年轻人的理财方式精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇年轻人的理财方式，期待它们能激发您的灵感。

篇1

如今，70、80年代的人基本处于事业的拼搏期，投资理财成为他们的生活的一部分。对于年轻人如何理财、如何挑选合适的理财产品，招商银行海口分行财富顾问郑建，与我们分享了年轻人正确理财的方式，为年轻人理财提出了建议。

郑建，拥有9年从事银行投资理财的经验，AFP金融理财师，招商银行海口分行财富顾问，为多位招行金葵花以上客户出具过人生财富规划方案。

现代青年：理财产品应如何挑选？

郑建：招行的客户服务中，最重要的一项是为客户量身定制理财产品，不能一味地推荐客户产品收益率高的产品，要做到“按需定制，优效理财”。举个例子：客户打算六个月后购买房子，假如给客户推荐一个一年期，收益率为20%的产品，那么对客户来说是没有意义的，因为六个月后客户将有别的财富计划。因此，一个理财产品的选择，以需求为主，收益率为次，合理定制。

现代青年：所谓的“合理定制”的原则是什么？

郑建：一般来说，我们首先会了解客户的基本情况及理财的目的，比如说是投资或是保值等。对于一般客户来说，首先，客户拿出一笔钱放在我们银行理财，我们会建议客户合理分配理财额度，按需选择产品，来进行搭配。首先，我们要预留出6个月的生活资金，放入活期存款或是短期理财，当然，这部分钱不能用收益率高低来衡量。其次，搭配一些中期产品，比如理财时长为一年期，这部分钱放一年期或不断滚动，以备不时之需，这部分一般为债券类产品，目前债券类产品比一般理财产品收益稍微高一些，总体收益率也比银行微高。最后，稍微长期的产品可以搭配一些，投资时长均在三年或以上。这部分产品一般为保本基金、或股票等，但需要明确告知的是，股票的投资，会存在让客户的资产面临波动较大的风险，但从长期的平均业绩来看，股票有一个良好向上的走势的话，也会提高理财 的整体收益率。因为合理的分配理财产品额度，也是很有必要的。

现代青年：年轻人如何理财？

郑建：年轻人，我建议要建立一个理财观念。首先在我这里的客人，我先要对你的社会地位、人脉关系等有一个全面的了解，我们再来谈理财。70、80后这个年龄层大多属于创业阶段，积蓄并不会很多，因此我们会根据每个人的年收入，制定出合理的理财建议。以年收入一万为例，除去四分之一为基本生活消费外，我会建议拿出四分之一来选择储蓄型的定投，因为从一个长期的时间来看，这阶段的年轻人主要面临的压力来自于结婚、买房、买车等等，因此这一部分的资金是会留出来的。年轻人的风险接受能力相对较强，因此也会建议做一些权益类定投的理财，或是公投性资金，这一部分的收益率就会高一些，那么出现风险的时候，这一部分的资产波动不会对他正常的生活造成太大的影响。但总的来说，对于年轻人的理财，要懂得预估风险，懂得平衡收入及支出，才去选择适合自己的理财产品。

现代青年：招商银行有别于别的银行优势在哪？

郑建：招行有别于其他银行，一个显著的特点，就是我们有一个“理财超市”，以往我们的客户去银行选择理财产品，往往就是业务代表推荐，客户自己算一下收益之类的，就可以购买了。但是往往这样的情况下，很多客户的理财并不会达到最合理化。但是我们银行的做法，也就是我们的优势，在与发掘客户的需求，帮客户进行资产配置，特别是闲置资产的分布，包括现金类、权益类、股票类、保障类或是保险等等，合理分配后，通过不同的产品组合，让客户获得比较满意的收益。

篇2

第1步记账

年轻人的理财方法第一步其实很简单――记账。在现代年轻人眼中，　“月光一族”早已不是什么新鲜词了，甚至有可能已经发展成“半月光”了。生活中的诱惑实在太多，名牌的衣服、包包、首饰还有高档的餐厅，个个都是挡不住的诱惑。

那么从现在开始，准备一个账本吧，看着记下来的账目绝对会让自己大吃一惊，原来自己花钱是这样没有节制的，然后在下一次花钱的时候，总是会去想想应该还是不应该。这个习惯可以帮助年轻人逐步控制开支，为进一步的理财做好准备。

第2步攒钱

攒钱是一切理财的基础。对于年轻人来讲，多少钱都不算多，总有许多方法可以花掉；多少钱也都不算少，因为反正都不够用。

所以，强迫性储蓄是起步时最好的方法，每月可以强制自己积攒200元，别小看了这200元，一年才2400元，如果第二年每个月再增加200元呢?就是一年4800元，加上第一年的钱一共7200元。第三年再增加每个月200元投资，这一年里就是7200元。再加上前两年的7200元，再加上可能的投资收益，这样下去，刚工作的头五年，就可以自己不借助父母的帮助攒下一笔不小的资金，可以算做第一桶金吧。

年轻朋友不要担心持续存钱会让每月的负担加重。而且一旦存到每个月1000元，或者到真的负担不了的时候，完全可以停下来。因为这时，已经有了五年左右工作的磨砺，已经够资格开始另外一些更复杂、更有风险的投资。第3步投资

对于年轻人来说，基金定投是最合适的投资工具。每月可以拿出100元或几百元，在银行签订一个基金扣款协议，在不影响自己生活的情况下不知不觉给自己积累一笔意想不到的财富。购买期交保险，也是投资的一种方式。15年或者20年付完它，在最有能力赚钱的时候解决这个看起来的“负担”，但实际上是在进行一个稳健型的投资规划，也坚固了自己的保障问题。

篇3

“你可以跑不过刘翔，但一定要跑过CPI！”

调侃的背后，你要深思：

要怎么才能使兜里的钱不缩水、不贬值？

年轻人：节流第一

年轻人刚工作，收入不高，富余资金不多，生存压力严峻，尤其是面对购房等大宗消费，他们往往把赚钱摆在第一位。理财师郭剑则表示，年轻人最重要的还是节流，且首先应规划好自己每个月的支出。可以暂时将开源排在第二位，节流放第一位。

年轻人应平衡消费与收入间的差额，严格控制每月支出，尤其是区分必要支出和非必要支出。只有这样才能保持每个月以固定的资金投资，为日后积累财富。

虽然赚钱不多，但这并不妨碍年轻人理财。在频频加息的情况下，郭剑建议，基金定投是年轻人比较理想的理财产品，既可以加速他们的财富积累，又可以帮助他们跑赢CPI。风险承受能力较强的年轻人，可以多申购一些股票型基金。而风险承受能力较弱的，则可以增加平衡型基金的比重。

保险产品对于年轻人群而言是必不可少的。年轻人应购买意外险和定期险，受益人可以填父母。年轻人健康方面不存在大问题，但他们走南闯北，还是有必要为自己加道保险。

中年人：重点在资本市场

业内人士表示，随着物价上涨，加息在今后一段时间内可能是一种常态。在这种情况下，郭剑建议已经成家、并有一定经济基础的中年人群，可减少银行存款、国债等理财产品，而考虑将更多的资金投入到资本市场。

中年人群往往将大部分家庭流动资金存入银行。但是银行存款，尤其是1年期以上的存款，不仅资金流动性差，而且从长期来看，利率损失可能较大。虽然央行已经连续5次加息，利率大大提高，但很多人从去年3月开始不断转存，半年内转了5次，他们的资金一直处于活期状态，收益大大减少。对于中年人而言，应减少银行存款，增加在资本市场的投资，如股票、基金。

炒股买基金，收益相对较高，但风险也随之增加。因此郭剑建议控制好资产仓位，投入的资金一般在40%-50%之间。债券类以及银行理财产品，则可以控制在30%-40%之间，剩余的部分资金，则留作流动资金，用投资货币市场基金等理财产品的形式获取一定的收益。此外还应选择一些流动性好或者短期的理财产品。

对于那些资金富裕的家庭，除了炒股、买基金外，也可以考虑投资房地产。固定资产的保值能力不错，如果经济条件允许，投资房地产是很好的选择。郭剑还特别提示，投资房地产要注重控制负债率，家庭的负债率最好控制在家庭总资产的30%-50%。

老年人：资金安全最关键

对于老年人群而言，郭剑认为，资金安全是理财的关键，在此基础上，也可适当做一些灵活配置。

以前通胀率约3%，而现在是6%左右。老年人群做投资理财组合时，必须让资金的年增长率大于6%。但保守的理财方式仍是老年人群应坚守的底线，毕竟对于他们而言，养老第一。

除了银行存款和国债，郭剑建议老年人群应合理配置资金，把一小部分钱做比较激进的投资，比如股票和基金，可以增加老年人的收益。最重要的是控制好投入的资金比例，不能过多，老年人群绝对不能把股票等高风险的投资方式作为自己的主要盈利手段，这样也不利于身体健康。

此外，老年人群根据自身的情况，也可以适当选择银行推出的项目信托产品，这些从目前来看还是比较安全的。如果希望收益更高一些，则可以选择打新股，但需注意打新股也有风险。

篇4

令老李不解的是，当今社会，年轻人对炒股的热情日益冷淡。“我的手下很多20出头的年轻人，竟然都没有炒股。每次跟他们聊到股票，他们兴趣似乎也不大”。老李的言语中透着些许失落。

股民老了：

7200万账户已过不惑之年

根据中国证券登记结算统计年鉴公布的数据，记者发现，2010年，30岁以下自然人A股账户综述为2766.66万户，占持有人总量的21.12%；而到了2013年，30岁以下A股账户数量为2091.87万户，较2010年下降了24.39%，占持有账户总量的比例也下滑至16.15%。考虑到多数股民同时持有沪、深两个账户，这意味着30岁以下的股民数量大约仅为1000万人左右。可见，2010年以来，“85后”为代表的年轻群体A股账户持有人新增数呈现逐年降低的趋势。

相比之下，50岁以上年龄段的持有人数量每年稳步增加，占比由2010年的22.72%上升至2013年的27.88%。40-50岁之间股民占比则由2010年的26.61%上升至而2013年的28.09%。从绝对数看，40岁以上股民账户总数7249.25万个，占全部自然人账户总数的55.97%。

85后：我们为什么不炒股

从采访中记者了解到，大部分85后不炒股的原因是“近几年股市太差，实在没有什么动力进入股市。”

近年来，股市总体呈现低迷状态， 2007年末到2009年初，沪指从6000多点跌至2000点以下，之后指数一直在2000到3000点之间波动，总体依然呈现小幅下调趋势。

前两年，腾讯财经在广大网友中发起了一个股民生态调查。调查显示，当年股民盈亏状况不佳，调查人群中，盈利人数占比仅为12%，而有45.78%的股民亏损达30%以上。

关于股市低迷的原因，调查报告中显示，有69.19%的人认为是由于股市政策和制度因素造成的，13.64%的股民则将责任归咎于宏观经济因素。对此，中国证监会创新业务监管部主任祁斌表示，近年来我国股市持续低迷，看似与经济增长相“背离”，实际上却反映出我国经济增长质量不高、转型压力大等一些深层次的问题与变化。造成股市下行的外部因素主要包括经济转型的不确定性和经济金融风险影响了投资者信心，刚性兑付提升了无风险利率水平对股市造成压力；内部因素主要包括上市公司质量不高、投资者结构不合理、违法违规成本较低、证券行业服务竞争力不足等。

2007年开始，股市开始走下坡路，而2007年也是85后逐渐大学毕业，步入社会的一年，走跌的股市难以激起他们步入股市的热情，这或许是85后股市参与度降低的主要原因。

除此之外，记者采访了解到，精力不足是另外一个主要的原因。“现在每天工作强度都比较大，平时回到家就想健健身或者和朋友出去玩玩什么的，即使是上网我也不想去看股市行情的，我更喜欢看看电视剧。”在会计师事务所工作的小陈告诉记者。

相关调查显示，目前中国白领工作强度超过任何国家。在记者采访的85后人群中，90%的调查对象表示上班时间工作安排较满，强度比较大，近6成调查对象会经常加班或者出差。同时采访对象均表示，工作之余更希望通过健身、看电影等方式放松自己。

“炒股太费脑子了。”这是85后年轻人的普遍想法。

余额宝开启理财新方式

85后本应该是具有更多风险偏好的年轻一代。然而，在这变革的一代中，有许多新与旧的替换，封闭与开放的碰撞。因此，85后这群特定年代的人在其财富投资上也有着不同于60、70后大叔大妈们的步调，或许这些步调已经在潜移默化的推动我们这个时代的变化和发展。余额宝就是通过80、90后之手将其推向了大家眼前，被人们所认可。

记者从最新数据统计中了解到，余额宝的用户规模达到了8300万户，几乎是A股投资者总数的1.24倍，而半数余额宝的用户年龄集中在25岁左右。有数据称，余额宝用户的平均年龄在29岁。这表明余额宝已经成功俘获了80、90后的理财之心。由于85后的一代没有经历过大牛市的行情，很多80后初入股市，就是A股股指高悬的时候，从而被迫“腰斩离市”，因此也对股市没有信心和兴趣。这种“负能量”的传导也让85后们对股市望而生畏，转而投向余额宝、理财通等固定收益类的理财产品。

是不是85后敢于挑战的雄心和锐气就此熄灭呢？记者进行了抽样调查分析。

调查在金融机构工作，非金融机构，在校学生和归国的海外留学生中展开。在金融机构工作的85后表示，他们80-90%都在使用余额宝，且是在一开始得到高额的收益率的时候就已经开始使用，虽然现在受资金面和政策等多重因素的影响，余额宝收益率已经大幅下滑，几乎仅为最高时候收益率的一半左右，但是他们还是会将其闲散资金持续放入余额宝。其资金范围在几千到十多万元不等，需要根据自己当月闲散资金和股市的状况来做决定。

在非金融机构的85后当中，30%的群体表示会将其淘宝的闲散资金放入余额宝，因为这些钱不多，目的本就是为了网上消费，放在余额宝，还能够有一点收益，大多在2000元以下；还有30%表示他们将其工资的50%以上以及平时积累的闲散资金都放在了余额宝，数额不等，金额高的也有十几万元的年轻人；另外，20%的人认为，余额宝除了在一开始收益率高，提现快速之后，目前收益已经没有什么吸引力了，而且中国的网络安全也有所怀疑，因此并不打算再在余额宝上投资太多，他们将会选择其他投资方式，不局限于理财产品。

记者在一所高校的大三、大四学生中了解到，有一部分学生是由于看中余额宝的收益率，因此会将其生活费零花钱存入余额宝，一部分学生觉得钱放在哪儿都是放，放在余额宝也很方便于是就存入了余额宝。而在这批学习金融专业的在校学生中也不乏在进行股票操作而未将其资金投入余额宝的年轻人。

记者再通过周围的留学生归国人群了解到，多数对余额宝持有好奇心理，一开始会将其钱投入一些在余额宝，现在都已经撤出，并且认为余额宝的周转不是十分便捷，影响他们的资金周转，不过对于余额宝相关事宜都有关注态度，但是大多数均表示不会将其资金投资于余额宝，而是进行其他投资或者用于周转。

从抽样调查中显示，当今85后虽未进入此起彼伏的股市大战中，但是也对其资金进行了相对合理的梳理，而且激情不减，对于未来投资理财方式选择了或许相对保守的方式，但是却也包含了更多的投资和这些投资带来的风险。因为理财并不意味着就一定会赚，在记者所调查的目标人群都会跟记者强调一遍，所以他们选择投资余额宝或者不投资余额宝也不仅仅是出于好奇，在风险、收益和资金方面有所权衡的。作为85后，他们的资金是不可能和父辈相比的，而许多85后刚刚成家立业，其所需日常开销较多，没有太多积蓄供他们放在股市，而资金的灵活度会成为他们考虑理财的一个重要影响因素，而且这些较少的资金投入股市和投资在灵活的余额宝也没有太多区别了，还不用太过担心股市的波动。

余额宝外的投资方式

那么除了余额宝类的余额增值产品与资本市场外，85后的年轻人还会选择哪些的理财方式呢？

通过采访，记者发现，除了余额宝、现金宝等“宝宝系列”产品外，银行理财、P2P众筹、基金、甚至是一直给人 “以中老年投资者为主”的国债也赫然出现在年轻投资者的备选清单上。

“工作忙，银行理财比较省心省力”、“不懂股票，还不如放到基金给专业的人操作”、“本来闲钱也不多，选择保本的产品风险比较小”、“稳定”，这都是年轻一代选择非股票非余额增值产品的理由。

不过，即便是在同样选择其他理财产品的人群里，投资观念也存在着较大分歧。

“我觉得现在持有的银行理财和国债就挺好的，虽然说收益率并不是特别高，但我觉得无论怎样都比放进股市里强多了。我不看好中国的股市，感觉风险很大大，也赚不了什么钱。所以就算是买基金我也会尽量避免买股票型基金，还是以债券型为主。”杨小姐收入稳定，平日里工作比较忙，她不看好股市，并称自己日后都不会投资到股票市场。

“我觉得自己的投资风格还是比较稳的，但我觉得相比之下还是更喜欢炒股。”钟先生在一家金融机构工作，他的投资标的既有股票也有银行理财产品，他颇为满意自己近来在股市上的收益，认为银行产品收益性和流动性还是并不能达到自己的预期。“之后股市我也继续看好，市场的机会还是很多的。”

随着近年来各机构的理财产品的爆发式增长，年轻人面临的投资选择增加了，但其投资理念却渐趋保守理性，无论是基于专业性还是风险性的考虑，其根源依然是因为年轻人不看好现下股市，认定其风险与收益不成正比。只有对于那些具有较强专业知识、曾在股市里获得过一定收益的年轻人而言，对股市的信心相对较强，才比较有可能选择进入股市投资。

此外，记者还注意到，仍有相当一部分年轻人并未选择任何一种理财投资方式，他们会将剩余收入交给父母打理，或者其本身就是个“月光族”。这一类人以90年后出生的年轻人居多，家庭负担不重，投资经验、动力与资金积累相对较为薄弱，并未形成成型的投资理念。待这一批年轻人的收入、积蓄与投资需求增长时，无论其选择投资股市还是其他渠道，将是影响不久后投资趋势的一股不容忽视的新生力量。

互联网或成85后新股民入口

虽然现在85后的年轻股民所占比例达到了历史低位，但这并不意味着这批年轻投资者将一直停留在股市以外再不进场。相反，在受访者中，有过半数的85后投资者现在并不是投资股票的好时期，但对未来的股票市场依然存在期望，他们表示“日后如果行情好转，自己还是会投资在股市中”。

与此同时，记者也注意到，除了不看好股市这个以外，使受访者对股市投资望而却步的还有证券从业机构经营方式。现券商的主流开户与投资者教育依然是采取工作日内在营业部中现场进行的传统方式，不少受访者表示这种方式“很不方便”，而且这与85后对网络与移动终端的依赖已明显脱节，更不利于与余额宝等线上理财争夺新一资者。

目前已有券商注意到了线上市场这一块的空白，推出了相应的网络与移动终端开户服务，并以超低资费吸引新客户。如国金证券年初率先曾与腾讯合作，推出“佣金宝”，号称“零佣金服务”，涉及领域包括网络券商、在线理财等。据记者了解，只要符合开户条件并拥有对应设备，便可实现网上或手机端证券开户，不受时间地点限制。随后，中山证券、华泰证券纷纷推出网上开户服务，券商线上争夺战已经拉开帷幕。

篇5

年轻的单身贵族(22―35岁)

当一笔年终奖金落入口袋中时，很多年轻女性首先想到的，就是迫不及待地购入心仪已久的物品，但是除了购物消费，是否还有其他的选择，使这笔钱可以保值甚至增值?年终奖这桶金可以帮助年轻女性开启理财之旅。

在投资选择上，年轻女性不妨考虑“初始投入＋定额定投”的方式来建立自己的长线投资计划。将年终奖分为两部分，较小部分用于新年消费，其余资金则可以用来进行理财规划，一部分作为基金的初始投入，选择一只或几只基金，并在未来每月坚持定期投入固定的金额，另一部分可进行其他类型的理财投资，从而实现个人财富的积累。这种方式的优点包括：

1、每月定投的方式有助于年轻人形成良好的理财和消费习惯，并帮助他们将工资盈余转为投资资产，进而形成财产收入。2、初始投入＋定额定投的方式，将有效地利用时间价值和平均成本法，使得财富在较长的时间内获得平稳增长。3、每月较小的定投金额，不会对每月的支出造成太大的影响，使投资理财成为年轻一族的可行计划。

当然，除了制定合理的投资计划外，保障计划对年轻人来讲也同样重要。所以可将部分年终奖购买基础保障产品，以规避疾病和意外带来的潜在风险。而将来，随着家庭结构和人生阶段的变化，也需将子女教育和退休规划等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考虑各种要素和当前家庭开支情况下，可以通过金融机构的专业工具，如汇丰财务需求在线分析工具，来计算家庭保障缺口，并以此作为各项理财规划的依据。

从今年年终奖开始，根据自己的需求，早早地建立自己的理财计划，为其注入第一笔启动资金，相信不但能帮助单身贵族们累积财富，也能为自己的高品质生活上了―把“安心锁”。

中产阶层的三口之家(35―55岁)

汇丰于2011年9月的《2011中国富裕群体财富管理调查报告》显示，超过6成的富裕人士表示为提早退休开始储蓄的保障需求。而且，其中大多数人都希望在未来拥有幸福的退休生活，同时能将家庭财富安全地传递给下一代。

对于较为可观的年终奖金和分红，可以考虑为自己量身定做一款养老保障计划，尽早实现养老规划和财富传承的目标。根据奖金分红的金额不同，可选取不同的缴费方式，如趸缴或期缴。

以目前较为大家青睐的分红型即期年金保险产品为例，这类产品的特点包括：

1、提供持续的养老现金流：缴费及保单生效后，则即可每年享受一定数额的年金，直至终身，藉此建立一个持续的养老现金流，为未来高品质的退休养老提供资金保障。

2、具有财富传承的功能：通过指定保险受益人的方式，将这笔资金很好地传递给下一代，避免未来传承的不确定性和简化了相关继承手续。

3、可以抵御通货膨胀带来的养老金缩水：保单分红的功能，可享受每年的潜在分红，抵御通胀对养老金的侵蚀。

帮助孩子管理压岁钱

随着物质生活水平的提高，孩子们的压岁钱也水涨船高起来。然而，除了金额产生了变化，孩子们自主意识的提高和现代父母育儿观念的改变，也已在悄然地影响着压岁钱的管理方式。从“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。压岁钱的打理方式也有了不同形式的改变。

而目前倡导的“要从小培养孩子的财商”观念，似乎为我们提供了不同的思考角度?父母是否能从理财的角度，协助孩子做好压岁钱的理财规划呢?然而，孩子的年龄决定了他们无法像大人一样自主成熟的做好理财规划，而作为父母则应该协助孩子制定切实可行的理财计划。