经济生态化和生态经济化精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇经济生态化和生态经济化，期待它们能激发您的灵感。

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关键词:产业生态化 生态经济化 有机融合

中图分类号:TU982 文献标识码:A 文章编号:1672-3791(2011)09(a)-0229-02

近几年来,面对世界性的人口膨胀、资源匮乏、环境恶化等问题,一种全新的发展战略―― 可持续发展已经被世界上大多数国家所接受。我国政府于1994年就制定了《中国21世纪议程》,提出了适合我国国情的经济、社会、生态三位一体的可持续发展战略。作为资源丰富的中国,全面提升经济质量、走循环经济发展之路的重点工作主要有两个:一是环境资本经营,实现其资本收益的回收,即生态经济化;二是产业经济部门的生态化经营,彻底改变传统经济增长方式的大量生产、大量消耗、大量输出、大量废弃的低经济增长带来严重环境资本收益流失或环境资本经营亏损问题,建立在生产和消费过程中污染物排放最小化、废物资源化和无害化的“资源―产品―资源化产品―环境加工―再生资源”的系统低成本高效率的产业生态经济增长方式,即产业生态化。

1产业生态化与生态经济化的内涵

1.1 产业生态化

1.1.1 产业生态的概念

产业生态化就是把作为物质生产过程主要内容的产业活动纳入生态系统的循环中,把产业活动对自然资源的消耗和对环境的影响置于生态系统物质能量的总交换中,实现产业活动与生态系统的良性循环和可持续发展。具体来说,实现产业生态化要求我们在生产中大力推广资源节约型生产技术,建立资源节约型的产业结构体系,减少对环境资源的破坏,倡导绿色环保消费。

1.1.2 产业生态化精髓

产业生态化的精髓是实现产业流程的生态化再造,主要包括三个方面:(1)产业经济流的生态化再造,通过建立绿色可持续国民账户,科学评估反映生态经济效率、生态可持续能力、财政运行可持续性、代内平衡与代际平衡等质量经济指标,实现环境资本收益的回收。(2)产业代谢过程的生态化再造,通过投入产出的分析、生命周期分析等方法重建产业过程中物质、能量、信息以及资金流动的生态化网络系统,实现系统成本最小化、消费最小化、效率最大化的产业生态实体。(3)产业集群布局的生态化再造,通过资源循环、互补与共生的内在流动规律,实现关联关联产业的生态化集群,最大限度地利用该产业生态系统的资源创造价值,实现整个系统低成本高效率的经济产出。

1.1.3 产业生态化的作用与意义

产业生态化是为了经济走向质量与循环的优先发展道路,而不是狭隘的以保护生态来遏制经济发展,因此这要求以质量经济为最终目标的经济过程的两个方面必须相互协调。这就是说产业生态化并不是简单强调保护生态环境而阻碍经济发展,而真正要强调的本质是实现以低耗、优化利用生态原料资源的产业经济系统,强调生态资本货币价值最大化的生态产业经济化系统、重新进行有机整合形成一种新的社会经济发展系统,这个系统在实现低耗优质的产业生态经济系统的同时,更能够实现生态资源经济化的资本化经营实践,这种发展系统正是与科学发展观要求是相一致的,能够保证生态系统的安全、社会发展的稳定、经济发展优质的循环经济发展系统。

1.2 生态经济化

1.2.1 生态经济化概念

生态经济化就是采用合理经营和适度利用,通过市场机制实现环境资产的真实价值,合理回收环境资产的增值,建立健全绿色会计制度和国民账户体系,真正建立环境资产资本化经营机制,实现环境资产的有机生态循环以及环境资产持续考虑的价值供给和增值(亦即还原环境资产的资本性本质)。

1.2.2 生态经济化本质

生态经济化就是认为:环境是资产,是一种特殊资产。作为资产,它能够通过交易发生产权或使用权的转移,并能够直接或间接地为拥有者(企业)带来利益。作为特殊资产,一则体现在它与人力资本并列成为人类经济社会发展的两个重要方面,典型方式包括:一是通过有形物质转移实现价值或价值增值,如矿产、水、森林、土地以及各种生物等环境资源性资产;二是通过无形生态服务实现其价值或系统网络外部性价值的增值,如区域性生态环境的生态净化、生态舒适度、生态美度等环境功能性资产。尽管这些环境资产有诸多差异性,可是它们都有一个共同特点,即在传统经济方式下,随着经济水平的提高,区域经济强度的增强,环境资产愈加稀缺和有限,甚至形成环境悲剧。

2研究现状

发达资本主义国家于20世纪80年代末提出“产业生态化”产业经济发展思想，正是因为它与人类生存安全和真正富裕的质量经济的需要相一致，随后，很快就由概念转化为指导产业设计的理论工具和方法。回顾其早期的研究与实践，“产业生态化”仅是将生态学原理运用于产品和流程的产业设计中，目的是实现产业生态系统的能量和物质消费的优化，废弃物产出的最小化；随后发展到运用原理革新传统经济增长方式，重新构建一个全新的经济可持续发展的系统，以此来指导产品和产业过程设计，指导生产和消费赖以存在的经济制度的设计，并指导人们深入分析经济系统中复杂的物质和能量的流动规律。如同Cantlon的研究结论：将生态原理融入文化和制度革新，融入产业与政治经济过程中的社会文化经济中，才是令人满意的、可持续的系统。

3存在问题

显然,人们已经认识到产业生态化与生态经济化对于实现社会、经济、生态环境可持续发展的重要性。但如何真正实现两者之间的有机融合,仍然存在着许多方面的问题,主要表现如下。

(1)对于生态环境资源价格的制定缺乏一定的标准、法律法规及相关的职能部门。(2)没有形成良好的自然生产要素市场。(3)生态环境资源的公共化和价格扭曲。(4)传统的衡量社会发展水平的方式存在弊端,没有将生态环境的贡献纳入其中。(5)对于如何实现产业生态化与生态经济化相互融合,仍然存在缺乏成熟完善的措施。

4实现产业生态化与生态经济化相互融合,推动社会经济的发展

4.1 有机融合的必要性

实现产业生态化与生态经济化的有机融合,是推动社会经济发展的强有力的保证。产业生态化与生态经济化是相辅相成、相互促进的。前者是产业过程的变革,后者是生态系统的价值化与货币化。两者的目的都是为了实现整个社会发展的生态化和经济化,实现社会的真正富裕。

(1)产业生态化为保证经济增长方式由粗放型向集约型转变,实现经济、生态、社会可持续发展的重要途径。其关键在于把产业活动纳入到地球生态系统的大循环,以求经济效益与生态效益的统一。(2)生态经济化是扫除实现产业生态化的障碍的重要手段。当前许多公共资源产权不明,价格扭曲阻碍了产业生态化的进程。主要表现为因产权不明而导致的资源无价、低价,因补贴而造成的某些生产资料价格低于其生产成本等。生态经济化就是通过制定规则,对污染量进行定价,对生态环境、资源的价格进行正确评估,从而有效地利用价格效应,进行市场交易。在市场价格效应下,环境资源的合理定价,会激励厂商企业节省资源、综合利用资源,以求利润最大化。

因此,要使我国强大的环境资本成为真正成为推动区域经济稳定、高效率增长的循环动力,就一定要革新高耗、低效的滥用环境资源制度,必须实现产业生态化与生态经济化的有机融合,以确保资源性资本成为我国经济腾飞的坚实基础。

4.2 实现有机融合的方法和措施

(1)制定环境价格。价格是引导行业行为的有力杠杆。我们要根据一定原则对生态环境资源实行定价,以便所有污染环境破坏生态的行为主体都因损害了生态环境资源的价值而付出了相应的代价,任何保护环境的产业都能因其恢复和增加了生态环境资源价值而得到丰厚的报偿。(2)完善产权制度,提出完整的产业体系政策指导,加强环境立法。产权界定是产业赖以生存的基础。许多生态环境资源是可以事实产权界定的,如森林、山林、草原、流域、湖泊等,可将限定用途的使用权交与一定的主体加以产业化经营和管理,并且赋予其不受污染破坏的权利。有的环境要素如大气、海洋等不好进行产权界定,则需要采用立法的方式加以保护。(3)建立一个新的要素市场―― 自然生产要素市场。企业必须通过市场交易才能获取这些要素,它们可能造成的外部成本就事先被内部化了。这就势必使企业尽可能节约利用资源,推动产业向着生态化的方向发展,从而减轻对环境的损害。(4)调整产业结构,促进生态经济化与产业生态化的有机融合。从保护生态环境与发展经济的角度看,生态经济化与产业生态化是一致的。我们要在产业结构调整的深度上多下工夫,要在产业规模与产业结构调整的同时,大力推进生态经济化的进程,逐步实现产业生态化与生态经济化发展的同步。(5)转变观念,将保护生态环境与经济发展纳入政绩考核之中。我国在长期加强政府职能以来,认为环境产权公有,甚至认为生态环境资源是取之不尽,用之不竭的资源,而忽视了它们是人类生存之本的重要性,或者是由于为了政绩、为了片面追求地方经济发展,而导致生态环境的严重污染与破坏。这要求我们必须强化宣传教育,转变人们的观念,并且将环境保护与经济质量作为政绩考核的主要指标,加快实现产业生态化与生态经济化的有机结合。(6)建立绿色会计制度和国民账户体系,利用绿色GDP来衡量社会的发展水平。绿色GDP=现行GDP-自然部分虚数-人文部分虚数,充分体现生态环境资源对社会发展的贡献力量。

5结语

实现产业生态化与生态经济化的有机融合,有利于社会经济的可持续发展,真正达到经济效益、社会效益和生态环境效益三者的协调发展。以市场为导向、以改革为动力、以效益为中心,加强宣传教育,强调协调发展,提高经济质量,保护生态环境资源,从而达到产业生态化过程中的资源高效利用、产出经济化与最大化、排放最小化与生态化的循环经济,质量经济的目的。

参考文献

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坚持金融服务实体经济的原则，优化信贷结构，引导金融资源投向实体经济。一是实施“定向支持”。保障实体经济中重点在建续建项目、保障性住房建设、支柱产业等重要领域的资金需求，加强对战略性新兴产业、文化产业、节能环保、现代服务业和自主创新等领域的信贷支持，推动全市经济结构转型；二是推动经济金融对接。做好对符合产业政策、有市场需求的企业的金融支持，引导金融机构支持“三农”、中小企业发展；三是加大县域金融投入。进一步完善县域法人金融机构新吸收存款主要用于发放当地贷款的考核办法，不断提高县域存贷比，确保涉农贷款和小微企业贷款增幅高于全市各项贷款增幅;四是强化金融服务创新。针对实体经济不同融资需求，特别是小微企业和“三农”的需求，加强金融产品和服务方式创新，改善实体经济融资贵、融资难的问题。

二、大力推进农村金融服务全覆盖工作

今年是全面推进农村金融服务全覆盖工作的关键年。各地要认真查找全覆盖工作中的薄弱环节，结合十二五规划中提出的目标任务，制定本辖区的工作任务分解表，力争各项指标有明显提升。要把提升县域存贷比和增加农村地区金融服务网点作为今年农村金融服务全覆盖工作的重点和难点，争取有实质性突破，努力完成县域存贷比比上年增长2到3个百分点的目标任务。完成分年度、分地区、分金融机构的全覆盖目标任务分解工作，并制定出台考核办法。各县(市、区)也要采取积极措施，加强对各金融机构完成农村金融服务全覆盖各项目标任务情况的考核、检查和奖惩工作。

三、加大企业信用工程建设力度，大力培植优质信贷主体

2012年各级政府要把培植和创建A级信用企业作为重中之重，抓出成效。一是制定培植计划。全市A级以上信用企业数量增幅力争达到30%以上。相关主管部门要筛选一批初具创A条件、发展态势较好的中小企业提供给金融机构作为培植对象，并指导企业积极创建。各金融机构要结合实际，制定可行的培植计划，明确措施，帮助企业进行创建。二是组织企业信用评级。要引导全市广大中小企业积极参与第三方信用评级，金融机构要把内部评级和外部评级结合起来，促进信用企业创建。三是大力支持诚信企业发展。金融机构在执行国家货币政策的同时，要切实优化信贷结构，加大对A级以上信用企业的支持力度。要进一步做好对中小企业的多方位扶持，努力为中小企业成长做好政策上的引导、管理上的指导、信息上的传导、融资上的疏导，支持中小企业做大做强，使更多的优质企业加入到A级信用企业行列之中。四是建立考核机制。各级政府要制订《A级以上信用企业培植工作考核办法》，加大考核力度。

四、加大社区信用工程建设力度，推动下岗再就业工作有效开展

各级政府部门要把信用社区的创建与推动创业促就业工作有机结合起来，进一步明确财政、人力资源和社会保障部门、担保机构、经办金融机构和社区的职责，出台配套政策措施，依托社区搭建金融服务平台，加大小额担保贷款的发放力度。要进一步落实小额担保贷款的有关规定，将自主创业的高校毕业生纳入小额担保贷款范围，支持下岗失业人员和高校毕业生创业再就业。要加强社区细胞工程建设，积极引导社区开展政策咨询、就业培训等活动。

五、加大农村信用工程建设力度，将信用乡镇创建工作纳入政府综合目标考核之中

2012年市政府将加大对各县(市、区)政府开展金融生态环境建设工作的考核力度。各县(市、区)政府要将各乡镇、相关部门金融生态环境建设情况纳入综合考核目标。通过开展信用企业、信用乡镇、信用社区的创建活动，推动辖区内社会信用意识普遍提高，信用指标明显好转，信用质量不断提升。各地要对照新修订的A级信用市、县考评指标体系，认真查找不足，制定切实可行的改进措施，努力提高金融生态环境质量，不断提升区域经济发展的核心竞争力。

六、加大监测评价工作力度，建立健全金融生态监测评价体系

省政府已将各地金融生态监测评价结果纳入对全省金融信用市、县的考核内容，且所占权重逐年提高。各县（市、区）要认真做好金融生态监测评价工作，及时、真实采集各项监测数据，并按上级要求及时上报。各地金融生态办要综合运用监测分析结果，及时提出有情况、有分析、有建议、有措施的分析报告，积极为各级政府部门开展金融生态建设工作当好参谋，推动金融生态建设。

七、加大宣传工作力度，全面开展“信用十年建设之路”宣传活动

2012年是省开展信用环境和金融生态建设十周年，要以“信用十年建设之路”为主题，在全市开展系列宣传活动。要通过举办以“信用”为主题的电视宣传片制作大赛，评选信用环境建设工作的先进集体和先进个人，举办信用论坛等多种形式，全面总结十年来信用环境和金融生态建设取得的巨大成就，进一步深化信用环境建设成果。各县（市、区）要以“信用十年建设之路”宣传活动为契机，运用报纸、广播、电视等传媒和其他群众喜闻乐见的宣传方式，充分展示信用环境建设成果，扩大相关金融知识的普及力度，加强先进典型的宣传报道，突出“信用”品牌形象，营造诚实守信的社会氛围。

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居住区绿化是城市绿化的重要组成部分，最接近居民，与居民日常生活关系最为密切，它对提高居民生活环境质量，居住区绿化是城市绿化的重要组成部分，最接近居民，与居民日常生活关系最为密切，它对提高居民生活环境质量，增进居民的身心健康至关重要。居住区的绿化水平，是体现城市现代化的一个重要标志。居住区绿地在城市园林绿地系统中分布最广，是普遍绿化的重要方面，是城市生态系统中重要的一环。随着城市现代化进程步伐的加快，居住区的绿化水平也应相应的提高，以更好地满足人们对环境质量的不同要求。因此，加强居住区绿化建设首要的任务是必须做好设计。提高设计水平应在尊重传统、尊重科学基础上摈弃原有落后的环境，着重注意生态及景观设计，才能使居住区绿化工作再上新台阶。下面从生态设计和景观设计来探讨设计的新思路。

1. 生态设计

居住区的绿化规划，必须以城市生态系统为基础，注重生态效益，以提高居民小区的环境质量，维护和保持城市的生态平衡。开阳县地处贵州省中部，位于云贵高原东侧梯状斜坡黔中隆起地带，总的地势特征是西南高，东北低，由西南向东北倾斜。地势起伏大，最高海拔1705.2米，最低海拔506.5米，山高谷深，沟壑纵横，切割剧烈，形成了开阳气候的多样性。年均气温12.8℃，极端最高气温35.4℃，极端最低气温-10.1℃，年均雨量1258.8毫米。总之，开阳气候温和，雨量充沛，冬无严寒，夏无酷暑，适宜于多种园林植物生长和繁衍。

1.1研究和学习生态园林观点是搞好开阳县居住区绿化设计的先决条件

生态园林是根据植物共生、循环、生态位、竞争、植物种群生态学、植物他感作用等生态学原理，因地制宜地将乔木、灌木、藤本、草本植物相互配置在一个群落中，有层次、厚度、色彩，使具有不同生物特性的植物各得其所，从而充分利用阳光、空气、土地、肥力，实行集约经营，构成一个和谐、有序、稳定、壮观而能的复层混交的立体植物群落，使我们的居住区绿化发挥更好的生态效益。

1.2努力提高开阳县居住区绿化的绿地率和绿视率

2.1意境创造

园林植物是意境创作的主要素材：园林中的意境可以借助于山水、建筑、植物、山石、道路等来体现。但园林植物产生的意境有其独特的优势，这不仅因为园林植物有优美的姿态、丰富的色彩、沁人的芳香、美丽的芳名。而且园林植物是具有生命的活机体，是人们感情的寄托。用园林植物创造意境可以归纳为几个方面：

2.1.2利用优美的姿态 松象征坚强不屈万古长青的英雄气概；竹象征“虚心有节”；梅象征不屈不挠，英勇坚贞的品质；柳象征强健灵活，适应环境的优点。

2.1.2利用丰富的色彩 色叶木：秋的联想；白花：宁静、柔和；黄花：朴素；红花：欢快、热烈；枫象征不怕艰难困苦，晚秋更红。

2.1.3利用沁馨的芳香 桂花：甜香；兰花：幽香；含笑：浓香；梅花：暗香；荷花：清香。

2.1.4利用美的芳名 合欢：合家欢乐；桃花、李花：桃李满天下；桂花、杏花：富贵、幸福；迎春：象征欣欣向荣，大地回春。

2.2植物配置

居住区绿地的植物配置是构成居住区绿化景观的主题，它不仅起到保持、改善环境、满足居住功能等要求，而且还起到美化环境、满足人们游憩的要求。首先要考虑是否符合植物生态要求及功能要求和是否能达到预期的景观效果。居住区绿化时植物配置还应该以生态园林的理论为依据，模拟自然生态环境，利用植物生理、生态指标及园林美学原理，进行植物配置，创造复层结构，保持植物群落在空间、时间上的稳定与持久。此外还应考虑到落果少、无飞絮、无刺、无毒、无刺激性的植物。

2.2.1空间处理

居住区除了中心绿地外，其他大部分都分布在住宅前后其布局大都以行列式为主，形成平行、等大的绿地，狭长空间的感觉非常强烈，因此，可以充分利用植物的不同组合，打破原有的僵化空间，形成活泼、和谐的空间；乔灌结合，常绿和落叶，速生和慢生相结合，适当地配置和点缀一些花卉、草皮。在树种搭配上，既要满足生物学特性，又要考虑绿化景观效果。绿化率要达到50%以上，这样才能创造出安静和优美的环境。根据植物的生态特性和开阳县的气候特征可分为：

2.2.1.1适合于作上层栽植的植物：落叶乔木：银杏、樱花、玉兰、桂花、栾树、杜仲、泡桐、刺槐、悬铃木、杨树、椿树、樟树。常绿乔木：雪松、华山松、侧柏、洒金柏。

2.2.1.2适合于作中层栽植的植物：适合于林下遮荫条件下的植物：紫薇、龙爪槐、金银木、垂丝海棠。适合于林下半荫或全光照条件下的植物：紫荆、红叶小檗、红叶李、金叶黄杨、紫薇、小叶女贞、红花榉木。适合于林缘或疏林空地栽植的植物：海棠、紫叶李、紫薇、月季、迎春、牡丹。

2.2.1.3适合于作下层栽植的植物：金银花、草坪草、常春藤。

2.2.1.4攀缘植物：在居住环境中是很有发展前途的一种植物，如常春藤、爬墙虎、爬山虎、藤本月季。

2.2.2线形变化

由于居住区绿地内平行的直线条较多，如道路、围墙、居住建筑等，因此，植物配置时可以利用植物林缘线的曲折变化、林冠线的起伏变化等手法，使平行的直线条融进曲线。在统一基调的基础上，树种力求有变化，创造出优美的林冠线和林缘线，打破建筑群落的单调和呆板感。突出林缘曲线变化的手法有：

2.2.2.1在灌木边缘栽植，利用花灌木矮小、枝密叶茂如小叶黄杨、金钟花、火棘、迎春、海棠、贴梗海棠等植物密栽，使之形成一条曲折变化的曲线。

2.2.2.2孤植球类栽植，在绿地边缘挑出几个孤植球，增加边缘线曲折变化。突出林冠线起伏变化的手法，利用尖塔形植物如：水杉、洒金柏、侧柏、龙柏等柏类植物，此类植物构成林冠线起伏变化较强烈、节奏感较强；利用地形变化，使高低差不多的植物也有相应林冠线起伏变化，这种变化较柔和，节奏感较慢；利用不同高度，植物不同树冠构成的林冠线起伏变化，一般节奏感适中。

2.2.3季相变化

居住区是居民一年四季生活、憩息的环境，植物配置应该有四季的季相变化，使之同居民春夏秋冬的生活规律同步。为此，应做到：

2.2.3.1一个居住区内应该注意一年四季季相变化，使之产生春则繁花似锦，夏则绿荫暗香，秋则霜叶似火，冬则/wenzi/翠绿常延。四季花园的四季园以两侧略起的微地形以及四季花木，形成中轴夹景效果，四季园内以不同季节开花的植物来表现四季植物景观。根据气候环境，春以樱花为主附以玉兰；夏以百日红为主附以海棠；秋以石榴为主，点缀两株柿子树并配以红枫；冬以腊梅、云杉为主，并穿插梅花。整体四季园内以云杉及大叶黄杨相互连接，既满足了景观要求，四季皆有景，景有不同，又紧扣了四季主题。

在居住区内不透水的部分(道路、建筑广场)比例较大，而绿地面积已经很少，设计时，应合理分配园林各要素，(植物、道路、建筑、山石、水体)的比例关系，重点突出植物造景，同时充分运用植物覆盖所有可以覆盖的黄土，努力提高单位面积的绿地率和绿视率。如同样是道路地坪，石板嵌草道路要比纯铺装的道路地坪好。同样是景墙透空，栽植攀援植物景墙要比无攀援植物透空景墙更能发挥生态效益。同样是休息、绿化功能的建筑小品，花架要比亭子更能提高绿视率。

1.3努力提高开阳县居住区绿地单位面积的叶面积系数

叶面积系数=叶面积/单位面积。园林绿地中的物流和能流数量的大小决定园林绿地生态效益大小的最具实质性的因素，改善植物的空间分布状况，是提高绿化水平的有效途径。运用生态园林原理，设计多层结构，乔木下加栽耐荫的灌木和地被植物，构成复层混交的人工植物群落以得到最大的叶面积总和。

1.4努力提高物质、能量的循环

生态园林是良性循环的园林，应用生态经济学原理，在多层次人工植物群落中，通过植物与微生物之间的代谢作用，实现无废物循环生产。在人工植物群落中，采用多种类的植物，不同深浅的地下根，形成地下根系，能吸收大量的有害物质。植物根系分布的土壤，好气性细菌使有机物迅速无机化，净化土壤和增强肥力，并吸收空气中的CO2，如以豆科植物的根瘤菌改造土壤结构和增加土壤肥力。在群落中适当多种女贞、槐树等蜜源植物，增加天敌数量，从而减少对危害性大的害虫的控制，以求达到利用天敌昆虫、鸟类、动物等防治害虫，以生物治虫为主，尽量少用化学药剂防虫，使环境不受药剂的污染。

1.5努力提高景观质量

2.景观设计

根据生态园林的原理，在满足开阳县居住区绿地使用功能的基础上，还应努力创造丰富的景观效果。生态园林的景观性应该体现出科学与艺术的结合与和谐。对景观的合理设计应渊源于对自然的深刻理解和顺应于自然规律，包括植物之间的相互关系，不同土壤、地形、气候等影响与植物的相互关系，只有这种认识同园林美学的融合，我们才能从整体上更好地体现出植物群落的美，并在维护这种整体美的前提下，适当利用造景的其他要素，来展现园林景观的丰富内涵，从而使它源于自然而又高于自然。生态园林的景观要求人们必须十分重视和把握景观的动态性。因此，如何在居住区绿地中创造丰富的动态景观效果，也是我们应该追求的目标。

2.2.3.2一个小区或某幢建筑周围应该以突出某种植物特点为主，如四季花园中，杨柳阁以杨柳为主，樱花阁以樱花为主，或者以突出某个季节景色为主，或春、或夏、或秋、或冬。如以展现秋景为主的植物群落，上层以乔木银杏、枫以金黄、红叶色渲染秋景，柿子果实秋冬季亮丽红艳，冬季和翠绿的雪松、云杉又构成层次丰富的冬景。

2.2.4具有环境保护作用和经济收益的植物

根据环境，因地制宜地选用具有防风、防晒、防噪声、调节小气候，以及能监测和吸付大气污染的植物。有条件的庭院，可选用在短期内具有经济收益的品种，特别要选用不需施大肥、管理简便的果、蔬、药材等经济植物，如核桃、葡萄、枣等，既好看又实惠的品种。

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以科学发展观为指导，坚持政府统一领导、部门分工负责、人民银行推动、金融机构服务、社会积极参与的工作机制，开展以“企业信用、农村信用、社区信用和区域信用”为主体的四大信用工程建设，着力改善县域经济发展环境、金融机构营运环境、社会信用环境、行政司法环境、信用中介服务环境，建立政银企交流平台和政银企合作长效机制，确保全县信用环境和金融生态建设得到进一步加强。

二、工作目标

通过开展信用环境和金融生态环境建设，全县社会信用意识进一步增强，社会信用体系进一步完善，政、银、企关系更加和谐，经济、金融运行机制更加协调；金融机构对地方经济发展的信贷投入不断加大，金融资产质量和经营效益全面提高；全年各项贷款比上年增长20％以上，到期贷款本息能按期收回，无新的逃废债行为发生，银行不良贷款占比年递减10个百分点以上；信用乡镇占比继续保持100％，“A级以上信用企业”达到100家以上，城区信用社区保持在10个以上。全县初步建立起以政府信用为表率、金融信用为动力、企业信用为依托、民信用为基础的社会信用体系。国家行政机关和职人员贷款本息完全清收，村组银行债务基本化解，金融债权维护司法机制、失信行为惩戒机制、金融稳定协调机制、优化金融生态环境长效机制基本健全，无严重影响金融生态环境和破坏金融秩序的事件发生。

三、工作重点

（一）加强政府、部门和银行信用建设。各地要积极发挥表率和主导作用，精心组织创建活动，制定落实奖励惩戒措施，支持银行防范和化解金融风险，改善地方投资环境，努力营造诚实守信的良好氛围。县信用环境建设领导小组各成员单位要自觉加强本系统诚信建设，制定完善便民优惠措施，为企业、社会提供优质高效的服务。同时，要紧紧围绕信用创建，制定信用环境建设工作目标，完善实施措施，并将信用环境建设工作目标落实考核结果纳入对各部门和各金融机构的年度工作目标以及主要负责人工作业绩的考核内容。各金融机构要积极为客户提供优质的金融服务和符合社会需要的金融产品，及时将授信签约的信贷资金根据企业的需求落实到位，并主动帮助贷款企业改善内部管理，提升信用等级，增强互信合作。

（二）大力培植信用企业。健全和完善企业信用档案，适时修定企业培植计划和方案，拓展企业融资渠道，落实规费减免政策，重点扶持涉农企业、中小企业、高新技术企业等不断做大做强。按照一户一策的原则，有计划、有步骤、有重点地做好民营企业和小企业的培植评选工作，充分扩展信用企业的覆盖面。各有关部门要加大对培植对象的帮扶指导，激发企业争创信用企业的主动性，力争年全县“A级信用企业”达到100家以上。

（三）深化农村信用工程建设。继续坚持政府主导、县农合行具体负责的农村信用工程建设模式，把农村信用工程作为社会主义新农村建设的重要举措，不断加大创建力度。各地要深入开展信用乡镇、村组、农户创建活动，强化对信用乡镇、村组、农户的动态管理，严格按标准进行考核、升级、警告、整改、摘牌，确保全县各乡镇继续保持信用乡镇的创建标准。各涉农金融机构要进一步规范自身的信贷管理，创新信贷模式，强化金融服务，建立和完善农户电子信用档案和农户信用评价体系，加大小额信用农贷发放力度，提高小额信用农贷额度，力争实现全县涉农贷款“三个高于”工作目标，即各金融机构涉农贷款增速高于贷款平均增速，增量和占比均高于年。

（四）夯实信用社区创建基础。加大“诚信企业”、“诚信经营户”和“诚信居民户”创建力度，切实提高社区企业、工商经营户、居民诚信意识。同时，把创建信用社区与推动创业促就业工作有机结合起来，进一步明确县财政、人社等部门及担保机构、经办金融机构和社区居委会在信用社区创建工作中的职责，力争保持10个城区信用社区的创建目标，在全县形成政府主导扶持，人民银行与社区居委会协调推动，社区积极参与，金融支持，部门配合的整体联动创建模式。建立社区金融服务平台，支持下岗失业人员创业和再就业，扶持高校毕业生自主创业，推动就业再就业小额担保贷款、生源地助学贷款有明显增长。

（五）推进区域信用工程建设。继续按照区域信用考核评价指标体系和创建要求，坚持争创与保级并重的原则，进一步完善创建方案，强化工作措施，规范各种经济主体的信用行为，不断增强社会众的信用意识，通过信用企业、信用乡镇和信用社区等创建，以及大力化解、处置银行不良贷款，改善银行信贷资产质量，实现单项信用指标的好转和特定对象、群体信用状况的提升。引导和支持各金融机构加大对地方的信贷投入，促进地方经济快速发展，实现经济金融良性互动。

（六）构建政银企长效合作平台。建立政银企三方沟通合作和风险防范机制，建立健全政银企长效合作平台。县经济主管部门要建立政银企联席会议制度，定期向政府、各金融机构提供重点建设项目及工业、农业、商业等企业的信贷需求信息，通报地方经济发展状况。人民银行县支行要配合有关部门建立银企对接平台和银企签约跟踪机制，督促各金融机构落实对企业的金融授信。各企业要提高自身经营管理水平，努力提升信用等级，力争成为金融机构“A级”以上信贷客户。

（七）健全金融生态环境监测评价体系。按照“省金融生态监测评价系统”的要求，进一步完善全县金融生态环境监测评价系统数据库，探索符合县域经济发展实际的金融生态环境监测评价工作办法，建立健全日常监测评价结果与年终信用环境考核指标相结合的考核机制。县统计、工商、民政、国土资源、房产等部门要确定专人负责数据统计，并及时将数据上报县信用环境建设领导小组办室。县信用环境建设领导小组办室要做好数据采集、报送及系统运行维护等工作，及时分析监测评价结果与信用环境考核指标落实情况，定期向相关部门金融生态环境监测评价信息。

（八）完善金融生态环境。深入开展金融法制宣传，努力为金融生态建设营造良好的法制环境。严厉打击非法集资等金融违法行为，加大金融机构各类胜诉案件执行力度，有效保全和减少金融机构资产损失。加强不良资产清收的协调工作，督促已签订降低不良贷款承诺的企业和个人履行承诺，妥善处理历史遗留问题。各地要大力支持县农合行清收化解不良资产和村组历史债务，确保县农合行不良贷款占比（按五级分类）较年有明显下降。逐步完善和广泛使用征信体系，对诚实守信的企业和个人予以奖励；对失信违约的企业和个人予以处罚。

四、工作要求

（一）加强组织领导。各乡镇人民政府要切实加强对信用环境和金融生态建设工作的领导，进一步明确职责，强化措施，形成主要负责人负总责，分管负责人具体负责，领导小组或工作专班具体抓的工作机制，巩固全省“金融信用县”成果。县信用环境建设领导小组各成员单位要把信用创建和一年一度的申报工作纳入重要议事日程，认真制定信用环境建设工作方案，及时解决创建过程中遇到的困难和问题，确保各项创建工作落到实处。各金融机构要积极创新金融产品，履行服务承诺，扩大信贷投入，落实授信资金，为县域经济快速发展提供金融保障。

篇5

朱丹今年26岁，是北京一家培训公司的文员；先生大她一岁，是一家公司的技术工程师。夫妻俩都特喜欢孩子，结婚后马上就安排了生育计划，如今女儿已经两岁了，走路、说话都学会了，正是最招人喜欢的时候。家庭收入稳定

朱丹每个月的税后工资有4000元，先生则有6000元。两人的工作和收入都相对比较稳定。支出方面，日常生活开销大概要4000元。“由于孩子需要照顾，已经退休在家的奶奶和姥姥会轮流来照看。”同时，既为带着孩子出去玩，也是领着老人休闲，朱丹夫妇几乎每周都要安排全家去京郊度假，这笔支出大概在1500元。另外，每个月还有2000元的养车费用。

年度收支方面，年度收入主要是两人的年终奖，加起来共有4万元。而支出主要为全家购物，其中包括孝敬双方父母，费用在15000元。此外每年还有车险费用4000元左右。

房产和汽车都已具备

现在，朱丹家庭拥有现金及活存2万元，定期存款3万元，市值5万元的股票以及4万元基金。

虽然朱丹和先生毕业工作年限不算太长，也并不属于高收入阶层，但是他们现在房子和家用轿车都已经具备，这主要得益于双方家庭的支持。

由于朱丹和先生都是独生子女，双方父母经济条件还都不错，因此，结婚时，朱丹父母为他们解决了代步工具问题。目前这辆小轿车的市值在10万元左右。而目前居住的这套150平方米的自住房，则是先生毕业留在北京后，父母买单为他置下的。房子在北京的望京地区，紧邻北四环，出行非常方便。房子市值保守估计约为150万元。

家庭保障亟需完善

在家庭保障方面，朱丹和先生除了公司提供的“四险一金”外，暂无任何商业保险。女儿则有一份在街道参保的“一老一小”保险，每年50元；另外有一份平安意外伤害保险，也是每年50元。

“作为独生子女，我们上有四位老人，虽然父母还都比较年轻，刚50多岁，但是毕竟一天天老去，上有老下有小，未来肩上的担子不轻。”朱丹说，她和先生特别担心发生意外或者大病，一直有买保险的打算，但又不知道从何下手。因此打算请理财师全面给规划一下保险保障，买哪种类型的，保障额度在多少等等。

朱丹还希望，也为双方父母添置一些保障，以减轻生病或者意外带来的压力。

两大生活规划

在保险计划外，朱丹说未来家中的另外两项涉及财务的目标分别是：生育二胎计划和投资计划。

根据国家政策规定：如果夫妻双方都是独生子女的家庭，可以要两个孩子。因此朱丹和先生有生育二胎的打算朱丹说：“一方面，我们都喜欢孩子；另一方面，作为独生子女，我深刻地感受到了孤单。我妈妈有四个姐妹，分别居住在几个不同的城市，小时候经常走亲戚，感觉特好。而且，看她们经常互相电话关心，姥爷姥姥生病她们一起想办法，那情景让我羡慕。”朱丹已经和先生商量好再要一个孩子，基本打算就是未来两三年内的事情。或者，如果经济状况紧张，再推迟一两年也可以。

因此一方面，他们要为生育第二个孩子做相关准备，另一方面，也要尽早筹备教育金，不能因为有两个孩子就影响他们接受教育的质量。但是，毕竟是两个孩子，花费要多出一倍。

在投资方面，目前家庭投资是朱丹买基金，先生炒股。“对这些投资，两人都不是太懂，就是跟着同事买，到头来一算，收益少得可怜。”朱丹希望改变这种现状，在投资中进行合理的配置，然后通过投资获取稳健的收益，让财富不断增值。

家庭资产配置与具体投资建议

谭美娟

家庭资产状况分析

资产负债率是反映家庭的权益结构的一项指标。能够更直观地反映家庭的权益结构。资产负债率越低。说明财务越安全，因此一般将负债率控制在20％－60％的范围内。朱丹家庭资产负债率为0.1％，此指标远远低于合理范围内，负债水平非常低。

朱丹家庭目前的金融类资产为14万元，实物资产为160万元。从资产结构角度分析，固定资产(即房产)占了其家庭资产的绝大部分，达到92％。实际上，该比重不宜过高，否则家庭现金储蓄不足，容易造成财务危机。

从朱丹家庭的年度收支情况可以看到，年家庭收入16万元，家庭总支出近11万元，净储蓄率接近36％左右，其家庭的储蓄能力在合理水平范围，家庭的开支计划和预算能力较好。

朱丹家庭紧急备用金倍数为6.6，基本与3--6个月的生活支出现金储备相符合。

朱丹家庭的偿债比率为100％，偿债率保持在50％以上，就说明资产负债情况基本安全。但是，从经济角度考虑，偿债率也并非越高越好，因为适度负债进行投资可以获得更佳收益。

朱丹家庭未来一段时间主要支出都在孩子的抚养和教育问题上，因此，朱丹夫妇可以在保证稳定收益前提下适当追求较高的收入成长率，逐步积累家庭财富，实现家庭投资目标。

家庭理财目标分析

生育二胎计划朱女士家庭要为女儿及未来的第二个孩子准备教育金，为两个孩子准备教育金，应从初始目标逐渐向高级目标过渡，分步筹备。

女儿抚养费以及未来第二胎宝宝抚养费是夫妻双方所需解决的问题之一。按照夫妻原定计划，二胎宝宝会在两三年后出生，随之而来的问题就是宝宝的抚养费以及教育费等各项开支。考虑到这一问题的紧迫性与重要性，建议将浮动收益类投资产品以及基金产品匹配到此项理财目标上分别考虑。

按照货币时间价值方法核算如下所示：按照通货膨胀率3％计算，现年2岁的女儿，上中等幼儿目的话每年费用大概需2万元，3年共需要6.18万元；9年义务教育按照每年1万元计算，共需要10.16万元；3年高中教育每年1万元，共需要3.09万元；四年大学教育每年2.5万元，共需要10.46万元；因此，未幕19年的宝宝教育费用总需求约为30万元：未来第二胎宝宝，前2年抚养费大概在4万元，幼儿园到大学的教育费用在30万元左右。因此，粗略计算，两个孩子共需教育抚养费约70万元。目前朱丹家庭以14万元资金以及未来每年2.5万无的资金投入，按照年收益率3％计算，21年后可得约83.4万元。因此，以朱丹家庭现有的收入状况和资产状况来看。只要像证每年3％的收益率，就可以负担两个孩子的基本花销。

当然，这部分计算只是按照朱丹夫妇现有的收入水平和结余进行的。实际上，按年龄来讲，两人工作正处于向上稳步发展的通道，随着工作经验的逐步积累，业务水平的提高，收入不断增长将是自然而然的事情，家庭也将有更多的结余资金，用来规划家庭的保障、养老等理

财需求。

投资调整从目前朱丹家庭的金融资产组成来看，活期、现金、定期存款属于本金安全、收益稳定的低风险资产，占比为36％，股票属于本金和收益都不确定的高风险资产，占比为36％，基金相对比股票风险低些，占比28％。

建议降低股票投资，可以考虑加大基金投资，理由有如下三点：第一是朱丹作为一名文员，先生作为技术工程师，并不是投资专业，尽管关注投资方面的电视节目，但是不通过系统性的学习，股票投资的知识还是难以掌握的；第二是当前的股市正处在震荡调整之中，没有实体经济的支撑，虚拟经济的投资蕴含着更大的风险；第三是朱丹虽然年轻，理论上具备亏损了再重来的时间基础，但考虑到近几年有几项重要生活目标需要实现，过大的波动会带来负面的影响。

具体理财建议

建议朱丹做如下财务调整：

积极打理结余资金如果朱丹一家每月收入支出情况保持稳定，那么在未来3年，扣除家庭支出后每月都会有2500元的结余，也就是每年有3万元的结余，在保持平时应急资金有45000元的基础之上，建议从明年起每月通过定投的方式处理结余资金。

朱丹还很年轻，对风险的承受力比较强，建议将结余定投到高增长的股票及指数型基金中，年底奖金结余2.5万元也可以根据市场情况投入混合型或股票型基金中。

股票投资减少后，资金也可以考虑投入到股票型基金或者指数基金中。

与此同时，提出两方面的理财建议：

缩减开支“80后”的主要特点是注重生活品质并喜欢享乐，在消费行为上有时比较冲动。因此，可调节和缩减的幅度较大。建议朱丹夫妇将月度支出缩减在月收入的50％左右，余下闲散资金，可进行投资或自我增值的培训。

做好职业生涯规划理财规划不仅仅是财务上实现保值增值，而是一个人一生的生涯规划。合理的职业生涯规划也是一份合理的理财规划，它将使理财者本人有更多的财富可以打理，并获得个人在社会中的认同感。建议朱丹为自己建立一个中长期的职业生涯规划。可考虑参加各类与专业有关的培训，增加自己在专业性方面的砝码。

保险建议张艳恒

朱女士家庭状况是都市白领一族的典型代表，夫妻二人共同撑起家庭的经济大梁。根据朱女士一家的基本状况，目前处于家庭的成长期，有一个2岁的女儿，承栽看为人父母的责任与义务，而双方父母相对年轻且有一定的经济基础，在本阶段家庭保险规划主要是进行人生风险的管理和原始财富累积，保障方面主要考虑意外、残疾与重大疾病风险及对家庭责任的确实承担。

具体而言，朱女士夫妻俩都有社保的“四险一金”，具备基本的医疗、养老保障，商业保障需求主要补充意外伤害、重大疾病及生命价值保障。根据朱女士夫妻的实际收入状况，朱女士年收入约7万元(加上年终奖)，先生年收入约9万元(加上年终奖)。建议寿险保额分别为各自年收入的5倍左右，即朱女士寿险保额36万元，重疾保额24万元；先生寿险保额48万元，重疾保额24万元。再辅以30万元保障额度左右的综合意外险。以信诚人寿相关产品测算，夫妻俩年保费支出共需1.5万元左右，相当于年收入的10％不到，在15％的保费支出限度内，以他们的经济能力可以接受。

女儿有一份在街道参保的“一老一小”保险及平安的意外伤害险，年报销额度最高可达17万元，再补充一部分医疗报销及重疾保险就较为全面了。