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投资理财的途径精选(五篇)

发布时间:2023-10-10 15:34:57

序言:作为思想的载体和知识的探索者,写作是一种独特的艺术,我们为您准备了不同风格的5篇投资理财的途径,期待它们能激发您的灵感。

投资理财的途径

篇1

关键词:居民理财;影响因素;相关性分析;Logistic分析

一、引言

宁波市坐落于长三角南翼,杭州湾南岸,浙江省副省级城市,国家计划单列市,经济和金融总量在长三角15个中心城市中处于较为领先的地位。2013年初步核算,宁波市全年实现地区生产总值7128.9亿元,按可比价格计算,比上年增长8.1%,按常住人口计算人均生产总值为93176元(按年平均汇率折算为15046美元);2013年末全市金融机构本外币存款余额13164.6亿元,比上年增长9.9%,其中人民币存款余额12740.5亿元,增长9.8%;城乡居民人民币储蓄存款余额达4562.4亿元,比上年增长9.3%。2013年全市实现保费收入185.5亿元,比上年增长12.6%,市区居民人均可支配收入41729元,增长10.1%,市区居民人均消费性支出24685元,比上年增长6.0%。

通过实地发放问卷,本次调研拟以样本数据分析宁波市居民个人投资理财的基本情况、各种理财产品的认知度、理财的主要目标、风险偏好和理财计划、投资理财的途径等,由此认知宁波市居民个人的投资理财行为。考虑不同收入群体对投资理财的偏好和有无理财计划等因素,通过建立数学模型对这两个因素进行分析并寻找因素之间的内在关联。

二、宁波市城镇居民投资理财情况的描述性分析

本次问卷调查于2013年10月在宁波市六大城区各大银行、居民社区、办公大楼以及书店内进行。这次调查总共发放问卷250份,有效问卷为198份。受访者中男性受访者90人,占总数的45% ,女性受访者108人,占总数的55%。

1.宁波市城镇居民投资理财基本情况。从调查结果中我们可以发现,宁波市城镇居民对于投资理财产品还处在初级阶段,大部分居民都比较倾向定期储蓄这类收益较稳定的理财产品,但对于外汇、期权期货、贵金属等产品的持有率却不高,主要原因是大部分居民对于这些投资理财产品的认知度还不够高,而且贵金属的变现能力差,其中股票、基金在居民投资理财选择中占有较大比例,都超过了50%,同时,房地产在居民投资理财的选择中也倍受青睐,其比例占据了39%。

表 1 受访者选择理财产品的种类

2.宁波市城镇居民对投资理财的认知度。在全部的198名受访者中,有101人对于理财产品有一点的了解,占总体比例最高,是51%,有61人对于投资理财产品是不了解但是感兴趣想要了解的,占总体比例的31%,当然也有13人是非常了解的,占总体比例的7%,但是,也有一部分居民对于投资理财是不感兴趣也不想了解的,占总体比例的11%。从上面的数据可以看出,宁波市城镇居民对投资理财的认知度还是处于在一个较低的位置,甚至有一部分的居民对于投资理财是漠不关心的,因此,宁波市城镇居民对于投资理财的认知度还有待提高。从中我们不难发现还是有很多民间闲置资本没有得到充分利用。

3.宁波市城镇居民对投资理财的主要目标。对于宁波市城镇居民投资理财的主要目标,在全部的受访者中,有145人是为了合理安排资金,同时也有145人受访者是为了提高生活质量,各占总体比例的73%,还有117人是为了资产增值,占总体比例的59%,还有77人是为了保障家人的教育和医疗,占总体比重的39,其余的还有就是储蓄的47%和养老的32%。从中不难看出,宁波市城镇居民对于投资理财的主要目标更多是为了保障自己的生活质量的前提下来获取所需的收益。

4.宁波市城镇居民对投资理财的风险偏好和理财计划。从调查分析中可以看出,在受访者中,有120人选择的投资理财产品的年回报为5%―10%,占总体的61%。而对于年回报在10%―15%的投资理财产品,接受这种产品的只有15名受访者。有138名受访者选择能够承受的最大年损失在5%以内,占总体的70%。但是只有3名受访者选择能够承受最大年损失在15%以上的理财产品。同时,只有小部分居民能承受最大的损失在15%以上。这说明,绝大多数居民不喜欢并且不愿意投资风险较高的产品,与此同时,他们更偏向于收益比较稳定的投资理财产品。

5.宁波市城镇居民对投资理财的途径及关注因素。宁波市城镇居民在选择投资理财的过程中,其参考的信息来源有独立操作,依靠投资理财专家等。选择理财产品时对其影响因素的关注程度。通过柱状图可以发现经济形势、投资回报、风险防范主导者居民对理财产品的选择。

图 1 受访者关注因素 图 2 受访者理财途径

三、居民投资理财的影响因素分析

为了更充分地了解宁波市城镇居民的投资理财行为本文将以不同收入群体对投资理财的偏好和理财计划的影响因素两个模型对居民投资理财型为进行量化分析。

为了清楚的了解不同收入群体的偏好选择中等收入和高收入两个群体进行相关性分析得到如下结果。

表2 相关性分析结果

表 3 相关性分析结果(续表)

通过分析可以发现中等收入群体与存款、股票、房地产、短期、合理安排资金、提高生活质量、保障教育医疗、资产增值呈正相关;与回报、损失、长期、分红保险、投资占比呈负相关。

高收入群体与回报、损失、长期、分红保险、投资占比呈正相关;与存款、股票、房地产、短期、合理安排资金、提高生活质量、保障教育医疗、资产增值呈负相关。

为了更深入的了解对理财计划的影响因素通过Logistic回归分析进行分析。

对理财计划可能的影响因素有性别、年龄、婚否、受教育受教育程度、收入、负债、对理财的了解、途径得到结果(表4)。通过检验得到具有显著影响的因素有婚否、受教育程度、对理财的了解三个因素。其显著性概率均小于0.01说明各因素有着很强的显著性(表5)。

表4 Logistic回归分析

表5 Logistic回归分析

四、结论与对策建议

通过量化分析得到以下结论:

1.通过分析可以发现高收入群体愿意拿出更多的钱去进行投资,而且对投资过程中发生的风险有更强的承受能力。在投资工具的选择上中等收入群体更倾向于定期存款、股票和房地产;高收入群体则更倾向于分红保险。在期限选择上中等收入群体倾向于一年以内的短期投资;高收入群体倾向于五年以上的长期投资。从投资目的来看中的收入群体有更加显著的逐利性和保障性。

2.对理财的了解是影响居民是否有投资计划的主要因素,婚否、受教育程度是次要因素。与性别、年龄、收入、负债、途径无关。这说明如果加强对宁波城镇居民投资理财知识的普及将会有更多的居民拥有自己的投资理财计划进行投资理财活动。

通过对上述分析结论我们得到以下对策:

从居民角度而言,首先要增长投资理财的知识。要对常见的投资理财产品有所了解,并根据自身的实际情况合理的选择投资理财的工具。其次要有一个较为明确的投资理财规划。居民可以根据自己的需要制定相应的投资理财规划从而避免投资理财的盲目性,而且能够获得较高的投资收益。最后要关注总体经济形势的变化。经济形势的变化会对投资工具的收益率造成较大影响,要根据经济形势的变化对投资理财行为作出调整使之适应经济形势的变化。

从金融机构角度而言,首先金融机构作为金融服务的窗口要加强对金融知识的宣传普及力度,使居民有方便的渠道去了解金融知识,从而使居民获得更多的投资渠道的信息,增加居民投资理财的空间。其次要加强金融创新,引入新的金融工具为居民投资与中小企业起好中介作用这样一方面增加了居民投资理财的渠道,一方面为急需资金的中小企业提供了相应的资金。最后要加强个人投资理财业务上的服务意识。不仅要提高工作人员的专业性与服务态度,还要能够为顾客提供尽可能详细的信息、风险提示和建议,更要能根据不同层次顾客的需要为其制定个性化投资理财规划。

从政府角度及金融监管机构角度而言,政府要加强社会保障体系建设,保障人民的基本生活需求,使居民敢于将剩余的资金进行投资而不是存入银行保管;其次人民银行要采取积极地宏观调控,使经济平稳较快发展,减小经济周期对居民投资理财造成的不利影响;金融监管机构要规范股票市场的运行,促进企业债券市场的发展,规范P2P平台的运作,强化信用评级机构在资本市场中的作用,从而提升资本市场的融资能力,为居民投资于资本市场提供更好的条件。

参考文献:

[1]宁波市统计局―宁波统计年鉴2013

[2]黄莹,熊雪萍.后金融危机时代武汉市城镇居民投资理财行为分析[J].湖北社会科学,2010(08).

[3]城市居民投资理财行为分析[J].科技信息,2013,15.

[4]哈尔滨市城区居民投资理财产品行为的实证分析[J].中国集体经济,2012,09.

篇2

关键词:理财策略;理财工具;理财目标

随着大众对理财的愈加重视和对理财方式、方法理解的加深,投资理财已经成功地掀起了当今社会中的理财热潮。居民个人应如何进行投资理财规划在当今社会中具有非常重要的探讨价值。

一、居民个人投资理财现状

物质生活丰富之后,人们的视线开始转向可支配资产增加的问题上,投资理财的理念与方法走进人们的视线,影响着人们的生活。

(一)居民对投资理财的需求促进了经济的快速发展。居民手中可支配资产不断增加,居民产生了如何支配可以在保持自身经济地位的同时增加经济收入,居民把剩余资金投入到流通当中,促进了经济建设以及社会各行各业的发展。

(二)投资理财中,并不是每笔投资都能达到预期的效果,清醒的头脑和理性的认知是非常重要的。但是,在实际的投资理财的领域中,投资理财观念和行为出现偏差,并不是每位居民都能够保护好自身的经济收益和相关权益。这个问题急需解决,使社会经济回复平稳发展。

(三)居民投资理财观念没有达到理性化状态。部分居民现在仍然存在将投资理财与银行储蓄相混淆的状态,只是对投资理财有了基本的认识,知道一些投资理财的特例,并没有对投资理财形成系统的、全面的认识,对理财的观念也没有整体的深刻了解。

二、对居民个人投资理财的见解

(一)充分了解投资理财的含义和模式。投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用注入储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、黄金等等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增加。投资理财的模式选择取决于对投资理财工具的选择。所以居民在具体的投资行为实施之前,要充分了解投资理财的知识,进而选择风险小的投资工具,避免风险,减少损失,实现资金的有效增值。

(二)形成合理的投资理财计划,拒绝盲目投资。居民要通过正规渠道了解投资理财的含义和模式,形成正确的投资理财理念以指导投资行为。在形成正确的理念后,投资中要确保自己的资金安全,这也是居民个人进行投资理财要谨记的首要信息。在确保自己安全的基础上,实现投资的增值。并且居民个人要确定投资理财的流动性,即变现性,居民的个人理财与其他方面的投资行为不同,要保证自己需要资金时,这笔钱能够变现。了解了投资理财的知识体系,居民可以根据自己的情况,选择单一投资工具或是组合投资,按照风险的大小不同,制定投资理财计划,尽量避免盲目投资和资金的损失。

(三)进行理性化的个人投资理财行为。在投资理财的整体过程中,要保持清醒的头脑,在理性的投资理财观念的支配下,冷静地选择投资理财工具和进行投资理财的种种操作,在投资收益或是失利时,都不能盲目的跟进或是退出,要分析情况,整理数据,总结经验。才能真正地以正确地途径和方式实现个人资金的增值,积累人生的财富。

(四)建立健全自己的金融档案。当今的社会是多样化、信息化的社会,在现实世界和网络中,充斥的信息量非常的巨大。在金融领域,随着个人的金融活动的增多,大脑难以处理纷繁复杂的数据,要保持清醒的头脑进行决策,可以建立金融档案,可以明显地解决这个问题,解放大脑的工作量。

(五)加强投资理财行业的规范化。现行的投资理财讲解宣传活动大多夸大了对理财产品的介绍,为客户所制定的投资理财规划缺乏理性的思考,没有充分地分析投资理财工具的风险,霸王条款过多,致使居民对投资理财的误解,严重者造成居民投资理财的巨大财产损失,导致居民与投资理财公司的摩擦。加强投资理财行业的规范化迫在眉睫。相关部门要制定具体的措施,充分发挥自身的监督、管理的作用,引导投资理财行业向科学化、规范化方向发展。采取相应措施,加大理财公司业务的透明度,规范理财公司的工作方式、方法,严肃理财活动中的宣传讲解内容,要对投资理财的含义和整体知识进行系统的、全面的讲解,不能因投资效率高就采取夸大宣的方式,对风险大的投资工具避而不谈,造成投资理财稳赚不赔的虚假现象,误导居民个人的投资理财观念和行为。要严令明确理财公司对投资过程中双方责任,对用户进行细致的讲解,不能有意忽视理财公司的责任细则。从具体的投资工具和居民的投资理财疑惑出发,制定相应措施,使理财活动及业务更加透明化,减少盲目投资的现象和经济纠纷,从根本解决百姓投资理财活动的后顾之忧。我国的投资理财行业起步晚,发展慢,出现的问题多,与此相关的法律、法规还存在一定程度的空白。在政府的监督、管理之下,急需确定理财投资行业的发展规范标准,借鉴国际上的监管运营体系,循序渐进地建立健全我国的投资理财的运营机制和行业发展与执行标准。

结语

总而言之,要解决社会现在的居民投资理财中出现的问题,就要帮助居民充分了解投资理财的含义和模式,形成合理的投资理财计划,拒绝盲目投资,在理性化的投资理财观念的指导下,进行个人投资理财行为,根据自身情况建立健全自己的金融档案。充分发挥政府的监督、管理作用,加强投资理财行业的规范化、标准化与现代化,实现投资理财行业的健康稳定发展。

参考文献:

[1]周荔,曾为群.我国居民财产性收入:存在问题及增加策略[J].南华大学学报(社会科学版),2008(01)

[2]张云,李秀珍.理财策划:投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究,2006(05)

[3]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[J].特区经济,2005(03)

[4]曾庆山.我国商业银行个人理财业务发展探析[J].武汉金融高等专科学校学报,2002(06)

[5]柯静.个人投资理财ABC[J].时代金融,2004(11)

篇3

目前我国农村发展现状而言,农民的收入不断增加,理财观念有所转变,更多的居民直接或间接参与到投资理财中,但受个人素质、文化水平和收入差距等因素的影响,当前农村居民投资理财还存在很多问题。只有有效解决这一问题才更有利于国计民生的保障和社会的稳定。

二、农村投资理财存在的问题

(一)投资理财意识薄弱

我国理财产品绝大部分投资者仍是城镇居民。农民尚不具备资产增值与保值的意识,家庭收入除了正常合理的消费以外,所拥有的金融产品较少,绝大多数乡镇农户会选择银行存款和房产,而对国债、入股等理财途径不是很了解。对于农业保险、养殖保险,多数农户仍不愿加大这方面的投资。农民没有退休金、养老保险,更没有公费医疗,他们注重拿出一部分积蓄专门谋划自己的健康和养老保障,从而养老保险在部分农村也相当普遍。投资企业入股只是极少富裕农户的投资渠道,在投资环境好、生活水平高的村庄由村委会带领参与集资办厂等投资乡镇企业的理财途径。近年来,农村合作医疗也深受农户青睐。但是购买国债、民间借贷、入股等理财途径却被冷落。绝大多数农户对理财带来的收益并不乐观,认为那是“有钱人”的游戏,理财意识和风险防范意识还相对薄弱。还有一小部分具有投机心理,将注意力全部放在短期收益率上。或者受失败个例影响,排斥所有金融理财产品。而这些观念都是不正确的。没有根据自身的收入条件和文化素质条件确立适合自己的理财目标,合理设置理财计划。

(二)市场不健全,投资渠道单一

由于我国城乡差距显著,农村居民的资产投资行为未能市场化。虽然乡镇企业的发展一定程度上缩小了城乡差别,但农村地区封闭、落后、市场发育程度低的状况仍然没有从根本上得到改变。农民金融资产的选择仍十分有限。一方面是农村居民收人水平有限,另一方面,一些农村也不存在证券交易所、产权交易所、邮市、币市等金融资产流通此类场所, 市场上可供选择的金融工具种类仍然是很少,虽然证券投资基金的总量在不断上升,集资、入股等方面投资只是针对少数城市居民来说的。从而使农村居民的金融资产投资行为受到较大的制约,并不富裕的农村居民积累起的少量积蓄只能以银行存款和手持现金的方式来持有。他们只看到了储蓄存款的高流动性、低风险的特征,却忽视了受通货膨胀率和利息率因素对收益的影响,储蓄不但不能带来收益,反而会使资产“缩水”。除了农村金融机构网点少、服务范围窄外,农村地区其他基础设施建设的滞后也制约着农民理财的开展。

(三)投资理财知识匮乏

农民在资产迅速增长的同时,理财能力却停留在较低水平。在就某一理财产品的投资过程中,大多数人追求短期利益,但往往是这种频繁交易或盲目追求短期利益的行为使其丧失了更多利益。或是局限了自己的投资方式,将资金全部投入到一种理财产品中就等于将所有鸡蛋放在一个篮子里,避免风险。而风险与收益往往是正相关的,这就需要相应的风险管理措施。一味地追求无风险的储蓄存款而忽视通货膨胀或一味地追求股票、期货、外汇等产品的高收益,而忽视高风险都是投资理财能力不足的表现。

三、提高农村投资理财水平的对策

(一)加强农民的投资理财教育

针对目前我国农村低消费,高储蓄的现象,政府应该通过各种渠道引导农民树立投资理念,将资金周转起来,以增加农民的财产性收入。报刊、课堂等宣传方式能让居民更直观地接受投资理财教育,以便引导农民选择多种投资方式;专家讲座、技能培训的方式,能够为农民提供更专业的咨询和管理服务;借用媒体传播的广泛性更能向人民传达理财概念,普及理财知识;而将投资理财课程深入到义务教育中有利于让更多的青少年具备投资理财意识。此外,政府还应完善各项基础设施建设,完善市场信用体系为农村居民的投资理财提供便捷的服务。

(二)发展乡镇金融市场,拓宽农民投资渠道

农村居民的投资理财依赖于良好的金融理财环境。农村金融理财市场潜力很大,但能够深入到城乡的金融机构很少,比如证券公司几乎没有到小城镇或农村去销售金融产品的。在农村地区没有更好的发展和完善金融市场,缺少银行网点和金融理财方面的主导机构,农村市场上的理财机构仍以农村合作银行、农村信用社和邮政储蓄为主,没有基金、股票、债券等资本市场,不仅给农民了解和购买理财产品带来很大的不便,也限制了银行理财服务的推广。因此,有关部门应该加快基金、股票、债券、股指期货等金融产品在农村的推广,改善农村的理财环境。同时加强对农村小额担保公司,投资咨询公司的信用评级的监管。

篇4

一、家庭投资理财的品种

存款早不是唯一的选择了,股票,基金,股票,期货,期权,实物投资如房子、汽车、古玩,黄金等等,似锦繁花迷人眼呀!社会不断在改变,而我们的理财观念也要改变。

二、理财的两种错误理念

(一)理财太保守,一成不变

这样的客户以老年人居多,任社会千变万化,我有一定之规,在理财的态度上体现的太保守。存款只认银行,其它一切不信不做。

(二)理财理念太单纯、激进、盲从

我在工作中还经常遇到这样一些人,对突发事件反应快,听风就是雨,但不见得适当,直觉成分比理性判断的成分高。听人说股票赚钱了,马上进市,逐利心太重,这类人以年轻人居多。

三、家庭投资理财的新趋势

通过大量实证分析,我们发现,有不少家庭,只是单纯地将增加几种投资品种,缺乏内在联系的“凑合”在了一起,并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构,变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。

综合化的投资行为

现财投资是既建立在家庭合理消费的基础之上。现代个人理财融合了现代经济学、会计学及财务学的方法,包括投资、保险、养老、税务、和教育等多方面的内容,而非单一的家庭消费开支安排。而现代个人家庭理财则针对风险进行家庭资财的有效投资,面对众多的投资机会,个人能否把资金投入投资组合的“海洋”,进行一次惊心动魄的、成功的“冲浪”,则是当今个人理财的新的要求。使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,实现个人和家庭的各种目标,是一种典型的主动。

四、家庭投资理财如何获取收益

现在,不少家庭投资理财收效不理想,有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么,家庭投资理财,到底如何进行,才能取得预期收益呢?笔者进行了探讨:

(一)制订投资理财计划坚持“三性原则”―安全性、收益性和流动性

所谓安全性,将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径,这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇,将家庭储蓄投资之后要有增值,这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性,即变现性,家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力,也就是说家里急需用这笔钱时能收回来,这是家庭投资理财的条件,如某些债券、银行存单具有较高的变现性,而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。

(二)了解和掌握相关领域和学科的知识

在进行家庭投资理财过程中,将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资,因而,首先要了解投资工具的功能和特性,根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具,制定有效的投资方案,最大限度的规避风险、减少损失。不参加非法融资活动,在可能的情况下通过合理避税提高收益。

(三)家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑

科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富,并且将财富做有计划有系统的管理,是现代家庭必备的理财观。(1)建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入,以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。(2)建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势,如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异,要达到这些目标就得进行长期的资产积累,并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式,您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金,每月定期购买相同金额,通过时间分散风险。(3)建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段,投资策略应该偏重于收益性,相对也要承担较高的风险;而越接近退休,退休基金的安全性就越发重要,保险方面也要进一步加大养老型险种投入。

(四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投

所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故,家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度,尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员,要为其做好一段时间的计划,以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活。

五、结论

我们中国的传统思想讲究中庸,太钢易折,太柔易欺。用在理财投资方面再正确不过了。不温不火的同时,有选择的接受适合自己的产品,那就是要算计。当然每个客户对风险的承受能力,已有财富、获取方式、受教育程度、年龄、性别、婚姻家庭状况与就业状况都有所不同,所以我们说理财是个性的。理财就是探讨如何选择的科学,根据生命周期的流动性、收益性与安全性围绕客户的具体状况来来配置资金,帮客户解决如何投,怎么投,投多少的问题。是把资产转为房子、汽车、古玩等实物资产,还是将资产投放于银行,证券,基金,股票等市场,以此通过不同的投资手段来使客户的资产保值和增值,当然也会根据实际情况及时修正。总之,家庭投资理财的健康发展,一方面需要加强家庭理财的科学规划,建立适合自身的理财方式,另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品,创造良好的投资环境,优化使用家庭的投资资金,提高其投资的收益率,才有可能最大限度地动员家庭持有的资金,从而实现家庭财产使用效益的最大化,才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点,推动我国经济又好又快地发展。

参考文献:

[1]余有军.数学家庭理财面面通.视窗世界期刊.2004.26(20):76-98.

[2]钟本刚.我国工薪阶层个人,家庭理财研究.昆明理工大学.

[3]董雪梅.家庭投资理财之我见.金融理论与教学.2003.2.

[4]薛韬.家庭投资理财之道.国际市场.2001.11.

[5]张勤朴.家庭理财与保险投资.上海保险.1998.8.

[6]柯静家庭投资理财ABC.时代金融.2004.11.

[7]庄乾志,刘光伟.家庭投资指南.石油工业出版社.2005.6.

[8]高宏志.论家庭理财业务.呼伦贝尔学院.2009.10.

篇5

[关键词]家庭投资理财;理财规划;对策

一、家庭投资理财的概念及方式

1.1家庭投资理财的概念

随着我国社会经济的快速发展,人们创造财富的能力越来越高,使得人们的收入水平也越来越高,随着人们积累财富的不断增多,促使着越来越多的人开始关注理财,家庭投资理财已经成为当前人们获取经济利益的一种有效途径。家庭投资理财主要是指家庭成员通过科学、合理利用现财技术、手段,对家庭的财产进行有效的管理,从而能够达到保值、增值,最终获取一定经济利益的目的,由此可以看出,家庭投资理财的一个重要作用就是使家庭中多余的财富通过有效管理,来获得相应的经济回报,进而能够有效提高家庭的生活质量。

1.2家庭投资理财的方式

随着我国科学技术的快速发展,推动着理财工具也得到了快速发展,越来越多的投资理财产品开始出现在我们日常生活中,极大满足了不同家庭对投资理财的需求。下面我们就当前我国家庭投资理财的几种方式进行详细的探讨。

(1)储蓄

对于家庭来说,储蓄是最传统、最基本也是最常用的一种投资理财方式,相比较于其它投资理财方式,储蓄是最安全、最稳定、最简单的一种理财方式,但是受益不是很高。

(2)股票

就目前来说,在我国全部的家庭投资理财方式中,股票是受益最高、风险最大的一种投资理财方式。因此,股票适合于能够承受较大风险的家庭进行投资理财,而且在进行股票投资理财时,还必须掌握一定的专业技能和知识。

(3)国债

国债投资理财的受益不是很高,也不是很低,在股票个储蓄之间,而且风险也比股票小很多,因此,国债非常适合于家庭承受风险能力低、理财思想不是很开放的家庭。

(4)基金

基金主要是我国相关专业部门将社会上比较分散的资金募集在一起,最终能够形成有规模的信托资产,然后再由相关专业人员根据资产组合的原则进行分散投资,最终将获取的利益根据出资的比例进行相应的分红。相比较于其它投资理财方式,该投资理财是由专业的人员进行管理,进而能够对潜在的风险进行有效分析、控制,而且资金规模比较大,受益也非常可观。因此,基金投资理财非常适合那些家庭有多余财富,而又没有时间和专业知识进行管理的家庭。

另外,除以上四种投资理财方式外,还有房地产投资。期货投资、债券投资以及保险投资等方式,因此,家庭一定要根据自身的实际情况选择合适的投资方式,最终获取最高的经济回报。

二、我国家庭投资理财规划的现状

2.1居民家庭经济收入差距较大

随着近几年我国社会经济的快速发展,人们收入水平得到了有效提高,但与此同时我国的贫富差价也越来越大,尤其是在近几年居民收入差距的逐渐加大,已经成为影响我国社会稳定的重要因素。据相关统计表明,我国大多数居民处于平均收入水平以下,而且在市区最高收入家庭中的财富占到了总财富的60%左右,而中等收入家庭财富还不到总财富的四成,25%的低收入家庭中的财富只占到了总财富的2.6%。由此可以看出,我国家庭收入结构非常不合理,高收入家庭数量少,但是却占据着我国70%左右的财富,而中等及低收入家庭数量虽然非常多,但是却只掌握着全国30%左右的财富。这种较大的贫富差距导致富人囤积大量的财富进行投资理财,而低收入家庭只能精打细算过日子,很难有多余的资产进行投资理财,因此,居民家庭收入不平衡,是制约我国家庭投资理财健康发展的一个重要因素,也是目前我国亟需解决的一个社会性质的问题。

2.2居民理财存在弊端

就目前我国市场的实际情况来说,常常存在着以下两种现象,一种是上市公司大股东的“无法无天”,由于这些人都是企业独立的法人,他们占据着企业较大的财富,因此经常会出现企业大股东私自挪用上市公司资金,进而对上市公司的管理指手画脚,使得投资者的切身利益受到损害;另一种是“政策市”,就我国的实际情况来说,我国“政府”的很多动作、政策都跟股市有着紧密的联系,例如,存款利率、国家发展规划等相关“利好政策”的出台,都会在一定程度上推动股市的快速发展,而这种“政策市”现象也是我国独特的市场景观,所以这也就在一定程度上降低了我国资本市场的信誉度,导致基金、股市、保险等理财方式也会降低信誉度,当市场处于较为低迷状态时,很多投资者都会认为政府会出手救市,心存侥幸心理。由此可以看出,目前我国居民在理财方面还存在着一定的弊端,资本市场不是很成熟,这在一定程度上影响着家庭投资理财行业的健康发展。

2.3居民缺乏有效的投资理财观念

就我国当前的实际情况来说,我国家庭受到传统观念的思想影响比较严重,一直提倡勤俭节约,这就直接导致很多家庭并没有理财方面的意识,大多数家庭都是将钱存在银行,对其余的投资理财方式根本不相信,也不愿意接受。另外,我国是农业大国,人们受到农业观念的影响比较严重,这就直接导致更多的人愿意将自己的资产用于自己创业,几乎没有进行家庭投资理财的意识;而且即使有些家庭有投资理财意识,也是一些短期的投资理财,并且科学有效的长期理财规划,很容易受到周围环境的影响,随大流。由此可以看出,居民缺乏有效的投资理财观念是影响我国居民理财科学规划的一个重要因素。

三、家庭投资理财规划与对称

3.1根据家庭差异性合理理财

不同家庭的经济状况各不相同,因此,对于家庭成员在进行投资理财时,一定要结合自身的实际情况选择投资理财方式。例如,就目前我国的实际情况来说,南方家庭的整体收入水平比北方要高,而且南方家庭的理财观念要比北方家庭开放很多。对于北方家庭来说,收入偏高的家庭选择理财的不是很多,他们更多地是将资产进行消费;中等收入的家庭,在抛去每个月孩子、父母、住房等生活相关费用后,会将剩余的部分进行储蓄;而收入偏低的家庭基本上没有理财想法,他们大多数都是精打细算过日子。对于南方来说,大多数家庭都非常重视理财,收入较高的家庭基本上会将多余的财富进行投资理财;收入中等的家庭也会在抛去每个月孩子、父母、住房等生活相关费用后,会将剩余的部分进行各种投资理财,从而能够在一定程度上提高自己的生活质量;收入偏低的家庭会不断进行打拼,以便是自己尽快富裕起来。因此,不同的家庭要根据自身的实际情况、兴趣爱好合理规划理财,从而能够在一定程度上提高自身的生活质量。

3.2注重生活理财和财产保全

人们一定要清楚理财跟投资之间是不同的,这两者并不相等,理财包括投资,而且理财也包括财产保全。在我们实际生活过程中,由于一些意外情况的发生,而使得多年积累的资产在短时间内被消耗,因此,家庭成员在选择投资理财时,一定要非常谨慎,切忌盲目投资,避免投资失败,给自己带来巨大的经济损失,进而影响到生活质量。另外,居民在投资理财时,还要有科学的生活理财规划,在确保资产安全的前提下选择理财方式,而且还要将理财跟家庭日常生活、子女教育、职业以及医疗更方面协调好,确保在进行理财的基础上,不影响生活方式,最终达到提高生活质量的最终目标。

3.3改变理财观念

针对目前我国居民受传统观念影响比较严重,理财观念还比较缺乏,所以一定要改变自己的理财观念。首先要合理选择理财方式。家庭在进行理财时,首先要根据自身的实际情况,跟理财品种进行有效的对比、分析,最终做出最科学合理的选择。有些理财风险高,但收益也高,所以不同的家庭要根据自身承受风险能力不同,合理选择理财方式;其次要)制定合理财产分配计划。家庭理财一定要根据自身实际情况,制定出短期、中期以及长期的理财规划,将自己的财产进行合理分配,按照相应的比例进行理财,最终使自己获取最大的经济效益。

四、结论

综上所述,家庭投资理财一方面能够使家庭获取一定的经济回报,在一定程度上提高家庭的生活水平,另一方面还对我国经济发展起到一定的推动作用。所以说,家庭要根据自身的实际情况,合理规划理财,从而在获取一定经济利益的同时,也有利于我国市场经济的健康发展。

参考文献