最稳定的理财方式精选(十四篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的14篇最稳定的理财方式，期待它们能激发您的灵感。

篇1

2009年初，受国际经济形势影响，中国金融市场走势依然未呈现明朗化趋势。面对这样的市场，节约化的生活方式将会成为一种主旋律。但究竟什么是节约化生活?什么又是有效可行的节约化生活的方式?在当前的经济环境下，我们又该如何去把握理财投资的方向?理财、投资是否也要节约化?带着这些疑问，本刊记者采访了财商人生理财顾问有限公司北京财富管理中心总经理沈林灵女士。

《卓越理财》：您怎么看待现在的金融市场?

沈林灵：今年的金融市场都会在低位震荡，不会很快过去。因为，金融市场的发展受限于经济发展，但是在时间上会有些延迟。去年问题出现时，市场受到了严重的重创，当时最担心的是金融危机会慢慢演变为经济危机，但是就目前的情况来看，已经波及到了实体经济。金融危机就像一个多米诺骨牌一样，推倒一张，后面的牌都会跟着倒下，国内外的汽车业、房产业、制造业等面临着极火的挑战。乐观地说，年底市场会达到底部，同时希望市场在年底会走稳，因为金融市场的好转会快于实体经济。

《卓越理财》：您认为应该怎么应对这种金融时局?

沈林灵：就个人而言，尤其是普通的老百姓，足无法掌控金融时局的，只能积极地去应对。首先，我们要确保工作的稳定，因为谁都有在危机中失业的可能，稳定的工作就意味着每个月都会有一份固定的薪水入账。工作的稳定，收入的固定是应对当下金融危机的根本基础。

其次，在投资方而，应该选择保守的操作策略。首选一些固定收益类的产品，比如：信托类、保本类的产品。另外，“现金为王”，适当持有一些货币市场基金也是可以的。对于楼市、股市都应该抱有一个慎重的态度，尤其是股市，虽然在当前的形势下，在短线上会有机会，但对于大多数投资者来说，短线行情是难以把握的，找准点去操作就更是难上加难了。

最后，就是支出方面了。虽然现在全球都处于金融危机阴影的笼罩之下，但中国内地人的危机意识明显地没有外国人的强。据相关部门统计数据显示，就北京一个地区，春节期间每日就吃掉600万。从这一点可以看出，中国老百姓的消费支出仍保持着经济状态良好时期的水平。所以，在支出上，我们应该适当地控制消费，做到收入支出配置比例合理。一定要杜绝超前消费，拒绝做“月光族”。

《卓越理财》：节约化生活在这个时候提出是否合适?

沈林灵：其实就节约化生活而言，什么时候提出都是合适的。尤其是在当今，经济环境不好的时候，更应该提倡节约化生活。

《卓越理财》：您怎么看待节约化生活?一般认为节约化生活就是多存少花，就您个人的理解，节约化生活是这样的吗?

沈林灵：我个人不认为节约化生活就是多存少花。就如我再上面提到的一样，节约化生活就是收入和支出的合理化配置，应该依据个人的财务状况、收入水平来选择相适应的生活方式。节约化成本，不是不花钱，而是不乱花钱、瞎花钱，不能超过自我的消费承受能力范围；要购买性价比高的商品；每月至少要有20％的节余。

《卓越理财》：您认为节约化生活有哪些方式可以选择?

沈林灵：中国人很爱吃，所以在吃上面的花费支出很大，那面对当下的经济低迷，大家可以选择在家做饭，即省钱又健康。在食材的选择上，可以去一些所住小区附近的农贸菜市场购买，新鲜便宜兼备。每周去一次大型超市，购买肉蛋副食品以及一些日常家用商品。

在穿的方面，衣服可以选择反季销售的衣服，可以节省3折以上的费用。尤其是一些知名品牌的基本款式，可以适当优先考虑，因为这些名牌的基本款，不会因每年的时尚潮流风向标改变而落伍。现在年轻人很热衷于网购商品，我觉得这也是一个很好的节约化生活的方式，但要有针对性的购买，不要图便宜买一堆不需要的东西。

现阶段，经济不景气，我觉得职场人跳槽的机会已经很少了，能保住现有工作，不减薪就算不易了。很多人肯定会缩减在娱乐方面的开支，那空余出来的时间，可以选择参加一些培训学习，进修或者自学一些知识技能，来提高自身的能力，增加自己的含金量，为将来的职场晋升做准备，而且这也是积极抵御金融危机的一种很好的生活方式。

《卓越理财》：理财(投资)中有哪些节约彻

沈林灵：做任何的理财或投资的时候，首先要分析自身的情况：财务状况和资产、收入水平。之后，制定目标。理财投资的基本原则和理念要熟练掌握。做理财或者投资要有计划，不能盲目，尤其在现在这样的经济环境下。

如果要说理财投资方面的节约，那就是在购买理财产品的时候要多比多问，有时针对同样的理财产品，不同机构的购买费用都是不同的，一些机构会推出优惠的政策来吸引购买者。比如：购买基金，你如果去直销渠道包括基金公司的直销点去购买，申购费就会有最低4折的优惠；还有一些银行的基金超市，购买时也会有一个很低的折扣。

《卓越理财》：在金融危机的环境下，针对富人阶层、中产阶级、工薪族，您有什么建议?

沈林灵：富人阶层在金融危机中，虽然有资产缩水的现象，但是从根本上来讲，并没有影响到实际生活。他们抗风险能力很强，拥有去抄底的资本。危机对于他们来说，可能更多地意味着“机会”。建议富人阶层，固定一部分资产保本，剩下的资产，根据最近的经济形势、金融走向的研判，找准时机进入市场。

篇2

一年一度的“三八”节到了，又是一个女性消费的节日，你是否畅快消费后而懊悔不已呢，或许你曾因理财缺少目标而盲目消费，看一下是否有以下误区呢？在这个理财时代，我们要避开理财误区，做女性“理财达人”。

误区之一：干得好不如嫁得好

稍加留意，就会注意到身边不乏一些漂亮的美女，平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，偶尔还来个组团搭车户外游。她们往往付出了大量的精力和财富，却不见得钓上“金龟婿”。

美女赵琴在北京某高校读研后，在一家杂志社写稿辛苦了3年，对自己的收入很不满意。总想找个有钱的男人轻轻一嫁，一不留神已进入“剩女”行列。前几天旅游去了港澳台，在旅行的路上还真接触了几个高富帅，一路上也相谈甚欢，这种美好的感觉和憧憬一直延续到回来后半个月，没有想到这几个高富帅竟没有一个再和她联系。近万元的旅游费对于小资的她来说不大也不小，还搭上了精力和时间。

踏入此误区的多为待字闺中的“圣女”或“剩女”，特别是天生丽质的年轻美眉，更认为理财操心费神，累得满脸皱纹，早生华发，倒不如钓个“金龟婿，自然财源滚滚，一辈子吃喝穿用不愁，何须劳自己大驾？不过一嫁不如一嫁也有可能。

但把未来寄托于找个有钱老公，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。现代女性，应当依靠自己充电、掌握理财和生存技能等方式，一展自己的风采！

误区之二：理财就是买产品

上海43岁王女士，认为理财能一本万利，快速致富。所以经常上银行办理业务买一些理财产品。认为自己对理财并不陌生，无非就是买一些股票、基金、保险、贵金属投资等。

没有想到，自己的财会越理越少。去年一年下来，自己的股票亏损近半，被套牢至今还没有出来；买的基金也大至类同，损失过半苦不堪言，如今啥也不敢投了，任凭理财师讲得天花乱坠，也不敢再去投资。

像王女士这样没有长远计划，盲目投资理财导致家庭陷入财务困顿的女性不再少数。总认为理财就是炒股、买基金、炒外汇、以及银行保险等渠道的理财等。理财不仅仅是投资，更不是投机。

真正意义上的理财不仅包括投资理财，还包括教育、购房、保险、医疗、养老等方面的生活理财。严格控制理财家庭资产与负债的比例，确保家庭紧急备用金的流动性，当生活上无忧时，再去投资才能抗风险。

误区之三：时尚诱惑踏陷阱

女性大都有购物的嗜好与冲动，这是导致许多女性个人理财失败的重要原因。漂亮的衣服、昂贵的化妆品、漂亮的首饰、旅游、淘宝，在你时尚的同时，或许被掏空了口袋。

时女士今年25岁，除了一份稳定的工资外，还偶尔做家教赚些外块。由于她年轻肯干，收入过万，生活自由自在、无拘无束。她追求时尚，很少有明确的消费计划。

同事送时女士一个雅号“ 购物达人”，几乎每天都会有快递过来送货，每当她月底看到支付宝发来的账单时，才懊悔超支了。这样下来每个月的月底，她几乎都没有结余，成了“月光一族”。

像时女士经常被时尚掏光口袋的女性不在少数。这实在是对“时尚”理解的偏差和盲目崇拜“时尚”造成的。其实， 时尚首先应是一种健康的生活方式。最健康而时尚的生活方式应是有规律的、科学的、有活力的生活，这一切只有需花钱有度、财务稳定才能真正时尚。

误区之四：刷卡消费巧省钱

女性对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人包里都能掏出大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。

有的商家规定消费必须达到一定数额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；还有一些美容的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。

“三八”临近，李倩（化名）手机里每天都收到多条短信，全都是商场和服装、化妆品品牌的活动促销短信。

李倩有七张不同商场的会员卡，十张不同服装品牌的会员卡，五张化妆品品牌的会员卡，此外，还有家居用品店、饰品店、眼镜店等三十多张卡。

每次办卡的时候，她都觉得自己是在为以后省钱，结果，却越花越多。每次收到商界的打折活动信息时，总是想这个优惠不能错过。结果经常为了更多积分而增加消费，有时因指定购物商场的商品有限，经常便宜货，最后都成了家里的摆设。

办卡本为省钱，结果却深陷泥潭不能自拔。后来李倩检讨自己，为了积分而购物，确是一种不理性消费，不但额外增加不必要的支出，还诱发冲动消费、盲目消费。

误区之五：女性保险后考虑

在我国很多女性理财家庭，由于女性背负和承载的太多，在购买保险方面往往会先考虑孩子、老公和父母，最后才考虑理财女性自身，这其实是一个理财误区。

与男性相比，女性随着年龄的增长，一系列的风险问题也在不断出现：得了女性疾病怎么办？生孩子有多大风险？许多问题都是男同胞不可能遇到的，这需要女性通过保险来保障自己。女性购买何种保险，要适女性的年龄与生活状况需求而定。

对于尚未结婚的女性来说，可能现在还在念书，或者刚刚参加工作。这时收入相对较低或没有收入，首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高，以及家庭责任的日益增加，可以考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。

对已经结婚尚未生育的女性，一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济打击巨大。

篇3

【关键词】家庭理财，投资，风险，规划

一、什么是家庭理财

从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购物、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、为什么要进行家庭理财

改革开放20 多年以来， 我国经济持续高速发展， 城镇居民生活水平不断提高， 由“温饱型”逐渐发展为“小康型”、“富裕型”，居民手中积累了一定的资金。随着经济体制改革、社会保障制度改革、教育制度改革、住房制度改革的深化发展， 原来由政府和企业提供的就业、住房、医疗、养老、子女教育等保障， 相继转变为由居民自己承担全部或部分风险和费用。另外， 我国金融市场的发展， 特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展， 为居民提供了越来越多的理财渠道， 在这种状况下， “投资理财”就成为居民生活中重要的事情， 即如何使手中的金融资产更好地保值增值， 如何更好地运用手中的资金改善生活， 提高生活保障。同时， 生活中存在的种种风险， 也需要家庭通过合理的规划和理财投资， 更好地预防、规避、分散、控制、转移、补偿这些风险， 尽可能地避免、减少风险造成的损失。实力雄厚的大企业能经得住大的风险的冲击， 但对于资金有限的家庭来说， 小小的风险可能也会让一个和美的家庭破裂。因此， 每一个家庭都应力求通过科学的理财， 提高生活质量， 尽享快乐幸福的人生。

三、家庭理财的方法与工具

（1）学会记账。理财是一门学问，对于理财方法来说，“记账”是一个重要的开始。所谓记账不只是把每天买什么东西，花了多少钱记录下来，更重要的是通过记账的方式将所有个人或是家庭需要的资金流入流出都要详细的说明与分配。记账这门功夫，可说是洛克菲勒家族对子孙的理财教育的第一课。记账有四大好处：①了解金钱流向；②理清需要与想要；③提前学习规划资产配置、挑选适合投资工具④快速达到自己的理财梦想。

（2）了解投资理财工具

1、银行存款。银行存款是风险最小、最灵活、最方便和最安全的家庭投资方式。其最大的风险是在高通货膨胀期，货币贬值厉害。

2、国债。由于国债是以国家的信用作为保证，由财政部发行，因此它的信誉极好，有“金边债券”之美称。它的特点是安全性好，利率固定，且利率高于同期银行存款利率。

3、股票。由股份公司发行，人们购买了某公司发行的股票，就意味着向该公司注入资金成为该公司的股东之一，股票是投资者持有的一种所有权证书，并据此享有股东的各项权利的凭证。

4、金融债券。金融债券是指银行或非银行金融机构为筹集资金向投资者发行的债务凭证。在我国，由于国家银行实际上是由国家做担保，因此金融债券的信誉和流动性仅次于国债， 具有风险小， 收益较高的优点。

5、企业债券。企业债券是企业或公司依照法定程序发行的， 约定一定时期内还本负息的债务凭证， 又称公司债券。一般说来， 企业债券的利率高于政府债券的利率， 但其安全性， 流动性较政府债券和金融债券差， 且利息要征个人收入调节税。

6、期货。期货交易是相对于现货交易而言， 它是一种标准合约的买卖， 根据合约， 买卖双方先交付一定数量的保证金， 且约定在将来某一特定的时间和地点交割某一品质、规格的商品， 这种买卖必须通过期货交易所进行。

7、投资基金。投资基金是指基金发起人， 通过发行基金股份或受益凭证，集中分散在社会上的期望投资者的资金， 建立基金， 并委托专门的投资管理机构进行投资和经营管理， 并将投资收益， 分配给基金股份持有人的一种投资制度。

（3）合理购买保险

保险的投资功能， 首先体现在一旦发生保单所列保险责任事故后， 可以获得一笔数额可观的赔付， 而付出的保费相比之下是很少的； 另一方面， 购买保险的投资者， 更重要的收益是一种安全感， 保险单的持有者， 不至于害怕一旦遇到某种事故而经济发生困难， 使得损害进一步扩大， 如生了病， 不至于没有钱医治而延误治疗时机。现在市场上的保险种类丰富，险种齐全，但是，如何挑选保险，以及如何挑选适合自己现阶段的保险也是一门学问。这与家庭当前所面临的主要风险评估时分不开的。家庭投资者要及时查明实际本家庭容易遇到的风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构；如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券的结构。如果是因为内部原因，如职业原因，家庭环境原因，家庭结构原因则因根据相应情况购买相关的保险，如司机就该根据需要购买相应的车辆保险的附加险。

（4）量力而行

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解惑一：存款之外的理财方式

陈先生(46岁，某公司总经理)：我很注重投资。早些年银行的大额存款利息较高，所以我就在银行吃利息，还在银行买过国债，别的也没觉得有什么特别。到了2002年，我听说银行开始卖理财产品，于是就把大半较激进的投资转换成利息高、收益稳定的理财产品。这是保命钱，感觉放在银行最安全，只要收益比存款利息高就行。我今年初买了一款产品，3个月收益达到7.5％，我很满足。现在想知道银行理财产品有哪些新动向呢?

高先生(某银行理财中心客户经理)：您在理财方面很精明，总能把握到最新、最前沿的投资工具和方法。比如人民币理财产品，可能很多老百姓还不太了解，您能看准机会购买，已经领先了很多人一大步。但是您对理财产品的理解还有些片面，现在很多产品风格各异，有风险高、收益也高的，有风险较小，收益略低的。您购买的产品可能是银行与信托公司合作推出的产品，一般投资于国际基础设施项目或债券，所以收益稳定，或者是银行打新股产品，风险不大、收益较高。而外资银行发行的某些挂钩海外资本市场的QDⅡ，年收益率有可达20％以上，但也存在亏损风险。建议您保持求新、求变的学习投资的精神，更多关注银行新推出的理财产品。

解惑二：外资银行服务知多少

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[关键词]家庭投资理财；理财规划；对策

一、家庭投资理财的概念及方式

1.1家庭投资理财的概念

随着我国社会经济的快速发展，人们创造财富的能力越来越高，使得人们的收入水平也越来越高，随着人们积累财富的不断增多，促使着越来越多的人开始关注理财，家庭投资理财已经成为当前人们获取经济利益的一种有效途径。家庭投资理财主要是指家庭成员通过科学、合理利用现财技术、手段，对家庭的财产进行有效的管理，从而能够达到保值、增值，最终获取一定经济利益的目的，由此可以看出，家庭投资理财的一个重要作用就是使家庭中多余的财富通过有效管理，来获得相应的经济回报，进而能够有效提高家庭的生活质量。

1.2家庭投资理财的方式

随着我国科学技术的快速发展，推动着理财工具也得到了快速发展，越来越多的投资理财产品开始出现在我们日常生活中，极大满足了不同家庭对投资理财的需求。下面我们就当前我国家庭投资理财的几种方式进行详细的探讨。

（1）储蓄

对于家庭来说，储蓄是最传统、最基本也是最常用的一种投资理财方式，相比较于其它投资理财方式，储蓄是最安全、最稳定、最简单的一种理财方式，但是受益不是很高。

（2）股票

就目前来说，在我国全部的家庭投资理财方式中，股票是受益最高、风险最大的一种投资理财方式。因此，股票适合于能够承受较大风险的家庭进行投资理财，而且在进行股票投资理财时，还必须掌握一定的专业技能和知识。

（3）国债

国债投资理财的受益不是很高，也不是很低，在股票个储蓄之间，而且风险也比股票小很多，因此，国债非常适合于家庭承受风险能力低、理财思想不是很开放的家庭。

（4）基金

基金主要是我国相关专业部门将社会上比较分散的资金募集在一起，最终能够形成有规模的信托资产，然后再由相关专业人员根据资产组合的原则进行分散投资，最终将获取的利益根据出资的比例进行相应的分红。相比较于其它投资理财方式，该投资理财是由专业的人员进行管理，进而能够对潜在的风险进行有效分析、控制，而且资金规模比较大，受益也非常可观。因此，基金投资理财非常适合那些家庭有多余财富，而又没有时间和专业知识进行管理的家庭。

另外，除以上四种投资理财方式外，还有房地产投资。期货投资、债券投资以及保险投资等方式，因此，家庭一定要根据自身的实际情况选择合适的投资方式，最终获取最高的经济回报。

二、我国家庭投资理财规划的现状

2.1居民家庭经济收入差距较大

随着近几年我国社会经济的快速发展，人们收入水平得到了有效提高，但与此同时我国的贫富差价也越来越大，尤其是在近几年居民收入差距的逐渐加大，已经成为影响我国社会稳定的重要因素。据相关统计表明，我国大多数居民处于平均收入水平以下，而且在市区最高收入家庭中的财富占到了总财富的60%左右，而中等收入家庭财富还不到总财富的四成，25%的低收入家庭中的财富只占到了总财富的2.6%。由此可以看出，我国家庭收入结构非常不合理，高收入家庭数量少，但是却占据着我国70%左右的财富，而中等及低收入家庭数量虽然非常多，但是却只掌握着全国30%左右的财富。这种较大的贫富差距导致富人囤积大量的财富进行投资理财，而低收入家庭只能精打细算过日子，很难有多余的资产进行投资理财，因此，居民家庭收入不平衡，是制约我国家庭投资理财健康发展的一个重要因素，也是目前我国亟需解决的一个社会性质的问题。

2.2居民理财存在弊端

就目前我国市场的实际情况来说，常常存在着以下两种现象，一种是上市公司大股东的“无法无天”，由于这些人都是企业独立的法人，他们占据着企业较大的财富，因此经常会出现企业大股东私自挪用上市公司资金，进而对上市公司的管理指手画脚，使得投资者的切身利益受到损害；另一种是“政策市”，就我国的实际情况来说，我国“政府”的很多动作、政策都跟股市有着紧密的联系，例如，存款利率、国家发展规划等相关“利好政策”的出台，都会在一定程度上推动股市的快速发展，而这种“政策市”现象也是我国独特的市场景观，所以这也就在一定程度上降低了我国资本市场的信誉度，导致基金、股市、保险等理财方式也会降低信誉度，当市场处于较为低迷状态时，很多投资者都会认为政府会出手救市，心存侥幸心理。由此可以看出，目前我国居民在理财方面还存在着一定的弊端，资本市场不是很成熟，这在一定程度上影响着家庭投资理财行业的健康发展。

2.3居民缺乏有效的投资理财观念

就我国当前的实际情况来说，我国家庭受到传统观念的思想影响比较严重，一直提倡勤俭节约，这就直接导致很多家庭并没有理财方面的意识，大多数家庭都是将钱存在银行，对其余的投资理财方式根本不相信，也不愿意接受。另外，我国是农业大国，人们受到农业观念的影响比较严重，这就直接导致更多的人愿意将自己的资产用于自己创业，几乎没有进行家庭投资理财的意识；而且即使有些家庭有投资理财意识，也是一些短期的投资理财，并且科学有效的长期理财规划，很容易受到周围环境的影响，随大流。由此可以看出，居民缺乏有效的投资理财观念是影响我国居民理财科学规划的一个重要因素。

三、家庭投资理财规划与对称

3.1根据家庭差异性合理理财

不同家庭的经济状况各不相同，因此，对于家庭成员在进行投资理财时，一定要结合自身的实际情况选择投资理财方式。例如，就目前我国的实际情况来说，南方家庭的整体收入水平比北方要高，而且南方家庭的理财观念要比北方家庭开放很多。对于北方家庭来说，收入偏高的家庭选择理财的不是很多，他们更多地是将资产进行消费；中等收入的家庭，在抛去每个月孩子、父母、住房等生活相关费用后，会将剩余的部分进行储蓄；而收入偏低的家庭基本上没有理财想法，他们大多数都是精打细算过日子。对于南方来说，大多数家庭都非常重视理财，收入较高的家庭基本上会将多余的财富进行投资理财；收入中等的家庭也会在抛去每个月孩子、父母、住房等生活相关费用后，会将剩余的部分进行各种投资理财，从而能够在一定程度上提高自己的生活质量；收入偏低的家庭会不断进行打拼，以便是自己尽快富裕起来。因此，不同的家庭要根据自身的实际情况、兴趣爱好合理规划理财，从而能够在一定程度上提高自身的生活质量。

3.2注重生活理财和财产保全

人们一定要清楚理财跟投资之间是不同的，这两者并不相等，理财包括投资，而且理财也包括财产保全。在我们实际生活过程中，由于一些意外情况的发生，而使得多年积累的资产在短时间内被消耗，因此，家庭成员在选择投资理财时，一定要非常谨慎，切忌盲目投资，避免投资失败，给自己带来巨大的经济损失，进而影响到生活质量。另外，居民在投资理财时，还要有科学的生活理财规划，在确保资产安全的前提下选择理财方式，而且还要将理财跟家庭日常生活、子女教育、职业以及医疗更方面协调好，确保在进行理财的基础上，不影响生活方式，最终达到提高生活质量的最终目标。

3.3改变理财观念

针对目前我国居民受传统观念影响比较严重，理财观念还比较缺乏，所以一定要改变自己的理财观念。首先要合理选择理财方式。家庭在进行理财时，首先要根据自身的实际情况，跟理财品种进行有效的对比、分析，最终做出最科学合理的选择。有些理财风险高，但收益也高，所以不同的家庭要根据自身承受风险能力不同，合理选择理财方式；其次要）制定合理财产分配计划。家庭理财一定要根据自身实际情况，制定出短期、中期以及长期的理财规划，将自己的财产进行合理分配，按照相应的比例进行理财，最终使自己获取最大的经济效益。

四、结论

综上所述，家庭投资理财一方面能够使家庭获取一定的经济回报，在一定程度上提高家庭的生活水平，另一方面还对我国经济发展起到一定的推动作用。所以说，家庭要根据自身的实际情况，合理规划理财，从而在获取一定经济利益的同时，也有利于我国市场经济的健康发展。

参考文献

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关键词：保障；有尊严；晚年生活

中图分类号：R19 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）010-000-01

根据全国老龄委办公室的预测，到2020年我国老年人口将达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%，2050年老年人口总量将超过4亿，老龄化水平达到30%以上。实际上，中国在2001年就已开始进入了老龄化社会，而且，平均寿命不断增长，养老成为了当今社会关注的一大焦点。

长久以来，中国人在养老问题上有一个非常错误的观念：养儿防老。我并不是说年轻人都不孝顺，只是按照目前国内的竞争机制，年轻人能不啃老，就已经很不错了。在没有工作收入的晚年，如果没有足够的养老金来源，这样的晚年生活是否会太过凄惨？因此，这就需要我们未雨绸缪，为过上不必为钱犯愁的晚年生活及早做好准备。那么怎样选择养老金来源呢？我认为主要有以下几种方法：

一、储蓄

储蓄是一种最安全的投资方式，银行是财富最好的保险箱，存在银行的钱不但可以保证本金安全，还能带来利息收益。严格来说，储蓄是一种短期现金规划方式，对未来的养老规划功能相对较弱，但不失是一种普及的养老理财渠道。

二、社会养老保险

社会养老保险作为国家制定实施的保险制度，人人都可以参与，人人都应该参与。虽然社会保险难以满足所有人退休后的生活品质，但作为源源不断的现金，能帮助我们满足退休后的基本生活保障，作为养老金的基础部分，是我们一定要拥有的。

三、商业养老保险

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，社会养老保险+商业养老保险，基本能让您保持退休前的生活水平。这是一种比较好而且容易操作的养老规划方式。虽然商业保险名声不太好，但这不影响它的功能。商业养老保险可以帮助我们抵御未来不可预见的风险，它的优势是集众人之力救一人之急；其次，作为金融产品，保险具有一定投资收益，有助于实现保值增值，再次，保险可在一定程度上帮助我们强制储蓄，专款专用。同时满足保障理财、储蓄理财及投资理财的多种需求。另外，大家绝对不用担心商业保险的安全性问题。根据中国保险法规定，商业保险公司不可以宣布破产，只能被并购，这意味着无处问讯的情况不会出现。至于投多少，这与个人的投资习惯，家庭收入等因素相关。

四、投资养老

投资养老是相对激进的养老规划方式，要量力而行，因为投资如股票、基金虽然收益可观，但是不能满足安全性的需求。选择这种方式，首先您要有相关的投资知识、投资经验。将投资周期尽量的拉长，从而尽可能的规避风险。另外，良好的投资心态是您把握时机的重要因素，利用投资来规避风险是可行的，但不是每个人都能做得到的。

股票型基金是以股票为投资对象的投资基金，风险较高，但是相对的收益率也可能较高。对于非金融专业人士来说，由于没有精力密切关注股市，投资股票型基金不失为一种不错的选择，适宜有一定风险能力的投资者。

债券型基金是以债券为主要投资标的的基金，以获取稳定的利息为主。人民币理财产品一般分为收益固定型和收益浮动型两种，前者收益略高于定期存款，但稳定，后者收益不固定但可能获得的收益较高。债券型基金和人民币理财都是获取稳定收益，成为抵御通胀风险的有利工具。

信托产品是将资金委托给受托人，由受托人按双方合同规定对信托财产进行管理和处理的行为。这种投资方式适合能够承受较高风险的高收入家庭，在选择信托产品时不仅要选择信誉好的信托投资公司，还要看资金的具体投向。投资项目的好坏，意味着您投资的本金和收益是否能够到期按时偿还。

投资方式多种多样，但是，投资者在为养老目标进行投资，一定要根据自己距离退休的时间长短，合理调整投资对象的比例。一般来说，随着退休时间的临近，要逐渐降低风险性较高的资产比例，而以收益相对稳定的投资品种为主。

五、以房养老

也被称为“住房反向抵押贷款”或“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。在老人去世后，保险公司或银行收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。房地产是抵御通货膨胀的良好手段，也是储备养老金的重要手段。以房养老的方式目前大致有两种：一种是“大房换小房”， 另一种就是房产投资。在中国这还是一种新的养老方式，不具有常态化，目前来看，操作起来有一定困难，但可以考虑。

未来，以房养老值得期待。第一，“4+2+1”的家庭模式已经出现，面对巨大的家庭压力，独生子女一代很难再稳妥地用自己的力量给老年人一个天伦之乐的晚年。第二，随着中国医疗保健条件的改善，老年人的寿命越来越长，整个晚年的花费也在不断增长。而以房养老的养老模式能改善“有房富人。现金穷人”的“中国穷老人”现状。

篇7

对美国的老年人,最普遍的理财方式就是购买共同基金。目前约有50%的美国老年人持有共同基金。美国老年人青睐共同基金,首先是共同基金优异的市场业绩。此外,美国的养老金享有免税权,因此,很多参加养老金计划的员工用养老金投资共同基金。

德国:冷淡炒股

德国老年人在家庭理财中很少购买上市公司股票。这里面有三个原因:一是德国老年人向来以理智、冷静著称,一夜致富的股市梦想很难打动他们;二是完善的保险制度给了他们一个稳定的生活环境,尤其是晚年生活环境,他们并不把股票投资当做收入的主要来源;三是德国现有的社会福利保障制度使得老年人月收入(包括退休金)的很大一部分必须用于缴纳各种社会保险金,因此,老年人手里能够用来投资股市的“活钱”并不多。

英国:投资多元化

英国户均可支配财富约为39万英镑,英国家庭财富主要包括房地产、保险、投资、收藏、储蓄等。为了让财富保值增值,英国的老年人采取的理财方法是:多元化投资。一是投资房地产,这与在英国住房按揭贷款一直生意红火有关。二是存入银行。一些老年人鉴于现在的金融产品越来越复杂,同时由于身体健康等原因,便将资金委托给银行代为理财。三是投资保险。英国的保险分为人寿、医疗、养老、财产。男士年满65岁,女士年满60岁可领取国家养老保险,一人缴足保费退休后每月可领取378.3英镑。四是艺术品收藏。英国许多家庭有上辈传下来的藏品,一些老年人认为这项投资“钱途”广阔。

南非:托付银行

在南非,老年人理财大多以省心为主――完全托付给银行。银行因此还开办了一项针对老年人的理财计划。在南非,无论是哪个国家,退休后的老年人通常是难以从银行获得贷款的。为了增加财产的使用价值,使退休生活更加富裕和充实,南非推出了一项“老龄理财计划”。该计划服务对象是年满65岁以上的拥有住房产权的老年人。老年人可以把房屋作为贷款抵押,从而获得一笔贷款或分作5年的分期领取贷款。这对辛苦了一辈子全部财富积累都投在房屋的老人来说,是有效使用财产价值来安度晚年的一种安全理财计划。贷款的偿还只有在老人去世、卖房或搬迁的情况下才开始进行。

篇8

雷区一：轻信

老年人由于年事已高，信息不灵，在理财过程中很容易轻信他人上当受骗。生活中，我遇到过多种骗人伎俩：用过期作废和造假的外国货币骗老年人认购的；用废弃、不可兑换的有价证券骗人的；多人串连“组团”演“双簧”骗人的，等等。去年春，我家附近来了一伙出售“秘鲁币”的人，声称用100元人民币即可购买五张“秘鲁币”，到银行可兑换人民币350元。 “秘鲁币”平时极少见到，有些老年人就听信了骗子的谎言，买了好些“秘鲁币”。结果到银行兑换时被告知：这些“秘鲁币”全是假的！还有用假古董来骗老年人“认购”的。这些活生生的例子给我敲响了警钟。因此多年来，不管遇到哪种骗术，我都没有轻信，“我的钱我做主”，从而避免了很多“破财”机会。

雷区二：贪利

近年来，社会上以高息为诱人标志的“非法集资”现象屡禁不止，有些老年人因贪图高利而上当受骗。老友刘某听说某企业以高于银行利息三倍的“高价”吸收社会闲散资金时，便背着家人把自己积攒多年的5万元养老金交给了那家企业。结果半年后得知：那家企业玩的是“高息骗股”的把戏，已经席卷集资款“蒸发”了！老刘的5万元养老金全部打了水漂！老刘急火攻心，住进了医院，送点送了老命。血的教训使我认识到：社会上出现的“高息骗股”现象，就是抓住了老年人贪利的心理。因此，对于这种非正常的“高息”现象，老年人一定要谨慎，越是“高息”，陷阱的机率就越大！去年5月，有人找到我，声称融资利率高达30%！我当即拒绝了。事隔3个月，那个人果然因涉嫌诈骗而被警方抓了起来。我经常告诫周围的老年朋友：天上不会掉馅饼。一旦有“馅饼”从天而降，那不是“板砖”便是“陷阱”！

雷区三：担保

生活中，常有老年人因碍于面子而为他人提供经济担保，最后把自己“套”进去的事。我的胞弟住在农村，2009年，村干部找到他，想让他用家里的储蓄存单，为村里的几个想发展棚菜生产的贫困户担保，办理银行小额抵押贷款。弟弟碍于村干部的面子，便把家里的3万元存单做了抵押。结果秋天还贷款时，那几家贫困户因不懂技术而赔了钱，根本无力还贷，于是，银行依法冻结了弟弟的存款而用于还贷。弟弟有怨无处诉，有苦无处说，气得大病了一场！这件事让我看清了：老年人不能轻意给别人担保。老年人本来兜里的钱就不多，再冒风险为他人担保，无异于“盲人骑瞎马，夜半临深池”！这几年，找我作担保的人和单位很多，我基本都拒绝了，因为我觉得：在“看不准”、“摸不透”的情况下，明哲保身是老年人最安全的理财方式！

雷区四：跟风

同事老张退休后，拿出自己多年积攒的6万元钱，进入了“老年理财族”行列。在理财过程中，他是“傻子种地――看邻居”，别人炒股他炒股，别人买基金他买基金，别人买哪种股票他买哪种。一通跟风之后，是一连串的“铩羽而归”。老张心身疲惫，情绪低到了极点。从老张失败的理财经历中我感悟到：老年人理财无论何时都要有自己的主见,要凭自己多年的生活阅历来把握理财之道,最忌“跟风”。多年来，我始终坚持“我是财主”的原则，不管哪种“风潮”袭来，我都用眼去观察，用心去体味，用自己的“一定之规”去理财。

篇9

一年来酒类消费非常旺盛

数据显示，2010年11月社会消费品零售总额为13910.90亿元，较去年同期增长18.70%，比上月增加0.06%。整体消费保持较为稳定的增长。与酒类消费相关性较为密切的餐饮业社会消费品零售总额11月增速为19.60%，继续高于总体消费增速，显示酒类消费旺盛。而从中长期来看，酒类消费趋势仍将以稳定增长为主。从2010年前11个月酒类产品产销及行业企业的效益数据看，酒类下游消费需求旺盛，行业仍然保持产销两旺的态势。2010年11月白酒行业11月份产量同比增速为34.60%；1-11月累计增速达到26.90%。白酒产量继续保持高速增长态势。预计2011 年一季度白酒仍将维持高景气度，量价齐升可以期待。

中高档白酒市场空间广阔

白酒发展趋势良好。根据糖酒快讯的数据显示，进入2011年以来，国内白酒消费继续保持稳中有升，高端白酒终端价格在近期出现大幅上涨。各主要城市12月份重点高端白酒品种的终端价格中，贵州茅台、五粮液、泸州老窖等价格均有不同幅度上涨，其中茅台的终端零售价涨幅最大。高端白酒厂家陆续宣布提价及下游消费需求旺盛是推高零售价格的主导因素。

此外，白酒行业今年无论是产量增长还是盈利数据，均保持快速增长。从长期发展趋势来看，白酒行业在未来仍将保持产量5%-10%的增速，销售额15%左右的增速。

2011年中高档白酒销量恢复，价格上涨的预期强烈。我们认为行业中拥有定价权的强势公司以及营销能力强的区域性公司将在这种环境下收益最大。在可预期的通胀背景下，白酒作为通胀防御性品种理应享受估值溢价。高档白酒品种将继续保持稳定增长，中档白酒品种将持续放量，并有望出现量价齐升的态势。中长期继续看好这两类品种中的强势龙头公司。

今年一季度白酒投资策略

对于2011年1-3月的投资策略，白酒可以说是“最有吸引力”的投资品种，与其相关的酿酒行业股票也值得投资。

2010年1-11月的行业产销量数据及企业盈利数据均表明，酿酒行业整体经济运行态势良好，产量增速稳定，景气度高企。我们预计白酒、葡萄酒行业有望继续保持量价齐升态势。目前酿酒板块相对大盘估值溢价处于历史中位，若虑2011年行业整体成长性，则仍有上升空间。行业仍具有投资吸引力，值得介入，中长期持有。

建议继续重点关注白酒、葡萄酒行业公司。短期内可关注估值相对偏低，业绩增长预期明确，未来有望保持量价齐升的白酒行业公司及未来市场空间广阔的葡萄酒行业公司。建议重点关注公司：贵州茅台、五粮液、泸州老窖、山西汾酒。

家庭理财买保险还是买股票

疲软了很长一段的资本市场，在这几天又重新活跃了起来。于是，又有人向我询问，究竟是买保险好，还是买股票好？这真是一个经常被人提起的问题。现在行情出现了一定幅度的反弹，相信有不少人在将买保险和投资证券作比较后，得出了“买保险不划算，不如买股票的”结论。事实果真如此吗？

其实，这是大多数投资者对保险认识的另一个误区，这种比法本身就是错误的。我对这个问题的理解是：购买保险与投资房产、购买股票并不冲突，而是互补的，它们都是家庭理财的方式之一，都是一种人生规划，彼此之间不具有可比性。

什么是家庭理财？根据家庭资产负债表和现金流量表对资产做最佳的配置，这就是家庭理财。一个合理的家庭理财配置，不仅应该包括进取型的投资，如房产、股票，更应包含保障型的配置，如银行存款、人身保险。一个家庭保障型配置的合理范围，应该是家庭年收入的10%，或是金融资产的10%~20%，任何一个家庭都不能把投资都集中在高风险的证券领域，也不必把大部分金融资产配置到保险。

很多炒股票的人会对保险业务员这样说，分红保险预定利率是2.5%，再加上投资分红，假设有4%、5%甚至6%，那还不如我的股票一个涨停板呢。这种比法不合理，为什么呢？因为偷换了前提和概念。

篇10

事实上，和张辰想法一样的储户不在少数。安全稳定的收益，让他们选择把钱存在银行，如今降息了，怎样存钱才能利息最多呢？

存哪个银行最划算

央行宣布降息，有一个补充条款值得注意，就是首次将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。而现实情况也确实如此。

在宣布降息之后，工行、建行、中行、农行、交行和邮政储蓄银行六大行二年、三年、五年期定期存款按本次降息后的央行基准利率执行，三个月、半年和一年期定期存款利率则较基准利率有所上浮，但未达1.1倍上限。以一年期整存整取存款利率为例，六大行均报价3.5%，和调整前一样。

但广发银行、深发展、华夏银行、浙商银行、兴业银行5家股份制商业银行非常积极，除二年、三年、五年期定期存款按央行基准利率执行外，三个月、半年和一年期定期存款利率均按央行基准利率1.1倍的上限执行，成为短期存款最划算的银行。

最耀眼的还是宁波银行、南京银行等城商行和农商行，它们的各类存款利率统一按照基准利率上浮10%的标准执行。也就是说，在央行宣布降息后，它们所有存款利率比以前还要高。

《投资与理财》理财规划师算了一笔账：一些银行自主将一年期存款利率定位于不超过3.25%的1.1倍，即3.575%，那么10万元一年定存获得利息3575元；而有的银行执行基准利率3.25%，那么10万元一年定存获得的利息为3250元，不同银行利息相差325元。

如果您所在的城市有这些银行，就根据自己的情况，选择利息高的银行吧！虽然可以选择那些相对利息高的银行存钱，但在如何存钱上也有着很大的学问。

5月初在网上流传一个名为“‘榨干’银行利息”的‘神帖’”，它的最大亮点就是最大限度的让钱生利息，主张有钱就定存原则，减少活期存款的时间。不少人甚至将其视为“银行理财宝典”。

这个“理财宝典”实用性怎样呢？

理财规划师指出，这在理论上是成立的，但储户还要根据自己的实际情况，选择存钱方式。

定期进账及时定存

杨建是个体经商户老板，店里每天都会有一定的收入，他每天下午都会拿500元到附近银行定存一年。这样，一年后，每天就能获得28.75元利息。如果存活期的话，每天只能得到2.2元利息。对杨建来说，每天定存最划算。

理财师分析师指出，这种方式适合每天有现金进账的生意人，普通人没这个时间和精力。“其实，这些人也可以在银行开设一个定活两便账户，每天将活期账户里进账的一部分闲钱，通过网银转成定期存款。这样只用去ATM机上存钱就可以了，剩下的都可以在电脑前完成。”

每月工资都有节余的工薪阶层小马，也选择较为类似的存钱方式，每月工资到账后，除了留足日常开支，剩下的钱都会及时定存。略有不同的是，他选择定存的方式比较多样，有时候是定存一年、两年，有时候是定存三个月、半年。“我是根据这笔钱未来用途来决定定存时间，有的钱长时间不用，就定存上一两年；近期可能会用的钱，就定存三个月或半年；当月需要用的钱，就选择活期。”小马告诉记者。

约定定期存款利息最大化“神器”

《投资与理财》理财规划师介绍，对部分银行开设的“约定定期存款”业务，大额定存储户要多多留意。

每谈一笔业务，都会有一笔大额提成的穆先生，就是很好地利用了银行的“约定定期存款”业务，来保证最大限度的获取定存收入。

以穆先生存入5万元为例，银行会自动将其认定为100笔500元的定存。如果穆先生提前支取部分存款，剩余部分仍按照定存利率计算，只有取出部分是活期利率。

“这可以让存款额较高者的利息最大化，又极大节省了精力。不过，这种方法对银行来说比较吃亏，部分银行不会做出提醒，储户有需要的话，应主动提出。”理财规划师提醒大家，并举例说，张辰母亲的5万元积蓄，就非常适合用“约定定期存款”业务办理。

降息通道打开定存时间尽量长

篇11

【关键词】走出误区 避免错误 巧用思维

一、走出理财误区,打理个人资产

如今老百姓可支配的收入越来越多了,于是便有了理财的愿望和需求,可是如何打理个人资产,目前可选择的渠道还不算多,人们的行为误区却不少,具体表现在:

1.急功近利型

眼下不少商业银行都开设了理财工作室,由资深专家为客户度身订制理财计划。可几乎每位客户上门来的第一句话都是“我的钱能增值多少”或者“你们可以给我多高的收益率”。这显然有些太急功近利了。其实,理财并不等于投资,它是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更宽泛。一般包括生活理财和投资理财两种。

2.过于保守型

尽管股市投资者已有数千万,债市、汇市的投资队伍也日渐庞大,可仍有众多的百姓固守着唯一的理财方式:存钱。“聚沙成塔”“滴水穿石”,是他们所坚持的理财真谛。

的确,在众多理财投资方式中,储蓄是风险最小、收益最稳定的一种。但是央行连续降息加上征收利息税,在这种情况下,依靠存款实现个人资产增值几乎没有可能;一旦遇到通货膨胀,存在银行的个人资产还会在无形中“缩水”。存在银行里的钱永远只是存折上的一个空洞的数字,它不具备股票的投资功能或者保险的保障功能。因此,建议大家,根据年龄、收入状况和风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。

3.面面俱到型

买一点股票,买一点债券,加上外汇、黄金、保险,个人资产平均或不平均地分配在每一种投资渠道中。“东方不亮西方亮”。总有一处能赚钱――这是眼下不少人奉行的理财之道。

面面俱到型的理财方式,确实有助于分散投资风险,但其缺陷也是显而易见的;因为没有足够的潜力关注每个市场的动向,结果可能在哪都赚不到钱,甚至有资产减值的危险。

对于掌握资产并不太多的普通百姓来说,优势的相对集中,才能使有限的资金实现最大收益。所以我们要走出误区,不要把你的鸡蛋都放在一个篮子里,但也不要放在太多的篮子里,要看清形势,适时、量力而行。

二、调整投资心理,避免本能错误

理财并不困难,但很多人确弄得一团糟,他们之所以会栽跟头,我想,主要原因还是在于投资者的心理,人类的本能似乎不断把我们拉向错误的方向。比如:

1.过于贪婪

我们从商店满载而归,购物之多超出了原先的计划。我们不愿意自己做饭,所以就去下馆子。我们从商品目录上看到一样东西,一冲动就买了下来。这样随心所欲还不算太糟。比起那些花钱大手大脚的人,吝啬之徒可能有更多存款,但是这并不意味着他们更开心。尽管如此,我们想成功理财至少也要有一点点自我控制。同时,有些自我控制还能减轻财务压力。所以牢牢控制消费支出,或许会让你少受一些因为缺钱花而带来的困扰。

2.过于轻率

我们的投资组合常常是多种证券的大杂烩,而不是精心构思。问题就出在“两种冲动”。其一,我们在买入新投资品种时总是过于急切,而在卖出现有投资品种时又太过于犹豫不决。新投资带来新希望,因此能让人梦想大捞一把。同时,抛售原有投资品种也就意味着放弃了原有的梦想。所以卖出表现糟糕的投资品种,我们也就被迫承认自己犯错。但是,假如我们的投资损失是发生在纳税账户上,卖出又常常是聪明之举,因为我们能利用损失来少缴税。其二,不利的冲动是,我们总是把资金弄得过于分散,而不是只建立在一个投资组合。

这样的心理游戏有助于我们控制支出,避免冒太大风险,从而攒下更多钱,或者成为更出色的投资者。但很不幸,这种心理游戏也会导致投资组合回报率低下。

3.过于着急

不必要的频繁交易,有时不仅仅源于过于自信,有时也是我们心浮气躁的反映。所以,我们往往越关注自己的投资,就越容易受到诱惑去做点什么。结果往往是灾难性的。

三、巧用逆向思维,取得非凡收益

首先,我们要抛弃“绝对稳健”的思想,适当地进行一下“投机冒险”。目前,储蓄仍然是百姓理财的主渠道。其收益虽然比较稳妥,但当前利率是历史上较低的时候,如此低的收益很难抵御物价上涨所带来的货币贬值风险。因此,接受新鲜事物快的中、青年投资者不妨抛弃传统的“钱存银行最稳妥”的观念,适当进行一些有风险但收益相对较高的“投机”类理财。比如,开放性基金、分红保险等。

其次,要抛弃“分散投资”学会“孤注一掷”。经历过炒股赔钱的人往往对分散投资更加深信不疑。对于风险类投资“不要把鸡蛋放在一个篮子里”确实能达到分散和减少风险的目的,但如果一味地去刻意“分散”有时会适得其反。

再次,抛弃“一味赚钱”的思想,要“能挣会花”。在我们生活中也有不少,理财的最终目的是为了使全家人的生活质量不断提高,只攒钱,不花钱,那即使他的年收益再高,攒的钱再多,也不能算得上科学理财,最多只能说他“很能攒钱”因此,理财计划中要有消费计划,在保证正常家庭开支的情况下,适当加大旅游、文化、子女教育类的消费,这样,这样生活质量提高了,投资者才会有更多的精力、动力和信心去赚更多的钱。

四、结束语

总之,我认为人类社会是一个金字塔结构,不可能每个人都能登峰造极,只有给自己定一个适合自身能力的目标,只有在生活中学会理财,在理财中学会生活,顺应经济形势发展的需要,以人为本,刻画鲜活的形象,才能去分享多彩的人生。

参考文献:

篇12

上海黄金交易所实物黄金

上海黄金交易所交易的黄金为经交易所认证的，可提供标准金锭企业生产的符合交易所金锭质量标准的黄金。

黄金交易品种为标准牌号Au99.99、Au99.95、Au99.9、Au99.5四种和金币。

交易品种的标准重量为50克、100克、1000克、3000克和12500克的金条、金锭和法定金币。

报价方式为人民币元／克，人民币元以后保留两位小数。交易所按成交金额征收一定比例的手续费，目前暂定为万分之六。仓储费、运保费由交易所代收代付。投资者可根据需求，选择提取实物金或不提取实物金的方式交易，不提取实物金的可以由交易所代为托管。但金条一旦提取实物后，不得再入库上市交易。

交易时间：每周一至周五(国家法定节假日除外)上午10：00～11：30；下午13：30～15：00。

律师点评：

年初，一些人曾预言黄金将涨到每盎司3000美元，甚至每盎司5000美元，但更多的人则认为这简直是痴人说梦。可是，9月初国际黄金悄然再次冲破1000美元大关，让在股市中依旧惊魂未定的人们不禁迷惑不已：莫非5000美元真的不是梦?许多人开始将投资的目光由股市转向金市。但是，笔者认为，黄金的贵金属商品和金融投融资的双重特性，决定了黄金尤其是实物黄金更适宜作为家庭理财的基础保障产品，而不适合作为股市投资类的风险收益型来配置。

首先，实物黄金作为投融资产品的最基本功能是资产保值作用而不是资产增值。自古以来，无论社会如何变迁，政权如何更迭，抑或是货币币种如何更换，黄金的价值都是永恒的。因此，黄金在任何时候、任何环境下都是最重要、最安全的资产，特别是在不确定或不良的经济、政治环境下，它的保值和支付能力使之成为没有国界的货币，最能有效地抵御通货膨胀。

同时，实物黄金良好的流通性也为家庭理财提供了灵活性和安全性。譬如，上海黄金交易所推出的实物黄金，尽管出库后不得进行回购，但由于黄金是一种国际公认的贵金属，根本不愁买家承接。以目前国内典当行业为例，黄金的折当率最高，可以达到9成，而房产、古玩、汽车和有价证券都无法做到这一点。而且，国内许多可投资的实物黄金均可参照交易所的交易价格进行回购。再说，黄金转让，没有任何登记制度的阻碍，只需交付即可，而诸如住宅、股票的转让，都要办理过户手续。因此，实物黄金产权转移的便利性，也为家庭资产的保值、传承提供了最基础的保障。

篇13

娱乐节目主持人的工作非常忙，也正是由于这个原因，记者只好采取了电话采访的方式与她进行沟通。刚拨通李霞的电话，一首王菲的《旋木》彩铃舒缓地响了起来，紧接着，电话那边传来了李霞欢快的声音，虽然见不到本人，但通过电话线还是可以强烈地感觉到李霞的活泼与开朗。

稳定和保障的投资很重要

李霞是个很有耐心、很随和的人，谈到她目前的理财方式，李霞开心地说：“对我来说，买保险和买房子是我目前最主要的理财方式。买房子其实就是为了升值，现在房价一直在涨，并且还会持续下去，所以我觉得买房子是比较稳定的投资方式，也比较有保障；同样，买保险能够给生活提供最基本的保障，比如养老保险，健康险等，对提高以后的生活质量非常有意义。”

的确，目前个人理财产品种类繁多，如何选择适合自己的理财产品是非常重要的。对于这一点，李霞告诉记者她通常会选择自己能够理解的、比较容易弄明白的理财产品。同时，理财机构的服务也是不能忽视的，便捷周到的服务是她选择某个理财产品的重要条件之一。由此看来，同很多的个人投资者一样，购买方便、容易理解且服务周到的理财产品往往更加受到人们的青睐。

理智投资

李霞主持的《娱乐现场》等节目都有较高的收视率，薪水自然也很可观，对于日常花销，李霞是属于绝对理智型的，该买的买，不该买的不买，不会乱花钱。但是如果遇到自己十分喜欢的东西时，那就一定出手，用李霞的话说就是：“钱嘛，当然是为快乐服务的啦！”

当谈到自己的投资打算时，李霞说：“我觉得还是不要太盲目，要有比较好的机会时再去投资，挣钱是一件很辛苦的事情，所以一定要找到可靠的投资项目、可靠的合作伙伴的时候再进行投资。”李霞还跟记者透露想开新疆餐馆的想法，“因为我是新疆人，开新疆餐馆可以让我有家的感觉，不过现在时机还不成熟，毕竟我不是十分擅长餐饮业的经营，等一切都准备就绪了我才会付诸行动”李霞还说，“我就很佩服任泉和马艳丽，任泉有着极强的经营头脑，现在已经在上海和北京开了很多家属于自己的连锁餐馆，而马艳丽，在T台上不仅风光无限，还可以将自己的‘马艳丽’品牌经营得井井有条，很是令人佩服。”

快乐才是最重要的

对于李霞来讲，任何的投资和理财都是在快乐的前提下进行的，没有什么比自己生活得轻松愉快更为重要。对于记者问她有没有退出娱乐圈的打算时，她的回答则是一切顺其自然，“我觉得什么事情都不要太过刻意地去强求，毕竟快乐才是最重要的。如果有可能的话我希望投身教育事业，比如开幼儿园，和天真可爱的小朋友生活在一起一定是一件很开心的事情。”

篇14

市场理财有五种选择：定存、保险、基金、股票和不动产。在活动开始前，老师叮嘱我们：“风险低低，收益低低；风险高高，收益高高。”他还特别交代我们市场会波动，要谨慎认真地选择。

第一次实践，我选择了定存。“不管市场怎样，定存都不会亏本。”我紧紧地握着手里的100块钱，心里这么想着。我坚定地走向了定存的队列，把100元启动资金交了上去，心儿“怦怦”直跳。过了一会儿，“市场信息”显示了出来：“亚太地区成为全球最大市场――定存收益5%，保险收益5%，基金收益10%，股票收益20%，不动产收益40%！”哇！我惊呆了，“不动产”居然可以赚那么多，收益可真高呀！ “投资”不动产的只有两三个人，他们乐滋滋地把赚到手的“票子”拿在手里。眼看着一张钞票变成了一沓钞票，我的心不禁痒痒了。要不，我也去“投资”不动产？

“可是，万一亏了怎么办？”另外一个念头闪现在脑海中。我刚刚才赚了5块钱，万一赔了本，把启动资金都给赔掉了怎么办？我可赔不起啊！不行，不能去！

那，接下来我要“投资”什么好呢？对了，去“买”保险吧，保险有“防摔垫”，即使摔下来也不会摔得太惨！我赶紧去了“保险”那队。果然，结果显示：“马来西亚航班失踪，市场受到重大打击，不动产亏本30%，股票跌至原本的20%，基本基金亏本20%……”只有稳定的定存和保险赚了5元。我大大地松一口气：还好我做出了明智的选择。

看到别人手里拿着赚来的钱，我又觉得自己的方式太保守了。我按部就班地来，才赚了10元，实在太慢了！我经不住诱惑，鼓起勇气走向了基金的队列。在我紧张的注视下，公布“市场信息”了：“因为受到加拿大取消投资移民消息的影响，不动产跌了20%，保险收益增加了10%，基金跌了10%……”哎，真是意想不到啊！一位工作人员大步流星地走了^来，硬生生地把我手里的钱抢走了。唉，我花了好一番工夫才赚的钱，还没在口袋里焐热就这样飞了！要不是必须遵守规则，我真想去把钱抢回来。

这一来，我再也不敢“投资”高风险的理财产品了。我又去定投那里赚了10元，总共得到了110元钱。握着这难得的110元钱，我心里暗暗想：“投资有风险，入行需谨慎！”

这次的理财体验活动，真是让我们受益多多呀！

浙江省温州市籀园小学五（2）班

指导老师：许海琴

打擂角度：理财