金融行业智能化精选(十四篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的14篇金融行业智能化，期待它们能激发您的灵感。

篇1

 

面对互联网金融的挑战，银行纷纷求新求变。在拥抱互联网的同时，争相以高科技和智能设备装备“智能银行”，掀起金融业智能化的风潮。在银行产品同质化日益严重的背景下，随着互联网金融、电子渠道的兴起，越来越多的客户不再满足于传统金融服务，而不断追求个性化服务体验。

 

一、个人金融业务发展分析

 

个人金融业务是相对于公司金融业务而言，以个人、家庭为主要服务对象，向其提供综合、多方面、多功能的金融产品和服务。西方国家的个人金融业务发展较为完善，已经形成了涵盖了与生活有关的各个方面：如委托理财、代收工资费用、外币兑换、财务咨询管理;此外还通过网络提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务个人金融业务体系。较西方国家相比，我国个人金融业务的发展比较落后，因为我国长期只重视对大型企业提供金融服务。

 

(一)个人财富的增加和消费观念的变化

 

影响我国个人金融业务发展的因素有很多，首先是个人财富的增加和资本的集中化。随着经济的发展，我国居民生活水平和居民收入不断增加。个人财富增加使得居民的消费观念和理财观念发生变化。我国居民开始重视和关注理财业务，改变以储蓄为主的理财活动和理财观念，促进了个人金融业务的发展。其次是金融业的变革和发展，促使银行开始关注并发展个人金融业务。随着我国与国际市场的接轨，金融市场的竞争格局也发生了变化，国内银行要与境外银行进行激烈的竞争，只依靠传统业务银行难以维持生计。在这种市场竞争环境下，银行逐步建立以顾客为中心的营销目标，对自己的个人金融业务进行定位后开始采取措施为个人金融顾客提供相关金融服务。

 

(二)大企业金融业务利润空间下降

 

前面提到，我国银行的传统客户是大企业，即为大企业提供金融服务，因为大中型企业的资产优良，金融风险小，各个银行对大中型企业都金融追逐。但是，大中型企业的一个特点就是这类客户有着超强的议价能力，银行所提供的利率水平已经不能够让他们满足。而中小型企业不能达到银行的融资条件，银行不会为其提供资金支持。同时，企业用户的利润贡献度的占比呈现逐年递减趋势，与之形成鲜明对比的是个人客户的利润贡献度占比却逐年上升，因此，银行将自己的客户瞄准了个人客户，业务也由以前的对公服务向公私兼顾方向发展。

 

个人金融业务的发展有利于推动银行功功能的转变，由经济功能向金融功能方向转变，同时个人金融业务的发展也有利于银行业务的转型，由大中型企业客户群体向个人金融业务进行转变，有利于优化银行的客户机构，寻找银行业务的新的经济增加点。

 

目前，我国个人金融业务的发展进入了一个新的发展时期，个人金融业务交易额也屡创新高。特别是近年来，银行网点智能化的发展，为我国个人金融业务的发展提供了新的契机。

 

二、银行网点智能化发展优势

 

“智能银行”将科技融入金融产品，体现“人机互动”，代表着金融业发展的趋势与方向。以中国银行为例，自助开卡机、智能叫号机、大堂智能服务系统、远程专家系统等中国银行不断加大网点转型力度，推进实施网点智能化升级，给市民带来了全新的网点服务体验。在中国银行个人客户办理业务，通过大堂经理的客户识别和分流引导，除少数需要办理定期倒存和挂失类业务的客户，其他诸如国际汇款、跨行汇款、基金买卖、外币兑换、借记卡办卡、借记卡激活、短信签约、现金存款等业务全部可以在自助终端上完成。中行智慧银行还研发了“大堂智能服务系统”、“远程专家系统”等。大堂经理可根据智能服务系统，结合客户实际需求，提供预填单、外汇牌价查询、理财、基金及各类金融产品推介功能。客户对投资和财务管理有任何疑问，还可以通过“远程专家系统”与中行远程专家沟通和探讨，获得全方位的咨询建议。下面，本文将对那银行网点智能化发展的机遇进行分析。

 

(一)互联网金融的发展

 

互联网金融的发展给传统给银行带来了挑战也带来了新的机遇。2014年互联网金融异军突起，2015年两会提出“互联网+”，为互联网金融提供了更好的发展条件。互联网金融发展给支付方式带来了巨大的变革，以电子支付为主要的支付手段，代替了现金支付方式。同时，互联网金融的发展减少了用户对银行等第三方金融机构的依赖。互联网金融的发展使通过互联网可以及时记录查看交易记录、评估个人信用等级、分析财产状况、消费习惯等等。

 

在互联网金融的冲击下，商业银行网点面临着业务分流、客户分流、渠道分流的压力，加之运营成本、人力成本、管理成本在急速增长，因此商业银行必须要持续促进网点转型，提高网点的竞争力和生产力。

 

(二)技术优势

 

当智能手机和平板电脑逐步替代传统手机和电脑，成为人们沟通的主要工具，并在日常生活中与人们形影不离时，一种员工的移动设备可以接入公司的办公系统，实现移动办公和在家办公的工作模式，开始悄然流行。这种技术的发展给银行的服务提供了新的途径和思路。

 

商业银行可以利用IT技术实现“智能化服务”，精准识别用户和需求，准确提供“定制化”金融产品，使营销更为精准。比如，大堂经理可以使用平板电脑等终端设备，精确识别客户，为顾客进行差异化营销服务;也可以利用无线终端，实时监控网点运营情况，大幅提升业务处理(开卡、签约、理财等)或引导的效率，从而缩短排队与等号的时间。

 

(三)打破空间时间限制

 

通过自助设备，简单的业务客户自助即可快速办理，复杂业务可连接到远程客户服务专员实时提供协助，少数特殊业务由网点人员提供现场协助。银行智能网店发展完善后，银行管理人员无论是在办公区、会议室，还是在外地出差，都可以使用智能终端随时接入办公网并处理业务(如邮件收发、公文处理等)。

 

银行网点的IT运维管理人员，也可以随时随地实时监控系统运行情况，第一时间接入处理技术问题。当需要部门之间或与外部服务人员协作时，还可以在任何时间和地点进行，无需像以往那样耗时费力地架设临时网络，进而全方位提升管理效率。用户也不用跑到银行办理相关业务，减少排队等候的时间，打破了办理银行业务的空间和时间限制。

 

三、银行网点智能化发展建议

 

(一)精准定位、确定品牌优势

 

银行的品牌定位和品牌优势同样非常重要。传统银行网点的设置主要是为用户提供结算服务和各种零售业务的网点，随着近年来金融市场的变化，银行也在积极进行转型，银行在转型过程中一定要精准定位确定自己的品牌优势。

 

银行将个人金融业务作为银行的主要业务，就要合理设置银行网点，吸引更多的用户成为银行的顾客。银行可以根据网点的用户结构、区域特点和服务方式等情况，精准定位网点，对网点进行科学规划，打造自己的银行品牌优势。

 

银行进行精准定位的前提是对顾客进行细分，根据不同顾客群体的收入、消费习惯、理财理念等进行产品设计，对目标顾客进行有目标的产品推广。银行网店智能化可以让用户自己使用银行提供的智能设备选择符合自己的产品，也可以跟专业的理财转件进行网络视频沟通，听取专业的理财意见和建议。因此，银行可以通过精准定位确定品牌优势，并有针对性的进行产品的推广等。

 

(二)注重用户体验

 

近年来，随着互联网的不断发展，传统银行业开始大规模运用互联网技术，相继推出网银、移动银行、微信银行等服务，电子银行替代率不断提升。然而，和新兴的互联网金融企业相比，银行提供的服务往往因为客户体验不佳而受到诟病。在竞争不断加剧的压力之下，银行一方面积极布局、改进线上业务，同时在线下业务方面，将物理网点的智能化看作零售业务转型、提升客户满意度的重头戏。未来中国银行业的社区银行能否成功，还要取决于能不能及时捕捉到客户需求。

 

银行网点智能化的推广正在如火如荼的进行着，但是，银行网点智能化也需要注重用户体验。银行智能化节省了人力成本，打破了银行工作时间工作地点等对顾客办理业务的限制性，用机器代替人力，更应该注重银行的用户体验。银行可以对客户的大量行为进行数据分析，主动向客户通过移动渠道授信。同时，银行应该优化业务流程，客户可在网点自助了解银行产品、办理业务。

 

但是，金融服务具备很大的私密性和特殊性，需要人和人之间的交流和互动。如果没有网点而只在互联网上，这一点是无法实现的，也就无法让客户感受到银行对客户的用心服务。因为人与人之间需要直接接触，才能得到客户更多的信任，客户也才会把金融需求更放心地放在银行。互联网金融不是一个产品，而是一种技术和工具，是银行业的一个有效补充，它并不能完全替代物理网点。

 

(三)实现网点服务移动化和社交化能力

 

移动互联网的发展使网点服务移动化成为可能。银行网点智能化发展可以吸引更多的个人用户成为银行顾客，因此，银行网点智能化的发展一定要实现网点服务的移动化，增强银行网点的社区化能力。

 

由于其植根乡土、贴近百姓的特色，社区银行被认为是争夺客户资源、深挖小微企业的有效途径。一段时间以来，多家中小银行探索在不同地域成立规模较小的自助式或全功能式社区银行网点，希望以更少的成本拓展基础客户，弥补和大银行相比网点不足的缺憾。针对不同的居民社区和产业社区，银行的网点设置应当实现一定的差异化和针对性，强调线上线下的结合;社区银行开展小微业务，同样应当强调通过流程的标准化、电子化，实现批量化审批。

 

智能银行是互联网时代银行的必然选择。升级后的网点通过信息技术的应用，将严格按照流程办理的银行业务搬上自助机具操作，可以提高服务效率，网点普及后，也可以降低运营成本。

篇2

 

互联网时代，科技带来了更多可能性，许多原本仅存在科幻世界的事物被逐一实现，如当下众所周知的穿戴技术和指纹支付等各种创新支付技术，无不令人赞叹。这一切都表明互联网在走向一个更加智能和便捷的方向，也向着与人类大脑高度相似的方向进化。各行各业以智能化为目的制订各项计划，成为未来的发展趋势。科技巨头对人工智能的研发促进着各行各业的发展，无形中也影响着它们的发展方向。金融行业作为与人们利益和社会稳定息息相关的领域，其对科技的敏感度极高且更同步。因此，随着金融领域的发展越来越精密，它开始采用_些类人脑的系统来处理金融事务，人们将这些电脑称为金融大脑。就像大脑—样，它们拥有一套完整的信息处理和反馈能力，通过各种渠道在金融的不同领域抓取信息和数据，将获得的信息进行筛选和分析，最终得出结论和决策，然后将这些结论和决策通过互联网，例如微信、门户网站等触角反射给金融领域的机构和从业人员，这对许多人来说是极为方便的。

 

实际上，在2010年时，一个新的Lexicon服务系统被启用，它能够实时地给职业投资者金融新闻资讯。而引人注意的是，绝大多数订阅Lexicon服务的职业投资者并不是人而是计算机算法，这些计算机算法管理并控制着不断增长的全球交易活动，它们不再仅仅是处理数字，而是可以代替人做决策。

 

无独有偶，花旗集团随后也开始运用人工智能电脑来分析并获得客户的需求、预测经济走势等服务这台人工智能电脑具有多项出众的技能，比如能够理解自然语言，处理海量未结构化的数据，更能以人类的认知方式推断和演绎问题的答案。它可以提供诸如客户需求分析、预测经济走势等服务，同时还能够结合个人投资履历给出适合特定客户的投资计划。

 

智能与金融的结合除了表现在各种"金融大脑"的利用上，在其他方面也有体现。特别是随着大数据的广泛使用和智能设备的迅速发展，将智能与金融结合所构成的金融智能化正逐步推进。同时，这股金融智能化的风潮也吹到了国内。智能化在国内金融领域的表现不仅仅是金融大脑上的改变，更是体现在服务理念、服务方式和服务渠道上的"智能化"。

 

在互联网金融发展得有声有色的同时，银行业也开始变革，纷纷触网。除了推出众多形式多样的网络理财产品作为反击的第_弹，银行反击的第二弹则是从最基础的服务做起，力争智能化。主要是以智能网点的推出为主要渠道，将高智能科技元素广泛应用到网点的实际经营中，综合运用多种尖端的科技手段，强调网点形态的智能轻型化，及常规业务的高度自助化，使银行人员能够从传统柜面解放出来，得以从事业务价值更高的营销，提供更具个性化的服务。同时也给客户带来简便、快捷而直观的体验，为客户提供全新的金融体验。

 

智能网点的推出

 

网点是银行向客户展示服务理念和理财方式最好的宣传与推广窗口，在竞争日趋激烈的市场环境下通过各类高新技术的应用打造一个具有现代化气息和自身文化特色的智能化网点势在必行。而随着全球金融行业的快速发展，金融服务的创新不断加快，智能网点成为发展的趋势越来越受到关注。

 

未来的智能网点将向开放式与休闲式的方向发展，将是金融、文化、空间的结合体。对银行来说，其目的是要通过人文与空间的诠释使用户更愿意驻足于此：通过休闲舒适的空间环境使客户心情舒畅;通过科技的融入使营销变得更加有效，从而使客户在办理业务时能够产生宾至如归的感受。因此将更加注重金融与文化以及产品的展示，需要更注重用户的亲身体验和实际的应用效果。

 

正如我们看到的，某些营业厅甚至给人的感觉不再像个银行营业厅。比如"咖啡银行"模式，将银行"搬进"咖啡店。在这些咖啡银行网点中配置先进的智能服务设备，为客户带来全新的、时尚的愉悦体验，从而刷新金融服务体验的新模式。越来越多的银行开始为网点"造型”不但形式上要有创新，业务办理上也要做到智能化，力求给人耳目一新的感觉。

 

而随着大屏显示技术、LED显示技术、人脸识别技术、液晶拼接技术、纳米触摸技术、透明屏技术与全息屏技术、视音频远程交互技术等各类技术的发展和成熟，打造智能化的网点有了强有力的技术支撑。银行还可以利用这些技术实现"智能化服务"，精准识别用户的需求，准确提供"定制化"的金融产品，使营销更为精准。未来银行的智能网点将真正实现资源集中化、信息数字化、应用智能化、管理统一化。

 

颠覆传统服务长期以来，银行排队、办理业务繁琐耗时等方面让客户对网点心有抗拒，而随着银行逐步推出智能网点，是对此前传统银行网点服务方式的颠覆，带给客户新鲜而体贴的服务，体现了银行在服务理念上的新转变。

 

智能网点的推广，将传统的银行体验从产品转移到人，让每一位步入网点的客户都可以轻松找到自己需要的金融产品解决方案，而且现场实时互动地解决问题。

 

借助科技手段，通过智能网点的建设和不断创新，银行不仅可以提高客户体验、实现精准营销和业务处理，而且能提升金融服务水平，使银行能为用户提供超前的智能化服务，从而大大提升自身的竞争力。

 

位置信息，可以查询当前最近的以及排队人数最少的网点。银行方面可以提前收到客户的电子化信息，待客户到来，就可以直接办理业务，更方便快捷。让用户体验并享受到电子化的好处，这也是智能网点的例子之_。

 

这个方式同样适用于移动理财、移动办信用卡等业务。只须在移动设备上进行信息录入还有信息采集，用户确诊无误后直接在电子合同上签字，当然，这需要有保护签名安全的技术为依托。

 

业务开展实现无纸化、电子化，可以大量节约打印成本和纸张成本，这不光是对绿色金融的支持和呼应，还可以提高办事效率以及用户的体验。金融机构一旦实现无纸化的普及，很多工作和业务上的创新也得以实现，这也是金融服务的提速。智能化是一个广泛的话题，无论是金融还是商业领域，智能化都是—个不可逆转的趋势，它已深入到各行各业之中。

 

特别是和人们生活息息相关的电商物流，由于物联网、大数据、云计算技术的运用，为其智能化发展提供了强有力的技术支持。电商物流的发展呈现出信息化、网络化、现代化等特点，涉及条码、语音、射频自动识别系统、自动存取系统、自动导向、货物自动跟踪系统等技术，无_不是其走向智能化的表现。

 

虽然当前的电商物流还需要长时间的发展才能实现行业的整体提升以及效益的提高，但也有专家预测，一旦电子商务物流实现智能化，可以降低物流行业近千亿元成本。因此，我们有理由相信，未来智能化的物流市场，其前景必定不差。

 

此外,作为重要的交通工具，汽车也在走向智能化，智能汽车成为时尚潮流的代名词，更被称为"跑在轮子上的计算机"。而被厂商们炒了很久的车联网并非只是空谈，导航、动态交通信息、车辆防盗、紧急救援等功能，已在很多车型上实现。人们关注的是，一旦汽车也接入网络，是否会被轻易攻击或控制，而对于汽车能够实现智能化，却大多是欢迎的。

篇3

关键词：智能银行；商业银行；转型

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2014年12月18日

互联网技术的飞速发展以及社会的加速转型，客户行为特点呈现出一系列新变化，客户的金融需求正在被深刻重塑，面对全新的客户需求以及日趋激烈的同业竞争，各商业银行努力寻找新的创新点，迫切需要加速服务升级，以转型谋发展。近些年，由于互联网技术尤其是移动互联网技术的蓬勃发展，商业银行不断扩大金融服务电子化的广度和深度，相继推出了网上银行、手机银行和电话银行等新的服务模式。在当前经济转型升级的大背景下，随着利率市场化步伐的加快以及互联网金融的强势崛起，传统商业银行经营压力不断增大，必须调整过去过度依赖规模扩张的发展方式，寻求集约式发展与精细化运作模式，提升内部效率和产能，以变革谋超越。

一、智能银行定义及分类

虽然我国商业银行金融电子化早在80年代初期就已经起步，但“智能银行”概念的风行却在近两年国内才开始兴起。智能银行是金融创新与科技创新相结合的产物，是银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的金融服务。智能银行以围绕“创造最佳客户体验，提供随时、随地、随心的金融服务”为服务理念，以实现“一点接入、全程响应”的全渠道服务为核心目标，以“新技术、新渠道、新产品、新服务、新流程”为切入点，向客户提供智能化的交易处理服务，建立以大堂经理为核心的网点销售服务模式，推动网点服务方式的改革和产品销售流程的创新，实现网点资源的更优配置，最大限度地优化客户服务体验，全面提升网点服务效率和经营效益。

我国智能银行大体分为三类：智能化旗舰店、智能化网点及小型智能化网点。其中，智能化旗舰店重点突出新设备、新布局、新流程、新服务，着力打造全新品牌形象。智能化旗舰店主要体现交易层次，突出差异化服务，强调客户体验；智能化网点重点突出新流程、新服务，辅以设备升级与布局优化，以较低投入全面提升网点业务处理与营销拓展能力；小型智能化网点重点突出新服务，配套投放相关设备，以便民服务扩大客户基础。

二、智能银行优势

（一）突破地域与时间的限制。智能银行依靠电子技术发展而创造出的硬件设备、应用软件、通讯传输技术等各个领域的先进技术水平。如今，金融资本，已融入各个产业，转账结算已经代替现金交易，资金划转的频繁程度越来越高，债权债务复杂关系亦愈加复杂，票据交换及清算迫切需要更及时、合理的处理。这与智能银行的服务功能全、速度快等优势不谋而合。

（二）营业机构设置更加灵活和科学。目前，商业银行在设立智能银行时，要考察新的营业网点客流量、地址、覆盖的相关区域等特点，从而有效地节省开支，实现效益最大化。同时，我国商业银行也开始加大对原有网点建设和改造力度，加大原有网点自助设备的数量。

（三）减少柜面人员数量。随着智能银行渠道的不断完善，人工柜台式交易已经在很大程度上降低了银行的收益，增加了银行的成本，对于可以利用电子银行渠道完成的金融服务项目，应大力推动建设。通过减少人工成本，最大限度地提高银行的收益。目前，商业银行需要做的就是不断完善和规范电子渠道的管理，开发各种自助设备，完善数据处理中心，以智能银行代替现有网点，提高银行金融服务质量。

三、发展智能银行的必要性

受经济全球化与经济危机的广泛影响，我国银行业正发生着深刻的变化，这种变化不仅包括银行和银行业务的整合压力，还使金融环境更加艰难、更具挑战性。同时，随着我国经济的持续快速增长，我国银行业也面临着前所未有的机遇；随着世界上最大的消费群体市场的逐渐成熟，我国银行业未来成长空间巨大；随着国内监管系统的不断深化，对银行的内部管理要求也越来越高，风险控制水平需要也在不断完善。目前，我国银行业面临着海外扩张和做强的好机会，随着全球产业不断地向“智能”型发展，银行业在应对市场环境变化和挑战时需要更智能。智能银行的构建需要银行业务前中后台方方面面的技术支持，实现银行业务流程整合、前台业务创新、渠道整合以及优化流程来助力业务决策。因此，为了更方便、更全面地获取客户的信息，就必须发展信息技术和自助设备，以便以敏锐的洞察力来掌握客户的各种需求；银行中后台也需要通过整合、优化和创新其业务流程来确保服务的效率和良好的客户服务体验。此外，在银行业务前中后台转型的过程中更需要进行风险管理，并创建快速、灵活的业务来响应和支持业务的动态变化。

随着电子银行渠道的不断完善，人工柜台式交易已经在很大程度上降低了银行的最大收益，对于可以利用电子银行渠道就可以完成的金融服务项目，应加快推动建设，尤其是自助银行服务终端ATM的利用，可以最大限度地提高银行的收益。商业银行唯一需要完成的是规范和完善智能银行的收益和管理，通过开发相应的智能设备，完善自助银行系统，为智能银行推广奠定基础，使智能银行逐步代替网点，提高银行金融服务质量。

四、智能银行发展关键点

一是数据的分析与应用。智能化网点实现“智能”的核心不仅在于新设备的投放与新技术的应用，更在于数据的加工和应用，目前我国商业银行基本都建立了数据信息管理平台，通过对客户各类数据的分析、加工，提高客户营销精准度；从而面向客户提供准确、全面的渠道服务信息，为客户提供便利性。

二是渠道的融合与互联。物理网点与电子渠道的融合是为客户提供随时、随地、随心金融服务的关键，通过渠道管理职能的整合，实现销售方式多元化的未来业务模式。要实现商业银行多渠道融合快速推进，关键是要对不同渠道，渠道与客户、产品实现整合管理，定义各类渠道的竞争优势，明晰每个渠道的职责、客户定位和每个渠道重点运营的产品和服务，设计统一的操作流程和服务界面，保证服务质量的一致性和品牌的一致性。

三是流程的嵌入与优化。网点发挥智能化特点，实现人机交互、人人交互体验的提升，需要业务流程的合理嵌入与持续优化，从商业银行智能网点建设情况来看，硬件（机具）虽然取得了较大提升，但软实力（业务流程）的嵌入和优化进程还有空间。要根据客户与网点的交互过程，针对客户服务的不同阶段，分别制定相应流程。客户产生需求前，通过数据整合与分析，挖掘客户需求并进行营销；客户进门前，通过丰富线上功能，完成业务预处理，提升全流程效率；客户进门后，通过设备支持，实现客户识别与分流，增强客户互动体验；客户等待中，通过营销服务人员引导与特色展示，加快业务迁移；业务办理过程中，通过流程优化，完善免填单和电子填单模式，缩短业务办理时间；业务办理完成后，综合数据应用与渠道协同，进行跟进营销与回访。

四是服务的提升与转型。建设智能银行的目的之一是实现网点从交易型向营销型，再向客户关系型的转变，机具的布放和流程的优化增加了网点人员配置的优化空间，为搭健全新的厅堂服务体系奠定了基础。目前商业银行厅堂营销服务虽然已形成较为完整的体系，但营销能力的建设，服务质量的提升以及对业务的全面支持仍需进一步加强。

五是打造严密的安全保障。为促进智能银行的快速发展，必然要有一个健全的安全体系保障交易的安全性。智能银行的安全中心是客户的安全中心，也是银行全渠道的安全中心。安全中心可以分为三个层面：策略层、风险层、服务层。其中，策略层主要是为全渠道提供安全控制策略，从交易额度限制、交易权限控制和根据交易风险情况采取相应的限额控制策略。主要用于约束业务风险和客户交易风险，控制电子渠道资金交易的基本安全。风险层主要为交易的事前、事中、事后全过程进行风险识别、评估、分析。主要用于分析客户的潜在风险、信用风险等，也可以对交易的客户账号和交易对象进行风险分析，防范欺诈风险，同时也可以对事后交易的真实性进行审计核查。服务层主要为交易的身份进行识别。主要用于鉴别交易安全性，例如通过渠道密码认证、密码安全控件服务、通讯加密服务、动态口令认证服务、UKEY验签服务等。

安全保障是智能银行的基础和精髓，既可以约束智能银行系统的安全，也可以保障业务的安全。要想促进智能银行的快速发展，必然需要有一个健全的安全体系保障交易的安全性。

五、智能银行发展存在的问题

一是发展环境欠完善。目前，我国智能银行业务发展还很受限，受信息基础设施薄弱，终端设备普及程度失衡，客户群体缺乏规模，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全，认证中心（CA）体系尚未建成等国情的制约，尚无一家开展网上存款、贷款、账单收付、跨行转账、非金融产品销售等业务。

二是网络安全成为最大的障碍。由于互联网的易攻击性、无序性、匿名性等特点，借助于网络的网银很可能成为非法入侵和恶意攻击的对象。为此，很多客户对网络安全心存顾虑，不敢在网上使用自己的关键信息。目前，中国明显存在着巨大的网上金融交易服务客户需求，只有消除广大网民对网络安全的忧患疑惑才能推动我国智能银行发展。

三是智能银行发展业务技术障碍日趋严重。智能银行是依靠网络而发展起来的金融产品，具有信息技术和金融产品的高度渗透性、交互性。信息技术的发展正日益成为一种使运营活动标准化并加速竞争性集聚，从而导致策略趋同的力量。目前，商业银行人员对智能银行知识匮乏，柜台人员缺乏产品创新并且偏重于程序化操作。商业银行迫切需要具有战略性金融与投资眼光的高级管理人才和有金融知识与科技专业的人才相结合，建立和培养有较强数理及财务分析、运用能力的专业的具有创新思想的管理团队。

四是传统经营模式需要改变。目前，商业银行基本上是传统的分支型经营模式，通过高市场份额占有率促使成本相对降低，增加行业进入障碍，从而赢得行业领先地位。传统的经营模式缺乏长期战略优势，仅通过购买先进的设备，降低定价等方式夺取市场份额被大多数银行使用。因此，通过产品差异化、不可替代性，突破传统经营模式是很有必要的。

主要参考文献：

[1]葛兆强.世界银行业发展的趋势特点与我国商业银行改革发展策略[J].当代经济科学，2000.22.

篇4

2009年1月2月合刊

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85家庭背景音乐系统方案

海外视野 Overseas Vision

88看国外10款家庭智能控制终端

90未来两年通讯技术

行业信息 Professional Information

93展会信息 Exposition Information

95企业名片 Enterprises Card

2009年5月刊

13 新闻资讯 News Information

本刊关注Hot Topic

20IP对讲引发市场渠道革命

24跨步提速 理念先行――聚焦浙江智能家居市场

28品牌论道――树品牌文化 谱音乐华章

论道嘉宾:长沙联远电子科技有限公司(泊声)

数智评测室 Evaluation Room

37倾听、感悟 智能家居简约风尚

――智能网关及背景音乐系统评测

本期评测产品:

波创―数字智能网关BC2-D10D

音・丽士―悠扬LV4625智能家庭背景音乐系统

商家访谈Manufacturer Interview

42全力以赴 满足客户所需

――专访深圳市TCL高新技术开发有限公司

市场部经理 郑冠华

44 厚积薄发 期待智能家居市场曙光

――专访科力屋智能科技有限公司

董事长 覃炳宽

技术交流 Technical Communication

49Femtocell技术简介

55新品快递 New product Express

解决方案 Solution

数字社区 Digital Community

62丽水芙蓉高层小区对讲系统设计方案

家居智能 Smart home

67江南滨江片区智能照明控制系统方案

72家庭智能化装修 全景初体验

76走进长沙家居体验馆 感受智能化生活

视听影音 Audio Visual

82杭州千岛湖天屿度假村

中央智能背景音乐系统标配方案

86 “声音屏蔽系统”在美国银行的应用案例

海外视野 Overseas Vision

90 “小身材,大控制”的无线家庭网络

92 炫目的好莱坞智能豪宅

行业信息 Professional Information

94 展会信息 Exposition Information

95 企业名片 Enterprises Card

2009年6月刊

13 新闻资讯 News Information

本刊关注Hot Topic

20 智能家居行业研究(十一)

――新时期下厂商如何与经销商共舞

24旭日初升 启航

――聚焦山东智能家居市场

数智评测室 Evaluation Room

29晶彩典雅 品味智能

――数字终端及家用中央音响评测

本期评测产品:

安居宝-晶彩系列数字终端

澳斯迪-AM8130家用中央音响主机

商家访谈Manufacturer Interview

34对话“棋阵”布局

――专访厦门鹭源电子有限公司总经理 庄志鹏

36走进创智智能家居体验馆

38体验为先 引领专业音频行业发展

――专访北京东方佳联影视技术有限公司

市场总监 宋华

技术交流 Technical Communication

42 射频和微波开关测试系统基础

46新品快递 New product Express

解决方案 Solution

数字社区 Digital Community

52西安某智能社区可视对讲系统方案

55水榭山庄智能化项目概述

家居智能 Smart home

64HDL-聪明屋 体验专业化的智能影音生活

67HKC Symphony 6 智能系统解决方案

70沪上亿元智能豪宅

――财富海景花园智能化设计方案

73新闻演播室智能灯光控制系统应用探析

视听影音 Audio Visual

76祈福新村依湖居别墅家用中央音响设计方案

80三层别墅背景音乐系统解决方案

84东岸国际家庭背景音乐设计方案

海外视野 Overseas Vision

88两周打造高科技住宅

90家庭自动化系统的十大要素

行业信息 Professional Information

94展会信息 Exposition Information

95企业名片 Enterprises Card

2009年7月刊

15 新闻资讯 News Information

本刊关注Hot Topic

22 逐鹿中原 强势崛起

――聚焦河南智能家居市场

数智评测室 Evaluation Room

27精盈轻薄 全新登场

――智能家居触控终端评测

本期评测产品:

冠林―数字化家居智能终端AH8-E7VAC

研华―UbiQ-480智能壁挂式触摸终端

商家访谈Manufacturer Interview

32样板间走进生活,智能家居让居者有其乐

本期嘉宾:

济南万泰装饰工程有限公司家居运营部 总经理 宋强

北京中讯威易科技有限公司 总经理 莫宇峰

36工业品质 民用理念 引领智能融入生活

――专访浙江中控电子技术有限公司

智能家居产品经理 王小荣

技术交流 Technical Communication

39提升无线网络管理能力的Mesh技术

43新品快递 New product Express

解决方案 Solution

数字社区 Digital Community

50深圳某智能小区系统解决方案

54安源楼宇对讲可视联网系统方案

家居智能 Smart home

60手机视频监控 开启家庭安防市场

68Tebis EIB/KNX酒店智能控制系统方案

视听影音 Audio Visual

742009年家庭背景音乐系统主流产品推荐

82暖色调的家庭影音室

海外视野 Overseas Vision

86国外10款家庭安防酷品

90金融危机下 小成本智能家居解决方案

行业信息 Professional Information

94 展会信息 Exposition Information

95 企业名片 Enterprises Card

2009年8月刊

13 新闻资讯 News Information

本刊关注Hot Topic

20三晋大地 风起云涌

――聚焦山西智能家居市场

商家访谈Manufacturer Interview

26用户的希望就是我们的希望

合作伙伴的成功就是我们的成功

――专访霍尼韦尔(Honeywell)安防业务亚太区

研发总监 贾琢成

32稳定为先 突破创新树立对讲放心品牌

――专访厦门狄耐克电子科技有限公司

总经理 缪国栋

技术交流 Technical Communication

35 全球微波互联接入技术:WIMAX

38新品快递 New product Express

解决方案 Solution

数字社区 Digital Community

42东莞横岗社区 TCP/IP楼宇对讲设计方案

家居智能 Smart home

48智能家居灯控产品专题

62数智访谈

72Nico全屋环境控制系统在晴翠园别墅的应用

74瑞讯“思想家”智能家居照明案例

视听影音 Audio Visual

78来我家看电影!

教您组建低价高性能的私人影院

84家庭高清影音共享方案

海外视野 Overseas Vision

88六款独特的遥控器

90设计一个星球大战的家庭影院

行业信息 Professional Information

93展会信息 Exposition Information

95企业名片 Enterprises Card

2009年9月刊

13 新闻资讯 News Information

本刊关注Hot Topic

20安防工程商企业组织架构设计分析

商家访谈Manufacturer Interview

24建标准协议平台 扬行业发展之帆

――专访KNX中国用户组织委员会第一任主任

印波 女士

技术交流 Technical Communication

27后3G时代的LTE技术

30新品快递 New product Express

解决方案 Solution

数字社区 Digital Community

34对讲市场 风云再起

――2009年可视对讲市场分析

372009安博会可视对讲主打产品推介

46数智访谈

可视对讲专题推荐案例

52广州金域蓝湾楼宇对讲系统应用案例

57新能源虎豹・阳光美第大型社区楼宇

对讲联网系统设计

61西安中海国际社区楼宇对讲系统应用案例

64外网IP联网对讲系统在北京奥运场馆的应用

67昆明上东城可视对讲项目案例

家居智能 Smart home

72浅谈智能照明控制系统

77“金地格林世界”智能家居系统方案

80南京中泰国际公寓智能化照明

控制系统工程案例

视听影音 Audio Visual

84如何选择高清家庭影院播放设备

海外视野 Overseas Vision

885款国外最受欢迎的灯光控制品牌

90DIY家庭娱乐影院

行业信息 Professional Information

93 展会信息 Exposition Information

95 企业名片 Enterprises Card

2009年10月刊

13 新闻资讯 News Information

本刊关注Hot Topic

20海上汇――期待新一轮的市场爆发

24三秦大地 雄关漫道

――聚焦陕西智能家居市场

数智评测室 Evaluation Room

29光影画・流动的能量

――TCL-罗格朗奥特智能家居触摸屏新品评测

本期评测产品:

TCL-罗格朗奥特系列 3.5英寸触摸屏

10英寸多媒体触摸屏

商家访谈Manufacturer Interview

34品牌深度合作 抢占新兴市场高地

――专访海汇天创科技集团总裁 叶青

37把握视听市场动向 体验创新应用技术

――专访InfoCommAsia Pte Ltd 总经理 陈庭福

40以贴心服务 精耕智能家居市场

――专访科技城股份有限公司

营业部经理 曾隐裳

技术交流 Technical Communication

43物联网掀起信息技术新浪潮

48新品快递 New product Express

解决方案 Solution

数字社区 Digital Community

50冠林数字化智能家居系统别墅应用案例

54深圳龙岗某小区智能化系统设计

家居智能 Smart home

60Bticino智能家居系统灯控案例

64郑州东方金典家庭智能化解决方案

68智能家居体验之旅――山西长治站

72AlarmCenter智能别墅管理系统设计方案

视听影音 Audio Visual

78奏响新品序曲 共享视听盛宴

――Infocomm China 2009参展新品前瞻

海外视野 Overseas Vision

88六类场所家庭背景音乐系统解决方案

行业信息 Professional Information

93展会信息 Exposition Information

95企业名片 Enterprises Card

2009年11月刊

13 新闻资讯 News Information

本刊关注Hot Topic

20可视对讲全线挺进 智能家居烽烟四起

――市场在平稳发展中日渐升温

数智评测室 Evaluation Room

29匠心独具 掌控自如

――InfoComm China 2009智能中控产品评测

本期评测产品:

快思聪―TPMC-3X 2.8" 掌上WiFi触摸屏

AMX―MVP-5200i 5.2" 无线宽屏幕触摸屏

商家访谈Manufacturer Interview

30品牌之路 实力铸就

――专访深圳市视得安罗格朗电子股份有限公司

总经理 Alexander

33梦想启动未来 引领智能家居新时代

――专访GE安防业务 大中华区

安防产品经理 李海涛

技术交流 Technical Communication

36802.11n:下一代的无线网络新技术

40新品快递 New product Express

解决方案 Solution

数字社区 Digital Community

41AIS别墅全智能监控方案

46智能小区公共广播系统设计方案

家居智能 Smart home

52尚海湾豪庭智能控制系统设计方案

55深圳三湘海尚花园家居智能化系统方案

60兰溪谷项目智能照明系统解决方案

64五缘湾四室两厅型家居智能化设计方案

68智能家居体验之旅 四川成都站

视听影音 Audio Visual

72画中流淌的音乐

――2009年平板音响市场现状与品牌推荐

80 千奇百怪的音箱

海外视野 Overseas Vision

88国外七款家庭影音器材推荐

行业信息 Professional Information

篇5

日前，中国银行在云南的首家智能化旗舰店——盘龙支行旗舰店，全面竣工并投入使用。该银行网点的投入使用，标志着当地银行网点从功能服务进入到了一个“互联网+”的时代，一扇通向未来银行的大门在中国银行的努力下成功开启。

什么是智能化银行？什么是未来银行？带着诸多谜团，笔者为读者一探究竟。

服务更加智能、便捷

这家中行全省首个智能化银行网点，占地面积700余平方米，是中国银行在金融创新和科技创新上的一次有机融合，整个网点分为一层的智能自助服务区、智能引领区、智慧银行客户体验区、客户等候区、出国金融服务区和二楼的非现金低柜服务区。

进入网点，极富现代科技感的智能引领与客户辅助台取代了传统的咨询服务台，客户可通过触摸屏操作实现自动排号、智能分流，客户可在左右两边的辅助台上进行网银操作、网点环境3D导览、外汇牌价查询、周边网点地图查询、收费公告等。

智能自助服务区位于整个智能银行的前端，为客户提供了存取款一体机、自助发卡机、外币兑换机、中银自助通等智能化自助设备，客户可自助操作解决自身的现金、发卡及多种非现金业务办理需求，业务办理更加便捷。

“4i”银行 用爱服务

据介绍，该旗舰店建设的核心理念是“智能化、网络化、互动化和综合化”，即4i（intelligent，interconnected，interactive，integrated）。围绕“4i”，通过流程优化、产品创新、智能设备升级、数字媒体和人机交互技术的应用，为客户提供全新体验。让用户在中行的服务中感受到一份爱与关怀。

智能化旗舰店不仅配备较为全面的智能设备，同时优化网点功能分区，扩大客户体验区域，设计差异化的客户服务路线，同时优先投入新产品，推广新的业务流程，着力打造全新品牌形象,是集客户自动识别、产品精准营销、专业理财服务、业务快速处理为一体的全功能、全产品、综合性的智慧银行。

信息交互方便快捷

除了办理业务的智能化与自助化外，与银行的信息交流也变得更加快捷与智能。

在银行一层服务区，设置有高清信息展示屏，采用多屏幕拼接技术，可实时播报宣传视频、电子海报、最新业务推广、周边网点分布、天气预报、网点和财经资讯等，让客户实时掌握相关信息。还可根据实际需求，通过软件对屏幕进行任意分割，让信息展示更便捷。

该网点甚至还配备了体感互动控制系统及游戏软件，利用互动技术加强客户与信息的互动，增强客户的兴趣，提升客户的体验。

智能科技如影随行

立足未来银行，智慧银行的客户体验区大有可观。在此区域，以二维码屏、手机及PC一体体验机、手机互动屏、贵金属展示区、虚拟货架、互动桌面等智能设备为主，提升客户的直观感受，通过电子渠道实现更大范围的推广和应用。

银行内的客户经理只需通过手中的iPhone手机，在演示手机银行功能时，挂在墙上的超大iPhone就会同步显示，让客户通过无线同步技术直观地体验中行手机银行的强大功能，并可作为产品展示及对客户演示培训的显示终端使用。

同时，用户在等待和洽谈时，还能通过休息桌上的智能互动桌面，通过简单的触摸，轻松查询房贷、留学、理财、优惠促销等各类信息，随时随地了解到银行提供的产品及服务。

此外，最充满未来感的就是全息投影展示柜通过全息投影技术呈现中行贵金属产品，立体的视觉交互与感官享受，科技与艺术的魅力显露无疑。

当然进入智慧网点将享受到开放的免费WIFI，通过扫描中行的二维码，即可通过手机自助办理信用卡还款等业务，同时了解银行优惠活动。如果累了还能在等候区内悠闲的休息一下，玩一玩iPad上的游戏。如果渴了，还能通过自动贩售金融服务体验机，实时购买所需饮料，方法同样很未来，拿出手机通过二维码、刷卡、闪付等支付方式完成一次未来体验。

解放双手 用心服务

智能网点的建设以及大量高科技互联产品的投入，将在一定程度上减少银行员工的工作量。那么这种改变又意味着什么？

据介绍，中国银行智能化银行的投入，大大改善了原来银行部分复杂业务的办理效率，有效提升了客户满意度。客户在到达网点前，就可通过中行网银、手机银行、微信先预约网点服务，省去排队等待时间；在中行智能网点，客户无须填写纸质单据，刷银行卡或身份证即可完成信息采集；过去需要排队等候的外币兑换业务、手写填单和复印身份证的开卡业务，如今只需动动手指，就能借助一台机器迅速完成；扫描一下二维码，关注“中国银行微银行”，各类银行业务、产品资讯以及市场活动信息都会显示在客户的手机上，这就是“智能”带来的改变。

同时，客户步入中行智能化网点，“交易”不再是唯一行为，网点人员更多地参与到帮助客户解决金融服务需求、维系客户关系中来。通过智能化升级使得将近一半的员工不再从事操作类业务，而是解决客户遇到的金融难题。不但拉近了客户与银行员工的距离，让客户切身体验到中行的贴心服务，银行网点由原来的交易性场所，逐渐向展示性、服务性、营销性的更具人文关怀的场所转变。智能化的交互体验、创新的业务流程、优质的金融服务，这就是中行云南首家智慧银行给客户带来的变化。

引领未来

篇6

如果不是借助创业板的名气,杭州银江股份有限公司(以下简称银江股份)很难达到那么高的知名度。那些矗立在杭州街头的红绿灯,似乎在无言地诉说着银江股份的功劳,但是人们显然对这家能够冲上创业板的IT企业缺乏关注。

银江股份的前身――杭州银江电子有限公司,于1992年11月由金融电子研究所与钱江国际合资设立,公司主要承接金融领域安防、建筑智能化集成工程业务。由于市场饱和,加之体制原因经营不善,公司于1998年开始出现亏损。后任银江股份董事长的王辉在1998年赴悉尼学习之际,发现当地的城市交通智能系统与金融电子安防系统技术相通。此时,国内的城市化进程已初露端倪,城市交通建设和汽车保有量都在急剧增加。这让王辉想到,如果将这一理念引至国内,并利用公司现有的技术,为国内的大中城市量身定做自己的城市交通智能化系统将大有可为。

在经历了最初的摸索和徘徊之后,王辉最终在城市交通领域找到了智能技术和市场的结合点。也正因此,王辉及其合伙人张岩、柴志涛在2003年决定接手杭州银江股份有限公司100%的股份,并领取了新的营业执照。

2009年10月23日,银江股份在深证挂牌上市,成为第一批进入创业板上市的企业。

公告显示,银江股份主营业务为向交通、医疗、建筑等行业用户提供智能化系统工程及服务,所处行业为信息技术应用(IT应用)服务业,属于国家大力鼓励支持发展的产业。本次计划发行2000万股,发行后的总股本为8000万股,预计募集资金1.7亿元。

王辉说:“创业板的资本平台为企业的后期发力提供了资本支持,利于主营业务的扩大。同时,浙江省第一家创业板IPO公司的身份,也让我们的企业品牌更知名。”

重视核心技术创新

银江股份是国家火炬计划重点高新技术企业、浙江省高新技术企业、浙江省软件企业、浙江省百强高新技术企业。作为人才与技术密集型企业,银江股份多年来一直非常注重行业应用技术研究与自主创新技术的发展。2003年公司整合内部研发资源,成立了银江企业技术中心,负责三大服务领域智能化技术开发、科技成果转化、整体解决方案设计等。

银江企业技术中心2005 年被杭州市科学技术局认定为杭州市市级高新技术研究开发中心;2007 年被浙江省科学技术厅认定为浙江省省级高新技术研究开发中心,其中智能交通研发中心于 2008 年被浙江省信息产业厅认定为浙江省智能交通研发发展中心。该中心承担了“十一五”国家科技支撑计划 “国家数字卫生关键技术和区域示范应用研究”项目,现有研发人员 73 人,其中硕士以上学历员工占研发人员总数的44%。

银江股份董事会秘书杨富金说:“目前公司技术中心已形成以研究型大学为依托、创新性企业为主体、市场为导向的‘产学研’相结合的自主创新体系及成果产业化的研究模式。”截至招股说明书签署日,银江股份已取得5项国家专利,正在申请的专利有3项,各类软件著作权35项,获得包括国家火炬计划项目、浙江省科技进步二等奖、杭州市优秀新产品新技术二等奖等15项奖励。

银江股份的核心技术创新情况是以集成创新为主,兼备原始创新、消化吸收再创新。集成创新已成为银江股份重要的创新方式,是公司增强国际竞争力、赢得市场竞争优势的重要保障。在消化吸收再创新方面,银江股份通过与摩托罗拉、英特尔等企业的技术合作,成功研发出应用于移动终端的产品MCA。

业务承接能力强

经过多年的发展,银江股份已成为拥有行业内综合业务资质等级最高、种类最全的公司之一。目前,银江股份已取得了工业和信息化部颁发的计算机信息系统集成壹级资质、国家保密局涉及国家秘密的计算机信息系统集成乙级资质,并通过了 CMMI三级认证、ISO 9000 管理体系认证。

除此之外,银江股份还拥有建筑智能化系统工程专业承包一级资质、建筑智能化系统集成专项工程设计甲级资质、电子工程专业承包二级资质等8项资质,并通过了ISO 14001 环境管理体系、OHSMS 18001 职业健康安全管理体系认证。

根据CCID的研究报告,2008 年银江股份在城市智能交通系统主力提供商综合竞争力评估中位居行业第一位,在无线医疗解决方案综合竞争力评估中位居行业第一位,在临床移动信息系统解决方案综合竞争力评估中位居行业第一位。

超过30%的毛利率

据记者了解,银江股份上市所募集的1.7亿元资金将分别用于四个项目。其中8000万元用于补充营运资金和扩大智能化系统工程总包业务,4000万元用于数字化医疗关键技术开发及产业化,3500万元用于城市智能交通全集成控制系统开发及产业化,1502万元用于开发城市快速公交营运系统。募集的资金能助企业快速发展,突破瓶颈。

杨富金介绍,公司2008年的业务组成大致为交通领域占40%,医疗领域占25%,原有的建筑智能化业务占比30%。在盈利方面,交通领域比重最大,占57%,医疗占30%,建筑智能化占13%。

业内分析人士认为,在宏观经济保持平稳发展,业务领域所处行业政策无重大变化的前提下,预计未来三年银江股份年均复合增长率仍将不低于30%。而其较强的盈利成长能力,使得公司抵御经济波动周期风险的能力较强,能够持续为股东创造价值。

创新营销模式

银江股份采取三级渠道营销模式,立体推广公司产品及服务。第一级渠道为公司直属的分公司或办事处,实施本地化策略,完成三大主要职能,样板建设、品牌推广,最终成为技术服务部门,负责公司与当地合作伙伴的技术支持工作。

英特尔是银江股份的第二大股东。2008年12月,英特尔以4元/股的价格认购了公司500万股股份,投资总额2000万元,且向银江股份提供运算芯片的技术支持,合作开发了基于桌面PC的电子病历及医院信息系统的移动临床助理MCA。王辉说:“英特尔核心运算芯片的强大是世界公认的,这恰好与我们的系统解决方案优势互补。”王辉解释说,“日后双方的合作将不仅限于医疗领域,根据协议,英特尔还将帮助银江股份推动移动互联网设备在交通管理上的应用。”

篇7

摘 要 智能化寿险自助服务平台是以保险学基本原理和智能匹配搜索技术为基础理论，以第三方保险中介为定位，通过搜集大量中高端客户的保险需求反馈，了解中高端保险消费者的心理，在分析清楚各家保险公司同类险种不同产品特点的情况下，采用智能匹配搜索技术，用基于互联网的智能化自助服务平台，来代替保险人，快速提供与客户实际需求最匹配的保险产品及其组合。

关键词 寿险 服务智能化

一、智能化自助服务平台的技术实现方法及技术特点

1.需求分析方法寿险自助服务平台中的具体应用：将需求分析方法应用在寿险平台当中，解决了网络销售的死板、程式化等问题，将客户的心里需求以及实际情况纳入考虑范围，才能更好的满足客户的真正需要。

首先，对客户信息的初步分析：在平台中，每位客户都有属于自己的一个独立账户，里面详细记录了个人的具体信息，包括：姓名、年龄、性别、职业、收入、等详细信息。客户可在系统中及时的变更以上信息。每次信息更新后，平台都会对客户重新做一次初步的评估，根据保险产品的承保的条件（如年龄、职业等硬性初步条件）进行初步的筛选，确定一个可供该客户选择的保险产品范围。

其次，客户录入信息后，系统会提供一份需求分析调查表，根据调查表，平台会分析计算得出每位客户的心里偏好，从而对已筛查出的产品范围按各种保障类型附以一定的权重，从而初步计算出客户的偏好的保险产品的排序，即排在首位的是客户最需要的产品，以此类推。

最后，进行智能搜索匹配：根据客户的详细信息与得出的已排序保险产品进行一一智能配比，删除不符合条件的产品，并对以缩小范围的产品进行重新排序，从而得出最符合客户需求的几分产品计划。

2.实现智能匹配的核心技术：采用ID3算法，ID3算法以信息熵的下降速度作为选取测试属性的标准。

ID3算法实现：

a) 选出整个样本数据集X的规模为W的随机子集 (W称为窗口规模，子集称为窗口)。

b) 以 的值最大，即H(X|a)的值最小为标准，选取每次的测试属性，形成当前窗口的决策树。

c) 顺序扫描所有样本数据，找出当前的决策树的例外，如果没有例外则结束。

d) 组合当前窗口的一些样本数据与某些在（3）中找到的例外形成新的窗口，转（2）。

二、发展寿险智能自助服务平台的目的

从中国1980年恢复办理国内保险业务以来，随着经济的持续发展和人民生活水平的稳步提高，保险业飞速发展。而保险业飞速发展所带来的问题也逐渐凸显出来，相比于其他金融产品，例如证券，债券，期权等，保险产品销售对传统渠道的依赖性已经越来越成为制约保险业发展的瓶颈，即当今的保险大部分仅仅依靠保险人的口头推销这种简单形式。且如今消费者即投保人对于保险人的质疑越来越多。鉴于当前互联网技术的不断发展，越来越多的在原先无法实现的事情都能在网上方便而快捷的完成，例如：网上购物、网上支付等。而且以上举出的几种金融产品也大都能在网上进行交易，这大大消除了空间和时间的限制，给买卖双方带来极大的便利。

基于互联网的智能化寿险服务平台拟从解决保险业发展过程中保险产品服务滞后性的角度出发，在当今技术条件下也提出了使网络化的保险更加智能化人性化的想法。

三、发展寿险智能自助服务平台的必然性：

该项目中开发的新技术的使用可以对保险双方当事人，甚至整个市场都提供极大的便利和推动作用。

当前国内一些保险公司已经推出了电话保险和网络销售业务，但是功能结构单一，从电话投保带来的便利和快捷，我们可以看出我们非常有必要挖掘这一形式上的“蓝海”，从而有益于为未来保险业的发展指明方向，推动保险行业的发展。

由于保险产品是保险人和投保人的双方行为，智能化平台是作为一个沟通双方的中介模式出现。其具体作用表现为：

1.保险产品的智能化平台的出现，在很大程度上解决了投保人对保险人在服务上出现的专业性，公平性，权威性的质疑。同时，保险公司省去了保险人的佣金的发放及培训和管理费用的支出，与对平台可能产生的中介费用相比，在节省人力物力的同时，可以节省很大一部分成本。

2.对于投保人，平台为其提供了快捷方便的投保方式，且平台所提供的建议极具客观性，解决了因保险人水平参差不齐给投保人带来的困扰。在不逊于人脑演算的智能化平台面前，投保人不必担心保险人可能出现的推荐险种的不公平，不专业等问题，可以在系统的智能推荐选择下自行选择适合自己的险种或险种组合。

3.对于整个保险市场，平台有助于其规范化，透明化，促进市场的良性发展。保险智能平台作为真正的透明公开的面向大众的平台，可以真正做到完全公正透明接受保监会、投保人、甚至同行业者的监督约束，这对保险业的积极健康的良性发展也会起到很强的推动作用。并且投保人对平台中各家保险公司的产品之间的相互比较，对于资源的优化配置以及同行业间的良性竞争有很强的促进作用。

参考文献：

[1]IBM:四个维度助力中国实施“智慧保险”战略.电子商务.2010(1).

[2]保险商务智能系统的设计与实现.华南金融电脑.2009(10).

[3]胡娟.保险心理学.华东师范大学出版社.

[4]盛和泰.保险产品创新.中国金融出版社.

[5]粟芳.保险信息管理.上海财经大学出版社.

篇8

一直以来，广电运通都致力于通过自主研发、技术创新为客户提供高品质的金融自助设备及其系统解决方案。为此，广电运通凭借“金融自助设备智能制造试点示范”项目成功入选工业和信息化部 “2016年智能制造试点示范项目名单”，并且成为业内唯一上榜企业。

同时，随着金融电子行业技术发展的进一步需求，广电运通相继成立了“广东省货币识别企业重点实验室”、“金融安全基础技术联合实验室”以及“城市轨道交通系统安全与运维保障国家工程实验室”，承担起了国家金融科技创新基地的重任。

加快金融智能化布局

在智能金融服务应用方面，广电运通利用自身在金融服务方面的优势和经验，建立了面向全国的金融自助设备公共服务平台，通过大数据分析，提供智能金融设备的在线检测、故障预警、故障诊断与修复、预测性维护、运行优化、远程升级等服务。

在传统的ATM维保阶段，只有当银行网点管理员巡视ATM或查看后台监控系统时，才能发现ATM故障并进行报修。这种旧有的维保模式很难及时处理ATM设备故障，导致客户体验感降低。

对此，为了提供高效率的ATM设备维保服务，广电运通创新打造的以省级银行为单位的全功能ATM监控调度指挥中心（简称P-AOC），逐步实现了全省银行机构ATM的“集中监控、集中受理、集中调度、集中管理”。

其实，早在2010年，部分银行就采纳了广电运通提出的自助设备监控调度指挥中心的概念，指挥中心设立于银行内部，通过与银行分管部门进行合作，专为本行ATM服务。“未来，广电运通计划将全国的P-AOC整合成为2至3家大型全功能ATM监控调度指挥中心。”广电运通P-AOC项目负责人介绍道。

据广电运通运维管理部总监介绍，该项目实施后，当银行ATM发生故障时，系统能自动识别故障，将相关信息发送至ATM报修网络平台，并通知ATM运维工程师前往维修。此举彻底解放了ATM管理人员，降低设备管理员报障的频次，减轻了银行网点柜台人员的工作压力。

另外，为了更进一步提升金融智能化水平，广电运通还推出了智能综合柜台（STM）。该款STM是一款集成了银行多种柜台业务功能，以银行客户自助和银行柜员辅助的方式实现传统柜台业务替代的智能化终端设备。它采用了“现场引导、客户自助办理、柜员授权协助”的新型业务处理模式，基本覆盖银行网点柜面业务，实现柜台窗口服务自动化、智能化。广电运通STM项目客户经理李思远介绍，这款产品具备柜员、移动、视频等三种应用模式，可以适用不同的使用场景，让客户可以获得与银行柜台一致的业务体验，并且可以通过视频技术的扩展，为客户提供远程、延时服务。

特别值得一提的是，这款STM配置全球首款自带柜员操控台与共享功能模块，减少办理业务复杂度，使柜员可随时协助客户进行业务办理，并可支持柜面模块的灵活扩展，实现一对一、一对二、一对多的业务办理模式，有效提高业务处理效率。

金融是现代经济的核心，在银行转型升级的大趋势下，智慧银行的建设发展备受关注，甚至催生新一轮业态竞争。作为推动银行业永续发展的促进者，广电运通将依托全球顶尖的智能金融科技研究院，坚持自主创新，力争研发更多前沿的金融智能化设备，为智慧银行建设提供强大的技术支撑。

开创泛家居产业新生态

2016年6月，广电运通倾力打造的新一代全智能自助销售终端正式亮相。该款产品是广电运通与家居品牌聚宜购家居签署战略合作发展协议后的首个重量级成果，同时也是广电运通拓展非金融行业自助设备服务领域的一次成功尝试，将大力推动我国“互联网+家居”的行业转型和产业升级发展，开创中国泛家居产业的OSO新生态。

智能终端是未来科技发展的主要方向，是经济结构中的主要内容，也是环境友好型产业中的主力军。凭借强大的技术研发实力，广电运通携手聚宜购打造的这款产品尚属我国首个泛家居行业的全智能自动销售公共应用端。

它在继承第二代DIY自在设计、即时插卡支付、在线运维等强大功能的基础上，新增人脸识别、身份识别、远程可视、定位推广、多屏互动、AR增强现实技术、大数据分析、产品精准营销推荐、7×24小时服务等功能，集产品、销售、设计、体验、银联插卡、联网支付、订单打印、用户身份识别、视频监控、定位、无线上网等于一体，为用户提供点对点远程服务。

据广电运通研发人员介绍，借助该款终端，用户选定或导入平面户型，从零开始秒绘定制三维建筑结构并进行全屋定制，以三维效果AR增强现实显示进行体验，即可高效、便捷定制全屋家居。并可随意拖动系统中的三维模型，和摄像机中的现实场景进行搭配，实现即看即可体验现实场景和产品搭配效果。

打造具有中国制造水平的

国际企业

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在整个智慧城市建设中，智慧系统是构建智慧城市核心关键。佳都科技凭借28年丰富经验，在软件业务平台开发、图像智能算法技术突破，在行业已取得领先地位，先后承建全亚洲最大平安城市联网系统、智能化程度最高的亚运会主场智能化管理调度系统、智能化规范最大的建行联网智能报警系统等，在图像智能算法技术行业领先，是国内唯一掌握对人、车、物、行为、图像增加处理全流程等研发技术的上市企业，被评选为国家重点科技成果，并通过国家技术先进评估等。10月27日，我司同时获得被评为“中国十大品牌”、“中国安防百强企业”，实至名归，成就了佳都科技作为智慧城市建设的产品与解决方案提供商领导地位。

2014年北京安博会，佳都科技将携各行业智慧型解决方案系统及行领先技术产品参展：

1、智慧型平安城市整体解决方案产品展区，该区域主要通过对智慧型平安城市建设理解，针对用户业务需求，针对行业未来发展趋势，针对公安业务系统需求开发平台系统，图侦实战平台、可视化指挥调度平台、智慧型可视化运维平台、智慧云服务平台等。

2、金融安保解决方案产品展区：该产品主要根据银行安防业务需求，面向大安防开发了整体解决方案，如高清视频监控系统、门禁系统、报警系统、IP广播对讲系统、视频智能分析系统、3D智能定位系统等，实现对金融安保的智慧管理服务及安全保障。

3、轨交大安防解决方案产品展区：通过对地铁业务及物殊环境需求的认识及理解，在业内佳都科技首个提出了轨交大安防理念，通过全程对人、物、行为的管理，更全面地提升较道交通运营管理及人民财产生命安全。

4、智能技术产品展示区：展示我司重点科技成果产品，人像智能识别卡口产品、车辆虚拟卡口产品、智能图像增加处理产品等。

5、全系列高清产品展示区：全系列高清前端+全系高清后端，从1080P高清万到4K高清，从红外技术到超星光级技术、从H.264编码到国标SVAC编码产品，一有尽快。

在智慧城市建设大浪潮中，智能技术是关键，佳都科技将脚踏实地，持续自主创新，将不断为“智慧平安城市、智能金融安防、轨交大安保“等大型行业提供更智慧的解决方案及产品，为“和谐中国”添砖加瓦。

关于佳都科技：

佳都新太科技股份有限公司（下称“佳都科技”）成立于1986年，总部位于广州天河软件园，注册资本5亿元人民币，是国家火炬计划重点高新技术企业和国家规划布局内重点软件企业。公司于1999年在上海证券交易所A股主板上市（股票代码：600728），是中国领先的智慧城市产品及解决方案提供商。

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关键词：互联网金融 传统银行 金融

我国互联网金融模式呈现了良好的发展趋势，例如阿里巴巴针对中小普通用户退推出的“余额宝”就在推出之日起两个月内就吸纳了100亿元的存款。传统的银行仗着自身的优势，其业务门槛高，存在存钱易取钱难的现象。互联网的金融模式打破了这一僵局，为更多普通人民提供了更多的获得利润的机会。多种手机软件具有支付功能，与银行卡相绑定，例如最近风靡的“嘀嘀打车”与“快的打车”。网络消费已经成为年轻人生活的主导。基于互联网构建下的金融模式对传统银行业产生了深远的影响。

一、互联网金融的概念与特征

信息技术覆盖范围越来越广泛，其业务已经拓展到金融领域，并且构建了相应的互联网金融模式。构建出了一个新兴领域。互联网金融模式的融资模式与传统的商业银行间接融资模式不同，与资本市场的直接融资之间也存在差异，是一种新兴的第三种金融融资模式。基于互联网的金融模式具有信息量大，交易成本低，操作简单、效率高等特点。互联网金融模式对人们的生活方式也产生影响，其门槛低，主要面对普通用户。这个优点是传统银行业务所无法比拟的。给予人们在传统金融服务体系中所不能享受的金融服务。从以往来看，社会中弱势群体缺乏与金融机构接触的途径与机会，在利用金融产品方面存在一定的困难与阻碍。而且传统的银行业务不能高效应对部分个人客户与微小企业的业务要求，致使存在对传统金融业务排斥的人群。互联网金融则以其低门槛、高效工作模式吸引了更多的普通客户，而且打破了地域限制。

在传统的金融模式中，金融机构获得投资企业，尤其是微小企业的信息成本较高，其产生的收益与成本不相匹配。互联网金融模式则可以充分利用网络信息资源，通过社交网络等网络途径传播消息，吸引个人与企业主动与其联系。网络的及时性、快速性为双方带来良好的信息交流与互相了解的机会。网络信息搜集优于传统的金融信息搜集。利于降低金融交易信息的不对称性。例如，贷款对象出现违约时，互联网金融企业则可以通过降低信用等级等方式，增加违约成本。通过此方式规范贷款对象的行为。互联网金融模式也带来了资源配置去中介的发展趋势。传统银行金融模式存在资金供求双方信息不匹配。资金需求不能及时得到足够的资金支持。资金供给方也不能寻得更好的投资项目。互联网金融模式拉近了资金需求方与投资方之间的距离，缩短联系时间。双方可以通过网络平台自行完成相关信息的甄选、匹配，甚至完成交易活动。大大缩短了时间，提高工作效率。

二、互联网金融模式对传统银行的干预

（一）重新审视金融战略

互联网金融模式带来一个更加平等的竞争平台，带来了挑战。互联网金融模式为中小银行带来与大银行竞争的契机。传统银行必须改变传统的金融战略，积极运用互联网金融模式，创新自身的业务模式，提高工作效率，提高自身的竞争力。互联网金融模式影响了金融结构的竞争格局，一些互联网企业在维系第三方网络支付平台同时，也不断挖掘更多的数据信息，扩大自身的资金供应链，扩展到传统金融机构没有涉及到的微小企业领域。对传统金融机构产生了不小的冲击。所以传统银行需要颠覆传统的经营模式与盈利方式，保护已有的客户资源，扩展银行物理渠道，建立全新的金融战略机制，扩大银行核心业务范围。

（二）改变传统经营管理模式

互联网金融模式的不断发展，带来“全智能化”时代。移动通信、智能终端的发展，推动商业银行渠道发生智能性变革。传统的经营管理模式不能促进银行目前服务渠道的发展与拓宽。会阻碍服务渠道的创新。传统的银行需要充分利用开放的技术平台，逐步走向银行业务流程的智能化，拓宽运营思维，降低姿态，支持内外部的多点流程协同。提高传统银行对市场动态与客户需求动态的监测能力。改善传统的银行客户管理模式与营销模式。利用网络资源，挖掘客户资料信息，最终实现银行客户的智能分类管理，促进客户营销的智能化。提高传统银行的竞争能力，拓展传统银行业务范围，实施金融产品服务的智能化改造，满足客户的个性化需求，提高产品服务的信息附加值与技术水平。不断创新自身的经营管理模式，成为传统银行应对互联网金融模式的必然发展趋势，而且基于开放共享的信息集成平台和挖掘分析工具，银行可以实现管理决策的智能化，促进资源的优化配置、风险的集中管控和价值的深度挖掘。

（三）提高风险管理意识

互联网金融带来金融业的变革也带来更多的风险。其带来的风险是多方面的，既有弱化传统银行业务风险，也有增强运营的风险。这些给银行监管带来新挑战。我们可以认为互联网金融模式带来的风险不一定是件坏事情。风险是金融交易最大的对象，新风险既可以引发金融创新与应对策略。互联网金融模式增强了金融业风险控制能力。传统银行金融业务需要提高自身的风险管理意识，提高自身的数据分析能力与客户行为跟踪能力，随时掌握客户的还款能力与还款意愿，排查异常情况。规避互联网金融模式带来的有害风险，不断创新征信手段，降低交易成本，有效改善传统交易环节，提高银行工作效率，将金融风险控制在有效范围内。

三、结束语

互联网金融模式带来挑战也带来发展机遇，传统银行要抓住这一时机，不断创新业务模式，提高金融服务质量，促使传统金融功能不断完善升级。提高网络金融监管力度，改变传统银行业务的服务层面，促进金融行业的健康发展。

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辛国斌指出，我国智能制造关键技术装备与系统受制于人、智能制造系统解决方案提供能力不足、支撑中小企业智能化改造的政策支持不够等，成为当前我国智能制造发展过程中的突出问题。

他强调：一要加快自主品牌装备与系统应用速度，推进智能制造发展。要主动利用好中国智能制造庞大的市场需求，确立自主品牌主导的发展思路，把大力发展自主品牌的智能制造装备产业作为《中国制造2025》的重中之重，予以高度重视。二要加强联合创新，解决智能制造关键技术问题。培养出一批具有自我创新能力、能提供行业智能制造系统解决方案的服务商。三要加大政策支持，通过制定切实可行的智能化改造方案、充分利用金融政策以及加强人才培养等手段，引导推动中小企业智能化转型。

辛国斌要求，各地要支持试点示范企业用自主品牌装备、通过协同创新实施智能化转型；企业要加大采用自主品牌装备的力度，注重培育人才队伍，充分发挥在行业和地区的引领作用；行业协会和产业联盟要积极发挥桥梁和纽带作用，参与本行业试点示范企业的实践。

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关键词：智能化；文化产品；文化产业

21世纪，在文化全球化、网络科技革命、人民日益增长的精神文化需求、我国文化体制的改革等多方面因素下，我国文化产业迅速发展。满足人们精神文化需求的文化产品和文化服务也日趋多样，朝着多元化、科技化方向飞速发展。创新能力的提高和科技化浪潮的推进，使文化产业产品将进入一个高智能的发展时代。

1智能化概况

进入90年代后，经济愈加依赖于知识、技术的增长，发达国家的知识经济比重开始超过GDP的50%。而近年来，在互联网建设的带动下，全球GDP中2/3以上的产值与高科技信息业有关。以时代的发展视角来看，从对创新的重视到强调知识与信息的作用再到高科技、数字化的蓬勃，无不昭示着我们即将进入或已经迈入一个智能化的时代，这个时代融创新、科技、知识、信息、数字等多元素于一体，人性、快速、优质、便捷、准确等多特性于一身。

智能是指个体对客观事物进行合理分析、判断及有目的的行动和有效地处理周围环境事宜的综合能力[1]。人工智能（artificial intelligence，AI），主要研究用人工的方法和技术，模仿、延伸和扩展人的智能，实现机器智能。美国AI学会给出如下定义，AI是研究思维和智能行为的机制并将它们赋予机器的一种科学认识。

结合智能与人工智能的定义，文章对于智能化的理解就是将这种模拟人脑的智力功能扩展开发并利用于与人类活动相匹配的环境中，制造智能工具，使之更好地服务于人类生活。目前的智能化应用主要还集中在虚拟软件、网络的开发及实体楼宇开发方面的应用，现实中对于文化产品智能化的研究还较少，大多停留于理念而没有详细阐述。文章将从文化产业产品的智能化趋势的原因入手，探讨实现文化产业产品智能化的途径，关注文化产业产品智能化过程中的趋势重点及从政策方面应当获得的支持四个方面，对智能化应用于文化产业领域的产品开发和应用这一趋势进行分析。

2 智能化趋势的原因

对于文化产业的产品智能化趋势，本文从消费者、产业发展、社会发展三个方面分析文化产业的产品智能化产生的原因及智能化这一趋势能够持续发展的动力。

从消费者方面来说，根据马斯洛需求理论，人的需求从基本到高级被分为了生理、安全、情感和归属、被尊重及自我实现几个层次的需求。人的基本需求获得满足后就会渴求高层次的需求满足，物质需求获得满足的基础上就会追求精神上的满足。而智能化正是高级化的表现，通过提供优质、便捷的产品能够满足消费者更高品质的消费追求和欲望。智能化的产品是人智能的延伸，而智能化的文化产品更是人精神世界的一种延伸，因此更加富有人情味，其开发与应用将更加符合人们在精神领域的追求并获得满足。

从产业发展方面来说，首先，智能化能够极大范围的节约和保护资源。智能化依托于科技力量，能够很大程度上解放对实体资源的开发，从而减少对实体资源的破坏。其次，通过科技手段的再现效果使得文化产品能够静态动态化、隐性显性化、结果过程化、历史现代化，并衍生出新的产业链条。再次，智能化文化产品具有高附加值的特点，其成本主要集中于前期开发中，在后期复制的边际成本很低，因此价格弹性很大，竞争的自由度较高。最后，智能化融入文化产品，将使文化产品的结构趋于软化，由对刚性文化产品的需求导向逐渐转变为柔性的文化产品需求，使需求结构更加合理。

从社会发展的方面来说，智能化的文化产品与科技紧密相连，依托于科技并且反过来也能促进科技的发展，提高创新能力。在这一智能化的普及浪潮中，人们的素质水平也会相应的得到提高，获得全面发展。另外，基于智能化对实体资源的间接保护作用和生态效应，有利于文化产业在可持续发展道路上顺利成长壮大。

3智能化的实现途径

文化产业产品的智能化水平根据形式的不同，其实现的路径分为搭载式和自主式。其中，自主式又分为基础设备的智能化和产品内容的智能化。

搭载式的文化产品智能是指依托于其他产业的智能化发展而拥有智能的功能，这些已有智能技术和开发应用的领域包括如计算机网络、软件、房地产等行业。这种“搭便车”的途径可以节约研发成本，加大与其他行业的合作与融合，有助于资源的共同利用与合作开发。如现已有的许多博物馆展厅手段现代化，具有初级智能如识别人的手势等功能，最早可能来源于房地产对于智能门的设计应用。通过借鉴已有的智能成果，用于文化元素的展现和融合将是智能化文化产品发展的一条便利通道。

自主式文化产品智能主要有基础设备上的硬性智能和产品内容的软性智能。基础设备的智能化主要是通过提高文化内容展现、依附载体的智能化而提升文化产品的消费层次，实现内容的获取渠道便捷、更符合人类需求的目标。这种硬性的设施智能化需求在智能化发展的初级阶段应用较为广泛。而伴随硬件智能渠道的铺设逐步扩散，文化产品消费结构趋于软化，即人们对于文化产品的硬性消费也会逐渐转向软性、柔性的内容性消费方向。产品本身的智能化，当前最好的案例就是数字图书馆的开发。这种文化产品本身的智能化是对传统文化的一种创新结果，对传统文化产品具有很大程度的替代作用。智能手机对非智能手机的极大替代现象可以帮我们很好的预见，未来智能化文化产品也将在普及中逐渐改变人的消费模式和行为习惯。

4智能化的关注趋势

目前我国文化产业的产品在逐步融入科技要素，强调创新能力，在走向文化产品智能化的趋势中，以下几点是发展智能化过程中值得重点关注的：

（1）数字化、技术化是必经途径――搭载科技平台，将文化产品符号化与数字化相结合，是实现智能化的必然选择。文化产品本身具有精神属性和符号化的特征，因此将其与数字化模式相结合，利用已有科技手段持续开发其文化符号的延伸领域，能够让文化产品实现智能的途径更加便捷。

（2）以产品智能化带动服务智能化――智能化文化产品得到认同并普及推广后，势必引发人们对于更加人性化、优质化产品及服务的需求。依托于产品智能化，服务的智能化将被配套地进行开发，以完善人们的文化消费需求。因此，文化产品的智能化是先驱，最终将带动整个文化产业链条都实现智能，更好地满足人们多样化的精神文化需求。

（3）双向渠道的智能化――即智能化提供与智能化消费。文化产品的提供方应用智能化可以方便优化提供路径，节约成本，提供更好的服务。如智能化可以节约时间，提高效率，进而提高顾客满意度。同时，智能化后的文化产品将充分调动消费者的全方位感官，刺激消费欲望。消费方接触智能化将直接作用于心理感受，消费者可以享受优质的精神文化服务。智能化产品往往集多功能于一身，能够把握消费者差异化的需求，进而满足多样化的需求，体现消费者个性。另外，通过智能式沟通可以有效提高反馈能力，有助于对产品的改进获得最新鲜的意见和了解新的消费倾向。

（4）普及以体验营销为主――智能化的文化产品开发必定是以人性和规律为基本宗旨的，但较传统的文化消费模式还显得前卫，因此培养消费习惯是普及智能化的关注重点，而有效途径就是体验营销。借鉴通讯行业普及3G网络时的终端渠道铺设，专门建立体验专区和指导工作者，能够让普通大众消费者接触并跟随时尚，习惯新型文化消费方式。

（5）产权保护问题更加严峻――随着智能化开发，其成果的保护也将更加紧要。由于其人力、资金等大量资源用于前期开发和研究中，若因技术泄露而被轻易模仿势必打击研发主体的积极性和创造性。同时，文化的公共性让知识产权的保护也陷入困境。因此，加大产权保护力度是文化产品智能化的必然要求，同时要有配套于保护产权的技术和法规的双重保障。如部分电子图书网已经尝试以配套的阅读器和功能限制来保护产权。

5对智能化的政策导向

5.1产业运行角度的技术政策

首先，需要完善法规保护，特别是对知识产权的保护，包括专利、商标品牌等。对于以数字文化产品为标的的交易，在责任承担方面，根据利益平衡机制的要求，不对信息提供者施以过于严格的责任，以免由于过于压制而妨碍文化的传播[2]。我国在知识产权方面的立法基础薄弱，这里可以结合学术界关于对数字文化产品的财产权保护的制度研究中相关政策建议，完善并扩展制定可行的针对于智能化产品的保护政策。

第二，要加大对技术创新支持，营造良好的文化产品智能化发展空间，特别是针对文化企业以金融、财税政策辅助，对于其技术创新部分进行鼓励。例如对在高新技术园区落户的文化企业相应配套财税的减免措施和贷款优惠支持，对于推动智能化发展的文化企业进行表彰和奖励。鼓励企业和个人申请智能化的产品专利，可从申请人中挑选适合人才组织成为专业小组，联合力量，专门进行文化产业的产品智能化研究。

第三，加强国际交流合作，借鉴与战略合作。作为二十一世纪三大尖端技术（基因工程、纳米科学、人工智能）之一，国际上对其研究的专家多不胜数，且研究领域广泛，角度多远，思维灵活。如果能够借鉴各学科优势，并促进国际知识的交流合作将使我国文化产品的智能化研究事半功倍。可以广泛利用技术扩散的正效应，共同致力于技术开发，同时还要注重我国的文化安全和技术安全，加强创新的同时也要有保护意识。

5.2产业发展角度的现代化政策

首先，要坚持引进与自主相结合，并且要以自主为主。我国在技术开发起步较晚，落后于西方发达国家，因此采取战略合作共同开发项目是促进我国产品智能化发展的最好途径。因技术水平限制，伊始可能需要引进国外的技术基础带动我国文化产品的智能化开发，但我国要在合作和引进中加大研究能力和创新水平，争取自主创新。

第二，加强人才培养，统筹全局，借助企业力量，融入大学能力，通过政府―大学―企业三方共同合作，实现产学研的结合，利用资源、设备、人才的全面整合，促进智能化技术人才的培养。在人才选择上，例如可以利用通讯领域的专业性基础，结合文化领域的知识特性，培养高端复合型科技人才，实现文化产品的知识化、数字化、智能化开发。

第三，制定国际化战略。利用新型文化产品即搭载了新技术、智能化的文化产品，使中国传统文化能够走出国门，以国际化策略改变我国对外的文化输出之劣势，让国内智能文化产品创出品牌，更好地弘扬中国文化传统，让传统元素在智能的包装和整合下获得世界范围的认可。

参考文献：

[1] 赵明旺.智能控制[M].华中科技大学出版社，2010.

[2] 齐强军.数字文化产品的财产权保护制度研究[C].重庆大学硕士学位论文，2010.

[3] 邢立宁，陈英武.知识型智能优化方法研究[M].国防科技大学出版社，2010.

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2013年3月22日，根据“互联网的那些事”微博爆料，王健林，冯仑，郭广昌，李东生，曹国伟，李彦宏，马化腾，江南春，古永锵等重要人物齐聚淘宝创新大厦，有知情人士称，这次商界大佬共聚一堂是为了共同推动智能物流骨干网计划。

根据阿里巴巴对智能物流骨干网（China Smart Logistic Network，简称CSN）的规划，CSN将是一个覆盖全中国，投资周期为5-8年，多层次、多节点的立体网络，电商生态系统的各种角色如制造商、网商、快递物流、第三方服务公司等，都将在网络的渐次展开中成为建设者、使用者、进化者。其作为中国未来商务的基础设施，将支撑日均300亿元的交易额，促进1000万家新型企业的诞生。

“社会化”物流启动

2013年1月23日，阿里巴巴、银泰、复星、富春、“四通一达”、顺丰，以及相关资本市场的领军机构、及金融机构等齐聚杭州阿里巴巴集团总部进行闭门会议，通过了“1000亿元投资建设物流网”的决议。这标志着相对于京东等电商的自办物流而言，阿里巴巴电子商务时代的“社会化”物流正式启动 。

其实，早在2012年12月1日，阿里巴巴集团便与浙江省金华市人民政府签署战略合作协议，宣布投资建设“中国・金义电子商务新城”项目，即中国智能物流骨干网关键节点的首个全国样本项目。据悉，阿里巴巴还与上海嘉定、成都高新区等地进行了关键节点建设的会谈。

在电商物流园中，至少有三种角色：阿里巴巴向地方政府要政策，制定标准，保证“智能化”，同时兼有投资人身份；投资或金融机构负责资金来源；第三方物流企业负责运营。

物流技术与应用杂志社主编王继祥对本刊记者说：“电商虽然有很多配送公司，但结点最为关键，因为两点成一线，想编织覆盖全国的物流网，必须先建点。同时，在阿里巴巴的影响力与号召力下，势必带动土地增值。马云投资几百亿，是稳赚不赔。”“马云搭平台后，地方政府也会给出优惠政策，有利于集合各方力量，吸引更多人加盟。建一个社会化的系统，这是马云最大的优势。”

数据显示，2012年，中国网络零售规模远超1万亿，年增速超过80%，达到10万亿只是时间问题。王继祥说：“这些年物流快递业的演化进度有目共睹，2012年支撑国人57亿只包裹流转，“四通一达”承担了其中80%的运量。”

但物流基础设施和设备投入严重滞后将越来越掣肘快递行业的发展。以物流中心的面积为例，中国人均物流仓储面积仅为美国的1/14；现有物流仓储设施中，超过70%建于上世纪90年代之前，不能满足现代化需求；中国目前5.5亿平方米的物流仓储设施的供应量中，达到国际化标准的，不满1000万平方米。

面对这一窘境，马云一直想介入其中。早在14年前，马云就曾提出“电商三流”的说法，即电子商务必须打通信息流、资金流、物流三个难点环节。眼下，信息流由淘宝、阿里巴巴、天猫、阿里妈妈等网站解决，资金流则由“阿里金融+支付宝”基本解决，物流则成为其中最为薄弱的环节。

2011年前后，阿里巴巴在物流方面进行了多方面的探索，方法主要是两种：一是直接投资，比如投资百世物流，星晨急便等新型物流企业；二是结盟，2011年初淘宝宣布与第三方物流服务商结盟，做云物流。2012年初，阿里巴巴还正式与包括邮政在内的九大物流商结盟。

业内专家表示，马云最早是希望由他搭建平台，引入社会上的物流公司，通过物流公司在淘宝上提供物流服务，但一段时间后，他就发现物流公司有的比较散，有的不能满足需求，有的没有全国网络。基于此，他才想做一个覆盖全国的物流系统，并试图自己投资进行建设，这就是智能物流骨干网最早的雏形。

所谓“智能”

2011年作为“十二五”的开局之年，我国提出了“智慧物流”的概念。2012年2月14日，工信部出台《“十二五”物联网发展规划》强调将大力推进物联网技术在物流领域等9个重点行业中的研发与应用。

根据相关资料对智慧物流的解读，它被认为是利用集成智能化技术，使物流系统能模仿人的智能，具有思维，感知，学习、推理判断和自行解决物流中某些问题的能力。智慧物流的出现，可以实现物流的信息化、智能化、网络化、电子化，实现传统物流向现代物流的转变。

建成后的“中国智能物流骨干网”，也将通过系统深度整合，通过数据交互、共享的原则，推动供应链平台提高效率、降低成本，以更好地支撑电子商务的发展，从而让物流网络迈入智慧商务时代。王继祥认为，所谓智能，可以理解为 “生态系统”的概念。

“智能物流”的关健是智能化，而智能化的关健是大数据。阿里巴巴智能物流的优势就是数据采集平台的优势，即由淘宝、阿里巴巴、天猫、阿里金融+支付宝等提供庞大数据的支持。

有专家表示，现在的物流企业还不能与淘宝网和阿里巴巴等电子商务企业进行无缝对接，只有这些企业都互相开放平台，产生网络化与智能化的服务，才算是建立起电子商务的生态系统。

王继祥认为，马云对于智慧物流的理解是希望通过物流的建设联络制造商和服务商，将电子商务的触角延伸到销售、制造、生产与分销等领域。在这种智能的物流系统中，电商能够与各个环节充分融合，并对整个生态系统进行演化和演进，即所谓进化。促使整个“生态系统”的边界延伸。

站在阿里巴巴合作方的角度，他们认为，“中国智能物流骨干网”极可能成为一个超级 IT 系统，首先将各家整合，再实现相关交互。“四通一达”及顺丰提供的就是基础运输能力，连接北上广的大规模包裹交换中心。这样，几乎全部的产业链都可以顺利的生长于由包裹物流组成的网络上，并最终形成整个商业环境。

特别是未来智能骨干网络里将汇聚买家购买物品的庞大信息（如地址、购买商品、消费习惯等）。通过对这些数据深度挖掘，可以细分出各区域、各分类人群的需求，并通过过去的购买信息以及物流信息预测未来的需求，这才是隐藏最深的价值。

篇14

围绕实现制造强国的战略目标，《中国制造2025》明确推进信息化与工业化深度融合、实施智能制造。《智能制造发展规划（2016―2020年）》指出加快发展智能制造，是培育我国经济增长新动能的必由之路，是抢占未来经济和科技发展制高点的战略选择，对于推动我国制造业供给侧结构性改革，实现制造强国具有重要战略意义。同时，从实际生产过程来看，智能制造从宏观上将推动传统标准化、大批量、刚性的生产模式向个性化、高度柔性化、快速响应市场需求方向转变，微观上将通过数字化、网络化、自动化和智能化的系统集成实现产品研制过程的全闭环控制。（王淼、王湘念，2015）《智能制造发展规划（2016―2020年）》认为，智能制造是基于新一代信息通信技术与先进制造技术深度融合，贯穿于设计、生产、管理、服务等制造活动的各个环节，具有自感知、自学习、自决策、自执行、自适应等功能的新型生产方式。

智能制造的概念起源于20世纪90年代，最初出现在美国，其后发达国家纷纷将发展智能制造列入国家重点发展计划。美国在2012年提出“工业互联网”概念以推动再工业化战略，德国在2013年提出并实施“工业4.0”战略。我国于2015年推出《中国制造2025》，提出以加快新一代信息技术与制造业深度融合为主线，以推进智能制造为主攻方向，构建以智能制造为重点的新型制造体系。这些国家战略均以推进智能制造为主攻方向。智能制造已经明确成为现代先进制造业新的发展方向。

在对智能制造国外先进经验分析方面，王媛媛、张华荣（2016）对于全球智能制造业发展现状及特点进行了分析，胡晶（2015）对于美国工业互联网、德国“工业4.0”以及我国“两化”深度融合等策略进行了比较。杨帅（2015）对于工业4.0与工业互联网进行了对比分析，发现二者在动因、内核、方向、结果等方面基本一致，但两国在工业和互联网领域的比较优势差异显著而导致两种模式在内涵、实现路径、实施重点与效果等方面明显不同。黄健、万勇（2016）指出德国推动工业4.0的战略意图在于试图主导以智能制造为基础的第四次工业革命，韩国推行制造业创新战略3.0在于以智能工厂为抓手推动制造业改革。

在我国智能制造发展现状方面，《智能制造工程实施指南（2016―2020）》指出，我国制造业尚处于机械化、电气化、自动化、信息化并存，不同地区、不同行业、不同企业发展不平衡的阶段。辛国斌（2016）认为我国制造装备产业处于由自动化向智能化发展的初级阶段。李富（2016）认为我国智能制造业存在产业结构抑制了智能制造的需求、技术水平差异明显、配套能力不足、人才短缺等问题。赵程程、杨萌（2015）表明我国智能制造从技术层面进入到了应用层面。王友发、周献中（2016）指出国内目前对智能制造发展路径和模式的探讨更多集中在现象描述层面，缺乏微观机制和内部动力等视角的深入分析。

在我国智能制造发展经验方面，冷单、王影（2015）总结了浙江省发展智能制造的主要做法在于推进产品智能化开发、实施“机器换人”专项行动、推进成套装备示范应用等。张建宏（2015）指出扬州装备制造产业智能制造在于实施创新驱动发展战略、完善政策措施等。陶永、李秋实、赵罡（2016）认为航空智能制造的重点在于研发关键智能工艺装备、基于工业互联网的航空协同云制造等。王影、冷单（2015）从资金与投融资渠道、产业创新体系、产业结构调整等几个方面提出了我国智能制造装备产业的发展思路。白小明（2016）提出推进“互联网+”制造业研发平台、产品制造、制造业服务、供应链与物流的发展。李政新（2015）认为要建设智能化工厂和技术示范平台、打造创新驱动新机制。黄群慧（2016）认为智能制造发展的关键在于突出战略引导、强化创新驱动以及完善制度环境。

在此基础上，探讨了影响智能制造发展的行为主体及促进智能制造发展的模式，研究了智能制造发展从初级智能装备到高级智能制造系统集成的循序渐进发展路径，最后提出以智能制造装备为基础推动智能制造的发展、以信息技术为手段对现有设备进行智能化改造、以技术改造升级为抓手推动传统制造业迈向智能化为突破口，共同推动智能制造的发展。

二、智能制造发展模式

（一）影响智能制造发展的行为主体

发展智能制造是一复杂的系统工程。从影响智能制造发展的因素来看，这些影响因素可以分为智能制造企业自身可控的内部因素与政府决定的而智能制造企业必须适应的外部因素两类。从内部因素看，市场需求、科技进步、生产要素配置、市场网络组织等企业可控因素对智能制造的发展具有重大影响。从外部因素看，产业政策、发展环境、生产业、信息业发展状况等企业不可控因素对智能制造的发展影响也不容忽视。这些影响因素涉及的行为主体主要包括政府、智能制造企业、智能装备制造企业、信息技术企业、生产服务企业等。智能制造企业的发展离不开政府提供的政策导向、人力资源、资金支持等社会环境。这些行为主体联系密切，相互制约，共同促进智能制造的发展。

1.政府。政府提供的经济发展环境、产业发展政策、金融与财税扶持政策等直接决定了智能制造企业的发展与营运空间。同时，政府还要营造公平竞争市场环境，为企业创造良好生产经营环境，以市场化手段引导企业进行结构调整和转型升级。《中国制造2025》明确提出要坚持“市场主导、政府引导”的基本原则。“市场主导”就要充分发挥市场在资源配置中的决定性作用；“政府引导”就要更好地发挥政府引导作用，优化政务服务，完善和落实财税、产业、金融、土地、人才、贸易等相关支持政策，为企业发展创造良好环境。此外，政府还要推动资源配置效益最大化和效率最优化，强化企业在推进智能制造发展中的主体地位，激发企业活力和创造力。

2.智能制造企业。企业是市场经济的主体，智能制造企业在政府制定的各种政策所限定的发展与营运空间内，受经济利益的驱使，努力突破智能制造关键技术和核心部件，以新技术突破带动形成新产业、新业态，增强自主发展能力。

（三）突破口

1.以智能制造装备为基础推动智能制造的发展。装备制造业是为国民经济各行业提供技术装备的基础性、战略性产业，是制造业的核心和支柱，是各行业产业升级、技术进步的重要保障和国家综合实力的集中体现。目前，我国制造装备产业处于由自动化向智能化发展的初级阶段（辛国斌，2016）。《中国制造2025》包含的重大工程之一就是智能制造装备的研发。河南省印发的《先进制造业大省建设行动计划》把智能装备作为带动装备制造业转型升级的突破口，以装备产品和装备制造智能化为重点，突出发展智能成套、智能电气和智能制造装备。装备智能化首先要实现产品信息化，即越来越多的制造信息被录制、被物化到产品中；产品中的信息含量逐渐增高，一直到其在产品中占据主导地位。

2.以信息技术为手段对现有设备进行智能化改造。信息业的发展为智能制造的发展提供技术支撑，推动智能制造跨越式发展，信息业的发展也总是领先于智能制造的发展。信息资源的投入和信息技术的广泛应用，可以引导传统制造业向智能制造的方向发展。以信息技术推动智能制造的发展是一项长期而缓慢的过程，但又是智能制造发展过程中必须跨越的一个环节。黄群慧（2016）指出智能制造的实现关键在于新一代信息技术系统的支持，为推进智能制造，一方面，要推动互联网企业逐步向制造业的渗透，另一方面，要推动制造企业的互联网化。《中国制造2025》强调新一代信息技术的4个发展方向包括：集成电路及专用设备、信息通信设备、操作系统与工业软件以及智能制造核心信息设备。发展智能制造，一定要优先发展智能制造相关的信息业，以此为手段来促进传统制造企业向自动化、智能化的转型。

3.技术改造升级为抓手推动制造业迈向智能化。技术改造是推动制造业采用先进的智能装备、促使生产系统智能化的一个有力措施，是提高企业技术水平、实现产品转型升级的一个有力手段，也是政府极力支持制造业实现智能制造转型的一个努力方向。《（中国制造2025）重点领域技术路线图（2015版）》明确要持续推进企业技术改造。河南省印发的《先进制造业大省建设行动计划》也要推动制造企业转型升级。《智能制造工程实施指南（2016―2020）》指出要持续推动传统制造业智能转型。邵安菊（2016）指出要将智能制造作为制造业发展的基本方向，促进制造业的转型升级以提高生产效率。我国制造业装备相对落后，机械化与自动化设备并存。在进行技改升级过程中，第一步是对传统的设备进行由机械化向自动化的升级，然后在此基础上，对现有设备进行智能化改造以便实现物理设备互通互联，最终实现智能制造。

四、具体做法

智能制造的发展涉及实现智能制造技术和系统、社会组织两个方面的问题。智能制造技术和系统是实现智能制造的基础，有效的社会组织可以积极促进和保障智能制造的实现。这两个方面是相辅相成、相互促进的关系，缺一不可。智能制造技术和系统的发展和实现是智能制造业努力的方向，而通过社会发展规划、财政税收等政策手段强力引导、驱动与促进智能制造的发展，人为推进或加快智能制造实现的进程，则是政府努力的方向。因此，发展智能制造的具体做法，需要从政府层面、行业层面、企业层面几个角度进行考虑。

（一）政府层面

政府积极制定推动智能制造发展的社会发展规划、各项扶植政策，为企业智能制造的发展与转型升级提供良好的发展环境。通过政策引导与推动，加快推动新一代信息技术与制造技术融合发展，着力发展智能装备和智能产品，推进生产过程智能化，培育新型生产方式，全面提升企业研发、生产、管理和服务的智能化水平。

1.完善保护知识产权等法律、法规与政策，提供良好的法制环境以为引资、投资创造良好的经济环境。

2.出台积极的财政与税收政策，促进智能制造的培育与发展。

3.支持生产业的发展，鼓励工业互联网、云计算等产业积极发展，完善智能制造服务支撑体系。

4.明确产业发展方向，优化c智能制造相关的投资结构。聚焦《中国制造2025》重点领域，启动实施一批重大技改升级工程，明确支持战略性重大项目和高端装备实施技术改造的政策方向。加强互联网基础设施建设，强力推进互联网在制造领域的应用。

5.创新人才培养模式、强化人才激励机制、落实各项人才政策，为智能制造培养与储备复合型人才。

6.以试点示范行动为抓手，推进成套装备示范应用，引领智能制造发展方向。

7.进行集聚发展。

（二）行业层面

在政府发展规划、财税政策等引导下，进行技术、装备、商业模式等的扬弃。

1.对于装备制造业，持续进行技术改造与升级，提供智能的装备。加快部署企业技术升级改造，推动产业迈向中高端。聚焦《中国制造2025》重点领域，发挥企业主体作用，按照有保有压的原则，以市场为导向，以提高质量效益为目标，启动实施一批重大技改升级工程，支持轻工、纺织、钢铁、建材等传统行业有市场的企业提高设计、工艺、装备、能效等水平，有效降低成本，扶持创新型企业和新兴产业成长。

2.对于生产业，以系统集成商的要求与发展为主线，带动信息技术软硬件技的发展。

3.对于生产制造业，对生产的产品进行智能化改造与升级，积极采用新型的商业与运营模式。

（三）企业层面

以利益驱动为诱因，以工业互联网、人工智能等信息技术为手段，积极引入机器人等智能制造装备，对传统制造工厂进行技术改造与升级。

1.对生产设备进行智能制造的改造与升级，适应智能制造的需要。

2.对生产的产品进行智能化改造与升级，提供智能化的产品。

3.积极采用新型的商业与运营模式。

4.积极推进机器换人。通过机器换人，把人从某些生产环节如环境恶劣、简单装配、精密检测等条件下解放出来，以便降低成本、提高效率。

5.对于新建企业，在资金、技术、设备等方面允许的情况下，尽量要求采用智能化装备进行生产。

五、结语

智能制造是《中国制造2025》的主攻方向。本文探讨了促进智能制造发展的模式，研究了从智能装备到智能制造系统发展的路径，提出以信息技术为手段对现有设备进行智能化改造、以智能制造装备为基础推动智能制造的发展、以技术改造升级为抓手推动传统制造业迈向智能化，这三个方面齐头并进，共同推动智能制造的发展。智能制造的发展是一项复杂的系统工程，需要政府、制造企业、生产服务业及其他相关方协同努力，它是一个渐进的过程，不可能一蹴而就。