理财与投资的区别精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇理财与投资的区别，期待它们能激发您的灵感。

篇1

    几种投资理财型保险有哪些区别?

    1、分设的账户不同。

    (1)分红险没有独立的账户,它每年的分红都是不确定的;

    (2)投连险设置了几个不同投资账户,可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险;

    (3)万能保险设有单独的投资账户,同时具有保底利率的功能。

    2、收益分配方式不同。

    (1)分红险一般将上一年度公司可分配利润的70%分配给客户;

    (2)万能险则除为投资者提供固定收益率,还会视保险公司经营情况给予不定额的分红;

    (3)投连险没有固定收益,完全取决于投资收益情况。

    3、缴费灵活度不同。

    万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定,灵活度差。

    4、透明度不同。

    (1)分红险资金的运作不向客户说明,透明度较低。

    (2)投连险投资部分运作透明,每月最少一次向客户公布投资单位价格,客户每年还会收到年度报告,透明度较高;

    (3)万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。

    5、投资渠道不同。

    (1)保险机构投资者为投资连结保险设立的投资账户,投资股票的比例可以为100% ;

    (2)万能寿险设立的投资账户,投资股票的比例不得超过80%;

篇2

《投资与理财》：这款新股申购产品属于类开放式基金产品，那么，它与开放式基金的区别是什么?

吴大勇：首先是管理人的区别。这款增强型新股申购产品的管理是由中国工商银行和中融信托共同组成投资管理团队，而基金主要是由基金管理公司担任管理人的：其次，是开放日的区别。这款产品每周开放一次进行申购赎回，和基金每个交易日都开放有区别；最后，是投资方向的区别。工行理财资金主要用于新股申购、债券、回购、贷款信托、票据信托等投资工具，在这些投资工具方面，工行和中融均具有管理优势。

《投资与理财》：您认为这款产品的竞争优势在哪里?

吴大勇：这款产品具有风险较低、收益稳定、流动性较高、收费较低等特性。风险较低主要是指投资工具风险很低，能够最大程度地保证本金安全。而且大多数为固定收益类工具，收益稳定。每周有一次开放日，这样使投资者在着急用款的时候能够赎回理财资金，增加了投资者资金的流动性，而且这款产品不收取认购费和业绩报酬，管理费和赎回费收费标准在市场也属于较低水平。

《投资与理财》：这款产品定期分红吗?

吴大勇：这款产品采用的不是定期分红。而是投资管理人将视产品运作情况进行分红，投资者可以根据自己的需要选择现金分红或者红利转投。

篇3

关键词：独立学院；应用型人才；人才培养

中图分类号：G642.0

文献标志码：A

文章编号：1673-291X（2012）20-0248-03

一、独立学院与传统本科院校、职业技术院校应用型人才培养要求的区别

（一）独立学院与传统本科院校应用型人才培养要求的区别

以山西某传统本科大学金融学专业与独立学院——山西大学商务学院金融学专业为例，分析独立学院与传统本科院校人才培养的区别。通过对两院校金融学专业人才培养方案比较可以看出独立学院与传统本科院校在金融学专业人才培养方案设置上的诸多区别。

1.专业设置的方向不同。山西某传统本科大学和山西大学商务学院都设置了金融学专业，但商务学院在此基础上重点突出的是金融理财师方向。设置金融理财师方向不仅避免了独立院校专业与传统院校强势专业竞争（金融学专业是山西某传统本科大学传统且具有很强实力的特色专业），而且更好地满足了中国金融市场中金融理财新兴行业对人才的渴求。

2.实践环节在教学计划中所占比重不同。通过教学计划内容可以看出，山西某传统本科大学金融学专业教学计划中的“通识课程组群”、“学科共同课程组群”、“科研训练与素质拓展组群”、“专业综合训练组群”分别与山西大学商务学院金融学专业教学计划中的“公共基础课”、“专业基础课”、“第二课堂”、“实践教学环节”意义对应一致。为了便于比较，本文以后者名称为准。

由于两所院校计算学分的方法一致，简单起见，本文以各课程类别学分多少及占总学分比重进行对比，如表1。

从表1中可以看出，实践教学环节学分分别在两校金融专业中占20、6个学分，在总学分中所占比例分别为11.6%、3.3%，前者高出8.3个百分点；而第二课堂学分分别为20、8，所占比重分别为11.6%与4.5%，前者高出7.1个百分点。

（二）独立学院与职业技术学校应用型人才培养要求的区别

以山西某职业学校金融学专业为例比较独立学院与职业学校金融学专业人才培养模式的区别。通过两校人才培养方案可看出区别如下：

1.人才培养定位不同。 职业技术学院着力于培养“技师”型的实用型、应用型、技能型人才。这类人才的特点就是以某一职业岗位要求为培养出发点，要求熟练掌握操作技能以及必要的专业知识，重点是具备较强的操作能力，能够胜任社会经济建设各类生产第一线的工作。与职业技术学院不同，独立学院属于本科层次的教育，金融学专业培养的人才既能胜任商业银行、保险公司、证券公司、信托投资公司等金融机构和其他相关企事业单位的金融理财业务工作，又能具备个人自主从事金融理财服务职业的基础与技能，实现就业与创业多元化。独立学院培养的学生应该具备较强的理论基础、一定的知识广度和深度，能够运用所学知识进行技术创新和二次研发，因此属于相对高端的应用型人才。

2.培养要求不同。职业院校金融管理与实务专业培养的学生要求具有很强的从事金融业务工作的能力、具有较强的市场经济意识和社会适应能力、具有较高的情商等可以看出职业院校金融学专业以培养学生的操作能力为重点，培养过程注重学生的业务技巧及熟练能力。而独立学院培养的金融人才要求不仅具有本专业必需的文化基础理论和技能，还要熟悉中国进行金融理财服务的相关市场运行规则，了解国内外金融理财市场的发展动态既掌握金融理财的基本理论与方法，熟悉证券、期货、外汇、房地产、黄金、保险等市场的交易流程和分析方法，又具备熟练运用多种投资理财工具进行金融投资、理财实务操作的分析、决策的能力。总之，职业院校与独立学院在培养中都注重学生的实践应用能力，但在培养层次上独立学院高出一筹。

3.课程设置不同。由于独立学院属于本科层次教育，而职业院校属于专科层次教育，二者在课程设置上也有诸多不同。第一，所开设课程数量不同。职业院校开设课程共34门，独立学院金融学专业开设48门课程，除过职业院校开设的金融类、经济类理论课程和培养学生操作能力的课程之外，独立学院开设了培养学生管理、决策、分析、创新能力的专业课程，如投资规划、税收筹划、计量经济学、金融监管等课程。为培养一流的业务人员，职业院校金融专业也开设了凸显自身培养目标与职业教育特色的课程，如点钞技术、汉字录入及翻打传票技术等操作业务类课程。第二，课程类别及各类别比例不同。职业院校金融专业课程类别有：公共课、职业能力学习领域和职业能力拓展三个类别；独立学院课程类别分为公共必修课、专业基础课、专业必修课、专业选修课、实践教学环节、第二课堂等6种。其各类别在总课时所占比例也不同，见表2、表3。

篇4

谷丰屹是农业银行科院南路支行理财中心的客户经理。他一共需要服务600多名贵宾客户。其中资金上100万的钻石卡客户就有100多人。他在同事们眼里总是最忙的一个。甚至，最近他的父亲从辽宁来北京动手术，他也只请了一天假。

忙，只是表象，他在工作中感受到的更多是充实。

“我可以帮客户管理资产，投资于股票、债券、基金和外汇等金融产品，甚至帮助他们进行个税管理。”谷丰屹很开心能用所学的理财知识帮助到他人。

以投资做切入点

“客户在客观上都有整体财富规划的需求，但从主观来讲，许多客户既不知道自己有这个需求，也不知道银行有这样的服务。这是一个教育过程，在这种情况下,切入点的选择就变得尢其关键。”

随着近年来股市、基金行情的高涨，许多人从中赚到了钱，其中包括一些并不懂股票的人，只要参与进去了，也赚钱了。通过实践，老百姓头脑里逐渐产生了一个朴素的观念：理财是做与不做的区别，做了就能赚到钱，不做就赚不到钱，而不是难与不难的区别。

所以，谷丰屹以投资作为客户整体财富规划的切入点。

谷丰屹曾代表科院南路支行去中国科学院所做过理财知识讲座。许多听过讲座的院所人员在会后找到他，希望拿一些钱去做投资。谷丰屹会先让他们选择一款金融产品，如基金。购买后，这些客户自己会关注这个理财产品，并通过网络、书籍、杂志等渠道学一些基础的东西。之后，他们会通过朋友介绍或自己分析买一些其他的基金，然后再找谷丰屹进行交流，要他帮忙分析。随着理财能力的加强，他们会把眼光投入到基金以外的金融产品上去，要谷丰屹帮忙提些建议。到了这时，谷丰屹会告诉客户，理财除了投资之外还要有保障，而且保障应该是在投资之前。通过不断的交流和引导，他逐步完成了对客户的整体财富规划教育。

相互信任是前提

贵宾理财业务很大程度上依赖员工的个人魅力。客户经理们各自为自己的客户理财，一门心思放在这些客户身上，同客户的关系也往往是高度个人化的。客户的信任，不仅是对客户经理专业能力的信任，更是对其人品和职业操守的信任。

“与西方人相比，东方人不喜欢露富，不愿意把家底说出来，比较注重家庭财务隐私。只有客户真正相信你了，他才会把家庭财务状况及理财目标说出来。当没有建立信赖关系时，这点很难做到。”

谷丰屹发现，一步步进行反复教育的过程就是一个建立良好信赖关系的过程。从刚开始挑基金，到如何分散风险，再到如今的整体财富规划。谷丰屹正是在为客户提供优质服务的过程中赢得了客户的信赖。

像管理小企业一样管理家庭资产

谷丰屹在长期分析贵宾客户的财务状况和理财需求后，发现客户的家庭理财目标无非三种：温饱、小康和富裕。

因此，他针对这三类需求用客户能接受的方式分别设计出三类产品组合。视客户的现实财务状况，产品组合会有一些个性化的改变。

可是面对资金量上千万的客户，他们的需求会更具体一些。“对这类拥有上千万资金量的客户，他们更需要像管理小企业一样管理家庭资产，其中包括个税管理等等。”谷丰屹现在就在用这种思路为一位资金上千万的客户服务。“这也算是一种新的尝试吧！”他坦言。

从客户的资金级别到服务的内容，这更像私人银行业务。

篇5

关键词：货币市场；资金时间价值；理财

中图分类号：F822 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）08-0-01

在金融市场里需要一种需要高超智慧与勇气的举动。其前提是看准确了时机再去投资理财。时机的把握需要投资理财者综合运用自己的知识、理论、技术以及方法详尽地周密分析，进行科学的决策，以获得有保障的投资理财收益。这与盲目的、碰运气的赌博性投资行为有根本的区别。任何投资理财都要以资金的时间价值为标准。

一、资金时间价值基础

资金的时间价值是客观存在的经济范畴。它是指资金在扩大再生产及其循环周转过程中随着时间的变化而产生的资金增值或经济效益。将资金存入银行可以获得利息，将资金运用了公司的经营活动可以获得利润。将资金用于对外投资可以获得投资收益，这种由于资金运用实现的利息、利润或投资收益表现为资金的时间价值。

利息和纯收益（盈利或利润）是资金时间价值的基本形式，它们都是资金增值的一部分，是社会剩余劳动在不同部门的再分配。利息和纯收益是衡量资金时间价值的绝对尺度。利率和收益中是一定时间（通常为一年）的利息或纯收益人原投入资金的比率，也可以称为他用资金的报酬率。它反映资金随时间变化的增值率。因此，它是衡量资金时间价值的相对尺度。

二、货币市场理财策略

1.储蓄理财。在日常理财行为中，一般认为储蓄存款是最简单的，基本上不需要任何理财策略。事实上，不同的储蓄方式获得的收益是不一样的；活期储蓄、零存整取、整存整取等不同类型的存款利率之间的差异。对于同样金额的一笔存款，不同的储蓄方式所获得的收益不仅存在差别，而且差别很大。采取有效的储蓄方式，可以为投资者带来更加理想的回报。

根据客户的资金使用习惯，在预设活期存款留存金额的前提下，可以将多余资金自动转为其他能带来更多收益的存款类型，日前，许多单位工资发放均采用活期储蓄的形式，储户在委托银行代扣物业费、保险费、水电费等之外，要注意及时转存，以降低活期储蓄比例和存款金额过高造成的机会成本损失。

在进行定期储蓄时，选择不止一种存款期限，使不同到期日呈阶梯形状，既可适应利率调整的需要，又能获得较高的利息收入。在所有存款中，整存整取的利率最高，但流动性也最受影响。因此，整存整取期限的确定除了考虑资金用途外，还要预测存款时利率所处的水平。如果利率水平已经偏高，存期最好选择长一些；反之亦然。

把存款已经产生的利息及时纳入本金，以利生利。要使存本取息储蓄取得更多的收益，最好与零存整取结合使用，产生利滚利的效果。即先将资金以存本取息形式固定期限，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄。

近年来，随着物价与投资情况的变化，储蓄存款利率调整比较频繁。已有的定期存款是否须转存，必须认真核算。

2.人民币理财。在考虑投资者资金使用限制的基础上，人民币理财产品要考虑利率的变动趋势。如果处于利率下降周期，则可以选择期限较长的理财产品，使投资者可以在以后的一段时期内仍可享受这一时期的较高利率，不受当期利率下降的影响。反之，灵活的选择投资对象。

在多种多样的人民币理财产品中，既有固定收益类产品，又有变动收益类产品，还有固定收益加变动收益类产品。在固定收益类产品中，中小商业银行发行的产品的收益率一般高于大型商业银行，尽管中小商业银行信用能力相对较低，分支机构也有限，但投资的目的是在控制风险的情况下取得尽可能高的收益，故其发售的固定收益理财产品仍然值得重视。

不同类型的理财产品，在投资限额与终止权上各有区别。有的没有限额要求，无论多少资金均可参与，有的投资起点为3万元、5万、10万元不等，投资者可以根据实际情况进行选择；一些理财产品还根据投资额度的大小在收益率上进行了区分，投资起点越高，承诺收益率越高。对一些有条件的投资者，可以建议调整资金结构，尽可能持有更高收益中的理财产品。

3.信用卡理财。各大银行都有推出一年中刷卡若干次，即可免年费的优惠政策，充分利用这一优惠政策，就可以做到免费拥有和使用信用卡。使用信用卡一般都可以享受50—60天的免息期。在免息期规定上，各商业银行有所不同，这正是信用卡最吸引人的地方。此处须特别说明的是，很多持卡人会忘记自己的到期还款日，从而导致利息的产生。为了避免出现这种不必要的损失，办理信用卡的时候，可以设定自动还款功能，即银行在免息还款期限临近的时候自动完成还款。这样，就不用担心会有利息损失了。

收到对账单的信件后，不要急于丢掉，花几分钟的时间仔细阅读相关内容。也可以登录自己所持有信用卡的银行网站，更全面地了解自己所持信用卡可以在哪些商户享受特殊优惠。

经常出差或喜好外出旅行的人，会更加钟爱信用卡。用信用卡通道各人旅行网订购机票，手续简便，可以享受免息的优惠，而且避免了携带大量现金出行的麻烦和不便。此外，信用作在异地刷卡使用是免手续费的。

虽说可以用明天的钱改善今天的生活。但是，也不能一味地进行信用卡透支。使用信用卡必须审慎考虑自身的经济实力，切忌盲目消费和攀比消费，否则，信用卡的办理就得不偿失了。

4.外汇理财。与人民币理财产品相比，外汇理财产品对理财策略的要求更高。投资者不但须判断整体利率趋势和各种外汇的利率趋势，还须判断不同外汇的汇率趋势。不同外汇的利率不同，通过外汇理财，可以将低利率的货币兑换成高利率的货币，增加存款利息收入；不同外汇的汇率走势不同，通过外汇理财，可以将可能贬值的货币兑换成可能升值的货币，在保值的向时降低风险。在进行外汇理财时，要善于分析外汇市场的汇率、利率的变化情况，还需要理财者具备较为丰富的投资经验。

5.货币市场基金投资。投资货币市场基金的一个重要原因就是其安全性、流动性类似于储蓄存款，但其收益—般会高于储蓄存款。因此在选择投资货币市场基金时，对其收益率的考虑是关键。对货币市场基金收益率的考虑主要从货币市场基金公布的每万份基金的收益进行客观评价。当然，在评价过程中，要注意已公布数据属于历史业绩，不能完全代表未来的收益情况另外，投资时处应考察基金管理人对突发因素的应变能力和预测能力，申购、赎回速度等方面。

高收益带来的也是高风险，在从事投资理财时，为了争取尽可能大的收益，并把可能的风险降到最低限度，基于此我们要做的是认真进行分析，讲求策略。