保险经纪服务的价值精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇保险经纪服务的价值，期待它们能激发您的灵感。

篇1

[关键词] 国家开发银行 IT服务外包 风险控制

一、国家开发银行IT服务外包的实践

随着银行业的改革与开放,国内银行类金融机构面临着日趋激烈的竞争。作为当时的政策性金融机构,国家开发银行(以下简称国开行)按照“办最好银行”的战略目标,业务规模不断扩大,内部机构和业务流程改革稳步推进。然而, IT人力资源匮乏、自身IT力量对业务发展的支持力度不足、信息化建设滞后等问题制约了国开行的业务发展和改革深入。

面对限制自身发展的“木桶短板”,国开行早在其2000年制定的《电子银行规划纲要》中就已构思了IT外包的相关规划,继2002年将非核心的PC业务外包后,国开行先后与中国惠普、神舟电脑等国际一流企业进行IT服务外包合作,从桌面服务管理到灾备中心运行等深层次领域,外包范围逐渐扩大。

通过IT服务外包战略的实施及有效地风险管理,国开行提高了软硬件服务水平,节省了对IT人力资源的培训费用和管理成本,并得以及时跟踪和应用IT行业最先进的技术,降低了对IT技术研发的成本投入和产品风险。国开行凭借其成功的外包实践成为国内银行业务外包的领先者,为其他银行开展业务外包提供了参考范例。

二、国家开发银行IT服务外包的风险控制措施及经验

由于外包合作双方的信息不对称,外包市场的成熟度、竞争环境的不确定性及政治、经济、法律因素的影响,外包存在一定的操作风险、契约风险、道德风险与集中风险。因此,银行业务外包时应采取有效的内控措施来降低风险。国开行外包风险控制措施及主要经验有:

1.选择国际一流服务公司作为外包合作伙伴

国开行对外包商的实力有严格的要求,如财务、员工技能、相关技术与业务规范;对开发银行的熟悉和了解;承包服务的案例,如服务质量、发包商的评价、客户的满意度等。此外,国开行也借助外包业界基准来判断服务商的综合实力,如“全球外包服务企业100强”排名等。中国惠普、神舟数码等国际一流公司凭借良好的信誉、优质的服务、软硬件设计的高端技术、先进的管理理念及客户化的外包方案等诸多优势,成为国开行的外包合作伙伴。外包商的适当选择是保证国开行IT服务外包顺利推进的一个重要因素。

2.借鉴M框架理论,选择稳健的外包方式

国开行充分借鉴了美国商业银行电子化发展经验和摩根公司M框架理论,在IT服务外包过程中选择了稳健的外包方式,首先将效益较低的非核心业务M1层与M2层外包,利用外包商的规模效益、降低成本。进而集中精力将有限的资源放在其核心业务M3层的建设上,既降低了外包面临的各种风险,也提升了自身的核心竞争力。

3.对外包合约做出缜密地考虑与细致地安排

国开行在与外包商签订合约之前充分考虑各方面的风险因素,对合约内容作出细致地安排。为了保证银行数据的安全,国开行与外包商签订了详细的“保密协定”;在付款方式方面,国开行选择3个月做一次评估后再付款;在合同期限方面,国开行选定一般PC的更新换代周期为一个租赁合同周期(3年),并且双方的协议是每年签署一次,增加了合同的灵活性,加强了IT服务外包过程中的风险管理和控制。

4.保证技术团队的稳定性,化解人力风险

在连续性的技术服务外包过程中,银行面临的一项重大风险来自于外包公司专业技术团队的稳定性。技术人员的频繁调换将直接影响系统的高效与稳定运行,难以保证客户的利益。对此,国开行提出了自己的解决之道,一是以合同方式进行控制,即按照相关法律、法规严格约束外包公司;二是实行人才买断,即与外包公司签订协议,实现技术人员的劳务买断,掌握技术人员的管理权。保证外包公司技术团队的稳定性,促进外包业务的持续运作,化解外包过程中的“人”力风险。

5.制定内部规章,对外包服务水平实施跟踪评价

为了更好地防范IT服务外包的风险,国开行借鉴国外银行的外包经验并参照自身的服务实践,依照《国家开发银行电子设备外包服务管理办法》、《服务保障措施》和《服务满意度控制》等内部规章对外包进行严格的风险监控及突发事件的应急预案设计。根据量化的考核指标,每个季度对服务商进行一次考评,并公布服务周期的评估结果,实现外包服务水平的跟踪评价。

三、国家开发银行IT服务外包风险控制的启示

金融服务外包已是一种国际趋势,从银行角度来看,外包业务不仅局限在IT服务,还包括不良贷款清收外包、信用卡账单制作外包、内部审计外包、人力资源外包等。通过国开行IT服务外包的案例可得到如下有关银行业务外包风险控制的一般性启示:

1.确定合适的外包业务,防范依赖性风险

银行业务外包具有提升核心竞争力、降低经营管理成本等收益,但也造成了银行对外包公司事实上的依赖性。一方面银行在制定新的经营管理决策时会受制于服务商的配合程度及完成能力。此外,随着合作时间的延长,银行对外包商提供服务的依赖程度不断加大,受其服务质量的影响也逐渐加强,降低了银行经营管理的自主性和灵活性。因此,银行在制定外包战略时要确定合适的外包业务,先将银行附加值较低、成本较高的非核心业务如信息技术外包(IPO),从而降低银行对外包商的依赖性风险。随着国内外包市场不断走向成熟,银行应制定长远的外包战略,逐步扩大外包业务范围,选择利润更高的业务流程外包(BPO)和知识处理外包(KPO)。

2.恰当安排合约内容,规避契约风险

外包合作双方签订的合约是银行控制外包风险的最直接、有效的措施。但由于外包市场不确定性因素的存在,银行无法全面掌握承包商的服务质量、信誉水平等确切情况。所以,合约本身也具有一定的契约风险。对此,银行在与外包商签约之前,应针对外包可能出现的各种风险损失,恰当安排合约条款,对涉及的工作目标、合作范畴、责任划分、所有权归属、付款方式、违约赔偿及合约期限等问题做出详细说明,并聘请法律顾问审查合约。从而,当双方出现纠纷时可以依约明确各方的责任及权益,在一定程度上规避合同不完善造成的契约风险。

3.选择优秀的外包商,降低委托―的道德风险

银行与外包商之间本质上是一种委托―关系,合作双方的信息不对称容易诱发道德风险。作为利益主体的人―服务商可能会实施损害银行利益的自利行为,如“偷工减料、放松管理、泄密信息”等。因此,在国内外包服务市场发展并不完善,相关法律、法规不健全的环境下,银行在选择外包商时要充分考虑服务商的财务、信誉、人力资源等条件,对外包商进行严格地筛选。只有选择了专业水平高、服务质量好、信誉卓著的优秀的外包商作为合作伙伴才能最大限度地降低银行业务外包的道德风险,增强外包成功的可能性。

4.严格管理外包服务流程,严防内外合谋的操作性风险

外包商既是银行的合作伙伴和风险共同体,也是追求自身利益最大化的“理性主体”,在承接服务的过程中会通过寻租来追逐利益,从而导致外包的招标及运作过程存在内外合谋的操作性风险。一方面,服务商为了获得业务的承包权会实施勾结银行管理决策层的寻租行为;另一方面,在外包服务的实施过程中会出现银行内部员工泄露机密等问题。因此,银行要严格管理外包服务的操作流程,通过集体决策的方式避免个人滥用权力,严防内外合谋的操作性风险,从岗位权责方面杜绝内外勾结、暗箱操作的可能性。

5.对外包商服务进行跟踪评价,防范战略风险和信誉风险

服务商若不严格按照合约履行义务,而是依据自身利益自行处理外包业务,将会偏离银行的整体战略,导致银行利益受损,使银行面临一定的战略风险。此外,外包商提供的服务质量和标准难以令客户满意,或以银行的名义对客户开展合约外的业务都会增加银行的信誉风险和损失。因此,在外包商服务的过程中,银行应成立负责检查外包业务和战略决策的机构,建立外包服务的风险内控制度,细化外包监控、审批等环节,降低战略风险。还应建立外包服务评价体系,对客户进行服务跟踪调查,及时掌握客户满意度和外包商服务质量,防范业务外包中的信誉风险。

6.建立外包应急机制,控制集中风险

在业务外包实施过程中,外包商会因破产、技术人员变动或其他不可抗力因素而无法按时、按质地完成服务。从而使银行面临突发的、影响整个机构运营及整体战略规划的集中风险。所以,银行在实施外包战略时,要建立外包应急机制,针对服务商可能发生的各种意外情况设计应急计划和预案,如将大规模的外包业务承包给不同区域的、无业务关联的服务商,控制突发事件带来的集中风险,降低集中风险造成的损失。

参考文献:

篇2

现代保险经纪制度已有百年历史，保险经纪在保险发达国家是保险营销的一种重要形式。相比之下，我国的保险经纪业起步较晚，还有很大的阻力和自身的不足。保险经纪业在中国是一个新兴产业，也是一个朝阳产业。虽然目前比较弱小，但保险经纪业的发展和壮大是中国保险业与世界接轨的必然趋势，未来的发展前景广阔。与西方保险经纪发展历程相比，我国的保险经纪业极有可能出现跨越式的发展。

【关键词】

保险经纪；发展现状；制约因素；发展前景

1 国际保险经纪的发展现状及特点

现代保险经纪制度起源于英国，距今已经有上百年的历史。目前在国际保险市场上，保险经纪己成为一种成熟的保险营销模式。通过这种制度的安排，投保人能受益于保险经纪人的专业化服务和支持运作系统，保险公司则能通过保险经纪人系统集中资源于产品研发、保险承保和间接的客户服务上。保险经纪人已成为保险市场中不可或缺的组成部分，发挥着举足轻重的作用。

国际保险经纪市场的主要特点有：

（1）历史悠久。欧美等国家的保险经纪已有上百年的历史，在长时间的发展和磨练中形成了制度完善、运作规范、竞争有序的成熟保险经纪市场。

（2）业务规模大，市场份额高。在保险发达的国家，保险公司保险收入的绝大部分来源于保险中介，特别是保险经纪人的占比很高。在英国，财产险领域60%以上的市场被保险经纪人控制，尤其是劳合社承保的业务，全部由经纪人承揽；荷兰保险经纪的市场份额达到60%以上；法国90%以上的工业保险项目是通过保险经纪人实现的。

（3）服务范围广，专业性强。国际保险经纪机构不仅从事方案设计、保险询价、保险安排等一般性的保险经纪服务，而且能够为客户提供风险管理咨询等高附加值的服务。保险经纪机构拥有一批保险和其他行业的专家，根据客户对风险保障的需求提供专业顾问服务。

（4）市场集中度高。虽然保险经纪机构数量众多，但在市场上占据主导地位的却是一些大公司，他们的业务规模大、网络覆盖广，在全球很多地方都设立了分支机构，并拥有全球保险经纪市场的大部分份额。根据Datamonitor资料来源，2009年世界前三大保险经纪公司（Marsh、Aon、Willis）的全球市场份额达到37.6%，市场高度集中。

（5）自律性强。在保险发达的国家，监管部门对保险经纪人的监管比较宽松，行业规范主要以保险经纪机构有效的自我约束和行业自律为主。很多国家都设立了保险经纪人协会等行业自律组织，制定并监督执行行业规范和准则，约束成员的市场行为，维护行业共同利益和市场竞争规则。

2 我国保险经纪的发展现状及制约因素

2.1 我国保险经纪的发展现状

经过十几年的发展，我国的保险经纪行业与成立之初相比有了很大的提高，但整体实力还不强，主要表现在：

（1）规模小，市场份额低。在我国经济高速增长及保险行业快速发展的环境下，我国的保险经纪发展也取得了较好的成绩，佣金收入持续大幅增长，但与整体保险行业相比，规模仍然很小，市场份额仍然较低。目前保险经纪的市场份额不足3%，即使在保险经纪业务集中的财产险领域，市场份额也只有6%左右。保险经纪行业还没有发展成为我国保险市场的重要组成部分，其影响和作用有限。

（2）经营模式较单一，风险管理等领域少有涉足。欧美等成熟国家的保险经纪，其职能除了提供保险安排和保险索赔等服务外，还为客户提供事前防灾防损建议、风险管理与咨询、保险精算分析等增值服务，充分体现保险经纪作为风险管理专家的作用。而目前我国的保险经纪提供的服务仍以保险询价、保险安排、协助理赔为主，风险管理技术力量和经验不足，风险管理咨询业务少有涉足，保险经纪的专业性发挥有限。

（3）经营层次低，以股东资源竞争和价格竞争为主。在我国，股东型的保险经纪机构成为保险经纪市场的主导力量，因此保险经纪之间的竞争更多的是比较股东资源的多少和关系网的大小，而公司自身并没有形成鲜明的经营特色，也缺乏风险管理、专业人才等核心竞争力。此外，竞争的手段也是以降低保险费率和压缩佣金率为主，保险经纪的专业价值少有体现。

（4）产品创新能力不足。在国际保险市场上，保险经纪机构通常可以参与研发保险产品。而目前我国保险经纪提供给客户的基本是市场上现有的产品，或者产品组合，或者在原有保单中增加一些必要的附加条款，或删除一些保障作用小或者没有实质保障作用的条款，缺乏真正创新性的保险产品和服务，同质化经营较为普遍。

（5）专业人才匮乏。保险经纪行业是一个对综合素质要求很高的职业，保险经纪人不仅要具备保险专业知识和丰富的实践经验，而且还要熟悉法律、金融、财务等方面的知识，特别是作为风险管理专家，需要在某一专业领域，例如航运、电力等有着丰富的经验。而目前我国保险经纪机构的员工大多来源于保险公司的市场人员，具有风险管理经验的保险专家屈指可数。保险经纪专业人才的不足在一定程度阻碍了保险经纪自身的功能发挥。

2.2 制约我国保险经纪发展的主要因素

（1）从投保人方面看。目前我国的国民保险意识普遍不高， 对保险需求层次较低，保险经纪人发挥专业价值的空间较小。同时，我国的保险经纪业尚处于起步阶段，发展也受到客户认知的制约。

（2）从保险公司方面看。在保险经纪制度尚未建立的时期，保险公司承揽了销售、承保、理赔等所有经营环节，形成了“大而全”的经营模式，特别是在“以保费论英雄”的市场环境下，保险公司之间的竞争演化成为以营销能力为主导的竞争，而弱化了产品设计、服务创新等核心竞争力。在这种背景下，以销售为主要职能的保险经纪人从一出生便面临着保险公司的排斥与抵制，原本的合作关系变为直接的竞争关系，保险经纪机构的经营困难不言而喻。

（3）从市场结构及险种结构看，目前我国保险公司数量少且市场高度集中，前三大保险公司垄断了保险市场的绝大部分市场份额，导致保险经纪人的选择空间小，而且在与保险公司的谈判时处于极其被动的地位。从险种结构看，目前我国的车险占比高达70%以上，形成一险独大的局面。车险是相对简单、固定的保险产品，基本上不需要保险经纪人的介入，而保险经纪人可以发挥专业价值的其他领域，如责任险、船舶险、信用险等，目前整体需求不高，规模不大，这也正是我国保险经纪整体市场份额低的主要原因。

（4）从监管方面看。目前我国保险市场的法律法规仍不健全，表现在：一是对保险公司的监管上，监管部门对条款费率等方面限制较多，导致市场上各家保险公司的产品同质化、费率统一化，严重限制了保险经纪人进行产品比较及价格谈判的空间；二是对保险经纪公司的监管上，法规操作细则仍不完善，政策不配套，如经纪人佣金无明确标准，缺乏保险经纪行业自律组织等。

3 我国保险经纪的发展前景

保险经纪业在中国是一个新兴产业，也是一个朝阳产业。虽然目前比较弱小，但保险经纪业的发展和壮大是中国保险业与世界接轨的必然趋势，未来的发展前景广阔。

首先，从外部因素来看。我国经济持续稳定发展是保险市场未来增长的基础，保险经纪业作为保险产业链的一环，也必然在保险业巨大的增长空间中取得快速发展；国民保险意识的不断增强及对风险保障需求层次的逐步提高，必然会扩大对保险经纪的需求；保险市场产销分离、专业化发展的方向，也会带来保险公司经营理念和方式的转变，为保险经纪的价值发挥提供空间；法律法规政策的不断健全和完善，为保险经纪的快速、规范发展提供制度保障。

其次，从保险经纪本身的作用和价值来看。保险经纪人的专业性有利于解决市场中的“信息不对称”问题，一方面保险经纪人可加强对被保险人利益的保护，另一方面由于保险经纪人对被保险人及其所处行业的风险更为了解，也有利于降低保险公司的承保风险；保险经纪人也有利于降低保险市场的交易成本；有利于促进保险产品和服务的创新；有利于整个保险市场的规范化经营与发展；同时也是迎合中国保险市场尽快与国际接轨的需要。

近两年，中国保险监督管理委员会陆续出台了一系列的政策，如鼓励和支持保险中介集团化发展，加强清理整顿保险中介市场，提高保险中介的准入门槛等，这些政策皆有利于保险经纪业的规模化、专业化和规范化发展。我们认为，与西方保险经纪发展历程相比，我国保险经纪业极有可能出现跨越式的发展，这个发展速度将会伴随着我国经济和整个保险产业的快速发展得到迅猛提升。同时，由于电销、网销等新兴渠道的竞争使得我国保险经纪业无法达到西方保险经纪业的高峰水平。

【参考文献】

[1]《保险经纪理论与实务》，唐运祥，2000

[2]《中国保险业：矛盾、挑战与对策》，孙祁祥，2000

[3]《中国保险中介市场问题研究》，魏华林，保险研究，2002（6）

[4]《论保险经纪市场的发展》，孟龙，保险研究，2000（12）

[5]《保险经纪业发展战略研究》，李昊轩，硕士论文，2005

[6]《中外保险经纪人制度比较与研究》，朱长虹，硕士论文，2002

篇3

[摘要]一个完整的体育保险市场由保险人、被保险人、保险中介(人、经纪人、公估人)三部分构成。现代体育保险业越来越离不开保险中介，而中介组织中体育保险经纪人是其最主要的组成部分，体育保险经纪人的不诚信行为逐渐成为人们关注的焦点。文章从这一角度出发，探讨在体育保险业的发展中不容忽视的诚信问题。

[关键词]体育保险经纪人诚信成因措施

体育保险经纪人在我国是一个较新的职业。工作职责是受被保险人的委托，代表被保险人选择保险人并代为与保险人接洽办理保险合同事宜。体育保险经纪人从被保险人的利益考虑出发，为被保险人设计保险，提供咨询和代办保险手续等其他服务。随着社会进步和体育事业发展，尤其是体育的产业化和商业化运作模式的推广，体育保险经纪人已成为体育产业发展中不可缺少的内容。而体育经纪人诚信问题是促进体育保险业的主要因素，也日益成为社会和体育保险业界关注的焦点。目前体育经纪人诚信缺失已成为制约我国保险业可持续发展的因素，成为体育保险业必须面对的严峻问题。

一、体育保险经纪人“诚信”缺失的成因

1.专业人才缺乏，人员素质低

在国外，体育保险经纪服务范围广泛，既有市场调查、承揽业务等简单服务，又有风险管理咨询、保险方案设计等附加价值高的服务，因此对从业人员的要求较高。发达国家根据各自保险市场的要求设置了多种类、多层次的资格认定与等级考试制度，以确保经纪人具有相应素质。此外，还有比较完善的培训体制，除了保险监管当局自己开办学院进行培训外，还借助各类自律机构、专门院校和保险、法律等方面的专家培养高级人才。但中国目前的体育保险经纪公司，因为发展历史很短，几乎是在没有任何操练和演习的状态下进入体育保险市场的，毫无经验可言。人才缺乏、门槛较低，于是大量的下岗工人，或是家庭妇女，或是没有找到合适工作的人都可以去到体育保险公司。这样做的后果是，保费收入得到了一定程度的提高，但就涉及到专业的保险问题时，因为从业人员素质有限，很难做到“最大诚信”。人才匮乏已成为我国体育保险经纪人发展的瓶颈。

2.体育保险经纪人的归属感缺乏

(1)归属感的一般理论。归属感，从字面上解释是归于、属于某种事物的情感，或者说是感觉自己属于某个特定的组织、地域和群体。从表层而言，归属感体现为一种满意度，简单来说就是指一个人对他所从事工作的态度。从深层看，归属感表现为一种团队意识、创新精神的发挥及主人翁意识、个人能动性的体现，是员工价值观和企业价值观的高度统一。探求归属感的关系，可知它是外部环境作用于人而产生的一种内部主观意识，并且这种意识再进一步影响人在环境中的行为，归属感是介于外部环境与人的行为之间的一个中间变量。

(2)体育保险经纪人的归属感缺乏原由。体育保险经纪人的归属感与诚信行为具有正相关关系。首先纵向考察我国体育保险发展。在我国体育保险业处于起步阶段，体育保险经纪人对博弈论和纳什均衡等经济理论知之甚少，体育保险买卖信息不对称肯定存在，产权、管理、信用制度既不完善，也没有专门的诚信教育。随着近几年体育产业化脚步的加快，业务压力不断增大，体育保险经纪人大进大出、良莠不齐，部分销售人员仅把体育保险销售作为谋生手段、寻找其他新工作的过度，使保险经纪人对行业和公司的忠诚度不断下降，甚至缺乏归属感，导致部分人员更容易以不诚信行为获取短期利益。

3.体育保险诚信管理制度缺失制约了体育保险经纪人诚信体系建设

制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋，如经纪人挪用保费等问题，如果没有制度能保证经纪人不接触现金。那么这个问题将永远存在；信息不对称则客观上为失信行为提供了条件，对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的体育保险产品，只能道听途说地片面了解体育保险。

4.体育保险经纪人法律的监管体系不健全，保险操作不够规范

立法是体育保险发展的关键和保障。目前我国体育保险主要是在《保险法》和《体育法》的法律框架内运行。但是迄今为止，在《保险法》和《体育法》中均没有关于体育保险经纪人的具体条款。这在客观上放纵了体育保险经纪人的操作。有关体育保险经纪人法规的缺失,使得体育保险经纪人的具体操作涉及很多法制的空白区域，在实践中也缺乏可操作性。由于对于体育保险经纪人的法律地位，体育保险关系的建立，体育保险的授权及其方式，体育保险经纪人的权利与义务，体育保险经纪人的基本行为规范等事项都未作出具体的规定，现阶段根本谈不上对体育保险经纪人实行有效的制约与监管。必然会导致体育经纪人操作上的不规范。

二、解决体育保险经纪人诚信问题的措施

1.提高经纪人的整体素质和专业业务水平

适当提高体育保险经纪人准入门槛，运用各种综合的评价指标考核、选聘经纪人，把好体育保险经纪人的“入门关”与“质量关”。目前的体育保险经纪人资格考试过于简单化，只注重经纪人资格考试的成绩，忽视对其教育程度、实际经验和职业道德等多方面的素质要求。因此，应该改革现有的资格考试制度，开展系列化的体育保险专业资格考试。首先有一个基本的资格考试，获得资格的人可以销售最基本的保险产品。然后，针对不同的险种、不同阶段的营销人员，有不同的培训、考试，从业人员可结合自身的特点由低级到高级发展自己的职业生涯。此外，体育保险经纪人培训和继续教育作用也不容忽视，加强师资力量建设，探索建设经纪人继续教育网络，并将继续教育试点逐步推广；同时，建立保险人退出机制，对于未达到培训目标，且工作态度恶劣的经纪人，取消与之签订的合同，另聘优秀经纪人。

2.提高体育保险经纪人归属感的策略

(1)树立正确的体育保险从业价值观。价值观直接影响人们的行为。要引导体育保险经纪人充分认识体育保险在国民经济发展和社会主义和谐社会建设中的重要作用，树立正确的从业价值观，寻找从事体育保险业的价值和意义，从而产生职业自豪感和强烈归属感。

(2)传递真实有效的体育保险业信息。向体育保险经纪人全面清晰传递信息，有利于他们对机遇充分了解，对困难充分准备，避免了盲目进入后产生的极大心理落差。初入者的心理契约不被破坏，可以增强其安全感，从而提高归属感。

(3)建立公平公正的考核和利益分配机制。“不患寡而患不均”，同一个团队内利益分配是否公开公平公正，很大程度上影响到成员对该团队的认同和归属。绝对的公平公正是没有的，但是相对的公平公正机制却是可以建立的。首先要做到公开。考核标准应该具体明确、通俗易懂，每个人都有能力进行民主监督。其次是改变考核标准的制定和实施全部由管理层说了算的局面，增加员工(工会)的参与度。再次是严格执行。考核和利益分配制度是非常严肃的事，不能因人、因事而异，执行中不能随意改变规则。总之，要在考核和利益分配上体现员工的企业主人精神。一个有企业主人精神的员工，必将是有强烈归属感的员工。

(4)打造具有人文关怀的企业文化。诸多研究表明，企业文化对员工潜移默化的影响作用是巨大的。体育保险公司实行严格的绩效考核，以业绩论英雄，员工业绩好时的可以得到全部精神荣誉、经济奖励，业绩差时无人记起，收入不及糊口，从而引发体育保险经纪人的不安全感，削弱归属感。打造具有人文关怀的企业文化可以采用以下做法:一是完善目前业绩考核的单一考核体系;二是经常开展员工思想政治工作;三是建立日常绩效辅导机制。因为绩效辅导能及时发现员工行为与目标之问的差距，帮助员工改进工作方式，提高绩效，从而增强归属感。

3.加强体育保险诚信管理制度体系建设

诚信的企业风尚的树立，要依靠深厚的法律支撑、严格的制度保证和规范的道德约束等为基础。作为体育保险从业及监管部门:

(1)要加强体育保险诚信建设的宣传教育。诚信建设有利于体育保险业的可持续发展，加强诚信教育，一方面是对体育保险市场主体的诚信教育，要使行业主体及广大从业人员认识到，诚信从业有利于维护行业长远利益;另一方面是对社会的宣传，让更多人了解体育保险，走进体育保险。

(2)要从制度层面上来约束和规范保险市场主体的行为，切实加强体育保险业的诚信建设。要从投保人和被保险人的投保前如实告知、保险人的风险提示到保险产品的销售、风险发生后的理赔定损等环节明确规定诚信的基本要求或底线及相应的处罚措施。

(3)要培育体育保险经纪人评级机构，对社会主动公布体育保险经纪人的信用等级，用市场的手段和经济的办法，引导保险主体自觉讲求诚信，谋求长远利益。

4.完管与立法建设善有关体育保险经纪人的监管和立法，规范体育保险经纪人市场

我国的体育保险经济发展时间不长，在监管方面的有关措施还不健全，体育保险监管的现状与国际差异很大。确定体育保险经纪人的佣金支付标准、责任赔偿标准、财务管理、业务经营等内容，规范市场竞争是诚信建设的基础。

(1)须尽快建立政府监管、社会监管、机构内控三位一体的监管体系，采取适当措施。

(2)要建立一支高素质的、专业的、一流体育保险经纪人服务自律监管队伍，变他律监管为自律监管。

(3)加大对体育保险经纪人市场的监管力度和频率，实施全方位、宽领域、深层次监管。

(4)提高体育保险经纪人市场监管的透明度，建立定期联系制度，来强化监管。

(5)协调体育保险经纪公司与保险公司的运作。督促各保险公司按国际惯例对待体育保险经纪人，对客户与体育保险经纪人的报价一致等，使体育保险经纪人市场处于规范运作中。

篇4

[关键词]体育保险经纪人诚信成因措施

体育保险经纪人在我国是一个较新的职业。工作职责是受被保险人的委托，代表被保险人选择保险人并代为与保险人接洽办理保险合同事宜。体育保险经纪人从被保险人的利益考虑出发，为被保险人设计保险，提供咨询和代办保险手续等其他服务。随着社会进步和体育事业发展，尤其是体育的产业化和商业化运作模式的推广，体育保险经纪人已成为体育产业发展中不可缺少的内容。而体育经纪人诚信问题是促进体育保险业的主要因素，也日益成为社会和体育保险业界关注的焦点。目前体育经纪人诚信缺失已成为制约我国保险业可持续发展的因素，成为体育保险业必须面对的严峻问题。

一、体育保险经纪人“诚信”缺失的成因

1.专业人才缺乏，人员素质低

在国外，体育保险经纪服务范围广泛，既有市场调查、承揽业务等简单服务，又有风险管理咨询、保险方案设计等附加价值高的服务，因此对从业人员的要求较高。发达国家根据各自保险市场的要求设置了多种类、多层次的资格认定与等级考试制度，以确保经纪人具有相应素质。此外，还有比较完善的培训体制，除了保险监管当局自己开办学院进行培训外，还借助各类自律机构、专门院校和保险、法律等方面的专家培养高级人才。但中国目前的体育保险经纪公司，因为发展历史很短，几乎是在没有任何操练和演习的状态下进入体育保险市场的，毫无经验可言。人才缺乏、门槛较低，于是大量的下岗工人，或是家庭妇女，或是没有找到合适工作的人都可以去到体育保险公司。这样做的后果是，保费收入得到了一定程度的提高，但就涉及到专业的保险问题时，因为从业人员素质有限，很难做到“最大诚信”。人才匮乏已成为我国体育保险经纪人发展的瓶颈。

2.体育保险经纪人的归属感缺乏

(1)归属感的一般理论。归属感，从字面上解释是归于、属于某种事物的情感，或者说是感觉自己属于某个特定的组织、地域和群体。从表层而言，归属感体现为一种满意度，简单来说就是指一个人对他所从事工作的态度。从深层看，归属感表现为一种团队意识、创新精神的发挥及主人翁意识、个人能动性的体现，是员工价值观和企业价值观的高度统一。探求归属感的关系，可知它是外部环境作用于人而产生的一种内部主观意识，并且这种意识再进一步影响人在环境中的行为，归属感是介于外部环境与人的行为之间的一个中间变量。

(2)体育保险经纪人的归属感缺乏原由。体育保险经纪人的归属感与诚信行为具有正相关关系。首先纵向考察我国体育保险发展。在我国体育保险业处于起步阶段，体育保险经纪人对博弈论和纳什均衡等经济理论知之甚少，体育保险买卖信息不对称肯定存在，产权、管理、信用制度既不完善，也没有专门的诚信教育。随着近几年体育产业化脚步的加快，业务压力不断增大，体育保险经纪人大进大出、良莠不齐，部分销售人员仅把体育保险销售作为谋生手段、寻找其他新工作的过度，使保险经纪人对行业和公司的忠诚度不断下降，甚至缺乏归属感，导致部分人员更容易以不诚信行为获取短期利益。

3.体育保险诚信管理制度缺失制约了体育保险经纪人诚信体系建设

制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋，如经纪人挪用保费等问题，如果没有制度能保证经纪人不接触现金。那么这个问题将永远存在；信息不对称则客观上为失信行为提供了条件，对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的体育保险产品，只能道听途说地片面了解体育保险。

4.体育保险经纪人法律的监管体系不健全，保险操作不够规范

立法是体育保险发展的关键和保障。目前我国体育保险主要是在《保险法》和《体育法》的法律框架内运行。但是迄今为止，在《保险法》和《体育法》中均没有关于体育保险经纪人的具体条款。这在客观上放纵了体育保险经纪人的操作。有关体育保险经纪人法规的缺失,使得体育保险经纪人的具体操作涉及很多法制的空白区域，在实践中也缺乏可操作性。由于对于体育保险经纪人的法律地位，体育保险关系的建立，体育保险的授权及其方式，体育保险经纪人的权利与义务，体育保险经纪人的基本行为规范等事项都未作出具体的规定，现阶段根本谈不上对体育保险经纪人实行有效的制约与监管。必然会导致体育经纪人操作上的不规范。

二、解决体育保险经纪人诚信问题的措施

1.提高经纪人的整体素质和专业业务水平

适当提高体育保险经纪人准入门槛，运用各种综合的评价指标考核、选聘经纪人，把好体育保险经纪人的“入门关”与“质量关”。目前的体育保险经纪人资格考试过于简单化，只注重经纪人资格考试的成绩，忽视对其教育程度、实际经验和职业道德等多方面的素质要求。因此，应该改革现有的资格考试制度，开展系列化的体育保险专业资格考试。首先有一个基本的资格考试，获得资格的人可以销售最基本的保险产品。然后，针对不同的险种、不同阶段的营销人员，有不同的培训、考试，从业人员可结合自身的特点由低级到高级发展自己的职业生涯。此外，体育保险经纪人培训和继续教育作用也不容忽视，加强师资力量建设，探索建设经纪人继续教育网络，并将继续教育试点逐步推广；同时，建立保险人退出机制，对于未达到培训目标，且工作态度恶劣的经纪人，取消与之签订的合同，另聘优秀经纪人。

2.提高体育保险经纪人归属感的策略

(1)树立正确的体育保险从业价值观。价值观直接影响人们的行为。要引导体育保险经纪人充分认识体育保险在国民经济发展和社会主义和谐社会建设中的重要作用，树立正确的从业价值观，寻找从事体育保险业的价值和意义，从而产生职业自豪感和强烈归属感。

(2)传递真实有效的体育保险业信息。向体育保险经纪人全面清晰传递信息，有利于他们对机遇充分了解，对困难充分准备，避免了盲目进入后产生的极大心理落差。初入者的心理契约不被破坏，可以增强其安全感，从而提高归属感。

(3)建立公平公正的考核和利益分配机制。“不患寡而患不均”，同一个团队内利益分配是否公开公平公正，很大程度上影响到成员对该团队的认同和归属。绝对的公平公正是没有的，但是相对的公平公正机制却是可以建立的。首先要做到公开。考核标准应该具体明确、通俗易懂，每个人都有能力进行民主监督。其次是改变考核标准的制定和实施全部由管理层说了算的局面，增加员工(工会)的参与度。再次是严格执行。考核和利益分配制度是非常严肃的事，不能因人、因事而异，执行中不能随意改变规则。总之，要在考核和利益分配上体现员工的企业主人精神。一个有企业主人精神的员工，必将是有强烈归属感的员工。

(4)打造具有人文关怀的企业文化。诸多研究表明，企业文化对员工潜移默化的影响作用是巨大的。体育保险公司实行严格的绩效考核，以业绩论英雄，员工业绩好时的可以得到全部精神荣誉、经济奖励，业绩差时无人记起，收入不及糊口，从而引发体育保险经纪人的不安全感，削弱归属感。打造具有人文关怀的企业文化可以采用以下做法:一是完善目前业绩考核的单一考核体系;二是经常开展员工思想政治工作;三是建立日常绩效辅导机制。因为绩效辅导能及时发现员工行为与目标之问的差距，帮助员工改进工作方式，提高绩效，从而增强归属感。

3.加强体育保险诚信管理制度体系建设

诚信的企业风尚的树立，要依靠深厚的法律支撑、严格的制度保证和规范的道德约束等为基础。作为体育保险从业及监管部门:

(1)要加强体育保险诚信建设的宣传教育。诚信建设有利于体育保险业的可持续发展，加强诚信教育，一方面是对体育保险市场主体的诚信教育，要使行业主体及广大从业人员认识到，诚信从业有利于维护行业长远利益;另一方面是对社会的宣传，让更多人了解体育保险，走进体育保险。

(2)要从制度层面上来约束和规范保险市场主体的行为，切实加强体育保险业的诚信建设。要从投保人和被保险人的投保前如实告知、保险人的风险提示到保险产品的销售、风险发生后的理赔定损等环节明确规定诚信的基本要求或底线及相应的处罚措施。

(3)要培育体育保险经纪人评级机构，对社会主动公布体育保险经纪人的信用等级，用市场的手段和经济的办法，引导保险主体自觉讲求诚信，谋求长远利益。

4.完管与立法建设善有关体育保险经纪人的监管和立法，规范体育保险经纪人市场

我国的体育保险经济发展时间不长，在监管方面的有关措施还不健全，体育保险监管的现状与国际差异很大。确定体育保险经纪人的佣金支付标准、责任赔偿标准、财务管理、业务经营等内容，规范市场竞争是诚信建设的基础。

(1)须尽快建立政府监管、社会监管、机构内控三位一体的监管体系，采取适当措施。

(2)要建立一支高素质的、专业的、一流体育保险经纪人服务自律监管队伍，变他律监管为自律监管。

(3)加大对体育保险经纪人市场的监管力度和频率，实施全方位、宽领域、深层次监管。

(4)提高体育保险经纪人市场监管的透明度，建立定期联系制度，来强化监管。

(5)协调体育保险经纪公司与保险公司的运作。督促各保险公司按国际惯例对待体育保险经纪人，对客户与体育保险经纪人的报价一致等，使体育保险经纪人市场处于规范运作中。

三、结语

体育保险行业的“诚信”工作，尤其是体育保险经纪人的“诚信”问题，关乎到我国体育产业化的良性发展问题。体育保险行业的从业人员、监管部门都应当足够重视这一问题，规范行业标准使体育保险行业在健康的轨道上发展。

参考文献:

[1]赵芳:关于我国体育经纪业立法的研究[J]．北京体育大学学报，2002，25(5):582～584

[2]薛涛:试析我国体育保险经纪人市场的发展[J].体育与科学,2007,28(5):53～56

[3]徐勤儿:我国体育保险存在的问题及其对策分析[J]．特区经济，2005，(9)

[4]马彦林:美国体育经纪人制度的启示[J].平原大学学报，2001，(8)

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郭淑华在白纸上写下“胆色”二字，她说，这是作为CIO最重要的素质。十多年的CIO职业经历，郭淑华亲眼见过同行因为项目实施失败而黯然离职，不过她说不怕。

在香港保险行业，郭淑华是出名的美女CIO。2001年她加入怡安保险担任亚洲地区CIO，恰安是全球最大的保险经纪公司，这让她的职业生涯得到很大的提升，“我的个性喜欢冒险，这让我勇于做出以技术手段改变商业的大胆决定。”尽管保险行业是出了名的保守，她依然发起了管理难度很大的核心系统和关键业务的切换。

2007年，郭淑华开始关注新兴的云计算技术，2010年她为恰安部署了保险行业亚洲地区的首个公有云的迁移项目，用户数达到25000多名，要知道，那时候的金融行业尚在谈云色变，绝大多数金融业CIO拒绝任何与云相关的行动。

2012年，郭淑华加入全球最大的私人保险经纪公司一一诺德，成为诺德亚太区首席信息官。相比怡安，诺德的创新风格更为激进，这让郭淑华有更大的空间，进一步利用技术实现IT价值。

诺德最为人津津乐道的一点，是其超高的客户忠诚度。在全球范围内，诺德的客户忠诚度达到96%，这在保险经纪行业是不可思议的数字。因此，如何协助业务吸引新客户并留住现有客户，是诺德IT部门的最大挑战。

保险经纪属于中介，它的形象比喻就是一手托两家，一边是客户，一边是保险公司。保险经纪的核心价值在于站在客户的角度，为客户提供风险解决方案，这也是保险经纪与保险最本质的区别。当客户自己去找保险公司去理赔时，往往由于信息不对称处于弱势地位。因此，作为经纪人就可以帮助客户根据保单和保险合同，争取利益的最大化。

谈到客户利益的最大化，落实到保险行业，意味着保险经纪公司在给客户的保险方案中可以集成不同保险公司、最适合客户个体的产品。而这一价值在以消费者为主导的互联网和互联网+时代，将有更大的发挥空间。