移动支付概念精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇移动支付概念，期待它们能激发您的灵感。

篇1

同样，与人们生活息息相关的移动支付在近一段时间异常火爆。和年初还只有少数行业巨头在小心翼翼地试水不同，不仅最初的试水者已经全面发力，原先观望的同行也都争先恐后地跳了进去，更引人注目的，则是各种非传统金融行业的企业大举进犯——短短几个月的时间，“移动支付”的舞台已经变得异常拥挤了。

各出绝招 纷至沓来

移动支付的推广，目前以电信运营商的手机钱包和第三方支付公司的移动端App为代表，涵盖了远、近场的手机支付解决方案。

手机钱包方面，中国移动无疑是目前移动支付领域中主要的推动力量之一，其移动支付布局以NFC为主。从去年底开始，中国移动先后与多家银行以及北京市政交通一卡通公司等企业合作，推出了“手机钱包”。今年7月正式落户京城的“移动NFC手机一卡通”更是让移动支付真正走入百姓生活。中国联通、中国电信也推出了类似产品。

第三方支付公司的移动端App方面，近期最引人关注的无疑是腾讯在微信5.0版本中加入了支付功能，通过腾讯旗下的财付通打通了微信端的支付渠道。目前，微信支付的应用场景包括公众号支付、扫二维码支付和移动应用支付等。尽管目前微信支付还难以与支付宝等第三方移动支付匹敌，对整个移动支付的市场影响不大，但结合微信服务号（近期招商银行已推出“微信银行”），考虑到微信的数亿用户和堪称“逆天”的“扫一扫”功能，未来的前景不可小视。

另一家拥有庞大用户资源的社交平台新浪微博先于微信其“微博钱包”移动客户端，进军移动支付领域。客户端功能目前覆盖了付款、存取款、转账、缴费、充值等功能，未来还将实现银行快捷支付、刷卡、NFC支付、信用卡还款、交通罚款以及电影票购买等。

无论是微信支付还是微博支付，推出后都会被拿来与支付宝做比较，足见支付宝仍然是目前这一领域的领跑者。近期支付宝将推出新业务“信用支付”，以完善支付体验，但人们更愿意将此举与信用卡业务建立联系。

此外，作为POS端的变种，移动刷卡器设备的推出完善了磁条银行卡的收单场景。以中国银联为例，除了与中国移动、银行合作推出NFC手机支付平台外，银联还联合京东于7月推出手机刷卡器产品“卡乐付”，从而完成了在近场支付和远程支付两大移动支付领域的布局。此外，银联还先后与其他电商合作抢夺移动端用户。京东、凡客诚品、苏宁易购、1号店等电商在近期接连与银联合作推出赠送话费、礼品卡、代金券、返还现金等形式促销活动，激励用户在移动客户端完成交易并使用银联在线支付。

作为传统金融机构代表的商业银行，除了与其他行业开展合作外，努力推出自己的移动支付产品。据中国银行电子银行部助理总经理董俊峰介绍，目前银行也在快速推出P2P手机支付产品和“摇一摇汇款”等产品。中国银行近期全新推广的“手机取现”产品更是面向广大农村和县域市场，推出了门槛较低的基于手机号汇款和提现的服务，赢得了市场眼球。

7月初，新华社与银联、银行、保险公司等开展战略合作，推出了新华通移动商务平台，为用户提供各种移动支付服务，进入移动支付市场。可以预见，更多行业加入移动支付市场，也只是时间问题。

新技术、新产品、新模式层出不穷，难免给人眼花缭乱的感觉。对此，董俊峰表示：“种种移动支付解决方案，是不同技术门类、不同收单场景、不同思维模式、不同盈利模式的有益创新尝试，目前很难说哪一种完胜。但从目前的市场份额来讲，基于互联网的移动支付模式，很显然占有了绝对优势。而NFC近场支付只占很小的交易规模。所以，对服务提供方来说，是彼此竞争、优胜劣汰。对消费者来说，是提供不同的选择，但没有完美。

如此多的行业进军移动支付领域，看重的是其中的高额利润。金融行业的高利润率众所周知，对其他行业的诱惑也是显而易见的。进入金融领域，新兴产业可以加速发展，传统产业可以起死回生甚至焕发青春，邮政储蓄的成功就是一个典型的例子。

困难重重 亟待整合

家家都想做支付，移动支付的舞台好不热闹。然而进入容易，并不意味大家都能轻轻松松从中获利。宏观来看，目前移动支付在整体上仍然存在一些问题。

首先，支付闭环的问题仍无法得到有效解决。目前的移动支付终端受制于技术水平，或成本过高，或支付体验不够理想，难以被广大用户接受，从而不利于培养其使用习惯。

以手机支付为例，NFC支付需要将NFC模块植入手机，尽管模块成本也许只有几十元，但对于利润空间本来已经很低的低端手机而言，仍然过高。这就导致目前市场上的NFC手机大多为世界著名厂商的高端甚至旗舰手机，消费者想要体验就只能花高价买这类手机。一种新兴支付手段的推广，支付终端的高昂成本要由消费者来担负，这一点的确难以令用户接受。而另一种基于RFID技术的手机支付，虽然成本低廉，但以目前技术，无法解决设备天线集成化的问题，打开手机后盖就能看到设备天线，换电池时一不小心就会把天线弄折，用户的体验可想而知。尽管小米已经推出了具有NFC功能的低价手机小米2A，但要从整体上降低NFC手机成本尚需时日，而基于其他技术的手机支付也有很多技术问题需要解决。

其次，用户最担心的仍然是移动支付的安全问题。据业内人士介绍，目前的手机安全不容乐观。据网秦的《2013年上半年网秦全球手机安全报告》显示，网秦“云安全”监测平台2013年上半年查杀到手机恶意软件达51084款，同比2012年上半年增长189%；2013年上半年感染手机2102万部，同比2012年上半年增长63.8%。2013年上半年手机恶意软件感染设备数量相较于2012年上半年整体有所增长。在全球范围内，中国大陆地区以31.71%的感染比例位居首位。同时，手机丢失、被盗之后如何保证包括银行卡信息在内的资料不被泄露，也是用户关心的问题。尽管相关行业在手机挂失技术方面已经作出很大努力，但据业内信息安全人士介绍，目前的技术仍然存在漏洞。

最后，利益分配困难重重。尽管支付机构对移动支付热情满满，但移动支付能否成功推行，还要取决于各行各业的态度。产业链长是移动支付的主要特点，目前国外在移动支付推广较好的是日韩两国：在日本，由于运营商的实力极强，从而得以主导整条产业链；而韩国的金融、互联网环境也相对简单。中国不具备相似的条件，一方面产业链上的企业数量众多，另一方面，无论是运营商还是银行，都尚无主导产业链的实力，却又都想得到主导权，而下游的公交公司等企业，也相对保守且强势，这就给移动支付在国内的推广带来了很大的困难。正如董俊峰所言：“NFC的商业链条太长，尽管标准出来了，但是从银行、电信运营商、银联、第三方支付到芯片厂商、手机制造商、商户，再到终端消费者，这个生态环境的打造，非一日之功。韩日是世界上最成功的NFC市场，但经验无法简单复制，因为是完全不同的格局。”

在移动支付目前存在的主要问题中，成本问题的解决相对容易。中国移动在推出“移动NFC手机一卡通”时就已表示，到今年年底，支持NFC支付的中国移动定制手机将增加到20余种，价格覆盖高、中、低端。安全方面的问题相信也会随着技术的发展和相关企业的投入逐渐得到解决。事实上，“移动支付安全性低于传统支付”也许只是一个错觉。有调查显示：用户丢失钱包的反应时间为约30分钟，丢失银行卡则可能要1小时以上；但丢失手机的平均反应时间是6分钟。丢失手机的反应时间如此之短，原因就在于信息时代用户是离不开手机的。以中国电信“翼支付”为例，由于打通了支付系统与各省营业厅系统的信息渠道，用户丢失手机后只需前往营业厅注销或挂失手机，即可马上锁定账户，等找回手机之后才可以解挂，用户也可以拨打电信或翼支付的客服电话挂失。这是手机移动支付在安全性上的重要的优势。

从目前来看，最难解决的仍是整合问题，如果将目标定为全面推行移动支付，则最终由政府出面协调的可能性较大。

缺乏场景 囿于线下

除去整个移动支付产业所面对的普遍问题外，是否拥有自己的支付场景，对每个企业而言也极其重要。

支付能力的提供并不困难，但业务的开展与支付场景关系密切，例如支付宝依托淘宝与天猫、财付通或微信依托腾讯等，各运营商推出的移动支付也首先从自身原有业务的支付做起。近期，阿里巴巴切断了微信与淘宝、京东商城屏蔽支付宝等一系列事件说明，各家不希望将自己的平台向其他第三方支付应用开放。而在非消费领域如基金理财产品投资等，支付宝等巨头也早已看到了其中的商机，余额宝的推出就是明证。对于缺乏线上支付场景的企业而言，目前只有将目光投向线下，例如已经实现应用落地的公交系统和超市、餐厅等线下商户。

主导之争 格局未定

尽管移动支付仍存在种种问题，但其在未来成为人们日常生活中主流支付方式的趋势已经十分清晰。

美国市场研究公司Gartner于今年6月初的一份研究报告称，今年全球移动支付交易额将达到2354亿美元，较去年的1631亿美元增长44%；移动支付用户数量将达到2.452亿，高于去年的2.008亿。Gartner研究总监沈哲怡表示：“我们预期2012至2017年间，全球移动交易量和价值的年平均增长率为35%；到2016年，全球移动支付预计将达到7210亿美元，拥有4.50亿移动支付用户。”中国支付清算协会6月30日的《中国支付清算行业运行报告2013》则显示，2012年商业银行共处理移动电话支付业务5.35亿笔，金额2.31为万亿元；支付机构共处理移动支付业务21.13亿笔，金额为1811.94亿元。相关机构预测，2015年中国移动支付市场交易规模将超过7000亿元。

可以说，相关行业对移动支付都给予了足够的重视，并且力图通过抢先发力在未来的产业链中占据重要乃至主导地位。事实上，无论是银行还是银联，都曾经尝试绕开其他行业“单干”，例如，2011年银联曾试图直接与手机终端厂商的合作以绕开运营商，独自推广手机支付业务，银行也曾试图绕开运营商直接与手机厂商合作，但最终都以失败告终。但这并没有让行业巨头们放弃夺取移动支付主导权的努力。就在记者发稿前不久，支付宝官方的一则“由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS机业务”的消息在业界掀起轩然大波。尽管支付宝方面拒绝做出进一步解释，但行业普遍猜测，此举与近期中国银联“收编”第三方支付机构的一系列措施有关。这一事件也为未来移动支付格局增加了更多的不确定性。

目前移动支付产业链上的主要行业中，银联凭借在传统银行卡支付领域的地位，寄希望于通过推广移动刷卡产品赢得在移动支付领域的主导权。运营商则凭借其与SIM卡生产商的密切关系，利用手机支付确定在未来移动支付领域的地位。业内专家表示，由于控制了至关重要的支付场景，未来移动支付领域的主导者将在上述二者中产生，但目前还很难判断最终哪一方将掌握这一领域的主导权。

篇2

消息一出，A股移动支付板块大幅提振，次日天喻信息（300205）的涨幅即达到了8%。其余多只个股也逆市飘红。

这次苹果与银联的合作，受关注的原因并不在于在App Store绑定银联卡购买App事件本身，而在于在银联的支持下，Apple Pay是否能够顺利进入国内市场。有业内人士猜测，本次合作，或是在为Apple Pay入华做铺垫；但同时也有专业人士指出，Apple Pay入华尚存在政策及合作方式等诸多问题，其实现还需要很长一段时间。

苹果牵手银联Apple Pay入华存契机

今年9月10日凌晨，苹果公司了一个新的数字钱包Apple Pay，它能够使用指纹识别技术安全进入。这意味着，世界上最大的手机制造厂商正式进入NFC（近距离无线通讯技术）支付领域。目前，Apple Pay尚未进入大陆市场。

虽然苹果目前公布的合作卡组织中还没有银联的身影，但相关合作的传闻已经甚嚣尘上。业界普遍认为，苹果Apple Pay如果引入到大陆市场，银联是他们无法忽略的合作对象。

此前，有用户在推特上表示，“在iOS8的代码中发现，苹果将会与中国银联合作，推广他们的移动支付系统Apple Pay。”另外，Market Watch网站9月13日也表示，双方（苹果公司与中国银联）的一项交易正在达成之中。

11月17日，App Store实现与银联卡的关联，苹果和银联双方的“支付合作”已经破冰，“这有可能是整个合作中的一个部分，是讨价还价中的一环，苹果首先已经展现了诚意。”有业内人士表示。同时苹果产品开始支持银联卡，对于以后开展Apple Pay服务，也相当于扫清了前面的障碍。

主导之争或放缓入华进程

在苹果将与银联促成Apple Pay落户中国的构想鼓舞人心的同时，也有业内人士提出，双方在成本、合作方式等方面还需要厘清各个细节，合作进展预计会很缓慢。“苹果和银联的技术标准是一样的，技术对接不是问题，关键是政策还有合作方式，双方都得让一步。”上述业内人士如是说。

据了解，苹果系统向来比较封闭，注重苹果本身的平台效应。而银联从战略上看，也是以打造平台为方向。其中苹果的优势在于稳定客户群，银联的优势在于线下渠道铺设。因此，双方在技术上谁为主导，将是一个长期博弈的过程。“苹果和银联到时谁‘唱主角’还是问题”，有投资者开玩笑说。

除了两大巨头之间可能出现的主导地位之争，国内的政策环境亦存在隐忧。此次与银联的合作，的确是苹果在中国市场上的一大突破。但是在政策和法规限制下，苹果的发展受限依然很多。特别是苹果的数据安全问题，一直受到国内市场的质疑。Apple Pay涉及到国外公司参与到国内金融链条的支付，因此其移动支付的可靠性更加受到关注。

移动支付类个股借道发力

尽管困难重重，苹果和银联都在为进一步的合作不断努力磨合。业界普遍认为，双方在App Store上的合作迈出了成功的第一步，Apple Pay进入大陆市场只是时间的问题。在此过程中，中国的移动支付市场将进一被打开。分析人士表示，近场支付的技术路线和标准这一制约移动支付发展的最大瓶颈有望借此合作契机被打破，移动支付将进入真正爆发式增长阶段，长期利好移动支付相关个股。

中科金财（002657）：前三季度公司营业收入同比增加31.17%，主要由于公司进一步加大了对智能银行整体解决方案、互联网金融等领域的营销力度，同时加大技术服务及系统集成业务的推广力度，扩大收入规模。公司是国内领先的智能银行整体解决方案提供商，经过多年的发展，在所处细分领域的市场地位、核心技术、业务协同、政策扶持等方面已取得一定的领先优势。

东信和平（002017）：公司2013年10月与北京亿速码数据共同出资6000万元组建城联数据，目前发展良好。央行NFC标准出台近两年，随着NFC智能终端的普及，NFC产业链正在加速发展，城联平台将通过城市一卡通金融支付扩展大幅受益。同时，NFC产业链长，参与方众多，城联数据通过“总对总”合作已基本打通城市一卡通产业链。未来城联有望通过与各运营商、手机厂商、第三方支付平台和金融机构的TSM系统实现对接和业务合作，进一步拓展城市一卡通价值。

篇3

关键词：关键词：移动支付；安全问题；技术保障

总图分类号：TP393.08    文献标识码：A    文章编号：

    1．引言

    随着手机、PAD等移动终端的应用普及，移动支付迅速发展,与传统支付方式相比，移动支付具有灵活便捷、交易时间短等特点；然而，移动支付虽然带来了极大的便利性，其安全问题也不容忽视，类似密码破解、信息复制、病毒感染等都有可能对移动支付造成重大的损失。因此，有必要对移动支付的安全性进行分析，并通过技术手段进行解决。

    2．移动支付的概念和优势

    2.1 移动支付的概念

    移动支付(Mobile Payment)，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付技术将移动终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。

    2.2 移动支付的方式

    移动支付的实现方式多种多样，根据支付距离远近分为现场支付和远程支付，现场支付是利用内置RFID（Radio Frequency Identification，无线射频识别）或NFC（Near Field Communication，短距离通讯）芯片的手机，支持各种零售、电子票务、消费等非接触式支付；远程支付是指通过发送支付指令(如网银、电话银行)或借助支付工具(邮寄、汇款)进行的支付方式，如掌中付推出的掌中充值，掌中视频就属于远程支付。

    根据支付金额的大小，移动支付又分为小额支付和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存费用的账户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用；大额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户通过与手机捆绑的银行卡进行交易操作。

    2.3 移动支付的特点和优势

    移动支付业务借助于互联网和无线通信技术的发展已进入了快速扩张的阶段，与其他在线支付业务相比，移动支付具有以下特点和优势：

    （1）支付灵活方便。用户只要申请了移动支付功能，通过拨打相应的电话号码或者发送短消息就可以完成整个支付与结算过程。

    （2）支付成本低。可以减少往返银行的交通时间和支付处理时间，而且用户只需要支付很低的电话费或短消息费用。

    （3）有利于调整价值链，优化产业资源布局。移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益，也可以为金融系统带来中间业务收入。

    3．移动支付的安全问题分析

    3.1 移动支付安全特性

    移动支付的整个交易过程是完全处在一个开放的环境中，为了保证交易的安全进行，移动支付系统必须满足以下安全特性：

    （1）保密性。由于无线网络的开放性，终端设备与WEB服务器之间传输的交易信息，很可能在传输过程中遭到非法攻击，被非法用户获取、修改，如何保证交易信息的安全性和保密性是移动支付的基础。

    （2）数据完整性。移动支付交易必须保证交易不被破坏或干扰，交易内容在传输过程中需要确认数据信息没有被改变，也就是信息在交易的处理过程中不能被任意加入、删除或修改。

    （3）不可否认性。移动支付提供一种可以防止发送方或接收方抵赖传输消息的服务，当接收方接收到消息后，能够提供足够的证据向第三方证明这条消息来自某个发送方，使发送方不能抵赖发送过这条消息。同时，当发送一条消息时，发送方也有足够证据证明某个接收方的确已经收到这条消息。

    3.2 移动支付安全问题的现状

    安全问题是影响移动支付的关键因素，安全包括很多环节，比如存储安全、传输安全、认证安全等。从目前来看，移动支付可能隐藏的安全问题表现如下：

    （1）手机本身的安全存在隐患。利用手机进行现场支付很容易造成密码的泄漏，再者，随着智能机应用的普及，手机病毒也越来越多，黑客使用病毒盗取用户的手机PIN码、网银密码，导致用户账户被盗刷的现象屡见不鲜。

    （2）缺乏身份识别。手机作为支付工具，必须对参与交易的合法身份进行识别，由于移动支付涉及到银行、商家、用户等多个实体，如何解决合法身份认证就显得尤为重要。

    （3）信用体系不健全。一些小额支付业务通常是捆绑在手机话费中，而有不少手机号并没有采取实名制，因此造成手机话费透支、恶意拖欠并不少见。信用意识以及体系的不完善，也制约着移动信息化的普及和推广。

    4．移动支付安全技术

    针对移动支付存在的安全问题，可以通过身份认证、数字签名和WPKI等相关技术手段来解决。

    4.1 身份认证技术

    身份认证是在交易过程中确认操作者身份的技术，以保证操作者拥有合法身份，通常采用静态密码、短信密码、动态口令等认证方式。在实际使用过程中，不同的安全需求决定不同的认证方式：小额支付通常采用移动电话号码和固定密码认证的方式；大额支付可采用固定密码和动态密码的方式来提高安全性；以WIM为基础的移动PKI认证可以同时满足以上两种要求。

    4.2 数字签名技术

    数字签名又称电子加密，可以区分真实数据与伪造、被篡改过的数据，公开密钥加密技术是实现数字签名的主要技术，它有两个密钥：一个是签名密钥，它必须保持秘密，称为私钥；另外一个是验证密钥，它是公开的，称为公钥。用户在提交单据和帐号信息后，同时生成一个私钥和证书，然后将该帐号连同证书和签名文件作为一个包传输给接收方；接收方在收到签名帐号信息后，首先去CA中心验证此证书的合法性，来确定发送方的身份是否可信。如果可信，则用证书中的公钥来验证传输来的文件是否是发送方所签署的。

    4.3 WPKI技术

    WPKI即“无线公开密钥体系”，它通过采用公钥基础设施以及证书管理策略，有效地建立了安全有效的无线网络通信环境。WPKI中使用两个不同的公开密钥：一个用于密钥交换（其证书可用于身份认证），另一个可用于数字签名，这样有效地将身份认证和访问控制分开。无线PKI的架构包括无线终端、注册中心（RA）、证书认证中心（CA）、目录服务器和无线网关等。注册中心负责接受用户对证书颁发、撤销等请求，认证中心负责证书的颁发和管理，证书内容包括使用者的姓名和公开密钥、证书有效期等信息，和CA对这些信息的数字签名。目录服务器用来存放证书、CRL等供用户查询、下载，无线网关完成无线和有线环境协议的相互转化。在安全协议WTLS中，服务器和客户（如果服务器要求的话）分别利用其公钥证 书向对方证明自己的身份。

    为了适应无线应用环境，WPKI对传统的PKI作了相应的优化工作，如采用压缩证书格式，减少了存储容量；采用椭圆曲线算法，提高了运算效率，并在相同的安全强度下减少了密钥的长度。

    5．总结

    日益增多的移动电话用户数、互联网宽带接入用户数给移动电子商务提供了发展的沃土。未来手机支付的市场空间十分广阔，而安全是制约其发展的关键问题，我们在研究移动支付安全技术的同时，应该采用统一的标准规范、完善交易流程、加强信用管理，加大安全芯片、智能读卡设备等的研发力度，共同推动移动支付的产业化应用。

篇4

抢占物联网制高点

物联网概念的问世，打破了之前的传统思维，扩展了通信的服务范围，最终实现了人与物之间的信息沟通，从而被称之为第三次信息技术革命。

物联网服务的各个环节都会涉及交易、资金的转移。在多步骤完成交易的情况下，如在交易发生前提前交纳费用、交易过程中待支付、交易完成后确认支付，主要应用包括通过电子支付工具进行网上购物等。

在物联网支付环节中，包括各种现场、远程的电子支付方式，如手机(远程、现场RFID支付)、电话(远程支付)、电脑(远程支付)、储值卡(远程PC或现场支付)、电子钱包(远程PC或现场支付)、POS机(现场支付)。相对而言，基于手机的移动支付，在某种程度上提升了支付的安全性、便捷性，因此成为了市场的必然选择。

例如在手机通票应用中，移动人员在手机支付RFSIM卡的基础上灌装通用票券应用密钥，用户更换RFSIM卡并开通非接触票券业务，商户平台生成并票券，用户利用手机菜单下载或通过WWW下载来获取通用票券，商家也可通过平台主动下发。在这一模式下，物联网的应用与电子商务紧密相连，物联网、互联网、移动支付网络相互融合，手机在物联网中承担了传感信息、处理转发信息、确认支付三大功能。

由此可见，手机支付是基于移动终端的创新型应用，在未来更将成为移动互联网商业模式所必需的基础支付功能平台，并成为电子支付的重要手段。作为第一个物联网和移动互联网融合而成熟的商业模式，手机支付将是物联网高速发展的重要推“手”。

引爆物联网“第二春”

移动手机支付，就是利用RFID射频识别技术，允许手机用户使用移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。同时，RFID也是物联网推广普及的技术枢纽。

基于RFID的移动支付业务是物联网大众化运用的重要业务之一，国内庞大的手机用户规模和信用卡市场规模为移动支付业务的发展提供了良好的市场前景，电信运营商和银行机构也把移动支付业务作为未来增值业务的新蓝海。目前基于RFID的移动支付业务已经在日、韩等国得到规模发展，国内电信运营商的移动业务在积极推广之中。

移动支付是RFID在个人应用领域的最典型应用。近年来随着移动通信网络的不断演进和3G手机的广泛普及，移动支付产业逐步进入运营商重点增值业务视野。以RFID为代我的移动支付产业成为运营商的业务发展重点，把智能卡的支付功能与通信功能融为一体。根据调查显示，我国80％以上消费者希望将公交卡、银行卡等支付工具能集成到于机上。

移动支付产业链相对较长，主要包括：RFID芯片、SIM卡芯片、读卡器、移动终端、运营商，商户、银行、软件平台等。而且移动支付产业链是一个典型的具有“网络效应”的行业，早期会存在“鸡生蛋、蛋生鸡”的产业发展困境问题，行业产业链的合作与配套是行业成功发展的关键，因此，如何理顺各产业链之间的利益关系是移动支付产业链成功发展的关键因素，一旦产业链理顺，产业链之间的相互增强效应将会带动行业爆发性的增长。

目前物联网主要涉及的行业包括电子元器件、软件和通信等领域，而手机支付将是第一个将物联网和移动互联网融合而成熟的商业模式：第一，使物联网和移动互联网在终端(RFID+手机)和应用层面(开环应用+第三方支付)实现融合，并已在日本大规模商用；第二，银联和运营商相继高调进入，群雄逐鹿的局面反映出对行业的高度认同；第三，央行第三方支付规范、手机实名制等一系列利好近期陆续出台，行业迎来实质性政策利好。潜在的市场空间、明确的投资意愿和政策利好的预期共振，手机支付将大有可为。手机支付一旦正式推出并像日本和韩国那样迅速走向普及，那么中国7亿手机用户将给手机支付相关企业带来巨大发展机遇，从而引爆物联网发展的“第二春”!

手机支付迎来爆发元年

拥有全球规模最大的手机用户

近年来，随着手机用户数量的快速增加，利用手机作为移动支付工具，具备轻巧、方便、快捷、时尚的特点，因此也越来越受到消费者的青睐。利用移动支付可以轻松进行理财和交易，不仅给人们带来了一种新的支付选择，而且极大的方便了消费，提高了生活效率。移动支付业务最基本的应用主体为手机用户，仅此一点，中国巨大的手机用户规模优势就是全球任何一个国家都无法比拟的。截止到2009年12月，中国手机用户已经超过7.4亿，稳居世界第一位，而且规模还在快速增加中。因此，中国移动支付市场的潜在发展空间让全球其他任何一个国家都望尘莫及。

银联、运营商和手机制造商群雄逐鹿手机支付。全球17.3亿、中国3.8亿互联网用户已经使网络支付业务成为炙手可热的新行业，诞生了ebay、阿里巴巴、淘宝等代表性企业，试问，如果全球41亿、中国7.4亿的手机用户能够用手机进行支付，那会诞生出一个什么样的行业和一批什么样的企业?StrategyAnalytics预计，到2011年将有360亿美元的交易通过移动非接触式方式，即手机刷卡进行支付。

巨大的潜在商业价值引来了群雄逐鹿，银联和三大电信运营商等行业巨头均已进入手机支付领域，其一系列的巨大投资手笔从而使2010年成为了手机支付的爆发元年。我们从市场上了解到，一季度中移动RF SIM卡采购量10073张，相关厂商还在积极备货，世博会后在全国范围内大力推广预期将使全年RF-SIM出货量不低于500万张；中移动总裁王建宙在公开场合表示2010年中移动TD用户至少在千万级，根据中移动的营销补贴力度测算，我们预计TD用户可能超过2000万，这还未考虑到集团用户使用的多元化需求创造的服务增值。此外，电信已经开始在上海试点手机支付“翼支付”，联通也将在年内试商用。

政策打通任督二脉

在国家政策和运营商的大力推动下，我国手机支付业已初显了发展前景，但从目前全球状况来看，手机支付式物联网的发展和普及仍有不少问题与挑战需要解决。此前阻碍手机支付发展的核心问题主要包括有：安全问题、法律保障、成本费用、技术标准以及消费习惯等。但随着近期一系列利好政策的出台，行业发展的任督二脉有望被全面打通。

中国人民银行的《非金融机构支付服务管理办法》已于2010年9月1日起正式施行，该办法标志着中国第三方电子支付服务商从此拥有了法定地位，其业务开展将受到法律的支持和规范。

按照工信部统一要求，热议多年的手机实名制从9月1日起已经全面实施。手机实名制和相关配套管理措施一旦实行起来，将提高手机

用户的责任感和安全感，也为整个手机支付物联网产业横向和纵深双向发展奠定良好的市场基础。

与此同时，业界翘首企盼的超级网银的推出无疑将为银行间的支付及相关业务提供便利，它将大大方便个人及企业客户，从而有利于消费习惯的转变。

此外，随着银联和三大运营商的相继高调进入以及中移动成功入股浦发银行，群雄逐鹿的局面反映出对行业的高度认同，其一系列大手笔投资必将有效迅速降低手机支付的边际成本。

美国研究机构Forrester预测，物联网将会形成下一个万亿元级别的通信业务。数据显示，中国手机用户已经超过7亿，仅中移动就有5亿多用户，参考日本成熟市场约50％的手机支付用户渗透率，则未来中国市场手机支付用户数量有望达到3.5亿，以平均每笔交易金额200元计算，每个手机用户每年进行一笔交易就至少就能产生700亿元消费市场。当方便快捷的手机支付方式成为用户的支付习惯时，这个市场爆发出来的能量无疑相当于一次物联网革命。申银万国的报告预计中国手机支付用户有望在2010和2011年分别达到800和2000万人，手机支付井喷在即。而手机支付的爆发式增长，势必给产业上下游，包括芯片、卡厂商、设备厂商、系统集成商、服务提供商、移动运营商在内的诸多参与者带来庞大的市场机会。据Informa的预测显示，至2013年，全球通过移动支付的交易价值总量将比2008年增长12倍，总计会达到8600亿美元，而中国应该是移动支付发展速度最快的地区之一，市场前景极其诱人。这正是国家推广手机支付的目标之一。

随着央行第三方支付牌照、超级网银、手机实名制度等一系列扶持政策的相继出台，行业发展的任督二脉已经完全被打通。因此，我们认为，2010年将是手机支付的爆发元年。

手机支付产业链大透析

又是物联网发展的重要核心，又是行业的爆发元年，可是为什么二级市场上的手机支付概念股没有任何上佳表现呢?我们认为，这与市场仍然停留在“手机支付还只是概念”的思维有关。实际上，随着移动支付技术标准确定、运营商申请到非金融第三方支付业务牌照和大量具有移动支付功能手机的上市，移动支付业务将呈现爆发性增长趋势。移动支付业务的快速发展，将给移动支付业务的相关产业链的企业提供业务快速增长的机会。手机支付概念，绝非是一般的概念炒作可以比拟!在巨大的市场前景以及强有力的政策扶持之下，该板块有望成为大盘新一轮上攻的重要推“手”!当前市场的巨大反差，反而为投资者带来了良好的建仓良机。

篇5

根据上市银行半年报数据显示，兴业银行信用卡新增发卡量同比增幅高达191%，排名同业第一，并因此获得《投资者报》“2016年度最具成长信用卡银行”奖项。

兴业银行信用卡中心相关负责人表示，之所以能够快速发展，在于兴业信用卡将原有“绿色、低碳、健康、高端”等品牌元素进一步整合升华，结合国家关于加快发展体育产业、促进体育消费的宏观战略导向，提出了“活力人生”品牌概念，打造差异化竞争优势，在品牌建设、产品开发、用卡营销、发卡渠道等方面加速发力。

差异化打造“活力人生”品牌

兴业银行信用卡中心如何打造“活力人生”品牌新概念呢？

品牌建设方面，以体育跨界为抓手，借势上海马拉松、中国青少年足球赛等热点赛事，持续打造该行零售品牌“活力创新”的形象。并借助奥运赛事带来的运动热潮，与主流媒体深度合作，持续强化“活力人生”品牌展示，深度激活兴业信用卡“运动、活力”基因，在广大运动爱好者中快速树立品牌影响力和美誉度。

产品层面不断推陈出新，结合“兴动力信用卡”产品优势，先后推出移动支付手环、高端运动支付手表等运动健康概念产品，打造健康金融产品新生态。针对“活力人生”客群的属性，大力发展新型的支付业务，如HCE、安卓PAY、APPLE PAY、二维码支付等近场支付、远程支付，打造全生态的支付场景。

客户营销方面，结合“活力节”等主题，围绕“活力人生”客群的多样化用卡需求，该行着力打造以健康运动为核心商户圈，旅行、美食、娱乐为次核心商户圈的“爱运动、爱旅行、爱美食、爱生活”――信用卡“活力每一天”用卡生态圈。

发卡渠道领域，加大推广二维码办卡、网上办卡、客户推荐办卡（MGM）等新型办卡方式，提升办卡效率，改善客户体验，降低推广成本，有效促进该行信用卡新增发卡量快速增长。

深耕移动支付市场

立足信用卡“支付结算”功能，兴业银行聚焦移动支付领域，创新推出一系列活力特色的信用卡产品，如兴动力信用卡及兴动力手环、Garmin运动手表（支付版）等，广受客户欢迎。

兴动力信用卡具有两大突出亮点，一是将配套国内首款可穿戴移动支付产品――带有支付功能的手环，打破传统信用卡的卡片介质与刷卡支付模式；二是首创运动卡路里兑换信用卡积分权益，用户无需消费，运动就可源源不断地赚取信用卡积分。在此基础上，该行还持续推进兴动力手环款式和功能升级，拓展、完善移动支付应用环境建设，目前已在深圳、沈阳、合肥、贵阳等地的地铁和公交线路上使用手环移动支付功能，为持卡人提供更加便捷的服务体验。

Garmin运动手表（支付版）是兴业银行推出的第二代可穿戴智能支付产品――国内首款高端移动支付运动手表。这款运动手表在Garmin Forerunner235系列产品基础上，加载了金融支付功能，只要将手表屏幕贴近具有银联闪付标识的机具感应区即可完成支付交易。并且该款腕表采用了Garmin自主研发的全球领先的光学心率技术，在读取行进速度与稳定性方面更加出色，为高端运动爱好者提供了一款绝佳的专业装备。

据介绍，“兴动力”移动支付手环上市一年半发行量已超百万，第二代可穿戴智能支付产品――Garmin运动手表（支付版）一上市即获热销，成为深受运动爱好者青睐的新一代明星产品。

以客户为中心

兴业银行信用卡以“活力人生”为核心，将客户服务置于极为重要的地位，在产品设计、用卡服务、风险把控等方面均强调以客户为中心。

产品设计上，该行深入洞察客户需求，以客户运动需求为出发点开发推出兴动力信用卡，满足运动人群“运动、健康、活力”的核心诉求，并推出兼具运动功能和便捷支付功能的可穿戴支付产品，满足了运动爱好者运动和金融支付的需要。