有投资理财从业人员必须具备的基础知识架构，也有与某一类专门业务紧密相关的知识与技能；然后再根据学生的主观志愿和具体条件对学生做进一步的细分，让学生们选择不同的课程套餐。课余时间则让学生定期相互展开交流，发表学习体会，互享学习心得。这种做法让学生在同样的学制时间内学得比较积极主动，比较有兴趣，有利于学生在投资理财的某一领域获取比较高的专业化水平，同时也基本保持了原有教学模式下学生的专业视野广度，并且提高了求知欲、学习效率和交流能力，从各个层面为将来从业预做准备。

4.加强高职院校投资理财专业辅助课程的建设

高职投资理财专业毕业生进入职场，一般都是从一线基层干起，职业特点决定投资理财从业人员必须与各式各样的客户打交道，因此，投资理财专业不能只是设立投资理财类课程，犹如治病一样，头痛医头脚痛医脚，效果必然难如人意。高职投资理财专业必须应自身的客观实际需求，做好辅助课程的建设。

篇4

随着我国经济水平的日益提升以及市场开放程度的不断扩大，人们的生活水平飞速提升，在面临财产管理的问题上，理财观念逐渐进入中国的大众家庭。从现阶段中国家庭的金融投资理财发展情况看来，其已经成为了人们生活的一部分。如何认识我国现阶段的家庭金融投资行为，并从中进行总结与发展，成为相关领域的研究热点。对此，本文主要通过对当前我国家庭投资理财的必要性与现状进行探讨，从中总结出发展趋势规律，希望结合家庭理财为分析我国资本市场的行情提供可参考依据。

【关键词】

中国家庭；金融投资；现状及趋势

从当今中国金融市场看来，市面上出现着各类丰富的投资理财产品，为具有投资需求的家庭提供了广阔平台。而对于中国家庭而言，只有在长期稳定的温宝基础上才会考虑将闲置资金与金融投资理财相联系。但从中国家庭的投资现状看来，由于家庭金融投资理财认知不足，市场相关产品众多，在选择投资渠道方面容易产生困惑或不理智行为。对此，笔者通过查阅文献以及总结经验，从中国家庭投资理财重要性入手进行分析，对其发展的现状与趋势展开详细论述。

一、中国家庭投资理财的重要性分析

二十世纪，中国绝大多数家庭认为银行是安全性水平最高的存放财务的渠道，人们对银行的依赖程度一度达到最高点，而投资理财作为一种“钱的游戏”，只属于富人圈。直到二十一世纪始，随着我国的经济发展实力不断增强，国民经济水平飞速提升，越来越多的家庭意识到钱的贬值与升值概念，银行逐渐成为金钱贬值的代言体；人们逐渐认为，只有通过投资理财渠道，才有可能在有限的资金基础上获得最大效益。从投资理财的优势上看，家庭利用闲置资金进行投资理财，有助于平衡家庭的收支情况。对于我国大多数家庭而言，在温饱基础上的投资理财行为十分必要。另外，投资理财渠道可帮助家庭实现更好的生活目标；平衡家庭现在和未来的收支情况现代人投资理财的最基本的目的，通过理财获得资源配置的优势则是对社会竞争的更高要求。

二、我国家庭金融投资的现状分析

从上文简述中可知，中国的家庭金融投资正呈逐渐热化的程度发展，就现阶段的家庭金融投资情况来说，家庭投资需求程度强。一般来说，家庭投资理财具有较高的投资理财需要，首先，其在一定程度上表明了银行储蓄出现大规模转移的情况，据有关调查数据可知，近年来，我国居民对于储蓄的欲望连续降低，在该现象产生同期，我国股市行情持续走高，具有较大比例的股民存在将自己的家庭存款从银行转移到股市的意愿。其主要由于小部分股民投资获益的选创效益引起，某种程度上属于跟风行为；跟风作为中国公民思维习惯特点，也容易造成巨大亏损，因此，家庭在投资理财方面仍需慎重。除股票外，债券、基金，与股市齐头并进，获得大多数具有金融投资倾向家庭的青睐，其规模同样呈不断扩大趋势。

其次，我国现阶段的金融投资市场具有种类丰富的理财产品，为家庭投资提供广泛平台。与股票、基金、期货、理财保险同步，为了获取资金优势，银行也衍生出大批理财产品，笔者认为，该现象符合金融市场规律，当社会对于储蓄不再偏好时，为了维持住自己的资金源，银行必须改革，投其所好，将大众关注的投资理财引进来，如此才能取得竞争优势。另外，金融投资作为当今中国大众家庭的偏好渠道，同时也发生了从投资有形到投资无形的转变。二十世纪初，房地产市场白热化，在部分房地产商的压盘控制下，房地产产品的刚性需求刺激了房价，在房价暴增的情况下，国家的管制政策及时有效地控制了局面，房地产市场投资热情急速下降。自房地产市场热度下降以后，大批投资者又从有形投资市场走向了无形投资市场，股票、基金、期货以及现货黄金白银成为了投资者的新宠，这些类型的投资项目存在网上操作、收益速度快等特点，交易可在网络系统上轻松完成，许多白领利用午间休息时间就可以完成交易，非常方便。总之，中国家庭金融投资已经成为现代社会的主流金融行为，只有真正从调查入手、结合实践与分析，才能真正促进金融投资市场的完善，为家庭投资带来更真实、公平、广阔、安全、高效的获益体系。

三、我国现阶段家庭金融投资的趋势分析

在金融投资发展现状的基础上，越来越多的中国家庭加入投资理财行为已经成为无可逆转的趋势；尤其在人口规模庞大的中国，高容积的财富生产体系刺激了世界经济的增长，同时也促进了社会财富的快速累积。但是，社会财富总量从来不具备平均分配的职能与责任，财富的运作以市场规律为基础，根据劳动者的参与度与所作的贡献来进行分配；因此，普通家庭的财富增益途径在很大程度上依赖资本投资。就金融投资本身而言，其具有不同水平的风险，即并没有必然获益保障，但杠杆效应大，投资者也容易在此过程中获得大量收益。且在可观资本增值的条件下，若个人或家庭不参与投资，则极易发生被财富边缘化的情况。我国证券股票及基金开户数量较多，但是真正投入运作的不到一半。

在家庭金融投资行为中，投资者可把市场运动的方向分为基本运动、中期趋势和日常波动。股市中遵循市场规律，有涨有跌处于正常发展态势。对于普通民众而言，投资的关键在于抓住中期趋势，中期趋势在短时间内不会发生大幅变动，安全性高。对于一个投资者来说，要学会掌握基本运动以及中期趋势，忽略日常波动；在此基础上，投资者还应始终保持乐观的投资心态，否则投资的获利亏损的大幅起落容易对其造成极大的消极影响。在相关调查数据基础上，憋着认为，在我国经济的快速发展态势下，人民币币值处于相对稳定状态，且依赖于占比超过80%的现有投资者，中国金融投资市场将会引来更多的投资者。然而，由于普通大众缺乏对资本投资的专业技能和资金限制，中国的大部分家庭会选择投入门槛较低、投资风险相对小、获益稳定、变现能力强的金融投资产品，包括基金、股票以及保险等，该发展趋势对于专业知识要求较高的购房及黄金、期货投资对家庭投资者而言不具备显著的刺激作用。

四、结束语

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一、什么是个人投资理财

个人投资理财简单来说就是对个人或者家庭所拥有的财富进行合理的、有计划的、科学的、系统的安排和管理，通过各种投资手段增进现有的财富值，以满足个人或家庭的正常生活需求。投资理财的形式包括：储蓄、证券、期货、收藏、保险、住房投资等等。个人投资理财是长期的对财富的一种管理的过程，一蹴而就是不可能实现财富短期的累积，需要人们从长期打算来考虑。

二、我国个人投资理财的现状及存在的问题

个人投资理财通不仅是财富的积累的过程，还是对财富的一种保障。我国的个人理财由于各种经济和文化的因素还处在发展阶段，存在很多不成熟的地方，接下来介绍一些个人投资理财中常见的问题。

（一）人们对个人投资理财的认识不够

一方面，人们对投资理财的观念很多都还停留在传统的理财上，对理财的认识不够，缺少理财技巧导致理财水平过低。在我国，人们的投资方式相对比较保守，很多人都只接受储蓄这唯一的方式，在他们的潜意识中，除了储蓄，其他的投资理财方式都是风险投资。另一方面，盲目的跟从他人选择投资理财的方式，可能会使个人或家庭的状况失衡，造成不必要的麻烦。个人经济状态不同、要求不同，对理财的选择也是不同的，人们应该根据自身的实际情况，在可承受的风险范围内，选择适合的理财方式确保个人和家庭的现实需求和未来支出的满足。

（二）专业的投资理财知识宣传不够

在我国，理财意识没有深入人心，金融教育知识缺乏普及，或普及范围相对较窄，一般个人和家庭都不够了解投资理财。我国的商业银行的理财主要是对收益的宣传，大部分都没有宣传理财的风险知识，致使普通居民对理财的风险和收益没有足够的认识，在这样一个未知的选择下，人们往往不会去进行选择。相对而言，人们容易接受那些没有任何风险或者银行承诺能够保本类的基本的理财业务，比如储蓄，但这仅仅只是理财的一小个分支而已。人们只是浅显的认为，在银行进行的这些业务就是理财，从而导致了投资理财行业的发展仅仅是这些低风险或者说是无风险的理财产品上，不利于投资理财稳定全面的发展。投资理财的宣传不应只局限于小范围宣传，停留在传统媒介进行宣传，二应该拓宽宣传的渠道，加大宣传的力度，只有这样才能起到一定的宣传效果让人们更全面更具体的认识到投资理财。

（三）理财产品不丰富

理财类型过于相似，选择性不高是制约理财业务发展的因素。比如在一些商业银行里，普遍都会给客户提供业务，代缴各项费用、保险等；定期为客户提供股市行情，国内外经济形势等信息；在客户办理业务时，银行适当的进行一些减免或其他优惠等。这些业务相对来说层次比较低，没有新颖性，容易造成同类似产品的出现。

（四）缺乏高素质的理财人员

投资理财业务的发展需要更多专业的高素质人才。现在很多商业银行的个人理财服务的人员很多都是在银行工作的员工，他们大多都是从事银行的基础的业务，对投资理财的认识不够深入，只会处理一些简单的业务，满足低层次的理财业务的需求。一旦涉及较为复杂的金融、资本、贸易等多个领域的业务时，难以满足客户的正常业务需求。具有高素质的理财专员还可以对产品进行开发和对投资进行组合设计。

（五）金融市场的法律体系尚不健全

各行各业的运作都需要有相应的规范和体系对其进行管理和监督，才能保证正常高效的运作。个人投资理财也是如此，需要健全的法律法规来保障各方的利益，促使其规范运转。在我国，金融市场采用的是分业经营和分业监管的体制，我们可以看到，银行业、保险业、证券业都在不断的完善各自的法律法规制度，但是由于这些体制的建设还处在初期阶段，只是对其理财服务的各个环节进行了相应的指导，但是要想完全解决在这些行业的理财服务中出现的各种问题是远远不足的。个人投资理财业务涉及的行业范围比较广，所以对相关的法律法规的建设要求更为严格，法律法规的不健全，阻碍着个人投资理财业务的快速发展。

三、如何应对我国个人投资理财出现的问题

（一）投资理财者应加强学习，提高认识

个人投资理财中个人的了解和认识是很必要的。目前在我国，人们对投资的意识和风险意识比较缺乏，投资者需要通过多种渠道、多方面的了解理财的有关信息，树立正确的投资意识和风险意识，自觉加强对相关专业知识的学习，能够选择适合自己的正确理财产品。另外，对投资理财有了足够的认识和了解之后，理财者可以对自己的权力和义务有基本的认识，发现自己被侵犯权益后可以向有关部门投诉从而保障自己的合法权益。

（二）完善个人理财业务的政策和体系，加强监管

随着社会经济的发展，金融市场的壮大，个人理财业务也在不断的发展。因此需要完善的法律法规来保证个人理财业务的有序发展，为个人理财业务的发展提供有利的保障。虽然，我国通过法律法规对理财业务进行了规范和管理，但是仍然有很多的不足之处适应不了日益发展的个人投资理财业。为了保障各方参与主体的利益，可以建议理财业务的法律法规制定以下的内容：

1、对从事理财业务资质的要求。

应该具备能够专业理财的能力与素质，能够尽职尽责，诚信的履行受托的义务。

2、签订理财合同。

理财业务参与者双方应签订相应的合同，承诺并保障双方的合法权益。

3、理财机构加大信息公开。

理财机构应当诚信、真实、完整、及时、准确的向投资者说明相关的信息，比如投资风险、机构的资质、业绩、委托者的各项费用等等这些信息都要准确无误的及时的向投资者进行表明。法律法规可以规范的内容还有很多，需要在实际的工作中继续不断的完善。

（三）丰富理财业务内容，发展独立理财服务

想在竞争如此激烈的金融市场取得成功，需要树立具有竞争优势的理财精品，金融品牌已经成为现在金融行业竞争的核心所在。传统的理财产品容易模仿，发展寿命比较短，要想在客户心中留有印象，必须大力发展品牌效应，不断推出品牌化的理财产品，加大品牌宣传力度，才能在竞争中留住老客户、吸引新客户。在竞争中强化个人理财业务。在我国商业银行是发展个人理财业务的主力，因为商业银行拥有绝对的客户群体，利于发展投资理财客户，目前商业银行一直在业务上发展，力求达到多方跨行的结合，商业银行已经是很多人理财投资的不二选择，但是为了金融市场的良性竞争发展，在大力发展商业银行理财业务的同时，也应加快发展独立理财服务，比如投资公司或理财公司，这种专门独立的理财机构的出现，是更专业高要求的投资者的选择，商业银行有其优势，但是毕竟它还需要涵盖自己分内的业务，所以，独立的这种中介机构的发展也是一种正确的趋势，在这样的一种良性竞争下，可以促使理财行业剑圣发展。

（四）加强对专业人才的培养，提高理财人员素质

不论是商业银行还是独立机构，对人才的需求都是一样的。专业的理财服务是具备金融、保险、税务、法律、证券为一体的，是为客户提供全面的、合适的个人理财业务是发展个人理财业务所需要的，合理的个人理财可以实现资产增值最大化。因此，要加强这种复合型人才的培养才能满足不断发展着的更专业的理财服务。对于这个行业来说，应该建立有公信力的理财人员的专业培训和管理机构，以保证为金融市场的专业人才输送。

四、结束语