银行绿色发展精选(五篇)

序言：作为思想的载体和知识的探索者，写作是一种独特的艺术，我们为您准备了不同风格的5篇银行绿色发展，期待它们能激发您的灵感。

篇1

关键词：绿色低碳信贷；金融创新；利益兼容

Abstract：From the perspective of bank，and based on the case of CMB Qingdao branch to support the low-carbon economy，this articles analyzes the business opportunity and challenge that banks face in developing green and low-carbon credit，points out that banks should adopt proper strategy to innovate financial system and product according to the characters of low carbon economy，and finds out that the benefit conjunction among banks，government and enterprises is necessary to realize the healthy development of green and low-carbon credit.

Key Words：green and low-carbon credit，financial innovation，benefit conjunction

中图分类号：F830文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2011）07-0063-04

一、引言

所谓低碳经济，是指在可持续发展理念指导下，通过技术创新、制度创新、产业转型、新能源开发等多种手段，尽可能地减少煤炭石油等高碳能源消耗，减少温室气体排放，达到经济社会发展与生态环境保护的一种双赢经济发展形态。低碳经济自身具有公共性和投入产出不对称等特点，其社会收益超过经济收益，这就决定了低碳经济的发展是全社会的责任。金融作为现代经济的枢纽和资源配置中心，其具有的资金、市场、信用等禀赋优势可以有效推动低碳经济活动的市场化运作，因此在助推低碳经济良性循环和发展方面具有较大的发展机会，绿色低碳信贷就应运而生。但是，如何把握住商机和进行策略创新是银行开展绿色低碳信贷成功与否的关键点。

绿色信贷的概念起源于绿色金融，而绿色金融则起源于绿色文明。绿色文明是一种追求环境与人类和谐发展的文明，强调可持续的发展，在政策上对环保和绿色产业倾斜（孙洪庆，2002）。Paul Thompson等（2004）认为，绿色信贷就是银行在贷款的过程中将项目及其运作公司与环境相关的信息作为考察标准纳入审核机制中，并通过该机制做出最终的贷款决定。低碳信贷则是在绿色信贷的基础上融入了低碳的概念。国内学者对此也有自己的看法。熊学萍（2004）认为，绿色低碳信贷应该包含以下几层含义：其一，绿色低碳信贷的目标之一是帮助和促使企业降低能耗，节约资源，将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中，扭转企业污染环境、浪费资源的粗放经营模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的恶性循环；其二，金融业应密切关注环保、生态等“无眼前利益”的产业的发展，注重人类的长远利益，以未来的良好生态经济效益和环境反哺金融业，促成金融与生态的良性循环。下面我们将根据招商银行青岛分行支持低碳经济的历程，来探讨银行应采取何种策略抓住商机。

二、招商银行青岛分行发展绿色低碳信贷的历程

（一）背景

2007年7月，国务院召开节能减排电视电话会议，发展低碳经济的重要性和紧迫性迅速显现。青岛市随后印发了《青岛市节能减排综合性工作实施方案》，确定了明确的目标任务：到2010年，全市万元国内生产总值能耗由2005年的0.96吨标准煤下降到0.75吨标准煤，下降22%左右；规模以上工业万元增加值能耗由2005年的1.27吨标准煤下降到0.99吨标准煤。当地人民银行制定了《关于做好节能环保领域金融服务工作的意见》。青岛市建设低碳经济的大幕正式拉开。但是青岛市第二产业在国民经济结构中居主导地位，第三产业发展缓慢，工业结构重型化等境况导致碳产出率处于较低水平。而在能源消费中，煤炭、石油等碳基能源消费占80%左右；一次能源消费中原煤、原油消费超过90%。因此，青岛市建设低碳经济的压力较大，需要各方的共同努力。

（二）历程

在各项政策公布之初，招商银行青岛分行就敏锐地感觉到低碳经济对部分高耗能产业的冲击。考虑到可能存在的信贷风险，对钢铁、电力等7个产业制定了贷款限额和贷款投放总量，对“两高”行业原则上不再新增授信，并制定了相关产业的退出标准，“两高”行业贷款比重不断下降。

招商银行青岛分行意识到支持低碳经济中存在的新商机，也是其社会责任的体现，因此在控制信贷风险、从两高行业逐步退出时，逐渐加强对企业节能减排的支持，同时对一些行业的信贷提出环保低碳要求。2008年1月，招商银行青岛分行向某化工有限公司发放固定资产贷款人民币3亿元，主要用于年产25万吨氨醇、30万吨尿素项目。该项目对生产装置所需的冷却水均来自循环水系统，尿素装置所产生的工艺冷水经处理后送回锅炉作为二次用水，从而达到节约用水、减少废水和碳排放的目的。这标志着招商银行青岛分行支持低碳经济正式拉开序幕。

由于低碳经济本身概念比较模糊，招商银行青岛分行发现在支持过程中很难进行明确界定。于是该行专门针对环保和低碳行业制定了年度信贷政策。由于环保低碳行业与其他产业部门之间具有高渗透性，其他多个行业如煤炭、钢铁、有色、电力等行业信贷政策中都加入了节能环保的要求。

2008年召开奥运会，青岛是协办城市，要求实现低碳交通，减少尾气排放，提高空气质量，因此青岛公交集团更换低排放汽车。由于自有资金不足，青岛公交集团向银行寻求贷款支持。青岛公交集团每年亏损较大，负债率较高，固定资产占比较大。如果按照一般客户审贷标准来审批，公交公司不符合信贷政策客户底线要求，因此很多银行都不同意贷款。招商银行青岛分行认真分析客户经营特点，一方面认为公交事业具有公益性特点，政府因此采取的车票限价等措施和因油价持续上升使其收入和成本价格倒挂，导致亏损；另一方面公交又具备垄断性特点，政府每年给予财政补贴，使其在经营亏损的情况下仍有稳定的现金流，具备相应还款能力。该行经过综合评估，认为公司在追加有效担保的情况下风险基本可控，并且其经营规模较大，员工人数较多，也可带来较高综合收益。于是贷款顺利获得总行的审批。2009年，招商银行青岛分行在信贷政策中明确提出，“绿色金融”作为一种理念，应被体现于信贷管理、市场营销的各个方面，而不应仅仅局限于某个或某几个行业，为其全面支持低碳经济建设指明了发展方向。

但是，招商银行青岛分行在支持低碳经济时也遇到了一些困难。2009年，该行开始介入垃圾焚烧发电行业。这属于环保新能源产业，在对城市垃圾进行无害化处理的同时提供能源供应。目标客户为某外商投资企业，最终控制人是某国资经营有限责任公司。该客户为中国垃圾处理产业最早的探索者之一，其业务领域涉及生活垃圾、医疗废物、工业及危险废物等城市垃圾处理的项目投资、工程建设、运营管理、技术研发、核心设备供应、设备配套以及相关环节的顾问咨询等专业化服务，为城市垃圾出路提供整体解决方案。因此，不论从客户的资质还是技术成熟的程度上看，该项目发展前景都是比较良好的。该客户在黄岛的项目获得贷款审批，但由于项目所在地政府环卫部门无法承诺垃圾供应量以满足产能所需，因此生产无法正常进行，一直未能提款；后因项目选址变更，至今无实质性进展。

2010年，招商银行青岛分行的信贷政策对绿色低碳行业进行细化，分为三大类（新能源、节能服务、环保）七个子行业（水力发电、风力发电、核电、光伏发电、垃圾发电、节能服务、环保），将低碳金融整体界定为鼓励进入类行业。对每个子行业的行业现状、发展趋势、行业风险进行了深入研究和详细描述，明确了客户及项目的底线指标和介入要求，内容较以往明显丰富，对营销与管理的指引效果进一步加强。在2010年青岛市人代会上，招商银行青岛分行提交的《关于在蓝色经济区建设中打造青岛“绿色金融之都”城市名牌的建议》为青岛勾画了一幅“绿色经济”的蓝图，并表示对低能耗、低污染、低排放项目，以及涉及能源技术和减排技术创新项目的信贷支持规模将不设上限。

2010年8月，考虑到低碳经济的特殊性，招商银行青岛分行进行金融创新，制定了“招商银行绿色金融产品营销指引”，推出了排污权抵押贷款、节能收益抵押贷款、绿色设备买方信贷、绿色融资租赁、清洁发展机制（CDM）融资等专门信贷产品。但是该行在推行这些金融产品时遇到了较大的困难，比如排污权缺少主管部门，无法进行有效界定，抵押就无从谈起。其他几类产品，由于企业无法提供有效资料和数据，银行无法确定合适的盈亏平衡点，风险也就无法测定，因此至今尚无成功办理的案例。

2011年是十二五的开局之年，招商银行青岛分行积极调整信贷结构的发展方向，将“绿色低碳金融”纳入“战略性新兴产业”范畴，作为积极调整信贷结构的发展方向。在2011年信贷政策中，战略性新兴产业包括11个行业，其中绿色、低碳行业占7个（风电、光伏发电、核电、生物质发电、节能环保、能源综合利用、新能源汽车），支持低碳经济建设进入崭新的阶段。

（三）成效

经过这几年的操作实践，招行青岛分行积累了较多的经验，并且在污水处理循环利用项目方面运作尤为突出。绿色低碳类贷款数量也不断增长，2008年，招商银行青岛分行向9家客户发放绿色低碳贷款6.33亿元；2009年，向16家客户发放绿色低碳贷款9.28亿元；2010年，向26家客户发放绿色低碳贷款9.78亿元，全部都是正常类贷款，该行从中也获得了较大的收益。青岛市也在各方的共同努力下，顺利完成节能减排的目标，2010年万元国内生产总值能耗比2005年下降了22%。

三、银行开展绿色低碳信贷的商机与挑战

（一）银行开展绿色低碳信贷的商机

绿色低碳产业在发展之初面临着较大的资金缺口，国家大力推动低碳经济发展则会使其产生较强的金融需求。虽然初期风险较大，但却代表未来的发展方向，也是政策的引导方向。哪家银行能够及早成功涉入，就会在未来的竞争中占据优势。招商银行青岛分行在政府政策出台之初，就迅速调整自身信贷政策，体现出了发现商机的敏锐性，也为其后来绿色低碳信贷的发展取得先机，实现自身的信贷结构和社会经济结构的相互适应。

（二）银行开展绿色低碳信贷面临的挑战

首先，作为顺周期行业，银行信贷投放无法离开经济大环境，虽然青岛市的许多重化工企业并不符合低碳条件，但技术成熟，效益良好，贷款风险较低等特点，符合银行信贷追求“大客户、高信贷”的利润导向。所以，它们仍然是金融机构重点支持的对象。招商银行青岛分行“两高一资”类贷款虽然所占比重逐年下降，但是绝对额在2008年和2009年还是增长的，要想完全退出比较困难。尤其是在目前银行业竞争激烈的情况下，如果招商银行选择退出，其他部分银行就会趁虚进入，造成一部分利润损失。

四、银行开展绿色低碳信贷的策略选择

面临着低碳经济带来的商机和挑战，银行必须采取合适的策略才能取得先机，不仅要靠自身努力创新，也应当寻求政府和企业的利益一致点，才能使绿色低碳信贷在迅速发展的同时控制住风险。

（一）树立绿色低碳理念，承担社会责任

银行在开展绿色低碳信贷时，首先应树立一种绿色低碳的理念，向社会展现出其勇于承担社会责任的态度，树立良好的企业形象，从而更好地获得政府、企业和公众的理解和支持。同时，绿色低碳理念也是其开展绿色低碳信贷的指导思想，有利于信贷的顺利发放。理念的形成是循序渐进的过程。起初，招商银行青岛分行仅限于对部分行业进行支持；直到2009年形成了体现于信贷管理和市场营销等各个方面的绿色金融理念；2010年又将其细化和具体化，继而在2011年将其提高到战略性的高度，这都为绿色低碳信贷的发展铺平了道路。

（二）改变传统模式，进行金融产品创新

首先，绿色低碳信贷表现为有进有退，实现信贷结构的变化。“退”是对高污染、高能耗或有环境风险的项目适时退出，这是风险的规避点；“进”是积极支持环境友好型和资源节约型企业和项目，这是利润的增长点。招商银行青岛分行就完全遵守这一原则，使得“两高一资”贷款比重不断下降，而绿色低碳贷款数额则不断增加。

其次，应该进行金融产品的创新。低碳经济具有其特殊性，比如有些项目本身并不产生现金流，银行在进行贷款审批时不能按照传统的方式审批。根据低碳经济的特点，推出合适的金融创新产品，并对信贷结构进行调整。近几年，招商银行不断出台新的低碳信贷政策，不但树立了低碳金融的理念作为指导，同时在具体支持上也不断进行细化，便于业务的正常开展，并推出了一系列的金融创新产品，如排污权抵押贷款、节能收益抵押贷款、绿色设备买方信贷、绿色融资租赁等。这都体现了招商银行青岛分行对支持低碳经济的逐渐适应过程，也是不断成熟的过程。

（三）选择合适切入点

低碳经济发展时间较短，存在很多不成熟的地方，银行发放绿色低碳信贷就要选择合适的切入点。从招商银行青岛分行的实际信贷发放来看，其投放的方向主要是比较成熟的环保和循环经济企业、高耗能企业的节能改造，以及有财政支持的绿化项目，而对于其他高风险的项目则很少涉足。另外在切入的时点上也有所把握，招商银行青岛分行抓住奥运会在青岛举办帆船项目的时机，给青岛公交集团贷款，不仅获得了政府的支持，也创造了较高的社会效益。

（四）积极寻求和政府利益的一致点

由于低碳经济所具备的公共性，银行在开展绿色低碳信贷时应当充分考虑到政府的作用。青岛市政府了一系列政策，鼓励低碳行业的发展，并为其提供资金支持，这是低碳信贷发展的有利条件。在案例中，公交集团连年亏损，购买低排量汽车的贷款申请本来无法通过，但是由于2008年举办奥运会，需要空气质量达标，政府对公交集团有较大的财政支持，银行此时贷款的风险就小，银行和政府的利益取得明显的一致，使得贷款顺利发放。但是也要注意到，政府支持不足所带来的风险，如在垃圾发电项目中，由于政府部门不愿承担责任，不承诺提供足量的垃圾量，造成了项目无法正常运营。还有就是排污权抵押贷款无法顺利发放，原因就是缺少主管部门，无法认定排污权。由此可以看出，银行能否通过信贷来对低碳经济进行支持会受到政府较大的影响。如果政府能够出台支持低碳经济的细则，将支持推动作用落到实处，银行的信贷支持则会更加顺畅。

（五） 寻求银行和企业的双赢

政府推动低碳经济，设定节能减排目标，一方面使企业也面临着较大的减排压力，另一方面也为企业技术改造创造了良机。进行节能改造需要较大的资金，这就需要银行的贷款支持。但是，低碳项目专业性较强，银行在此方面的专业知识不足，导致许多项目无法获得审批通过。因此企业在向银行申请贷款时应加强和银行的沟通，帮助银行对项目做出正确的了解和判断，减少信息不对称，从而促进信贷的顺利发放和运行。在案例中，招商银行青岛分行向某化工公司提供的改造贷款，不仅为银行带来了较大的利息收益，而且化工公司也因循环水的使用节约了大量的成本，形成了双赢的格局。

五、结论

回顾招商银行青岛分行发展绿色低碳信贷的历程，我们可以得到以下结论：首先，低碳经济给银行带来了发展绿色低碳信贷的商机，但也带来一定的挑战；其次，银行要想抓住商机，必须采取一定的策略，进行自身方面的创新，如树立绿色低碳理念，改变传统信贷方式；再次，银行应该加强和政府的配合以及与企业的合作，寻求利益的一致点，才能真正促进绿色低碳信贷的快速发展。

参考文献：

[1]孙洪庆，邓瑛.对发展绿色金融的思考[J].经济与管理，2002，（1）.

[2]熊学萍.传统金融向绿色金融转变的若干思考[J].生态经济，2004，（11）.

[3]张璐阳.低碳信贷―我国商业银行绿色信贷创新性研究[J].贵州农村金融，2010，（5）.

[4]陈柳钦.国内外绿色信贷发展动态分析[J].决策咨询通讯，2010，（6）.

[5]李湘宁，冯娟娟.“低碳经济时代的金融业创新―2010年金融创新论坛”综述[J].金融纵横，2010，（7）.

篇2

    近日,德庆县官圩镇官圩村委会梁先生指着成片的速生丰产林告诉笔者,去年11月他以自己承包的200多亩山林作为抵押,成功贷到了30万元资金发展起这片速生丰产林,预期利润可观。

    在德庆县,不少林农和企业像梁先生这样通过林权抵押贷到了资金。据了解,随着广东集体林权制度改革的全面铺开,林权抵押贷款业务也应时而生。德庆县从2007年开始实施林权抵押贷款业务,符合贷款条件的林权所有者持有林权证可向当地信用社等申请贷款,使得林权证像房产证一样可以抵押贷款,实现了林业资源向林业资产的迈进。这不仅极大调动了林农育林、种林、护林的积极性,同时为林农创业致富找到了一条有效路径,有利于盘活现有森林资源资产,为林权权利人打开“绿色银行”大门,从而进一步促进了全县林业产业朝规模化、集约化方向发展。

    据了解,近年来德庆县先后出台了《森林、林木、林地流转管理办法》、《林权抵押管理办法》,并成立了县林权管理中心、林权交易中心、森林资源评估中心、林权抵押贷款服务中心,集中办公,为林权登记、变更、注销、信息、评估等提供一站式服务。截至目前,该县共办理森林资源资产抵押登记116宗,抵押林地林木面积16万亩,抵押担保贷款5亿元。

    据该县林业局相关负责人介绍,目前德庆县林权抵押贷款的对象大部分为林业大户,贷款期限一般为3年,其用途主要为购买原材料及林业发展等方面。通过开办林权抵押贷款业务,从而有效地调动了全县广大农民发展林业的积极性,为发展林业注入了一股新鲜“血液”。

篇3

【关键词】绿色金融 绿色信贷 商业银行

绿色金融在国际上也可以称为可持续金融。全球环境污染、气候变化问题等日益突出，绿色金融已发展成为国际大势所趋，它不仅仅是社会、经济、环境可持续发展的必然要求，也是经济可持续发展的内在要求，在我国，绿色金融主要表现为绿色信贷。研究商业银行绿色信贷的发展，既能顺应国际经济的发展潮流，又能促进我国商业银行培育新的经营管理理念，另外，提供专业的服务来实现减少排放、环境保护和增加社会福利是银行社会责任的核心。这要求其遵循市场准则，提供金融产品和服务来支持社会、环境和经济的可持续发展。因此，探讨商业银行在绿色金融中的发展之路有着重要的意义。

国内银行业有关于绿色金融的实践起步较晚，经验较少，不过近几年发展迅速。政府层面上，中国人民银行、环境保护部、中国银监会三家机构共同构建环保信息的沟通交流机制和商业银行的绿色信贷行业指南。环境保护部将所有企业有关于环境保护的信息交到中国人民银行，人民银行把信息写入企业征信的管理系统，银监会负责把环境违法的相关信息传递给商业银行。在商业银行层面上，目前绿色信贷发展得比较突出的银行主要有工商银行、建设银行、农业银行及兴业银行等4家商业银行。工商银行把绿色信贷理念融入到商业银行的信贷政策、信贷文化、信贷管理、流程和产品设计等各个环节之中，建立起一套行之有效的绿色信贷长效机制。兴业银行是我国首家采用“赤道原则”的银行，截至2012年10月末，兴业银行共对718笔贷款项目进行了赤道原则适用性审查，所涉项目总投资高达9884亿元，其支持的绿色金融项目可每年减排二氧化碳6618.55万吨。

一、绿色信贷在全银行业范围内推进所面临的问题

尽管绿色信贷在部分商业银行得到较好的实践，但是绿色信贷在全银行业范围内推进还面临着不少问题。主要有：

（一）相关配套法律不健全，激励机制运行不顺畅

有效的激励机制是绿色信贷政策落地的保障，它使银行和企业在绿色信贷时都“有利可图”。目前，我国有关于绿色信贷的法律法规尚未健全，我国在环境保护方面的立法有所欠缺，仅仅有《循环经济促进法》和《环境保护法》。我国消费者的绿色消费观念并不强烈，环境污染风险也被一些地方政府承担着，污染企业并不完全承担其所带来的成本，企业缺乏节能环保的激励。银行出于自身利益的考虑，自然不愿意承受企业由于节能环保方面的成本而导致其无力偿贷的风险，从而缺乏推行绿色信贷的动力。

（二）企业对环保信息披露不够充分，环保信息不对称

近年来，虽然我国企业环保信息披露机制有较大进展。然而，其环保信息披露机制还是非常的不完善，存在着如信息披露的形式、内容不规范、缺乏强制性、信息披露的部门联动机制和审核程序还没有完全建立和信息披露的有关主体的责任和权利缺失等问题。从而导致商业银行可以得到的信息数据库中不能完全反应污染企业的环保违法记录，不健全的信息共享机制，使得信息完整性得到不保障，从而导致核查成本过高。而且，政府部门所提供的环保信息存在一定程度的滞后和遗漏，各商业银行也不能实现信息共享。再次，绿色信贷的实施缺乏具体规则，《意见》中并没有给出绿色信贷相关的评估细则。环保信息不对称所带来的不确定性风险大大降低绿色信贷业务的可操作性。

（三）商业银行对于社会责任的认识不够

我国商业银行在保护环境、履行社会责任等方面仍存在一定的偏差。有银行向一些高能耗、高污染行业企业发放贷款，损害了其声誉，部分银行甚至还没有意识到将会对其社会自身长远利益造成损害。大部分银行将推行绿色信贷看成政策或公益性活动相应的活动，并非核心的商业运营元素。目前仅仅有少数银行在其年报中有社会责任相关的简单报告，可见我国商业银行缺乏对履行社会责任的利益的认识。

（四）绿色信贷相关产品创新不足

一直以来我国金融市场面临着缺乏金融产品和相关服务创新的重要问题，在商业银行打造低碳银行的过程中也同样存在着这一现象。虽然在这些年来国内商业银行在碳金融业务方面取得一系列进展，如商业银行在低碳的信贷方式上的创新、开发了有关于低碳的信托产品和结构性理财产品。可是从总体上看，我国金融机构在绿色信贷业务的发展仍然明显落后于国际银行。例如我国商业银行的碳金融业务单一，主要集中在附加值低和下游的环节，对于二级市场交易、项目咨询以及相关延伸金融产品开发还是较少。我国碳金融产品和服务的创新与国内碳市场的潜力不相符，我国商业银行与国际商业银行存在一定差距。

（五）专业人才和知识的支持有限

我国商业银行在引进国际相关标准原则相对比较晚，对于赤道原则等国际管理和规则的了解并不深，仍然停留在初级阶段。银行内部还没有建立起规范、系统的环境和社会风险管理的流程和制度，非常缺乏相关政策分析、环境知识、了解国家政策和环保领域、环保监督管理体系建立以及专业环境风险控制等方面的人才。同时又由于专门绿色信贷人才的缺乏，银行并不了解绿色信贷的操作流程/操作性低下。在我国，环境金融、环境经济学科仍然是新兴学科，在这方面人才的培养相对较少，相关人才的紧缺是阻碍商业银行打造低碳银行重要因素之一。

二、促进我国商业银行绿色信贷发展的建议

（一）完善绿色信贷的法律体系，建立起商业银行绿色信贷的奖惩机制

目前我国尚未建立起完善的环境经济政策的法律保障体系，存在不少的空白，不利于有效实施环境经济政策。政府有必要加大对企业的监督，引导企业考虑长远的利益，考虑污染对其经营、社会声誉等造成的负面影响，把节能环保作为其保持核心竞争力、长期稳定发展的前提。适时成立专门的考核评价部门监督商业银行的绿色信贷，对其进行定期和不定期考核评价。对于投放在节能环保型企业的贷款额比例较高的银行应表扬奖励，鼓励和支持商业银行在绿色信贷创新产品研发，批评处罚大量贷款投放给环境违法型企业的商业银行。

（二）建立绿色信息披露机制和信息共享机制

建立绿色信息披露制度的前提是法规依据。为此，适时修订《会计法》，加入环境会计核算和监督等内容，以法律形式这最强有力手段将其付诸实施。完善会计准则，会计要素中加入涉及环境核算的内容，防止企业和有关部门的短期行为，同时规范环境会计的工作。同时，金融部门和环保部门要建立并完善信息共享机制。各级环保部门应向中国人民银行各级分支行提供收集的企业环境信息，并将其定期或者不定期上报给人民银行征信中心。各级金融机构根据环保部门提供的相关信息审查企业流动资金贷款的申请，加强授信管理，促进污染减排。要促进商业银行和环保部门之间的信息传递，确保信息传递快速、准确。各机构应加强内部门的信息收集与报送工作，尽可能保持数据的完整性。

（三）营造绿色信贷文化，加强商业银行的社会责任感

首先，地方政府应把地区环境指标作为其绩效考核指标的一个重要方面。其次，要加大建设党风廉政，严肃处理包庇环境违法企业、的行为，提供公平竞争的平台。再次，政府应该加大绿色信贷和环境保护的宣传，使广大企业和公众得到普遍的认知，使绿色信贷的理念深入人心。商业银行要认识到其履行企业社会责任对其长远利益有莫大帮助，一方面，银行建立和提高信誉的基础是履行社会责任，有助于提高其经营业绩和长期竞争力。另一方面，商业银行可以通过承担社会责任降低其成本。银监局、人民银行等监管机构通常会对具有良好声誉、自觉履行社会责任的银行给予奖励和认可，从而降低其接受监管的成本。

（四）积极探索和创新绿色信贷产品和服务

在产品创新方面，商业银行可以通过对绿色信贷项目的研究，推出相关的金融产品。企业可以通过加大研发力度，从而开发出绿色信贷的新型产品，商业银行可以通过对这些新型产品的运用，从而为企业提供支持，实现企业、社会和自身的利益。在中间业务的创新方面，我国商业银行中间业务的创新仍然处于起步阶段。商业银行应积极开展绿色信贷中间业务的创新，优先发展跟绿色相关的理财产品业务，发展绿色融资担保、交易、咨询等中介服务业务，从而更好地适应绿色经济发展的模式。

（五）建立人才储备培养机制

由于我国商业银行绿色信贷还处于起步阶段，需要一个过程来转变商业银行相关负责人和业务人员的理念。目前商业银行十分缺乏具备金融、法律、外语、化工及项目管理等专业知识的综合人才，使得商业银行难以迅速地开展绿色信贷业务。商业银行应采取组织专题研讨会等方式，提高银行工作人员的低碳专业技能，并对客户经理不断进行绿色信贷培训。同时，商业银行应该吸纳具有绿色专业技能的相关人才，做好人才储备的工作。

参考文献

[1]雷立钧，高红用. 绿色金融文献综述：理论研究、实践的现状及趋势[J].投资研究，2009（03）.

[2]冷静. 绿色金融发展的国际经验与中国实践[J].时代金融，2010（08）.

[3]杨萍，徐枫.广东新能源产业及促进政策研究[M].广州：华南理工大学出版社，2011.

[4]杨晶.中外绿色金融发展现状分析[J]. 时代金融，2012（08）.

篇4

[关键词]绿色金融；商业银行；可持续发展

[中图分类号]F8323[文献标识码]A[文章编号]2095-3283（2015）01-0107-03

[作者简介]于岩熙（1988-），男，黑龙江哈尔滨人，研究生，研究方向：金融理论与政策；王吉恒（1964-），男，山东沾化人，教授，博士生导师，研究方向：财政与金融。

[基金项目]黑龙江省社科项目“基于金融模块化构建黑龙江省金融体系研究”，项目编号：14B074。目前，从经济发展现状来看，我国正处于工业化和城镇化加速发展阶段。转变经济增长方式、促进产业结构调整和升级、开发利用清洁能源、倡导节能减排成为经济发展的中心工作。在此背景下，绿色金融应运而生。绿色金融来源于绿色文明（王军华，2000）。自20世纪80年代“可持续发展”的概念被提出以来，绿色已经渗透到社会的各个领域。特别是国际金融危机的爆发引发了人们对传统金融发展模式的思考，国内外专家、学者经过深入研究形成共识：绿色金融是推动低碳经济的重要工具，也是商业银行实现可持续发展的正确途径。绿色金融是国外可持续发展理论的中国化。

一、绿色金融与可持续发展理论

（一）绿色金融

1概念及内涵

绿色金融（green finance），也称为环境金融（environmental finance），这一概念最早源于《金融业关于环境可持续发展的声明》（UNEPFI，1997），引申为低碳金融，是指金融部门把加强环境保护作为自己的一项政策，通过金融业务活动与加强资源环境保护、加快产业结构调整优化、强化节能减排有机结合起来，以确保能源安全和促进经济社会可持续发展的一种金融营运战略（高建良，2009）。绿色金融运用直接融资和间接融资以及生态保险的方式，为合理利用能源、自然资源、保护生态环境服务，是实现节能、减排、降耗的金融业务，它促进产业结构调整优化，以达到经济社会与生态环境协调、持续发展为目的（王顺庆，2010）。

2功能与特点

绿色金融具有融资服务、中介的基本功能；具有合理配置资源的核心功能和调节经济结构、规避风险的市场功能；具有风险交易、信息传达、消费引导、区域协调、财富分配的金融衍生功能。绿色金融的特点是注重人类社会生存环境的利益，将生态因素纳入金融业的核算和决算体系；关注环保产业、生态产业等长远利益。

（二）可持续发展理论

1可持续发展理论的内涵

可持续发展是指“既满足当代人的需要，又不对后代人满足其自身需要的能力构成危害的发展”。其核心思想是以牺牲最小的环境为代价来换取最大的经济发展（马传栋，2002）。

2可持续发展理论的形成

1972年，联合国在斯德哥尔摩召开了第一次人类环境大会，会上提出了环境污染和生态破坏问题；1987年，以挪威首相布伦特兰夫人为首的世界环境与发展委员会发表了《我们共同的未来》的研究报告，提出了可持续发展的概念，制定了2000年乃至下半个世纪全球可持续发展战略对策；1992年，在巴西召开了联合国“环境与发展”国家首脑大会，把可持续发展提升到全球社会经济发展的“战略高度”。

3可持续发展理论在金融业的实践

可持续发展追求的目标是既要使人类的各种需求得到满足，个人得到充分发展，又要保护资源和生态环境，不对后代人的生存和发展构成威胁。其完整的理论体系包括经济、生态、自然、环境、资源和生产等方面，仍处于不断完善的过程中。

国外对金融业可持续发展的研究主要集中在商业银行自身与整个社会的和谐发展，强调商业银行的社会责任，倡导银行为社会的可持续发展做贡献。国外金融业将企业竞争力和改善环境联系在一起。1992年在联合国环境与发展大会上，联合国环境署发表了《银行界关于环境可持续发展的声明》，有100个机构和团体签了字，由此创立了金融自律组织（UNEPFI），该组织从实践和理论上不断探讨金融业的可持续发展战略。

国际金融公司联合荷兰银行于2002年10月在伦敦召开“项目融资中的环境与社会问题”会议，花旗银行、巴克莱银行及西德意志银行等九家银行参会。会议制定了“环境与社会风险的项目融资指南”（即赤道原则），规定金融机构有义务对融资项目涉及的环境和社会问题进行审核调查。金融机构在提供融资前，要求项目发起人提交对社会和环境负责任的证明。全球已有60多家金融机构实行了“赤道原则”，其业务范围扩展到全球100多个国家，在全球项目融资市场上的份额达到85%以上。

二、绿色金融是商业银行可持续发展的必然选择

商业银行以金融资产和金融负债为经营对象，经营特殊商品――货币和货币资本，提供货币收付、借贷以及各种与货币相关的金融服务。商业银行具有调节经济的特殊功能：通过信用中介活动来调节社会不同行业的资金流动。商业银行是金融体系的主体，作为资金融通的枢纽，在国家宏观政策的指导下，促进经济结构与产业结构的调整，在社会经济和可持续发展中具有举足轻重的作用。

推行绿色金融，重视环境问题，为商业银行的可持续发展带来发展机遇。商业银行通过资源节约型和环境友好型的产品，可减少有害物资的排放，从而减少商业银行自身的运营成本；商业银行推行绿色金融，承担社会责任，对影响环保的项目不予贷款，能够树立良好的公众形象；环境风险为商业银行扩大了产品经营范围，减排费用、环境友好技术的投资需求等为商业银行提供了融资机会；通过提供绿色投资产品，可提高公众的环保意识，实现经济效益和社会效益的双赢。

三、我国商业银行可持续发展的现状与问题

商业银行是我国金融体系的主体，在资金融通、促进经济发展中发挥了重要作用。1986年第一家交通银行的成立，标志着我国商业银行的兴起，实现了由单一银行垄断体制向以中央银行、四大国有银行为主体，股份制商业银行、城乡信用社等多种金融体制的过渡。四大国有银行通过完成股份制改革，已形成了全方位的商业银行发展模式。

（一）我国商业银行对“赤道原则”的践行

在“赤道原则”的指导下，我国商业银行用具体行动来践行绿色金融宗旨。2007年中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行和交通银行5家大型银行共发放支持节能减排重点项目贷款10634亿元，支持节能减排技术创新贷款3878亿元，节能减排技改贷款20941亿元，收回不符合国家节能减排相关政策的企业贷款3934亿元。中国工商银行提出了《关于推进绿色信贷建议的意见》，建立了信贷的“环保一票否决制”；中国建设银行组建了“赤道原则”研究团队，推进信贷政策与国际行业“赤道原则”接轨；中国农业银行推出了以CDM机制项下“经核证的减排量”收入为质押的节能减排融资；浦东发展银行推出了《绿色信贷综合服务方案》；深圳发展银行和中国银行开展了挂钩海外碳排放权期货价格的金融理财产品服务；兴业银行在经营理念、运行效率及公司治理方面显示出绿色金融发展的优势，成为我国唯一的“赤道银行”。

（二）我国商业银行可持续发展中存在的问题

商业银行作为以赢利为目的的企业，传统的金融活动首先考虑的是自身利益，而忽略了应承担的社会责任，加上商业银行内部对绿色金融的规律和知识掌握不足，绿色金融服务工具和人才相对缺乏；绿色金融具有公共品属性，绿色金融创新性强，风险相对比较高；政府有关部门政策扶植和激励措施不够完善等，致使长期以来商业银行对资源、环境、生态因素未给予足够的重视。

一是没有形成完善的绿色信贷激励机制。在金融产品创新及提供高质量的金融服务的同时，也带来了较高的风险，影响了商业银行绿色信贷的主动性；二是缺乏有效的绿色信贷信息供享机制。缺少政府、银行和企业的合作交流机制，主要表现为相关环保部门信息、技术标准化信息、产业政策信息沟通交流渠道不畅通；金融制度建设与经济发展不同步，风险防范能力有限；三是创新能力不足。由于开发绿色信贷产品创新能力有限，对于科技含量较高、建设周期较长、风险较大的项目，传统的金融产品无法满足其有效的需求。

四、我国商业银行可持续发展的对策建议

（一）完善政府相关政策和机制

绿色金融具有政策金融性质，需要政策引导，因此应完善相关法律制度，商业银行只有依据国家有关发展绿

色经济的政策和制度，才能有效地制订自身的绿色金融服务操作规程和工作细则；建立政府监管机制，政府部门通过绿色金融对企业实施监管，使绿色金融成为银行公司治理的重要约束力量；建立企业信息平台、环保信用信息数据库及银行和企业的借贷信用体系，解决信息不对称问题；建立项目投融资专家评估系统，绿色金融项目目前处于探索和创新阶段，风险管理难度较大，通过评估系统来规避投资风险。

（二）建立建全银行内部治理机制

一是商业银行在建立内部治理机制中，融入绿色金融的理念，将绿色金融作为考核投资项目的重要指标。不仅在资金供给上要向实体经济倾斜，而且要实现资源配置的社会效应；二是商业银行应当在“赤道原则”的指导下，积极开展国际合作项目，在提供绿色金融服务活动中，建立健全科学合理的利益补偿机制，确保在融资过程中资金的安全。

（三）大力建设低碳银行

商业银行应遵循国家“十二五”规划中绿色发展的基本要求，将绿色金融作为银行自身发展的特殊运作方式，将社会责任与银行核心业务高度契合，实现经济效益和社会效益的双赢。碳金融为商业银行促进经营转型带来巨大商机，包括低碳产业项目的投融资，碳排放权及其衍生品的交易等。要加强“低碳银行”的基本建设，从人才培养入手，借鉴国外环境风险评估和管理经验，培养专业化、高素质的团队；科学设置机构，完善系统配置和网络建设等。浦发银行2011年率先提出打造中国金融业“低碳银行”的目标，倡导环保经营方式，号召全员将节能环保理念融入工作中去，探索低碳银行建设经营模式转型路径，增强可持续发展的后劲。

[参考文献]

[1]杜莉，张鑫绿色金融、社会责任与国有商业银行的行为选择[J]吉林大学社会科学学报，2012（5）

[2]朱惠低碳经济发展与商业银行绿色金融支持[J] 现代金融，2010（9）

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【关键词】 商业银行;绿色金融;效益分析;发展途径

近年来,由于环境恶化、气候变暖所带来的全球气候异常日益引起了各国的热切关注。特别是去年年底哥本哈根会议的召开,再一次让大家的目光聚焦在温室气体的调控和低碳经济的发展之上。金融业特别是商业银行,作为我国经济资源配置的核心,更应承担起保护环境的社会责任。在实践中,商业银行往往为了赚取短期利润,忽视环境因素进行不当的贷款和投资,从而加剧了企业恶化环境的行为。发展绿色金融的途径,不仅肯定了金融对环境保护和资源配置的积极导向作用,而且也为金融业的可持续发展提供了依据和途径。

一、商业银行发展绿色金融的效益分析

(一)风险分析

成本的增加是商业银行履行社会责任的最大阻碍,这种成本的增加主要存在于短期。首先发展绿色金融会给商业银行带来额外的贷款成本。银行甄别企业客户是否有污染环境的行迹,需要对项目的环境风险进行评估、管理及监测。节能减排融资项目一般期限长、专业性强,商业银行甚至可能需要聘请专业的环境风险管理咨询公司对项目进行长期评估和检测。其次影响环境的项目,商业银行不再给予融资支持,也会缩小其信贷规模,从而降低盈利性。另外,由于大多数的绿色金融项目目前还比较缺乏经济性,在实施绿色金融的过程中,可能会面临更多的市场风险、信用风险和操作风险。

(二)收益分析

发展绿色金融从长期来看是可以增加商业银行的利润的。一方面随着我国向集约型经济发展模式的演变,高耗能高污染的企业面临强制治污改造的风险也越大,商业银行慎入此类项目,严格执行绿色信贷政策,可以有效优化商业银行的信贷结构和质量,提高银行防范环境风险的能力,实现可持续发展;另一方面商业银行履行环保职责可以通过外部经济的传导作用为社会带来更大的福利,并且提高自身的竞争力和美誉度。市场竞争中,很多银行在体制、技术、服务、人力资源管理方面加大革新力度,以不断地金融创新为手段,努力降低风险,提高服务水平和盈利能力,提升竞争力。银行的形象、品牌、信誉也是银行竞争力的重要方面,承担社会责任是提升这些软实力不可或缺的因素。

商业银行不是慈善家,也需承担社会责任,在成本和利润并存的情况下,需要找到既符合环保需要,又能够带来收益的模式,这就是未来绿色金融发展的途径。

二、商业银行发展绿色金融的现有途径

(一)绿色信贷

2007年7月,国家环保总局、中国人民银行、银监会联合《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,以绿色信贷机制遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张。绿色信贷政策的推出得到了各商业银行的积极响应,如中国工商银行于2007年9月率先出台了《关于推进绿色信贷建设的意见》,提出建立信贷“环保一票否决制”,对不符合环保政策的项目不发放贷款,对列入“区域限批”、“流域限批”地区的企业和项目,在解限前暂停一切形式的信贷支持要求。招商银行也于2007年对煤炭、钢铁、有色金属和电力等“两高”行业进行深入研究,通过强化准入要求,严格授信条件来确保贷款企业的较高的产业效率以及较小的环境污染。2008年11月,兴业银行宣布采纳《赤道原则》,成为我国第一家赤道银行,2009年12月,首笔适用赤道原则项目――福建三明的华电永安发电2×300MW扩建项目正式落地。据中国银监会提供的数据显示,截至2008年,商业银行向“高耗能、高污染”行业发放中长期贷款22503.2亿元,增幅比2007年下降0.19个百分点,贷款呈总量上升、增幅下降之势。绿色信贷目前只是取得了局部性、阶段性成果,由于政策本身存在一些不足之处,与预期目标相比还有不小的距离。

(二)兴业银行CHUEE项目

2006年5月,兴业银行和国际金融公司(以下简称IFC)合作推出了能效贷款的创新型金融产品,签署了能效效率融资项目(简称CHUEE)合作协议。IFC通过给兴业银行提供风险分担机制、为市场营销合作伙伴提供技术援助,能够使得客户和能源最终用户得到所需贷款、节能的项目服务以及技术援助。针对中国在节能技术运用和循环经济发展方面的融资需求,IFC创造性地引入贷款本金风险损失分担机制。根据合作协议,一旦产生不良贷款,将根据约定比例分担贷款本金损失,IFC对第一损失(总费用以内10%的损失)承担75%的损失,对第二损失(其他的90%的损失)承担40%的损失。相应的,兴业银行对第一损失承担25%的损失,对第二损失承担60%的损失。从而实现以2亿元的风险担保额,支持最高可达4.6亿元的能效项目融资贷款组合。IFC提供的贷款风险分担机制,使银行以较小的成本,研发新的贷款产品(如设备按揭贷款、设备供应商贷款和能源合同管理贷款等),拓展新的营销渠道,并改变了以往局限于抵押品,而今基于客户现金流的信贷方式,进行风险定价而不是单纯的风险规避等,从而使能效融资模式更具商业性、推广性和可持续性。截至2009年11月末,兴业银行累计发放节能减排项目贷款187笔,累放金额137.37亿元。

(三)民生银行“碳金融”模式

根据《京都议定书》的规定,我国在2012年之前不需承担温室气体的减排任务,只能以发展中国家的身份参与清洁发展机制(CDM)下项目的开发,我国目前的碳金融业务主要就是CDM项目的投融资、经核证的减排量(CERs)的交易以及相关的金融中介服务。银行得到了CDM项目就可以得到该项目下的融资收益和融资财务顾问收益、谈交易衍生收益,吸引众多银行纷纷投身于这一业务领域。民生银行在碳金融方面先行一步,将节能减排贷款与碳金融相结合,创新推出以CDM机制项下的CERs作为贷款还款来源之一的节能减排融资模式――“碳金融”模式,为承担信贷资金配置的碳约束责任的银行提供了新的选择。2008年民生银行新发放(含续授信)节能减排重点工程、技术创新、技术改造、产品推广信贷支持23 笔,贷款额24.46 亿元。兴业银行依托能效融资项目的知识和经验积累,创新金融工具,成功运作碳减排贷款业务,开发针对碳交易买家和卖家的两大产品系列。另外,北京银行、上海浦东发展银行等诸多小银行也已经开始试水碳融资业务。

中国银行和深圳发展银行均在2007年8月推出了“二氧化碳挂钩型”人民币/美元理财产品。挂钩标的是ECX上市、交易非常活跃的欧盟第二承诺期的EUA期货合约。中国农业银行在总行成立了投资银行部,与湖北、四川等多个省份的十几家企业达成了项目合作意向书,涵盖了小型水力发电、水泥回转窑余热发电、炼钢高炉余热发电等清洁发展项目。目前,国内很多银行也开始触及碳金融市场,由于获取的是间接效益,信贷风险较大,其实银行的支持力度很低。不可否认,通过发展碳金融交易不仅可以给商业银行带来巨大收益和机会,而且也是未来绿色金融发展的一个重要方向。

三、商业银行发展绿色金融的措施建议

1.政府应加大支持力度,对商业银行发展绿色金融进行政策性倾斜。政府应制定激励机制,推动绿色金融发展。商业银行开展绿色金融,兼具短期带动经济增长和长期促进经济转型的双重社会功效,也有助于“十一五”规划中节能减排目标的实现,国家的有关部门应出台合理的优惠政策,通过提高收益降低成本来对商业银行进行必要的鼓励。例如可以采取在绿色金融发展项目贷款额度内存款准备金要求的适当减免,加大项目贷款利率的浮动范围,降低绿色金融项目的贷款资本金要求等措施以促使商业银行的业务向绿色金融领域倾斜。

2.商业银行应转变观念,进行机构建设和人才培养。商业银行已开始逐渐认识到发展绿色金融在拓宽利润来源、提高竞争实力的同时,有助于树立自身良好的社会形象,实现商业银行的可持续发展,管理层要在战略上重视绿色金融的发展。在此基础上,商业银行应积极进行组织机构的健全,通过改制现有的机构或者成立新的机构,专门负责绿色金融的发展。兴业银行已经先行一步,成立了可持续金融中心,以求为可持续金融业务提供全方位的服务。在人才方面,商业银行可通过新人员的招募以及现有人力资源的重组和培训,逐步构建适合开展绿色金融业务的团队。

3.进行各种金融产品创新

(1)发行绿色金融债券。对于一些社会效益较好但却需要动用大量资金的环保项目和生态工程,可由银行通过发行绿色金融债券、金融环保债券来解决。所筹资金可通过优惠贷款提供给企业,支持其研发绿色产品,从事生态农业生产,实现生态工业加工,开展绿色营销活动。

(2)进行个人消费金融产品创新,鼓励绿色消费。2010年1月,兴业银行联合北京环境交易所推出国内首张低碳主题认同信用卡――中国低碳信用卡,这标志着商业银行开始将节能减排从企业项目领域引入到个人消费领域。商业银行通过个人消费产品的创新,既可以促进银行的可持续发展,又可以吸引社会民众广泛参与绿色消费、低碳生活,切实减少温室气体排放,实现良好的环境与社会效益。

(3)结合节能减排项目货款、开展碳权质钾融资货款。只要银行与CDM业主及发改委三方约定,客户出售CERs所获得的资金只能进人指定的帐户,并在客户不能偿还贷款时,贷款银行有权处置客户获得的CERs。商业银行以碳权质押,对CDM项目提供贷款支持,不仅促进绿色经济的发展,而且有利于降低商业银行的风险。

(4)积极创新其他碳金融业务模式。利用商业银行下属的金融租赁中心或者与专业的租赁公司合作,为CDM项目建设阶段的提供设备融资租赁服务;凭借自身的信息优势,作为CDM项目的咨询顾问,协调项目发起人、国外投资者、金融机构和政府部门之间的业务关系;通过设立专门的资金账户,有效管理CDM项目下的资金流动,担当CDM项目的资金管理人;发挥托管各种基金的经验优势,参与托管正在快速成长并大规模进入我国的碳基金等业务都是商业银行可以尝试的。

参考文献

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