创业资金的筹集原则精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇创业资金的筹集原则，期待它们能激发您的灵感。

篇1

（一）创业项目难选

选创业项目，是大学生创业首先面临的问题，也是首先要解决的问题。在就业难的大背景下，政府鼓励大学生创业，大学生也想创业，选项目一直困扰着他们。据了解有不少高校开设大学生创业相关的培训和技术指导，在专业人才培养方案中并没安排创业课程，大学生创业方面的知识并不成体系，通过培训的大学生仍然不知如何选择创目项目。

（二）创业资金难筹

筹集创业资金，是大学生自主创业最难解决的问题。刚走出校门的大学生几乎没有原始资金积累，无论选择什么项目，大学生们都面临着筹集资金的现实。从表面看，筹集创业资金的渠道较多，父母资助、同学合伙、贷款等形式。创业有风险，大学生创业风险更高，真正在筹集创业资金时，多数家长不会全力支持，合伙人也有顾虑，有的亲朋好友还会反对，大学生难筹创业资金也就是情理中的事了。

（三）创业项目难实施

实施创业项目，是创业能否成功的关键。创业是制定计划、执行方案、查找问题、调整策略的过程。高职学生有一定的专业知识和技能，但并没真正接触过市场，缺乏实战经验。就算有了好的创业项目，具体创业任务难于实施，不少大学生创业者都倒在创业成功的路上。

二、高职学生自主创业的策略

（一）选择创业项目的原则

1、选创业项目首先是选自己。选创业项目，要对自己的优势、强项、兴趣、知识结构作全面分析、准确判断，找到适合自己的项目。只有选自己的优势项目、强势项目、感兴趣的项目，才可能对创业项目的执行运筹帷幄。

2、选创业项目，应立足当前放眼未来。任何项目都有一个萌芽、酝酿、策划、实施的过程，创业者要了解这个过程和成长环境，否则，项目可能胎死腹中。政治、经济、科技都可能影响创业项目，当创业环境变化了，就应重估项目的可操作性。

3、项目要有特色。特色是项目生命的“根”，也是项目核心竞争力。它表现为“人无我有、人有我优、人优我新、人新我转”，表面看是追求竞争差异化，实质是强调项目的立足之本。项目具有特色，才能保证创业者稳定的收益。

（二）实现创业的策略

1、选择项目类型。当大学生创业缺乏创业资金，可选低成本的创业项目。一是选智能型项目。有特殊知识或技能的人，可利用知识或技能智力投资，实行低成本创业。二是选劳动密集型服务项目。主要依靠出卖劳动力，资本方面的投入非常少。如搬家公司、家政服务等。投资创业，只要善于整合资源、借力用力，也能投资兴业。

2、项目实现方式。创业的目标只有一个，但实现方式可以有多种。若把创业比作渡海的话，若人、财、物等要素都具备，可以造船渡海；如果资金充足技术不足，可以买船渡海；若既不能买船又不能造船，可以花点钱买张船票借船渡海。不管选择那种方式，只要选择得当，都可以到达成功的彼岸。

（三）创业项目实施的步骤

1、普遍撒网，排除不能。每个行业有成功者，也有失败者。要想成功，天时地利人和缺一不可，不能看到人家投资成功而眼红就盲从。在创业前，可以放眼每个行业，在选择行业时首先要排除不可能做的行业，不具有可接触性的行业也应放弃。

2、划定范围，逐个考察。创业者应清楚自己有哪些资源和条件，掌握哪些专业知识和技能，能做什么不能做什么。在此基础上构建一个监测预警系统，对选出的若干个行业一一调查取证，依调查结果在备选行业中划一个圈，圈出少数几个可接触的且与资源相匹配的行业作为即将进入的行业。

3、风险评估，排出顺序。建立一个分析评估系统，对已圈定的行业进行分析，看看在过去20年中做大、做强的企业是处于哪些行业。在这些行业周边是否有空白市场，得出以市场补缺者进入的可能性，并依照风险的大小和吸引力的强弱排序，由此确定准备投资项目所在行业。

篇2

关键词：毕业出路 自主创业 创业困惑 创业策略

随着高校的扩招，近年来高校毕业生逐年上升，社会对大学生的需求没有明显增加，大学生就业难也就成了事实。高职学生除了要与有学历优势的本科生竞争外，还要同劳动力价格低廉的农村富余劳动力角逐，加之国际金融危机的影响，就业形势令人堪忧。面对这种形势，自主创业逐渐成为高职学生就业的首选，引导他们创业势在必行。

一、当前高职院校毕业生的出路

（一）继续深造

随着高等教育的改革，高职毕业生继续深造的选择有三：一是高职升本科。为满足高职学生提升学历和强化技能的现实需求，不少省市陆续开通了“专升本”的通道。二是报考研究生。从2006年开始，硕士研究生考试报考学历门槛有所降低，高职学生只要获得国家认可的学历，就有机会报考。三是海外留学。近年来，不少高职院校都开展了与海外高校合作办学的项目，高职毕业生可通过这个渠道去国外留学，可获得更高的学历和学位。

（二）就业

高校连年扩招，在高等教育已从精英教育转向大众化教育的大背景下，高校毕业生的就业形势非常严峻。我国不少高职院校坚持以就业为导向，按照市场需求进行针对性的培养，高职毕业生技术能力强，上岗过渡时间短，深受企业的欢迎。

（三）自主创业

所谓自主创业，是指劳动者主要依靠自己的资本、资源、信息、技术、经验以及其他因素自己创办实业，解决就业问题。现在政府支持大学生创办“微企”。“微企”作为私营经济的组织形式之一，具有规模小、经营灵活、易于管理的特点，这为有创业梦想但创业经验不足的大学生提供了自主创业的机遇。

二、高职院校学生自主创业的三大困惑

（一）创业项目难选

选创业项目，是大学生创业首先面临的问题，也是首先要解决的问题。在就业难的大背景下，政府鼓励大学生创业，大学生也想创业，选项目一直困扰着他们。据了解有不少高校开设大学生创业相关的培训和技术指导，在专业人才培养方案中并没安排创业课程，大学生创业方面的知识并不成体系，通过培训的大学生仍然不知如何选择创目项目。

（二）创业资金难筹

筹集创业资金，是大学生自主创业最难解决的问题。刚走出校门的大学生几乎没有原始资金积累，无论选择什么项目，大学生们都面临着筹集资金的现实。从表面看，筹集创业资金的渠道较多，父母资助、同学合伙、贷款等形式。创业有风险，大学生创业风险更高，真正在筹集创业资金时，多数家长不会全力支持，合伙人也有顾虑，有的亲朋好友还会反对，大学生难筹创业资金也就是情理中的事了。

（三）创业项目难实施

实施创业项目，是创业能否成功的关键。创业是制定计划、执行方案、查找问题、调整策略的过程。高职学生有一定的专业知识和技能，但并没真正接触过市场，缺乏实战经验。就算有了好的创业项目，具体创业任务难于实施，不少大学生创业者都倒在创业成功的路上。

三、高职学生自主创业的策略

（一）选择创业项目的原则

1、选创业项目首先是选自己。选创业项目，要对自己的优势、强项、兴趣、知识结构作全面分析、准确判断，找到适合自己的项目。只有选自己的优势项目、强势项目、感兴趣的项目，才可能对创业项目的执行运筹帷幄。

2、选创业项目，应立足当前放眼未来。任何项目都有一个萌芽、酝酿、策划、实施的过程，创业者要了解这个过程和成长环境，否则，项目可能胎死腹中。政治、经济、科技都可能影响创业项目，当创业环境变化了，就应重估项目的可操作性。

3、项目要有特色。特色是项目生命的“根”，也是项目核心竞争力。它表现为“人无我有、人有我优、人优我新、人新我转”，表面看是追求竞争差异化，实质是强调项目的立足之本。项目具有特色，才能保证创业者稳定的收益。

（二）实现创业的策略

1、选择项目类型。当大学生创业缺乏创业资金，可选低成本的创业项目。一是选智能型项目。有特殊知识或技能的人，可利用知识或技能智力投资，实行低成本创业。二是选劳动密集型服务项目。主要依靠出卖劳动力，资本方面的投入非常少。如搬家公司、家政服务等。投资创业，只要善于整合资源、借力用力，也能投资兴业。

2、项目实现方式。创业的目标只有一个，但实现方式可以有多种。若把创业比作渡海的话，若人、财、物等要素都具备，可以造船渡海；如果资金充足技术不足，可以买船渡海；若既不能买船又不能造船，可以花点钱买张船票借船渡海。不管选择那种方式，只要选择得当，都可以到达成功的彼岸。

（三）创业项目实施的步骤

1、普遍撒网，排除不能。每个行业有成功者，也有失败者。要想成功，天时地利人和缺一不可，不能看到人家投资成功而眼红就盲从。在创业前，可以放眼每个行业，在选择行业时首先要排除不可能做的行业，不具有可接触性的行业也应放弃。

2、划定范围，逐个考察。创业者应清楚自己有哪些资源和条件，掌握哪些专业知识和技能，能做什么不能做什么。在此基础上构建一个监测预警系统，对选出的若干个行业一一调查取证，依调查结果在备选行业中划一个圈，圈出少数几个可接触的且与资源相匹配的行业作为即将进入的行业。

3、风险评估，排出顺序。建立一个分析评估系统，对已圈定的行业进行分析，看看在过去20年中做大、做强的企业是处于哪些行业。在这些行业周边是否有空白市场，得出以市场补缺者进入的可能性，并依照风险的大小和吸引力的强弱排序，由此确定准备投资项目所在行业。

4、选定项目，勇敢执行。当投资者确定要投资的行业，就应在该行业中寻找投资创业的项目，这时只要把外部环境与自身条件用SWOT分析法进行分析，很容易找到创业项目。卖鸡蛋可作为创业项目，卖电脑也可以成为创业项目，只要认准市场需求，做好收支两条线的管理，创业者迟早都会成功。

参考文献 ：

[1]李燕凌.大学创业教育存在的问题与对策[J].教育探索，2008（10）：132

篇3

【Abstract】The Employment problems of university students have been seen as an eye-popping social problem based on large number of college students and economic downturn. University students' entrepreneur gradually rise based on the public business and the peoples innovation. But how to raise？fund become the first problem for these entrepreneur. At the same time， they need to identify and evaluate the risk in the financing process. Based on the financing risk management，this paper puts forward the methods of risk identification and evaluation to guide the start-up financing.

【关键词】大学生创业；融资风险；风险识别；风险评估

【Keywords】university students' entrepreneurship；financing risk；risk identification；risk evaluation

【中图分类号】G649.2 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）03-0028-02

1 引言

随着大学毕业生日渐增多，加之在经济下行的背景下，大学生就业难成为社会关注的问题。在大众创业、万众创新的背景下，一批大学生创业者开始涌现，大学生创业逐渐兴起。创业必须要有资金，没有资金创业无法进行下去。创业资金的筹集有多种方式，在创业资金筹集过程中的风险问题尤其应当引起关注，如何识别并对其进行评估，是论文所要研究的问题。

2 大学生创业融资风险的识别

由于在市场经济条件下，市场不确定性较大，存在风险因素多，因此创业者在融资时需要对融资风险进行识别。通过对融资风险的识别，可以从中知道创业者需要关注的问题。

2.1 识别方法

2.1.1 问卷调查法

通过编制调查问卷，将风险项目列入调查问卷中，请问卷填写着对每项风险的大小进行评分，将其回收后进行汇总，某项风险分数越高，则说明该项风险越大，按照分数高低对风险类别进行排序，识别出创业融资风险。

2.1.2 头脑风暴法

当创业者定下创业项目以后，在主持人的主持下通过大家各抒己见，发表对融资风险的看法，进而识别出其中可能存在的融资风险。

2.1.3 实地考察法与谈话法

通过实地考察创业项目，获取融资风险的第一手资料，并且与相关人员进行交谈，发现在创业融资过程中的风险。

2.2 融资风险类别

2.2.1 融资渠道受限

在创业融资风险的调查中，我们发现大学生创业的资金来源渠道单一，主要为自己的资金和向亲戚朋友借的钱，而吸引天使投资者和向银行借钱的比例极小，渠道受限就导致项目无法扩大，并且资金链断裂的风险增大。

2.2.2 融资成本高

银行等金融机构确定是否贷款，以及贷多少款项是根据借款人的信誉来评定的，，信誉越高，贷款越容易，贷款规模越大，并且贷款利率也越低；当信誉越低时，银行等金融机构出于自身风险的考虑，会提高贷款利率，并且会缩减贷款规模。大学生创业者在银行贷款时，贷款规模会受到限制，而且还会导致融资成本过高。

2.2.3 信用风险

大学生创业者在取得贷款后，由于经营等多方面原因，导致创业者不能按照合同约定进行还款，造成违约，从而对个人信用产生影响。

2.2.4 政策风险

政策风险跟管理当局的政策相关，政策的连续性、稳定性会影响政策风险的大小，大学生创业者需要高度P注国家以及当地政策对创业者的扶持政策，要利用好创业政策。

3 大学生创业融资风险评估

在对风险进行识别了以后，需要利用一定的程序对识别出的风险进行评估，创业融资风险评估需要确定评估程序、明确评估方法。

3.1 融资风险评估指标

风险是不确定引起的实际结果偏离预期的可能性，既然存在不确定，我们选取需要对创业融资所面临的情况进行概率估计，列出所面临的情况，并且估算出每种情况下的概率。在创业融资过程中，我们选取以下评估指标：

3.1.1 标准差

标准差用于反映融资风险的波动情况，在确定标准差时需要将测算出融资的期望收益，融资的期望收益等于不同情况下的收益额与对应的概率相乘而得到，再估算出期望收益以后，我们将估算出每种情况下的收益与期望收益之差的平方，再与对应概率相乘得到标准差。利用标准差衡量风险时，当标准差越大，说明融资风险越高。

3.1.2 标准离差率

标准离差率是标准差与期望收益之比，当标准离差率越高，说明融资风险也越高。

3.2 融资风险评估原则

3.2.1 客观性原则

根据识别出的融资风险，客观评估每项风险的来源以及可能产生的影响。

3.2.2 重要性原则

将识别出的风险继续评分后，按照分数高低进行重要性排序，划分为A、B、C三大类，A类属于重大风险，应当引起高度关注，应当对其进行重点评估；C类风险属于一般风险，只需要一般关注即可，但是也不能忽略。

3.2.3 科学性原则

对于风险评估，一是要科学地确立评估指标，建立科学合理地评价体系；二是要坚持科学的评价方法；三是要实施科学管理，在风险管理过程中，没有科学的管理，无法对风险进行客观、实事求是地评价。

3.3 融资风险评估程序

3.3.1 评估前

了解评估项目的实际情况，并且制作SWOT分析图，对创业项目融资进行全面了解；为了更好地评估融资风险，可以了解同类项目，便于横向比较；确定风险评估指标。

3.3.2 评估中

按照评估指标注意评价可能存在的风险，并对其融资风险进行深入分析，分析来源、表现以及可能产生的影响，并且按照重要性进行评估。

3.3.3 评估后

创业成员进行讨论，根据评估结果，制定应对措施。

3.4 融资风险评估方法

3.4.1 定量分析法

利用数学模型和计算工具，测算出每类风险的大小。通常用标准差和标准差率来反映。

3.4.2 定性分析法

根据日常经验和历史资料，对融资风险进行评价。

【参考文献】

【1】张博.西部地区大学生创业融资风险防范与对策研究[J].商业现代化，2012（26）：304-305.

【2】任金芝，鲁凤丽，胡芳.大学生创业融资风险研究[J].企业导报，2012（5）：232-232.

【3】徐宪红.规避大学生创业融资风险策略研究[J].黑龙江畜牧兽医，2013（20）：26-28.

【4】陈少楠.大学生创业融资风险及规避策略[J].金融经济（理论版），2015（14）：18-20.

【5】吴开军.大学生创业融资的困境及对策研究[J].技g经济与管理研究，2012（8）：25-28.

【6】阳大胜，彭强，梁开竹.大学生创业“融资难”原因与风险管理对策[J].当代经济，2012（5）：98-100.

篇4

纸质易拉罐是1999年我国独创的新技术，第一条纸易拉罐生产线是2002年由北京前导新技术研究所研究成功并开始投入使用。该技术以廉价的草浆为原料，经特殊处理可压制成强度，硬度，韧性都具有良好性能的新材料。这一技术除可以生产纸易拉罐外，还可以生产纸盘，纸碗等容器以及纸连杆，纸轴承，纸齿轮，纸机箱和需求量很大的筷子等，它们可部分代替铁，铜，铝，木材等。这项技术获多项国家专利并得到国家技术检测部门的严格检验，被认为是环保和材料领域的一次革命。

本创业计划书就是针对此项目的推广和实践。通过引入风险投资创建公司，进行生产运作，管理并销售出去，以实现企业的存在价值。

二．产品和服务介绍

1.产品的特性

随着经济的发展和人们生活水平的提高，饮料产品正以前所未有的速度发展。对饮料

的包装，人们的要求也越来越高。首先对卫生标准，人民的自我保护意识增强很快，对重复使用的玻璃瓶，由于有清理不清交叉污染，造假屡禁不止的现象，人们不敢放心。塑料瓶不美观实用，且污染环境，国家明令禁止。铝易拉罐虽好，但80%的钱是买一次用包装，人们觉得不划算。本产品是一种新研究成功的一种纸易拉罐，它一扫以往饮料包装的缺点和弊病，在国内外，在科技界和工商界引起了巨大震动。纸易拉罐由纸浆高压压铸成形，造型美观同铝易拉罐，不污染环境，是国际推广的最优绿色包装，它使用安全卫生，生产工艺简单，投资少，尤其是成本低的特点最突出。它将以其包装无法比拟的优势很快占领包装市场，成为饮料界的优选包装。

2.市场前景预测

据业内人士统计，我国易拉罐市场年需求量达到600亿只。一条铝易拉罐生产线需投资1700万元,而纸易拉罐仅为200万元;铝易拉罐每只成本约1元,纸易拉罐仅为0.3~0.4元,铝易拉罐最小批量为2000万只,中小企业难以承受;纸易拉罐2万只以上即为经济批量.纸易拉罐还可以扩展到油漆,化工,医药,食品等包装领域,利用该技术还可以生产各类高中低档饭盒,纸杯,纸碗,纸桶等.且铝易拉罐因原材料需进口,加之价格贵,能耗高等原因,国家已不再批准新建生产线.在陕西,仅可乐和啤酒两种饮料一年就5亿只,发达地区消耗量更大,还有大约400万只左右的饮料采用的是塑料瓶,玻璃瓶,方盒包装,市场容量巨大.纸易拉罐由于外观,功能与铝易拉罐相近,且污染少,成本低,用途广,投资少等特点,极易成为铝易拉罐的替代品切入市场,占踞可观的市场份额,有望成为我国包装产业新的增长点.

铝易拉罐和纸易拉罐比较表

铝易拉罐

纸易拉罐

投资生产线资金

1700万

200万

最小生产批量

2000万

2万

原材料

需进口

稻,麦草纸浆

能耗

高能耗,国家已禁止发展

工艺简单,低能耗,环保

成本

约1元/只

约0.3~0.4元/只

外观

外观精美

外观同样精美

三.财务计划

1.创业资金的来源

a.自筹资金.三至五名创业者共同筹集资金150万元.

b.申请风险投资100万元.

c.争取政府支持,申请科技型中小企业技术创新基金50万元.

d.邀请其他个人或组织入股,筹集资金50万元.

资金的筹集不确定因素很多,以上所定数目只是参照,实际操作中以自有资金为主,自有资金越多,成本越低.创业者应对企业有绝对的控制权.筹集资金达到300万元即可启动创业计划.

2.创业资金的用途

本着”艰苦创业,勤俭起家”的原则,应将有限的资金最大化地利用.创业阶段资金的主要用途是机器,厂房,设备,配套设施,原材料和相应数额的流动资金.本计划资金预算如下:

a.购买一条生产线设备及专利技术200万元,设备的运输,安装,调试,辅助设施费用20万元.一条生产线的年生产能力为3000万只纸易拉罐.

b.生产需要的1000m2的厂房和仓库不必修建,可以通过租赁的方式获得．现在一些中小企业效益差，生产不足，可以租赁它们的厂房和仓库，既节约了时间，资金，又避免了重复建设的浪费，降低了创业风险．月租金10元／m2．考虑到生产的稳定,预付1年租金．

c.其他物品的添置及招聘，培训员工，费用10万元

d.设备购回后可以立即向商业银行申请抵押贷款,通过银行评估,保守地假设,按设备价值的50%得到贷款,即

可多出100万的流动资金.

e.由于设备购回后,要进行生产调试和员工培训,质量不稳定,且销售网络尚未完全建立,只要小批量试生产,流动资金需要量不大,有较长的时间办理银行抵押贷款.

时间轴

选址,租房

购买设备,安装

公司注册

招聘员工培训

联系销售客户

办理抵押贷款

购原材料

小量生产

大量生产

创办期间事务---时间安排图

3.盈亏平衡点分析

对纸易拉罐项目进行盈亏平衡分析,更能增加我们对此项目的信心.

固定成本的组成:

机器设备220万元,分5年摊销220万/60月=36667.00

创业开办费用20万元,分5年摊销20万/60月=3333.00

每月房租1万元

人员工资3万元

财务费用(100万元按年利息0.05),4167.00

TR

管理费用2万元

R,C

经营费用3万元

固定费用合计134167元

TC

考虑其他不可预计费用,

固定费用按15万元计算.

产品单位销售价格:0.55元/只 

;

TFC

产品变动成本:0.40元/只

计算公式:P*Q=C*Q+15

0.55*Q=0.40*Q+150000

Q=100万只

Q’

Q

即每月销售100万只就可以盈亏持平,高于100万只即可盈利,反之则亏损.月生产能力为250万只.

(单位成本及单价均来自网络资料,保守取值,即成本0.25~0.40元,取较大值0.40元,单价0.55~0.70元,取较小值0.55元)

4.风险分析

市场风险莫测,对创业投资项目进行风险分析是十分必要的.本企业生产的是新产品,市场上没有参照,单位售价的制订企业有很大的主动性.能否盈利, 根据上面盈亏平衡分析,关键在于销售量.现对市场销售量作最好,一般,最差三种情况进行分析,编制利润表

.

最好情况

一般情况

最差情况

达到月生产能力比例(200万只/月)

80%

50%

30%销售量

200万只

125万只

75万只

销售额

110万

68.75万

41.25万

固定成本

15万

15万

15万

变动成本

80万

50万

30万

利润/月

15万

3.75万

-3.75万

利润/年

180万

45万

-45万

由利润表可知,在最好,一般情况下都可以盈利.根据决策方法,对最好,一般,最差三种情况分别赋予0.3,0.4,0.3的概率,可以计算出每年的利润0.3*180+0.4*45-0.3*45=58.5万元.年利润率为48.5/300=19.5%,对于制造业来说,这么高的利润率是相当可观的.

5.开创阶段的财务管理模式设计

篇5

本文所指创业融资是创业筹备阶段和企业草创阶段的融资，这个时期对于创业者来说，最难解决的便是资金问题。其实只要愿意想办法，创业者有众多途径可以解决融资问题。

创业融资从大的方面来说，主要有直接融资与间接融资两种形式。所谓间接融资，主要是指银行贷款。银行的钱不好拿，这谁都知道，对创业者更是如此。但在某种情况下也有例外，就是在你拿得出抵押物或者能够获得贷款担保的情况下，银行还是很乐意将钱借给你的。较适合创业者的银行贷款形式主要有抵押贷款和担保贷款两种。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，一般情况下，缺乏经营历史从而也缺乏信用积累的创业者，比较难以获得银行的信用贷款。

抵押贷款：指借款人以其所拥有的财产作抵押，作为获得银行贷款的担保。在抵押期间，借款人可以继续使用其用于抵押的财产。当借款人不按合同约定按时还款时，贷款人有权依照有关法规将该财产折价或者拍卖、变卖后，用所得钱款优先得到偿还。适合于创业者的有不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等等。

不动产抵押贷款：创业者可以土地、房屋等不动产作抵押，向银行获取贷款。

动产抵押贷款：创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产作抵押，向银行获取贷款。

无形资产抵押贷款：是一种创新的抵押贷款形式，适用于拥有专利技术、专利产品的创业者，创业者可以专利权、著作权等无形资产向银行作抵押或质押，获取银行贷款。

担保贷款：是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，借款方不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的借款方式。其中较适合创业者的担保贷款形式有

自然人担保贷款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将要求担保人履行担保义务。从2002年起，除工商银行外，其他一些国有银行和城市商业银行，也可视情况提供自然人担保贷款。

专业担保公司担保贷款：目前各地有许多由政府或民间组织的专业担保公司，可以为包括初创企业在内的中小企业提供融资担保。北京中关村担保公司、首创担保公司等属于政府性质担保公司，目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了此类性质的担保机构，为中小企业提供融资服务。这些担保机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。创业者可以积极申请，成为这些机构的会员，以后向银行借款时，可以由这些机构提供担保。与银行相比，担保公司对抵押品的要求则显得更为灵活。担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时会派员到企业监控资金流动情况。

托管担保贷款：一种创新的担保贷款形式。对于一些草创阶段企业，虽然土地、厂房皆为租赁而来，现在也可以通过将租来的厂房、土地，经社会资产评估，约请托管公司托管的办法获取银行贷款。如上海百业兴资产管理公司就可以接受企业委托，对企业的季节性库存原料、成品库进行评估、托管，然后以这些物资的价值为基础，为企业获取银行贷款提供相应价值的担保。通过这种方法，企业既可以将暂时用不着的“死”资产盘活，又可以获得一定量银行资金的支持，缓解资金压力，是一件一举两得的好事。

除此之外，可供创业者选择的银行贷款方式还有买方贷款，如果你的企业产品销路很好，而企业自身资金不足，那么，你可以要求银行按照销售合同，对你产品的购买方提供贷款支持。你可以向你产品的购买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现，这就是买方贷款。

项目开发贷款：如果你的企业拥有具重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，你可以向银行申请项目开发贷款，银行还可以视情况，为你提供一部分流动资金贷款。此类贷款较适合高科技创业企业。

出口创汇贷款：对于出口导向性企业，如果你一开始就拥有订单，那么，你可以要求银行根据你的出口合同或进口方提供的信用签证，为你的企业提供打包贷款。对有现汇账户的企业，银行还可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。

票据贴现贷款：是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是，银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这等于是“用明天的钱赚后天的钱”。

除向银行贷款间接融资外，创业者还有许多获取直接融资的渠道，如股权融资、债权融资、企业内部集资、融资租赁、风险投资等等。

股权融资：指资金不通过金融中介机构，融资方通过出让企业股权获取融资的一种方式，大家所熟悉的通过发售企业股票获取融资只是股权融资中的一种。对于缺乏经验的创业者来说，选择股权融资这种方式，需要注意的是股权出让比例。股权出让比例过大，则可能失去对企业的控制权；股权出让比例不够，则又可能让资金提供方不满，导致融资失败，这个问题需要统筹考虑，平衡处理。

债权融资：指企业通过举债筹措资金，资金供给者作为债权人享有到期收回本息的融资方式。民间借贷应该算是债权融资中的一种，且是为人们所最常见的一种。自从孙大午事件后，很多企业就对民间借贷产生了一种畏惧心理，怕担上“非法集资”的帽子。对于非法集资，有特别重要的界定值得注意，就是：向社会不特定对象即社会公众筹集资金。根据这一点，如果不是向社会不特定对象即社会公众筹集资金，就不能叫非法集资，而应算是正常的民间借贷。另一点是非法集资通常数额巨大。把握住这两点，在进行民间借贷筹集创业资金时，就不容易触犯禁忌。

企业内部集资：指企业为了自身的经营资金需要，在本单位内部职工中以债券、内部股等形式筹集资金的借贷行为，是企业较为直接、较为常用、也较为迅速简便的一种融资方式，但一定要严格遵守金融监管机构的相关规定。

融资租赁：一种创新的融资形式，也称金融租赁或资本性租赁，是以融通资金为目的的租赁。其一般操作程序是，由出租方融通资金，为承租方提供所需设备，具有融资和融物双重职能的租赁交易，它主要涉及出租方、承租方和供货方三方当事人，并由两个或两个以上的合同所构成。出租方订立租赁合同，将购买的设备租给承租方使用，在租赁期内，由承租方按合同规定分期向出租方支付租金。租赁期满承租方按合同规定选择留购、续租或退回出租方。承租人采用融资租赁方式，可以通过融物而达到融资的目的。对于缺乏资金的新创企业来说，融资租赁的好处显而易见，其中主要的是融资租赁灵活的付款安排，例如延期支付，递增或递减支付，使承租用户能够根据自己的资金安排来定制付款额；全部费用在租期内以租金方式逐期支付，减少一次性固定资产投资，大大简化了财务管理及支付手续，另外，承租方还可享受由租赁所带来的税务上的好处。

风险投资：1999年以来，风险投资在国内得到了很大的发展，国内几乎每一个成功的互联网企业的背后，都可以看见风险投资的身影。对于创业者来说，尤其是对于高科技领域的创业者，寻求风险投资的帮助，是一个值得认真考虑的途径。风险投资中的天使投资，更是专门为那些具有专有技术或独特概念而缺少自有资金的创业者所准备。天使投资者更多由私人来充当投资者角色，投资数额相对较少，对被投资企业审查不太严格，手续更加简便、快捷，更重要的是它一般投向那些创业初期的企业或仅仅停留在创业者头脑里的构思。

创业者还要善于利用政府扶持政策，从政府方面获得融资支持，如专门针对下岗失业人员的再就业小额担保贷款，专门针对科技型企业的科技型中小企业技术创新基金、专门为中小企业“走出去”准备的中小企业国际市场开拓资金等，还有众多的地方性优惠政策。巧妙地利用这些政策和政府扶持，可以达到事半功倍的效果。

再就业小额担保贷款：根据中发［2002］12号文件精神，为帮助下岗失业人员自谋职业、自主创业和组织起来就业，对于诚实守信、有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员，针对他们在创业过程中缺乏启动资金和信用担保，难以获得银行贷款的实际困难，由政府设立再担保基金。通过再就业担保机构承诺担保，可向银行申请专项再就业小额贷款，该政策从2003年初起陆续在全国推行。其适用对象：1、国有企业下岗职工；2、国有企业失业职工；3、国有企业关闭破产需安置的人员；4、享受最低生活保障并失业1年以上的城镇其他失业人员；贷款额度一般在2万元左右（有关再就业小额担保贷款更详细介绍，请参见《科学投资》2004年第1期文章《创业扶持贷款帮你创业》）。

科技型中小企业技术创新基金：经国务院批准设立，用于支持科技型中小企业技术创新的政府专项基金。通过拨款资助、贷款贴息和资本金投入等方式，扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动。根据中小企业和项目的不同特点，创新基金支持方式主要有：1、贷款贴息：对已具有一定水平、规模和效益的创新项目，原则上采取贴息方式支持其使用银行贷款，以扩大生产规模。一般按贷款额年利息的50―100%给予补贴，贴息总额一般不超过100万元，个别重大项目可不超过200万元；2、无偿资助：主要用于中小企业技术创新中产品的研究、开发及中试阶段的必要补助、科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助，资助额一般不超过100万元；3、资本金投入：对少数起点高，具有较广创新内涵，较高创新水平并有后续创新潜力，预计投产后有较大市场，有望形成新兴产业的项目，可采取成本投入方式（有关科技型中小企业技术创新基金更详细介绍，请参见《科学投资》2003年第5期文章《创新基金，创业企业“奖学金”》）。

中小企业国际市场开拓资金：由中央财政和地方财政共同安排的专门用于支持中小企业开拓国际市场的专项资金。2000年10月，财政部与外经贸部为鼓励中小企业参与国际市场竞争，提高中小企业参与国际市场竞争能力，联合制定了《中小企业国际市场开拓资金管理（试行）办法》，明确规定了“中小企业国际市场开拓资金”的性质、使用方向、方式及资金管理等基本原则。2001年6月，两部委又根据此办法的原则，联合制定了《中小企业国际市场开拓资金管理办法实施细则（暂行）》，对这项资金的具体使用条件、申报及审批程序、资金支持内容和比例等具体工作程序作出了明确规定。2001年，“中小企业国际市场开拓资金”的年度安排规模是4.5亿元人民币，2002年度已增加到6亿元。3年中，这项中央财政用于支持中小企业开拓国际市场各项活动的政府性基金，已经资助了全国近万家中小企业到国外参展或拓展国际市场（有关中小企业国际市场开拓资金更详细介绍，请参见《科学投资》2003年第11期文章《中小企业如何吃免费“皇粮”》）。

地方性优惠政策：如早在1997年杭州市创办高科技企业孵化基地时，就规定对通过资格审查进驻基地的企业将提供免3年租费的办公场所，并给予一定的创业扶持资金。近年杭州市又提出建设“天堂硅谷”，把发展高科技作为重点工程来抓，与之相配套的措施是杭州市及各区县（市）均建立了“孵化基地”，为有发展前途的高科技人才提供免费的创业园地，并拨出数目相当可观的扶持资金。在全国各地许多地方都有类似的创业优惠和鼓励政策，如上海的张江高科技园区、北京的中关村高科技园区等等，创业者要学会充分利用相关政策。

巧借外力筹措创业资金：2000年8月，上海浦东发展银行与联华便利合作，推出面向创业者的“投资7万元，做个小老板”的特许免担保贷款业务，由联华便利为创业者提供集体担保，浦发银行向通过资格审查的申请者提供7万元的创业贷款，建立联华便利加盟店，许多缺乏资金的创业者因此得以圆创业梦。像联华便利一样，现在很多公司为迅速扩大市场份额，常会采取连锁加盟或结盟等方式，推出一系列优惠待遇给加盟者或商，如免收加盟费、赠送设备、在一段时间内免费赠送原材料，对商先货后款、延后结款赊购赊销等等，虽然不是直接的资金扶持，但对缺乏资金的创业者来说，等于获得了一笔难得的资金。