农村新型投资精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇农村新型投资，期待它们能激发您的灵感。

篇1

现代人力资本投资理论是人力资本理论的重要内容，是20世纪50—60年代美国经济学家西奥多•舒尔茨（TheodoreW.Schultz）和加里•贝克尔（GaryS.Becker）创立的，两位是学界公认的人力资本投资理论的创始人和奠基人。西奥多•舒尔茨的人力资本投资理论主要观点为：第一，人力资本即人力资本投资，指人的能力，是对人的投资而形成，表现为人的知识、技能及体力（健康状况）价值的总和，其中的知识与技能主要是通过教育投资获得的。第二，人力资本投资主要集中医疗保健、正规教育、在职培训、迁移、成人学习项目等几个方面。第三，经济增长的主要来源是人力资本投资。第四，教育是一种投资，人的能力的提高，即人的知识与技能的发展主要来自于人们对教育的投资，这就决定了教育是经济增长的最终源泉。加里•贝克尔将古典经济学的基本分析工具应用于人力资本研究，提出了一个内容较为系统的人力资本投资理论框架。其理论主要论述了人力资本投资与个人收入分配之间的关系，认为个人收入差别与接受教育有关，有能力的人的能力是来自于更多的教育与其他各种培训等。现代人力资本投资理论的形成与发展，对经济、社会等问题（增加经济收入、反贫困、提高人民基本素质等）的解决提供了另一条思路。在我国，落后地区的农民严重面临着经济收入低、普遍贫困、基本素质低等方面的问题，而这些问题正影响了农民对国家设计的政策的选择。新型农村养老保险制度是一项以农民为需求主体而设计的制度，农民选择相关需求的行为，成为阻碍制度推行和持续发展的因素。因此，在新型农村养老保险制度这一国家政策与农民进行互动过程中，并在制度的内在设计和不断发展并完善的前提下，要排除影响农民合理选择的不利因素。所以，从农村人力资本投资的角度来研究新型农村养老保险制度的可持续发展，可找到阻碍农民选择的因素，扩大农民需要的选择途径，进而影响农民的政策态度和行为倾向，形成对新型农村养老保险制度的有效推动。

二、人力资本投资对落后地区农村居民参保行为的影响分析

在我国，落后地区的农村居民对新型农村养老保险制度这一项国家政策的心理态度和行为选择具有内在独特性。落后地区农村居民的参保行为选择是基于自我人力资本投资状态、自身对现实形势的理解以及对新型农村养老保险制度的解读与认识而形成的自我理性与自我最优选择下进行的。所以，落后地区农村居民对新型农村养老保险制度的政策态度、评价倾向和行为偏向这一从“心理行为”到“实际行为”的过程是否科学合理本质上受到了人力资本投资的影响。

（一）人力资本投资对落后地区农村居民的参保态度的影响———预期行为

保险理念是人们参保行为产生的根源。所谓“晴带雨伞，饱带饥粮”，保险体现的就是一种事前准备，为以后的风险埋单的思想。新型农村养老保险是国家为解决农村居民在年老时的基本养老问题，实现“老有所养”的重大策略，其中蕴含的正是这种理念。农村居民对新型农村养老保险中蕴含的保险理念的理解与认同程度是影响农村居民参保态度的初始原因。在发达地区，人们对此理念的理解比较深刻、透彻，认同度很高，因而参保态度积极。在落后地区却截然相反，对保险理念难以形成有效理解，参保态度消极，长期秉承着“家庭养老”、“养儿防老”的陈旧观念。究其原因，主要是落后地区农村居民基本素质低下、思想意识受限。而这种状况产生的根本原因是落后地区农村人力资本投资不足。所以，落后地区农村人力资本投资影响着农村居民对新型农村养老保险的参保态度，是农村居民对此制度是否产生预期行为的关键因素。

（二）人力资本投资对农村居民参保选择的影响———当期行为

落后地区农村居民对新型农村养老保险制度相关信息的捕获、整合和理解程度是判断制度是否符合自身利益，自己是否做出参保行为的重要影响因素。信息的捕获、整合与理解能力主要是依靠农民自身人力资本投资（诸如接受基础教育、接受成人教育等）而获得。在落后地区，教育资源缺乏、农民接受教育的途径单一、教育支出不足等原因造成当地农民自身素质低下，信息的捕获、整合与理解能力匮乏，不能产生合理决断力，因此出现落后地区农村居民对制度产生误解，最终产生抱怨制度、排斥制度的行为现象。人力资本投资能让落后地区农村居民有效整合关于新型农村养老保险制度的信息资源，避免因错误或片面理解制度而陷入非科学合理的自我理性境地，从而减少农村居民对新型农村养老保险制度的观望、怀疑、排斥、拒绝等行为。如此来看，落后地区农村人力资本投资影响着农村居民对制度是否能做出客观、合理的理解与评估，是否能对新型农村养老保险制度做出正确、科学的参保选择。

（三）人力资本投资对农村居民参保持续性的影响———后期行为

人力资本投资对促进经济增长的作用已毋庸置疑。在落后地区，农村经济得不到发展、农民增收能力低下致使大部分农民陷入贫困，使得农民难以承担保费压力，出现大量的不参保、退保、断保现象。新型农村养老保险是以个人缴费、集体补助、政府补贴相结合为筹资模式的制度，其中个人缴费是该制度保障作用是否发挥以及发挥作用大小的关键，此制度的可持续发展要依靠农村居民参保的持续性（农民能参保、农民不退保、农民不断保）。农村居民参保持续的强度与长度的根本途径只能依靠农村人力资本投资。落后地区的人力资本投资可以促进当地经济的发展、提高农民的自我发展能力，进而增加农民收入。所以，落后地区农村人力资本投资，可以从两个方面来影响农村居民的参保持续性：一是农村居民承担缴费的能力强弱。农民收入提高后不会因为收入的问题影响参保，这是最直接也是最关键的一点。二是当地政府有财力给予补贴、集体有能力提供补助。当地农村经济的发展能增加政府的财政和村集体的收入，使当地政府有财力给予补贴（或提高补贴），村集体有能力提供补贴，从而增加制度的吸引力，增强农村居民对制度的期望。由此，落后地区农村人力资本投资影响着农村居民对新型农村养老保险的参保持续性，事关此制度可持续发展大局。

三、落后地区农村人力资本投资匮乏对“新农保”制度持续发展的限制

新型农村养老保险制度作为一项利民惠民政策，在制度推行之初，成绩显著。但随着制度的继续深化推进，问题也纷纷暴露。农村居民在制度推行之始，参保热情高，大部分农村居民纳入到制度覆盖范围内；随着制度的进一步推行，却出现了大量的断保、退保行为；农村居民参保率呈现出“倒U”型发展态势，这种现象在落后地区更为显著。落后地区由于经济水平低、农村居民受教育程度低对新型农村养老保险的参保决策呈现出反常的态势：收入水平低的农村居民不愿意参保，对新农保存在不正确理解的不愿意参保。而穆怀中、闫琳琳、赵桂玲、周稳海等的研究表明，收入水平高的农民不愿意参保，收入水平较低的更愿意参保；张娟、唐城、吴秀敏、张红梅、杨明媚、马强等的研究得出，对新农保政策了解得越清楚越不愿意参保的结论。而影响落后地区农村居民对新型农村养老保险做出决策选择的因素在个体特征层面主要有农村居民自身理念、农村居民对制度的理解、农村居民收入水平、农村居民对制度的期望等几方面。进一步分析可知，农村人力资本投资不足而形成的农村居民自身理念传统、陈旧，农村居民对制度缺乏理解，农村居民对制度的期望低，农村居民收入水平低下等结果是阻碍落后地区新型农村养老保险制度持续建设、推进与发展的关键原因。

（一）农村居民自身理念传统、陈旧

受早期经济模式、传统文化的影响，我国形成了特殊养老理念。在我国传统的自给自足的自然经济模式下，形成了一种以自给自足的生产和消费为主要形式的家庭组织独立自治单位，家庭内部由此产生出独特的家庭制度。于是，在家庭内部形成一种自上而下的规范、权威，最终形成传统的以尊敬、赡养上辈的传统家庭养老模式。从文化角度来看，我国从封建统治时期，一直大力宣扬“忠孝文化”，致力于“忠孝”文化建设，使我国的忠孝文化成为社会主导的价值理念。我国传统的养老保障在这样的文化氛围下得以延续和发展。如今，绝大部分落后地区，受上述传统经济、文化的影响极深，一直遵循“家庭养老”、“以儿养老”等观念。分析其原因，主要是由于落后的农村地区人力资本投资不足，农村居民受教育水平低，新兴的知识理念对农村居民的传统、陈旧理念没有形成冲击。在传统的养老理念、养老方式难以满足如今的养老需求下，农村居民对其他的养老方式避而不选。如此，新型农村养老保险制度的推进和持续发展受到严重阻碍。

（二）农村居民对制度缺乏理解

落后的农村地区，农村居民受制于多种原因，享受到的资源十分匮乏，其中人力资本投资方面的教育资源就是典型。农村人力资本投资严重匮乏，致使广大农村居民自身基本素质低下，限制了农村居民对新型农村养老保险制度相关政策信息的充分准确解读，误以为这些制度是“国家骗取农民金钱的幌子”。例如，在新农保政策推行中，某些农村居民将“年满60岁的农民可以直接领取每月55元的基本养老金，但其符合参保资格的子女必须参保”的规定理解为用子女的钱来为父母养老，认为这种规定违背了参保的“自愿”原则；农村居民不能理解新型农村养老保险中设立的个人账户，不能切实看到自己的缴费是存在自己的个人银行账户上，认为个人账户不是与个人储蓄一样在为自己存钱，是在为自己养老进行积累。而部分尚未达到60周岁需要缴纳一定的参保费用的群众，因个人自身对政策的解读能力有限，无法从相关政策中看到实惠。还有很多农村居民对办理新型农村养老保险的手续、方法难以搞懂，觉得其繁杂、“不会弄”，因此不愿参保。

（三）农村居民收入水平低下

农村居民科学文化素质低下、受教育水平不高是制约农村居民收入增长的关键性因素，而居民收入水平是影响农村居民参加新型农村养老保险的重要原因。制约农村居民科学文化素质、受教育水平提高的因素是农村人力资本投资。农村居民人力资本投资、农民科学文化素质（受教育水平）、农村居民收入之间是一个“封闭循环圈”，相互影响、相互制约。农村人力资本投资不足是造成农村居民科学文化素质低下（受教育水平低）的原因，农村居民科学文化素质低下（受教育水平低）严重制约着农村居民的的收入水平，而农村居民收入的有限性又影响了农村居民人力资本的充分和有效投资。所以，农村人力资本投资不足，会使农村居民陷入“封闭循环怪圈”。落后地区，陷入“怪圈”的现象较多，农村居民收入水平低下成为选择参加新型农村养老保险的最关键原因。农村居民收入低下，用于维持基本生活的开支占总收入的比例增高，使得农村居民不再有“闲钱”支付每年的保费。对普通家庭而言是比较细小开支的微额保费，对于落后地区的低收入农村居民而言却是难以承担的。

（四）农村居民对制度的期望低

农村居民对新型农村养老保险制度的期望低，主要表现在制度和缴费时的支持力度不足和享受待遇时保障水平不足上。落后地区，农村人力资本投资严重不足，农村居民没有获得相应的农业生产生活技能（农业技术创新能力、农业生产技术能力、增加收入来源渠道的能力等），限制了农村居民收入和农村经济的增长，使得地方财政收入低下。地方财政是新型农村养老保险制度施行过程中为农民缴费时“减负分压”，享受待遇时“提量增质”的一大力量，特别在落后地区，这种财政依附更为明显。在缴费过程中，制度规定：地方政府对参保人缴费应当给予补贴，补贴标准不得低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的参保人员，可给予适当鼓励，具体标准和办法由省（区、市）人民政府确定；对农村重度残疾人等缴费困难群体，地方政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。在养老待遇支付过程中，中央以每人每月55元标准发放的基础养老金额度是统一确定的。地方政府可以根据各地经济条件、制度实施的实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的农村居民，可适当加发基础养老金，地方政府承担提高和加发部分的资金。显而易见，为农民缴费时“减负分压”和享受待遇时“提量增质”过程中所需的资金是由地方财政承担。在落后地区，受农村人力资本投资严重不足的制约，农村经济无法增长，使得地方政府财力不足，无法为农村居民提供充足的所需资金，降低了农村居民对制度的期望，进而阻碍了新型农村养老保险制度的可持续发展。

四、农村人力资本投资视角下“新农保”制度的可持续发展路径探析

以政府供给、农民需求为主体而设计的新型农村养老保险制度，利益归宿点始终是落在农村居民身上。但是由于落后地区农村居民人力资本投资严重不足，使农村居民不能看到此制度是以他们的根本利益为归依。而一项好的惠民利民政策能否持续推进并实现可持续发展，除政策制定者的有效执行外，关键还在于制度需求者热情支持与积极参与。所以，改变过去落后地区农村人力资本投资严重不足的现状，提高农民基本素质、开发农民自我发展能力，等等，能主导农村居民行为选择和政策态度，进而成为增强新型农村养老保险制度推动力的关键因素。

（一）转变政府观念，重视人力资本投入

长久以来，落后地区人力资本投资严重不足的问题与当地政府的观念有密切联系。各地方政府工作人员一直秉持着人力资本投资投资回收期长、见效慢的价值理念，为了追求政绩，不愿进行人力资本投资，而重视物质资本投资。殊不知，人力资本投资才是最根本的投资，其他投资要通过人力资源才能发挥最大效能。落后地区的政府观念转变，重视人力资本投资，是改变落后地区人力资本投资不足，提高农民基本素质，开发农民自我发展能力，提高当地农村居民对新型农村保险制度的理解、认同，增强农村居民参保能力等的前提。所以，转变政府观念，加大落后地区人力资本投资势在必行。第一，树立政府是落后地区农村人力资本投资的最重要主体的观念。一方面宣传落后地区农村人力资本投资有消减贫困、帮助农民增收，使农民生活得到保障，社会得以稳定的巨大功能，进而使政府知道自己有利可得。另外，明确政府职责，认清对农村人力资本投资是自己的“分内之事”。农村教育、农民职业培训、医疗保健等人力资本投资从经济学的角度来看是属于公共品，这种公共品的提供主体理应是政府。第二，把地区人力资本投资纳入政府工作人员政绩考核指标。首先，把对落后地区人力资本投资的数量和质量纳入当地政府政绩的考核体系中，促使他们注重“量”与“质”的结合。其次，经济发展水平一般都是政府政绩考核的重要指标，所以联系经济发展来督促地方政府进行人力资本投资不失为一种有效手段。再次，设定相关的奖惩、监督机制，督促各级地方政府重视人力资本投资。作为考核指标，奖惩、监督手段是改变政府态度的直接手段与保证。

（二）重视义务教育，提高未来制度需求者的基本素质

由于落后地区基础教育缺乏，如今制度范围下的农村居民基本素质低下，不能转变陈旧观念，不能理解制度相关政策，严重阻碍了新型农村养老保险制度的可持续发展。正在接受或即将接受义务教育的农村孩子，是未来的制度需求者的来源群体。故而从现阶段重视义务教育对未来新型农村养老保险制度的推进和持续发展十分关键。在施行免费义务教育以来，教育费用不再成为家庭的负担。但是，落后地区，由于观念落后、近年“儿童校车事故”频发（校车事故发生让农村居民普遍产生“为了让孩子上学，白白丢了性命不值得”的观念）、父母外出就业忽视儿女教育等，成为孩子接受良好教育的绊脚石。因此，当地相关部门应该作为责任承担主体，重视适龄儿童的义务教育。其一，加强宣传，重视引导。对当地农村居民进行引导，耐心讲述自己孩子上学接受教育的好处。同时，把因接受教育而明显获利的典型家庭拿出来作为榜样宣传，树立示范效应。其二，加强对儿童校车的监管，保证儿童能够享受安全的乘车环境，做到让农村上学孩子“安安全全上学去，平平安安回家来”。其三，发动多方力量，加大资源投入。落后地区由于贫困，很多地方没有校舍，当地相关部门应该发动、利用社会各方力量，为落后地区捐资助学、修缮校舍，为适龄儿童能够有接受教育的场所。针对落后地区教师素质不高，当地政府和教育部门应该重视义务教育教师的选拔、培养、利用，做好教师的“留”与“流”工作。其四，通过“以村带企、以企带村”的方式，让农村居民有途径增加经济收入，并愿意留村就业，进而平衡父母外出就业与留家照料和教育孩子的关系。

（三）加强农村成人教育和农民职业教育、职业培训

对现行制度覆盖范围下的农村居民，要提高其基本素质和生产生活能力，只能依靠农村成人教育和农民职业教育、职业培训。在落后地区，进行农村成人教育要注重对当地农民的领导与引导，耐心辅助农民进行基本知识的学习，保持教与学的长期性。另外，落后地区的环境的排挤和压迫会导致农村居民的个人无力感，故而应从“增能”的角度提供培训服务。农民职业教育、培训则需要在开展过程中要注意理论与实务的结合，注重多方的良性互动，务必确保农民掌握的职业知识、技能可以立马投入生产生活中。在此过程中，要探索符合农村居民的办学模式，如：“学校+公司+农户”模式。根据农村经济和农村劳动力的需要，设立对口专业，开设面向农村、为农业、农村劳动力服务的课程。同时，克服落后地区农村居民享受成人教育、农民职业教育、职业培训等机会不均，资源不平衡的困难，可借鉴美国克林顿政府推行的“农村教育成就项目”（RuralEducationAchievementProgram，REAP），结合我国落后地区的具体实情使其本土化。农村居民通过这类教育与培训，可以提高基本文化水平、提高基本素质，同时还可以掌握农业生产生活方面的专业技能，实现人力资本积累收益转化，实现农村居民收入和农村经济增长。在落后地区，因为农村居民基本素质低、农村居民收入低、地方财政力量薄弱而影响新型农村养老保险制度可持续发展的经济障碍将得以扫清。

（四）发展医疗卫生事业，增加医疗卫生投入

落后地区，农村医疗保健条件落后和医疗资源极端缺乏，加之当地农村居民医疗保健意识不强，农民的健康状况堪忧。忽视医疗保健的投资会从两方面影响新型农村养老保险制度的可持续发展：第一，人的健康是一切经济、社会活动得以开展的前提，人一旦失去了健康，制度的建设也就无需再谈；第二，落后地区，如若农村居民健康得不到保证，就会产生大量的医疗费用，对本身经济实力就不强的农村居民就如雪上加霜，几乎全部收入用于治病或防病，致使他们无心参保。所以，发展医疗卫生事业，增加医疗卫生投入成为新型农村养老保险制度可持续发展必走路径。在落后地区，发展医疗卫生事业，增加医疗卫生投入要求做到：第一，加大医疗资源投入。加大医疗资源投入包括加大医疗物力资源和医疗人力资源的投入，特别是医疗人力资源的投入。落后地区，由于条件艰苦、经济落后，大部分医疗人才不愿到此，所以应该建立落后地区医疗人才引进机制和优惠机制，吸引这部分人到落后地区服务；第二，继续推进落后地区新型农村合作医疗保险制度的建设。“新农合”已深入人心，切实让农村居民得到了实惠，政府应该继续从保障水平、报销程序等方面进行提高、优化，促进此制度的持续发展；第三，以公平为理念，政府为主导，相关部门协调，整合基本医疗保险制度，建立起城乡统一的居民基本医疗保险制度。

五、结语

篇2

1.1研究背景

一个国家从诞生到成长到壮大,银行系统起着不可替代的作用。作为一个国家经济发展的引擎来说,银行的存在和发展时刻影响着一国经济的平稳与增速。对于我国的银行业来说,由于发展起步比较晚,因此在很多方面和西方发达国家的银行还存在很大差距。中国银行业从诞生之初就开始了不断发展和改革的道路。以下几点概述了我国银行业发展所经过的几个阶段:①1984-1993,从一开始的中国人民银行把工商贷款方面的业务转交给中国工商银行,再到分设中国农业银行,中国建设银行,中国银行。各个银行各司其职,这是属于专职化的改革过程。②1994-2003,根据经济发展形式和社会的不断进步与发展,设立三大政策性银行以及颁布相关方面的法律法规政策约束银行业的发展,逐步把专职银行变为国有独资银行。③2003-2010年,主要是各银行的股份制改革和上市改革,随着2010年中国农业银行成功在港交所上市,这一轮的银行改革基本完成。由于中国银行业起步较晚,在发展的道路上不免遭遇相关的挫折和困难,在经历过上市和股份制改革之后,各大银行基本摆脱了上市之前的那种盈利能力低下,不良贷款率居高不下,资本金严重不足的遮她局面。改革后的银行业净利润连年快速增长、不良资产率保持在很低的水平,一跃成为盈利最多的行业之一。在我国银行业不断在发展道路上探索前进的同时,以服务农民农村农业为主旨的农村信用社也在不断探索符合农信社发展现状的发展道路。

农信社一般是农民出资占有股份,因此,农信社的股权相对来说比较分散,股东群体的素质也相对不高,自我管理约朿能力较差,再加上省级联社强烈的行政干预,导致本该是“民有资本民营”有着更加强烈的“民有资本官营”的特征。因此,引进资本和实力雄厚的战略投资者战略投资者,为农信社注入充足的资本和先进的技术以及管理经验,提升农信社的综合竞争实力,应该是农信社改革的重点方向之一。

1.2研究意义

在国家相关改革政策的激励和扶持下,农村信用社在经过不断深化改革之后,整体规模和实力得到前所未有发展,改革成绩引人关注。然而。改革之路不是一帆风顺的,改革之后并未达到完善农信社体制的理想目标,在经营规模,资产实力,信用水平,风险控制等衡量金融业机构主要指标方面与国有银行以及一些其他的股份制大银行依然存在一定的差距;经营机制方面仍然不够健全,法人治理和股权结构方面依然不够完善,农村信用社如果想能够长久立足中国金融业,这方面的问题亟需解决。

随着我国金融业的全而开放,国有银行和大型股份制银行纷纷通过吸引战略性投资者的投资来提高自身的竞争实力和规模实力,并且取得了令人瞩目的成绩,而且这种趋势已经慢慢从国有银行以及大型股份制银行向农村信用社转移。相关地区的农信社已经积极引进相关的战略投资者,使得引进之后的农信社资本实力和信誉水平都提升相当大的水平,同时综合竞争实力也稳步上升到一个全新的髙度。通过引入战略投资者,部分农村信用社获得了快速发展,在较短的时间内实现了综合竞争能力的提高。然而,硬币都会有正反面,对于农村信用社来说,战略投资者也不是万能的,应该看到的是引进战略投资者对于农村信用社的改革也存在很多不好的影响在战略投资者给农信社注入先进的技术、优秀的人才,充裕的资金以及良好的信誉的时候,也会有相关方面的矛盾和争端。本文章主要通过必要性和可行性分析,借鉴国有银行以及其他大型股份制银行的成功经验,结合农村信用社的发展现状和国内外相关研究理论,提出一些建议,以便能够为农信社更加成功和便捷的引进战略投资者提供一些理论基础。因此,探索与总结思考实践中对农村信用社引进战略投资者的益处与不足,将对我国信用社的发展具有十分重要的现实意义。

第二章相关理论与文献综述

2.1战略投资者的含义、类型及特征

2.1.1战略投资者的含义

战略投资者这一称谓首先起源于证券市场,是对于上市公司发起者而言的,能够与发起人长期合作,肝胆相照,共患难同获益的机构投资者。战略投资者是具有雄厚的资金和先进的技术,能够帮助企业完成产业升级,优化企业的管理模式,完善企业人才储备和资金运营状况,提升企业产品知名度,提高企业的综合竞争实力,并且谋求和企业长期合作发展,目的是获得长期利益和与企业长期稳定的战略合作伙伴关系的来自于境内外大企业、大集团。战略投资者所具备的必须的条件,就是拥有雄厚的资金和先进的技术等。

在周小川任职证监会主席时,“战略投资者”制度出现端悦。证监会明确规定了战略投资者的定义标准,即能够长期持有并与公司业务有着密切关系往来的机构法人组织。中国证监会对于战略投资者的定义为,其业务范围与发行公司业务有相交并且联系紧密,并且能够长期稳定的持有发行公司股票的法人具体地讲,战略投资者是指其成立符合国家政策法律法规,其经营方式和经营行为也符合国家相关的法律法规,有实力与发行人合作或者正在合作或者即将合作并愿意和发行人签署相关协议的法人组织,是长期持有公司股票并积极参与公司管理运作的法人。

根据中国银监会规定,合格的机构投资者应该是是在原则上持有银行股份年以上、并且对于本行业的情况比较了解,具有丰富经验的机构投资者。战略投资者的引进,对于银行业来说,不仅仅是资金方面得到极大的补充,并且在公司的管理理念等更高层面上有所提升。前沿的技术以及具有专长的人才,能够做到帮助银行完善经营管理模式,健全组织架构,在股权和法人治理结构方面也提供相关的先进的理念。前比较普遍的看法是:战略投资者是资金技术理念各方面都具有非常大的竞争力,通过注入资金技术等各种资源来拉动某个行业或产业的发展的投资者。

2.2相关理论

2.2.1经济全球化理论

经济全球化是经济资源跨越国家界限,在全球范围内实现合理配制,以期实现资源利用效率最大化的现象,至

今还没有权威的一致的定义。经济全球化理论经过长时间的发展与丰富,逐渐形成了两大理论学派,一派以经济理论为基础,另一派以西方经济学理论为基础。 1845年,马克思在《德意志意识形态》中第一次表述经济全球化理论思想,即着名的“世界历史思想”。他指出,随着生产力、交往和分工的发展,各民族的“历史就在愈来愈大的程度上成为世界的历史”。作为经济学派显赫的奠基人之一,马克思对于经济全球化的理解极为发人深省,他突破性的把资本的输出定义为投资的输出,这对于当时的经济学界来说,是一个了不起的论断。

亚当斯密早在1776年出版的着名论着《国民财富的性质和原因的研究》中就提出了经济全球化思想。他认为:“通过某种特定的形式把整个世界 联系起来,使得彼此的需求得到充分的满足,使得生活的乐趣有所增加,从而推动工业的发展,这样的话大家就都会从中得到好处。”。

经济全球化理论为战略投资的需求方和供给方提供了最为基础的理论支持,为了实现资源的最优配置,资源必须突破地域限制,把资源安置在最合适的地方,以实现资源的最大的价值。

2.2.2金融全球化理论

随着经济全球化的不断发展,金融资本的跨国流动投资也慢慢增多,进而,金融全球化得以实现。但真正意义上算得上金融全球化标志性起点的,应该是欧洲货币市场和欧洲债券市场的出现。金融全球化伴随着经济全球化而来,发展至今尚无完整的统一的定义。我国学者杨有振、侯西鸿等人2002年曾经提出金融全球化的核心内容是金融自由化和放松管制,各国金融市场之间的联系和互动也随着自由化一点点增多起来,国际金融大市场的雏形也慢慢形成,各国之间的资本流动即资本项目逐渐超过经常性项目。金融全球化是经济全球化的一个重要内容和更深层次的体现⑸联合国贸易和发展会议提交的一份报告指出“自由化与全球化是齐头并进的。其中一方的发展,都为另一方的发展创造了有利条件,这种情况在金融领域中表现得尤为明显⑹。”因此,基本上可以把金融自由化理论视为金融全球化的理论基础。

第三章金融机构引入战略投资者的效应分析........19

3.1我国金融机构引入战略投资者的现状分析.......19

3.2我国金融机构引进战略投资者前后经营绩效的变化......20

第四章农村信用社引进战略投资者对策研究.......34

4.1农村信用合作社引进战略投资者可能存在的问题.......34

4.2农村信用合作社引进战略投资者的对策.......36

第三章金融机构引入战略投资者的效应分析

21世纪以来,我国金融业进入了快速发展时期,银行的经营逐渐步入市场化轨道,国家也出台了一系列的指导方案引导、刺激银行的改革。虽然我国的商业银行经过十几年的快速发展取得了一定的成绩,但我国的银行业仍然存在股权结构单一、缺乏创新产品、委托一问题突出等问题,解决这些问题的关键在于银行业的改革,尤其是优化股权结构、完善银行治理等方面。综合文章前面的分析可以看出,引入战略投资者是解决这些问题的最好方法。

3.1我国金融机构引入战略投资者的现状分析

随着全球金融一体化和金融理论的发展,我国越来越多的银行意识到战略投资者的重要性。积极结合金融理论的有关知识,幵展了量引进战略投资者的工作,在实践中取得了一定的成果。

第四章农村信用社引进战略投资者对策研究

文章在梳理分析了经济全球化理论、金融全球化理论、公司治理理论和战略管理理论等相关研究文献的基础上,对我国金融机构引进战略投资者前后的相关指标的变化采用科学有效的分析方法和工具进行了分析发现引进战略投资者后,各商业银行的经营绩效有了显着的提高。从而指出引进战略投资者对农信社的发展具有重要作用。之后,通过建立数理模型进行回归分析对农信社引入战略投资者可行性进行实证研究,发现引入战略投资者,能够很好地缓解股权集中度高这一问题,提高了农村信用社的经营绩效。而且实证结果也与先前通过现状数据分析所提出的假设出现了相同的结论,证明农村信用合作社引进战略投资者是可行的。

4.1农村信用合作社引进战略投资者可能存在的问题

从文章上述研究分析可以看出,引进战略投资者可以明显改善农村信用社的股权问题和经营绩效,对农信社未来的发展具有重大的意义。然而,在前农信社的经营体制中,还存在很多问题、面临不少困难,阻碍着战略投资者对农村信用社参股的信心和热情。

1、农信社整体经营不善,缺少吸引战略投资者的竞争力

(1)资产质量较低

资产质量是战略投资者投资时重点考虑的问题,农信社在改革之前管理较为混乱,历史遗留问题突出,虽然后来通过改革和国家的支持清除了部分不良贷款,但由于农信社管理不善、基础不实等问题,资产质量问题并没有得到根本改善,一部分地区的不良贷款率甚至达到20%以上,未充分暴露的不良贷款数额也不少,仍然存在很大的风险状况。

(2)核心竞争力较弱

农村信用社的经营管理尚属粗放式经营,在同业竞争中,无论是与五大国有银行相比,还是和其他商业银行相比,农信社在资金规模、发展础、人才队伍、科技水平上都呈现劣势,难以使战略投资者的利益实现最大化,从而无法战略投资者投资经营以达到获利目的的需要,难以吸引到足够的、高质量的、有利于农信社未来持续发展的战略投资者。

篇3

关键词：农村基础设施 融资 新型农村社区建设 城镇化

中图分类号：F294文献标识码： A

本文所要讨论的农村基础设施融资是指政府通过不同方式，在新型农村社区建设过程中把不同渠道的资金导向农村公路及交通设施、电力通讯设施、沼气秸秆燃气供应系统、文化体育场所、学校、公园、广场、水渠、化粪池、垃圾处理场等农村基础设施领域的行为和过程。[1]

在新型农村社区建设中，农村基础设施融资具备非排他性及非竞争性、自然垄断性、受益范围的区域性和使用的相对低效性、相对较低效的经营性及效益的滞后性等特点。

一、农村基础设施融资来源分析

（1）财政投资

中央财政投资是农村基础设施的一个主要的资金来源渠道，是农村基础设施总投资中可控性最大部分。虽然我国中央财政用于农业基础设施的资金不断增加，但财政农村基本建设支出在总的财政支出中所占的比重却呈下降的趋势。改革开放以来，中央财政用于农村的基本建设投资占整个基本建设投资的比例比改革开放之前明显降低。这种现象在新型农村社区建设中有味突出，目前我国中央政府基本没有拨付什么资金来支持新型农村社区中基础设施建设。[2]

（2）信贷支持

现阶段农业信贷的业务主要由农业银行、农业发展银行和农村信用社承担。由于农村基础设施建设周期长、回报率低、风险性高等特点，农业银行、工商银行等商业银行出于稳健经营和利润最大化的内在要求，普遍存在“惜贷”或“慎贷”等现象，要么大幅撤并机构，要么很少发放贷款。

除了商业银行不愿意介入外，很多投资公司也不愿意介入。因为新型农村社区建设牵涉的范围太广、影响太大，再加上本身农村基础设施的建设周期长、回报率低等特点，投资公司不愿意毛这个风险把大量的资金放在这上面。

（3）民间资本

民进资本是一个潜力无限的资本市场，但是在目前的新型农村社区基础设施建设之中却很少见到民间资本的影子。

在新型农村社区基础设施建设融资中，民间资本的介入也存在产权不清、市场准入门槛高、不公平竞争及融资渠道不畅等问题。[3]

二、农村基础设施融资模式分析

（1）财政融资模式

此种融资模式主要是依靠国家财政提供资金保证农村基础设施的建设，但是它目前存在的问题是财政所融资金在国家总财政收入中的比例很少。同时，其融资渠道也不畅通。

（2）市场化融资模式

市场化融资是指充分发挥市场机制在资源配置中的基础作用，引进各项社会资本参与农业基础设施建设。市场化融资主要有PPP模式、BOT模式等。如BOT模式是以政府提供基础设施的建设和经营特许权为合作基础，国内或国外企业跟政府协商融资、风险、建设等事项后，在规定时间内拥有设施的经营权和收益权，特许经营期满后再将设施按项目按规定转移给政府。需要注意的是，市场化的融资模式在新型农村社区基础设施建设中会受到当地的市场化经济程度水平、当地是否有完备的法律体系及建设项目的盈利前景等方面的限制。[4]

（3）其他融资模式

包括社区自筹和来自非营利部门和志愿组织的融资。这属于新型农村社区基础设施建设中的非主流融资模式，流程也比较复杂，这里就不再多说。

三、农村基础设施融资对策

（1）加大政府财政支持力度

进一步加大政府对农村基础设施建设融资的力度，明确各级政府的事权范围，按照各自的财权合理的分配农村基础设施的供给责任。首先应增加中央政府对新型农村社区基础设施建设的资金投入力度，其次，地方政府也应多渠道筹集资金保证新型农村社区的基础建设资金投入：地方政府在平时应厉行节约，不铺张浪费，努力创造更多的财政盈余；地方政府还应积极主动地联系投资公司、金融机构、民间资本等，为其投资新型农村社区基础设施建设搭桥铺路等。

（2） 完善农村基础设施信贷支持体系

在新型农村社区建设的背景下，搭建以“项目吸引、金融支持、政府推动”为内容的农村基础设施建设外部融资平台，对于拓宽农村建设的融资渠道，整合社会力量加快农村基础设施建设，显得极其重要。因此，构建农村基础设施金融支持的总体思路是：建立由政策性金融为主，商业性金融、合作金融和民间金融等为补充的农村基础设施多元金融服务体系。具体可以：首先，发挥政策性金融机构的带头作用，进一步完善政策性金融机构功能，强化政策性金融支农作用，使之成为新型农村社区基础设施融资的主渠道。其次，完善商业银行的作用，国家也应出台各种优惠政策激励商业银行投资打新型农村社区基础设施建设上来。再次，发挥农村信用社的主力军作用，在地方政府落实风险保障措施的前提下，农村信用社应大力支持新型农村社区基础设施建设，积极介入供水、供电、通讯等基础设施建设。最后，建立保证贷款的偿还机制，建议中央财政安排农村基础设施专项资金时，按一定比例用于建立还贷准备金，县、乡财政也要从预算内安排一定资金，用于建立还贷准备金，以保证新型农村社区基础设施贷款的及时偿还。

（3）调动民间资本参与的积极性

在以财政投入为主的前提下，还要积极探索和发展财政外其他渠道，引导社会资金流入新型农村社区的基础设施建设，逐步构建起多渠道的融资机制，逐步实现其建设的市场化。鼓励企业和非政府组织积极参与新型农村社区基础设施建设的资金供给，将基础设施建设建立在政府自身变革、市场机制和社会参与的基础之上。可以从深化产权制度改革、放开市场准入政策及优化民间资本介入新型农村社区基础设施建设的投资环境等方面入手。[5]

（4）融资模式的创新

财政融资模式和市场化融资模式各有利弊，在新型农村社区基础设施建设中，应根据当地的情况把财政融资和市场化融资结合起来。从融资模式的内部构成来看，主要是通过财政融资模式和市场融资模式的职能定位和相互协作保障基础设施融资所需的资金；从外部环境来说，主要是创造有利于推广市场化融资模式的市场环境和保障农村稳定改革的法制环境；同时积极鼓励其他渠道资金进入新型农村申社区基础设施建设领域。

【参考文献】：

[1]李宏燕.我国农村基础设施研究[J].农村经济,2010

[2]甘琳.中国农村基础设施融资模式研究[J].建筑经济,2008

[3]徐丽梅.地方政府基础设施融资模式创新研究[J].社会科学,2009

篇4

伊川县369个村将整合为62个社区，其中新型农村社区42个，整合村庄285个；城市社区20个（城中村、城郊村12个，产业集聚区2个，城镇社区6个），整合村庄84个。目前，布点规划工作已经完成，正在逐级上报评审，力争2020年全面完成新型农村社区建设任务并实现居民全部入住，从而形成以城市化的理念改造农村、以公共服务均等化覆盖农村、以现代化产业体系支撑农村的城乡一体化局面。

一、伊川县新型农村社区融资投资情况

伊川县制定优惠政策，采用政府投资、整合资金、土地出让、市场运作、企业垫付、群众自筹、部门减免等七种筹资方式，着力构建多元投入格局，目前已筹措资金3.5亿元用于新型农村社区建设，保障了各项工程的顺利进行。

一是伊川县财政投资。新型农村社区建设获得河南省、洛阳市奖补的，伊川县财政按照1∶2的标准再进行奖补，上不封顶，目前根据工程进度已落实奖补资金1200万元，对工作成效明显的新型农村社区建设指挥部奖励39万元；按照统一聘请、统一出资、统一标准、统一时间、统一评审的“五统一”要求，由县财政统一出资150多万元，聘请华中科技大学城市规划设计院，按照洛阳市定“四配套五同步”标准，限定完成时间，对市级试点社区进行了统一规划，为新型农村社区建设的顺利进行打下了坚实的基础。城关镇伊龙花园新型农村社区依托紧靠洛阳新区、紧邻龙门风景区优势，投资280万元聘请上海同济规划设计研究院对社区产业进行了规划，打造奥特莱斯购物、宜居社区、森林公园和农家乐旅游、有机生态农业和观光农业、平泉寺旅游等5大产业发展板块，目前已完成土地流转8000亩，近期将由洛阳坤泰置业有限公司实施。

二是按照“渠道不乱、性质不变、整合使用、各计其功、资金共享”的原则，按项目定任务，按任务定责任，把社区基础设施建设的各个项目落实到相关局委，确保资金跑得来、留得住，打捆整合用于新型农村社区建设。高山镇香山丽舍新型社区资金整合3000万元用于中学建设279万元、排水设施350万元，文体活动广场70万元、医疗卫生服务中心、老年活动中心、邮政代办点、文化站464万元、社区绿化255万元、社区道路硬化363万元、社区丧葬祭奠场所45万元、社区中心84万元、社区垃圾收集处理90万元，通过整合相关部门资金进行建设。

三是采用土地出让融资。高山镇香山丽舍新型农村社区土地增减挂钩资金2.47亿元，社区建成后可复耕土地2472.45亩，土地指标用于镇第二产企业规模扩张建设，每亩收益10万元，可实现收益2.47亿元。

四是市场运作资金融资。高山镇香山丽舍新型农村社区市场运作1159万元，用于幼儿园105万元、广播电视设施和网络通信设施480万元、供气设施250万元、供电设施324万元等，通过市场运作的形式，由经营者投资。半坡镇“泰安花园”新型农村社区市场运作3000万元，占总投资的10%。

五是企业垫付。半坡镇“泰安花园”新型农村社区企业垫付2.4亿元，占总投资的60%。

六是群众自筹。半坡镇“泰安花园”新型农村社区群众自筹3000万元，占总投资的10%。

七是县直相关职能部门全力支持新型农村社区建设，所有行政事业性收费一律减免，经营性收费只收成本费，相关部门各种费用减免600余万元。

二、存在的问题及建议

经过各方的共同努力，伊川县新型农村社区建设取得了很大进展，但新型农村社区建设尚处于探索、实践的阶段，还存在资金筹集难、政策不配套等一系列困难和问题，需要在实践中不断探索、破解。

（一）新型农村社区建设中存在的问题

1.资金不足。资金不足是新型农村社区建设最大的制约因素。其中，农民建房资金是最大难题，基础设施和公共服务设施配套资金问题是最大瓶颈。新型农村社区建设是一项庞大的系统工程，需要庞大的资金。然而，政府财政政策捆绑、项目整合的扶持资金非常有限，土地置换资金到位滞后，企业参与、社会组织投入、个人赞助等社会力量参与严重不足，渠道多样化、主体多元化的投融资机制尚未形成，资金短缺的瓶颈制约非常突出，难以弥补新型农村社区建设及维持正常运转资金缺口。

2.政策配套不到位。一是规划审批政策缺少统一的审批标准，前置条件多、审批环节多、规费收取多、运行周期长。二是农村土地综合整治政策和土地增减挂钩政策缺乏可操作性，而社区建设用地受政策制约较大，现行的土地政策不能从根本上满足社区建设用地的需要。三是失地农民的就业、养老等还没有相应的政策保障。

（二）推进新型农村社区建设的对策和建议

新型农村社区建设是一项庞大而宏伟的系统工程，是统筹城乡发展的崭新课题，建议从以下三方面加以解决。

1.转变干群思想观念。新型农村社区建设既是农民生产方式、生活方式的一场变革，同时也是各级领导干部领导方式的一场深刻变革。

首先，各级政府部门要有正确、清醒的认识，从全局和战略的高度，把新型农村社区放进以新型城镇化为引领“三化”协调科学发展的大视野中，跳出农村来认识农村。新型农村社区建设各项工作必须由政府牵头主导，组织各方面力量协同推进。

其次，要强化民心认同。新型农村社区建设的最大制约点在于民心是否趋同认可、是否主动接受参与。因此，要善于通过多种宣传方式方法提高农民对新型农村社区建设的认识，促进农民思想观念的根本转变，增强农民的主体意识和参与意识，充分尊重农民意愿和生活习惯，激发农民自主建设、自主管理新型农村社区建设的热情，赢得广泛的民心支持。

2.建立渠道多样化、主体多元化的投融资机制。

首先，要加大财政资金投入力度，统筹使用危房改造、扶贫整村推进等各类涉农惠民专项资金和土地整理复垦的专项资金、城乡建设用地增减挂钩收益等资金投入社区基础设施和公共服务设施建设，并建立政府机关结对帮扶新型农村社区建设制度。

其次，要完善城乡金融支撑体系，积极争取金融机构的融资贷款，采取以奖代补、政府贴息贷款等方式，引导金融机构给社区和农民提供信贷支持。

再次，要通过招商引资方式，积极吸纳企业投资、社会组织投入、个人赞助等社会资金、民间资本，探索成立新型农村社区建设投融资公司，实行市场化运作筹集资金。

3.加大政策扶持力度。要充分利用国家给予中原经济区建设先行先试的政策机遇，在国家有关法律法规政策框架内，研究制定和完善政策，有效解决新型农村社区建设的制约因素。

首先，要探索完善新型农村社区建设土地政策。在国家政策允许的范围内，健全土地调整置换及金融互助等方面的各项配套政策，用足、用活城乡建设用地增减挂钩政策，将新型农村社区建设用地全部纳入农村土地整治规划和土地整治项目规划，从土地流转、土地入股、土地综合整治、用地指标周转及提高土地集约节约利用水平等方面入手，杜绝“以租代征”的违法征地行为，破解用地瓶颈和拆迁难题。

其次，积极探索建立新型农村社区资金方面的相关政策，将出台的涉及农村公共服务和基础设施建设的扶持政策整合统筹运作，围绕整合涉农惠民资金、加大财政投入、推进企业帮带、搞好市场运作、引入社会资本、实行规费减免、提供信贷支持等，用足用活国家的各种优惠政策。

篇5

1金融在我国新型城镇化建设中的地位

改革开放30多年来，我国城镇化进程明显加速，几乎是世界城市化同期进程速度的两倍。但是，相比发达国家，中国城镇化程度总体上仍然比较落后，2000年～2014年，我国城镇化率由36.2%提高至54.77%。根据预测，2020年中国城镇化率将达到60.34%，届时全国将有8.37亿人生活在城镇中。每位农民成为市民，国家和政府都要投入大量的资金予以支持，这部分投资将占未来几年金融机构贷款总额的1/10左右。另外，每年增加的城镇居民也将带来数万亿元的市场需求。

2 我国新型城镇化建设金融支持存在的问题和挑战

2.1资金来源不足，金融支持手段单一

虽然目前我国城镇化建设成果颇丰，但资金来源不足，金融支持手段单一等问题已成为重大隐患。城镇化建设对基础设施、城镇承载能力配套设施及农业生产现代化等方面的要求，均需要大量的资金，我国各级政府均不同程度地提供支持，但还远远不能满足需求。目前，我国大部分地区仍未形成适应新型城镇化资金需求的多元化投融资机制。

我国城镇化的资金大部分来源于国内外各大银行的信贷，融资部分有限，而且来源于融资的资金，间接融资的比例相对较大。

2.2新型城镇化建设金融支持的力度不大

新型城镇化建设是一项持久而复杂的工程。基础设施及城镇承载能力配套设施等项目资金占用量大，建设周期较长，并且不属于盈利项目，如果国家政策和财政补贴制度不完善，就很难保证按时还款，因此基于以上原因，众多金融机构不愿意为新型城镇化建设的项目贷款，以避免贷款带来的高风险。

2.3金融体系薄弱，农村地区的金融服务水平低

新型城镇化的发展周期长，资金的需求量大，对效率要求高，而且需求时间上不规则，因此，获得一个完善健全且服务意识和能力兼备的金融服务体系的支持显得尤其重要。然而，从实际情况来看，在我国这样一套成熟有效的金融体系显然还没有建立起来，农村地区的金融服务水平依然没有得到显著改善。

一方面，我国农村的金融机构网点较少，覆盖不均匀，不能满足新型城镇化建设的需求；另一方面，农村金融机构的结构构成比较单一，以农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行和村镇银行为主。

农村经济有其不同于城市经济的特点，对金融服务的要求也有其自身的特点，将城市的金融管理方法和金融产品不加处理地移植到农村，必然会出现“水土不服”的现象。金融机构对适应农村需求的服务和产品开发仍有待提高，农村金融服务多样性不足问题较为突出。

3我国新型城镇化建设金融支持的建议

3.1金融机构应该有选择地对新型城镇化的关键领域进行投资

新型城镇化建设是一项长期并且潜力巨大的历史任务，对我国经济活动的发展导向影响深远。目前，我国新型城镇化建设正面临转型，以物质文明为核心的城镇化已经越来越难以满足人们的需求，以人为本是未来的发展方向。很多发展前景良好的领域急需注入大量资本，对于金融机构来说，这是一个富有吸引力的机遇。这些关键领域包括：

第一，健康管理领域。随着经济的飞速发展和社会管理的规范化，人们的生活压力日益增加，尤其是生活在大中城市的中青年人群，生活节奏快，工作强度高，精神压力大，长期处于亚健康状态。随着新型城镇化建设的不断推进，城镇人口大量增加，经济迅速发展，城镇居民患多种疾病的情况日趋严重，越来越多的人意识到了身体健康的重要性，并愿意为健康投资。因此，专业健身、健康管理咨询、户外运动等领域投资潜力巨大。

第二，生态环境保护领域。从我国过去的政策来看，环境保护并不是一个新课题，也不是一个在概念上创新的投资领域。然而，经济的发展和新型城镇化建设的推进，致使人民赖以生存的环境污染越来越严重，人们比过去任何一个时期都更加关注环境污染对健康的影响，同时，信息技术的发展使人们更容易了解环境污染的危害，因此，生态环境保护领域将蓬勃发展，成为新的投资热点。

第三，移动互联网领域。2014年，中国移动互联网用户达8.75亿，较前一年增加了7000万，手机网民占网民总数超80%，智能手机优势明显，超过个人电脑成为最普及的信息终端。新型城镇化建设所大力推行的各项信息化管理项目将成为新一轮投资的主要关注点。

3.2建立新型城镇化建设专款专用机制

新型城镇化建设带来富有吸引力的机会的同时，也存在巨大的投资风险，无论对政府还是金融机构，面对风险时极端保守和极端冒进的态度都不利于新型城镇化的推进。因此，政府和金融机构需在收入中按一定比例投资，专款专用，统筹安排，共担风险，破解基础设施建设周期长、收益、融资难等问题。

3.3重视金融产品的创新性和适应性

新型城镇化建设对房屋、教育、生活耐用消费品等提出了新要求，传统金融产品提供的品种和服务越来越难以满足人们多样化的需求。加大金融产品创新力度的前提是深入新型城镇化建设的地区开展市场调查，并进行严谨的数据分析，据此开发一些有针对性和开创性的金融新产品，并在投入使用后追踪调查，及时跟进市场反馈，并调整金融产品的品类和组合，使其更能够满足市场需求。

3.4完善现有金融体系，提高农村地区金融服务水平

在新型城镇化建设过程中，农民经济生活受到巨大影响，对金融产品的需求达到一个新高峰。因此，完善现有金融体系，改进城镇金融服务体系，是一项必须及时完成的任务。各金融服务机构应增加农村地区营业网点的数量和辐射范围，改善人力资源配置，提高农村地区金融从业者的整体素质，提高服务水平，将更多的金融产品引入农村和小城镇地区，以满足人们的需求。